(完整word版)汽车按揭贷款金融公司内部业务流程图.docx

车贷公司营销业务及操作流程图营销推广流程图营销中心/ 办事处片区经理 /财务管理部总经理集团副总裁营销总监营销推广管理编制项目推广工作计划5000 （不含）元以上的审批电视广告或其它宣传资料方案确定阶段性媒体计划确定重要活动方案费用在5000 （含）元以内的审批，5000 （不含）元以上的审核编写推广报告N审核Y审核Y审批Y审批广告设计方案现场活动实施宣传通稿 /N方案媒体口径审核Y审批Y执行销售客流周报反馈推广效果评估结束车商合作开发管理流程图营销中心 / 办事处片区经理 / 营销总监总经理财务管理部车商信息调查访收集，归类拜约预，电话预约或登门拜访集收息信谈洽务商商务洽谈Y是否有合作资料归档，并计划意向N第二次拜访计划Y约定合作事宜，拟定N合同文本审核合同Y审批Y签约，签署合同合同盖章、登记备案合同归档备案合同网上登记备案结束约签销售管理流程图营销中心/ 办事处片区经理/ 营销总监调查部销售管理合作车商终端下单客户身份证复印N件和征信授权书车商下单后2小时以内，实施客户真信核实Y电话拜访，确认客户资质，判断客户是否具备车贷条件符合车贷条件Y销售产品客户购买意向N 登门拜访，预约面商Y填写派单表、车N贷资料清单1、以短信的方式通知客户须准备的资料项目；2、严格按派单表要求填写，如征信记录、预约时间和客户详细家庭住址等；2 、车贷资料清单审批Y提交调查部，进入调查管理流程安装 GPS流程营销中心/ 办事处定车派单或提车当天应安装 GPS与客户沟通安装须提前 0.5 个工作GPS事宜日向贷后管理部提出 GPS安装申请以联络单的方式通知贷后管理部需要安排GPS的时间和地点装安向客户反馈GPS安装工划作布置计按因客户原因变更安装时间，30 分钟内通知贷后管理部如 GPS安装时间变更后，须在上户前安装完毕向客户反馈GPS安装工作布置贷后管理部GPS外包公司受理 GPS业务，制定安装计划安装排班计划须提前 3 小时通知客户经理和 GPS公司将GPS安装计划通知GPS外包公司和客户经理实施 GPS安装调整 GPS安装计划，将变更后的安装计划通知GPS外包公司和客户经理实施 GPS安装安装完毕，贷后管理部测试GPS信号更变划信号正常，流程结束计装安风控管理流程图调查组收到派单表电话预约登门调查服务 , 并确定须准备资料短信通知客户准备资料项目收集客户资料，实物的堪查核实、取证填写信用卡申请表，签定资费表，合同和相关协议签完手续后立即电话告知客户经理其客户所缺资料，原件核实N情况按公司标准收取调查费用调查主管审核Y资料不合格或不全情况，应在30分钟内反馈调查员和客户经理1、 44万以下客户，垫款后0.5 个工作日内做件、包装完毕；2、 44万以上客户，垫款后 1个工作日内作件、包装完毕。

信审组信管经理总经理集团副总裁营销中心/ 办金融机构事处当天 15： 00 前的派单，须当天安排调查，如15:00 后的派单，须次日上午安排调查。

电话预约沟通后，5分钟内，短信通知客户50 （不含）万以上的单子审批，可授权公调查完毕后，1个工司信管经理审批；50作日内将客户整套资（含）万以上单子，料和调查纪要提交信须报副总裁审批审组所有 50 （含）万以上单子的审批； 50 — 100 万（含），另须报集团信管经理审批，100 —N150 万（含）须报分管风控业务总裁助理审批，150万以上须报总裁批准。

