国内贸易融资产品体系(中国工商银行内部文件) (1)PPT课件
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中国银行国际结算与贸易融资产品介绍(ppt 48页)
付款汇利达
2005年9月9日，甲公司按照即期售汇价，将原用于购 汇的811.07万元人民币定期存放中国银行1年；
2、甲公司以上述人民币定期存款作为质押，从中国 银行获得100万美元的同期限进口押汇款，并用于 对外支付；
3、同时，甲公司在中国银行申请办理一笔1年期的远 期售汇业务，提前锁定1年后购汇偿还进口押汇融 资本息的汇率；
所需材料
1）汇款申请书
2）进口合同（如属代理业务，还须提供代理进口协议）；
3）购买外汇申请书/现汇支取凭条；
4）银行要求的其他材料等（提单、报关单、发票等）。
汇出汇款
业务范围
贸易结算项下，出口商接受货到付款的条件， 但对收款速度有较高要求。资料费、技术费、 贸易从属费用（包括运费保费）等宜采用汇 出汇款方式。贸易项下的尾款一般宜采用汇 出汇款方式。
1、授信开证
授信开证
产品概述
中国银行根据客户的偿债能力、履约记录和担保条 件等情况，为客户核定专项开证额度，在该项额度 之内可全部或部分免交开证保证金。该项额度实行 余额控制，可以循环使用。
开办条件
进口商流动资金不充裕或有其他投资机会，希望部 份或全部免交开证保证金。
在我行有相应的授信额度。
中国银行国际结算 及贸易融资产品（进口）
结算产品
贸易融资产品
特色产品
授信开证
进口信用证 进口押汇
国
际
进
提货担保
结 算
口
进口代收
海外代付
汇出汇款
汇出汇款 项下融资
国
内
买
国内信用证（开证）
结
方
算
付款汇利达 掉期汇利达 协议付款 通易达 融货达 远期售汇
银行金融产品PPT49页
• 2、总量控制原则。即对同一客户承兑或申请贴 现的商业承兑汇票办理贴现总量必须控制在一定 额度之内，并纳入对该客户的综合授信额度管理。
• 3、集中授信原则。即对同一客户承兑的商业承 兑汇票贴现只能由我行一家分支机构集中授信， 不得多头授信。
• 4、“先授信，后贴现”的原则。先对承兑人或 贴现人进行授信，在授信额度内对贴现申请人办 理票据贴现。
买货方
1
代(偿） 承付运行人
、
国
6
内
、
信
买
用
方
买 方 融
证
押
汇
资
卖D方L/银C 行
4、议付、贴现
据申
请
开证行
4、发货
8、付款 2、信开方式开立信用证
（MT799电文证实） 6、单证寄送
卖方/受益人
5、将 信用证 项下全 套单据 和信用 证正本 提交递 交单证
9、
3、 通 知
委 托 收 款
入
账
通知行/议付行
国内信用证贸易融资货物、单据、资金运行机制
卖方货
2
卖、
3
方
打 包
、 卖
融
放 款
方 押
资
汇
双方 协议 付息 票据 贴现
买方付息贴现
出票人 （买方）
2、汇票及承诺函
收款人 （卖方）
1、出具付 息承诺函， 存入应付贴 现利息
4、扣收利 息出具记账 凭证
3、申请贴 现、提交汇 票及承诺函
5、支付票 面全款
银行
代理贴现业务
出票人
收款人
1、签发 银票
2、办理 贴现
银行
3、贴现 付款
1.2商业承兑汇票
• 3、集中授信原则。即对同一客户承兑的商业承 兑汇票贴现只能由我行一家分支机构集中授信， 不得多头授信。
• 4、“先授信，后贴现”的原则。先对承兑人或 贴现人进行授信，在授信额度内对贴现申请人办 理票据贴现。
买货方
1
代(偿） 承付运行人
、
国
6
内
、
信
买
用
方
买 方 融
证
押
汇
资
卖D方L/银C 行
4、议付、贴现
据申
请
开证行
4、发货
8、付款 2、信开方式开立信用证
（MT799电文证实） 6、单证寄送
卖方/受益人
5、将 信用证 项下全 套单据 和信用 证正本 提交递 交单证
9、
3、 通 知
委 托 收 款
入
账
通知行/议付行
国内信用证贸易融资货物、单据、资金运行机制
卖方货
2
卖、
3
方
打 包
