小额贷款公司管理制度(全套)
小额贷款公司各项管理制度
第一章总则第一条为了加强小额贷款公司的风险防范和风险控制能力，确保公司稳健发展，根据国家金融方针政策和有关法律法规，结合本公司的实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有员工，旨在建立健全风险管理组织体系，改进风险管理监控方法，强化风险全程管理，提高风险管理水平。
第二章风险管理组织体系第三条成立风险管理委员会，负责制定、实施和监督风险管理政策，对重大风险事项进行决策。
第四条设立风险管理部门，负责具体实施风险管理，包括风险评估、监控、预警、防范和处置等工作。
第三章风险评估与监控第五条风险管理部门应定期对公司面临的各类风险进行评估，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
第六条建立风险监控体系，对已识别的风险进行实时监控，确保风险在可控范围内。
第七条风险管理部门应定期向风险管理委员会汇报风险状况，对重大风险事项及时报告。
第四章风险预警与防范第八条建立风险预警机制，对潜在风险进行预测和预警，确保公司及时采取措施防范风险。
第九条针对不同风险类型，制定相应的风险防范措施，包括信用风险控制、市场风险控制、操作风险控制等。
第十条加强内部控制，完善各项规章制度，确保风险防范措施得到有效执行。
第五章风险处置与恢复第十一条建立风险处置机制，对已发生的风险事件进行及时处置，减轻损失。
第十二条风险管理部门应定期对风险处置效果进行评估，不断优化风险处置策略。
第六章责任与考核第十三条公司员工应严格遵守本制度，履行风险管理职责。
第十四条建立风险管理考核制度，对风险管理效果进行考核，确保风险管理工作落到实处。
二、小额贷款公司劳动和考勤管理制度第一章总则第一条为加强公司劳动和考勤管理，提高员工工作效率，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司全体员工。
第二章工作时间与休息第三条公司实行每周五天工作制，工作时间为上午8:30至12:00，下午14:00至18:00。
第四条员工休息日为每周六和周日。
第三章考勤管理第五条员工应按时上下班，使用考勤机进行签到。
小额款公司管理制度
第一章总则第一条为规范小额贷款公司经营行为，保障小额贷款公司稳健发展，维护借款人合法权益，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，结合本公司的实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于本公司所有小额贷款业务，包括贷款的申请、审批、发放、回收、风险管理等各个环节。
第三条本公司小额贷款业务应遵循合法、合规、安全、高效的原则，确保贷款资金安全，提高贷款使用效率。
第二章贷款申请与审批第四条贷款申请条件1. 借款人须为年满十八周岁具有完全民事行为能力的中国大陆居民；2. 借款人须有稳定的住址和工作或经营地点；3. 借款人须有稳定的收入来源；4. 借款人须无不良信用记录，贷款用途不得用于炒股、赌博等违法行为；5. 符合银行要求的其他条件。
第五条贷款申请流程1. 借款人向本公司提交贷款申请，并提供相关资料；2. 贷款部门对借款人提交的资料进行审核；3. 贷款部门根据审核结果，将借款人资料提交至审批部门；4. 审批部门对借款人资料进行审批，并在规定时间内回复贷款部门；5. 贷款部门根据审批结果，通知借款人办理贷款手续。
第三章贷款发放与回收第六条贷款发放1. 贷款部门在审批通过后，与借款人签订贷款合同；2. 贷款部门根据合同约定，将贷款资金划转至借款人账户；3. 贷款部门对贷款资金的使用情况进行监督。
第七条贷款回收1. 贷款部门根据合同约定，制定还款计划；2. 借款人按照还款计划，定期偿还贷款本金及利息；3. 贷款部门对借款人的还款情况进行跟踪管理。
第四章风险管理与内部控制第八条风险管理1. 公司应建立健全风险管理体系，包括信用风险、市场风险、操作风险等；2. 公司应定期对风险进行评估，采取有效措施降低风险。
第九条内部控制1. 公司应建立健全内部控制制度，确保各项业务合规操作；2. 公司应加强对员工的培训和管理，提高员工的风险意识和合规意识。
第五章附则第十条本制度由公司董事会负责解释。
第十一条本制度自发布之日起施行。
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以下是内容：一、总则小额贷款公司是有限责任公司，提供小额贷款服务，注册资本应不少于1000万元人民币，以小额信贷为主要业务。
二、组织管理1.公司治理结构小额贷款公司应具备董事会、监事会、经理层、风险管理部等组织架构。
2.董事会由法定代表人、股东代表等组成。
董事会负责制定公司发展战略和经营计划，审定公司重大事项等。
3.监事会由监事和股东代表等组成，负责对公司财务、资产、内部控制等进行监督。
4.经理层由经理、副经理、业务部门负责人等组成，负责实际经营管理。
5.风险管理部负责对借款人和担保人信用状况进行评估，制定并执行风险管理计划。
三、业务管理1.业务范围小额贷款公司应仅限于向小微企业和个体工商户提供小额信贷，并应遵守法律法规和业务规范。
2.客户尽职调查小额贷款公司在审核借款人申请前，应对客户的信用状况、财务状况等进行尽职调查。
3.担保物管理小额贷款公司应根据法律法规和借款人实际情况，要求其提供相应担保物并进行评估。
4.贷款投放小额贷款公司应根据借款人的实际需求，制定贷款投放计划。
对于超过公司风险管理框架的贷款，应经董事会审批才能发放。
5.贷后管理小额贷款公司应定期与借款人进行回访和检查，并对贷款使用情况进行监督和管理。
对于逾期的贷款，应及时采取法律手段进行追收。
四、风险管理1.风险管理原则小额贷款公司的风险管理应以风险防范为主要原则，应建立完善的风险管理体系。
2.风险管理措施小额贷款公司应制定并执行风险管理手册、风险管理计划等，采取多种手段管理风险。
例如，透明的财务管控、有效的风险评估、完备的内部审计等。
五、财务管理1.财务报表小额贷款公司应遵守财务报表和财务资料审计、公告等规定，及时准确地报告公司经营状况和财务状况。
2.财务内部控制小额贷款公司应建立并实施完善的财务内部控制制度。
小额贷款公司管理制度全套范文
