项目贷款调查报告(案例)

X银行/联社X支行关于XX公司申请XX万元项目贷款的调查报告声明与保证我们对授信申请人进行了调查，遵循客观申报单位：XXX农合行调查人：A角XXX B 角XXX 调查日期：XXXX 年XX月XX 日调查人申明...................第一章借款申请人背景资料•…一、借款申请人的基本情况••…二、借款申请人财务状况分析…三、借款申请人经验情况.......四、借款申请人关联方调查••… 第二章项目建设条件调查……一、项目建设必要性...........二、项目基本情况.............三、项目建设合法性...........四、项目建设条件评价.........五、工艺技术条件评价.........六、环境保护.................七、项目进展情况.............第三章项目市场分析..........一、供求分析.................二、产品竞争力分析...........第四章投资估算和筹资评估…一、项目总投资...............二、项目资金来源.............第五章项目财务评估一、项目评估取值依据.........二、项目财务指标.............三、不确定性分析.............第六章项目贷款担保分析••…一、抵押担保.................二、其他担保.................第七章风险与收益分析.........一、银行收益分析.............二、主要风险.................三、风险控制方案.............第八章调查结论...............关于淮南市产业发展投资有限公司申请项目贷款的调查报告淮南市产业发展投资有限公司向我行申请股权质押贷款2.5亿元，股权为所属全资企业安徽新煤电（集团）有限公司所持有的国投新集能源股份有限公司上市全流通3000万股权做质押（股票代码601918），根据其提供的材料经初审后，认为符合我行贷款受理条件。

因此，客户部调查人员对借款人、项目情况以及质押物情况进行了实际、实地的贷前调查，现将调查情况报告如下:公司背景资料1 、公司基本情况淮南市产业发展投资有限公司成立于2009年4月23日，是经淮南市委、市政府批准成立，在市政府授权范围内进行国有资产经营和管理的国有独资公司, 公司注册资本5亿元（通过产权划转、投入货币资金形成）。

公司地址：淮南市龙湖南路鑫舜大厦，联系电话：2679242公司独立核算、自主经营、自负盈亏。

经营范围包括：市政府授权范围内的国有产权、国有土地使用权的出售、转让、出租、抵押和投资与经营以及中小企业融资担保业务淮南煤化工基地基础设施建设及运营管理。

公司在市政府授权范围内进行国有资产经营和管理，下辖三个全资子公司分别为：安徽新集煤电（集团）有限公司、淮南市企业资产经营有限公司、淮南市煤炭产销公司。

截止2009年5月底，公司总资产61.98亿元，负债19.63亿元, 净资产42.35亿元，资产负债率31.67%公司营业执照注册号：3491，组织机构代码证代码：68813144-6，地税登记证号：皖地税淮字3446,银行信贷登记咨询系统贷款卡号：3464,基本开户行：淮南通商农村合作银行。

公司组织架构：公司按照现代企业制度要求设董事会、监事会、经理层。

公司内设六部一室，分别为发展企划部、投融资部、资产运营部、财务监审部、党群人事部、生产安全部、综合办公室。

2、高管人员情况法定代表人、董事长储杰，男，中共党员。

出生于1954 年，身份证号：3450014，大学学历。

1970年—2005年历任淮化集团科长、副厂长、厂长、总经理、党委书记；2005年——2009年任淮南市国有资产监督管理委员会党委副书记、副主任；2009年4月起兼任淮南市产业发展投资有限公司法人代表、董事长。

副董事长、党委书记李保才，1958年出生，男，中共党员，大专学历，高级政工师。

曾任安徽颍上县马圩中学民办教师，淮南纺织厂工段长、技术员、团委书记、办公室主任、副厂长、党委副书记，安徽省淮南新集（集团）纺织有限公司党委书记，市青联副主席，安徽新集煤电（集团）有限公司党委书记、董事长，安徽省淮南新集（集团）纺织有限公司党委书记、董事长、总经理，第十四届田家庵区人大代表。

监事会主席张金俭，1959 年出生，男，中共党员，研究生学历，高级会计师。

曾任淮北特凿公司二处会计，淮北特凿公司二处财务科负责人，凤台县城效区公所职员，新集矿财务科科长、淮南市煤电总公司经营部副主任、财务处长、总会计师兼财务处长、淮南新集能源开发有限责任公司总会计师兼财务处处长，安徽省地方煤电协会副理事长，安徽省审计协会理事，淮南新集集团副总经理、煤电公司副总经理，安徽新集煤电（集团）有限公司副总经理。

现任安徽新集煤电（集团）有限公司总经理，第十四届凤台县人大代表。

副总经理、党委委员苏信斌，男，1963年8 月生，汉族，工商管理硕士，中共党员，高级工程师，淮南市产业发展投资有限公司副总经理、党委委员，安徽新集煤电（集团）有限公司副总经理、党委委员，兼任安徽煤矿机械装备制造（淮南）基地建设领导小组办公室副主任（主持日常工作）。

3、公司主要职能公司按照“市场化、企业化”的原则，以产权为纽带，以资产经营、资本运作、产业发展为主要方式，在市政府授权范围内进行企业国有产（股）权的运营管理。

具体经营职能为：（一）负责淮南市出中心企业资产和债务的处置。

筹措国企改革资金，解决国企改革中的遗留问题；承接省不良金融资产包进行分包处置。

对重组后有发展潜力的原市属国有企业，通过合资、合作使企业不断做大做强;将前景好获得能力强的企业培育成上市公司；利用出中心企业存量土地资源，参与房地产项目的开发，扩大国有资产运营和升值的空间。