审核客户审核/审批Y审核/审批Y资料Y Y通知财务管理部进行垫款完善和整理客户资料后，并提交N 驻行人员审核/审批财务管理部收取调查费后， 1000 元（含）以上应立即存入公司指定帐户，1000元以下的须在 1 个工作日内将调查费提交财务管理部办理垫款手续，对公转账至车商帐户进入提车、回票管理流程Y金融机构放款，转入公司帐户流程结束回票、上户抵押管理流程图营销中心 / 办事处垫款，客原件：户提车1、车辆合格证2、车辆购买发票客户服务部信审组驻行人员金融机构财务管理部一、三、四联回票，提交客3、保险发票户服务部4、进出口关单5、商检单进口车，垫款后 7个工作日内回票，提交客户服务部；国产车，垫款后 3 个工作日内回票，提交客户服务部原件：1、车辆登记抵押证书2、车辆购买发票3、保险发票4、购置税发票5、行驶证复印件N审核合规性和完整性Y Y进口车国产车办理上户、抵押手续办理上户、抵押手续资料归档备案1、放款后通知客户每月还款时间和还款金额2、客户资料项目见《客户资料领取表》收到回票后， 2 个工作日内办理完毕上户、抵押手续；有约定安装 GPS的，须安装成功方可上户给财务管理部提供购车款发票复印件销账N资料审核合规性YN在收到资料当天内提报金融机构审核合规性Y刷卡放款，金融机构将款项转入公司帐户放款后 1个工作财务管理部查日内通知客户领实转入账款取资料，并登记回票、上户抵押流程结束投、续保管理流程图客户管理部客户保险公司财务管理部客户经理通知提车计划程流保投收到购车款发票收到购车款发票后，10分钟内完成保险费用核算，提供投保方案核算保险费用为客户提供投保方N案，并沟通确认客户确认投保方案投保手续办理完毕须在提车时立即完后 1 个工作日内将Y保险发票复印件提成办理投保手续，交财务管理部方可提车建立客户车保档案提交保险发票复印件给财务管理部投保流程结束制定续保计划1、宣导合同条款；提前 2 个月致电保险2、电话车险与系统算价不同之处；3、电话车险的弊端有哪些，公司的系到期客户，咨询和统算价优与电话车险的区别有哪些；告知续保事宜4、公司优质的售后服务；提前 1 个月致电保险到期客户，提供续N凡未通过公司续保的客户，在保险到保方案期后 0.5 个工作日内书面通知贷后管理部，进入客户违约管理，贷后管理提前 10 天与保险到部计算因违约应承担的违约金额，并短信和电话告知客户期客户签定续保协议客户审议Y收取续保费用或将续保费用转入公司N财务指定账户续保手续办理完毕后1 个工作日内将保险发票复印件提交财务管理部核实续保费用程流保续须在保险到期前 1 个工作日完成办理续保手续市区外的续保客户，邮寄保单给客户；市区内的通提交保险发票复印知客户领取或送保单上门服件给财务管理部务 ; 更新保险台账和档案续保流程结束信用卡申请办理流程图调查组调查完毕后 0.5调查核实，收个工作日内，资集客户资料料提交信审组《工商银行信用卡申请表》《客户身份证复印件》《收入证明》《居住证明》或《暂住证与段租房合同》阶查调对接人员需在资料交接清单签字确认段阶报申料资1、驻行人员须每天17：00把信用卡申请和已办理的信息表反馈信审部。