小额贷款公司管理制度全套范文小额贷款公司管理制度全套第一章总则第一条为规范小额贷款公司的经营行为，保护出借人和借款人的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国消费者权益保护法》等法律法规，制定本管理制度。
第二条小额贷款公司是指依法收取利息并向借款人发放小额贷款的机构，其管理原则是“审慎经营、风险可控、诚信互惠、合规运营”。
第三条本管理制度适用于小额贷款公司的全部工作人员，并具有约束力。
第四条公司内部各部门和工作人员应当遵守本管理制度，按照规定进行工作。
第二章建立第五条小额贷款公司应当按照法律法规和相关规定办理登记手续，并取得相应的经营许可证。
第六条公司应当设立以董事会为核心的决策层，并制定相应的决策程序和会议制度。
第七条公司应当设立风险管理部门，定期评估和监测借款风险，并制定相应的应对措施。
第八条公司应当设立财务部门，进行财务管理和会计核算，确保公司的财务状况透明。
第九条公司应当设立内部审计部门，对各部门、工作人员进行内部审计，发现问题及时进行整改。
第十条公司应当建立健全的人力资源管理制度和薪酬激励制度，保障员工的权益和公司的稳定运营。
第三章发放第十一条公司在发放小额贷款之前，应当进行客户的身份核实，包括但不限于身份证件核对、工作单位核对、信用记录查询等。
第十二条公司应当制定合理的贷款额度和还款期限，根据借款人的信用状况进行评估确定。
第十三条公司应当向借款人提供相关合同和贷款协议，并明确贷款利率、还款方式和违约金等相关条款。
第十四条公司应当建立贷后管理机制，跟踪借款人的还款情况，及时催收欠款，对逾期还款的借款人采取相应的法律措施。
第四章利润第十五条公司应当制定合理的利息收取规定，并在合同中明确。
第十六条公司应当定期开展利润分配工作，保证出借人和公司的合理利益。
第十七条公司应当建立完善的贷款风险准备金制度，不得挪用风险准备金作为其他用途。
第五章信息第十八条公司应当保护借款人的个人隐私，禁止私自泄露客户信息。
小贷公司管理规章制度
小贷公司管理规章制度【篇一：小额贷款公司管理制度(实用版)】小额贷款公司管理制度(一)资金管理制度第一条为加强对公司系统内资金使用的监督管理，加速资金周转，提高资金利润率，保证资金安全，特制定本规定。
第二条管理机构1、公司设立财务部，在财务总监领导下，办理公司内部独立单位的结算、贷款和资金管理工作。
第三条存款管理公司除在银行保留一个存款户，办理小额零星结算外，必须在财务部开设存款账户，办理各种结算业务，在财务部的结算量月末余额的比例不得低于80％，10万元以上的大额款项支付必须在财务部办理特殊情况需专题报告，经批准同意后，方可保留其他银行结算业务。
笫四条借款和担保业务管理第四条贷款品种：定限期分为短期贷款、中期贷款、长期贷款；按类型分为工贸易贷款、农业经济组织贷款、个体农户贷款、其他贷款。
第五条贷款体式格局分为誉贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
第四章贷款投向与投量第六条贷款的投向和投量应充分体现为“三农”服务目标，根据国家产业政策、当地农村经济发展实践合理确定。
第七条严格履行农村公司资产负债比例管理的存贷款比例、中长期贷款比例等规定，合理有效营运资金。
第八条科学合理编制贷计划，对农户贷款实行指导性讨划、对企业（工商、农经、其他）贷款实行指令性计划。
第九条严格坚持“区别对待、择优搀扶”的原则，建立有效贷进入和退出机制，勉力优化贷结构。
第十条发放贷款要坚持“小额、分散”的原则，勉力扩大客户数量和服务覆盖面，为广大农户和小企业提供短期小额贷款服务。
同一借款人的贷款余额，不得超太小额贷款公司资本净额的5%，最高贷款额度不得超过100万元。
第五章贷款的期限和利率第十一条按照市场化的原则进行经营，自主确定贷款利率，但上限不得超过人民银行公布贷款基准利率的4倍，下限不得低于人民银行公布贷款基准利率的0.9倍。
具体利率的浮动幅度、贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，由借贷双方在公平自愿的前提下依法协商确定。
第六章贷款的步伐第十二条贷款的操作应按照贷户申请、贷前调查、贷时审查、会办审批、签订合同、立据发放、贷后检查、到期催收、按期收回、资料归档的程序办理。
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xx小额贷款公司的管理制度(全集)作为一家小额贷款公司，管理制度的健全与落地是保障公司健康发展的重要保障。
本文将就小额贷款公司的管理制度进行全面的阐述。
一、公司架构小额贷款公司应当明确各个岗位的职责与权责，并建立科学的岗位制度。
公司架构如下：1.总经理2.董事会3.风险管理部4.风控部5.产品运营部6.信息管理部7.市场销售部8.客服管理部9.人力资源部二、公司制度1.内部管理制度1.1 员工管理制度员工管理制度应当包括招聘、考核、晋升、奖惩、职业发展等方面。
招聘时应当注重员工综合素质和岗位技能的匹配度，定期进行员工培训，建立有效的激励机制，破格提拔优秀员工，同时进行适当的压力测试，及时淘汰不合格员工。
1.2 审批管理制度审批管理是小额贷款公司最为核心的业务环节，应当严格规范。
应当建立完备的贷前审批、贷中监管和贷后管理制度，提高审贷效率，降低风险。
贷前审批时应当核实借款人的身份信息、资信状况、还款能力等，贷中监管时要及时对借款人的还款情况进行跟踪管理，贷后管理则是对借款还款后的管理和追踪。
1.3 风险管理制度风险管理是小额贷款公司最为重要的管理环节，应当注重风险监测、风险预警和风险控制。
必须以客户为中心，充分了解其财务状况，以合理的风险控制措施保证贷款回收率。
同时要建立风险管理体系，包括风险评估、风险改善和报告制度等。
2.外部管理制度2.1 营销管理制度小额贷款公司应当注重对市场的开发和营销工作，以提高公司的知名度和业务量。
应当建立完善的市场调研机制，明确目标客户群体，制定有效的广告推广、宣传传媒和客户拓展方案，并在达成一定标准的基础上分配相应的奖励激励。
2.2 合作机构管理制度小额贷款公司开展业务需要与其他机构进行合作，应当建立完善的合作管理制度，包括合作机构筛选、合作协议签署、合作机构风险管理等方面，以保证公司与其合作机构之间的诚信互利关系。
