现金管家快速取现业务QA
银行现金业务操作规程（模版）
银行现金业务操作规程（模版）现金业务操作规程为规范我行现金业务操作，根据《xxxxxx银行出纳制度》、《xxxxxx银行柜员制管理办法》等相关规定，特制定本规程。
一、基本规定1．分行应在辖属网点中指定一家现金代理行（分行本部或某个网点，简称现金上级行）统一办理辖内各行现金的缴存与请领业务，资金的最终清算仍然通过各辖属网点在分行（简称账务上级行）的备付金账户进行。
2．对于采取支行派员向上级行领取现金方式的分行，各网点应在现金上级行预留印鉴，向上级行领取现金时凭加盖预留印鉴的“现金收入/付出凭证”办理。
人员变动要及时更换印鉴，控制现金请领的风险。
3．现金调缴时应由双人押运，库管员与押运人员（双人）在相关凭证上签字确认，做好交接登记手续，明确保管责任。
二、向人民银行领缴现金（一）领取现金现金上级行向人民银行发行库领取现金时，由库管员根据库存现金情况及用款计划，经有权人审批后填写“现金收入/付出凭证”（第二联），签开人民银行现金支票或人行规定的相关凭证，并加盖预留印鉴，库管员在现金支票存根联上签章后，与押运员做好现金支票的交接手续。
押运员在“现金收入/付出凭证”上“押运人签章”处签章。
押运员持现金支票随同守押人员向人民银行发行库领取现金。
领取现金时，应当场验看券别，逐捆卡把，清点总数。
现金领回后，押运员与库管员当面办妥交接，无误后库管员立即办理入库手续。
对于原封新币，开箱、拆包、拆捆和拆把清点时，应在监控下进行，且至少二人在场。
拆箱、拆包前先检查原包装有无异样，拆封后先点包卡把，后清点细数。
由发行库取回的现金，对外支付拆捆、拆把时不得丢弃原封签、封条，原封签、封条在款项付出日营业终了账平款清后才能销毁。
现金核对无误后，库管员凭“现金收入/付出凭证”，使用[7003现金收缴]交易，选择“现金收入”，办理现金入库手续，系统自动登记库存现金登记簿并打印“现金收入/付出凭证”核实行，将加盖个人名章及“附件”戳记的支票存根联作附件随当日传票装订。
银行现金管理中心
银行现金管理中心介绍银行现金管理中心是指银行内部的一个专门部门，负责处理和管理银行的现金资产。
这个部门的主要职责是确保银行的现金资产得到高效的管理和保护，以维护银行的流动性和稳定性。
在现代银行业中，银行现金管理中心的重要性不容忽视。
随着科技的发展和金融业务的多样化，银行面临着更加复杂的现金管理挑战。
因此，一个高效的现金管理中心对于银行的运营和风险管理至关重要。
职责银行现金管理中心的主要职责包括以下几个方面：1.现金流预测和规划：现金管理中心负责预测和规划银行的现金流量。
这需要考虑到各种因素，如客户存取现金的习惯、市场变动、经济周期等。
准确的现金流预测可以帮助银行合理安排现金配备，并减少流动性风险。
2.现金配备和调拨：根据现金流预测，现金管理中心负责合理安排银行的现金配备。
这需要考虑到各个支行和自动取款机的现金需求，并确保足够的现金供应。
同时，现金管理中心还负责调拨现金到各个支行和自动取款机，确保各个业务点的现金充裕。
3.现金流监控和控制：现金管理中心负责监控银行的现金流动情况。
这包括对各个业务点的现金收支进行监控，及时发现异常情况并采取相应措施。
现金管理中心还负责制定和实施现金管理的相关政策和流程，确保现金的安全性和合规性。
4.现金处理和清分：现金管理中心负责对银行的现金进行处理和清分。
这包括对各类纸币和硬币进行分类、计数和验真，以及对残损和伪币进行处理。
现金管理中心必须保证现金处理的准确性和高效性，以减少错误和风险。
5.现金保险和安全：现金管理中心负责确保银行的现金资产的安全。
这包括对现金进行保险和安全的存储措施，以防止偷盗和损失。
现金管理中心还负责与相关机构合作，确保现金运输和存储过程的安全性。
技术支持为了更好地支持现金管理中心的工作，银行需要借助一些现代技术工具和系统。
以下是一些常见的技术支持方面：1.现金管理系统：现金管理系统是一个重要的技术工具，它可以帮助现金管理中心实时监控和控制银行的现金流动情况。
现金管家
省心理财， 24h不打烊！
目录
01
产品简介
02
产品发展&比较
03
疑惑
PART 01
第一部分
产品简介
关于现金管家 产品特点
关于现金管家
资金余额自动理财
实现保证金自动理财——
白天炒股，晚上自动申购理财产 品，无需赎回，全程无需值守。
现金管家将股市收盘后股票账 户的闲置资金自动购买现金管家产 品，相比活期利率，预期可提高账 户闲置资金的收益率4-8倍，下一交 易日开盘前自动退出，不影响账户 正常交易。
PART 03
第三部分
疑惑
问题
什么都不懂的小白求指点……
缺乏数据分析，不知道怎么把数据联系起来， 如何与其他类型产品对比？