、 卖
融
放 款
方 押
资
汇
双方 协议 付息 票据 贴现
买方付息贴现
出票人 （买方）
2、汇票及承诺函
收款人 （卖方）
1、出具付 息承诺函， 存入应付贴 现利息
4、扣收利 息出具记账 凭证
3、申请贴 现、提交汇 票及承诺函
5、支付票 面全款
银行
代理贴现业务
出票人
收款人
1、签发 银票
2、办理 贴现
银行
3、贴现 付款
1.2商业承兑汇票
国内贸易融产品体系介绍-1稿
4 来 证 通 知
10
发 放 融 资
13 扣 划 融 资 本 息 后 入 账
2 申 请 开 证 3 开立信用证 7 寄单提示付款 9 到期付款确认书
8 来 单 通 知
11 到 期 付 款
受益人开户行
开证行
12 付款
2.2国内信用证下卖方融资——3融资金额、 期限和定价
融资金额：最高不超过单据索偿金额。 融资期限：根据信用证付款期限合理确定，最长不超过6个月。不得 办理展期和再融资。 产品定价：
●卖方融资（议付）：指我行在单证一致、单单一致的条件下，扣除议付 利息和手续费后有追索权地向受益人给付对价的行为。 ●卖方融资（非议付）：指在信用证及其项下单据存在不符点或不能确认 单证一致的情况下，在收到开证行（保兑行，下同）的到期付款确认书 后，对国内信用证项下应收账款进行的融资（可放弃追索权）。
6
二、国内信用证——4问题
但目前国内信用证应用不尽理想： ●对交易对手信息获取渠道较多；
●客户违约后的追索成本不高；
●银行承兑汇票的替代效应（可背书和贴现流通）； ●银行信用保证加大的成本支出。
7
国内信用证（即期）业务流程 1 签订购销合同 开证申请人 （购货方） 5 发货 受益人 （销货方） 6 交 单 并 委 托 收 款
●延期付款信用证的付款期限为货物装运日后或货物收据签发日后（不 含装运日和签发日）定期付款。
5
二、国内信用证——3功能
结算工具和信用工具（银行信用）； 开证行承担第一性付款责任； 信用证是独立文件，不受购销合同约束； 信用证业务只处理单据，一切以单据为准。 基本准入条件国内信用证的准入与担保.xls 担保与保证金要求国内信用证的准入与担保.xls
ICBC国内贸易融资产品体系讲义(PPT42张)
9
（七）建立总行与分行联动创新的模式
• 分行
挥发贴近市场、了解客户需求的优势，结合区域、 行业情况设计创新产品或方案，报总行审定后先 期试点。
• 总行
研发基础产品和子产品； 在试点应用的基础上推广应用创新产品； 制定特定行业供应链的融资模式； 组建产品专家队伍。
10
（八）贸易融资产品的复合性风险分布
• 供应链客户因获得核心客户的商业信用支持，在适用贸易融资具体产
品时，可适当降低业务的准入标准（如信用等级、担保、要求、授信 核定）。
• 贸易融资产品处于快速研发阶段。原来纳入流动资金产品体系之中， 逐渐形成了特有的产品管理模式和产品体系 。
3
（十）贸易融资产品的基本特点
传统流动资金贷款产品
1.背景：基于企业生产经营周转
0.4
0.3 0.2 0.1 0
产品1 产品2 产品3 产品4 产品5 产品6 ……
12
目录
• 一、国内贸易融资产品特点与研发思路
二、国内贸易融资现行的主要产品介绍
13
（一）国内信用证.1
概念
开证行依照申请人（购货方）的申 请开出的，凭符合信用证条款的单据 向受益人（销货方）支付的付款承诺。
资。
采购端
销售端
采购
到货
付款
生产
销售
收款
信用证结算 国内信用证 汇款结算 订单融资 未来货权项下
商品融资
信用证结算 买方融资 非证结算 订单融资 商品融资 汇款结算 订单融资 商品融资 信用证结算 打包贷款 汇款结算 商品融资
5
信用证结算 卖方融资 汇款结算 国内发票融资 国内保理 发票池融资
融资期限短、周转快，流动性高、 一笔一清 注重操作控制和过程管理 产品功能丰富，带动结算、资金、 理财等中间业务，综合回报较高
中国工商银行国际业务产品介绍PPT(77张)
一、内外联动出口贸易融资
➢ 询价、预约头寸
