2017年初级银行管理1-3章复习材料(手工整理)
2017年银行业专业人员职业资格初级(银行管理)真题试卷汇编(一)
2017年银行业专业人员职业资格初级（银行管理）真题试卷汇编（一）(总分：280.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：80，分数：160.00)1.商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到( )。
（分数：2.00）A.授信主体的统一√B.授信对象的统一C.不同币种授信的统一D.授信形式的统一解析：解析：商业银行实施统一授信制度，要做到四个方面的统一：①授信主体的统一。
商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户，不同部门分别对同一或不同信贷品种进行授信。
②授信形式的统一。
商业银行对同一客户不同形式的信用发放都应置于该客户的最高授信限额以内，即要做到表内业务授信与表外业务授信统一，对表内的贷款业务、打包放款、进出口押汇、贴现等业务和表外的信用证、保函、承兑等信用发放业务进行一揽子授信。
③不同币种授信的统一，要做到本外币授信的统一，将对本币业务的授信和外币业务的授信置于同一授信额度之下。
④授信对象的统一。
商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信。
2.根据《反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是( )。
（分数：2.00）A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示有效身份证件，进行核对并登记√D.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息解析：解析：《中华人民共和国反洗钱法》第十六条规定，“金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。
银行初级《银行管理》高频考点
银行初级职业资格《银行管理》高频考点第一章经济政策考点1：新时代金融工作的总体要求★（一）熟悉新时代金融工作的原则和任务（考纲）四大原则：回归本源、优化结构、强化监管、市场导向。
三大任务：服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革。
（二）了解金融业高质量发展的相关要求（考纲）1.打造金融业的资产标准体系2.有效提升金融风险管控能力3.完善公司治理4.努力提升金融业资产质量5.提高金融资源配置效率6.深化金融业与科技的融合发展考点2：财政政策★（一）了解财政政策的内容和工具（考纲）内容：财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，主要包括财政收入政策和财政支出政策。
工具：税收、公共支出、政府投资和国债。
（二）了解财政政策对商业银行的影响。
（考纲）影响：实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收；实施紧缩性财政政策的手段主要是减少财政支出和增加税收。
考点3：货币政策★★★（一）熟悉货币政策目标与工具的内容（考纲）货币政策目标包括：最终目标——经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡；操作目标——基础货币；中介目标——1998-2011年是货币供应量，2012年起是货币利率（利率走廊）。
●一般性政策工具·存款准备金·再贷款与再贴现·公开市场业务●新型货币政策工具·短期流动性调节工具（SLO）·常备借贷便利（SLF）·中期借贷便利（MLF）·抵押补充贷款（PSL）·定向中期借贷便利（MLF）●存款保险制度·人民币存款·外币存款·个人储蓄存款·企业及其他单位存款·本金和利息（二）熟悉存款准备金率与基准利率的传导机制与运用（考纲）存款准备金率的传导机制：基准利率的传导机制：考点4：监管政策★（一）了解银行业金融机构服务实体经济的相关要求（考纲）供给侧结构性改革、重大战略、普惠金融、“两个毫不动摇”（二）了解防范金融风险的相关监管政策（考纲）弥补制度短板、“三三四十”、处置重大风险点（三）了解我国银行业对外开放政策（考纲）对外开放原则：1.准入前国民待遇和负面清单原则。
银行业专业人员职业资格考试（）《银行管理》复习重点
银行业专业人员职业资格考试（）《银行管理》复习重点银行业专业人员职业资格考试(2017)《银行管理》复习重点态度决定一切，相信自己可以的，下面是店铺为考生们整理的银行业专业人员职业资格考试(2017)《银行管理》复习重点第一章银行业运行环境第一节货币政策货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。
货币政策由货币政策目标和货币政策工具两部分内容构成。
商业银行是货币政策的主要传导媒介，同时，货币政策会改变宏观经济的实际运行以及经济主体对未来的预期，从而影响商业银行的客户和经营环境，进而对商业银行形成多方位的影响。
一、货币政策目标与工具(一)货币政策目标货币政策目标包括最终目标、中介目标和操作目标。
货币政策的最终目标是指货币政策最终要达到的目的。
中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。
1.最终目标货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。
《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。
