银行信贷数据标准化规范——业务数据(试行)模版

合集下载

信贷业务数据通报模板

信贷业务数据通报模板
**信贷业务数据通报**
报告日期：[具体日期]
报告周期：[具体周期]
一、总体业务情况
1. 贷款总额：[具体金额]
2. 贷款余额：[具体金额]
3. 新增贷款：[具体金额及数量]
4. 收回贷款：[具体金额及数量]
二、业务分布情况
1. 行业分布：贷款主要投向的行业，各行业的贷款金额及占比。

2. 地域分布：贷款在不同地区的分布情况，各地区的贷款金额及占比。

三、风险控制情况
1. 逾期贷款：[具体金额及数量]，逾期原因分析。

2. 不良贷款：[具体金额及数量]，已采取的处置措施。

四、业绩亮点与问题
1. 业绩亮点：列举本期业务中的突出成绩或创新举措。

2. 问题与挑战：分析当前业务中存在的问题及潜在风险。

五、下一步工作计划
1. 业务拓展：提出未来业务发展的重点方向和目标。

2. 风险管理：强化风险控制的具体措施。

请注意，以上模板仅供参考，你可以根据实际需要进行调整和补充。

如果你还有其他问题或需要进一步的帮助，请随时向我询问。

信贷业务数据通报模板

信贷业务数据通报模板一、目的和背景信贷业务数据通报模板是为了规范信贷业务数据的收集、整理和报告，提高信贷业务数据的准确性和一致性。

通过使用该模板，可以有效监控信贷业务的运营情况，优化风险控制和决策制定，促进信贷业务的稳健发展。

二、数据概览1. 贷款总额：统计周期内贷款发放的总金额，包括个人贷款和企业贷款。

2. 不良贷款额：统计周期内发现的不良贷款的总金额，包括逾期贷款和坏账贷款。

3. 不良贷款率：统计周期内的不良贷款总额与贷款总额的比例，显示信贷业务风险的程度。

4. 贷款逾期率：统计周期内逾期贷款总额与贷款总额的比例，反映客户偿还能力和风险控制情况。

5. 贷款违约率：统计周期内违约贷款总额与贷款总额的比例，展示信贷业务的风险水平。

6. 新增贷款额：统计周期内新增贷款的总金额，反映信贷业务的拓展情况。

7. 贷款利率：统计周期内贷款的平均利率，供决策者评估贷款收入和风险控制的效益。

三、数据分析1. 不良贷款情况分析：根据每个贷款客户的不良贷款额，分析不良贷款的原因和规模，及时采取措施减少不良贷款风险。

2. 贷款逾期情况分析：根据贷款逾期率，分析影响逾期的因素和逾期客户的特点，制定相应的风险控制策略。

3. 贷款违约情况分析：根据贷款违约率，分析违约客户的特征和违约原因，加强违约监控和追偿措施。

4. 新增贷款情况分析：根据新增贷款额，分析新增贷款的来源和结构，为拓展贷款市场提供数据支持。

5. 贷款利率分析：根据贷款利率，分析利率变动情况和对业务收益的影响，调整贷款利率以提高竞争力。

四、数据报告1. 定期报告：根据统计周期，定期生成信贷业务数据报告，包括各项指标的数值、趋势和分析结论，提交给相关领导和决策者。

2. 临时报告：根据需要，生成临时信贷业务数据报告，分析特定业务环节或重大事件对信贷业务的影响，及时提供决策依据。

3. 数据可视化：将信贷业务数据通过图表、图形等形式进行可视化展示，便于决策者直观理解和分析数据，及时采取相应措施。

个人信贷业务标准化操作手册

个人信贷业务标准化操作手册个人购房贷款（分册）为促进我行个人信贷业务健康规范发展，更好地配合我行个金业务（个人信贷中心）机制建设，根据《上海浦东发展银行个人住房贷款管理办法》、《上海浦东发展银行个人信贷业务操作规范（试行）》、《上海浦东发展银行个人消费信贷业务综合管理办法》及相关法律法规，通过对个人购房贷款业务操作及管理的标准化与流程化，提高工作效率与服务质量，控制贷款风险，为树立我行个人信贷品牌、扩大市场份额、实现业务规模效应打下夯实基础。

