什么是4321法则

理财4321法则介绍

2013年余额宝的出现使得越来越多的理财方式被大众接触，便捷操作方式以及诱人的高收益吸引了大批量的银行储蓄用户，部分投资人将信将疑，远远的观望；另一部分投资人被高收益吸引着，把大部分家当都拿去投资，一去不复返。

这主要源于很多投资人在参与理财过程中，并没有做好理财规划，对其中的风险也欠缺考虑。比如在P2P网贷理财中，由于其年化收益普遍高于银行，同样的本金，比如10万元，如果放在银行，按照一年定期存款1.5%来算，投资一年最多可拿到1500元；而通过P2P 网贷理财按照7%-10%的年化收益，投资一年预期可以拿到7000-1万的收益，并且P2P网贷投资理财本金越高，收益越丰厚，这使得很多投资人在高收益面前失去了“理性”，忽略了储蓄的重要性。

理财4321法则

4321法则即资产配置40%投资、30%生活开销、20%储蓄备用、10%保险。资产配置指的是投资较高收益率的资产，比如股票、P2P、基金、外汇等，通常为定期;生活开销就包括每月不可或缺的衣食住行了，还有车的燃油费、保养费，有房贷的话，这部分也是计算在内的;储蓄备用通常为活期存款，在需要的时候方便提取出来，用以改善生活质量。这类资产随时用随时取，建议可以放在一些活期理财产品里，比如余额宝、鲁班钱包等；保险的话就比较好理解了，如同我们工作中所购买的“五险一金”中的养老、医疗保险一样，属于一种比较长远的安排，尤其是在对家庭收入的主要创造者可能遇到的意外情况，

以免家庭经济因此受到重创。

根据4321法则，按照资金来源我们可以分为两个层次理财，第一层次是原有资金，可以直接按照这个比例配对投资。第二层次是每月收入，当然也是按照这个比例来，但这有一点需强调一下，配置投资方面，定期投资，到期才能提取出来，所以这种方式也叫“强迫性储蓄”。