1、支行对客户的代付报价不得低于分行不定期公布的贸易融资指 导价格，如有特殊要求，请逐笔报批分行国际业务部。对客户 的代付报价包含：海外行利息、应缴税费和贸易融资安排费( 即我行与海外行利差收入)。
2、各支行至少在起息日前三天填妥《出口代付预约头寸表》发送 到“苏州国际业务”信箱进行头寸预约，待分行国际业务部确 认回复后进行信贷流程审批。
2. 技术审查。 3. 签订《应收账款质押登记协议》 ，查询企业申请融资的应收帐款质押记录 ，
办理主合同（《出口可收汇额度项下出口发票融资业务总协议》）项下应收 账款质押登记 。 4. 登录海关电子口岸出口收结汇联网核查系统，按申请融资金额扣除客户的出 口可收汇额度后，为出口商提供融资。 （业务审查审批流程参照出口发票融 资业务 ）
一、内外联动出口贸易融资
➢ 融资到期归还
1、融资到期日前一天，分行国际业务部出具业务联系单，提示 支行到期日归还的本金、海外行利息、应缴税款等信息，请 各支行督促客户按时准备还款资金。
2、到期日当天，支行凭分行国际业务部出具的业务联系单，将 海外行还代付本息、应缴税款金额划至支行备付金帐户。
3、分行国际业务部通过ISEE系统归还海外行代付本息，同时 ISEE系统联动销记支行表外科目。
➢ 内外联动方式下出口贸易融资业务系指境内分行作为主 办行，境外营业性机构或代理行作为融资行，在出口贸 易融资业务经境内分行审查审批通过后，由境外营业性 机构或代理行提供融资资金的操作方式。内外联动方式 下出口贸易融资业务不含以人民币形式办理的出口贸易 融资业务。
一、内外联动出口贸易融资
➢ 内外联动出口贸易融资包括：出口信用证项下出口押汇 与贴现、出口跟单托收项下的押汇与贴现、出口发票融 资、出口订单融资、打包贷款以及出口保理融资等出口 贸易融资业务。
银行贸易融资培训课件PPT课件(49页)
中国工商银行是国际保理商联合会会员。
国际保理分类
根据其运作机制，可分为单保理方式和双保理
方式。 ➢ 仅涉及到一方保理商的叫做单保理方式， ➢ 涉及到买卖双方保理商的叫做双保理方式。
出具收汇核销专用联，使出口商可以提前结
汇退税；
由于将即期信用证改为远期信用证，改善了
进口商付款条件，从而增强出口商在价格谈 判上的筹码。
福费廷价格
由贴现率、宽限期、承诺费三部分组成：
贴现率由同档期的LIBOR利率加期望利差，
期望利差视开证银行的银行信用、国家信用 而定；
宽限期是指从票据到期日至实际收款日的估
出口商得到的融资金额为：
50000-(50000*2.68%)*80/360150=49552.2
可立刻为出口商出具出口收汇核销联，出口商 可提早办理出口退税,得到的融资款可直接以 现金收入记入资产负债表。无论我行是否于 2003年9月15日收到泰国西姆商业银行的付 款，我行均对出口商无追索权。
福费廷与出口押汇的区别
开证银行为SIAM COMMERCIAL BANK
THAILAND (泰国西姆商业银行),信用证为90 天远期信用证,单据金额为50000美元并已经 开证银行承兑,假定申请融资日期为2003年7 月1日，承兑付款日为2003年9月15日。 计算融资成本：
宽限期：3天，则实际贴现天数为77+3=80天 贴现率：LIBOR+1.5%=2.68% 对方银行扣费120+我行电报费30=150美元
(O/A)和承兑交单(D/A)贸易结算方式下，保理 商向出口商提供的一项包括出口贸易融资、进 口商资信调查、销售帐务处理、应收帐款管理 和买方信用担保等内容的综合性金融服务。
目标客户：以赊销(O/A)和承兑交单(D/A)为结
国际保理分类
根据其运作机制，可分为单保理方式和双保理
方式。 ➢ 仅涉及到一方保理商的叫做单保理方式， ➢ 涉及到买卖双方保理商的叫做双保理方式。
出具收汇核销专用联，使出口商可以提前结
汇退税；
由于将即期信用证改为远期信用证，改善了
进口商付款条件，从而增强出口商在价格谈 判上的筹码。
福费廷价格
由贴现率、宽限期、承诺费三部分组成：
