现金管理服务方案

现金管理服务方案

●下属公司多头开户，收款信息不透明、缺乏及时性；●内部资金盈缺失衡无法互补，急需资金或存在富余资金；●下属公司几乎完全独立对外筹资，外源融资成本过高，财务风险过大；●内部异地资金结算效率低、资金在途时间长，票据传递成本高且不安全●签发票据需消耗过多的保证金或其他担保资产；●收到的票据和需要支付的票据在金额上不匹配；●下属公司投资随意性大，可控性差，流动性风险大，影响公司信誉……

我们可以为您提供的服务

交通银行专业化的团队可以为您提供以蕴通账户为核心，以企业网银、银企直联及网点柜面围渠道的全方位现金管理服务，主要产品包括：●定制账户●本/外币现金池●收/付款服务●票据池●流动资金投资……

我们产品的特点及优势

●组合功能灵活定制

我们为您组合所有账户，建立本外币现金池、票据池，我们丰富的业务知识和全面的业务处理渠道可以让您根据需要灵活选择，个性化定制方案进行流动资金投资，明确收付款方式与进程等。●集团账户集中管理

在我们为您建立的组合账户里，您可以及时清晰地了解各下属成员的存款、贷款、投资等账户信息及账户交易明细，方便您把握集团资金的整体动态；为您加强资金预算、预测能力，增强您决策的准确性。同时对所有的票据实行集中管理，使您一目了然、统筹使用，及时掌握各下属成员应收票据到现金的转化情况。●统筹资金增收节支您可以灵活调拨集团内部资金，加速收付款周转，提高资金使用效益；并且通过上划、下拨及付款控制的各种组合，实现针对不同下属企业的不同资金管理需求；为集团成员间资金的融通提供清晰的内部核算；由此可以增加您的主动投资，实现资金流动性与盈利性的有机统一。●网上网下相得益彰

我们的现金管理支持网上银行和银企直联，满足不同的财务管理平台需要；7*24小时满足您的需求，为您定制专属网银功能菜单，提供一体化的现金管理服务；当然我们各地网点也支持多项付款控制处理，为您提供多层次的服务渠道。●多种模式个性服务我们针对集团资金管理的不同组织架构、管理模式、行业特性，提供不同的定制功能；我们提供资金集中监控应用模式、统收统支模式、收支计划拨款模式等，竭力全方面满足您的要求。

我们可以帮助您达成的目标

●对企业现金流进行有效的预测、监控及管理，以最合理的成本增加可用现金头寸，降低和控制交易风险；●建立理想的现金余额并

集约化配置现金资源；●优化现金(债务)的投融资；●控制跨境现金流、快速便捷地实现效益最大化●一次性解决纷繁复杂的账户问题您办理业务所需条件及材料

提交《交通银行蕴通账户服务申请表》及《交通银行蕴通账户服务协议》，并在我们为您设计方案后，协调各地下属公司在我行各地协办行办理相关手续、签订相关协议即可。其余相关组合服务，例如网银等，签署相关协议合同即可配套使用。

基本业务流程

在您联系了我行的客户经理后，我们上门了解您的企业实际需求，为您设计方案，您只需要协调各地下属公司在我行各地协办行完成开户手续，并签发参加函，然后签订相关协议文本，包括网上银行协议等。

已有成功案例

1、公司背景

MM生活用品(上海)有限公司是一家日资消费品企业，其母公司在有关材料成型及加工领域处于全球领先地位，在亚洲、欧洲、北美的多个国家、地区设有生产基地和销售公司，业务遍及全球。

MM在国内的财务构架及资金流转如下：

MMS：MM生活用品(上海)有限公司，为签约主体，是在整个账户架构的总账户。

MMC：上海MM有限公司，是MM株式会社与上海JW(集团)有限公司、IS商事株式会社及IS(中国)集团有限公司四方合资成立的企业。在股权上为MMS的关联企业。

MMP：MM生活用品(中国)有限公司，是MM株式会社与日本IS商事株式会社共同投资成立的企业。在股权上为MMS的关联企业。

MMS北京/MMS广州等均为MM(上海)在中国地区的销售分公司。

如上图所示，MM在国内的整个集团，是集生产、批发、零售为一体的企业，其中MMC及MMP以生产为主，需要对供应商进行原材料货物款的支付，而MMS以销售为主，从全国各销售公司及销售代理收取货款，并向MMC及MMP购买产成品，除此之外，需要对代理商支付销售费用及广告费用。MMS各地销售分公司负责对代理商等渠道的管理。

2、企业对于现金管理方面的要求是：

(1)实现销售款项第一时间回笼至MMS，加快企业内部资金周转。由于该企业是消费品企业，代理商进货额大小不一，笔数较多，故原本销售分公司为减少工作量，一般每隔2-3天才向总部汇划一次资金。

(2)企业对销售分公司采取预算管理模式，每月由各销售公司上报费用类资金需求，细化到每一天。企业希望能实时掌控销售公司的对外支付情况，每日与预算进行对比，做为企业内部考核的一部分；

(3)由于MMC及MMP均为合资企业，非MM独资企业，因此对上述两家企业的资金不具有独立控制权，财务管理上相对独立，但需要掌握其账户信息；

(4)尽量减少财务人员的工作量，提高效率；

(5)节约财务费用；

3、根据上述客户需求，为企业设计了现金管理服务方案如下：

(1)为简化财务人员的操作，采用银企直联方式与其内部财务系统(SAP)连接，作为服务渠道；

(2)选择性使用现金池功能。对于MMC和MMP开通集团查询功能，方便总部MMS对这两家公司的帐务进行查询，并可根据其需要进行资金划拨。对于下属6家销售分公司则采用日终定时归集的方式以及时回笼销售资金，并分别设置50-60万的留存余额，作为日常备用金；这样，销售分公司负责代理商具体销售款的对账，总公司只要负责与销售分公司的对账，而且可以通过上存余额及时了解到各分公司的货款回笼总额情况。

(3)加快物流速度，提高企业竞争力。使用账户余额变动通知，及时将分公司货款到账信息主动通知企业的ERP，以便物流部门及时发货。

(4)电子渠道高效便捷。企业可以随时通过SAP登陆我行网银，对集团各账户余额情况和明细情况进行查询，来自日本的财务总监回日本时亦能查询到中国公司的财务情况。在对外支付方面，根据企业内部授权情况分别设定不同等级的支付权限，并且，财务人员可使用SAP进行批量支付文件的编辑，满足其频繁支付各类费用的需要。另外，企业使用银企直联中报账通功能进行财务包销和工资支付。

(5)按照打包模式收取现金池资金调拨费。由于企业下属销售分公司均为异地企业，原本与上海之间的资金汇划成本相对较高。采用现金池资金调拨费按月固定的模式，使得企业财务成本可控。

(6)由于资金的及时集中，为提高流动资金收益，企业可将流动资金自动或按需转成定期、通知或双利。为不影响企业正常的流动性要求，企业在支付、划拨资金时，企业不需要做额外的支取操作，可自动从定期、通知或双利账户内提取资金完成支付交易。