最新抛砖银行从业-个人理财历年试卷一

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银行从业资格个人理财(个人理财概述)历年真题试卷汇编1

银行从业资格个人理财（个人理财概述）历年真题试卷汇编1(总分：56.00，做题时间：90分钟)一、单选题(总题数：12，分数：24.00)1.单选题本大题共90小题，每小题0.。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。

（分数：2.00）__________________________________________________________________________________________ 解析：2.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBPOR处于2％～75％区间时，给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％～2．75％区间，则按低收益率2％计算。

若实际一年中LIBOR在2％～2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为( )美元。

（分数：2.00）A.750B.1500 √C.2500D.3000解析：解析：根据题意，该项投资收益：(50000×69／6×90+50000×29／6×270)／360=1500。

所以，本题的正确答案为B。

3.下列理财计划中，( )是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担。

如果资金运营不善而产生损失，责任完全由银行承受；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益归商业银行所有的理财计划。

（分数：2.00）A.同定收益理财计划√B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划解析：解析：保证收益型理财计划可分为固定收益理财计划和最低收益理财计划。

其中，固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担。

如果资金运营不善而产生损失，责任完全由银行承担；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益归商业银行所有。

所以，本题的正确答案为A。

4.以下四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是( )。

银行从业考试《个人理财》经典试题及答案范本一份

银行从业考试《个人理财》经典试题及答案范本一份银行从业考试《个人理财》经典试题及答案 1单选题1.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是( )的内容。

A.忠于职守B.勤勉尽责C.客户至上D.熟知业务2.个人理财业务人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法( )。

A.符合公平对待的原则B.违反公平对待的原则C.符合了解客户的原则D.违反了解客户的原则3.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着( )的原则回答客户的问题。

A.银行利益最大化B.诚实信用C.坦白真诚D.毫不隐瞒4.银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括( )。

A.自觉遵守所在机构的各种规章制度B.保护所在机构的商业秘密、知识产权C.为所在机构招揽更多的客户D.自觉维护所在机构的形象和声誉5.在与同业人员接触时，以下行为恰当的是( )。

A.交换下个月将要公布的兼并收购信息B.交流在产品开发中遇到的技术难题C.询问对方的产品开发计划D.询问对方对央行近期政策的看法6.下列不属于商业银行开展的中间业务是( )。

A.银行间同业拆借业务B.个人理财业务C.代理买卖外汇业务D.承销金融债券业务7.以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是( )。

A.银行存款B.普通股C.公司债券D.优先股8.我国《公司法》规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的( )。

A.30%B.40%C.50%D.60%9.李先生一家目前的银行存款有8000元，夫妇俩月收入共5000元，除此外没有其他收入来源;目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可人住，但是要开始还按揭贷款4000元/月;目前夫妇俩的月支出约为2500元。

对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是( )。

A.夫妇俩面临的流动性问题不大B.应当将8000元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机C.可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机D.夫妇俩应当减少月支出10.根据《民法通则》的规定，代理人( )，丧失代理权。

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案银行从业资格考试《个人理财》试题及答案单项选择题1、按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为( B )。

A、理财参谋效劳与投资咨询效劳B、理财参谋效劳与综合理财效劳C、投资咨询效劳与综合理财效劳D、投资咨询效劳与理财筹划效劳2、在以下哪些宏观经济中，投资者将增加股票资产的配置(C )。

A、预期将来经济增长放缓，并处于衰退周期B、预期将来通货紧缩C、预期将来利率下降D、预期将来本币贬值3、将在交易所上市的证券转移到场外进展交易的市场是(C )。

A、初级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场4、投资者和证券的卖方直接形成的市场是( D )。

A、初级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场5、当中央银行从社会群众手中买进债券时，对货币供应的影响为何?(A )A、增加B、减少C、不变D、无关联。

6、金融市场根据( C)不同，可以分为货币市场和资本市场。

A、交易的金融资产B、交易证券的新旧C、交易的金融资产期限D、成交后交割时间7、下面哪类投资产品对分流中国居民银行储蓄或居民金融资产证券化起到重要作用( B )。