2.3 业务流程管理制度业务流程管理制度主要包括贷款审批流程、风险管理流程、还款管理流程等方面。
小额贷款公司管理制度
小额贷款公司管理制度第一章总则第一条为了加强对小额贷款公司的监管，规范其经营行为，保护投资者的合法权益，制定本管理制度。
第二条小额贷款公司应当依法取得《小额贷款公司经营许可证》，严格按照国家相关法律法规开展业务。
第三条小额贷款公司应当建立完善的管理制度，明确各项业务规范，落实风险控制措施，确保业务的安全和稳健运营。
第四条小额贷款公司应当设立内部审计、合规监察等机构，明确内部管理职责，强化内部监督。
第五条小额贷款公司应当建立健全的风险管理体系，合理控制风险，提高抵御风险的能力。
第六条小额贷款公司应当遵守《小额信贷公司监督管理办法》等相关法规，加强对业务各环节的监督和管理。
第七条小额贷款公司应当维护业务信息的保密，严格履行客户隐私保护的相关规定。
第八条小额贷款公司应当认真研究行业发展趋势，不断提升经营管理水平，适应市场需求的变化。
第九条小额贷款公司应当加强员工培训，提高员工的业务素质和风险意识，确保业务的正常开展。
第十条小额贷款公司应当依法纳税，遵守财务管理规定，保持经营的透明度和规范性。
第二章组织结构第十一条小额贷款公司应当成立董事会或者监事会，明确公司的决策和监督机构。
第十二条小额贷款公司应当设立总经理、副总经理等管理层，明确各职务的职责范围和权限。
第十三条小额贷款公司应当设立内部审计、风险管理、合规监察等机构，明确各部门的职责和监督范围。
第十四条小额贷款公司应当设立业务部门、财务部门、人力资源部门等，明确各部门的职责和协作关系。
第十五条小额贷款公司应当设立风险管理委员会，负责审核和监督公司的风险管理工作。
第十六条小额贷款公司应当设立内部控制委员会，负责审核和监督公司的内部控制工作。
第十七条小额贷款公司应当设立合规监察委员会，负责审核和监督公司的合规监察工作。
第十八条小额贷款公司应当建立健全的内部管理制度，明确各级机构的职责和协作关系，加强内部沟通与协调。
第三章经营活动第十九条小额贷款公司应当遵守国家相关法律法规，严格按照《小额信贷公司监督管理办法》等规定，进行经营活动。
小额贷款公司管理制度全套
第一章总则第一条为规范小额贷款公司的经营管理，保障公司稳健发展，防范金融风险，根据国家相关法律法规，结合本公司的实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有员工、合作伙伴及客户，旨在确保公司经营活动的合法性、合规性、安全性和效益性。
第三条本制度遵循以下原则：（一）合规经营原则：严格遵守国家法律法规，确保公司业务合规、合法。
（二）风险防控原则：建立健全风险管理体系，确保风险可控。
（三）客户至上原则：以客户需求为导向，提供优质服务。
（四）创新发展原则：积极创新业务模式，提升公司核心竞争力。
第二章组织架构第四条公司设立董事会、监事会、总经理等组织机构，负责公司重大决策和日常管理。
第五条董事会负责制定公司发展战略、经营方针和重大决策，监督公司经营管理。
第六条监事会负责监督董事会、总经理及公司其他高级管理人员的工作，维护公司及股东权益。
第七条总经理负责公司日常经营管理，组织实施董事会决议。
第三章贷款业务管理第八条公司开展贷款业务，必须符合国家法律法规及监管政策要求。
第九条贷款对象为年满十八周岁、具有完全民事行为能力的中国大陆居民。
第十条贷款用途应合法、合规，不得用于炒股、赌博等非法活动。
第十一条贷款额度根据借款人信用状况、收入水平等因素确定。
第十二条贷款利率不得高于国家规定的上限。
第十三条贷款期限根据借款人还款能力确定，最长不超过五年。
第十四条建立健全贷款审批流程，确保贷款审批的合规性和有效性。
第四章风险管理第十五条建立健全风险管理体系，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
第十六条定期开展风险评估，及时发现和防范风险。
第十七条建立风险预警机制，对潜在风险进行预警和处置。
第十八条建立风险损失赔偿制度，确保公司风险损失得到及时补偿。
第五章内部控制第十九条建立健全内部控制制度，确保公司业务流程的规范性和有效性。
第二十条加强内部审计，定期对内部控制制度执行情况进行检查。
第二十一条建立健全员工培训制度，提高员工业务素质和风险意识。
小额贷款公司主要管理制度
第一章总则第一条为了规范小额贷款公司的经营行为，保障公司合法权益，防范金融风险，促进小额贷款业务的健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，结合公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于小额贷款公司的各项经营管理工作，包括贷款发放、风险管理、内部控制、财务会计、人力资源管理等方面。
第三条小额贷款公司应遵循以下原则：（一）合法合规原则：严格遵守国家法律法规，确保公司经营活动的合法性、合规性。
（二）风险控制原则：建立健全风险管理体系，确保公司风险可控。
（三）稳健经营原则：坚持稳健经营，注重可持续发展。
（四）服务至上原则：以满足客户需求为宗旨，提供优质服务。
第二章贷款发放第四条贷款发放应遵循以下程序：（一）客户申请：客户向公司提交贷款申请，包括身份证、收入证明、房产证明等相关资料。
（二）风险评估：公司对客户进行信用评估，确定贷款额度、利率和还款期限。
（三）合同签订：双方签订贷款合同，明确双方权利义务。
（四）贷款发放：公司根据合同约定，将贷款资金划拨至客户账户。
第五条贷款发放应符合以下条件：（一）借款人具备完全民事行为能力，有稳定的收入来源。
（二）借款人信用良好，无不良信用记录。
（三）贷款用途合法合规。
第三章风险管理第六条小额贷款公司应建立健全风险管理体系，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
第七条公司应设立风险管理委员会，负责制定风险管理制度，对风险进行识别、评估、监控和处置。
第八条公司应采取以下措施防范风险：（一）严格执行贷款审批制度，确保贷款发放合规。
（二）加强对借款人的信用评估，降低信用风险。
（三）建立健全内部控制制度，防范操作风险。
（四）密切关注市场动态，防范市场风险。
第四章内部控制第九条小额贷款公司应建立健全内部控制制度，确保公司经营活动的合规性、透明度和有效性。