贴现率由同档期的LIBOR利率加期望利差，
期望利差视开证银行的银行信用、国家信用 而定；
宽限期是指从票据到期日至实际收款日的估
出口商得到的融资金额为：
50000-(50000*2.68%)*80/360150=49552.2
可立刻为出口商出具出口收汇核销联，出口商 可提早办理出口退税,得到的融资款可直接以 现金收入记入资产负债表。无论我行是否于 2003年9月15日收到泰国西姆商业银行的付 款，我行均对出口商无追索权。
福费廷与出口押汇的区别
开证银行为SIAM COMMERCIAL BANK
THAILAND (泰国西姆商业银行),信用证为90 天远期信用证,单据金额为50000美元并已经 开证银行承兑,假定申请融资日期为2003年7 月1日，承兑付款日为2003年9月15日。 计算融资成本：
宽限期：3天，则实际贴现天数为77+3=80天 贴现率：LIBOR+1.5%=2.68% 对方银行扣费120+我行电报费30=150美元
(O/A)和承兑交单(D/A)贸易结算方式下，保理 商向出口商提供的一项包括出口贸易融资、进 口商资信调查、销售帐务处理、应收帐款管理 和买方信用担保等内容的综合性金融服务。
目标客户：以赊销(O/A)和承兑交单(D/A)为结
国内贸易融资业务概述
（一）贸易融资概述——我行贸易融资占流贷比例
序号 分行 累放占比 余额占比 序号 分行 累放占比 余额占比 序号 分行 累放占比 余额占比
1 深圳 2 山东 3 安徽 4 厦门 5 广州 6 天津 7 江苏 8 广东 9 苏州 10 重庆 11 大连 12 青岛 13 山西
79.02% 53.02% 1 4 河北 23.98% 47.34% 30.63% 1 5 广西 15.09% 48.88% 18.53% 1 6 湖北 16.46% 43.48% 17.99% 1 7 上海 14.99% 52.06% 17.59% 1 8 宁夏 17.59% 51.82% 17.26% 1 9 吉林 16.17% 23.33% 15.52% 2 0 宁波 12.33% 27.27% 11.69% 2 1 海南 3.58% 28.10% 10.60% 2 2 河南 18.24% 24.98% 10.45% 2 3 福建 13.15% 22.53% 10.12% 2 4 江西 11.40% 17.93% 9.78% 2 5 浙江 9.85% 29.54% 8.84% 2 6 云南 14.96%
（一）贸易融资概述——发展意义（客户）
• 提高应收账款周转率，提高资金流动性 • 确保资金及时回笼，降低坏账风险 • 购销双方可以更好地控制风险 • 企业改善财务指标，美化财务报表的需求 • 降低企业资金占用，降低资产负债率 • 企业降低融资成本和担保难的需求 • 降低银行准入门槛 • 免费的信息调查服务 • 小企业可充分利用银行信用做大业务
（一）贸易融资概述——我行的优势和条件
• 结算基础：最大的结算银行 • 客户资源：最大的人民币贷款行 • 存量优势：改造传统流动资金贷款，存量替代潜力巨大 • 渠道优势：机构网点分布广，可随供应链延伸提供全过
贸易融资实务培训教材课件
能力。
促进企业融资
有效的贸易融资实务培训有助于企 业更好地利用贸易融资工具，降低 融资成本，扩大业务规模。
推动行业发展
培养更多具备专业知识和技能的贸 易融资人才，有助于推动贸易融资 行业的健康发展。
未来贸易融资的发展趋势与挑战
01
02
03
数字化转型
随着科技的发展，贸易融 资将更加依赖数字化工具 和平台，实现更高效、便 捷的服务。
贸易融资的主要类型
总结词
了解贸易融资的主要类型是掌握其实务的关键。
详细描述
贸易融资的主要类型包括进口押汇、出口押汇、打包贷款、福费廷等。这些不 同类型的贸易融资服务适用于不同的贸易场景和需求，企业可以根据实际情况 选择合适的贸易融资方式。
贸易融资的发展历程与趋势
总结词
了解贸易融资的发展历程和趋势有助于把握其未来的发展方向。
案例二：某银行贸易融资业务风险控制与管理
