金融项目介绍PPT课件
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金融知识讲座ppt课件
方法论述
运用现代投资组合理论，通过分散投资、优化组合等方式降低风险，提高收益 。
税务筹划在理财中应用
税务筹划重要性
合法降低税负，提高理财收益。
应用方法
合理利用税收优惠政策，选择适当的投资产品和方式，进行税务优化。
养老规划及保险产品选择
养老规划
制定个性化的养老计划，确保晚年生 活质量。
保险产品选择
金融知识讲座ppt课件
目录
• 金融基本概念与原理 • 宏观经济分析与政策调控 • 投资理财产品介绍及风险评估 • 个人理财规划与实践指导 • 互联网金融发展现状及趋势预测 • 总结回顾与答疑环节
01 金融基本概念与 原理
货币与信用
货币定义与职能
货币是充当一般等价物的特殊商品， 具有价值尺度、流通手段、支付手段 、贮藏手段和世界货币五大职能。
采用先进的安全技术，保障互联网金融交易的安全性和保密性。
未来发展趋势预测
移动化
随着移动互联网的普及 ，互联网金融将更加便
捷、高效。
智能化
人工智能、大数据等技 术将广泛应用于互联网 金融领域，提高服务质
量和效率。
全球化
互联网金融将打破地域 限制，实现全球化发展
。
综合化
互联网金融将与传统金 融相互融合，形成更加 综合、多元的金融服务
国际收支平衡
国际收支平衡是指一个国家在一定时期内全部对外经济往来的系统的货币记录收支相抵最 终达到平衡的状态。
汇率与国际收支的关系
汇率变动会影响国际收支状况，而国际收支状况也会影响汇率水平。政府可以通过调整汇 率政策来调节国际收支平衡。
03 投资理财产品介 绍及风险评估
股票投资基础知识与策略
股票概念与分类
运用现代投资组合理论，通过分散投资、优化组合等方式降低风险，提高收益 。
税务筹划在理财中应用
税务筹划重要性
合法降低税负，提高理财收益。
应用方法
合理利用税收优惠政策，选择适当的投资产品和方式，进行税务优化。
养老规划及保险产品选择
养老规划
制定个性化的养老计划，确保晚年生 活质量。
保险产品选择
金融知识讲座ppt课件
目录
• 金融基本概念与原理 • 宏观经济分析与政策调控 • 投资理财产品介绍及风险评估 • 个人理财规划与实践指导 • 互联网金融发展现状及趋势预测 • 总结回顾与答疑环节
01 金融基本概念与 原理
货币与信用
货币定义与职能
货币是充当一般等价物的特殊商品， 具有价值尺度、流通手段、支付手段 、贮藏手段和世界货币五大职能。
采用先进的安全技术，保障互联网金融交易的安全性和保密性。
未来发展趋势预测
移动化
随着移动互联网的普及 ，互联网金融将更加便
捷、高效。
智能化
人工智能、大数据等技 术将广泛应用于互联网 金融领域，提高服务质
量和效率。
全球化
互联网金融将打破地域 限制，实现全球化发展
。
综合化
互联网金融将与传统金 融相互融合，形成更加 综合、多元的金融服务
国际收支平衡
国际收支平衡是指一个国家在一定时期内全部对外经济往来的系统的货币记录收支相抵最 终达到平衡的状态。
汇率与国际收支的关系
汇率变动会影响国际收支状况，而国际收支状况也会影响汇率水平。政府可以通过调整汇 率政策来调节国际收支平衡。
03 投资理财产品介 绍及风险评估
股票投资基础知识与策略
股票概念与分类
ppt金融培训课件
云计算技术
云计算技术是指通过网络提供可伸缩的、弹性的计算和存 储服务，包括基础设施即服务（IaaS）、平台即服务（ PaaS）和软件即服务（SaaS）等。
金融应用场景
云计算在金融领域的应用包括云存储、云灾备、云客服等 。
优势与挑战
云计算技术能够降低IT成本、提高IT效率和灵活性，但同 时也面临着数据安全和隐私保护等方面的挑战。
保持较好的债券流动性，便于 应对突发事件和资金需求。
期货与期权投资策略
期货与期权合约选择
根据市场走势和风险偏好，选择合适的期货 或期权合约。
价差交易策略
通过买卖不同月份或不同合约的期货或期权 合约赚取价差收益。
套期保值策略
利用期货或期权合约对冲现货市场的风险。
技术分析方法
运用技术分析方法预测期货或期权价格走势 ，制定相应的交易计划。
明确个人理财目标，如购房、 养老、教育等，并根据目标制
定相应的投资计划。
风险管理与控制
评估个人风险承受能力，合理 分散投资风险，控制投资损失
。
股票投资策略
基本面分析
研究公司财务报表、行 业地位、竞争优势等，
评估股票内在价值。
技术分析
通过分析股票价格走势 、交易量等数据，预测
未来价格趋势。
投资时机选择
外汇投资策略
外汇市场分析
研究各国经济、政治等因素对外汇市 场的影响，预测汇率走势。
货币对选择
根据投资目标和风险偏好，选择合适 的货币对进行，但需注 意控制杠杆比例和风险。
风险管理措施
制定止损点、控制仓位比例等措施， 降低外汇投资风险。
PART 04
金融科技应用
PART 02
金融基础知识
金融ppt课件
风险
汇率风险、利率风险、信用风险等。
管理
风险管理策略、风险评估和测量、风险控制和监管等。
THANK YOU
感谢各位观看
金融ppt课件
目录
• 金融市场概述 • 金融产品和工具 • 金融机构和监管 • 金融风险和管理 • 金融科技和创新 • 国际金融市场和全球化
01
金融市场概述
金融市场的定义和功能
总结词
金融市场的定义和功能是金融学中的基础概念，对于理解整个金融体系至关重 要。
详细描述
金融市场是资金供求双方通过各种金融工具进行交易的场所。其主要功能包括 价格发现、资金集聚、风险分散和宏观调控等，这些功能相互关联，共同维护 金融市场的稳定和健康发展。
险防控，以适应全球经济格局的变化。
02
金融产品和工具
货币市场产品
短期国库券
短期国库券是政府发行的短期 债券，通常期限在一年以内， 是最常见的货币市场产品之一
。
商业票据
商业票据是由大型企业发行的 短期债务工具，通常用于筹集 短期资金。
银行定期存款
银行定期存款是一种存款期限 固定的金融产品，通常期限在 一年以内，利率相对较低。
掉期
远期合约
掉期是一种金融衍生品，买卖双方约定在 未来某一特定日期交换两种不同种类的现 金流。
远期合约是一种金融衍生品，买卖双方约 定在未来某一特定日期按照约定的价格交 割一定数量的某种商品或金融资产。
其他金融产品
01
02
03
保险产品
保险产品是一种风险转移 工具，通过支付保险费将 风险转移给保险公司。
06
国际金融市场和全球化
பைடு நூலகம்
国际金融市场的种类和参与者
汇率风险、利率风险、信用风险等。
管理
风险管理策略、风险评估和测量、风险控制和监管等。
THANK YOU
感谢各位观看
金融ppt课件
目录
• 金融市场概述 • 金融产品和工具 • 金融机构和监管 • 金融风险和管理 • 金融科技和创新 • 国际金融市场和全球化
01
金融市场概述
金融市场的定义和功能
总结词
金融市场的定义和功能是金融学中的基础概念，对于理解整个金融体系至关重 要。