关于现金管家后期取现情况不清楚
原理不清楚——费用如何收取，其风险 体现在何处？
…………
谢 谢观 赏
退出，方便快捷。
产品特点
流动性高 安全性好
产品特点
国泰君安证券50亿的流动性支持；可设置 最低保留金额（使操作方便、快捷）；预
期业绩平滑机制
留存 平滑 机制
稳定
收益每季分配一 次，当期收益全
部分配。
预期收益率 是活期利率 的4-8倍。
内部 支持
团队介绍
专业
用心
稳重
固定收益投资团队（黄文卿等）成立于2005年，是 国内券商最早成立的固定收益团队之一，在固定收益投资 领域拥有丰富的战斗经验，长期在业内处于领先地位。目 前管理固定收益资产超过400亿元，位居所有券商前列； 货币型和债券型固定收益类产品的规模和业绩一直是同类 产品中的翘楚。
PART 02
第二部分
现金业务操作规程
现金业务操作规程现金业务是指银行为客户提供的与现金相关的各类操作，包括现金存取、现金兑换、现金清分、现金回笼等。
为了确保现金业务的安全、规范和高效运作，银行需要制定一套现金业务操作规程。
本文将就现金业务操作规程进行详细阐述，以保障银行和客户的利益。
一、现金存取规程1.客户现金存取：b.客户现金存款时，银行柜员应核对钞票的真伪及完整性，并填写相关存款凭证。
d.银行柜员应注意保护客户信息安全，确保现金存取交易的正确性和及时性。
2.商户现金存入：a.商户现金存入时，银行柜员应核对存款人身份及相关凭证，并协助商户统计现金，核对正确性。
b.商户现金存入后，银行柜员应填写存款凭证，并提供存折或现金存单。
3.ATM现金存取：a.银行应保障ATM设备的安全性，定期检查维护，确保正常运行。
b.ATM现金存取时，银行应提供清晰的指引和使用说明。
c.银行应加强对ATM机现金的配送、清点和回笼工作，确保ATM机内现金充足。
二、现金兑换规程1.外币兑换：a.客户到柜台办理外币兑换时，银行柜员应核对客户身份及外币兑换凭证。
b.银行柜员应根据外币汇率进行兑换，并核对兑换金额及外币的真伪。
c.兑换外币时，银行柜员应向客户说明相关费用，并填写兑换凭证。
2.旅行支票兑换：a.客户到柜台兑换旅行支票时，银行柜员应核对客户身份及旅行支票凭证。
b.银行柜员应核对旅行支票的真伪和有效期，并核对兑换金额。
c.银行柜员应填写兑换凭证，并将旅行支票收入保险柜保管。
三、现金清分与回笼规程1.现金清分：a.银行应配备专业的现金清分设备，确保现金清分的准确性和高效性。
b.银行应定期对现金清分设备进行维护和校准，保证设备的正常运行。
c.清分结束后，银行应核对现金清点结果，并填写相关清分凭证。
2.现金回笼：a.银行应定期检查各网点的现金回笼情况，确保回笼的及时性和准确性。
b.银行应采用安全可靠的方式进行现金回笼，确保不发生安全风险和丢失。
c.回笼结束后，银行应核对回笼结果，并填写相关回笼凭证。
关于《现金管家》客户关心的问题问答
1答：必须填写；根据证监会相关文件要求，必须对投资者提供账单服务；产品说明书的“第18部分信息披露（八）对账单的寄送”中明确规定，“管理人在每季度结束后的5个工作日内，向委托人提供电子对帐单。
”，即本产品不提供纸质对账单，所以若投资者不能提供正确的email，将无法获取其对账信息。
需要补充的是，要求投资者同时补充手机信息，为投资者直接登入自管公司网站获取投资者收益信息提供登入密码。
2. 现金管家当天解约能否当天销户？答：不可以；投资者解约将存在投资者可能存在的未兑付收益需要进行结转，若当天销户，那么该部分收益将无法获取。
为避免该边界，系统控制。
补充提醒：1、当天签约不能当天解约2、当天解约不能当天签约3. 募集期有没有收益?如果有，收益如何计算？答：本产品区别于其他产品，推广期间提供签约，最后一日为集中申购期，无募集期；当天集中申购当天即告成立。
4. 公布的净值是不是客户实际到手的收益？公司网站集合计划每周公布预估收益率,产品说明书“第18部分信息披露（一）净值披露”里明确提出，“预估年化收益率计算由管理人估算，由托管人复核。
该收益率只是预估收益率，不作为分红依据的实际年化收益率水平。
”，主要原因是可能会由于巨额的赎回导致提前支取定期存款（支取后有可能会冲减原先按高利率计提的定存的利息），公布的只是预估收益率，供参考。
另外，在收益结转日，根据说明书规定预提业绩报酬，计提业绩报酬后，客户到手的收益一定会同之前网站公布的收益率存在差异，可能高也可能低。
5. 如果客户资金不炒股、专门用于申购现金管家，如何计算复利？答：现金管家主要针对的投资者对象是提高投资者短期不用的闲散资金获取更高的利息收益，而不用每日赶时间将资金通过三方划入银行，去购买银行类的日日新、日日金、日日盈等等产品；若纯粹为投资现金管家来获取固定收益投资，请投资者根据自身特点选择公司君得利一号或君得利二号货币集合资产管理计划。