特制订本操作手册。

各行在执行本手册过程中，若遇到与国家法律法规、地方规章制度、行业规范不相一致的地方，应及时反馈总行，以便根据具体情况对相关规定作权宜调整。

目录第一部分个人购房贷款业务总体规定及基本环节第一章业务总体规定-------------------------------------- 4 第二章业务基本环节-------------------------------------- 7第二部分个人购房贷款业务标准化操作规范第一章贷款咨询 ------------------------------------------ 8 第二章贷款受理 ------------------------------------------ 11 第三章贷款审核 ------------------------------------------ 13 第四章办理手续 ------------------------------------------ 16 第五章贷款发放 ------------------------------------------ 21 第六章贷后管理 ------------------------------------------ 23第三部分附件附件1 个人购房贷款利率表 -------------------------------- 27 附件2 申请个人购房贷款资料一览表 ------------------------ 27 附件3 有效的婚姻状况证明 -------------------------------- 28 附件4 非我行签约楼盘暨单套住房按揭贷款的补充审核要求 ---- 29 附件5 个人贷款五级分类要点------------------------------ 30第一部分个人购房贷款业务总体规定及基本环节第一章业务总体规定一、个人购房贷款定义个人购房贷款（以下简称购房贷款），是指贷款人向申请用于购买普通住房、商业用房以及其他个人用于合理用途产权房的借款人发放的商业性人民币担保贷款。

银行信贷数据标准管理(暂行)办法模版

银行信贷数据标准管理（暂行）办法第一章总则根据信贷管理数据标准的要求，信贷系统数据信息要素增加了部分统计口径，信贷调查收集的资料亦相应的增加了调查内容，对信贷系统中的信息、数据要素录入亦提高了录入标准，对数据化标准的管理亦提出了要求。

第一条数据化标准对数据源要求按照信贷系统客户基本资料的数据量进行尽职调查，调查必须以反映真实数据、反映企业真实情况、及时反映企业信息变动情况、准确反映企业财务及经营状况的原则进行调查及在信贷系统数据的补录。

第二条信贷人员对数据要素要及时进行维护，出现维护信息变动的要及时修改，并提交至相关部门进行备案。

第二章对公客户基本信息要素的要求第三条按照信贷管理系统中客户基本信息项要素要求，其中*号项为数据的必填项，信贷调查人员要对*号项进行尽职调查，保证*号项的要素务必反映企业的真实情况。

第四条对部分无*号的项目亦要进行详实调查，如：企业资质信息、企业股东信息、企业财报、企业关联信息、企业股权信息、企业高管人员信息等，对以上信息信贷人员亦要进行尽职调查，并如实对要素进行填报。

第五条客户基本信息规范性说明开户信息部分。

客户标识：按照客户与我行的关系进行维护，贷款开户时为了行内业务正常使用，请将数据标识中的四项全部复选并进行维护。

客户名称：按照账户管理要求，对客户名称务必填写该企业的全称。

证件号：以该客户的组织机构代码证号为标准进行填报，格式为XXXXXXXX-X，按照该格式填写，企业使用统一社会信用代码证的，取代码证第 9 位至第xx位为组机制机构代码证号进行填写并且在最后一位前加‚-‛进行分割。

客户细分类型：以该客户实际情况进行填写，标准按照下拉菜单中选项为借款人性质：按照客户实际情况进行填写，标准以下拉菜单中选项为准，不确定的选择其他。

第六条客户基本信息规范性说明客户信息部分。

行政区划号：以客户所在地为标准进行填写，填写以复选菜单中进行选择。

企业规模：以企业规模的规范性文件进行认定，并进行填报，以该选项下拉菜单中的选项为标准进行填报，不属于企业的选择‚其他‛。

银行业金融机构监管数据标准化规范

附件4中国银监会银行业金融机构监管数据标准化规范采集技术接口说明2xx 7年3月文档概述本文档定义依据《中国银监会银行业金融机构监管数据标准化规范》所采集数据的物理存储、传输形式，即数据的采集技术接口，包括承载数据的文件命名规则、字符集、行分隔符、数据项分隔符、缺省值要求和隐私保护要求等，以及集中采集和持续采集的模式（全量采集、增量采集、变化量采集）。

技术接口的要求是强制性的。

本文档还给出了采集频率、报送介质的参考性要求，包括持续采集的频度，集中采集和持续采集采用的介质。

非技术接口的要求是参考性的，监管部门可根据辖区实际条件自主确定或调整。

技术接口要求文件格式UTF-8编码（无BOM）的纯文本文件，扩展名为.txt。

文件命名原则上每个数据表生成一个数据文件，文件命名规则是：机构代码-表名对应字符串-YYYYMMDD.txt，其中分隔符“-”为英文短横线（ASCII码0x2D），“YYYYMMDD”含义同“采集日期”数据项，为本次/本期采集的截至日期。

表名对应字符串见表1，如中国工商银行股份有限公司报送截至2xx 7年3月31日的机构信息表数据时，文件名称应为：Bxxxx Hxx1xxxxxx -JGXXB-2xx 7xx 31.txt每一个数据文件要同时生成一个同名的数据校验文件，数据校验文件的编码格式同数据文件，后缀名为.log，数据校验文件需要包含以下5行信息，定义如下：文件名文件大小（字节）文件创建完成时间（YYYY-MM-DD HH:MM:SS）文件是否正常生成（Y或N）文件记录数（行数）例如：Bxxxx Hxx1xxxxxx -JGXXB-2xx 7xx 31.txt8xx962xx 7-xx -xx xx:29:xxY6761表1 表名与字符串对应表数据项分隔与特殊字符处理行分隔符：数据文件的一行数据对应一条数据库记录，各行之间分隔符为UNIX样式的换行符（ASCII 码0x0A）。