详细描述
金融市场是资金供求双方通过各种金融工具进行交易的场所。其主要功能包括 价格发现、资金集聚、风险分散和宏观调控等，这些功能相互关联，共同维护 金融市场的稳定和健康发展。
险防控，以适应全球经济格局的变化。
02
金融产品和工具
货币市场产品
短期国库券
短期国库券是政府发行的短期 债券，通常期限在一年以内， 是最常见的货币市场产品之一
。
商业票据
商业票据是由大型企业发行的 短期债务工具，通常用于筹集 短期资金。
银行定期存款
银行定期存款是一种存款期限 固定的金融产品，通常期限在 一年以内，利率相对较低。
掉期
远期合约
掉期是一种金融衍生品，买卖双方约定在 未来某一特定日期交换两种不同种类的现 金流。
远期合约是一种金融衍生品，买卖双方约 定在未来某一特定日期按照约定的价格交 割一定数量的某种商品或金融资产。
其他金融产品
01
02
03
保险产品
保险产品是一种风险转移 工具，通过支付保险费将 风险转移给保险公司。
06
国际金融市场和全球化
பைடு நூலகம்
国际金融市场的种类和参与者
2024年度-精品课程《金融学》PPT课件(完整版)
富增值。
金融市场的构成与功能
货币市场
短期资金供求的场所，包括同 业拆借、回购协议等短期金融
工具的交易。
资本市场
长期资金供求的场所，包括股 票、债券等长期金融工具的交 易。
外汇市场
进行外汇买卖的场所，涉及汇 率的变动和风险管理。
衍生品市场
进行金融衍生品交易的场所， 如期货、期权等。
17
金融机构与金融市场的互动关系
精品课程《金融学》 PPT课件(完整版)
1
目录
• 课程介绍与教学目标 • 货币与货币制度 • 信用与利息 • 金融机构与金融市场 • 货币供求与均衡 • 中央银行与货币政策 • 国际金融与汇率制度 • 金融创新与金融监管
2
01
课程介绍与教学目标
3
课程背景与意义
01
金融学在现代经济中的重要地位
金融学作为研究资金融通和货币信用活动的学科，在现代经济中发挥着
34
金融监管的原则与方法
依法监管原则
金融监管必须依据法律法规进行，确保监管的合法性和权威性。
公正公开原则
金融监管应公正对待所有市场主体，公开监管标准和程序，保障市场公平竞争。
35
金融监管的原则与方法
• 风险为本原则：金融监管应重点关注金融机构的 风险状况，采取针对性措施进行风险防范和化解 。
36
金融机构是金融市场的参与者， 通过金融市场进行资金筹措和运
用。
金融市场为金融机构提供了交易 平台，促进了资金的流通和资源
的优化配置。
金融机构和金融市场的互动推动 了经济的发展和繁荣。
18
05
货币供求与均衡
19
货币需求理论与实证
货币需求理论
金融市场的构成与功能
货币市场
短期资金供求的场所，包括同 业拆借、回购协议等短期金融
工具的交易。
资本市场
长期资金供求的场所，包括股 票、债券等长期金融工具的交 易。
外汇市场
进行外汇买卖的场所，涉及汇 率的变动和风险管理。
衍生品市场
进行金融衍生品交易的场所， 如期货、期权等。
17
金融机构与金融市场的互动关系
精品课程《金融学》 PPT课件(完整版)
1
目录
• 课程介绍与教学目标 • 货币与货币制度 • 信用与利息 • 金融机构与金融市场 • 货币供求与均衡 • 中央银行与货币政策 • 国际金融与汇率制度 • 金融创新与金融监管
2
01
课程介绍与教学目标
3
课程背景与意义
01
金融学在现代经济中的重要地位
金融学作为研究资金融通和货币信用活动的学科，在现代经济中发挥着
34
金融监管的原则与方法
依法监管原则
金融监管必须依据法律法规进行，确保监管的合法性和权威性。
公正公开原则
金融监管应公正对待所有市场主体，公开监管标准和程序，保障市场公平竞争。
35
金融监管的原则与方法
• 风险为本原则：金融监管应重点关注金融机构的 风险状况，采取针对性措施进行风险防范和化解 。
36
金融机构是金融市场的参与者， 通过金融市场进行资金筹措和运
用。
金融市场为金融机构提供了交易 平台，促进了资金的流通和资源
的优化配置。
金融机构和金融市场的互动推动 了经济的发展和繁荣。
18
05
货币供求与均衡
19
货币需求理论与实证
货币需求理论
金融学课件PPT精品课程中央财经大学
监管制度
包括债券市场的监管机构、监管政策、信息披露制度 等。
期货和衍生品市场功能特点
1 2
期货市场基本原理 包括期货合约的标准化、保证金制度、每日无负 债结算等。
衍生品市场概述 包括期权、掉期、远期等衍生品的基本概念和功 能。
3
期货和衍生品市场的风险管理 包括套期保值、投机交易等风险管理策略。
外汇市场交易机制和汇率风险
汇率制度
包括固定汇率制、浮动汇率制及中间汇率制等类型，以及 汇率制度的选择与影响因素。
国际资本流动
国际资本流动的类型、原因及影响，以及国际资本流动与 金融危机之间的关系。
03
微观金融市场运行机制剖 析
股票市场运作原理及投资策略
股票发行与上市流程
包括企业申请上市条件、发行定价机制、上市辅导等。
股票交易制度
包括法定存款准备金率、再贴现率和公开市场业 务等操作方式。
通货膨胀、失业与经济增长关系
通货膨胀
通货膨胀的定义、类型、原因及影响。
失业
失业的类型、原因及影响，以及自然失业率的概念。
经济增长
经济增长的源泉、方式及影响因素，以及经济增长与通货膨胀、失业 之间的关系。
国际金融体系及汇率制度
国际金融体系
包括国际金融机构、国际金融市场和国际金融监管等内容。
货币、信用与利率基本概念
货币
01
是购买货物、保存财富的媒介，是财产的所有者与市场关于交
换权的契约，本质上是所有者之间的约定。
信用
02
是指依附在人之间、单位之间和商品交易之间形成的一种相互
信任的生产关系和社会关系。
利率
03
是指借款、存款金额中每个期间到期的利息金额与票面价值的
包括债券市场的监管机构、监管政策、信息披露制度 等。
期货和衍生品市场功能特点
1 2
期货市场基本原理 包括期货合约的标准化、保证金制度、每日无负 债结算等。
衍生品市场概述 包括期权、掉期、远期等衍生品的基本概念和功 能。
3
期货和衍生品市场的风险管理 包括套期保值、投机交易等风险管理策略。
外汇市场交易机制和汇率风险
汇率制度
包括固定汇率制、浮动汇率制及中间汇率制等类型，以及 汇率制度的选择与影响因素。
国际资本流动
国际资本流动的类型、原因及影响，以及国际资本流动与 金融危机之间的关系。
03
微观金融市场运行机制剖 析
股票市场运作原理及投资策略
股票发行与上市流程
包括企业申请上市条件、发行定价机制、上市辅导等。
股票交易制度
包括法定存款准备金率、再贴现率和公开市场业 务等操作方式。
通货膨胀、失业与经济增长关系
通货膨胀
通货膨胀的定义、类型、原因及影响。
失业
失业的类型、原因及影响，以及自然失业率的概念。
经济增长
经济增长的源泉、方式及影响因素，以及经济增长与通货膨胀、失业 之间的关系。
国际金融体系及汇率制度
国际金融体系
包括国际金融机构、国际金融市场和国际金融监管等内容。