（二）促进淮南市企业产业结构调整，对重大工业项目的投资、融资与经营。

负责安徽煤化工（淮南）基地建设对及公用工程建设；对山南新区高新技术园区进行投资和园区综合用土地收储。

（三）开展风险投资。

吸收外来资金在淮南创立产业投资基金，设立新企业, 对有技术支撑的民营中小企业投资参股，培育上市。

4、公司发展战略淮南市产业发展投资有限公司将根据主要职能和淮南经济发展战略，以建设煤化工基地和山南高新技术园为依托，以资本为纽带，以创业风险投资和产业整合为抓手，打造产业发展的投融资平台；以煤化工发展为先导、以高新技术产业为支撑，引领和带动淮南产业结构调整升级。

5、借款用途及还款来源本次申请借款用于安徽煤化工基地主干道路建设。

淮南市产业发展投资有限公司此次申请的2.5亿贷款拟用其所属全资企业安徽新煤电（集团）有限公司所持有的国投新集能源股份有限公司上市全流3000万股权做质押（股票代码601918）。

其中祁集路需银行贷款18500万元，泥祁路和高皇路预计需要贷款6500万元，借款期限五年。

新集煤电公司持有国投新集公司全流通股权34788.81万股，其中已办理质押2500万股，截止2009年6月9日收盘价为15.66元/股，前30日均价为14.66元/股。

按前三十日均价计算，质押率为57%根据公司目前经营情况，公司可用来偿还债务的主要资金来源有以下几方面:1、产业园区建成后，园区新增税收地方分成部分，补贴给产投公司，作为其还贷资金来源；2、公司收储的土地和存量土地运作收益，按照市政府安排，对淮南煤化工基地园区和山南高新技术园区综合用地由产投公司负责储备，在两个园区建成后，其综合用地将会实现较大幅度的升值，产投公司通过开发运作综合用地可获得可观的利润；公司所属全资子公司淮南市企业资产经营有限公司，负责淮南市出中心国有企业资产，目前其已拥有3000余亩存量工业用地，其中有1079亩可申请变更其性质用于开发，公司拟通过开发实现土地增值。

3、公司所属新集煤电集团公司持有的国投新集公司股份，据国投新集公司公布的消息：公司未来五年内做到“每年投建一个矿井，每年投产一个矿井，未来五到十年产量从1000万吨增加到4000万吨。

”预计未来几年盈利均有较快增长，因此新集煤电可获行稳定增张的现金分红（2008年度分红约7000万元）；4、公司所属企业资产经营公司拥有的出中心企业的其他资产的处置收入。

以上四个方面为产投公司提供了稳定可靠的资金来源，保证该笔借款能够按约定期限还本付息。

6、借款人征信情况根据人行信贷管理系统查询，目前淮南市产业发展投资有限公司无银行贷款。

二、项目概况2.1 项目基本情况项目名称: 安徽省煤化工（淮南）基地主干道路工程项目建设地点: 安徽省煤化工（淮南）基地建设单位: 淮南市产业发展投资有限公司法人代表:法人简介：淮南市产业发展投资有限公司位于淮南市龙湖南路鑫舜大厦，是淮南市政府直管单位。

2.2项目背景安徽省国民经济和社会发展第十一个五年规划纲要》中对安徽省能源化工产业发展及其布局提出了明确方向：“按照系统化、大型化、现代化的原则，建设煤化—盐化一体化、大型干熄焦、煤制甲醇及烯烃等重大工程，加快化肥原料结构调整步伐，建成我国重要的煤化工基地”。

结合淮南市资源和化工产业特点，淮南市政府进一步提出了依托安徽淮化集团有限公司建设安徽省煤化工基地。

为尽快推进基地建设步伐，鉴于淮南矿业（集团）有限责任公司是全国家13 个亿吨级煤炭生产基地、6个煤电基地、全国煤矿第一批5 个循环经济试点企业和国家低热值煤电厂4 个重点部署地区之一，有得天独厚的资源优势，根据安徽省委、省政府“以大企业、大项目为牵引，提升传统产业，壮大新兴产业”和建设“两淮一蚌”重化工基地以及省属企业进行必要的战略重组的要求，经淮南市委、市政府研究决定，安徽省发改委同意在安徽省煤化工（淮南）基地内建设“安徽省煤化工基地。

”安徽省淮南煤化工基地中长期发展规划指导思想是：在国家宏观经济政策、国家能源发展战略和国家煤化工产业政策的指导下，依托淮南地区得天独厚的煤炭和电力资源，以煤电化一体化、循环经济、绿色精细化工为目标，坚持走新型工业化道路，采用先进的环境、良好的生产技术和减排技术，实现资源的高效、清洁、高附加值转化，形成资源利用合理、保护环境、具有循环经济特色的产业结构，达到经济效益、环境效益和社会效益的高度统一。

以上下游一体化的方式，构筑独具特色的产品链结构。

建设具有国际水平、国内领先的大型煤化工基地。

安徽淮南煤化工基地于2007年12月经省发改委批准设立，根据批准的《安徽淮南煤化工基地中长期规划》，基地建设拟分近期、中远期两步实施，发展以煤气化为龙头，煤基烯烃、硝酸、化肥和替代燃料的产品链，规划到2020年，主要建设年产445万吨甲醇，54万吨农硝酸，80万吨合成氨等项目。

规划期建设43 个项目，总投资约560亿元，其中近期规划投资约250亿元。