币值稳定分为对内币值稳定和对外币值稳定两个方面。
2.操作目标和中介目标现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。
基础货币又称高能货币，指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。
我国基础货币由三部分构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。
货币供应量指某个时点上全社会承担流通和支付手段的货币存量。
中国人民银行按季公布货币供应量统计监测指标。
现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M0=流通中现金M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款其中，M1被称为狭义货币，是现实购买力;M2被称为广义货币;M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。
银行业初级资格《银行管理》知识点
银行业初级资格《银行管理》知识点2017银行业初级资格《银行管理》知识点面对繁杂的银行从业知识，星罗棋布的考点，考生们内心的压力是十分沉重的。
以下是店铺整理的2017银行业初级资格《银行管理》知识点，欢迎学习!银行业初级资格《银行管理》资料：公司治理A涵义：银行公司治理，是指在所有权与控制权分离的情况下，银行的投资者为了实现对银行控制并获得良好回报，针对银行运作所设计的各种激励约束机制以及制度安排的总和。
B公司治理的主体银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层。
C利益相关者：除了股东、董事、高级管理人员及监事以外，商业银行的利益相关者还包括存款人及其他债权人、职工、客户、供应商、社区等。
商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的基本原则包括：(1)银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展;(2)银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件，当其合法权益受到侵害时，利益相关者应有机会和途径获得赔偿;(3)银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息，以便其对银行的经营状况和财务状况作出判断和进行决策;(4)银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人员的直接沟通和交流，反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见;(5)银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时，应关注所在社区的福利、环境保护、公益事业等问题，重视银行的社会责任。
D信息披露：真实、准确、完整、及时的信息披露，是商业银行公司治理持续有效的重要保证和促进因素。
商业银行应披露下列公司治理信息：(1)年度内召开股东大会情况;(2)董事会的构成及其工作情况;(3)监事会的构成及其工作情况;(4)高级管理层成员构成及其基本情况;(5)银行部门与分支机构设置情况;(6)独立董事的工作情况。
银行业初级资格《银行管理》资料：风险管理A 银行风险的种类：银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、合规风险和战略风险九大类。
初级银行从业资格之初级银行管理考试知识点汇总
初级银行从业资格之初级银行管理考试知识点汇总1、银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合( )的原则。
A.审慎经营和与外部审计相一致B.审慎经营和与内部监督相一致C.审慎经营和与自身能力相适应D.内部监督与外部审计相一致【答案】 C2、根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为次级类的是（）。
A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】 A3、下列选项中，（）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。
A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 A4、( )广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。
A.操作风险C.流动性风险D.非系统性风险【答案】 A5、内部审计部门不需要向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告的事项是（）。
A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划B.向董事会提交的全面审计工作报告C.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】 A6、下列（）属于银保监会监管的非银行金融机构。
A.②⑧B.④⑤⑥⑦C.①③⑥D.④⑤⑦【答案】 D7、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（）。