货币、信用与利率基本概念
货币
01
是购买货物、保存财富的媒介，是财产的所有者与市场关于交
换权的契约，本质上是所有者之间的约定。
信用
02
是指依附在人之间、单位之间和商品交易之间形成的一种相互
信任的生产关系和社会关系。
利率
03
是指借款、存款金额中每个期间到期的利息金额与票面价值的
第八章 国际融资 《国际金融实务》PPT课件
（一）短期出口贸易融资
• （4）出口押汇。 • 出口押汇是指出口商发货后，将出口商品的货运单据抵押给出口方银行
申请融资。根据不同的结算方式，出口押汇可分为信用证出口押汇和跟 单托收出口押汇。 • （5）远期票据贴现。 • 远期票据贴现是指银行或贴现公司有追索权买入未到期的已承兑的远期 票据，为客户提供短期融资业务。
（一）出口信贷
二、中长期国际贸易融资
• 出口信贷主要表现出以下特点： • （1）贷款发放对象为出口大型设备或技术的企业，为本国产品（主要是大型成
套设备）及技术的出口提供服务。 • （2）利率较低。 • （3）风险较大。 • （4）与保险、担保相结合。
（一）出口信贷
二、中长期国际贸易融资
• 2.出口信贷的形式 • 出口信贷主要有买方信贷和卖方信贷两种形式。 • （1）买方信贷。 • 买方信贷是目前国际上出口信贷的主要类型，是指为了扩大本国大型机械设备或技术的出
一、短期国际贸易融资
（一）短期出口贸易融资
• （2）商品抵押贷款。 • 如果出口商所出口的商品不是自行生产的，而是进行采购的，
这时可以以国内货物作为抵押，从银行取得贷款。银行在提供 此项贷款时，往往以货物市值的一定百分比贷出资金，而且随 市价变动而调整。如果银行已贷出资金，且抵押品市价下跌， 那么银行往往要求出口商归还部分贷款，或提供新的抵押品。
金；管理与应收账款有关的账户；收取应收账款；对债务人的拒付提供坏账 担保。来自二、中长期国际贸易融资
中长期国际贸易融资
• 中长期国际贸易融资是指在国际贸易过程中，进出口商通 过不同方式或手段获得的期限在一年以上的资金融通。中 长期国际贸易融资主要用于改善企业资本结构，解决中长 期资金不足的问题。实际上，中长期国际贸易融资不仅是 一种融资方式，也是企业争夺出口商品市场的竞争手段。
• （4）出口押汇。 • 出口押汇是指出口商发货后，将出口商品的货运单据抵押给出口方银行
申请融资。根据不同的结算方式，出口押汇可分为信用证出口押汇和跟 单托收出口押汇。 • （5）远期票据贴现。 • 远期票据贴现是指银行或贴现公司有追索权买入未到期的已承兑的远期 票据，为客户提供短期融资业务。
（一）出口信贷
二、中长期国际贸易融资
• 出口信贷主要表现出以下特点： • （1）贷款发放对象为出口大型设备或技术的企业，为本国产品（主要是大型成
套设备）及技术的出口提供服务。 • （2）利率较低。 • （3）风险较大。 • （4）与保险、担保相结合。
（一）出口信贷
二、中长期国际贸易融资
• 2.出口信贷的形式 • 出口信贷主要有买方信贷和卖方信贷两种形式。 • （1）买方信贷。 • 买方信贷是目前国际上出口信贷的主要类型，是指为了扩大本国大型机械设备或技术的出
一、短期国际贸易融资
（一）短期出口贸易融资
• （2）商品抵押贷款。 • 如果出口商所出口的商品不是自行生产的，而是进行采购的，
这时可以以国内货物作为抵押，从银行取得贷款。银行在提供 此项贷款时，往往以货物市值的一定百分比贷出资金，而且随 市价变动而调整。如果银行已贷出资金，且抵押品市价下跌， 那么银行往往要求出口商归还部分贷款，或提供新的抵押品。
金；管理与应收账款有关的账户；收取应收账款；对债务人的拒付提供坏账 担保。来自二、中长期国际贸易融资
中长期国际贸易融资
• 中长期国际贸易融资是指在国际贸易过程中，进出口商通 过不同方式或手段获得的期限在一年以上的资金融通。中 长期国际贸易融资主要用于改善企业资本结构，解决中长 期资金不足的问题。实际上，中长期国际贸易融资不仅是 一种融资方式，也是企业争夺出口商品市场的竞争手段。
《邮政金融业务介绍》PPT课件
4
邮政汇兑
• 一、国内汇兑：中国邮政办理汇款业务至今已有100多年 的历史，始终坚持以客户为中心，为广大城乡居民提供安 全、方便、快捷的汇款服务 。
• 业务品种：按址汇款、密码汇款、入帐汇款、网上汇款 、 商务汇款。
• 特色服务：投单回执、手机短信回执、入帐通知、附言。 • 网络优势：网点遍布城乡，数目多达4.7万个，包括3.1万
• 二、对公存款（2008年开办）
• 单位活期存款：指企业、事业、机关、部队、社会团体及其他经济实体（以下简称单位）在我行开立结算账户，办 理不规定存期、单位可随时转账、存取的存款。
• 服务对象 • 企业法人；企业法人内部单独核算的单位；实行财政预算管理的行政机关、事业单位；县级（含）以上军队、武
警单位；外国驻华机构；社会团体；单位附设的食堂、招待所、幼儿园；外地常设机构；私营企业、个体经济户。 • 产品特点 • ◆存取款灵活方便，自由支配； • ◆适用于单位日常收支和存放暂时闲置的资金需要； • ◆活期利息收入且无需缴纳利息收入所得税。
7
中间业务
• 二、代理保险 • 代理保险业务是指我行（中国邮政储蓄银行）接受保险公司的委托，利用遍
布城乡的网络优势，在保险公司授予的代理权限内，代理保险公司销售保险 产品，代理收取保险费、代理支付保险金等业务，为客户提供方便、快捷、 全面的金融服务。 • 业务特色： • 1、我行与多家保险公司合作，能够提供多种保险产品任您选择； • 2、我行拥有遍布城乡的销售网络，能够为您现场投保，实时出单； • 3、我行能根据您的需求，提供量身定做的保险产品； • 4、通过我行的结算系统扣划保险费更加安全、快捷、方便。 • 三、代理基金 • 代销开放式基金业务是指邮政储蓄银行接受基金管理公司委托，按照委托代 理协议为客户办理开放式基金的认购、申购和赎回等交易的一项中间业务 • 四、代理国债 • 根据国家财政的规划，我单位不定期开展代售国债业务。
邮政汇兑
• 一、国内汇兑：中国邮政办理汇款业务至今已有100多年 的历史，始终坚持以客户为中心，为广大城乡居民提供安 全、方便、快捷的汇款服务 。
• 业务品种：按址汇款、密码汇款、入帐汇款、网上汇款 、 商务汇款。
• 特色服务：投单回执、手机短信回执、入帐通知、附言。 • 网络优势：网点遍布城乡，数目多达4.7万个，包括3.1万
• 二、对公存款（2008年开办）
• 单位活期存款：指企业、事业、机关、部队、社会团体及其他经济实体（以下简称单位）在我行开立结算账户，办 理不规定存期、单位可随时转账、存取的存款。
• 服务对象 • 企业法人；企业法人内部单独核算的单位；实行财政预算管理的行政机关、事业单位；县级（含）以上军队、武
警单位；外国驻华机构；社会团体；单位附设的食堂、招待所、幼儿园；外地常设机构；私营企业、个体经济户。 • 产品特点 • ◆存取款灵活方便，自由支配； • ◆适用于单位日常收支和存放暂时闲置的资金需要； • ◆活期利息收入且无需缴纳利息收入所得税。