第十条公司应设立内部控制委员会，负责制定内部控制制度，对内部控制制度执行情况进行监督。
小额贷款公司管理制度全套
小额贷款公司管理制度全套第一章总则第一条为规范小额贷款公司的经营行为，保护各方利益，促进良好经营发展，特制定小额贷款公司管理制度。
第二条小额贷款公司是指依法设立，专门从事小额信贷业务的金融机构。
其经营范围包括向小微企业和个人提供小额贷款、抵押贷款等信贷服务。
第三条小额贷款公司应当依法合规经营，加强内部管理，建立健全制度，提高风险控制能力，保护客户权益，维护市场秩序。
第四条小额贷款公司管理制度适用于小额贷款公司的全体员工和管理人员，其中“小额贷款公司”包括其分支机构。
第二章组织机构与责任第五条小额贷款公司应当设立董事会、监事会、总经理办公会和风险管理委员会等机构，形成科学健全的决策机制、监督机制和执行机制。
第六条董事会是小额贷款公司的最高权力机构，负责制定公司的经营发展战略、审议公司发展规划和年度预算、决定公司改制、扩股、增资、合并、分立等重大事项。
第七条监事会是对董事会的监督机构，负责监督公司的经营活动、财务管理、内部控制和信息披露等，保护公司股东利益。
第八条总经理办公会由公司总经理直接主持，负责具体的经营管理工作，执行董事会的决策，推动公司的正常经营。
第九条风险管理委员会由公司高级管理人员及风险管理相关人员组成，负责全面评估和控制公司的经营风险，提出风险防控措施和应急预案。
第十条小额贷款公司各级管理人员应当履行职责，严格遵守公司章程和内部制度，承担管理责任，推动公司经营发展。
第三章业务管理第十一条小额贷款公司应当根据国家相关政策和法律法规，确定自身的发展战略和业务方向，制定公司的经营计划和年度预算，实现经济效益和社会效益的统一。
第十二条小额贷款公司应当建立健全的风险管理制度，合理控制贷款风险，加强贷后管理，提高贷款回收率，确保资金的安全性和流动性。
第十三条小额贷款公司应当建立健全的客户服务制度，提供专业的金融咨询和信贷服务，满足客户多样化的金融需求，促进客户满意度和忠诚度的提升。
第十四条小额贷款公司应当积极开展风险防范和内部控制工作，建立健全的业务流程和风险管理体系，减少风险事件的发生，提高风险的识别能力和应对能力。
小额贷款公司管理制度大全
小额贷款公司管理制度大全第一章总则第一条为规范小额贷款公司经营行为，保障贷款资金安全，提升公司经营效益，特制定本管理制度。
第二条小额贷款公司管理制度是小额贷款公司的基本法规，对小额贷款公司进行规范管理，并提升公司整体管理水平具有重要意义。
第三条小额贷款公司管理制度适用于所有小额贷款公司的经营活动，并严格执行。
第四条小额贷款公司管理制度包括贷款风险管理、资金使用管理、贷后管理、贷款审批管理、信用评估管理等内容。
第五条小额贷款公司应当建立健全自身的管理制度，不断完善和提升公司的管理水平。
第六条小额贷款公司应当定期对管理制度进行评估和修订，确保其符合实际经营情况。
第七条小额贷款公司应当制定明确的管理责任制度，明确责任人的职责和权力。
第八条小额贷款公司应当建立健全内部审计制度，不定期进行内部审计，发现问题及时整改。
第九条小额贷款公司应当建立健全风险防范机制，及时应对各类风险事件。
第二章贷款风险管理第十条小额贷款公司应当建立健全完善的贷款风险管理制度，确保公司资金的安全。
第十一条小额贷款公司应当根据客户的信用情况，合理确定贷款额度，降低风险。
第十二条小额贷款公司应当建立客户信息管理系统，及时更新客户信息，确保信息真实有效。
第十三条小额贷款公司应当建立风险控制机制，及时调整贷款方案，降低违约风险。
第十四条小额贷款公司应当建立风险备用金制度，及时储备风险金，以备不时之需。
第十五条小额贷款公司应当建立健全不良贷款处置制度，及时催收不良贷款，减少资金损失。
第十六条小额贷款公司应当通过多种方式宣传公司风险管理政策，提高员工对风险管理的重视程度。
第十七条小额贷款公司应当及时向相关政府部门报告风险事件，配合相关部门进行处理。
第三章资金使用管理第十八条小额贷款公司应当建立健全严格的资金使用管理制度，确保公司资金的安全使用。
第十九条小额贷款公司应当建立完善的资金监管机制，严格控制资金流向，杜绝挪用资金行为。
第二十条小额贷款公司应当建立资金审批制度，规范资金使用程序，减少资金使用风险。
小额贷款公司管理制度
第一章总则第一条为规范小额贷款公司的经营行为，加强风险管理，保障公司稳健发展，根据国家相关法律法规及金融政策，结合本公司的实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有员工、股东、合作伙伴及与公司业务相关的各方。
第三条本制度旨在确保小额贷款公司合法、合规、安全、高效地开展业务，实现公司可持续经营。
第二章组织架构第四条小额贷款公司设立风险管理委员会，负责制定、实施和监督风险管理制度。
第五条风险管理委员会下设风险管理部门，负责具体的风险管理工作。
第六条各部门应明确职责，加强协作，共同维护公司风险管理体系的有效运行。
第三章风险管理制度第七条风险管理原则：（一）全面风险管理：对公司经营过程中的各类风险进行全面识别、评估、控制和处置。
（二）预防为主：强化风险预防意识，建立健全风险防范机制。
（三）责任到人：明确各部门、各岗位的风险管理责任，确保风险可控。
第八条风险管理内容：（一）信用风险：加强借款人信用评估，严格控制贷款风险。
（二）操作风险：建立健全内部控制制度，规范操作流程，防范操作风险。
（三）市场风险：密切关注市场动态，合理配置资产，降低市场风险。
（四）流动性风险：确保公司流动性充足，防范流动性风险。
（五）合规风险：严格遵守国家法律法规，确保公司合规经营。
第九条风险管理措施：（一）建立健全风险管理制度，明确风险控制流程。
（二）加强员工培训，提高员工风险意识。
（三）定期开展风险评估，及时调整风险控制措施。
（四）建立风险预警机制，确保风险早发现、早报告、早处置。
第四章业务管理制度第十条业务审批：（一）借款人申请贷款，需提供相关资料，经审核符合条件后，方可审批贷款。
（二）审批过程中，应充分考虑借款人信用、还款能力等因素。
第十一条贷款发放：（一）贷款发放前，需签订借款合同，明确双方权利义务。
（二）贷款发放后，定期跟踪借款人还款情况，确保贷款安全。
第十二条贷款回收：（一）借款人应按时还款，如逾期，应及时采取催收措施。
