54037257538_货物运输保险实务流程(8页)

货物运输保险实务流程第一部分展业承保程序一、展业准备（一）展业宣传1、深入企业，特别是经营货物运输的行业，宣传开办货运险的目的意义，通过某些案例，讲解参加保险的好处以及列举一些因没有货运保险，因运输工具出险导致货物严重受灾而承运人无法赔偿，致使个人或企业陷入经济困境的情况。

2、宣传保险条款、费率，讲解投保的方法和索赔手续等保险常识，派发宣传资料，分析讲解保险职能与承运部门负责制的区别，其中，如铁路保价运输与参加运输保险的赔偿职能的差异。

通过运输企业向广大货主进行宣传，使货物的托运人能自愿支付保险费，并且能足额投保，接受这一经济保障方式的做法。

（二）制定计划由于货运保险的特殊关系，往往是以企业办统保或运输部门为保险公司代理承办业务为主。

所以，业务人员须根据实际的保源调查情况，制定设定立代理点的可行性计划。

1、对工商企业一般采用预约统保形式开办保险业务为主。

2、寻仓储、中转企业和承运专业运输部门应以代办货运保险业务的方式为主。

3、对综合性的企业，如港口码头、大型货物中转站场，根据具体业务情况，扩大保险深度和广度，可适度以货运保险为主险，附加其他责任险等业务，满足市场需求、保险拓展的需求。

4、结合发运货物单位和客户的具体情况，如发运数量大，但客户分散或商品的特点，均可考虑以每票货物的定额作保险金额来代办，既方便客户投保，又方便代理单位的运作。

（三）保险条款1、对货物运输保险业务，应严格执行中国人民银行颁布的有关保险条款，任何单位（或业务人员）不得擅自更改或扩大，缩少责任范围。

2、凡对新拓展的险种，必须拟申请开办新险种的报告，附条款报市公司主管部门，转呈市人民银行报批或备案。

二、承保承保业务分为直接业务、代理业务的预约统保业务。

（一）直接业务1、是由保险公司直接投保的业务，如门市业务人员预约上门承办的业务。

2、直接业务通常要填写投保单，业务人员指导投保人认真填写（按投保单内容逐一填写清楚）。

业务人员必须明确，投保单是保险合同的一个组成部分，务必由投保人自行填写并盖章。

3、业务人员直接投保时，必须清楚所办保险的货物是尚未起运，否则，不能接受投保。

4、业务人员根据投保人填写的投保单内容，需对投保标的进行查验，并一次收缴保险费，签发保险单，其中二联交投保人（一联为报销进账，一联随货同行兼作索赔凭证）。

直接业务必须使用计算机出单。

（二）代理业务代理业务是指保险公司委托代理人（单位）办理的业务。

由于货运保险单与其他险种单有根本区别，货运保单其中一联为收费凭证，所以，货运保险单是一份有价的单证，是有法规效应的合同书。

所以，建立代理处，对保险单的发放、管理是一项十分重要的工作。

1、通常经过综合的了解和考察，包括该单位的货运量、经营管理和制度健全等情况，在签约前，必须将合约意向书报公司主管部门批准，并获得所确认的合同编码后才能签约。

签约后将合同副本送主写部门存查。

经签订代理保险合同后，才能委托和将保险单交代理方。

2、代理保险合同（或合约）均按公司规定的合同（或合约）样本，不得擅自更改或随意扩大责任范围。

3、业务人员必须定期到代理处查验保险业务的动作和承保情况（包括承保签单的数量，有否每批货物办保险，是否足额投保密）以及有否按费率计收保费和核查已签发的保险单和未使用的保险单情况，有否流失（包括外借）保险音或滥签保单等违反约定的现象，如发现，必须及时给予纠正。

4、对已签约的代理处，经3个月尚未发生代办业务的，业务人员应及时收回保险单。

对代理处的经营管理混乱、经常拖欠保费、流失保单，或承办发运货物批量与签单严重不符或平常很少签单，甚至未见签单，但一经获悉货物受损，便马上签单的严重道德危险的代理人，应刀上采取措施予以撤消或暂停代理业务。