现金管家以季度复利计算不同于现有的按月复利的货币类集合计划，但这还取决于投资者分红方式的选择；说明书中明确规定“本计划收益分配方式为红利再投资或现金，未做选择的默认是红利再投资。
现金业务柜面操作重点和监管重点
现金业务柜面操作重点和监管重点一、现金业务柜面操作重点1. 现金收付操作•现金清点：对柜面现金进行清点，确保金额准确无误。
•现金存取：根据客户要求，办理现金存入或取出操作。
•现金验收：接收来自其他柜员或部门的现金，进行验收和登记。
•钞票捆带：按照规定的张数、面额、金额等要求进行捆带。
2. 现金业务办理•存款业务：接收客户现金存款，并按规定流程办理相关手续。
•取款业务：核对客户身份，按要求办理现金取款手续。
•换汇业务：为客户提供外币兑换服务，需核对身份和汇率。
•账户查询：根据客户要求，查询账户余额和交易明细等信息。
3. 凭证填写和保管•凭证填写：正确填写各类现金业务的凭证，包括存取款单、收付款凭证等。
•凭证审核：对填写的凭证进行审核，确保凭证信息准确无误。
•凭证保管：按规定将填写、审核完成的凭证进行保管，防止丢失和修改。
4. 客户服务和沟通•接待客户：热情接待客户，提供高效专业的服务。
•解答疑问：耐心回答客户关于现金业务的疑问和问题。
•投诉处理：认真对待客户投诉，及时处理并给予合理答复。
二、现金业务柜面操作监管重点1. 现金监管•现金清点监管：确保现金清点过程中无差错、无遗漏。
•现金存取监管：监控现金存取操作的合规性和准确性。
•现金调拨监管：对柜员现金调拨进行监管，防止违规行为发生。
2. 凭证审查•凭证真实性审查：对填写的凭证进行核对，防止虚假凭证进入系统。
•凭证交接审查：监督柜员凭证的交接过程，确保不发生凭证流失或篡改。
3. 内部控制•岗位分工：明确各岗位职责，防止人员权限不当使用。
•内部审计：定期对柜面操作进行内部审计，发现问题及时纠正。
•内部培训：加强柜员对现金业务政策和操作流程的培训。
4. 客户信息保密•保密措施：严格遵守客户信息保密规定，确保客户信息安全。
•身份验证：对身份不确定或可疑的客户进行身份验证，杜绝欺诈行为发生。
结论现金业务柜面操作重点包括现金收付操作、现金业务办理、凭证填写和保管，以及客户服务和沟通。
提取现金业务操作流程
提取现金业务操作流程一、背景介绍现金业务是银行业务中的重要组成部分，为客户提供现金存取、转账和兑换等服务。
本文将介绍提取现金业务的操作流程，帮助读者了解提取现金的具体步骤和注意事项。
二、操作流程1. 登录银行账户客户需要登录自己的银行账户。
这可以通过网银、手机银行或者到银行柜台办理。
客户需要输入正确的账号和密码进行身份验证，确保账户的安全性。
2. 选择提取现金功能在登录成功后，客户需要选择提取现金的功能。
这通常在主界面或菜单中可以找到。
客户可以选择提取现金的方式，如柜台提取、ATM提取或者通过手机银行提取。
3. 选择提取金额在选择提取现金功能后，客户需要输入提取金额。
这个金额表示客户希望从自己的账户中提取的现金数额。
客户可以根据自己的需求输入相应的金额，也可以选择预设金额。
4. 选择提取方式根据不同的提取现金方式，客户需要选择相应的提取方式。
如果选择柜台提取，客户可以直接前往银行柜台进行操作；如果选择ATM 提取，客户需要前往附近的ATM机进行操作；如果选择手机银行提取，客户可以直接使用手机银行进行操作。
5. 提供身份验证信息无论选择哪种提取方式，客户需要提供身份验证信息以确保提取的安全性。
通常情况下，客户需要提供身份证件、银行卡、密码等相关信息。
6. 等待出纳处理如果选择柜台提取，客户需要等待出纳进行处理。
出纳会核对客户的身份和账户信息，确认提取金额无误后，将现金交给客户。
7. 操作ATM机提取如果选择ATM提取，客户需要按照ATM机的指引进行操作。
客户需要插入银行卡，输入密码，选择提取金额等步骤，最后ATM机会将现金交给客户。
8. 手机银行提取操作如果选择手机银行提取，客户需要打开手机银行应用，并按照应用的指引进行操作。
客户需要输入密码、选择提取金额等步骤，最后手机银行会将指定金额的现金转入客户的账户。
9. 验证提取结果无论选择哪种提取方式，客户需要验证提取结果。
客户可以数一数提取的现金数额是否与自己的预期一致，确保提取金额正确。
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现金类产品：流动性最高！安全性强！收益可观！
证券市场诞生了一类理财产品—— 是一款流动性高、安全、收益可观的货币集合资产管理计划