银行信贷数据质量管理办法模版

xxx村镇银行信贷数据质量管理办法第一章总则第一条为适应我行业务发展及管理变革要求，全面满足监管机关及外部信息披露数据需要，持续提升我行信贷业务数据质量，有效增强数据对管理决策的支持能力，根据中国银监会《银行监管统计数据质量管理良好标准（试行）》、《xxx村镇银行统计制度（试行）》和《xxx村镇银行统计数据质量管理办法（试行）》，特制定本办法。

第二条本办法所称“信贷数据质量”是指记录在我行计算机信息系统中反映我行信贷业务经营事实的业务数据以及我行正式编制的信贷业务统计报表的准确性、完整性和时效性。

对于暂时未纳入我行信贷业务统计报表的手工信贷数据，适用本办法的相关规定。

第三条本办法所称“信贷数据”，包括表内信贷业务数据和表外信贷业务数据。

第四条本办法所称“数据管理部门”，是指对记录在我行相关计算机信息系统中的信贷业务数据负管理责任的部门；本办法所称“数据使用部门”，是指在日常信贷数据统计分析应用和对外报送数据过程中，使用相关计算机信息系统中的信贷数据的部门。

第五条本办法适用于xxx村镇银行对口的银监会监管统计、人行金融统计以及xxx村镇银行日常信贷数据的统计管理工作。

第二章管理目标第六条我行数据质量管理的总体目标是“组织健全、制度完善、标准统一、流程规范、结果可靠”。

组织健全是指总行、支行信贷数据质量管理组织架构设置和人员配置到位；制度完善是指总行、支行共同建立起完整的信贷数据质量管理制度体系；标准统一是指各项数据符合内外部数据标准要求；流程规范是指建立规范的数据质量问题发现、报告、整改和反馈流程；结果可靠是指达成我行各信贷业务相关系统产出或经再加工处理的数据真实可用。

第三章管理对象第七条我行信贷数据质量管理遵循“抓因促果”的原则，对影响数据质量的各个相关环节和要素实施管理，包括但不限于：业务系统基础信息、重要事项、基础报表和其他等。

第八条业务系统基础信息是指记录在我行计算机系统内的各个信贷业务系统采录的原始信息和再加工的衍生信息，包括但不限于：客户信息、产品信息、业务信息、管理信息和公共参数等。

业务数据展示模板

业务数据展示模板
一、概述
本报告旨在提供关于XXXX业务的最新数据和关键指标的概述。

这些数据和指标将帮助我们更好地理解业务状况，发现潜在问题，以及确定未来的改进方向。

二、销售数据
以下是XXXX业务的主要销售数据：
1.销售总额：XXXX元
2.平均订单价值：XXXX元
3.客户数量：XXXX个
4.复购率：XX%
5.新客户增长率：XX%
三、运营数据
以下是关于XXXX业务的运营数据：
1.产品库存量：XXXX件
2.订单处理时间：平均XX分钟
3.退货率：XX%
4.员工生产率：平均每人每天XXXX元
5.供应链效率：XX%
四、财务数据
以下是关于XXXX业务的财务数据：
1.收入：XXXX元
2.利润：XXXX元
3.毛利率：XX%
4.营销投入：XXXX元
5.研发投入：XXXX元
五、市场分析
以下是关于XXXX业务的市场分析：
1.竞争对手分析：主要竞争对手的市场份额、产品策略等。

2.消费者需求分析：消费者偏好、购买习惯等。

3.市场趋势分析：未来市场的发展趋势和潜在机会。

六、问题和改进方向
根据以上数据和分析，我们发现以下问题需要解决和改进：
1.提高客户复购率。

2.优化订单处理流程，缩短处理时间。

3.提高员工生产率。

4.加强供应链管理，提高效率。

中国银行关于下发中国银行各类贷款审批规范化格式要求的通知

中国银行关于下发中国银行各类贷款审批规范化格式要求的通知文章属性•【制定机关】银行•【公布日期】1997.06.13•【文号】中银信管[1997]92号•【施行日期】1997.07.15•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行关于下发中国银行各类贷款审批规范化格式要求的通知（中银信管[1997]92号1997年6月13日）各省、自治区、直辖市分行，计划单列市、经济特区分行，沈阳市、长春市、哈尔滨市、南京市、武汉市、广州市、成都市、西安市、杭州市、济南分行，总行信贷业务部、营业部：为适应信贷体制改革和审贷分离的要求，加强信贷管理，改变以往贷款报批材料参差不齐、评审报告内容杂乱的状况，实现贷款审批过程的规范化、标准化和科学化，进一步提高信贷审批工作的效率和透明度，总行将由信贷管理部负责审批(报批)的贷款业务划分为五大类(即固定资产贷款、流动资金贷款、对外承包工程贷款、出口卖方信贷和出口买方信贷)，并就每类业务制定了规范化、格式化的“评审概要表”、“评审报告内容要求”和“报批材料清单”(统称“中国银行各类贷款审批规范化格式要求”)。

