村镇银行与小额贷款公司的区别

村镇银行与小额贷款公司的区别

| 业务范围

村镇银行是由银监局核发经营许可证的可以办理存贷业务的准金融机构；小额贷款公司是由省政府金融办审批，工商局领取执照，只能用自己的资本金来办理贷款业务、不办理存款业务的有限公司或股份有限公司。

两者之间既竞争又互补——村镇银行可存可贷，像一个综合性的小银行，直接面向“三农”，贷款额度比较小；而《试行办法》规定，小额贷款的贷款主要支持“三农”和中小企业，特别是面向“三农”发放的贷款不得低于贷款总额的50%。因此，两者之间在小额信贷方面有所竞争。

利率

目前按照银监局的要求，通过试点单位两三年的发展，可以根据要求将贷款公司转变为村镇银行。国家成立小额贷款公司是用来引导民间资本，成立贷款机构，从而正确规范民间信贷市场。民间信贷公司甚至有高达70%、80%的利率，而《试行办法》规定，小额贷款公司的利率按照国家规定不高于人民银行公布的基准利率的4倍，下限不得低于贷款基准利率的0.9倍。但办法也兼顾了市场原则，“具体利率的浮动幅度、贷款期限，由借贷双方依法协商确定。”从其他已试行的省份情况来看，最低的利率在15%，最高到25%。平均定价水平在20%左右。

而村镇银行的贷款利率一般情况下是参照农信社，在国家公布的基准利率的基础上允许上浮不超过40%的幅度。从这个意义上讲，小额贷款公司的利率的确要高于村镇银行，但由于小额贷款公司是私人资本金作为信贷资金，没有村镇银行烦琐的借贷审批程序，更为方便快捷。

贷款比例

村镇银行的贷款额度按照金融监管的贷款比例为：不超过注册资本金的5%；《试行办法》规定，同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%，最高贷款额度不得超过200万元。