小额贷公司管理制度
第一章总则第一条为规范小额贷款公司的经营行为，保障小额贷款业务的健康发展，防范金融风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，结合小额贷款公司实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于小额贷款公司的设立、运营、管理及监督等各个环节。
第三条小额贷款公司应遵循以下原则：（一）合规经营，确保业务活动合法、合规；（二）风险可控，加强风险管理，确保公司稳健经营；（三）诚信服务，维护客户权益，提升客户满意度；（四）稳健发展，优化资源配置，实现公司可持续发展。
第二章设立与注册资本第四条小额贷款公司设立应经所在地金融监管部门批准，并符合以下条件：（一）有符合规定的股东；（二）注册资本不低于人民币1亿元；（三）有符合规定的组织机构；（四）有符合规定的经营场所和设施；（五）有符合规定的内部控制制度。
第五条小额贷款公司注册资本应真实、准确，不得以虚假出资、抽逃出资等手段规避注册资本要求。
第三章经营业务第六条小额贷款公司可在下列范围内开展业务：（一）发放小额贷款；（二）提供贷款咨询服务；（三）开展资产证券化业务；（四）发行债券；（五）其他经监管部门批准的业务。
第七条小额贷款公司不得吸收或变相吸收公众存款，不得发行或代理销售理财、信托计划等资产管理产品。
第八条小额贷款公司开展业务应遵循以下原则：（一）小额、分散原则；（二）贷款利率应在国家规定范围内；（三）不得从贷款本金中先行扣除利息等费用；（四）不得违反借款人意愿搭售商品、服务或者附加其他不合理条件；（五）不得采取欺诈、胁迫、诱导等方式向借款人发放贷款。
第四章风险管理第九条小额贷款公司应建立健全风险管理体系，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
第十条小额贷款公司应加强贷款审批和贷后管理，确保贷款质量。
第十一条小额贷款公司应建立健全资产质量、风险防范、信息披露、反洗钱等管理制度和规范。
第五章公司治理第十二条小额贷款公司应建立健全法人治理结构，明确股东会、董事会、监事会、经营管理层的职责和权限。
小额贷款公司全套运营管理制度
小额贷款公司全套运营管理制度小额贷款公司全套运营管理制度第一章总则第一条为规范小额贷款公司的运营管理，提高公司的经营效益和风险控制能力，制定本制度。
第二条小额贷款公司的运营管理制度是本公司的重要管理制度，必须具体实施。
第三条小额贷款公司的运营管理制度适用于公司所有部门、岗位、人员。
第四条小额贷款公司的运营管理制度必须与公司其他管理制度相互配合。
第五条小额贷款公司相关制度、标准和法规是本制度的依据。
第六条小额贷款公司财务、信贷、风险管理等相关人员必须熟悉并遵守本制度，否则后果自负。
第二章贷前管理第七条小额贷款公司的贷前审核必须认真审查贷款申请人的相关资料信息，特别是申请人的身份、收入来源等情况，确保其符合贷款条件。
第八条小额贷款公司的贷前审核人员必须进行详细、全面的调查与核实，特别是贷款申请人的经济状况、贸易状况、工作稳定性等基本情况，以便判断其归还贷款能力。
第九条小额贷款公司的贷款申请人必须提供真实、准确、完整的个人及家庭资产情况、收入来源等信息，贷款申请资料必须经本人签字认可，否则被拒绝贷款申请。
第十条小额贷款公司的贷前审核人员在对贷款申请资料进行分析、对话时，必须保持耐心、客观、公正的原则，并按照公司的相关规定进行操作。
第十一条小额贷款公司的贷款申请人必须提供申请贷款的真实用途，并承诺不用于非法活动。
第十二条小额贷款公司的贷前审核必须坚持以客户为核心，诚实信用的原则，不得利用权力进行个人谋利行为。
第三章贷中管理第十三条小额贷款公司的贷中管理必须密切关注贷款人的还款情况，并在第一时间收集、记录贷款人的还款信息，及时核实还款来源。
第十四条小额贷款公司的贷款人在收取贷款本息时，必须提供正式的收款记录，登记在公司的系统中，并通过银行进行清结算。
第十五条小额贷款公司的贷款人必须与贷款人保持良好的沟通，及时了解还款者的还款意愿和还款能力。
第十六条小额贷款公司的贷款人在确认借款人不能履行还款手续时，应及时向公司报告并采取相应措施保证借款本息的安全。
小额贷款公司管理制度全套
小额贷款公司管理制度全套第一章总则第一条为规范小额贷款公司的经营行为，促进公司健康发展，根据相关法律法规制定本管理制度。
第二条小额贷款公司管理制度适用于公司全体员工。
第三条小额贷款公司管理制度的解释权归公司最高管理层。
第四条小额贷款公司管理制度的修订应由公司最高管理层审议通过并下发执行。
第五条公司员工应当严格遵守管理制度，不得违反规定。
第二章组织架构第六条小额贷款公司设立董事会、监事会、总经理办公会等机构。
第七条董事会是公司的决策机构，负责制定公司的发展战略和重大决策。
第八条监事会是公司的监督机构，负责监督公司经营管理、财务状况等情况。
第九条总经理办公会是公司的执行机构，负责具体的日常经营管理。
第十条公司应当建立健全的内部管理机制，明确各部门的职责和权限。
第三章经营管理第十一条公司应当制定详细的风险管理制度，包括客户风险评估、贷款额度控制等内容。
第十二条公司应当建立健全的贷后管理制度，及时跟踪贷款项目的情况，确保公司的资金安全。
第十三条公司应当建立健全的内部审计制度，定期对公司的经营状况进行审计。
第十四条公司应当加强员工培训和教育，提高员工的专业素质和服务意识。
第四章财务管理第十五条公司应当建立健全的会计核算制度，确保公司的财务数据真实准确。
第十六条公司应当建立健全的财务预算管理制度，合理规划公司的财务支出。
第十七条公司应当严格执行税收法规，及时足额缴纳各项税收。
第五章行为规范第十八条公司员工应当恪守职业道德，诚信经营，维护公司形象。
第十九条公司员工应当保守公司商业秘密，不得泄露给外部机构或个人。
第二十条公司员工在工作中不得违法违规，如有违反公司管理制度的行为，将受到相应处罚。
第六章管理制度的实施第二十一条公司应当定期组织内部审查，检查公司管理制度的执行情况。
第二十二条公司应当及时进行整改，对发现的问题进行追究和处理。
第二十三条公司应当定期评估管理制度的有效性并及时优化完善。
第七章附则第二十四条本管理制度自颁布之日起生效。
小额贷款公司全套管理制度