5、业务人员在发送保险代理处或回收保单时，必须把保险单的资料输入计算机进行管理。

（三）预约统保业务预约统保业务是为方便保户简化手续而由保险公司与被保险人按保险条款签订的“统保合同”，在统保合同有效期内对每批发运的货物，保险公司按保险条款和预定条件承担保险责任。

1、业务人员必须按公司拟定预约统保合同的原则制定，并在签约前先报市公司业务主管部门审批，确认合同编码后，再行签约，并将签约后的副本送主管部门备查。

2、业务人员必须定期到统保单位核查合约的执行情况，是否按属保险货物范围的货物，有否选择投保。

（四）承保方式1、对统保企业的约定保险货物逐笔全部签发保险单。

2、不签保险单，在统保货物的随货同行单证上，印制有关承保条件、条款、出险和赔偿处理等的内容。

这种预约统保析方式不适用总公司规定的代理赔范围，一般只能将有关理赔凭证返回承保公司处理。

（五）确定保险金额1、可根据货物销售价、调拨价作为保险金额。

2、可根据货物起运地购进价加上运到目的地的一切费用，包括：运杂费、包装费、保险费等费用作为保险金额。

3、部分产品（如农副产品）属自产自销的商品，一般没有销售发票。

同时，按目前市场实际做交易进也有些没有签发任何买卖凭据的这种货物，可以与保险公司（或代理人）协商定保险金额。

4、有些产品属代销商品，没有销售发票定价，也可以按代销合同中有关商品价格确定保险金额。

（六）费率厘定1、根据投保人提供的货物性质，投保险别及到站（港）目的地，运输工具、运输方式、运输路线等按中国人民银行颁布的有关费率档次表执行。

2、对新开办的险种或附加特别约定的业务，可参照中国人民银行现行费率规章厘定费率，并报市公司主管部门转呈市中国人民银行审批。

（七）保险费1、根据厘定的费率、正确计算保险费。

如果投保的货物率不是同一档次时，应按各自的保额和费率分别计算，分项计算的保险费加计之和，应与总保险费金额相符。

2、保险费计算：保险费=保险金额×费率圈中人保险网收集整理制作，未经授权请勿转载（八）保险费结算）1、直接办理的业务，必须在签发保险险凭证的同时一次缴清保险费。

2、代理保险的业务，按合约规定，一般每月结算保险费一次，其他情况可按特别约定处理。

3、预约统保业务，可按约定预收部分保险费或按季度，半年实行匡额预交保费，多退少补，合约为1年期。

（九）说明条款及政策1、向投保人说明条款内容及有关政策、法令、条例等。

2、向投保人详细解释投保险别的保险责任、除外责任、被保险人的义务。

3、根据货物投保金额及投保险别，说明受损货物的赔偿方法（例如，投保不足按比例摊赔）（十）审核投保单1、投保的货物是否属于承保对象2、剔除不保货物是否注明不保原因。

3、保险财产项目是否明确，货物运输数量是否清楚。

4、车船行使（航行）区域、货物装载的运输工具的路线是否填写全面、清楚。

（十一）缮制保险单保险单根据投保单缮制一式四联，按时间顺序统一冠字编号，按号签发保单，要求字迹清楚，内容完整，章戳齐全，内容与投保单相符。

门市业务用计算机出单，所附清单及附加条款一式两份，应分别贴在保险单正、副本背面并加盖骑缝章。

保险单作废时，须在保险单正、副本上加盖“作废”章。

保险单缮制完毕后，制单人必须盖章。

（十二）复核保险单在逐项核对的基础上，着重审核确定货物的分类档次使用费率是否正确，保费计算是否准确及所运用的保险条款是否正确，保险单上注明的各种运输凭证和运输工具号码是否无误。