A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据【答案】 C8、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。
A.美国B.英国C.德国D.日本【答案】 A9、下列选项中，不属于金融类不良资产经营环节的是（ ）。
A.保管B.处置C.管理D.收购【答案】 A10、（2020年真题）银团贷款中的组织者或安排者称为（）。
银行从业《初级银行管理》复习题集
D、商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险
的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营
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【知识点】：第6章＞第2节＞合规管理概述
【答案】：B
【解析】：
相关部门实施合规管理的政策和程序，督促、 监控银行的合规工作， 定期对银行的合规
4.银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送( )。
A、银行业监督管理机构
B、银行业协会
C人民银行
D、国务院
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【知识点】：第6章＞第5节＞银行从业人员行为管理的监管
【答案】：A
【解析】： 银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送银行业监督管理机构。
5.商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响财务财务状况的各项因素进行分析评价，
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【知识点】：第3章＞第3节＞代理业务
【答案】：C
【解析】：
代理业务包括代收代付业务、 代理银行业务、 代理证券业务、 代理保险业务和其他代理 业务。代发工资属代收代付业务，故A选项属于代理业务。代理财政性存款属于代理银行 业务，故B选项属于代理业务。代销开放式基金属于其他代理业务，故D选项属于代理业
6.以下( )不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A、评价目标
B、评价标准
C评价对象
D、评价监督
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【知识点】：第4章＞第2节＞银行绩效考评的内涵及原则
【答案】：D
【解析】：
商业银行绩效考评的基本要素：评价目标、 评价对象、 评价指标、 评价标准、 评价报告。
初级银行从业资格之初级银行管理考试重点知识归纳
初级银行从业资格之初级银行管理考试重点知识归纳1、经( )批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。
A.中国人民银行B.银监会C.银行业协会D.国务院【答案】 A2、在国际金融市场上，金融创新的大部分属于（ ）。
A.金融制度的创新B.金融产品的创新C.金融市场的创新D.金融科技的创新【答案】 B3、( )应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。
A.金融工具权益的列报B.金融工具风险的列报C.金融工具信息的列报D.金融工具收益的列报【答案】 C4、定期存款提前支取的，支取部分按( )计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】 C5、法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（）。
A.一级清算业务B.二级清算业务C.三级清算业务D.四级清算业务【答案】 B6、金融类不良资产经营模式的环节不包括( )。
A.收购B.管理C.重组D.处置【答案】 C7、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指( )。
A.福费廷B.信用证C.出口押汇D.保理【答案】 A8、以下情况中，一方当事人有权要求违约方继续履行债务的是（ ）。
A.法律上或者事实上不能履行B.债务的标的不适于强制履行C.债权人在合理期限内未要求履行D.债务的履行费用过低【答案】 D9、下列关于我国消费金融公司的说法错误的是( )。
A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.截至2017年末，全国共有消费金融公司22家D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】 D10、商业银行的拨备覆盖率应当不低于( )。
A.120％B.150％C.120％～150％D.15％～25％【答案】 C11、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（ ）核定。
初级银行管理考试重点章节
初级银行管理考试重点章节
1. 银行组织与管理：银行的法定起源、机构设立、管理模式、职能部门、银行治理等。
2. 银行业务：银行业务的分类、银行间市场、信用证和保函、票据业务、结算业务、代理金融业务等。
3. 各项业务操作规范：现金操作管理规范、清算操作管理规范、票据业务操作管理规范、银行卡业务操作管理规范、支票业务操作管理规范等。
4. 银行风险管理：信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、利率风险管理、资本管理等。