现将全套规范化格式要求发送你单位，从1997年7月15日起，凡报送总行信贷管理部审批(报批)的贷款，均须按规定填写相关“评审概要表”，依照“评审报告内容要求”完成评审报告，并附上“报批材料清单”所列材料。

本套规范化格式要求正式执行后，各单位应尽量按照“报批材料清单”的要求提供有关材料，所报材料是否齐全、是否还需补充其他材料由总行信贷管理部根据所报贷款的具体情况确定。

各单位在执行本套规范化格式要求的过程中如有任何意见、建议或发现任何问题，请及时向总行信贷管理部反馈，以便进一步补充完善。

各一级管辖分行对下属分、支行报送的贷款审批申请，亦应尽快制定出规范化格式要求，具体内容可参考本套文件并结合当地的具体情况而定。

特此通知。

附一：固定资产贷款审批规范化格式要求格式要求一：固定资产贷款评审概要表－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜栏目｜内容｜｜－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜｜项目名称｜｜｜｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜｜项目性质｜中央()地方()｜｜｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜｜｜总计｜万元或万美元｜｜项｜｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜｜｜其中：｜外汇(万美元)｜人民币(万元)｜｜目｜项目｜－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜｜｜｜1．自筹｜｜｜｜概｜总投资｜－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜｜｜｜2．贷款｜｜｜｜况｜｜－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜｜｜｜3．其他｜｜｜｜｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜｜项目必要性｜｜｜｜和目标概述｜｜｜－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜｜项目｜批准机关｜｜｜｜｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜｜建议书｜文号｜｜｜｜｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜立｜批复｜日期｜｜｜项｜－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜审｜可研｜批准机关｜｜｜批｜｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜｜报告｜文号｜｜｜｜｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜｜批复｜日期｜｜｜－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜｜借款人名称｜｜企业性质｜｜｜｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜｜｜法定地址｜｜设立日期｜｜｜｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜｜｜股东名称及｜｜｜｜｜｜｜｜职工人数｜｜｜｜所占比例｜｜｜｜｜｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜｜｜CIF号｜｜注册资本｜｜实收资本｜｜｜｜－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜｜借｜贷款证号码｜｜营业执照号｜｜基本户银行｜｜｜｜－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜｜款｜｜｜｜｜评级有效｜｜｜｜信用等级｜｜评级人｜｜｜｜｜人｜｜｜｜｜截止日｜｜｜｜－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜｜情｜上年末｜｜上年末｜｜上年末或有｜｜｜｜总资产｜｜所有者权益｜｜负债总额｜｜｜况｜－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜｜｜｜｜上年度｜｜统一授信｜｜｜｜上年度销售收入｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜净利润｜｜额度｜｜｜｜－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜｜｜｜｜我行贷款｜｜｜｜｜｜在我行借款余额｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜逾期本息｜｜｜｜｜｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜｜｜1．管理层素质：较高()一般()较低()｜｜｜｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜｜经营管理水平｜2．领导班子团结协作：较好()一般()较差()｜｜｜｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜｜｜3．内部管理制度：健全()不健全()｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜｜外汇｜｜｜｜借款金额｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜｜｜人民币｜｜｜｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜｜｜基建()技改()｜｜借｜借款类型｜｜｜｜｜转贷款()现汇()其他()｜｜款｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜｜借款期限｜｜｜申｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜｜用途｜｜｜请｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜｜｜国家专项()地方()总行()｜｜｜规模来源｜｜｜｜｜分行()其他()｜｜｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜｜分行报批文号｜｜｜｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜｜业务部门报批文号｜｜｜－－－－－｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜｜配套资金｜｜土地征用｜｜｜｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－｜｜配｜水电汽｜｜原料、辅料｜｜｜套｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－｜｜条｜燃料｜｜运输｜｜｜件｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－｜｜｜环保｜｜其他｜｜｜－－－－－｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－｜｜｜保证人名称｜｜企业性质｜｜信用等级｜｜｜｜－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－｜－－－－｜｜｜评级人｜｜营业执照号｜｜贷款证号码｜｜｜｜－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－｜－－－－｜｜保｜基本户银行｜｜注册资本｜｜实收资本｜｜｜证｜－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－｜－－－－｜｜人｜｜｜上年末｜｜上年度｜｜｜资｜上年末总资产｜｜｜｜｜｜｜料｜｜｜所有者权益｜｜销售收入｜｜｜｜－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－｜－－－－｜｜｜｜｜上年末或有｜｜在我行借款｜｜｜｜上年度净利润｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜负债总额｜｜余额｜｜｜－－－－－｜－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－｜－－－－｜｜｜抵(质)押｜｜｜｜｜｜｜｜｜｜物品数量｜｜物品质量｜｜｜｜物品名称｜｜｜｜｜｜｜抵(质)押｜－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－｜－－－－｜｜资料｜所有权(使用权)人｜｜账面原值｜｜账面净值｜｜｜｜－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－｜－－－－｜｜｜评估价值｜｜评估人｜｜抵(质)押率｜｜｜－－－－－｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－｜｜｜达产后平均｜｜达产后年均｜｜｜｜｜｜折旧额｜｜｜｜销售收入｜｜和摊销｜｜｜｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－｜｜｜｜｜投资利润率｜｜｜主要｜达产后年均净利润｜｜｜｜｜｜｜｜(税前)｜｜｜财务｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－｜｜｜投资利润率｜｜静态投资｜｜｜指标｜｜｜回收期｜｜｜｜(税后)｜｜(税后)｜｜｜｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－｜｜｜贷款偿还期｜｜｜｜｜｜｜｜内部收益率｜｜｜｜(税后)｜｜｜｜｜｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－｜｜｜｜折现率｜｜｜｜｜｜净现值｜－－－－｜－－－－－｜其他｜｜｜｜｜累计财务｜｜｜｜｜｜｜净现值｜｜｜｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜结论和建议｜｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜｜社会效益｜显著()较显著()一般()｜｜｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜｜经济效益｜很好()较好()一般()较差()｜｜｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜｜立项手续｜完备()不够完备()｜｜｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜｜配套条件｜落实()基本落实()未落实()｜｜｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜结｜贷款规模｜落实()未落实()｜｜｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜｜还款能力｜很强()较强()一般()较弱()｜｜｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜论｜还款担保｜落实()基本落实()未落实()｜｜｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜｜贷款可新增｜｜新增年｜｜其他综合｜｜｜｜月均存款｜｜结算量｜｜收益｜｜｜｜－－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜｜｜｜｜贷款金额｜｜｜｜｜｜是否同意贷款｜｜－－－－｜－－－－｜贷款期限｜｜｜｜｜｜贷款利率｜｜｜｜｜－－－｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜｜经办信贷员｜｜｜意见｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜和｜主管处长｜｜｜建议｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜｜主管行长｜｜｜｜(总经理室)｜｜｜－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜备注｜｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－经办人：主管处长：主管行长(总经理室)：填报日期：填报单位(盖章)：格式要求二：固定资产贷款评审报告内容要求第一部分借款人资信情况1．借款人概况(如系新建项目，则重点介绍股东各方的情况及注册资本的安排和到位情况)□(1)成立日期、历史及现状(合资企业需说明合资年限)，上级主管部门或股份制企业的股东情况，注册资本、实收资本(合资企业中外双方股比及股本金到位情况)；□(2)经营范围、主要产品及生产规模，产品销售、出口情况，其规模、效益及技术水平在同行业中所处的位置；□(3)所在地经济环境；□(4)是否涉入兼并(被兼并)、合资、分立、重大诉讼、破产等事项。