7
中间业务
• 二、代理保险 • 代理保险业务是指我行（中国邮政储蓄银行）接受保险公司的委托，利用遍
布城乡的网络优势，在保险公司授予的代理权限内，代理保险公司销售保险 产品，代理收取保险费、代理支付保险金等业务，为客户提供方便、快捷、 全面的金融服务。 • 业务特色： • 1、我行与多家保险公司合作，能够提供多种保险产品任您选择； • 2、我行拥有遍布城乡的销售网络，能够为您现场投保，实时出单； • 3、我行能根据您的需求，提供量身定做的保险产品； • 4、通过我行的结算系统扣划保险费更加安全、快捷、方便。 • 三、代理基金 • 代销开放式基金业务是指邮政储蓄银行接受基金管理公司委托，按照委托代 理协议为客户办理开放式基金的认购、申购和赎回等交易的一项中间业务 • 四、代理国债 • 根据国家财政的规划，我单位不定期开展代售国债业务。
《消费金融介绍》课件
蚂蚁花呗依托于支付宝平台，为用户提供便捷的消费金融 服务。
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通过数据分析，蚂蚁花呗能够准确评估用户的信用状况， 控制风险，实现稳健发展。
问题案例解析
案例一：校园贷乱象
01
原因在于缺乏监管和行业规范，以及部分 金融机构的违规操作。
03
02
校园贷在发展过程中出现了乱象，如高利贷 、暴力催收等。
案例启示与建议
建议二：提升用户金融素养
政府和金融机构应加强金融知识普及，提升用户 金融素养。
用户应了解消费金融产品的风险和收益，合理选 择适合自己的产品。
06
总结与展望
总结消费金融的发展历程与现状
消费金融的发展历程
从传统消费信贷到互联网消费金融，消费金融经历了快速的发展 和变革。
消费金融的现状
人工智能、大数据、区块链等技术在消费金融领 域的应用将更加广泛。
服务升级
消费金融将更加注重个性化、差异化和智能化服 务，提升用户体验。
监管完善
监管政策将更加严格，推动消费金融行业健康发 展。
THANKS
感谢观看
案例一：京东白条
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京东白条的成功在于其依托京东电商平台，通过大数据分 析用户消费习惯和信用状况，提供个性化的消费金融服务 。
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京东白条的推出提升了用户购物体验，增加了电商平台的 用户黏性，实现了商业模式的创新。
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案例二：蚂蚁花呗
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发展阶段
20世纪90年代至21世纪初 ，消费金融业务逐渐扩大 到中低收入群体，产品和 服务也更加多样化。
创新阶段
近年来，随着科技的发展 ，消费金融不断创新，线 上化、智能化成为发展趋 势。
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通过数据分析，蚂蚁花呗能够准确评估用户的信用状况， 控制风险，实现稳健发展。
问题案例解析
案例一：校园贷乱象
01
原因在于缺乏监管和行业规范，以及部分 金融机构的违规操作。
03
02
校园贷在发展过程中出现了乱象，如高利贷 、暴力催收等。
案例启示与建议
建议二：提升用户金融素养
政府和金融机构应加强金融知识普及，提升用户 金融素养。
用户应了解消费金融产品的风险和收益，合理选 择适合自己的产品。
06
总结与展望
总结消费金融的发展历程与现状
消费金融的发展历程
从传统消费信贷到互联网消费金融，消费金融经历了快速的发展 和变革。
消费金融的现状
人工智能、大数据、区块链等技术在消费金融领 域的应用将更加广泛。
服务升级
消费金融将更加注重个性化、差异化和智能化服 务，提升用户体验。
监管完善
监管政策将更加严格，推动消费金融行业健康发 展。
THANKS
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案例一：京东白条
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京东白条的成功在于其依托京东电商平台，通过大数据分 析用户消费习惯和信用状况，提供个性化的消费金融服务 。
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京东白条的推出提升了用户购物体验，增加了电商平台的 用户黏性，实现了商业模式的创新。
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案例二：蚂蚁花呗
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发展阶段
20世纪90年代至21世纪初 ，消费金融业务逐渐扩大 到中低收入群体，产品和 服务也更加多样化。
创新阶段
近年来，随着科技的发展 ，消费金融不断创新，线 上化、智能化成为发展趋 势。
金融相关 ppt 课件
国际金融市场的参与者与产品
参与者
包括跨国公司、中央银行、商业银行 、投资银行、对冲基金等金融机构。
产品
如外汇交易、国际债券、股票、衍生 品等。
国际贸易融资与风险管理
融资方式
如信用证、托收、保理等，帮助企业解决跨境贸易中的资金流问题。
风险管理
涉及外汇风险、政治风险、运输风险等方面的管理策略和工具。
金融衍生品市场
金融衍生品概述
介绍金融衍生品的概念、种类和市场参与者 等基本知识。
期权市场
介绍期权合约的基本要素、交易策略和风险 管理策略等。
期货市场
介绍期货合约的交易规则、价格形成机制和 风险管理方法等。
互换市场
介绍互换合约的概念、交易规则和风险管理 策略等。
04 金融创新与科技金融
金融创新的种类与影响
06 未来金融发展的趋势与挑战
金融科技对传统金融业的影响
金融科技的发展
随着互联网、大数据、人工智能等技术的进步，金融科技 在全球范围内迅速崛起，对传统金融业产生了深远的影响 。
传统金融业的变革
金融科技促使传统金融业在服务模式、业务流程、风险管 理等方面进行创新和变革，以适应新的市场需求和竞争环 境。
数字货币与金融稳定
数字货币的定义
数字货币是一种基于区块链技术的去中心化电子货币，如比特币、以 太坊等。
数字货币的特点
数字货币具有去中心化、匿名性、可追溯性等特点，对传统的金融体 系和监管模式带来了挑战。
数字货币对金融稳定的影响
数字货币的波动性和投机性可能对金融稳定产生影响，同时数字货币 的发展也可能降低传统货币的流通性和地位。
金融市场的参与者
01
02
03
区块链金融PPT课件
C 联盟区块链
网络中的节点部分可 以任意接入；另一部 分则必须通过授权才 可以接入区块链，比 如清算。
.