5. 信贷业务：商业信贷、个人信贷、小微企业信贷、农村信用社贷款业务、信用卡业务等。
6. 银行财务与会计：银行的资产负债表、利润表和现金流量表的制作方法、财务管理、审计管理。
7. 信息技术与电子银行业务：银行的电子化、网络化的信息技术、电子银行业务的应用、计算机操作和安全管理的基本知识。
8. 金融市场的基本知识：货币市场、资本市场、期货市场、黄金市场、外汇市场等。
9. 法律与法规：银行业法规、商业银行法、合同法、劳动法、
消费者权益保护法等相关法律法规。
10. 银行文化和行业规范：银行的文化建设和行业规范，包括业务流程、合规管理和道德风险等方面。
2017年初级会计考试第三章
[基本要求](一)掌握银行卡账户和交易、银行卡计息和收费(二)掌握汇兑、托收承付、委托收款等结算方式(三)掌握票据权利与责任、票据行为、票据追索(四)掌握银行汜票、商业汇票、银行本票和支票(五)熟悉银行结算账户的开立、变更、撤销、使用和管理(六)熟悉银行卡的分类、银行卡清算市场和银行卡收单(七)熟悉预付卡的分类和相关规定(八)熟悉网上银行和第三方支付(九)熟悉结算纪律与违反结算纪律的法律责任(十)了解办理支付结算的工具、原则和基本要求(十一)了解国内信用证(十二)了解票据防伪[考试内容]第一节办理支付结算的工具、原则和基本要求一、支付结算支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、银行卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。
银行(含城乡信用合作社)以及单位(含个体工商户)和个人是办理支付结算的主体。
其中，银行是支付结算和资金清算的中介机构。
未经中国人民银行批准的非银行金融机构和其他单位不得作为中介机构办理支付结算业务。
二、办理支付结算使用的主要支付工具我国目前使用的人民币非现金支付工具主要包括“三票一卡”和结算方式。
“三票一卡”是指三种票据(汇票、本票和支票)和银行卡，结算方式包括汇兑、托收承付和委托收款。
近年来，网上银行、第三方支付等电子化支付方式产生并得到快速发展。
我国形成了以票据和银行卡为主体，以电子支付为发展方向的非现金支付工具体系。
三、办理支付结算的原则恪守信用，履约付款原则;谁的钱进谁的账，由谁支配原则;银行不垫款原则。
四、办理支付结算的基本要求单位、个人和银行办理支付结算，必须使用按中国人民银行统一规定印制的票据凭证和结算凭证。
单位、个人和银行应当按照规定开立、使用账户。
票据和结算凭证上的签章和其他记载事项应当真实，不得伪造、变造。
填写票据和结算凭证应当规范，做到要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。
第二节银行结算账户管理一、银行结算账户的种类银行结算账户按存款人不同分为单位银行结算账户和个人银行结算账户。
银行管理1-8章节试题练习(打印版)-银行业专业人员职业资格考试(初级)
银行从业管理初级资格银行管理习题第一章1.现阶段我国货币政策的中介目标是( B )。
A.. 基础货币B.. 货币供应量C.. 利率D.. 信贷2.城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于( C )。
A.. M0B.. M1C.. M2D.. M33.( A )有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。
A.. 短期流动性调节工具(SLO)B.. 常备借贷便利(SLF)C.. 中期借贷便利(MLF)D.. 抵押补充贷款(PSL)4.《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( C )。
A.. 20万元B.. 30万元C.. 50万元D.. 100万元5.( A )是金融市场最主要、最基本的功能。
A.. 货币资金融通功能B.. 优化资源配置功能C.. 风险分散与风险管理功能D.. 经济调节功能6.( A )不是政策性银行。
A.. 中国人民银行B.. 国家开发银行C.. 中国进出口银行D.. 中国农业发展银行7.货币政策目标包括( ABC )。
A.. 最终目标B.. 中介目标C.. 操作目标D.. 基础目标E.. 经济目标8.《存款保险条例》规定的存款保险具有强制性,( ABC )都应当参加存款保险。
A.. 商业银行B.. 农村合作银行C.. 农村信用合作社D.. 外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构E.. 中资银行的海外分支机构9.我国存款保险覆盖的范围包括( ABCD )。
A..人民币存款B.. 外币存款C.. 个人储蓄存款D.. 企业及其他单位存款E.. 金融机构同业存款10.中央银行基准利率主要包括( ABCD )。
A.. 再贷款利率B.. 再贴现利率C.. 存款准备金利率D..超额存款准备金利率E.. 国债回购利率11.实施紧缩性财政政策的手段主要是( BC )。
A.. 增加财政支出B.. 减少财政支出C.. 增加税收D.. 减少税收E.. 发行国债12.一般认为，( AB )是产业政策的核心。
初级银行业考试《公司信贷》第一章考点知识
初级银行业考试《公司信贷》第一章考点知识2017初级银行业考试《公司信贷》第一章考点知识2017初级银行业考试《公司信贷》第一章考点知识由店铺为大家收集整理，希望对您的复习有所裨益!更多内容请关注店铺!【知识点一】公司信贷管理的原则全流程管理原则将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。
不能粗略的分为贷前、贷中和贷后三个环节。