银行信贷业务操作基本规定标准范本

银行信贷业务操作基本规定标准范本一、总则本文档旨在规范银行信贷业务操作，确保业务的稳健运行和风险的有效控制。

二、申请审批及贷款操作1. 客户申请贷款需提供完整的申请材料，包括但不限于贷款申请书、身份证明、资产负债表等。

2. 银行对客户的信用状况进行评估，并结合担保物、还款能力等因素进行综合分析。

3. 银行根据评估结果决定是否予以贷款，并在决策后及时通知客户。

三、贷款利率管理1. 贷款利率应根据相关政策和市场情况进行合理确定，确保与风险相匹配。

2. 银行应及时向客户公布贷款利率，并确保公布信息的真实准确。

四、贷款担保管理1. 贷款担保可以采取抵押、质押、保证等形式，应根据客户信用状况和贷款额度等因素进行合理选择。

2. 银行应对担保物进行评估，确保其价值能够覆盖贷款金额，并制定相应的担保管理制度。

五、贷款管理1. 银行应建立健全的贷款管理制度，包括分析评估、合同管理、放款管理等环节。

2. 银行应及时跟踪贷款使用情况，确保贷款用途符合合同约定，并要求客户按时还款。

六、风险控制1. 银行应建立健全的风险管理制度，包括风险评估、风险预警、风险监管等。

2. 银行应根据风险情况，制定相应的风险控制策略，并及时采取措施防范和化解风险。

七、监管与报告1. 银行应严格遵守相关监管规定，及时向监管机构报告业务情况。

2. 银行应定期对信贷业务进行自查，确保业务合规与风险控制的有效性。

八、附则1. 本文档的解释权归银行所有，并在必要时进行修订和补充。

2. 本文档自发布之日起生效，并适用于全行信贷业务操作。

以上为《银行信贷业务操作基本规定标准范本》的内容，供参考使用。

银行应结合实际情况进行具体操作，并确保遵守相关法律法规。

中国人民银行关于印发《存款数据元（试行）》和《贷款数据元（试行）》的通知

中国人民银行关于印发《存款数据元（试行）》和《贷款数据元（试行）》的通知中国人民银行关于印发《存款数据元(试行)》和《贷款数据元(试行)》的通知【法规类别】贷款存款【发文字号】银发[2012]150号【发布部门】中国人民银行【发布日期】2012.06.12【实施日期】2012.06.12【时效性】现行有效【效力级别】部门规范性文件中国人民银行关于印发《存款数据元(试行)》和《贷款数据元(试行)》的通知（银发[2012]150号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，北京银行、上海银行、江苏银行，各金融资产管理公司：为提升对国家宏观调控政策决策、金融稳定维护的信息支持水平，适应金融机构内部管理的需要，推动存款、贷款统计分类及编码标准的落实，促进信息共享，提高金融统计工作的规范化、制度化和信息化水平，人民银行在《存款统计分类及编码(试行)》、《贷统计分类及编码(试行)》的基础上，制定了《存款数据元(试行)》、《贷款数据元(试行)》，现印发给你们，请遵照执行。

请人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行将本通知转发至辖区内中小金融机构。

附件：1．存款数据元(试行)2．贷款数据元(试行)中国人民银行二0一二年六月十二日附件1存款数据元(试行)本标准规定了金融工具统计中存款统计使用的数据元。

本标准适用于金融统计中机构间的信息交换与共享。

下列文件对于本文件的应用是必不可少的。

凡是注日期的引用文件，仅注日期的版本适用于本文件。

凡是不注日期的引用文件，其最新版本(包括所有的修改单)适用于本文件。

GB／T2260中华人民共和国行政区划代码GB／T2659世界各国和地区名称代码GB／T4754国民经济行业分类GB／T12406表示货币和资金的代码GB／T18391信息技术数据元的规范和标准化JR／T0063金融工具统计分类及编码《存款统计分类及编码(试行)》(银发[2010]240号)《金融机构编码规范》(银发[2009]363号)下列术语和定义适用于本文件。

银行监管统计数据质量管理良好标准(试行)评估模板

标准 8.6
描述评估结论备查清单
原则9
数据标准
原则9
数据标准:银行数据标准化规划统筹考虑监管统计数据标准化，全面覆盖监管统计数据及指标。数据标准符合国家标准化政策及监管统计规定，在监管统计相关的业务领域及系统中规范执行。
总述评估结论
原则9 标准 9.1 描述评估结论
数据标准银行充分考虑监管统计要求，将监管统计所涉及的数据标准纳入本行信息标准化规划。
原则1 标准 1.2 描述
组织领导银行高级管理层确立数据质量管理的目标，建立机制和流程，明确职权和责任，定期对本行数据质量管理水平进行评估，并有效落实数据质量问责制。
评估结论备查清单
原则1
组织领导银行法定代表人或主要负责人对本行监管统计数据的真实性负责，亲自或委派领导班子成员（以下简称“主管领导”）组织领导监管统计工作，对制度性变革等重大监管统计事项能够及时研究部署，在资源调配方面予以充分支持和保障。
归口管理银行各级分支机构确定相应的归口管理部门，负责本级机构监管统计工作，在总行归口管理部门统一领导下，有效履行监管统计相关职责。
原则3
岗位设置
原则3 总述评估结论
岗位设置：银行在监管统计归口管理部门和其他相关业务部门设立相应的监管统计岗位，岗位职责明确，并配备能满足岗位履职所需的资源。
评估结论备查清单
原则2
归口管理总行归口管理部门根据授权负责制定全行监管统计工作制度和流程，提出监管统计数据质量管理措施，协调和督促其他相关业务部门，共同做好监管统计工作，定期检查并发现监管统计数据质量存在的问题，提出合理化建议，向主管领导报告。
标准 2.2
描述评估结论备查清单

