答案个人理财复习重点

一．判断正误（每小题 2分，共 20 分）

（X）个人理财和个人投资没有区别。

（X ）股票是债权凭证。

（√）个人保险理财产品分为寿险和非寿险两大类。

（X）居民将外币现钞存入银行，这样的账户称为外汇账户。

（X）信托关系成立的唯一标准是信托合同签定。

（X）分红保险的预定利息率是浮动利率。

（X）我国个人实盘外汇交易可以透支。

（√）外币协议储蓄的风险较低。

（√）保险赔款免征个人所得税。

（X）我国目前设立的基金都是公司型基金

（X）受托财产所产生的收益由委托人享受。

（X）股票是债权凭证。

（√）个人保险理财产品分为寿险和非寿险两大类。

（√）财产监护信托重在护养人而非物。

（√）委托人的债权人不得对委托人的信托财产行使强制执行权。

（X）房地产投资回收期一般较短。

（√）义务教育应该由政府负责，不能追求利润。

（√）国际上通常将艺术品投资与股票、房地产并列为三大投资项目。

（√）消费税的实际税负人是消费者。

（√）退休养老投资最理想的模式应该是按比例组合投资。

（X）信托关系成立的唯一标准是信托合同签定。

（X）房地产投资回收期一般较短。

（√）欧式期权是到期行权。

（√）分红保险的利差空间比较小。

（√）交易所交易基金的基金份额是可变的。

（√）委托人的债权人不得对委托人的信托财产行使强制执行权。

（X）办理国际借记卡无须担保但须缴纳押金。

（√）保险赔款免征个人所得税。

（X ）基本分析重视证券的买入时机。

（X）我国目前设立的基金都是公司型基金。

（X）个人银行理财产品包括人民币理财产品和外汇理财产品两类

（X）美国是信托的发源地。

（X）资产组合理论是个人理财最基础的理论。

（X）按照现代经济学理论，价值就是指未来现金流量。

（X）如果理财规划师与客户交流的时间有限，应多使用开放式的提问方式。

二．单项选择（每小题2分，共 10分）

1.（A马科维茨）资产组合理论的创立者是：

2.（A该股票的风险溢价）按照资本资产定价理论，某一股票的期望收益率等于无风险收益率加：

3.（D 较为稳定的收益率）相对于短期投资目标而言，财务策划师应该首先考虑的是：

4.（D 购买银行的理财产品）狭义的个人银行理财主要指：

5.（D每10股送10元红利）股市中的“10派10”指的是：

6.（B收藏业）除了房地产、证券之外，被称为投资收益最好的项目是：

7.（D只投资于货币市场）货币型基金的特点是.：

8.（B 投保资助型）目前世界上大多数国家实施的养老保险模式是：

9.（D购买银行的理财产品）狭义的个人银行理财主要指：

10.（C有价证券信托）权利信托业务包括：

11.（C受益人）享受受托财产所产生收益的人是：：

12.（D只投资于货币市场）货币型基金的特点是.：

13.（B用人民币标明面值，用港元交易）H股指的是：

14（A基本养老保险）目前我国社会保障三大支柱中属于政府提供的是.：

15.（B20% ）目前我国劳务报酬适用的比例税率是：

5.光大银行推出的阳光理财B＋A计划，指的是：（A投资人投入人民币，以外币计息）三．多项选择题（每小题3分，共15分）

1. .（政府债券\金融债券\市政债券\可转换债券\公司债券）债券按发行主体可分为：

2.（ABDE可以在二级市场交易\可以像开放式基金一样申购、赎回\赎回时是换回一揽子股票 \基金份额可变

）交易所交易基金具有以下特点：

3. （ACE具有保障和投资双重功能\投资风险完全由被保险人承担\具有比较高的透明度）投资连接保险具有以下特点：

4（ABCD个人外汇理财产品\个人外汇交易\B股\外汇信托产品）目前我国个人外汇理财手段有.

5.（DE交易员风险\经纪人风险）汇市中的信用风险包括：

6.（AD教育储蓄\按揭买房）属于客户中期财务目标的有：

7.（ABC 管理不善\价值被低估\具有并购价值）“.托宾Q”系数越低于1，越表明该企业：

8.（ABD储蓄\定息债券\保险）传统教育投资工具包括.：

9.（CD买入证券的时机\注重市场趋势）技术分析强调的是：

10.（ABCDE手持现金\银行存款\购买债券\ 购买股票\购买基金）广义的储蓄概念包扩:

11.（DE用益设计\尤斯制）现代信托制度起源于：

12.（ABC理财规划\理财策划\个人财务规划）个人理财又称为

13.（ABC管理不善\价值被低估\具有并购价值）“.托宾Q”系数越低于1，越表明该企业：

14.（ABE现金及现金等价物\其他金融资产\个人资产）客户资产通常可分为三类：

15.（ABC保证本金安全\保证流动性\ 量入为出）退休养老投资原则包括：

1.个人理财又称为(ABC理财规划\ 理财策划\个人财务规划)

3.客户资产通常可分为三类：(ABC A现金及现金等价物\其他金融资产\个人资产)

5..广义的储蓄内容包括：(ABCDE居民储蓄\居民手持现金\ 居民购买的债券\居民购买的股票\居民购买的基金)

四、个人理财实务题（55分）

（1）什么是分红保险？英式分红？美式分红？

分红保险，就是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。

英式分红：保额分红又称作英式分红，每年的分红不以现金形式发放，而是以趸缴保险费的形式为客户购买或缴清保险费，用以增加保险金额。

美式分红：现金分红又称美式分红，是指保险公司将红利以现金形式返还客户，具体包括现金领取、抵缴保费、累积生息、购买保险等多种方式。

（2）什么是保单的现金价值？