A、商品期货B、开放式基金C、房地产D、金融期货8、有关理财规划，以下表达何者正确?( D )A、退休金不必规划，可依赖政府养老保险金B、养儿防老，故应准备子女养育金，不需准备退休金C、因应保费调涨，更应该到大医院去看病D、子女养育金与退休金规划皆应趁早9、有关家庭现金流量管理之表达，以下何者错误? ( B)A、家计单位之现金流出，可概分为生活支出、理财支出及资产负债调整之支出B、贷款及保险缴费年限应控制在退休之后，以便工作生涯期间有充裕时间准备C、生活储蓄在工作期间宜为正数，假设为负数可能寅吃卯粮、入不敷出D、退休后理财储蓄应为正数且可支应生活，才能财务独立10、高君新居落成，购置一张价值两万元的新床，在家庭财务报表上应如何呈现才算正确?A.自用资产B.生息资产C.现金流量表的变动支出D.现金流量表的固定支出( B )A、ADB、ACC、BDD、仅D 11、按照客户获取收益方式的不同，理财方案可以分为：( A )。

2023年历年银行从业资格考试真题及答案个人理财

历年银行从业资格考试真题及答案：个人理财一、判断题(精确旳打“√”，错误旳打“X”)1、个人理财重要考虑旳是资产旳增值，因此，个人理财就是怎样实行投资。

( X )2、按照银监会对个人理财业务旳定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等实行旳产品简介和宣传不属于理财顾问服务。

(√)3、目前，证券企业旳个人理财服务形式重要以代客实行投资操作为主。

( X )4、中银理财来宾卡为带有“中银理财”标识旳借记卡，与一般借记卡具有相似旳服务功能。

( X )5、中银理财营销渠道旳主体是统一标识旳物理网点。

( √)6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上旳享有、知识上旳提高旳基础上，自觉地接受中行所提供旳各项服务。

( X )7、中国银行理财团体中旳组员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。

( √)8、理财规划是技术含量极大旳行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。

( X )9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文献和物品。

( X )10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联络。

( X )11、个人/家庭管理纯粹风险旳工具包括商业保险、社会保险和雇主提供旳雇员团体保险。

( √)12、税收最小化一般是遗产规划旳一种重要动机，也是遗产规划旳惟一目旳。

( X )13、将终值转换为现值旳过程被称为“折现”。

( √)14、复利旳计算是将上期末旳本利和作为下一期旳本金，在计算时每一期本金旳数额是相似旳。

( X )15、预期收益率相似旳投资项目，其风险也必然相似。

( X )16、优先认股权是上市企业予以优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定旳价格购置一定数量该企业股票旳权利。

( X )17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。

( X )18、商业银行在外汇市场中旳经营活动包括代客买卖和自营业务。

银行从业资格考试《个人理财》必考真题题库(含)答案

银行从业资格考试《个人理财》必考真题题库（含）答案一、单项选择题1.一般而言，以()左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。

A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月2.收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。

收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜入风险3.自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例,()表现出客户家庭的财富积累情况。

A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合4.财务自由度分析师家庭收支状况分析的一项重点分析内容。

财务自由度主要是通过（）表现出来的。

A．工作收入/生活支出 B.理财收入/生活支出 C.理财收入/理财支出 D.工作收入/理财支出5.家庭收支管理以（）作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。

A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自由结余6.财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。

广义财产保险不包括（）A.责任保险B.信用寿险C.健康保险D.财产损失保险7.（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。

A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险8.年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是（）规划经常需要考虑的。

A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老9.下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（）A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资，追求高收益10.通常情况下教育方面的投入和未来职场的收入呈（）关系。

A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关11.下列关于教育保险的说法，错误的是（）A.一般孩子只要出生28天就能投教育保险B.有的教育保险也可以分红C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一12.下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（）。

2024年银行从业资格-个人理财(初级)考试历年真题摘选附带答案

2024年银行从业资格-个人理财（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(多项选择题)(每题 1.00 分) 金融远期合约的特点表现在:(1)非标准化合约。

每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便。

（2)柜台交易。

不利于信息交流和传递，也不利子形成统一的价格。

（3)没有履约的保证。

当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此，违约风险较高。

金融远期合约的作用是规避价格风险。

A. 通货膨胀风险B. 投资项目风险C. 项目主体风险D. 信托公司风险E. 流动性风险2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。

A. 商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B. 商业银行只提供建议，最终决策权在客户C. 客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D. 客户只提供建议，最终决策权在商业银行3.(多项选择题)(每题 2.00 分)远期外汇市场的期限一般有( )。

