工商银行分期付款业务

一、中国工商银行

作为目前世界上市值最大和最赚钱的银行，中国工商银行在我国拥有最多的信用卡，到2009年第二季度末，工行的信用卡发卡量累计已经超过4500万张。同时，工行信用卡分期付款业务也开展得有声有色。

（一）支持的卡片种类

支持工商银行牡丹国际信用卡、牡丹贷记卡的个人卡。

（二）受理渠道

工商银行信用卡分期付款业务根据受理渠道不同分为：

1、特约商户POS分期付款

2、普通消费转分期（通过柜面、电话银行申请）

持卡人刷卡消费后，消费入账第二天到该笔消费到期还款日前三天，都可到营业网点或直接拨打95588申请办理转分期业务。

（三）特点

1、申请起点低

消费只要单笔满人民币或港币600元、美元或欧元100元，即可申请分期付款。

2、期数选择多

分期付款期数分3、6、9、12、18、24个月，六个档期供持卡人选择。

3、免提前还款手续费

提前还款免收还款手续费。

4、申请手续简单

通过工行指定商户刷卡消费、到工行营业网点、拨打95588客户服务电话均可轻松办理。

5、自由展期

可以通过电话银行、柜面办理分期付款的展期业务，延长分期付款的期限，降低每月扣款的金额。减轻持卡人还款压力；申请办理展期的按照展期手续费标准向持卡人收取展期手续费。

6、还款方便

每月随对账单提醒还款，持卡人可通过网点、电话银行、网上银行、ATM 转账还款。

7、退货退手续费

分期付款消费发生退货时，全额退还分期付款手续费。

（四）手续费

1、工行信用卡分期付款手续费

图表1：中国工商银行分期付款手续费率表

资料来源：银联信整理

2、手续费的收取

系统自动计算并从信用卡账户中扣收。分期付款手续费于分期付款首期一次性扣收。

（五）信用卡额度控制

分期付款消费交易额与分期付款手续费的合计金额不超过信用卡账户的可用额度。分期完成后，其信用额度不可继续使用。

（六）分期付款消费免息

每期扣款金额按照消费的交易类型记入持卡人账户，同当月消费一样享受最长56天的免息还款期。

（七）分期付款消费积分

分期付款的消费累计消费积分，消费积分按照每期实际入账的扣款金额进行计算并累计，消费积分的计算规则同其他一般消费。

（八）分期付款的退货

通过POS办理退货的操作流程和一般消费的退货保持一致。退货退还特约商户手续费，并相应扣减持卡人的消费积分及分期付款奖励积分。如持卡人办理的分期付款业务尚未完全入账，则退回向持卡人收取的分期付款手续费，如分期付款业务已经完全入账，则不向持卡人退分期付款手续费。

（九）分期付款每期扣款日期

分期付款的首期扣款日期为办理分期付款业务当日，以后每月各期的扣款时间与首期保持一致。如果首期扣款日大于以后还款月的天数，则以后各月扣款时间为本月最后一天。

（十）分期付款的卡号变更

办理分期付款业务的牡丹国际信用卡、贷记卡，挂失新开更换卡号后，不影响持卡人的分期付款业务，系统自动变更新卡号，也可以通过新卡号办理分期付款业务的查询和调整业务。

（十一）POS分期付款

1、POS分期付款支持的商户

POS分期付款业务只支持工行特约商户，并且要安装具有分期付款功能的POS机具。

2、分期付款金额

分期付款交易金额为持卡人使用信用卡支付的商品或服务金额，不包括小费。消费金额不低于起始金额。

3、最长期限

POS分期付款的最长期限可以选择24期，分期付款业务最后一期的扣款日期不得超过其卡片的有效期。

4、消费密码验证

分期付款消费的密码验证与一般消费一致，如持卡人选择消费输密限额的，系统按照分期付款消费金额进行判断是否需要输入和验证交易密码。

（十二）分期付款业务的展期

已经办理了分期付款的客户，如需要延迟分期付款的期限时，可以通过电话银行、柜面办理分期付款的展期业务，延长分期付款的期限，降低每月扣款的金额。展期后，不改变原分期付款每期的扣款日期。

（十三）提前还款

已经办理了分期付款的客户，在资金充足的情况下，需要提前结束分期付款业务的，可以通过电话银行、柜面办理分期付款的提前还款。提前还款时，将分期付款未入账的金额一次性的计入信用卡账户。

对于未入账的分期付款金额，可以办理全额提前还款，也可以办理部分金额的提前还款。部分提前还款的，缩短分期期数，不调整每月的按期入账的金额（包括当月的分期扣数），存在扣款尾数的调整到最后一期扣款。（举例：客户剩余5期，每期还款1000；提前还款1500，剩下3500；之后每期扣款1000保持不变，最后一期按500扣，共扣取4期）。

（十四）分期付款业务短消息提醒

对于定制了余额变动短消息提醒的持卡人，根据持卡人定制余额变动提醒的交易类型、提醒限额，在办理分期付款的各项业务时，系统都会自动向其发送短信息。