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21
2 网络架构
私有链的优势：成员只要得到管理团队的许可后，就可以轻易改变规则，而不用 征求整个网络的意见。由于交易的确认只在成员之间进行，不会涉及到网络上成 千上万的用户，因此成本也会降低，这种流线型作业方式还能降低能耗、保护环 境。监管部分也更倾向于私有链，因为使用过程不会匿名。 然而，规则越容易修改，就越容易出现问题。可以设定界限会抑制中立性的存在。 在区块链领域，已经呈现公有链和联盟链/私有链这两种商业模式，这两种模式也 随之派生出两条技术路线： • 一是以比特币、以太坊为代表的公有链方向，特点是具有全球化，不受特地司
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17
二 区块链技术特点
——去中心化 去中介信任 数据库可靠
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18
1 核心技术
去中心化 网络没有中心化的物理节点和管理机构，网络功能的维护依赖网络中所有具有维 护功能的节点完成，各个节点的地位是平等的，一个节点甚至几个节点的损坏不 会影响整个系统的运作，网络具备高度健壮性。
去中介信任 网络节点间数据传输是匿名的，而且节点间不需要互相信任，整个系统通过公开 透明数学算法运行。节点间彼此公开数据，彼此信任，无法欺骗其他节点。
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15
6 区块链的特征
交易透明，双方匿名 区块链的运行规则是公开透明的，所有的数据信息也是公开的，因此任何单笔交 易对所有节点可见。由于节点间是去信任的，因此节点之间无需公开身份，每个 参与的节点都是匿名的。
不可篡改，可追溯 单个甚至多个节点对数据库的修改无法影响其他节点的数据库，除非能控制整个 网络中超过51%的节点同时修改，这几乎不可能发生。区块链中的每一笔交易都 通过密码学方法与相邻两个区块串联，因此可以追溯到任何一笔交易的来龙去脉。
国际金融PPT课件
进出口为例加 以说明。 • 1. 美国一出口商出口了价值100000美 元的商品，而对方以同等价值的另一种商品 相抵，则美国的国际收支平衡表的贷方记入 100000美元（商品出口），而借方记入 100000美元（商品进口）。 • 2. 以存款支付贷款。美国出口200000 美元的商品到德国，德国进口商以他在美国 的银行存款200000美元支付，则形成美国对 国外的负债减少200000美元。前者记入贷方 （商品出口），后者记入借方（国外负债减 少）。
• 3. 出口商接受外国货币的支付。美国出口 150000美元商品到英国，两国进出口商商 定以相当于150000美元的英镑支付。这样 在美国的国际收支平衡表上贷方记入 150000美元（商品出口），借方记入 150000美元（国外资产增加，即美国的外 汇持有量增加）。 • 4. 美国一居民向其国外眷属赠送价值8000 美元的商品，形成8000美元的商品出口， 记入贷方。然而这一输出并没有产生收入， 对应的借方科目为“私人单方面转 移”8000美元。
= 综合差额
－ 储备增加（或+储备减少）
= 零
• • • • • •
1.3.2 国际收支失衡的性质及影响 1.周期性失衡（Cyclical Disequilibria) 2.结构性失衡(Structure Disequilibria) 3.货币性失衡(Money Disequilibria) 4.所得性失衡(Income Disequilibria) 5.偶然性失衡
第1章 国际收支
• 1.1 国际收支的基本概念 • 1.1.1 国际收支的含义
•
国际收支（Balance of Payments)即为 国际间的外汇收支,反映一个国家在一定 时期(通常为一年)内同其它国家在政治、 经济、文化等方面交往所发生的外汇收 支的总和。一国的国际收支经常是不平 衡的。如果收支大于支出，有了盈余， 这个差额就叫国际收支顺差（Surplus)； 如果支出大于收入，则出现亏损，这个 差额就叫国际收支逆差（Deficit).一般在 顺差之前,冠以“+”号(多省略);在逆差之 前,冠以“－”号,或以红字书写表示国际 收支发生了赤字。
• 3. 出口商接受外国货币的支付。美国出口 150000美元商品到英国，两国进出口商商 定以相当于150000美元的英镑支付。这样 在美国的国际收支平衡表上贷方记入 150000美元（商品出口），借方记入 150000美元（国外资产增加，即美国的外 汇持有量增加）。 • 4. 美国一居民向其国外眷属赠送价值8000 美元的商品，形成8000美元的商品出口， 记入贷方。然而这一输出并没有产生收入， 对应的借方科目为“私人单方面转 移”8000美元。
= 综合差额
－ 储备增加（或+储备减少）
= 零
• • • • • •
1.3.2 国际收支失衡的性质及影响 1.周期性失衡（Cyclical Disequilibria) 2.结构性失衡(Structure Disequilibria) 3.货币性失衡(Money Disequilibria) 4.所得性失衡(Income Disequilibria) 5.偶然性失衡
第1章 国际收支
• 1.1 国际收支的基本概念 • 1.1.1 国际收支的含义
•
国际收支（Balance of Payments)即为 国际间的外汇收支,反映一个国家在一定 时期(通常为一年)内同其它国家在政治、 经济、文化等方面交往所发生的外汇收 支的总和。一国的国际收支经常是不平 衡的。如果收支大于支出，有了盈余， 这个差额就叫国际收支顺差（Surplus)； 如果支出大于收入，则出现亏损，这个 差额就叫国际收支逆差（Deficit).一般在 顺差之前,冠以“+”号(多省略);在逆差之 前,冠以“－”号,或以红字书写表示国际 收支发生了赤字。
互联网金融PPT完整全套教学PPT课件
第三方征信
引入第三方征信机构，提供客观、 公正的信用信息，为风险评估提 供参考。
操作风险防范措施
强化内部控制
建立完善的内部控制体系，规范业务流程， 降低操作风险。
加强员工培训
提高员工风险意识和操作技能，减少人为失 误。
定期审计与检查
对业务操作进行定期审计和检查，及时发现 和纠正潜在风险。
法律合规风险应对策略
强化跨部门协作 加强监管部门、金融机构、科技公司等跨部门间 的协作和信息共享，共同应对系统性风险。
3
完善应急处置机制
制定完善的应急处置预案，明确处置流程和责任 人，确保在系统性风险发生时能够迅速响应和处 置。
05 互联网金融监管政策与法 规解读
国家层面监管政策梳理
互联网金融风险专项整治
针对互联网金融领域乱象，国家出台了一系列整治政策，包括P2P网贷、股权众筹、互联网保险等领域的专项整治工作。
健康保险
提供医疗费用报销、重疾 保障等服务，减轻医疗负 担。
责任保险
提供第三者责任保障，如 公众责任险、雇主责任险 等。
投资咨询与资产管理服务
投资咨询服务
提供市场分析、投资建议等服务，帮助投资 者制定投资策略。
资产管理服务
接受客户委托，对资产进行专业化管理，实 现资产保值增值。
私人银行服务
为高净值客户提供个性化、全方位的财富管 理服务。
02 互联网金融平台类型与运 营模式
P2P网络借贷平台
平台功能
连接借款人和投资人，实现点对点借贷交易。
运营模式
借款人发布借款需求，投资人根据风险偏好选择投资， 平台提供信息中介服务并收取一定费用。
风险控制
通过严格的借款人审核、风险评估和分散投资等方式 降低风险。
2024版年度金融ppt课件全新
2024金融ppt课件全新
2024/2/2
1
目录
2024/2/2
• 金融市场概述与发展趋势 • 金融产品创新与风险管理 • 货币政策与宏观调控手段分析 • 金融机构运营管理与监管要求 • 投资理财策略与资产配置建议 • 互联网金融发展现状及挑战应对
2
01
金融市场概述与发展趋势
Chapter
2024/2/2
27
06
互联网金融发展现状及挑战应 对
Chapter
2024/2/2
28
互联网金融模式梳理
P2P网络借贷
众筹融资
个人对个人通过网络平台实现的直接借贷， 典型代表有陆金所、拍拍贷等。
通过互联网平台向大众筹集资金，支持发起 的项目或企业，如京东众筹、淘宝众筹等。
第三方支付
互联网保险
非银行机构在收付款人之间作为中介机构提 供网络支付服务，如支付宝、微信支付等。
随着互联网金融行业的快速 发展，监管政策也在不断调 整和完善，给行业带来一定 的不确定性。
技术安全问题
互联网金融业务涉及大量用 户数据和资金交易，如何保 障信息安全和资金安全是行 业面临的重要问题。
竞争压力加大
随着市场竞争的加剧，互联 网金融企业需要不断创新和 优化服务，以吸引和留住用 户。
2024/2/2
31
监管政策调整方向预测