诚信申贷原则一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的;二是借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等。
协议承诺原则银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。
贷放分控原则贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。
实贷实付原则根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。
实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。
“专款专用”，避免流入股市和房市。
贷后管理原则监督贷款资金按用途使用;对借款人账户进行监控;强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性;明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。
避免“重贷轻管”。
【知识点二】信贷管理流程科学合理的.信贷业务管理过程实质上是规避风险、获取效益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。
【知识点8】信贷管理的组织架构1.商业银行信贷管理组织架构的变革信贷风险管理组织架构是商业银行组织架构的重要组成部分，也是信贷业务正常开展的基本保证。
核心：风险管控。
建立真正的以客户为中心、以市场为导向、以经济效益为目标、以风险控制为主线、市场反应灵敏、风险控制有力、运作协调高效、管理机制完善的组织架构，是提升我国商业银行整体实力的组织保障。
银行业专业人员职业资格考试《银行管理(初级)》过关必做1000题(含历年真题)-第一~二章【圣才出品
2．资本市场是指金融工具期限在（ ）年以上的长期金融市场。[2019 年 6 月真题] A．十 B．五 C．一 D．三 【答案】C 【解析】资本市场是长期资金融通市场，期限在一年以上，偿还期长，流动性差，风险 较高。
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所形成的市场，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。
6．关于回购，下列表述正确的是（ ）。[2016 年 10 月真题] A．正回购是收缩流动性，逆回购是释放流动性 B．逆回购到期释放流动性，正回购到期收缩流动性 C．正回购到期央行需要开展相应逆回购 D．正回购是释放流动性，逆回购是收缩流动性 【答案】A 【解析】在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购；先购入证券、后出售证券 则为逆回购。正回购是收缩流动性，逆回购是释放流动性。
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第一章 经济政策
一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目的要求） 1．中央银行通过降低存款准备金率，可以发挥的作用是（ ）。[2018 年 10 月真题] A．促使股票市场维持上涨势头 B．向商业银行传导紧缩的货币政策 C．保障债券市场维持上涨势头 D．调控货币供应量 【答案】D 【解析】存款准备金指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，金 融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。中央银 行通过调整存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控货币供应量。
9．根据我国《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币 （ ）万元。[2016 年 5 月真题]
A．30 B．25 C．100 D．50
初级银行从业资格之初级银行管理考试重点归纳笔记
初级银行从业资格之初级银行管理考试重点归纳笔记1、（2017年真题）我国银行结算账户是指（）。
A.人民币单位协议存款账户B.人民币定期存款账户C.单位通知存款账户D.人民币活期存款账户【答案】 D2、( )是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。
A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】 C3、资产证券化是汽车金融公司的（）。
A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】 B4、银保监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于（）。
A.12％B.10％C.5％D.3％【答案】 B5、下列符合票据业务监管要求的是( )。
A.实行专营部门集中审批B.利用承兑贴现业务扩大存贷款规模C.携带凭证、印章等到异地办理票据业务D.办理无真实贸易背景的票据业务【答案】 A6、根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行( )应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。
A.高级管理层B.股东大会C.董事会D.监事会【答案】 C7、下列关于信托财产性质的说法，不正确的是（ ）。
