第三方支付行业背景资料

第三方支付的行业背景

1第三方支付行业概述

1.1概念

所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。

第三方支付主要是交易支持平台,是一些具有实力和信誉优势的独立机构,这些第三方机构与各大银行进行签约,待客户选购商品以后,双方通过这个平台提供的账户进行货款支付。

这种方式不同于传统的由卖者直接付款给卖者的方式,而是让第三方支付平台当作中介使用,第三方的责任是通知卖家货款何时到达、准时发货,客户在检验商品合格后通知付款给卖家,第三方要把款项转移到卖家账户。这样双方通过这个支付中介平台,交易双方不用面对面就可实现交易。

1.2行业发展历程

1998年11月12日，由北京市政府与中国人民银行、原信息产业部、原国家内贸局等共同发起的首都电子商务工程启动，确定首都电子商城（首信易支付

的前身）为网上交易与支付中介的示范平台。

1999年3月，具有半官方性质的首信易支付作为最早的实践者开始运行，标志着我国在第三方支付方面的实践拉开了序幕。紧随其后，环迅支付也于2000年在上海开始运营；

2002年3月，经国务院同意、央行批准，中国银联成立。同年6月，中国银联控股的银联电子支付服务有限公司（ChinaPay）揭牌。

从2005年起，第三方支付市场规模迅速扩张，每年增长幅度都在100%以上。2005年中国第三方支付市场规模为163亿到2009年猛增至5808亿元。

2011年中国第三方网上支付行业整体交易规模达到22038亿元，位列中国互联网细分行业规模增长首位。走过2011年的“牌照年”，法律地位的确立，让第三方支付企业走向了新的发展阶段—平台经济阶段。

2014年5月，央行在其网站挂出了第五批第三方支付牌照名单。此次获批

企业共计19家，据公开资料显示，此次牌照发放后，持牌单位将增加到269家。

1.3行业优势

在缺乏有效信用体系的网络交易环境中，第三方支付模式的推出，在一定

程度上解决了网上银行支付方式不能对交易双方进行约束和监督，支付方式比

较单一；以及在整个交易过程中，货物质量、交易诚信、退换要求等方面无法

得到可靠的保证；交易欺诈广泛存在等问题。其优势体现在以下几方面：

1.对商家而言，通过第三方支付平台可以规避无法收到客户货款的风险，

同时能够为客户提供多样化的支付工具。尤其为无法与银行网关建立接口的中

小企业提供了便捷的支付平台。

2.对客户而言，不但可以规避无法收到货物的风险，而且货物质量在一定

程度上也有了保障，增强客户网上交易的信心。

3.对银行而言，通过第三方平台银行可以扩展业务范畴，同时也节省了为

大量中小企业提供网关接口的开发和维护费用。可见，第三方支付模式有效的

保障了交易各方的利益，为整个交易的顺利进行提供支持。

4.相对于传统的资金划拨交易方式，第三方支付有效地保障了货物质量、

交易诚信、退换要求等环节，在整个交易过程中，对交易双方进行了相应约束

和监督。在不需要面对面进行交易的电子商务形式中，第三方支付为保证交易

成功提供了必要的支持，并且伴随着电子商务的快速发展，第三方支付行业也

步入发展的快车道。同时，第三方支付企业之间逐步显现市场细分的市场竞争

态势和多元化格局，开始由早期单一的电子商务支付服务竞争，向结合自身发

展优势，面向航空、理财、保险、基金、物流、教育和直销等多个领域渗透的

方向进行转变。

2第三方支付行业现状

2.1用户规模

2014年波士顿咨询公司（BCG）消费者洞察智库(CCCI)在中国14个城市对1800位不同收入阶层(中产阶层、新兴富裕阶层和富裕阶层)的银行及保险类客

户进行了访谈。该调研发现，七成消费者曾在第三方支付平台上使用过高级支付功能，其中72%的消费者曾将自己银行账户的钱转至第三方支付账户，66%的受访者将第三方账户的钱转至自己银行账户。家庭年收入在85000元以上的中产以上消费者在第三方支付平台上的平均理财金额达到9000元。

2.2市场占比

2012年61.3%的中国网民使用第三方支付完成在线支付，仅次于网上银行直接支付。（数据来源：中国电子商务研究中心的调研数据）

2014年网购用户支付方式中，第三方支付占比82.9%，已经超过网上银行的市场比例。（数据来源：中国互联网络信息中心（CNNIC））

2.3交易量

《中国支付清算行业运行报告（2015）》显示，在新兴电子支付渠道方面，2014年，我国互联网支付行业整体保持平稳、高效运行，移动支付行业呈现爆发式增长。2014年，支付机构共处理互联网支付业务215.3亿笔，业务金额17.05万亿元，分别比上年增长43.52%和90.29%，共处理移动支付业务153.31亿笔，金额8.24万亿元，同比分别增长305.9%和592.44%。

据中国电子商务研究中心()监测数据显示，2015年上半年，中国第三方移动支付市场规模达40261.1亿元，环比增速24.8%。预计2015年下半

年该市场规模将达51763.8亿元，环比增速将达28.6%。预计到2018年，我国第三方互联网支付市场规模可达22万亿元。

2.3第三方支付市场份额分布

根据艾瑞咨询的数据，2014年中国第三方支付平台中，支付宝占市场份额比例高达49.6，其次是财付通、银商等。排名前7的平台占市场总额98.4%。