2、领卡后， 2个工作日内激活卡片，并测试信用卡激活情况。

段阶理办卡用信信审组N审核信用卡申请资料Y0.5 个工作日内将资料提交金融机构，办理信息卡申请手续驻行人员须每天跟进、记录和领取客户信用卡流程结束金融机构N审核信用卡申请资料Y进入金融机构信用卡办理流程 ,1-3 个工作日内完成办理贷后管理流程图贷后管理部客户还款跟催每月 5号下载客户还款名单外催公司新客户和逾期记录律师事务所还款正常客户段阶电话告知，已一第正常还款催跟还款正常客户段阶二电话告知，已第正常还款催跟还款正常客户段电话告知，已正常还款阶三第催跟还款正常客户段阶四电话告知，已第正常还款催跟电催后及时还款客户段电话告知，已还款，并通知其此次阶违约金和罚款金额五第催跟上门催收后及时还款客户电话告知，已还款，并通知其此次违约金和罚款金额还款异常客户短信沟通，提醒客户还款事宜每月 10号下载客户还款名单还款异常客户短信沟通，提醒客户还款事宜每月 14号再次与新客户和逾期记录客户电话沟通提醒其还款时间和金额电话沟通，提醒客户还款事宜每月 15号下载客户还款名单还款异常客户电催并向客户说明逾期将承担的责任每月 16 日、 17日实施第二、三次电催还处于逾期情况，客户经理法务专员上门催收逾期款项在停车状态下，通过GPS断油电，控制车辆使用权，回收车辆逾期 20个工作的客户客户须电话沟通提醒其还款时间和金额新客户和逾期记录客户须电话沟通提醒其还款时间和金额核算和登记违约客户应承担的违约金和罚款金额金融机构从每月15 日16 ： 00为节点，未还款客户视为逾期，须公司垫付逾期客户款项如实记录每次电催情况在逾期客户的款项催收过程中，营销中心关联人员全力配合催收工作联系合作外催公司，实施外催外催后及时还款客户外催未果法务专员3个工作日内拟定上诉材料和整理佐证，与律师事务所组织实施上诉管理段阶六第催跟电话告知，已还款，并通知其违约金和罚款金额和后果按抵押约定，扣回抵押车辆，过户管理贷后管理结束客诉管理流程图客户行政管理部内外部客户受理和记录客户投诉判定客诉内容无效投诉有效投诉立即向客户沟通处向客户反馈意理流程和回复时间见和建议节点N将所受理客诉案件反馈到责任部门N客户是否满意Y客诉处理总结，并归档外部客户须回访，并记录客诉结束责任部门负责人行政管理部受理客诉案件后，须在30 分钟内反馈责任部门责任部门收到行政管理部反馈的客诉案件，须在30分钟内给予客户回复提出客诉解决办法或举措GPS跟踪管理流程图贷后管理部每天核查客户GPS情况客户GPS 预警，信号异常电话咨询客户GPS使用情况，反馈其异常判定是否需要安排维修检查Y与客户预约维修检查时间和地点电话回访，并致以谢意异常客户的GPS维修记录和资料归档流程结束N确定需维修检查后， 1 小时间内确定维修检查事宜GPS外包公司0.5 个工作日内完成维修检查，使 GPS信号正常通知GPS 外包公司，实施GPS异常客户的维修检查通知贷后管理部检查GPS 信号情况。

正常后，并填写维修检查记录，回传贷后管理部请款流程图（ OA）营销中心 / 办事处调查主管客户经理提N交请款申请客户资质和风控点须 0.5 个工作日内完事实陈述成调查组审核环节审核合规性信审主管信管部经理副总裁财务管理部Y1、44万以下客户，垫款后 0.5 个工作日内做件、包装并审核完毕；2、44万以上客户，垫款后 1个工作日内作件、包装并审核完毕。

知会客户经理1、 50（不含）万以上的单子审批，可授权公司客户资质和风控点事信管经理审批； 50实陈述、补充资料（含）万以上单子，须报副总裁审批；2、须在 0.5 个工作日内完成审核 / 审批手续。

审核合规性Y审核 / 审批合规性Y审核/ 审批Y1、所有 50 （含）万以上单子的审批； 50— 100万（含），另须报集团信管经理审批， 100— 150万（含）须报分管风控业务总裁助理审批， 150万以上须报总裁批准；2、须在 1 个工作日内完成审核 / 审批手续。

Y将审批通过的款项转入车商指定帐户流程结束1、如客户当天提车，财务管理部须在收到通过审批请款后， 1小时内完成转账手续；2、如果客户当天不提车，客户经理须提前一个工作日通知财务管理部客户提车具体时间，财务管理部须在约定提车时间前1小时完成转账手续。