强化风险管理
未来监管政策将更加注重风险管理， 要求互联网金融企业建立完善的风 险管理体系，提高风险防范能力。
加强国际合作
监管部门将加强对互联网金融市场 的监管力度，打击非法金融活动，
维护市场秩序和投资者权益。
2024/2/2
规范市场秩序
在保障安全的前提下，监管部门将 鼓励互联网金融企业创新产品和服 务模式，推动行业健康发展。
2024/2/2
1
目录
2024/2/2
• 金融市场概述与发展趋势 • 金融产品创新与风险管理 • 货币政策与宏观调控手段分析 • 金融机构运营管理与监管要求 • 投资理财策略与资产配置建议 • 互联网金融发展现状及挑战应对
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01
金融市场概述与发展趋势
Chapter
2024/2/2
27
06
互联网金融发展现状及挑战应 对
Chapter
2024/2/2
28
互联网金融模式梳理
P2P网络借贷
众筹融资
个人对个人通过网络平台实现的直接借贷， 典型代表有陆金所、拍拍贷等。
通过互联网平台向大众筹集资金，支持发起 的项目或企业，如京东众筹、淘宝众筹等。
第三方支付
互联网保险
非银行机构在收付款人之间作为中介机构提 供网络支付服务，如支付宝、微信支付等。
随着互联网金融行业的快速 发展，监管政策也在不断调 整和完善，给行业带来一定 的不确定性。
技术安全问题
互联网金融业务涉及大量用 户数据和资金交易，如何保 障信息安全和资金安全是行 业面临的重要问题。
竞争压力加大
随着市场竞争的加剧，互联 网金融企业需要不断创新和 优化服务，以吸引和留住用 户。
2024/2/2
31
监管政策调整方向预测
强化风险管理
未来监管政策将更加注重风险管理， 要求互联网金融企业建立完善的风 险管理体系，提高风险防范能力。
加强国际合作
监管部门将加强对互联网金融市场 的监管力度，打击非法金融活动，
维护市场秩序和投资者权益。
2024/2/2
规范市场秩序
在保障安全的前提下，监管部门将 鼓励互联网金融企业创新产品和服 务模式，推动行业健康发展。
成都IFS国际金融中心案例分析ppt课件(共36张PPT)
业态分类 服装
鞋、箱包
L2业态配比
数量 28 7
百分比 80% 20%
主力店：
Chanel、Dior、Fendi、Giorgio Armani、LV、Prada、Valentino、Roger Vivier
三楼95%是奢侈珠宝、钟表、配饰店，该层的国际精品百货Lane Crawford (连卡佛)是其继香 港、北京、上海之后开始的全新门店。
数量
从入口处便将客流引入3F和-1F，一方面实现客流的最大化集中，另一方面也满足了消费者的喜好需求。
百分比
差异化战略：IFS所处商圈内多为中低端产品，而IFS定位于该商圈最高端的购物中心。 服装
30
79%
主入口设置跨层式电梯，直接将客流带上3F，下沉广场连通-1F，左侧大门可以直接进入1F。
3号线地面出入口，人群可通过地下通道无缝连接购物中心负1、2楼
➢ 地铁：2、3号线出入口春熙路站位于IFS主入口南端，地铁人群也可通过地下通道直达IFS。
地面交通
红星路广场北站
红星路口站
地铁
纱帽街北站
春熙路站
纱帽街站
外部动线
➢ IFS一楼共有5个出入口，红星路、江南馆街和纱帽街各一个，大慈寺路两个。 ➢ 3层停车场，1700个停车位，设有1个出口，1个入口和1个出入口。
1层
2层
3层
4层
内部水平动线
➢ 负1层有1个地铁出入口；负2层1个地铁出入口，并设有专门的落客区，乘客可直接乘车至此。 ➢ 采用“回〞字型动线，围绕中间商铺形成单一动线，简单清晰，形成人流回路，可有效避免商业死角。
5层
6层
负1层
负2层
地铁
出入口
地铁 出入口
金融学课程(完整版)权威PPT课件
金融创新的历史与现状
金融创新的意义与影响
金融创新是指在金融领域内，通过引 入新的技术、工具、机构、市场等方 式，对现有金融体系进行改进和优化 的过程。金融创新可以分为产品创新 、技术创新、组织创新和市场创新等 类型。
金融创新是金融业发展的重要动力之 一，历史上经历了多次重要的金融创 新浪潮，如货币创新、信用创新、银 行创新等。当前，随着科技的快速发 展和互联网的普及，金融创新呈现出 加速发展的趋势，涌现出大量新的金 融产品和服务。
企业风险管理
阐述企业如何利用风险管理和保险精算技术来识别、评估和管理企业 面临的各种风险，如自然灾害、市场风险、供应链风险等。
个人风险管理
探讨个人如何利用风险管理和保险精算技术来规划和管理自己的财务 风险，如购买合适的保险产品、进行资产配置等。
08
金融创新与金融科技
金融创新概述
金融创新的定义与分类
03
货币与货币政策
货币概述
01
02
03
货币的定义与职能
货币作为一般等价物，具 有价值尺度、流通手段、 支付手段、贮藏手段和世 界货币等职能。
货币的形式与演变
从实物货币、金属货币到 信用货币，货币形式随着 经济发展不断演变。
货币的层次与计量
根据流动性不同，货币可 分为M0、M1、M2等不 同层次，各国对货币的计 量口径也有所不同。
货币政策与其他经济政策的协调
财政政策、产业政策、收入政策等经济政策都会对货币政 策产生影响，因此中央银行在制定和执行货币政策时需要 考虑与其他经济政策的协调问题。
04
国际金融与汇率制度
国际金融概述
国际金融的定义
国际金融是指跨越国界的货币金融活 动，涉及国际收支、外汇交易、国际 资本流动融科技的主要应用 领域
金融知识ppt课件
详细描述
区块链技术可以应用于许多金融场景，如跨境支付、供应链融资、数字货币等。通过区块链技术的应 用，可以实现更加高效、安全、透明的金融服务，降低交易成本和风险，提高金融服务的质量和普惠 性。同时，区块链技术也面临着技术成熟度、监管政策等方面的挑战和风险。
05
金融监管与政策
金融监管的目标与原则
维护金融稳定
促进金融业健康发展
通过监督金融机构的经营行为，降低 金融风险，确保金融体系正常运行。
通过合理的监管政策，引导金融机构 合规经营，推动金融业健康发展。
保护消费者权益
确保金融市场公平、透明，防止消费 与政策工具
中央银行
负责制定货币政策，调 控宏观经济。
银行业监管机构
详细描述
随着科技的不断发展，科技金融已经成为金融业的一个重要趋势。通过科技手段 的应用，金融机构能够更好地了解客户需求，提高服务效率和质量，降低运营成 本和风险。同时，科技金融的发展也带来了新的监管挑战和风险问题。
区块链技术与金融创新
总结词
区块链技术是一种去中心化的分布式账本技术，具有数据不可篡改、透明度高、安全性强等特点。区 块链技术在金融领域的应用已经引起了广泛的关注和探讨，被认为是未来金融创新的重要方向之一。
负责对银行业金融机构 的监管，包括市场准入 、风险控制、合规经营
等方面。
证券业监管机构
负责对证券市场、证券 机构及证券业务的监管
。
保险业监管机构
负责对保险市场、保险 机构及保险业务的监管
。
国际金融监管合作与协调
国际监管组织
如巴塞尔银行监管委员会、国际 证监会组织等，推动各国监管机
构之间的合作与协调。
产保险和健康保险等。
互联网金融课件ppt
行业影响
陆金所在互联网金融领域具有广泛的 影响力，为传统金融业和新兴科技产 业的融合提供了范例。
京东金融
背景介绍
京东金融是京东集团旗下的互联网金融平台 。
业务模式
京东金融提供支付、理财、贷款、保险等金 融服务，主要面向个人和企业用户。
创新点
京东金融利用大数据和人工智能技术，实现 了个性化金融服务和智能风险管理。
04
信息安全风险
互联网金融机构可能面临客户信 息被盗、欺诈等问题。
互联网金融的监管政策
法规监管
政府通过制定相关法规来规范互联网 金融市场，确保其合法合规运营。
行为监管
监管机构对互联网金融机构的业务活 动进行监督和管理，确保其符合金融 市场的规则和道德标准。
反洗钱监管
为了防止洗钱等非法行为，监管机构 对互联网金融机构的反洗钱机制进行 监管。
第三方支付风险
第三方支付的风险主要包括信息安全风险、欺诈风险和洗钱风险等。
互联网保险
互联网保险定义
互联网保险是指通过互联网销售的保 险产品和服务，保险公司通过互联网 平台提供保险产品，用户可以通过互 联网平台进行购买、理赔等操作。
互联网保险运营模式
互联网保险的运营模式主要包括在线 销售、在线客服和智能核保等环节。 在线销售环节中，保险公司通过互联 网平台展示保险产品并接受用户购买 ；在线客服环节中，保险公司通过互 联网平台提供咨询和售后服务；智能 核保环节中，保险公司使用人工智能 技术对用户进行风险评估和定价。
消费者权益保护
监管机构保护消费者的权益，确保他 们在使用互联网金融服务时得到公平 对待。
互联网金融的未来发展趋势
技术进步
01
随着技术的不断发展，互联网金融将更加智能化和个性化。
陆金所在互联网金融领域具有广泛的 影响力，为传统金融业和新兴科技产 业的融合提供了范例。
京东金融
背景介绍