第一章总则第一条为规范小额贷款公司的经营行为，防范和化解金融风险，保障小额贷款公司稳健经营和健康发展，根据国家相关法律法规，结合公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司全体员工，包括但不限于业务、财务、行政、人力资源等部门。
第二章公司治理第三条公司应建立健全法人治理结构，明确股东会、董事会、监事会和经营管理层的职责，确保公司决策的科学性和透明度。
第四条公司应定期召开董事会和监事会，对公司的重大事项进行决策和监督。
第三章资产风险管理第五条公司应建立完善的资产质量管理制度，对贷款资产进行分类、评估和监控，确保资产质量符合监管要求。
第六条公司应建立健全贷款审批制度，对贷款申请进行严格审查，确保贷款用途合规、还款能力充足。
第七条公司应定期对贷款进行贷后检查，及时发现和处置风险，确保贷款资产安全。
第四章财务风险管理第八条公司应严格执行国家财务会计制度，建立健全财务管理制度，确保财务信息的真实、准确、完整。
第九条公司应定期进行财务审计，确保财务报告的公正性和透明度。
第十条公司应建立资金管理制度，确保资金安全、合规使用。
第五章业务经营第十一条公司应遵守国家法律法规，遵循市场化、规范化的经营原则，开展小额贷款业务。
第十二条公司应制定合理的贷款利率，不得违反国家利率政策。
第十三条公司应建立健全客户信用评级制度，对客户信用进行评估，确保贷款安全。
第六章人力资源第十四条公司应建立健全人力资源管理制度，保障员工合法权益，提高员工素质。
第十五条公司应定期对员工进行培训，提升员工业务能力和综合素质。
第十六条公司应建立健全绩效考核制度，激励员工积极工作，提高工作效率。
第七章内部控制第十七条公司应建立健全内部控制制度，确保各项业务合规、高效运行。
第十八条公司应加强对关键岗位和关键环节的监督，防止违规操作和腐败现象。
第十九条公司应定期对内部控制制度进行评估，及时改进和完善。
第八章监督管理第二十条公司应自觉接受监管部门和股东的监督，定期向监管部门报告经营情况。
小额贷款公司管理制度(全集)
小额贷款公司管理制度(全集)小额贷款公司管理制度第一章总则第一条为规范小额贷款公司的经营行为，加强公司内部管理，保障借款人的合法权益，制定本管理制度。
第二条本公司是依法设立的小额贷款公司，在依法合规的前提下，开展小额贷款业务，为社会公众提供优质贷款服务。
第三条公司遵守国家法律法规、相关行业规定，维护行业良好形象，保障客户的合法权益；同时，公司建立和不断完善内部管理制度，建立健全风险管理系统，最大限度地保障公司与客户的合法权益。
第四条本管理制度适用于本公司的内部管理，公司全体员工应严格按照本制度的规定执行，如有违反，将承担相对应的管理责任和违法后果。
第五条公司应建立健全社会责任体系，积极履行社会责任，推动小额贷款业务的可持续发展，最大限度地满足社会需求。
第二章组织管理第六条公司应当根据业务运营情况和经济发展形势，不断完善内部组织结构，提升管理效能，加强组织管理，全面保障业务工作的正常运行。
第七条公司应当合理规划和配置各项资源，建立一支高素质的员工队伍，制定科学合理的薪酬管理制度，创造公平公正的发展环境，提高员工的工作积极性和主动性。
第八条公司应当建立健全公司内部组织流程，严格落实工作流程和制度规定，进一步规范管理程序，遵循规章制度，提高管理效能，提升客户体验。
第三章业务管理第九条公司应当根据客户的需求和市场需求，制定合适的贷款产品和营销策略，提高贷款产品的创新性和市场竞争力，促进业务发展。
第十条公司应当建立健全贷款业务审批、发放、管理等各项制度和流程，进一步提高贷款业务的安全性和合规性，规范业务流程，确保贷款资金的合理使用。
第十一条公司应当建立风险管理体系，加强对客户的风险评估和核查，提高风险管理能力，预判可能出现的风险，采取有效的应对措施，降低风险给公司带来的损失。
第十二条公司应当加强对借款人的教育和引导，提高借款人自我管理能力，规范借款人的还款行为，保障公司利益和借款人的合法权益。
第十三条公司应当建立健全客户服务体系，提供优质的客户服务，满足客户的各种需求，提高客户满意度和忠诚度。
小额贷款公司公司管理制度
第一章总则第一条为加强本公司的规范化管理，确保公司稳健经营，防范金融风险，根据国家有关法律法规和金融政策，结合本公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于本公司所有员工，以及公司各部门、分支机构及其工作人员。
第三条本制度旨在规范公司经营行为，明确各部门职责，提高工作效率，确保公司业务健康、有序发展。
第二章组织架构与职责第四条本公司设立董事会、监事会、总经理室等组织机构，实行董事会领导下的总经理负责制。
第五条董事会负责制定公司发展战略、经营方针和重大决策，监督公司经营管理和财务状况。
第六条监事会负责对公司财务报告、董事和高级管理人员履职情况进行监督。
第七条总经理室负责公司日常经营管理，组织实施董事会决策，协调各部门工作。
第八条各部门应按照公司规定，明确岗位职责，加强内部协作，提高工作效率。
第三章风险管理第九条公司应建立健全风险管理体系，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
第十条公司应制定风险管理制度，明确风险识别、评估、监控和处置流程。
第十一条公司应定期开展风险评估，确保风险在可控范围内。
第十二条公司应加强内部控制，确保各项业务合规操作。
第四章业务管理第十三条公司应按照国家法律法规和金融政策开展业务，遵循小额、分散、合规的原则。
第十四条公司应建立健全贷款审批制度，确保贷款发放合规、安全。
第十五条公司应加强对借款人的信用评估，严格控制贷款风险。
第十六条公司应定期对贷款业务进行审计，确保贷款资金使用合规。
第五章财务管理第十七条公司应建立健全财务管理制度，确保财务报表真实、准确、完整。
第十八条公司应加强成本控制，提高经营效益。
第十九条公司应定期进行财务审计，确保财务状况良好。
第六章人力资源管理第二十条公司应建立健全人力资源管理制度，优化人员配置，提高员工素质。
第二十一条公司应加强对员工的培训和教育，提高员工业务水平和综合素质。
第二十二条公司应严格执行劳动合同制度，保障员工合法权益。
第七章监督与考核第二十三条公司应建立健全监督考核制度，对各部门和员工的工作进行考核。
小贷公司公司管理制度