个人信贷征信系统数据报文格式及说明问题

4.发生隔月的冲帐交易时怎么填？例如上月放款，月末时已报送人行征信系统，本月将该贷款冲帐，应怎么处理？贷款余额，应还款金额，实际还款金额，24个月（账户）还款状态各字段怎么填？同理上月还款，月末时已报送人行征信系统，本月将该还款冲帐，应怎么处理？贷款余额，应还款金额，实际还款金额，24个月（账户）还款状态各字段怎么填？5.对于授信贷款（循环贷款）产生的贷款合同，授信额度是填本笔贷款余额还是整个授信合同额度？共享额度是否选择一条合同填写，其它合同填0？担保信息段怎么填？该授信合同下多笔贷款都要填担保信息段吗？还是只选择一笔贷款填？如果上月有一笔合同填了共享额度和担保信息，而本月结清了不需要上报，是否再选择另一条合同填写？6.特别记录段记录应引起特别关注的信息，特别是负面信息，如欺诈、被起诉、破产、失踪、死亡等信息，是否包括追帐的诉讼理赔？7.校验规则文档中说基础段中“最近一次实际还款日期”>=“开户日期”，“最近一次实际还款日期”<=“结算/应还款日期”，是这样吗？如果有提前还款或柜台逾期还款，则最近一次实际还款日期可能会大于结算/应还款日期；8.实际还款日包括只还息的情况吗？9.银行征信系统建设问题及解答文档中说特殊交易段如果有多笔的话需要累加成一条，但是发生额字段对展期、延期、缩期来说是贷款余额，对担保人代还、以资抵债来说是还款金额，简单的累加没有意义；而且特殊交易类型也无法填；10.本月结清的贷款，本月还需上报，下月不再上报，对吗？11.对于有交易标识变更的记录，基础段填变更前的交易标识，交易标识变更段填变更后的标识？2003.9.23和2004.8.17两个版本的解释刚好相反；12.核销后还需报送吗？如果不需要报送，则最后一个月的还款状态怎么填？核销需要记录特殊交易段吗？13.。

信贷业务检查标准(定)【模板范本】

借款人未在复印件上签章的，责任人各扣1分;调查人员未在复印件上注明“与原件核对一致”的字样的或调查人员未签字确认的，责任人各扣1分.
20
调查核实客户申请书的内容是否真实、齐全、完整。
申请书要素不全的，每缺一项或错误一项的，查验未发现的，责任人各扣1分，申请书客户本人未签章的,责任人各扣1分.
21
调查客户账户开立情况。
3
申请人提供联保小组成员名单(不得少于3人)、并提供有全部小组成员签章的书面申请书.
联保小组成员少于3人仍然同意受理的扣2分，未要求提供有全部小组成员签章的书面申请书的扣1分;小组成员未签章或无效签章的扣1分,由此造成损失的，视情节扣2-10分。
4
住房按揭贷款须提供立项批文及可行性研究报告、建设用地许可证、建设工程施工许可证、建设工程规划许可证、国有土地使用证。
6
受理时客户经理应向客户提出在农村信用社（合作银行）开立结算账户的要求;下岗再就业贷款应要劳动部门开立担保基金账户和小额担保贷款利息专门账户；物流联保贷款的要求开立物流担保基金账户.
受理时未要求提供客户开立结算账户情况的扣1分；对未在农村信用社(合作银行)开立结算账户的客户,受理时未提出在农村信用社（合作银行）开户要求的扣1分。
建设用地许可证等证件提供不全仍然调查通过的，责任人各扣3分，由此造成损失的，视情节责任人各扣4—12分;调查未发现建设用地等证件无效或虚假的，责任人各扣5分，由此造成损失的，视情节责任人各扣6—12分；调查发现建设用地许可证等证件无效或虚假仍然调查通过的,责任人各扣10分，由此造成损失的,视情节责任人各扣11—50分。
11
注意短期贷款从客户申请到受理不得超过3个工作日，中长期贷款不得超过12个工作日。
受理客户申请超过时间规定的扣1分；有意拖延的，视情节扣2—10分。