总结词：风险防范
详细描述：该案例重点分析了某银行在贸易融资业务风险控制与管理方面的实践，包括风险识别、评估、监控和应对等方面 的具体措施和经验。
案例三：跨境贸易融资实践与挑战
总结词：跨境合作
详细描述：该案例探讨了跨境贸易融资的实践与挑战，涉及不同国家和地区的贸易政策、法律法规、 文化差异等方面的因素，以及如何加强跨境合作、降低风险和提高融资效率的策略。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ例四：贸易融资创新产品与服务介绍
总结词：创新发展
详细描述：该案例介绍了当前贸易融资领域的创新产品与服 务，如区块链技术在贸易融资中的应用、供应链金融的发展 等，以及这些创新对贸易融资业务的影响和未来发展趋势。
05
总结与展望
贸易融资实务培训的意义与价值
促进企业融资
有效的贸易融资实务培训有助于企 业更好地利用贸易融资工具，降低 融资成本，扩大业务规模。
推动行业发展
培养更多具备专业知识和技能的贸 易融资人才，有助于推动贸易融资 行业的健康发展。
未来贸易融资的发展趋势与挑战
01
02
03
数字化转型
随着科技的发展，贸易融 资将更加依赖数字化工具 和平台，实现更高效、便 捷的服务。
贸易融资的主要类型
总结词
了解贸易融资的主要类型是掌握其实务的关键。
详细描述
贸易融资的主要类型包括进口押汇、出口押汇、打包贷款、福费廷等。这些不 同类型的贸易融资服务适用于不同的贸易场景和需求，企业可以根据实际情况 选择合适的贸易融资方式。
贸易融资的发展历程与趋势
总结词
了解贸易融资的发展历程和趋势有助于把握其未来的发展方向。
案例二：某银行贸易融资业务风险控制与管理
总结词：风险防范
详细描述：该案例重点分析了某银行在贸易融资业务风险控制与管理方面的实践，包括风险识别、评估、监控和应对等方面 的具体措施和经验。
案例三：跨境贸易融资实践与挑战
总结词：跨境合作
详细描述：该案例探讨了跨境贸易融资的实践与挑战，涉及不同国家和地区的贸易政策、法律法规、 文化差异等方面的因素，以及如何加强跨境合作、降低风险和提高融资效率的策略。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ例四：贸易融资创新产品与服务介绍
总结词：创新发展
详细描述：该案例介绍了当前贸易融资领域的创新产品与服 务，如区块链技术在贸易融资中的应用、供应链金融的发展 等，以及这些创新对贸易融资业务的影响和未来发展趋势。
05
总结与展望
贸易融资实务培训的意义与价值
工商银行国内贸易融资业务--商品融资
工商银行国内贸易融资业务--商品融资第一篇：工商银行国内贸易融资业务--商品融资工商银行国内贸易融资业务--商品融资一、产品释义借款人以其合法拥有的储备物、存货或交易应收的商品进行质押，由银行提供的结构性短期融资业务（不包括期交所标准仓单质押融资）。
二、产品功能基于商品信用提供融资，突破依赖客户综合资信办理融资的瓶颈。
商品范围广，种类多，适用群体广泛。
所有权不转移，不影响企业正常经营。
提供静态和动态两种办理模式，为企业备货或销售提供便利。
三、办理条件客户——（一）无信用等级限制；（二）以商品为主要原材料或主营货物；（三）对商品享有合法、完整的所有权；（四）具有偿还本息的能力。
商品——大宗商品原材料。
四、申请条件（一）依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；（二）拥有贷款卡；（三）拥有开户许可证，并在我行开立结算账户；（四）拥有商品的合法权属证明。
五、担保要求以借款人所有的大宗商品进行质押担保。
六、业务流程（一）借款人申请办理商品融资；（二）我行进行调查并核押定植；（三）双方签订《商品融资合同》；（四）银行、借款人与物流监管企业签署《商品融资质押监管协议》；（五）银行通知物流企业办理质物入库手续；（六）物流企业向银行签发回执；（七）融资到期后，借款偿付相应本息，银行通知物流企业解除质押，借款人提货。