第一章总则第一条为加强公司内部管理，提高工作效率，保障公司各项业务健康有序发展，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司全体员工，包括但不限于部门经理、员工、实习生等。
第三条公司全体员工应严格遵守国家法律法规，积极履行职责，确保公司经营活动的合法性、合规性。
第二章组织机构与职责第四条公司设立董事会、监事会、总经理办公室、业务部、财务部、人力资源部等职能部门。
第五条董事会负责制定公司发展战略、重大决策及监督公司经营情况。
第六条监事会负责对公司财务、经营情况进行监督，维护公司及股东合法权益。
第七条总经理办公室负责公司日常行政、人事、后勤等工作。
第八条业务部负责公司贷款业务的受理、审批、发放、回收等工作。
第九条财务部负责公司财务管理、会计核算、资金筹措等工作。
第十条人力资源部负责公司员工招聘、培训、考核、薪酬福利等工作。
第三章财务管理第十一条公司财务制度遵循国家财务会计制度，确保财务数据的真实、准确、完整。
第十二条公司财务部应定期编制财务报表，及时向董事会、监事会报告财务状况。
第十三条公司资金筹措应遵循合规、安全、高效的原则，不得违规吸收公众存款。
第十四条公司贷款业务应严格执行贷款审批制度，确保贷款资金安全。
第四章人力资源管理第十五条公司员工招聘应遵循公平、公正、公开的原则，确保员工素质与岗位需求相匹配。
第十六条公司员工培训应针对岗位需求，提高员工业务水平和工作能力。
第十七条公司员工考核应客观、公正，以激励员工积极进取，提高工作效率。
第十八条公司薪酬福利制度应与员工贡献相匹配，确保员工收入合理。
第五章业务管理第十九条业务部应严格执行贷款审批制度，确保贷款资金安全。
第二十条业务部应定期开展市场调研，了解市场需求，优化贷款产品。
第二十一条业务部应加强客户关系管理，提高客户满意度。
第二十二条业务部应定期对贷款业务进行风险评估，防范风险。
第六章考勤与休假第二十三条公司实行标准工作时间，员工应按时上下班。
第二十四条员工请、销假应按规定程序办理，未经批准擅自离岗者按旷工处理。
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小额贷款公司管理制度汇编**小额贷款有限责任公司二OO九年十月目录第一信贷管理办法............................. 错误!未定义书签。
（一）贷前调查................................. 错误!未定义书签。
信贷业务操作流程(试行) (3)法人客户信用等级评定管理办法(试行) (8)小企业信用等级评定暂行办法 (17)个人客户信用等级评定办法（试行） (21)（二）贷时审查类 (25)贷款审批会议规程（试行） (25)信贷业务报批材料受理审查工作操作规程（试行） (33)授信额度项下信贷支用审批实施细则（试行） (43)（三）贷后管理类 (47)信贷业务贷后管理办法（试行） (47)信贷资产风险分类管理办法（试行） (58)信贷档案管理办法（试行） (66)信贷合同管理制度 (76)贷款计结息制度 (84)待处理抵债资产管理制度 (87)第二票据贴现管理 (96)票据贴现管理制度 (96)第三风险控制类 (97)稽核监督管理制度 (97)计算机信息管理制度 (104)公司安全保卫管理制度 (123)第四财务管理制度 (130)公司会计核算办法 (130)财务管理办法 (188)提取信贷资产减值准备的内部控制制度 (200)第五信息披露制度 (204)信息披露制度 (204)信贷业务操作流程(试行)为加强信贷业务管理，防范信贷风险，改善信贷服务，提高办贷效率质量，结合我司信贷管理实际，特制定本操作流程，本操作流程实用于我司开办的各类信贷业务。
一、个人类客户贷款流程（一）个人抵押、仓单质押、动产质押、保证担保贷款单户余额在 10 万元（含）以内的贷款操作流程：借款人提出申请→业务发展部信贷员初审基本符合贷款条件→查询个人征信→业务发展部信贷人员双人调查→个人信用等级评定→整理贷款资料及撰写调查报告→业务发展部主任初审→风险管理部审查→有权审批人审批（最高额抵押贷款由业务发展部提交支用手续，风险管理部审查后报有权审批人审批发放）→完善借款合同、抵(质)押合同、借据等法律文书→办理抵（质）担保登记手续→贷款发放→信贷资料打码装订→移交档案管理人员→贷后管理→贷款本息收回。
时限规定：在客户提供完备资料后，调查工作在 2 个工作日内完成，审查在 1 个工作日内完成，审批在 1 个工作日内完成。
如遇审查、审批须重新提供资料的，则时限重新计算。
抵押贷款在审批完成后 2 个工作日交抵押登记部门，抵押登记完成、限制性条件落实后 1 个工作日内发放。
对个人抵押、仓单质押、动产质押、保证贷款单户 10 万元（含）以内的贷款，一、二级业务发展部信贷人员（组长或副经理）为调查责任人；业务发展部主任为调查主责任人；风险管理部负责人为审查主责任人；有权审批人为审批主责任人；一（二）级部门经理、信贷人员（组长或副经理）为贷后管理及贷款收回主责任人。
（二）个人抵押、仓单质押、动产质押、保证贷款单户10万元（不含）以上、个人授信信用贷款的操作流程：借款人申请→业务发展部初审结论→业务发展部OA 系统上报业务发展部立项同意→由业务发展部、业务发展部派出管户信贷员共同参与调查→个人信用等级评定→整理贷款资料及撰写调查报告→业务发展部主任初审→风险管理部审查→有权审批人审批→超过有权审批人审批权限的由授信审查委员会主任委员审阅同意→提交授信审查委员会审议→同意的报授信审查委员会主任委员审签→报总经理审批→超过总经理权限的报公司审批→管户信贷员落实相关限制性条款→完善借款合同、抵（质）押合同、借据等法律文书→办理抵（质）担保登记手续→法律审查→申请支用→贷款发放→信贷资料打码装订→移交档案管理人员→贷后管理→贷款本息收回。
时限规定：在客户提供完备资料后，调查工作在 4 个工作日内完成，审查在 2 个工作日内完成，提交会议审批。
如遇审查、审批认为须重新提供资料的，则时限重新计算。
抵押贷款在审批完成后 2 个工作日交抵押登记部门，抵押登记完成、限制性条件落实后 1 个工作日内发放。
贷款额度在 10 万元（不含）以上至 30 万元的授信申请，业务发展部个人业务岗必须参与贷前调查；贷款额度在 30 万元至 100 万元的授信申请，业务发展部负责人必须参与贷前调查；贷款额度在 100 万元以上的授信申请，分管前台的副总经理必须参与贷前调查。