银行信贷数据质量管理办法模版

银行信贷数据质量管理办法模版银行信贷业务是银行核心业务之一，数据是整个业务过程中的关键环节。

为了保障信贷数据的质量，规范信贷业务流程，银行需要建立数据质量管理办法。

以下是一份银行信贷数据质量管理办法模板，仅供参考。

一、总则为保障银行信贷业务运营的有效性、合规性，提高数据质量，制定本管理办法。

二、适用范围本管理办法适用于银行信贷业务部门、银行IT部门及相关外包机构等。

三、管理原则1.数据质量管理应该从客户申请开始，直至信贷业务完成和贷后管理结束。

2.数据质量管理应该呈现阶段性，围绕信贷核准过程、贷款发放过程、贷款还款过程及贷款质量管理等各个阶段。

3.数据质量管理应该依据“完整、准确、及时、可信”的管理原则，详细划分数据元素、数据检查点，提高数据质量的可控性。

4.数据质量管理应该符合相关法律法规及监管要求，遵循“知晓性、公平性、有效性、传递性”的选项原则。

四、管理机制1.负责人制度：各信贷业务操作员对其相关业务的数据质量负有责任，必须一视同仁，制订对应业务的数据质量指标并予以监控和调整。

2.任务分工制度：银行应指定专门的质控人员管理各阶段的数据质量，增加数据质量的可控性。

在打破业务各自为政，实现跨职能协作、信息共享。

3.内控制度：银行应制定一套完整的内部审计制度，及时检查数据可靠性并及时整改。

4.统一规划制度：银行应根据业务发展情况，做出相关业务数据质量要求的制定，以业务为导向，统一规范各流程中的数据质量要求。

五、数据质量管理规定1.完整性数据完整性是指完整的、无遗漏、无重复的数据，不应出现缺失、不完整等现象。

2.准确性数据准确性是指数据与实际情况相符的指标，应该排除对数据的误解和错误。

3.及时性及时性是指数据应在规定时间内上传，应避免数据滞后和延迟情况。

4.可信性可信性是指数据应该是真实、可靠的，且一经准确核实，不需再予考证。

六、数据质量检查方法1.内部检查银行应该设有专人对银行信贷数据进行每阶段质量检查并详细记录，并制定相应的整改方案。

银行信贷数据标准化规范——业务数据(试行)模版

xxx村镇银行信贷数据标准化规范——业务数据（试行）第一章总则第一条为提高我行信贷数据质量，特制定本规范。

在本行现有业务操作时，须遵循的关键数据标准化原则。

第二条业务数据是指记录在我行计算机信息系统中反映我行业务经营事实的数据记录，包括客户管理、信贷系统等业务系统。

第三条信贷数据标准化就是为保证统计报表的准确性、完整性和时效性，在统计工作中，统一制定、发布、实施和管理各种统计标准的活动。

第四条信贷数据标准化规范是针对进入我行计算机信息系统对信贷业务进行录入、修改、提交等操作所涉及数据的规范性标准。

第二章授信第五条授信授信是指本行对客户的表内外授信，包括本外币贷款、贸易融资、贴现、透支、票据承兑、担保、信用证等。

第六条授信额度授信额度是指在对客户的风险和财务状况等进行综合评估的基础上，一次性授予客户使之可以在一定时期内周转使用的若干信用的最高控制额度，贷款、贸易融资、透支、票据承兑、担保、信用证等信用余额合并计算（剔除保证金部分），即敞口授信额度。

第七条单一客户授信单一客户授信是指对与我行已建立融资关系或拟建立融资关系单一客户，但与其他客户无关联关系的客户核定的授信额度。

第八条关联客户授信关联客户授信是指对具有关联关系并与我行建立融资关系或拟建立融资关系的多个客户核定的授信额度。

第三章担保方式第九条担保担保是指融资关系建立时，我行要求客户提供担保，以保障我行债权实现的法律行为。

担保的范围包含债权本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。

第十条保证（一）保证，是指保证人和债权人约定，当债务人（融资客户）不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。

（二）保证人的资格1、具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人，其中其他组织主要包括：（1）依法登记领取营业执照的独资企业、合伙企业。

（2）依法登记领取营业执照的联营企业。

（3）依法登记领取营业执照的中外合作经营企业。

银行信贷数据标准化规范——基础数据(试行)模版

xxx村镇银行贷款数据标准化规范——基础数据（试行）第一章总则第一条为提高我行贷款数据质量，特制定本规范。

第二条基础数据是指反映企业已经存在的数据，包含客户类型、控股类型、行业类型等用于识别、规范、管理贷款客户的相关数据，基础数据不涉及客户的业务数据和贷后管理。

第三条信贷数据标准化就是为保证统计报表的准确性、完整性和时效性，在统计工作中，统一制定、发布、实施和管理各种统计标准的活动。

第四条信贷数据标准化规范是针对进入我行计算机信息系统对信贷业务进行录入、修改、提交等操作所涉及数据的规范性标准。

第二章贷款数据标准化原则——外部标准第五条根据工商行政管理部门对企业登记注册的类型为依据，将企业登记注册类型分为内资企业、港、澳、台商投资企业、外商投资企业。

（一）内资企业：国有企业、集体企业、股份合作企业、联营企业、有限责任公司、股份有限公司、私营企业、其他企业（二）港、澳、台商投资企业：合资经营企业（港或澳、台资）、合作经营企业（港或澳、台资）、港、澳、台商独资经营企业、港、澳、台商投资股份有限公司、其他港、澳、台商投资企业（三）外商投资企业：中外合资经营企业、中外合作经营企业、外资企业、外商投资股份有限公司、其他外商投资企业（四）国有企业是指企业全部资产归国家所有，并按《中华人民共和国企业法人登记管理条例》规定登记注册的非公司制的经济组织。

不包括有限责任公司中的国有独资公司。

（五）集体企业是指企业资产归集体所有，并按《中华人民共和国企业法人登记管理条例》规定登记注册的经济组织。

（六）股份合作企业是指以合作制为基础，由企业职工共同出资入股，吸收一定比例的社会资产投资组建，实行自主经营，自负盈亏，共同劳动，民主管理，按劳分配与按股分红相结合的一种集体经济组织。

（七）联营企业是指两个及两个以上相同或不同所有制性质的企业法人或事业单位法人，按自愿、平等、互利的原则，共同投资组成的经济组织。

（八）有限责任公司是指根据《中华人民共和国公司登记管理条例》规定登记注册，由两个以上，五十个以下的股东共同出资，每个股东以其所认缴的出资额对公司承担有限责任，公司以其全部资产对其债务承担责任的经济组织。