京东金融是京东集团旗下的互联网金融平台 。
业务模式
京东金融提供支付、理财、贷款、保险等金 融服务，主要面向个人和企业用户。
创新点
京东金融利用大数据和人工智能技术，实现 了个性化金融服务和智能风险管理。
04
信息安全风险
互联网金融机构可能面临客户信 息被盗、欺诈等问题。
互联网金融的监管政策
法规监管
政府通过制定相关法规来规范互联网 金融市场，确保其合法合规运营。
行为监管
监管机构对互联网金融机构的业务活 动进行监督和管理，确保其符合金融 市场的规则和道德标准。
反洗钱监管
为了防止洗钱等非法行为，监管机构 对互联网金融机构的反洗钱机制进行 监管。
第三方支付风险
第三方支付的风险主要包括信息安全风险、欺诈风险和洗钱风险等。
互联网保险
互联网保险定义
互联网保险是指通过互联网销售的保 险产品和服务，保险公司通过互联网 平台提供保险产品，用户可以通过互 联网平台进行购买、理赔等操作。
互联网保险运营模式
互联网保险的运营模式主要包括在线 销售、在线客服和智能核保等环节。 在线销售环节中，保险公司通过互联 网平台展示保险产品并接受用户购买 ；在线客服环节中，保险公司通过互 联网平台提供咨询和售后服务；智能 核保环节中，保险公司使用人工智能 技术对用户进行风险评估和定价。
消费者权益保护
监管机构保护消费者的权益，确保他 们在使用互联网金融服务时得到公平 对待。
互联网金融的未来发展趋势
技术进步
01
随着技术的不断发展，互联网金融将更加智能化和个性化。
金融知识普及PPT课件.ppt
金融知识简介—存款业务（储蓄存款）
活期储蓄存款： 存款时不限定存期，可随时存取的产品 。
起存金额：人民币 1元，外币不低于 20元等值人民 币。
活期储蓄存款如遇利息调整，不分段计息，均以结 息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。
活期储蓄存款采用积数计息法按季结息，每季度末
月的20日为结息日 。
金融知识简介—存款业务（储蓄存款）
金融知识简介
大型商业银行银行：
1、中国工商银行 2、中国农业银行 3、中国银行 4、中国建设银行 5、交通银行
中国工商银行资产规模最大，5家行均已上市
金融与银行简介
中小商业银行：
1、股份制商业银行 中信银行、招商银行、平安银行、广发
银行、兴业银行、中国光大银行、华夏银行 、上海浦东发展银行、中国民生银行、恒丰 银行、浙商银行、渤海银行
2、中国进出口银行 主要任务：执行国家产业政策和外贸政
策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本 性货物出口提供政策性金融支持。
金融与银行简介
政策性银行：
3、中国农业发展银行 主要任务：按照国家的法律法规和方针
政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性 信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融 服务，代理政策性支农资金的拨付，为农业 和农村经济发展服务。
分为一天通知和七天通知。 人民币个人通知存款起存金额和最低支取 金额均为 5万元（含）。
金融知识简介—存款业务（储蓄存款）
个人通知存款： 通知存款支取时，按支取日挂牌公告的相
应利率水平和实际存款计付利息，利随本清 。
通知存款如已办理通知手续而不支取或在 通知期限内取消通知的，通知期内不计息。
金融知识简介—存款业务（储蓄存款）
定活两便储蓄存款： 存款时不约定存期，一次性存入本金，可
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国家973项目介绍
金融风险控制中的 定量分析与计算
首席科学家： 彭实戈 申报单位： 山东大学 承担单位： 北京大学、复旦大学、南开大学、山东大学 同济大学、中国科技大学、上海交通大学 中科院数学与系统科学研究院 推荐部门： 国家自然科学基金委员会、教育部
汇报提纲
立项依据和关键科学问题 研究内容和预期目标 研究方案和创新点 研究队伍和推荐首席科学家
•
以控制 X 的风险
精品课件
10
Basel 协议
1986: Basel I
MINIMAL CAPITAL REQUIREMENTS
Basel II
1997：亚洲金融风暴
WEIGHTED RISK
DEFINITION OF CAPITAL
1999: Basel II (2007 年开始执行)
CREDIT RISK
Markowitz
Merton-Black-Scholes 金融学见证了三次革命
Coherent Risk Measure [ADEH]
精品课件
9
风险度量与控制
金融机构的一个风险头寸 X： X 是一个币值型的随机变量
X 的风险度量问题：
• 计算出 X 的币值型风险量 R
•
巴塞尔协议要求:
•
必须提交 R 货币单位的准备金，
OPERATIONAL RISK
MARKET RISK
2007：我国加入 WTO 调整期结束 我国政府承诺遵守 Basel 新协议
STANDARDIZED APPROACH
IRB APPROACH
FOUNDATION
ADVANCED
需要建立银行、金融机构的内部风险评估体系
精品课件
11
核心问题 — 金融风险度量
风险规避
科学的风险度量
精品课件
管理制度
6
金融衍生产品的历史
金融衍生产品的功能：避免风险功能；投机套利功能
17世纪：早期的衍生产品
Black-Scholes 期权定 价公式是衍生品市场
1973：Black-Scholes 公式
的一个里程碑，在一 个风险中性市场中它
1980’s：美国金融业全面现代化
给出期权价格，引发 了金融界的一场革命
of dynamic risk measure
精品课件
15
非线性倒向随机分析与计算
金融风险度量的特征：
损失是一种在未 来发生现在无法 确定的事件
而相应的风险度 量值却需要在现 在就计算出来
关键科学问题：
非线性倒向随机分析和计算
精品课件
16
关键科学问题
金融衍生 产品的定 价与风险 度量机制
复杂随机 环境中金 融风险评 估与控制
工作基础和研究条件
精品课件
2
重大金融风险暴露事件
随着我国金融市场的迅速发展和金融服务业对外开放 力度的不断加大，出现了一系列重大的金融风险暴露 事件
造成直接损失：
中航油 5.5 亿美元 [2004] 中储棉 6 亿 [2005] 国储局铜期货 5.45 亿美元 [2005]
……
精品课件
3
国家的高度关注
精品课件
4
国际炒家为什么盯住中国
共同特点是 Risk-Taking (冒险) 投资 vs. 极限运动 (攀岩)
金融风险管理工具采来用保保护险投器资械来保护生命
高技术 不能很好使用高技术的风险管理工具，就可能将资本处 于风险暴露之中，导致了被国际炒家盯住 产生上述这些损失的重要原因：技不如人
精品课件
Add more …
保险业
银行业
金融风 险度量
金融市场的监管 金融创新产品的定价
银行内部风险评估体系
证券业
广泛使用的风险度量方法
VaR (JP. Morgen)
大部分金融机构使用的内 部风险度量方法
SPAN (芝加哥商品交易所)
世界上 50 多家重要的金融 交易所使用
信用风险度量：CreditMetrics, KMV, CreditRisk+
是未来风险度量的基本要求
目前已知的动态相容的风险度量模型：g - 期望
精品课件
14
《Risk Measure for 21 Century》
by Fritelli & Rosazza Gianin
We wish to stress that it was this latter family that suggested to us our definition
金融数据 处理与大 规模金融 计算方法
倒向随机分析计算
精品课件
17
立项依据和关键科学问题 研究内容和预期目标 研究方案和创新点 研究队伍和推荐首席科学家
工作基础和研究条件
精品课件
18
五年预期目标（1）
➢系统建立动态风险度量理论、计算方法，发展衍生 证券定价理论和方法。 ➢实现金融风险机制的定量分析与计算，编制风险度 量计算程序与CDO产品的应用程序，
精品课件
13
动态相容风险度量
Delbaen 等人提出相容性风险度量 [1997]、[1999]，并指 出 VaR 不是相容的 金融界受到震动：VaR CVaR
Convex risk measure (Fritelli, Follmer-Schied 2002) 国际无上论的理前论沿研科究学和问金题融：实动践态都相表容明风：险动度态量性和相容性
1990’s：欧洲金融改革，与美国抗衡
到 2005 年底全球金融衍生产品的未 交割合约总的名义价值约为当年全 球 GDP 的 8 倍
信用衍生产品
信用衍生产品的定价 问题尚未彻底解决
精品课件
7Байду номын сангаас