A. 30天B. 60天C. 90天D. 180天E. 1年4.(判断题)(每题 1.00 分) 外资银行分支机构可以根据总行的授权开展相应的个人理财业务。

（）5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列不属于组合投资类理财产品的缺陷的是（）。

A. 信息透明度不高B. 产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平C. 增加了产品的复杂性D. 缩小了银行的资金运用范围6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，属于流动负债的是（）。

A. 汽车贷款B. 教育贷款C. 住房抵押贷款D. 信用卡贷款7.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列关于中小企业私募债的描述，正确的是（）。

A. 发行前需进行信用评级B. 发行期限可长可短C. 可无担保、无质押D. 无产业政策限定E. 发行利率市场化，无限制8.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列描述货币市场的特点的有（）。

个人理财试卷一

《个人理财》试卷一一、单项选择题（共90小题，每小题0.5分，共45分。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）1．下列个人理财步骤的排序正确的是( )。

A．评估理财环境和个人条件→制定个人理财目标→制定个人理财规划→执行个人理财规划→监控执行进度和再评估B．制定个人理财目标→评估理财环境和个人条件→执行个人理财规划→制定个人理财规划→监控执行进度和再评估C．评估理财环境和个人条件→制定个人理财规划→制定个人理财目标→监控执行进度和再评估→执行个人理财规划D．评估理财环境和个人条件→监控执行进度和再评估→制定个人理财目标→制定个人理财规划→执行个人理财规划2．远期外汇市场的交易期限不包括( )天。

A．30 B．60 C．180 D．2503．( )是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

A．客户B．财政部C．商业银行D．非银行金融机构4．下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是( )。

A．理财业务服务、财富管理业务服务和私人银行业务服务B．理财业务服务、理财顾问服务和综合理财服务C．综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务服务D．理财顾问服务和综合理财服务5．不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是( )。

A．萌芽阶段B．形成阶段C．迅速扩展阶段D．稳定发展阶段6．下列不属于宏观经济状况因素的是( )。

A．社会文化环境B．经济增长速度和经济周期C．就业率D．国际收支与汇率7．下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是( )。

A．通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌B．名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率C．名义利率能够真实地反映资产的投资收益率D．名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率8．我国的制度环境不包括( )。

A．养老保险制度B．医疗保险制度C．其他社会保障制度如就业、教育、住房D．个人信贷保障制度9．生命周期理论的创建人是( )。

抛砖银行从业-个人理财历年试卷(一)

抛砖银行从业-个人理财历年试卷个人理财历年试卷(一)时限：120分钟一、单项选择题〔共90题，每题0.5分，共45分〕以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

1.根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以( )承担。

2.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( )。

3.银行从业人员可以对外披露的信息是( )。

4.银行业从业人员的以下行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是( )。

5.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买( )行业的资产。

6.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是( )。

7.以下关于投资型保险产品的说法，错误的选项是( )。

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金D.该类产品的费用较高，流动性相对较弱8.如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率为( )。

A.12％B.5％C.2％D.-2％9.在买方市场条件下，市场营销应当以( )为中心。

10.以下关于债券违约风险的说法，错误的选项是( )。

A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额归还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券11.个人理财最早在( )兴起并首先成熟。

12.商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当( )。

13.金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是( )。

14.( )主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门说明银行同意贷款支持项目建设的文件。

15.关于金融市场的功能的说法中，错误的选项是( )。

C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能16.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。

17.短期资金交易业务是指银行买卖( )产品的活动。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(一)及答案

2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(一)及答案单选题（共45题）1、（2017年真题）按照《个人外汇管理办法》的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（）。

A.经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下外汇资金收付、划转及结汇D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理【答案】D2、假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（）万元。

A.2.6B.2C.3D.2.5【答案】A3、高处作业高度在15m时，按A类分类方法，称为（）高处作业。

A.Ⅰ级B.Ⅱ级C.Ⅲ级D.特级【答案】B4、（）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的重要手段之一。

A.安全技术措施计划的制定B.安全评价C.安全检查D.安全生产监督【答案】C5、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。

A.利率／债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】A6、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（）。

A.供求关系，基金资产净值B.基金资产净值，供求关系C.供求关系，供求关系D.基金资产净值，基金资产净值【答案】B7、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】C8、（2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（）。

2024年银行从业资格-个人理财考试历年真题摘选附带答案

2024年银行从业资格-个人理财考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分) 理财业务的鼻祖是（）A. 美国B. 德国C. 瑞士D. 法国2.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列关于信托类产品流动性的说法，正确的有（）。