期限以“天”来计算 流动性堪比活期存款 安全性恰如定期存款 收益性媲美货币基金 唯国泰君安客户尊享
4
现金管家：专为炒股的您定制的短期理财产品
参与本产品，可以使您的保证金： 在正常的证券交易中，不知不觉获 得远高于活期利率的超额收益
债券期限 债券投资比
例
信用控制
正回购比例 久期控制
397天以内
成立初期0-30% 运行正常0-50%
信用类债券评级 必须在AA以上 ，企业债初期 AAA
未出明文政策前 不得投资
180天
3年以内 无限制
高信用等级， 无具体规定
0 1.9年
君得利二号 公司债： √ 新股申购： √ 新债申购： √
3年以内
即使按照300亿的规模计算，债券投资规模也仅为60亿左右，低于君得 利产品的债券投资规模。再加上另有80%的其他高流动性资产，故现 金管家的流动性管理难度将低于君得利
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收益可观稳定：预期业绩报酬的平滑机制
现金管家设置了预提业绩报酬机制——国内首创！
通过业绩的预提和预提的释放提高了产品的安全性和收益的稳定性。
若C>1.9%，则预提收益： 预提部分=（C-1.9%）*30% 则最终公布收益=C- (C-1.9%）*30%
若C<0.9%，则释放预提收益 释放部分=0.9%-C 则最终公布收益=0.9%
因此最终公布收益能稳定在[0.9%,C)之间
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优异历史业绩作支撑
➢国泰君安固定收益产品相对排名始终稳居同类产品前列！
现金管家 君得利一号 君得利二号 货币基金
现金管家快速取现业务QA
现金管家快速取现业务问题汇总1、开通现金管家快速取现业务需要哪些要求？答：要求投资者必须是公司君弘一户通客户，方可开通货币产品T+0快速取现业务。
如果是非君弘一户通客户，在开通货币产品T+0快速取现业务前，可以通过公司营业部柜台或君弘一户通存量客户网上签约系统，先行开通君弘一户通账户。
投资者以电子签署协议方式同国泰君安证券签订《国泰君安证券货币类产品T+0快速取现用户服务协议》，只有成功签署协议后的客户才允许开通货币产品T+0快速取现业务功能。
2、申请开通现金管家快速取现业务功能后，客户申请取现时需要做哪些操作？答：直接在综合理财的现金管家中，选择快速取现即可。
3、取现申请发出后，资金多久可以到账？答：一般交易所即时返回，而转帐到银行的时候，根据不同的路径（三方存管或者汇通天下），由原有的业务决定。
4、单个委托人单笔和单日累计申请的金额及次数、全体委托人单日累计申请的金额设定上限或下限哪个平台、什么时间发布？答：单个委托人单笔最低1000元；单个委托人单日累计申请的金额10万元。
全体委托人单日累计申请的金额设定上限2000万；目前提供该项业务支持平台：一户通、富易、易阳指开通5、是否可以提前预约第二天取现业务？答：不可以（现金管家原有功能，当日提高最低保留，次日即可取款且不损失收益）6、取现业务是否面对所有客户开放？答：试点业务目前暂限定一户通客户7、取现业务开通后，仅当天有效还是该设置一直有效？答：一直有效8、当天申请取现功能是否可以取消，取消操作时间怎么设置的？答：不可取消，根据现有交易所业务规则；一键式快速取现9、取现功能申请成功后资金如果在资金账户中为可取资金，如果客户不将资金取出，闭市后扫款是否会把这部分资金重新扫走？答：如果客户在规定时点未调高现金管家最低保留额度，按现金管家现有业务规则处理，即会被扫走去申购。
10、11、开通取现功能的时间要求？闭市后申请是否有效？如无效会不会延迟到第二天生效？答：开通取现功能没有时间要求，试运行期间申请交易时间段内有效，晚市申请开放后，第二天日执行（具体时间安排以管理人公告为准）。
天天发快速取现操作指南
天天发快取操作指南
友情提醒:当前支持快速取现业务的银行共7家，具体如下：
1) 工商银行
2) 交通银行
3) 招商银行
4) 民生银行
5) 平安银行
6) 兴业银行
7) 广发银行
1.登录网上交易, 在打开的委托基面左下角选择”账户余额增值‐天天发” 标签页中左侧的”
快速取现” ，或”紫金理财”标签页左侧的”快速取现” ，如下图红色所示。
2.勾选产品代码，填写快取金额（快取金额必须大于等于1000元且超过部分级差为1元），
快速取现业务单客户单日累计取现额度最低不少于1000元，最高不超过50万元，点击”
确定”按钮。
3.点击”提交”按钮，弹出信息框，点击”是” ，提交快速取现请求，系统提示成功提交信息。
4.点击快速取现界面左下部的”刷新”按钮，即可查看快速取现委托明细，快速取现成功后