对个人抵押、仓单质押、动产质押、保证贷款单户贷款余额在 10 万元以上，个人授信信用贷款，一级业务发展部副经理或信贷组长为调查责任人；一级业务发展部主任为调查主责任人；风险管理部负责人为审查主责任人，有权审批人为审批主责任人。
超过审批权限的信贷业务有权审批人为经营主责任人，一级分理处经理、信贷人员（组长）为贷后管理及贷款收回主责任人。
（三）贷款展期操作流程个人类客户贷款符合展期条件的按以下操作流程办理：1、单户贷款在 10 万元（含）以内的贷款：借款人提出展期申请→业务发展部信贷人员双人调查→分理处经理初审→风险管理部审查→有权审批人审批→完善展期合同等法律文书→办理展期→贷后管理→贷款本息收回。
时限规定：在客户提供完备资料后，调查工作在 2 个工作日内完成，审查在 1 个工作日内完成，审批在 1 个工作日内完成。
如遇审查、审批须重新提供资料的，则时限重新计算。
2、单户贷款在 10 万元（不含）以上的贷款：借款人展期申请→业务发展部作出初步结论→业务发展部OA 系统上报业务发展部立项同意→由业务发展部派出管户信贷员共同参与调查→风险管理部审查→有权审批人审批→超过有权审批人审批权限的由授信审查委员会主任委员审阅同意→提交授信审查委员会审议→同意的报授信审查委员会主任委员审签→报总经理审批→超过总经理权限的报公司审批→管户信贷员落实相关限制性条款→完善展期合同等法律文书→办理展期→贷后管理→贷款本息收回。
时限规定：在客户提供完备资料后，调查工作在 4 个工作日内完成，审查在 2 个工作日内完成，提交会议审批。
如遇审查、审批认为须重新提供资料的，则时限重新计算。
贷款额度在 10 万元（不含）以上至 30 万元的展期申请，业务发展部业务岗必须参与调查；贷款额度在 30 万元至 100 万元的展期申请，业务发展部负责人必须参与调查；贷款额度在 100 万元以上的展期申请，分管前台的副总经理必须参与调查。
二、公司类客户贷款操作流程(一)贷款调查、审查、审批流程借款人提出申请→业务发展部调查→风险管理部审查→授信审查委员会主任委员审阅同意→提交授信审查委员会审议→同意的报授信审查委员会主任委员审签→报总经理审批→超过授权权限的上报公司审批。
（二）贷款发放流程管户信贷员落实相关限制性条款→完善借款合同、抵押合同、借据等法律文书→办理抵（质）担保登记手续→法律审查→完善支用手续→风险管理部办理控管→贷款发放→抵押权证移交营业部出纳人员保管→借据监测联交信贷人员建立信贷监测台帐→信贷资料打码装订→移交档案管理人员→管户信贷员首次跟踪检查→贷后管理→贷款本息收回。
时限规定：在客户提供完备资料后，调查工作在 2 个工作日内完成，审查在 1个工作日内完成，提交会议审批。
如遇审查、审批认为须重新提供资料的，则时限重新计算。
抵押贷款在审批完成后1个工作日交抵押登记部门，抵押登记完成、限制性条件落实后 1 个工作日内发放。
贷款额度在 50 万元以上的授信申请，业务发展部负责人必须参与贷前调查；贷款额度在 100 万元以上的授信申请，公司分管前台的副总经理必须参与贷前调查；对公司类客户贷款，业务发展部客户经理为调查责任人；业务发展部经理为调查主责任人；风险管理部经理为审查主责任人；有权审批人为审批主责任人。
超过审批权限的信贷业务有权审批人为经营主责任人，业务发展部主要负责人、管户信贷员为贷后管理及收回主责任人。
（三）贷款展期对符合展期条件的公司类客户贷款展期按以上公司类客户贷款操作流程（一）（二）和办贷时限办理。
三、低风险信贷业务操作流程低风险业务（全额保证金银行承兑汇票承兑、贴现、公司存单质押贷款）由各业务发展部调查。
（一）全额保证金银行承兑汇票承兑业务流程业务发展部按规定调查，风险管理部审查，根据权限管理规定报有权审批人审批。
（二）银行承兑汇票贴现业务流程持票人贴现申请，业务发展部信贷人员按规定调查、查询、经理审查（通过支付系统查询则需持票人出具对票据真伪风险所带来的损失承担连带保证责任的承诺），并填制《小贷公司贴现审查审批书》（一式三份），完成后将查复书及审查审批书提交营业部指定的两名专人（主办会计、会计各确定一人）审查票据的真实性，对票据的真实性确认后，在审查审批书上签字确认，随相关资料直接报风险管理部审查，根据权限管理规定报有权审批人审批。
（三）公司存单质押贷款业务流程借款人提出申请→业务发展部按规定调查、实地双人查询→办理止付手续→部门负责人初审→风险管理部审查→有权审批人审批。
（四）时限规定对低风险业务原则上当日办理完毕，其中公司存单质押贷款当日办理存款止付手续后发放贷款；银行承兑汇票贴现当日通过支付系统查询，待回复后当日办理贴现。
四、农户小额信用贷款操作流程农户小额贷款操作流程按照小贷公司农户小额信用贷款管理办法（试行）文件规定遵守执行。
五、尽职评价与责任追究建立贷款尽职评价制度，对难以收回、风险较大的问题贷款，应启动问责程序，对履职人员实施尽职调查评价。
（一）对业务发展部的尽职调查评价由稽核审计部牵头，相关职能部门参与；（二）经尽职调查，确认问题贷款对象符合规定和条件，并在受理、调查、审查、审批、发放、贷后管理等环节中，严格遵循信贷管理制度及操作规范，尽职的免除相关责任，确认未尽职的，应根据责任大小，风险程度等因素追究责任；（三）因制度不落实、督促不力、不严格履行职责和不作为等情形，导致贷款管理混乱，质量严重恶化的，对业务发展部信贷管理部门相关管理人员给予记过、降级、直至撤职处分；（四）信贷业务各环节经办人员调查不实、审查失真、违规审批以及贷后管理未尽职等失职渎职行为导致贷款被骗、债权悬空的，可解除劳动合同关系，造成贷款损失的，追究其经济责任，情节恶劣，后果严重的，移交司法机关处理。
六、本操作流程自文件下发之日起执行。
2009年10月法人客户信用等级评定管理办法(试行)第一章总则第一条为规范小贷公司（以下简称“公司”）法人客户信用等级评定工作，提高信贷管理质量和管理水平，根据《贷款通则》及有关信贷管理制度和要求，结合公司实际，特制定本办法。
第二条法人客户信用等级评定是指公司为保证信贷资产的安全性、流动性和效益性，根据同行业统一的财务与非财务指标体系和标准，以偿债能力为核心，分别对企业法人客户、事业法人客户以及其他经济组织（以下统称为客户）的经营状况和资信状况进行综合评价，并据此评定其信用等级。