A. 流动性较强B. 在通常情况下，信托资金可以提前支取C. 转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费D. 转让时，受让人应到信托公司办理转让手续并缴纳手续费E. 如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信托受益权3.(单项选择题)(每题 0.50 分) 王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（）。

A. 10％B. 10．38％C. 10．31％D. 10．575％4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上保证的是（）。

A. 2002年，第一个理财产品问世B. 2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品C. 2005年年初，国内首个人民币结构性理财产品出现D. 2005年年底，中国银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品5.(单项选择题)(每题 0.50 分) ( )是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。

A. 金融远期合约B. 金融期货合约C. 金融期权D. 金融互换6.(单项选择题)(每题 0.50 分) （）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据。

A. 家庭成员信息B. 客户性格特征C. 财务信息D. 风险属性7.(判断题)(每题 1.00 分) 研究者通常将短期政府债券的利率作为无风险利率的替代，这说明短期政府债券是无风险的。

（）8.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列不属于货币市场特征的是（）。

2023年银行从业资格考试个人理财真题及答案详解

20２3银行从业资格考试《个人理财》真题及答案详解（总分１00，考试时间90分钟）ﻫ一、单项选择题（如下各小题所给出旳四个选项中，只有一项最符合题目旳规定，请选择对应选项)。

1. 下列有关黄金理财产品旳特点，说法不对旳旳是（ )。

ﻫA 抗系统风险旳能力弱B．具有内在价值和实用性Ｃ.存在市场不充足风险和自然风险ﻫD.收益和股票市场旳收益负有关ﻫ答案:Aﻫ[解析]A项旳错误在于抗系统风险旳能力强。

2. 如下国内机构中无法提供理财服务旳是（ )。

A 银行Ｂ.保险企业C．依托企业D.律师事务所答案:D3. 有关债券，如下说法对旳旳是（）。

ﻫＡ一般来说,企业债券旳收益率低于政府债券ﻫＢ.附息债券旳息票利率是固定旳，因此不存在利率风险ﻫC.市场利率下降时，短期债券旳持有人若进行再投资，将无法获得原有旳较高息票率，这就是债券旳利率风险ﻫD.可以用发行者旳信用等级来衡量债券旳信用风险，债券旳信用等级越高,债券旳发行价格就越高答案:D[解析] A项旳错误在于企业债券旳收益率高于政府债券。

Ｂ项旳错误在于付息债券仍然存在利率风险。

C项旳错误在于并不是债权旳利率风险。

4. 下列有关货币市场及货币市场工具旳说法不对旳旳是（）。

A 货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内（包括1年）旳有价证券市场B.在期限相似旳状况下，短期政府债券利率＜回购协议利率、<银行承兑汇票利率<同业拆借利率C.在回购市场上,回购价格与回购证券旳种类无关ﻫD.货币市场工具又被称为“准货币”ﻫ答案:Ｃ5.对追求高投资回报旳投资者来说，比较适合旳基金类型是( ）。

Ａ收入型基金ﻫB.成长型基金ﻫC.债券型基金Ｄ.封闭型基金答案：Ｂﻫ6. 远期利率协议交易中,若参照利率为５．３７％，协议利率为５.3６%，利息支付天数为90天,假定天数基数为360天，名义借贷本金为1 00０万元，则现金结算额为（）元。

A 24６.7ﻫB.308.6ﻫC.１23.5ﻫD.403．3ﻫ答案:Ａﻫ[解析]ﻫ7.如下有关债券旳分类不对旳旳是( )。

2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财试卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财试卷附答案单选题（共20题）1. 下列事故，不属于一般安全的事故的是（）。

A.死亡3 人B.死亡2 人C.死亡1 人D.重伤3 人【答案】 A2. （2021年真题）理对师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户理财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的（）。

A.服务性B.关系性C.长期性D.动态性【答案】 D3. 某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12％的单利。

采用复利计算的实际年利率比12％高（）。

A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】 D4. （2017年真题）理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（）。

A.理财师的喜好B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.客户的投资金额和占比【答案】 A5. 由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。

A.价格风险B.市场风险C.违约风险D.赎回风险【答案】 C6. 下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。

A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】 B7. ()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 C8. （2017年真题）肢体语言传递的信息不包括（）。