资金将转入主托管银行账户，仍需至”银行转账”页面进行操作。
5.点击”快速取现”下的”银证转账”按钮, 转帐方向选择”券商—银行”, 输入资金密码及转账
金额后, 点击”转账”按钮提交转账申请。
现金管理业务介绍
02 现金管理业务的 核心内容
现金管理业务的核心内容
• 现金管理业务是银行或其他金融机构提供的一类综合性金融服 务，旨在帮助客户实现资金的高效运作和有效管理。该业务涵 盖了多个方面，包括账户管理、收付款管理、流动性管理、投 资与理财以及风险管理等。
03 现金管理业务的 主要流程
现金管理业务的主要流程
通过评估客户信用状况和市场风险， 为客户提供合适的授信额度。
绩效评估模型
通过对业务绩效的评估，优化业务流 程和提高效率。
风控模型与技术
反洗钱模型
通过监测可疑交易和客户行为，识别并报告潜在 的洗钱行为。
信贷风险管理
通过评估客户信用状况和还款能力，控制信贷风 险。
流动性风险管理
通过管理现金流和储备金，确保足够的流动性以 应对潜在的市场风险。
特点
现金管理业务具有全方位性、综合性和动态性的特点。它不 仅涉及到企业的各个部门和各个环节，还与企业整体的战略 目标密切相关。同时，它需要不断调整和优化，以适应企业 不同阶段的发展需求。
现金管理业务的重要性
01
提高资金使用效率
通过现金管理，企业可以合理规划现金流，避免资金闲置和浪费，提高
资金的使用效率。
详细描述
为了加强风险管理和防范能力，某金融机构 建立了一套完善的风险预警系统。该系统能 够实时监测各类金融产品的风险情况，及时 发出预警信号并采取相应的风险管理措施。 同时，该系统还能够为经营决策提供数据支
持和参考，提高了经营管理水平。
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05 现金管理业务的 挑战与解决方案
现金管理业务的挑战与解决方案
• 现金管理业务是银行或其他金融机构的一项重要服 务，旨在帮助客户实现资金的高效运作和风险的有 效控制。该业务范围广泛，包括账户管理、收付款 管理、流动性管理、投资理财等多个方面。随着市 场环境的变化和客户需求的多样化，现金管理业务 面临着诸多挑战，下面将分别从市场变化、法规变 化、技术更新和客户需求四个方面进行详细介绍。
现金管家管个够懒人的理财首选
现金管家——懒人的理财首选
现金管家——懒人的理财首选，很多的朋友都会有这样一种想法“躺着也赚钱”；就是自己就算在休息或者是自己的资金躺着也能给自己带来收益。
在之前由于市场都是客户有求于商家，所以市场上从来没有过现金管家来满足懒人理财的产品，但是市场的发展客户的需求欲望逐渐的升温而变得更加强烈，迫使商家推出客户最大的需求。
懒人的理财首选现金管家，从字眼来看大家就可能猜出其一二来了，能用管家来命名说明其能够打理的是您理财方面的全部需求，也就是说不管是您短暂的理财需求还是中长期的理财需求或者是低风险高收益的理财需求全部紧握在手，统统满足您的需求。
现金管家将会给你躺在银行、证券等账户里的闲散资金整合、自动高效并获得低风险高收益，真正成为您的理财管家，为您理财增添一个安全、放心、可靠、收益的理财助手，为您的现金增值坐上高速奔跑的列车现金管家是您理财的首选。
关键词：现金管家+理财
本文摘自：。
中国工商银行现金管理业务
中国工商银行现金管理业务公司业务>企业服务>结算服务>现金管理>业务概述中国工商银行现金管理业务起步于1998年，是国内最早推出现金管理业务的商业银行。
经过十年的发展，工商银行凭借发达的网络系统、先进的科技力量、完善的服务体系，牢牢占据着中国现金管理市场的领先地位，并已成为全球最具实力企业在中国首选的现金管理合作伙伴，领跑于中国现金管理市场。
“财智账户”是中国工商银行现金管理服务品牌，凝聚工商银行专业化服务能力，以强大的资金结算和产品开发平台为后盾，周到考虑客户多样化的现金管理需求，为客户提供从内部现金管理到外部现金流控制，从人民币现金管理到外汇现金管理的全面、综合化的现金管理解决方案，帮助企业集团、政府机构、事业单位等客户高效管理应收、应付款，归集、调剂内部资金，及时、准确获取现金流信息，提供多样化投资机会，提高资本投资回报率，与客户携手实现财富共赢。
作为中国最大的的商业银行，中国工商银行不仅资金实力雄厚，信誉卓著，还拥有强大的现金管理服务优势：一、广泛的营业网络：目前，工商银行在中国境内拥有约16000家机构，在境外28个国家和地区设有近200家机构，与1500多家银行建立了代理行关系。
境外网络已具规模。
二、先进的科技平台：中国工商银行拥有中国金融界最先进的计算机业务处理网络，在国内率先实现全国经营数据的统一、实时处理，技术能力达到国际先进水平。
