2017年初级银行管理1-3章复习材料(手工整理)

2017年初级银行管理1-3章复习材料(手工整理)

（标红部分为历年真题出现过的知识点）

第一章银行业运行环境

1.1货币政策：货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调

节货币、信用及利率等方针和措施的总称。

1．1．1货币政策目标

最终目标：经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡

操作目标：基础货币（由存款准备金、流通中的现金、金融机构的库存现金构成）

中介目标：货币供应量M0=流通中现金

（Ｍ１为狭义货币，是现M1=M0+企业单位活期存款+机关团体部队存款+农村实购买力，Ｍ２为广义存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

货币Ｍ２－Ｍ１＝准货币） M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券

公司保证金存款+其他存款

1．1．2 货币政策工具

一般性政策工具：传统工具、货币政策的“三大法宝”存款准备金率

在贷款与再贴现

公开市场业务

新型货币政策：短期流动性调节工具：公开市场常规操作的必要补充

常备借贷便利：主要功能是满足金融机构期

限较长的大额流动性需求。

期限为1-3个月。

中期借贷便利：

抵押补充贷款：为开发性金融支持棚改提供资金。主要功能

是支持国民经济重点区域、薄弱环节和社会

事业发展对金融机构提供的期限较长的大额

融资。

货币政策的构成部分：货币政策目标、货币政策工具、货币政策的传导机制。1．2 财政政策和产业政策

1．2．1 财政政策内容：财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而

调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措

施，只要包括财政收入政策和财政支出政策。1．2．2 财政政策功能：主要有促进经济增长、优化经济结构、调节收入分配。具体分为：

导向功能一、配合国民经济总体政策和各部门、各行业政策，提出明确的调节

目标。

二．财政政策不仅规定人们应该做什么，不应该做什么，

同时通过利益机制，引导人们的经济行为。

协调功能：可以协调地区之间、行业之间、部门之间、阶层之间的利益关系。控制功能：政府通过调节企业和居民的经济行为，实现对宏观经济的有效控制。稳定功能：是国家通过财政政策调节总支出水平，使货币支出水平恒等于产出水平，实现国民经济的稳定发展。稳定功能的基本要求是物价相对

稳定。

1．2．3财政政策工具：

税收：强制性、无偿性、固定性

公共支出：是指政府满足纯公共需要的一般性支出。包括：

购买性支出：商品和劳务的购买，政府的直接消费支出

转移性支付：财政收入国库财政支付

政府投资：财政用于资本项目的建设支出，最终将形成各种类型的固定资产。

国债

1．2．4财政政策对金融的影响

扩张性财政政策主要手段：增加财政支出，减少税收

适用情况：总需求不足时

主要作用：增加和刺激社会总需求

紧缩性财政政策主要手段：减少财政支出，增加税收

适用情况：总需求过旺时

主要作用：减少和抑制社会总需求

1．2．5 产业政策：产业政策是国家为了促进本国经济体制的发育完善，依

据产业结构理论和产业组织理论，设计有关于产业发展的

政策目标和政策措施的总和。

产业结构政策：主要内容包括：主导产业的选择政策，战略产业的扶植

政策衰退行业的转型和转移政策与产业的可持续发展政

策。可持续发展主要是指经济、生态和社会可持续发展

三者的有机结合。

产业组织政策：是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的

市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。

产业技术政策：是促进产业技术进步的政策。

产业布局政策：是为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展空

间形式规范的政策措施。产业布局政策一般遵循的原则

有经济性、合理性、协调性、平衡性。

1．2．6 产业政策对银行的影响

引导银行贷款走向

对银行的风险规避具有提示作用

可能出现的产业政策和银行盈利之间的矛盾

1．2．7 延伸知识：

2015年11月30日人民币被国际货币基金组织（IMF）宣布正式纳入特

别提

款权（SDR）货币篮子。

1.3 金融体系

1．3．1 金融市场

（1）概念：金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合，是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和。

（2）金融市场的分类：

根据期限不同货币市场：期限在一年或一年以内。

资本市场：期限在一年以上

根据金融交易合约性质不同现货市场：交易协议达成后，立即交割

期货市场：在未来某一特定时间办理交割

根据市场功能不同一级市场：初级市场或发行市场，主要发挥融资功能

二级市场：次级市场或流通市场，主要功能在于

为证券投资者提供流动性。

根据金融产品成交和定价方式不同公开市场

协议市场

(3)金融市场的功能货币资金融通功能

优化资源配置功能

风险分散与风险管理功能

经济调节功能

交易及定价功能

反映经济运行功能

1．3．2 货币市场

（1）概念：货币市场是指融资期限在一年以内（含一年）的资金交易市场，又称为短期资金市场。

（2）功能：基本功能在于实现资金的流动性，从而便于各类经济主体可以随时获得或运用现实的货币。

（3）特点：低风险、低收益、期限短、流动性强、交易量大，交易频繁（4）分类同业拆借市场:特点限于商业银行等金融机构参加

拆借期限短

拆借利率市场化

回购市场：特征：参与者广泛性、风险性、短期性及利率市