复核完毕后加盖负责人印章、复核员私章。

（十三）发送保险单1、财务收到保险费后，在保险费收据上加盖收讫和财务专用章后，转业务部门加盖业务用章，保险单才能发出。

2、保险单副本联由业务部门留底；保险单正本、保险费收据联交投保人收执；保险单记账联，送财务部门入账。

（十四）统计归档]1、缮制保险费日结汇总表，业务部门应将当天签发的保险单，批单（发生收、退费的）缮制业务日报表，一式三份。

其中一份，送交财会部门入账，一份送统计部门登记，一份业务部门留存。

2、归档。

业务部门留存的投保单，保险单副本，批单副本连同销的保险单，按户按顺序号装订成册，保险费日结汇总表按顺序装订成册，并将有关的单证输入计算机。

（十五）汇总结算1、缮制保险费日结汇总表代办单位和预约统保单位，应将当天签发的保险单、启运通知书、启运投保清单按序号整理，并将缮制保险费日结汇总表、业务日报表、代收的保险费，当日存入银行。

2、缮制保险费月结汇总表。

3、结算。

在合同规定时间内，保险公司应核对代办单位及预约统保单位签发的保险单、启运通知书、启运投保清单、保险费汇总表、业务日报及银行进账单，核对无误后，按规定给付劳务费。

（十六）单证发送及归档1、保险单分送除第二联由代理单位留存外，其他各联用途同直接业务。

2、对代理人填制的保险费日结汇总表和业务日报表及保险表，保险公司应逐项核对。

核对无误后，劳务费按合同规定给付。

将保险费日结汇总表交财务部门作入账凭证。

3、保险单应按代理单位按签单年、月份连同作废保险单、批单按顺序号装订成册。

业务量小的代理单位每月装订一册，业务大的每一百装订一册，每册都需包上封皮，注明代理单位名称，签单年、月和保险单起止号码，以备查考。

三、批改业务被保险人收到保险单后，在货物运输前保险事项有变更而向保险公司书面申请办理批改的业务，批改手续吸能由保险公司办理，代办单位和预约统保单位不能直接承办。

批改业务如下：1、接受批改申请书。

2、审查批改内容。

接到投保检的“批改申请书：后，应详细审阅变更事项是否符合货物运输保险条款及费率规让步的规定，并查实有关运输凭证等，看变更事项是否属实，尤其查实变更事项是否在办理批改手续前发生。

3、计算加、退费，批改内容涉及保费增减时，应计算加、退费。

4、缮制批单。

变更事项审查完毕后，按缮制保险单的要求缮制批单一式四联。

当批改项目涉及保费增减时，应列出计算公式，将增减数额在批单上注明，并将批单粘贴在保险单的相应联上，加盖骑缝章。

当投保险单正、副本上加盖退保印章，办理退费手续，收取退保手续费，将保险单正本、副本与退保的批单一起送复核员复核。

5、复核。

着重核实批改是否符合保险条款及费率规章等有关规定：批改内容是否具体、清楚。

复核无误后签字或盖私章，并加盖业务专用章。

6、发送批单。

四、保险单的领用、归档保险单等是重要凭证，空白保险单必须认真保管，并制定严格领取使用手续。

（一）领取1、保险单必须志人妥善保管。

2、领用登记，领取必须在专用登记本上登记领用数量，保险单的起止号，领用人签章及领用日期。

代理人员领取时，也可向分管的业务人员办理再领用手续，再领用手续同上。

3、已领用的保险单使用完毕后，应向管理人员销号。

4、凡领用或销号必须同时使用计算机来进行。

（二）使用1、保险单位必须按顺序编号使用，不得跳号、空号。

2、保险单缮制差错更正后，必须加盖校正章。

3、保险单需要注销时，必须在四联上逐一加盖注销章。

四联全部收回。

五、业务统计通常应按规定缮制业务日报表和月结表。

有时，还要根据上级公司的要求和业务工作需要，编制专项业务报表，反映业务完成进度或上年同期对比等情况。