三、高效的清算系统：中国工商银行拥有遍布全国、通达全球的人民币资金汇划清算系统和外汇汇款清算系统，实现境内同城、异地本外币资金汇划实时到账。
四、灵活的接入渠道：中国工商银行通过网上银行、电话银行、手机银行、自助银行，为客户提供多元化的接入渠道，突破时间、空间障碍，实现7X24小时的不间断服务，为客户提供高度自动化的现金管理服务。
截至2010年底，工商银行现金管理客户已突破50万户，稳居国内最大现金管理银行的市场地位，领跑同业优势进一步加大。
现金管理系统业务指南
中国建设银行现金管理系统客户使用指南2010年07月28日一、系统简介为满足对公客户现金管理需要，中国建设银行组织开发了现金管理系统（Cash Management System，简称CMS）。
现金管理系统面向大、中、小所有对公客户建设，提供了专线、互联网或电话拨号（备份）等多种接入方式。
客户可选择采用主机直连或客户终端服务模式，使用该系统办理现金管理和人民币支付结算等业务。
现金管理系统实现了产品（功能）灵活定制，能够及时响应客户需求。
现金管理系统采用数字证书身份认证、专用报文加密、用户密码和权限控制等多种有效的安全管理措施，实行总行集中管理，能够确保系统安全、高效地运行，确保客户业务正常办理，确保客户信息安全。
本指南适用于客户端模式的客户。
（一）主要业务功能借记卡还款修改密码网页换肤Logo上传（二）客户开通流程1．客户有使用现金管理系统意向，应与中国建设银行开户行协商并签订《中国建设银行现金管理业务使用协议》，填写相关表格。
具体表格请在现金管理系统下载处下载。
2. 按拟设置系统管理员、操作员的人数，向开户行购置网银盾。
3. 登录/cn/jump/download.htm，下载安装签名通程序和相应的网银盾驱动程序。
4.插入相关操作员的网银盾，进入现金管理系统（https:///）办理业务。
（三）客户首次使用现金管理系统流程二、 账户管理1 账户查询 1.1 产品功能为客户提供一个全面了解账户信息的途径，满足客户对不同种类账户的查询需要，实时掌握客户资金状况。
● 可查询账户的当前余额、历史余额、当日明细、历史明细。
● 支持对客户所属的活期、定期、贷款账户以及其他客户授权账户的查询。
● 可按照客户个性化设置的账户类别进行分类查询。
1.2 操作流程登录CMS选择“账户管理”选择“账户查询”当日明细查询根据提示进行操作历史明细查询历史余额查询当前余额查询1.3 示例【当前余额查询】1.4注意事项●查询其他客户账户信息，必须取得对方授权且为现金管理系统客户。
现金快线是什么 现金快线怎么操作
现金快线是什么现金快线怎么操作现金快线是什么“现金快线”客户端是工银瑞信基金推出的专门用于购买工银瑞信现金快线的智能手机客户端软件。
只要已经开通工银瑞信网上交易账户，就可以直接登录客户端进行交易如果平时需要现金的话，点击“取现”，可以实现快速灵活取现，工行卡最快一秒到账。
更方便的是，只要登录工银瑞信基金公司门户网站，点击“网上交易”-“现金快线”-“信用卡还款”，按照页面提示签订一份自动还款协议，到了信用卡还款日，工银现金快线还会自动偿还欠款，让手机用户真正实现了“用自己的钱理财，用银行的钱消费”。
现金快线怎么操作“工银瑞信现金快线”就是一种新型的现金管理工具，投资者可以借助其轻松地购买、赎回工银瑞信货币基金，实现关联信用卡还款等功能。
投资者以前购买基金需要去银行柜台，或者通过网银，但现在投资者只需要下载工银瑞信现金快线APP，或者登陆工银瑞信网页，就可以看到明显的开户入口。
用户只需填入身份证号、卡号和在银行预留的手机号码这三组数据，就能迅速完成开户过程。
对于记不清预留手机号的投资者，还可以通过银行网银来验证自己的身份，这能最大程度地保障投资者账户安全。
投资者可以通过18家银行和支付宝、汇付天下这样的第三方支付来验证开户。
验证完身份，用户只需填写资料，设置密码就完成了开户。
在完成开户、风险评估之后，投资者可以通过网页、APP、微信等多种方式购买、赎回工银瑞信货币基金。
其中，通过微信购买颇具趣味。
用户在微信上关注“工银瑞信微财富”，点击“基金服务”菜单中“绑定/解绑”按钮，按提示绑定账户，就可以通过喊话、输入文字的方式完成购买和取现了。
此外，用户还可登录手机wap站、通过电话委托、淘宝旗舰店等方式购买“工银瑞信现金快线”。
工银瑞信良好的用户体验早先就得到了业内的肯定。
现金快线是什么？上文已经为你介绍有关内容。
在去年《投资时报》进行的72家公司网上直销平台的评测中，工银瑞信以最高综合得分获五星评级。
国泰君安现金管家
国泰君安现金管家
最近各大媒体争相报道国泰君安证券推出了国泰君安现金管家，号称是让闲散资金躺着也能赚钱的，听起来很不错哦。
国泰君安现金管家有如下的一些特色，与大家分享。