第二篇：工商银行动产质押融资业务工商银行动产质押融资业务动产质押是指债务人或第三人以其拥有合法处置权的动产作为质押，向银行申请办理融资的业务。
具有以下特点：１、质押物范围广：目前在我行可办理动产质押业务的质押物种类包括钢铁类、有色金属类、能源类、化工品类、纺织品类、农产品类、纸浆、汽车等七大类100多个品种，并且根据客户需求不断增补。
２、质押方式灵活：办理质押时可采取静态质押和动态质押两种模式，更全面地满足企业生产经营的需求；可以通过交付保证金提取质物，或采用以货换货的方式提取质物，不影响企业正常的生产经营活动。
相关主题
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0.5
回购型保理
回购型保理
0.4
0.3
0.2
0.1
0
产品1
产品2
产品3
产品4
产品5
产品6
……
13
目录 • 一、国内贸易融资产品特点与研发思路 二、国内贸易融资现行的主要产品介绍
14
（一）国内信用证.1
概念
➢开证行依照申请人（购货方）的申 请开出的，凭符合信用证条款的单据 向受益人（销货方）支付的付款承诺。
289 申来付 请单款 开通赎 证知单
开证行
3 开立信用证 7 寄单索偿
10 付款
受益人 （销货方）
6 4交 来单 1 证并 1 通委 付 知托 款
收 款
受益人开户行
10
（七）建立总行与分行联动创新的模式
• 分行
发挥贴近市场、了解客户需求的优势，结合区域、 行业情况设计创新产品或方案，报总行审定后先 期试点。
• 总行
研发基础产品和子产品； 在试点应用的基础上推广应用创新产品； 制定特定行业供应链的融资模式； 组建产品专家队伍。
11
（八）贸易融资产品的复合性风险分布
ICBC国内贸易融资产品体系
信贷新产品及新出台管理规定介绍
总行信贷管理部
2006年6月
2013年12月绍兴
PwC
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01
概况二
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02
概况三
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03
2
目录 一、国内贸易融资产品特点与研发思路
理信用证不受交易合同约束
信用证类型、期限和权限
➢ 即期和延期、议付和非议付 ➢ 有效期最长6个月，延期信用证的付
款期限最长不超过６个月。 ➢ 小企业三类行（含）以上可以办理
15
（一）国内信用证.2
• 主要风险点： • 没有真实的交易背景； • 商品价格变化导致开证申请人违约； • 开证申请人不能付款赎单，银行垫付资金； • 单证风险。
国家/区 域风险
代理行/监 管公司风险
市场
市场风险
政策风险
交易
价格风险 法律风险
信用风险
操作风险
财由 险专 公业 司的
12
（九）贸易融资产品风险与经济占用
产品风险系数是计算客户授信额度和经济资本计量的一个重要指 标。
不同的产品有不同的风险系数。
1
风险系数
0.9
0.8
0.7
营运资金贷款
发票融资
0.6 买断型保理
• 二、国内贸易融资现行的主要产品介绍
3
（一）国内贸易融资产品的适用范围 说明：
• 贸易融资产品适用于所有办理融资的客户与业务，包括普通的双边贸 易关系和贸易模式。同时，也适用于产业链的客户融资。
• 供应链客户因获得核心客户的商业信用支持，在适用贸易融资具体产 品时，可适当降低业务的准入标准（如信用等级、担保、要求、授信 核定）。
9
（六）基于交易链的贸易融资产品组合设计
贸易融资产品与其他产品组合提高竞争力：
• 国内贸易融资产品和国际贸易融资产品紧密结合，形成完整的交 易链，交易链的每一个环节都可能产生融资需求。
• 贸易融资与理财、结算等产品紧密结合，提高供应链金融服务的 附加值；
