信用社开展贷款真实性及帐户合规性检查的自查报告

@@信用社贷款真实性及账户管理合规性专

项检查自查报告

县信用联社：

6月12日我社主任、会计、信贷员参加了联社组织的贷款真实性及帐户管理合规性专项检查动员大会后,我社严格按照云农信联[2010]139号、武农信联[2010]77号文件精神，认真组织职工认真学习文件精神，传联社会议精神，使全社职工充分认识开展此次专项检查的重要性和必要性。根据文件精神，结合我社实际，我社由大社主任亲自负责组织人员对我社所有贷款及账户全面彻底地进行了自检自查自纠，现将自查情况汇报如下：

一、贷款方面自查情况：

贷款自查主要检查借款主体的真实性。我社贷款管理为信贷员分片管理分为机关片和山区片，全社共有贷款户，贷款余额万元，其中机关片户，金额万元，山区片户，金额万元。通过自查，我社现有贷款客户资料齐全；担保合同合法有效；资金去向明确；用途真实；借款主体与用款主体多数一致；没有冒名贷款、借名贷款，抵押贷款他项权证真实。

二、帐户方面自查情况。

1、全社共有个对公结算帐户、个左右的个人结算帐户，通过自查，我社不存在假名或匿名账户。

2、经过认真检查，我社不存在协助、参与出租、出借银行账户或为出租、出借银行账户提供便利行为。

3、在对贷款转入职工或第三人账户中，我社存在将借款人的贷款转入职工账户行为。一共有笔，金额万元，分别为·#！#·！￥#￥%#%￥#%￥#%#，存在将借款人的贷款转入第三人账户情况，这类情况我社共有笔，金额万元。分别为—……—%……—￥#·￥·#￥#·￥#·￥#·￥#·%￥#%……￥……￥%#%。

4、在是否将对公资金违规转入私人帐户的自查中，我社不存在将法人客户贷款转入个人银行结算账户及银行卡，进行套现行为。存在将对公账户资金转入个人银行结算账户及银行卡情况。这类情况共有笔，金额万元，这笔业务分别是从#·#·！￥#·%·%#%·%·账户转出，账号为88888888888888。于#·年#·月#·#日从8888888888888账户转入#·#·！#！个人结算账户666666666666666，金额#·#·#·万元；#··#·！￥#￥#%￥%￥#%￥#%#￥%￥#%#￥%#￥%￥#%……%￥……￥……￥，以上#·￥#笔单位资金转入个人账户业务均按相关规定报批，由领导同意审批后办理。

5、通过自查，我社不存在业务人员代客户保管账户存折、卡、密码的行为。

6、在对账外资产、账外经营情况检查中。通过自查，我社不存在账外资产、账外经营情况。

三、存在主要问题及原因

通过贷款真实性及账户管理合规性专项自查，我社存在以下几方面主要问题：

1、将借款人的贷款转入第三人账户。这类情况我社共有·#·笔，金额#·#·￥万元。

2、存在将对公账户资金转入个人银行结算账户及银行卡情况共有#·#·#笔，金额#·￥#·￥·#万元。

以上存在的问题，已经按规定上报并能够整改的已经及时采取相应措施已整改。

产生上述问题主要是因为长期以来的传统模式造成贷款发放时松懈，要素不全，没有察觉到贷款转入真实性问题的严重性，这个与不加强信贷业务知识及相关业务学习有直接原因。#·#·！￥%#·%￥#%￥#%￥#%￥#%￥#%#￥

四、今后工作意见

1、加强业务人员政治素质培养及业务培训。利用每周社务会，学习贷款“新规”，学习省联社及县联社的各项规章制度，学习上级文件精神及相关法律知识，加强职工思想教育，经常开展业务技能培训，不断提高业务人员业务水平。

2、针对自查中暴露出来的违规问题制定有效措施，坚决堵塞漏洞。

3、加大规章制度执行力度，开展经常性的各项业务监督检查工作。不定期由社主任组织人员进行监督检查，发现问题及时处理，确保我社信贷资金安全、高效运转。

在自查过程中，我社贷款自查采取各管片信贷人员自查、自报、自纠方式进行自检自查，承诺对本人提供的材料、数据的真实性承

担全部责任，愿意接受上级联社的任何处理。账户的管理使用情况主要由会计人员按照相关操作规程及文件精神进行认真检查，承诺对检查后提供的材料、数据的真实性承担全部责任，愿意接受上级联社的任何处理。

@@信用社

二0一0年六月二十日