A.认可B.犹豫C.拒绝D.纠结【答案】 D9. 同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。

A.风险分散B.风险承受能力C.风险认知D.风险偏好【答案】 B10. （2021年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二是5年后可取得200万元。

2023年银行从业资格考试个人理财试题及答案完整版

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案单项选择题：1、以下国内机构中无法提供理财服务的是。

A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所D2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处在优势地位的是。

A 、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的也许性逐渐缩小。

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

B3、“中银理财”的品牌价值重要体现在。

A 、 “以客户为中心的经营思绪和智慧发明财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，来宾服务”四个方面C 、 “百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不对的C4、“中银理财”的经营层级分为。

A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C 、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室C5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划B6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据的不同进行区分。

A、承保对象B、风险损失因素C、风险损害对象D、风险损失结果C7、人的一生很也许会面对一些不期而至的风险，我们称之为。

A、投机风险B、纯粹风险C、偶尔风险D、意外风险B8、标准的个人理财规划的流程涉及以下几个环节：I、收集客户资料及个人理财目的II、综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划 VI、执行和监控理财计划。

对的的顺序应为。

A、I,III,VI,V,IV,IIB 、III,I,IV,V,VI,IIC、III,v,II,I,VI,IV D 、III,I,IV,II,V,VID9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是。

2024年银行从业资格-个人理财考试历年真题摘选附带答案版

2024年银行从业资格-个人理财考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(多项选择题)(每题2.00 分)保险利益的成立要件包括( )。

A. 必须为经济上的利益B. 一般必须是社会认可的利益C. 必须是确定的利益D. 必须是符合近因原则的利益E. 也可以是非经济上的利益2.(多项选择题)(每题 2.00 分)目前教育保险的品种主要有（）。

A. 纯粹的教育金保险B. 教育目的的专项储蓄C. 专门针对某个阶段教育金的保险D. 非义务教育所需的专项储蓄E. 教育金保险保障范围更加广泛，不仅提供一定的教育费用，还可以提供创业、婚嫁、养老等生存金3.(多项选择题)(每题 1.00 分) 个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（）等项下的外汇资金收付、划转及结汇。

A. 进出口B. 旅游C. 购物D. 边境小额贸易E. 边境大额贸易4.(判断题)(每题 1.00 分) 理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须做好自我管理（）5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。

这体现了（）的职业道德准则。

A. 正直守信B. 客观公正C. 勤勉尽职D. 专业胜任6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。

A. 2B. 1C. 4D. 37.(判断题)(每题 1.00 分) 某商业银行大堂有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。

（）8.(单项选择题)(每题 1.00 分)制订教育投资规划的第一步是（）。

A. 试算数育资金需求B. 子女教育目标的分析C. 教育金缺口的计算D. 制作教育投资方案. 选择投资工具9.(多项选择题)(每题 1.00 分) 个人理财可以涉及的范围包括（）。

2024年银行从业资格-个人理财(初级)考试历年真题摘选附带答案版

2024年银行从业资格-个人理财（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，需要向（）申请代客境外理财购汇额度A. 国家发展与改革委员会B. 中国人民银行C. 国家外汇管理局D. 中国银监会2.(多项选择题)(每题 2.00 分)一般来说，下列关于国债风险的表述，正确的有()。

A. 国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化B. 附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性C. 在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损D. 国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高E. 国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系3.(多项选择题)(每题 2.00 分)已知一个投资项目的净现值NPV为2194．71，该项目的回报率要求是5％，以下说法正确的有（）。

A. 净现值NPV=2194．71>0，表明该项目在5％的回报率要求下是不可行的B. 净现值=2194．71，说明投资是亏损的C. 净现值NPV=2194．71>0，表明该项目在5％的回报率要求下是可行的D. 净现值=2194．71，说明投资能够盈利E. 该项目盈亏平衡4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列金融交易中涉及货币市场工具的是（）。

A. 在银行购买了10000元的短期国债B. 买入20000元股票投资基金C. 从银行获得了三年期货款购买小轿车D. 买入100股某公司股票5.(单项选择题)(每题 1.00 分)保险代理人是指根据( )的委托，向保险人收取佣金，并在( )授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。

A. 保险人B. 被保险人C. 投保人D. 被代理人6.(判断题)(每题 1.00 分)FOF是一种专门投资于其他证券基金的基金，并不直接投资股票或债券。

()7.(单项选择题)(每题 1.00 分)在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。