第一，收益可观，预期有望实现银行活期利率的6-8倍
以年华收益3.0%测算，以100万资金为例参与1个月所得收益=100万×3.0%/365×30=2465.75元。
银行活期利率是0.35%，而100万活期储蓄一个月所得收益=100万×0.35%/360×30=291.66元，是活期收益的8倍左右。
第二，资金安全性高。
国泰君安现金管家投资于银行存款，逆回购，货币基金以及短期债券等固定收益类产品，久期短，较货币基金安全性更高。
第三，操作灵活，参与退出完全自动。
只要在开户的时候柜台签署协议书，交易系统里就可以帮你自动进行操作了，省时又省心。
第四，资金流动性强，完全不影响证券的正常交易。
该产品是下午3点钟股市收盘以后自动操作的，第二天早晨9点之前资金回到账户，不影响任何的操作。
第五，历史业绩突出，有迹可寻。
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关键词：国泰君安现金管家
本文摘自：。
银行 现金管理业务
银行现金管理业务概述银行现金管理业务是指银行以专业的方式管理客户的现金资金，包括接收、储存、清点、兑付和管理现金。
现金管理业务是银行行业的核心业务之一，对于客户来说，现金的安全和便捷使用非常重要。
银行通过提供现金管理服务，帮助客户更好地管理资金，并提供高效的现金管理解决方案。
现金管理业务的目标银行开展现金管理业务的目标主要包括以下几个方面：1.现金的安全性：银行通过采用先进的安全措施，保障客户现金的安全。
例如，银行的现金柜台会安装监控摄像头和警报系统，以及其他安全设备，以确保现金在存储和兑换过程中的安全。
2.现金的流动性：银行通过提供现金清点、兑换和储存服务，保障客户能够随时取得所需的现金。
无论是个人还是企业客户，都可以便捷地进行现金管理操作，提高资金的流动性。
3.现金的收益性：银行通过提供现金管理产品，帮助客户获得更高的收益率。
例如，银行可以提供定期存款、理财产品等，使客户的闲置现金得到最大程度的增值。
4.现金管理的效率：银行通过引入先进的现金管理技术和系统，提高现金管理的效率。
例如，电子现金管理系统可以实现现金清点的自动化，减少人工操作，提高工作效率。
银行现金管理业务的服务内容银行现金管理业务的服务内容主要包括以下几个方面：1.现金存取服务：银行提供现金存取服务，包括存款和取款。
客户可以将现金存入银行账户，也可以随时取出所需的现金。
银行为客户提供各种便捷的现金存取方式，如柜台业务、ATM取款、手机银行等。
2.现金清点服务：银行提供现金清点服务，帮助客户对大量现金进行清点。
无论是个人还是企业客户，都可以将现金交给银行清点，并得到清点结果。
这样可以避免手工清点的错误和繁琐，提高工作效率。
3.现金兑换服务：银行提供现金兑换服务，帮助客户进行各种货币的兑换。
客户可以将外币兑换为本币，也可以将本币兑换为外币。
银行根据市场汇率进行现金兑换，并收取一定的兑换手续费。
4.现金管理产品：银行提供各种现金管理产品，帮助客户管理现金，并获得更高的收益。
银行柜面业务操作规范手册
银行柜面业务操作规范手册第1章基本规定 (7)1.1 员工形象规范 (7)1.2 工作时间规定 (7)1.3 服务态度与礼仪 (7)第2章账户管理 (7)2.1 开户业务操作流程 (7)2.2 修改账户信息业务操作流程 (7)2.3 销户业务操作流程 (7)第3章存款业务 (7)3.1 现金存款业务操作流程 (7)3.2 支票存款业务操作流程 (7)3.3 电子转账存款业务操作流程 (7)第4章取款业务 (7)4.1 现金取款业务操作流程 (7)4.2 支票取款业务操作流程 (7)4.3 电子转账取款业务操作流程 (7)第5章转账业务 (7)5.1 系统内转账业务操作流程 (7)5.2 跨行转账业务操作流程 (7)5.3 境外汇款业务操作流程 (7)第6章结算业务 (7)6.1 支票结算业务操作流程 (7)6.2 汇票结算业务操作流程 (7)6.3 托收结算业务操作流程 (7)第7章信用卡业务 (8)7.1 信用卡申请及发放操作流程 (8)7.2 信用卡挂失及补办操作流程 (8)7.3 信用卡还款及销卡操作流程 (8)第8章电子银行业务 (8)8.1 网上银行操作流程 (8)8.2 手机银行操作流程 (8)8.3 自助设备操作流程 (8)第9章柜面贷款业务 (8)9.1 个人贷款业务操作流程 (8)9.2 企业贷款业务操作流程 (8)9.3 贷款还款业务操作流程 (8)第10章投资理财业务 (8)10.1 储蓄理财业务操作流程 (8)10.2 基金销售业务操作流程 (8)10.3 保险业务操作流程 (8)第11章国际业务 (8)11.1 外汇买卖业务操作流程 (8)11.2 国际汇款业务操作流程 (8)11.3 出入境金融服务操作流程 (8)第12章风险控制与应急处理 (8)12.1 防范洗钱和反恐融资操作流程 (8)12.2 银行卡盗刷应急处理流程 (8)12.3 系统故障应急处理流程 (8)第1章基本规定 (8)1.1 员工形象规范 (8)1.1.1 员工应保持仪表整洁，着装规范，符合公司形象要求。