• 贸易融资与物流监管企业、租赁公司、保险公司等第三方开展业 务合作拓展业务领域。
发票池融资 普通融资 池保理
应收租赁 款保理
普通保理
现货融资
未来货权项下 商品融资
注：发票池融资、池保理、订单融资和未来货权融资计划上半年实施。 租赁款保理是针对金融租赁公司和外商投资融资租赁公司经营产生的租赁款开展保理业务。
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（五）我行贸易融资产品研发的逻辑体系 • 完善基础产品：拓展非信用证结算方式下购货端的产品，研发订
办理条件
➢贸易背景真实、合法 ➢不可撤销、不可转让、跟单信用证 ➢客户信用等级在BBB-级（含）以 上（低风险担保和核定授信额度的核 心企业供应商不受限制） ➢占用客户授信额度
功能
融资主体： 贸易往来 中的买方
➢给予买方银行信用，促成贸易往来 ➢减少买方资金占用，优化财务报表 ➢依托单据控制物权，降低卖方风险 ➢信用证与交易合同相互独立，银行处
针对向上游采购的产品
• 国内信用证 • 信用证项下买方融资 • 商品融资
针对向下游销售的产品
• 信用证项下打包贷款 • 信用证项下卖方融资 • 国内保理 • 国内发票融资 • 商品融资
上游：供应商
资金流 物流
核心企业
资金流 物流
下游：经销商
资金流 物流
•交付货物前的产品
国内信用证项下打包贷款
•基于应收账款的产品
• 贸易融资产品处于快速研发阶段。原来纳入流动资金产品体系之中， 逐渐形成了特有的产品管理模式和产品体系 。
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（一）贸易融资产品的基本特点
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（二）基于企业内部生产经营环节的产品需求
企业的生产经营活动是一个持续的活动过程，包括采购、运输、存储、加工制造、配售、 销售与收款等一系列环节，贸易融资产品就是紧扣这些环节中的实际需求提供融资。
采购端
销售端
采购
到货
付款
生产
销售
收款
信用证结算
信用证结算
信用证结算
国内信用证
汇款结算 订单融资 未来货权项下
买方融资
卖方融资
偿还
非证结算 订单融资
汇款结算 国内发票融资
银行 融资
商品融资
国内保理
发票池融资
商品融资
池保理
汇款结算 订单融资 商品融资
信用证结算 打包贷款 汇款结算 商品融资
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（三）基于产业链的贸易融资产品组合设计
• 控制措施： • 调查核实交易真实性（交易合同、交易记录、开证申请书）； • 严格控制价格波动大的热炒商品； • 审查开证申请人资信及履约记录； • 收取一定比例保证金和担保； • 严格审单标准，确保单单一致、单证一致。
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国内信用证（即期）业务流程
开证申请人 （购货方）
1 签订购销合同 5 发货
单融资、预付款融资，基本覆盖企业生产经营环节的融资需求。
• 研发子产品：如在保理方式下制定应收租赁款保理、工程保理等
子产品适应特定交易模式的需要；针对大、中、小型客户制定不同 的订单融资产品。
• 制定行业解决方案：大型零售百货业、消费电子制造业、医疗医
药行业、电信设备供应与运营商交易等特定行业客户的贸易融资解 决方案。
国内信用证项下卖方融资 国内保理 国内发票融资
•基于储备、存货和交易应收商品的产品
商品融资
• 国内信用证 • 国内信用证项下买方融资 • 商品融资
终端客户
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（四）我行国内贸易融资产品设计的基本框架
国内贸易融资
信用证结算
非信用证结算
买方融资 打包贷款 卖方融资
国内发票融资 保理融资 订单融资 商品融资