二 十 一 世 纪 的 风 险 度 量
c 2004
精品课件
8
《Risk Measure for 21 Century》
温家宝总理强调:
全面深化金融改革促进金融业持续健康安全发展
大力发展资本市场和保险市场，构建多层次金融市场体 系；充分发挥金融的服务和调控功能，促进经济平稳较 快增长和社会全面发展；积极稳妥推进金融业对外开放， 提高开放质量和水平；提高金融监管能力，保障金融稳 定和安全。
国家“十一五规划纲要”明确要求： 健全风险调控机制
➢初步建成基于我们的研究成果的
金融数据处理平台
保险数据分析平台。
5
国外金融风险案例
东京银行/三菱公司 (Bank of Tokyo/Mitsubishi) [1997]， 损失 83 亿美元
国民威斯敏斯特银行资本市场 (Nat West Capital Markets) [1999]，损失 5000 万英镑
不凋花对冲基金(Amaranth) [2006]，损失 64 亿美元
金融风险控制中的 定量分析与计算
首席科学家： 彭实戈 申报单位： 山东大学 承担单位： 北京大学、复旦大学、南开大学、山东大学 同济大学、中国科技大学、上海交通大学 中科院数学与系统科学研究院 推荐部门： 国家自然科学基金委员会、教育部
汇报提纲
立项依据和关键科学问题 研究内容和预期目标 研究方案和创新点 研究队伍和推荐首席科学家
•
以控制 X 的风险
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10
Basel 协议
1986: Basel I
MINIMAL CAPITAL REQUIREMENTS
Basel II
1997：亚洲金融风暴
WEIGHTED RISK
DEFINITION OF CAPITAL
1999: Basel II (2007 年开始执行)
CREDIT RISK
Markowitz
Merton-Black-Scholes 金融学见证了三次革命
Coherent Risk Measure [ADEH]
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9
风险度量与控制
金融机构的一个风险头寸 X： X 是一个币值型的随机变量
X 的风险度量问题：
• 计算出 X 的币值型风险量 R
•
巴塞尔协议要求:
•
必须提交 R 货币单位的准备金，
OPERATIONAL RISK
MARKET RISK
2007：我国加入 WTO 调整期结束 我国政府承诺遵守 Basel 新协议
STANDARDIZED APPROACH
IRB APPROACH
FOUNDATION
ADVANCED
需要建立银行、金融机构的内部风险评估体系
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11
核心问题 — 金融风险度量
风险规避
科学的风险度量
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管理制度
6
金融衍生产品的历史
金融衍生产品的功能：避免风险功能；投机套利功能
17世纪：早期的衍生产品
Black-Scholes 期权定 价公式是衍生品市场
1973：Black-Scholes 公式
的一个里程碑，在一 个风险中性市场中它
1980’s：美国金融业全面现代化
给出期权价格，引发 了金融界的一场革命
of dynamic risk measure
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15
非线性倒向随机分析与计算
金融风险度量的特征：
损失是一种在未 来发生现在无法 确定的事件
而相应的风险度 量值却需要在现 在就计算出来
关键科学问题：
非线性倒向随机分析和计算
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16
关键科学问题
金融衍生 产品的定 价与风险 度量机制
复杂随机 环境中金 融风险评 估与控制
工作基础和研究条件
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2
重大金融风险暴露事件
随着我国金融市场的迅速发展和金融服务业对外开放 力度的不断加大，出现了一系列重大的金融风险暴露 事件
造成直接损失：
中航油 5.5 亿美元 [2004] 中储棉 6 亿 [2005] 国储局铜期货 5.45 亿美元 [2005]
……
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3
国家的高度关注
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4
国际炒家为什么盯住中国
共同特点是 Risk-Taking (冒险) 投资 vs. 极限运动 (攀岩)
金融风险管理工具采来用保保护险投器资械来保护生命
高技术 不能很好使用高技术的风险管理工具，就可能将资本处 于风险暴露之中，导致了被国际炒家盯住 产生上述这些损失的重要原因：技不如人
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Add more …
保险业
银行业
金融风 险度量
金融市场的监管 金融创新产品的定价
银行内部风险评估体系
证券业
广泛使用的风险度量方法
VaR (JP. Morgen)
大部分金融机构使用的内 部风险度量方法
SPAN (芝加哥商品交易所)
世界上 50 多家重要的金融 交易所使用
信用风险度量：CreditMetrics, KMV, CreditRisk+
是未来风险度量的基本要求
目前已知的动态相容的风险度量模型：g - 期望
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《Risk Measure for 21 Century》
by Fritelli & Rosazza Gianin
We wish to stress that it was this latter family that suggested to us our definition
金融数据 处理与大 规模金融 计算方法
倒向随机分析计算
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17
立项依据和关键科学问题 研究内容和预期目标 研究方案和创新点 研究队伍和推荐首席科学家
工作基础和研究条件
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18
五年预期目标（1）
➢系统建立动态风险度量理论、计算方法，发展衍生 证券定价理论和方法。 ➢实现金融风险机制的定量分析与计算，编制风险度 量计算程序与CDO产品的应用程序，
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动态相容风险度量
Delbaen 等人提出相容性风险度量 [1997]、[1999]，并指 出 VaR 不是相容的 金融界受到震动：VaR CVaR
Convex risk measure (Fritelli, Follmer-Schied 2002) 国际无上论的理前论沿研科究学和问金题融：实动践态都相表容明风：险动度态量性和相容性
1990’s：欧洲金融改革，与美国抗衡
到 2005 年底全球金融衍生产品的未 交割合约总的名义价值约为当年全 球 GDP 的 8 倍
信用衍生产品
信用衍生产品的定价 问题尚未彻底解决
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7Байду номын сангаас
二 十 一 世 纪 的 风 险 度 量
c 2004
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《Risk Measure for 21 Century》
温家宝总理强调:
全面深化金融改革促进金融业持续健康安全发展
大力发展资本市场和保险市场，构建多层次金融市场体 系；充分发挥金融的服务和调控功能，促进经济平稳较 快增长和社会全面发展；积极稳妥推进金融业对外开放， 提高开放质量和水平；提高金融监管能力，保障金融稳 定和安全。
国家“十一五规划纲要”明确要求： 健全风险调控机制
➢初步建成基于我们的研究成果的
金融数据处理平台
保险数据分析平台。
5
国外金融风险案例
东京银行/三菱公司 (Bank of Tokyo/Mitsubishi) [1997]， 损失 83 亿美元
国民威斯敏斯特银行资本市场 (Nat West Capital Markets) [1999]，损失 5000 万英镑
不凋花对冲基金(Amaranth) [2006]，损失 64 亿美元