现金业务支取实施方案
现金业务支取实施方案一、前言。
现金业务支取是指客户通过柜面或自助设备进行现金取款的业务。
为了保障客户资金安全，提高业务办理效率，制定并实施科学的现金业务支取方案显得尤为重要。
本文将就现金业务支取的实施方案进行详细介绍。
二、实施方案。
1. 确保资金安全。
在进行现金业务支取时，首要考虑的是客户资金的安全。
因此，银行应当加强对柜员和自助设备操作人员的培训，提高其风险意识和操作规范，避免因操作不当导致资金损失。
同时，银行还应当加强对现金存储和运输环节的管理，确保资金的安全性。
2. 提高办理效率。
为了提高现金业务支取的办理效率，银行可以采取多种措施。
首先，可以通过优化柜台布局和设备配置，减少客户等候时间。
其次，可以推广智能柜员机等自助设备，引导客户选择自助办理，减轻柜台压力。
另外，银行还可以通过提高柜员的服务水平和技能水平，加快业务办理速度。
3. 加强风险防范。
在现金业务支取过程中，客户可能会遇到各种风险，例如假币、盗窃等。
因此，银行应当加强对现金真伪的鉴别能力，确保客户收到的是真实的、合法的货币。
同时，银行还应当加强对现金运输和存储环节的监控，防范盗窃等风险。
4. 提升客户体验。
现金业务支取是客户与银行之间的重要接触环节，因此，提升客户体验至关重要。
银行可以通过优化业务流程、提高服务质量、增加服务功能等方式，为客户提供更加便捷、快速、安全的现金支取服务，提升客户满意度。
5. 强化监督管理。
为了确保现金业务支取方案的有效实施，银行应当加强对业务办理过程的监督管理。
通过建立健全的内部控制机制、加强对柜员和自助设备操作人员的监督，加大对现金运输和存储环节的监管力度等方式，确保现金业务支取方案的有效执行。
三、结语。
现金业务支取是银行业务中的重要组成部分，对于提高客户满意度、保障资金安全、提高办理效率等方面具有重要意义。
因此，银行应当制定科学的现金业务支取方案，并严格执行，不断提升服务水平，满足客户需求，实现共赢。
工行一次性提取现金流程
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现金管家快速取现业务问题汇总
1、开通现金管家快速取现业务需要哪些要求？
答：要求投资者必须是公司君弘一户通客户，方可开通货币产品T+0快速取现业务。
如果是非君弘一户通客户，在开通货币产品T+0快速取现业务前，可以通过公司营业部柜台或君弘一户通存量客户网上签约系统，先行开通君弘一户通账户。
投资者以电子签署协议方式同国泰君安证券签订《国泰君安证券货币类产品T+0快速取现用户服务协议》，只有成功签署协议后的客户才允许开通货币产品T+0快速取现业务功能。
2、申请开通现金管家快速取现业务功能后，客户申请取现时需要做哪些操作？
答：直接在综合理财的现金管家中，选择快速取现即可。
3、取现申请发出后，资金多久可以到账？
答：一般交易所即时返回，而转帐到银行的时候，根据不同的路径（三方存管或者汇通天下），由原有的业务决定。
4、单个委托人单笔和单日累计申请的金额及次数、全体委托人单日累计申请的金额设定上限或下限哪个平台、什么时间发布？
答：
单个委托人单笔最低1000元；
单个委托人单日累计申请的金额10万元。
全体委托人单日累计申请的金额设定上限2000万；
目前提供该项业务支持平台：一户通、富易、易阳指开通
5、是否可以提前预约第二天取现业务？
答：不可以（现金管家原有功能，当日提高最低保留，次日即可取款且不损失收益）
6、取现业务是否面对所有客户开放？
答：试点业务目前暂限定一户通客户
7、取现业务开通后，仅当天有效还是该设置一直有效？
答：一直有效
8、当天申请取现功能是否可以取消，取消操作时间怎么设置的？答：不可取消，根据现有交易所业务规则；一键式快速取现
9、取现功能申请成功后资金如果在资金账户中为可取资金，如果客户不将资金取出，闭市后扫款是否会把这部分资金重新扫走？
答：如果客户在规定时点未调高现金管家最低保留额度，按现金管家现有业务规则处理，即会被扫走去申购。
10、开通取现功能的时间要求？闭市后申请是否有效？如无效会不会延迟到第二天生效？
答：开通取现功能没有时间要求，试运行期间申请交易时间段内有效，晚市申请开放后，第二天日执行（具体时间安排以管理人公告为准）。