村镇银行及其与小额贷款公司的比较

二、设立村镇银行的主要程序
设立村镇银行
筹建
开业
二、设立村镇银行的主要程序
筹建资 料 上报
批准 与否
筹建由当地 银监分局受 理，银监局 审查并决 定。
银监局作出 批准或不批 准的书面决 定。
任职资 格核准
董事和高级 管理人员的 任职资格核 准。
提交开 业申请
达到开业条 件提交开业
申请。
受理/审 查/决定
财务状况良好，入股前两年度连续盈利。
年终分配后，净资产达到全部资产的10%以 上。
入股资金来源合法，不得以借贷资金入股， 不得以他人委托资金入股。
三、村镇银行与小额贷款公司的比较
村镇银行
小额贷款公司
3.股东资格和股权设置
有完全民事行为能力；
有完全民事行为能力；
应无犯罪记录和不良信用记录；
入股资金来源合法，不得以借贷资金和他人委托资金 入股。
５
况/近２年财务报告
６
银监会规定
的其他材料
筹建申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。 银监局自收到完整申请材料之日起或自受理之日起4个月内作出批准 或者不批准的书面决定。
2.开业需提交的资料
其他 材料
开业申 请书
筹建工 作报告
消防合
开业需提
章程
格证明
交的资料
草案
营业场 所证明
验资 证明
最大股东或惟一股东必须是银行业金融机构。最大银
行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总 主发起人的持股比例不超过20%。 额的20%。
单个自然人股东及关联方持股比例不得超过村镇银行 股本总额的10%，单一非银行金融机构或单一非金融 机构企业法人及其关联方持股比例不得超过村镇银行 股本总额的10%。
村镇银行
小额贷款公司
3.股东资格和股权设置
村镇银行股东不得虚假出资或者抽逃出资。
原有股东之间股份转让，主发起人发生变化
的、股份转让比例超过5%的，经当地政府同 意后报省金融办审核。
股份可依法转让、继承和赠与。
股份可依法转让。
发起人或出资人持有的股份自村镇银行成立之 日起３年内不得转让或质押。
主发起人持有的股份自小额贷款公司成立之
其余单个自然人、企业法人、其他经济组织及其关 联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额 的10%。
任何单位或个人持有村镇银行股本总额５%以上的， 单个自然人、企业法人、其他经济组织持股比例不 应当事前报经银监分局或所在城市银监局审批。 得低于小额贷款公司注册资本总额的５‰。
三、村镇银行与小额贷款公司的比较
入股资金来源真实合法
三、村镇银行与小额贷款公司的比较
村镇银行
小额贷款公司
3.股东资格和股权设置
在工商行政管理部门登记注册，具有法人资 在工商行政管理部门登记注册，具有法人
格。
资格；
有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录。
企业应无不良信用记录，企业法人代表应 无犯罪记录。
财务状况良好，入股前上一年度盈利。
许可 办证
开业申请由 银监分局或 所在城市银 监局。
•颁 发 金 融 许可证。
•办 理 登 记 ， 领取营业执 照。
4个月内
受理之日 起30日内
筹建期最 长6个月
•.
受理之日 起2个月内
核准之后
1.筹建需提交的资料
筹建申请书
１
２
可研报告
筹建工作方案 ３
筹建提交 的资料
４ 筹建人员名单
及简历
发起人/出资人基本情
5 有符合任职资格条件的董事和高级管理人员。
有符合任职资格条件的董事和高级管理人员。
6 有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。
有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。
7 有必需的组织机构和管理制度。
有必要的内部组织机构和管理制度。
8
有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关 有符合要求的营业场所、安全防范措施和与
村镇银行及其与小额贷款公司的比较
目录
设立条件 设立程序 村镇银行与小额贷款公司比较
讨论
一、设立村镇银行的条件
①有符合规定的章程。 ②发起人或出资人应符合规定的条件，且发起人或出资人中应
至少有1家银行业金融机构。 ③在县（市）/乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低
于300 /100 万元人民币。 ④注册资本为实收货币资本，且由发起人或出资人一次性缴足。 ⑤有符合任职资格条件的董事和高级管理人员。 ⑥有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。 ⑦有必需的组织机构和管理制度。 ⑧有符合要求的营业场所、安全防范措施和相关的其他设施。 ⑨中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。
任职 资格书
达到开业条件 的，其开业申 请由银监分局 或所在城市银 监局受理、审 查并决定。银 监分局或所在 城市银监局自 受理之日起2 个月内做出核 准或不予核准 的决定。
三、村镇银行与小额贷款公司的比较
村镇银行
1.设立条件
小额贷款公司
1 有符合规定的章程。
有符合规定的章程。
2
发起人或出资人应符合规定的条件，且发起人或出资 人中应至少有1家银行业金融机构。
股东需符合法定人数规定。有限责任公司应 由50个以下股东出资设立；股份有限公司应 有2至199名发起人。
在县（市）设立的村镇银行，注册资本≥300 万元； 有限责任公司的，注册资本≥5000万元；
3
在乡（镇）设立的村镇银行，注册资本≥100万元。 股份有限公司的，注册资本≥8000万元。
注册资本为实收货币资本，且由发起人或出资人一次 4 性缴足。
村镇银行
小额贷款公司
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3.股东资格和股权设置
商业银行未并表和并表后的资本充足率 主发起人原则上应当是管理规范、信
均不低于8%，且主要审慎监管指标符合 用优良、实力雄厚的当地民营骨干企
监管要求；其他金融机构的主要合规和 业，净资产5000万元以上且资产负债
审慎监管指标符合监管要求。
率不高于70%。
财 务 状 况 良 好 ， 最 近 2 个 会 计 年 度 连 续 近三年连续赢利且三年净利润累计总 额≥1500万。
日起3年内不得转让，其他股东3年内不得转 让。
村镇银行董事、行长和副行长持有的股份，在小额贷款公司董事、高级管理人员持有的股
任职期间内不得转让或质押。
的其他设施。
业务有关的其他设施。
9 中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。
三、村镇银行与小额贷款公司的比较
2. 审批程序
村镇银行
小额贷款公司
•主管部门—银监局 或其分局
• 筹建——开业
•主管部门—金融办
•县级人民政府初 审—省金融办（在 市金融办备案）— 工商行政登记并领
取营业执照。
三、村镇银行与小额贷款公司的比较