A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B.信托财产与受托人固有财产相区别C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产作为其遗产或清算财产D.当委托人不是唯一受益人的信托存续，信托财产不作为其遗产或清算财产【答案】 C8、张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择( )。
A.股票市场B.货币市场C.基金市场D.债券市场【答案】 B9、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。
A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 B10、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。
A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】 C11、（ ）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。
银行管理重点考试章节
银行管理重点考试章节银行管理是指银行按照国家法律法规和监管要求，根据市场经济的原理和银行自身的特点，对银行机构内部的各项业务活动和管理工作进行有效组织和监督的过程。
在银行管理中，有一些重要的考试章节需要重点掌握，包括银行的组织和管理、风险管理、贷款业务管理、资金运营管理等。
以下是相关参考内容。
一、银行的组织和管理1. 银行的组织结构：包括一级分行、二级分行、营业部等层级，各个层级之间的职责和权力划分，以及上下级之间的协调关系。
2. 银行的内控制度：包括内部审计、风险控制、合规管理等制度的建立和执行情况，以及内控监督和评估的方法和流程。
3. 银行的招聘和培训：包括银行人员的招聘标准、培训体系和培训内容，以及员工的考核和激励机制。
4. 银行的业绩评价：包括对各个业务部门和员工的业绩考核指标、权重和评价方法，以及对优秀业绩的激励措施。
二、风险管理1. 风险管理的基本理论：包括风险定义、风险类型、风险度量和风险管理的基本原则。
2. 风险管理体系的建立：包括风险管理政策和策略的制定，风险管理框架的搭建，以及各项风险管理制度的建立和完善。
3. 信用风险管理：包括对借款人的信用评估和授信审批流程，以及信用风险监控和风险应对措施。
4. 市场风险管理：包括对市场价格波动的监测和预测，以及风险敞口控制和风险避免的策略。
5. 操作风险管理：包括对操作风险的识别和评估，以及建立操作控制和风险防范的措施。
三、贷款业务管理1. 贷款审批流程：包括借款人的资信评估、贷款申请的审批和放款的流程，以及贷后管理的措施和方法。
2. 不良贷款的风险防范和处置：包括对不良贷款的识别和计提，以及不良贷款的处置方式和流程。
3. 贷款风险管理：包括贷款风险度量和贷款风险监控的方法，以及风险警示线和风险缓释机制的建立。
4. 个人贷款和企业贷款的管理差异：包括个人贷款和企业贷款的特点和风险，以及相应的管理措施和方法。
四、资金运营管理1. 资金结构管理：包括资产负债表的编制和分析，以及资金筹集和运用的总体规划和策略。
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2017年初级银行管理1-3章复习材料(手工整理)（标红部分为历年真题出现过的知识点）第一章银行业运行环境1.1货币政策：货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。
1．1．1货币政策目标最终目标：经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡操作目标：基础货币（由存款准备金、流通中的现金、金融机构的库存现金构成）中介目标：货币供应量M0=流通中现金（Ｍ１为狭义货币，是现M1=M0+企业单位活期存款+机关团体部队存款+农村实购买力，Ｍ２为广义存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款货币Ｍ２－Ｍ１＝准货币） M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款1．1．2 货币政策工具一般性政策工具：传统工具、货币政策的“三大法宝”存款准备金率在贷款与再贴现公开市场业务新型货币政策：短期流动性调节工具：公开市场常规操作的必要补充常备借贷便利：主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。
期限为1-3个月。
中期借贷便利：抵押补充贷款：为开发性金融支持棚改提供资金。
主要功能是支持国民经济重点区域、薄弱环节和社会事业发展对金融机构提供的期限较长的大额融资。
货币政策的构成部分：货币政策目标、货币政策工具、货币政策的传导机制。
1．2 财政政策和产业政策1．2．1 财政政策内容：财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，只要包括财政收入政策和财政支出政策。
1．2．2 财政政策功能：主要有促进经济增长、优化经济结构、调节收入分配。
具体分为：导向功能一、配合国民经济总体政策和各部门、各行业政策，提出明确的调节目标。
二．财政政策不仅规定人们应该做什么，不应该做什么，同时通过利益机制，引导人们的经济行为。
协调功能：可以协调地区之间、行业之间、部门之间、阶层之间的利益关系。
控制功能：政府通过调节企业和居民的经济行为，实现对宏观经济的有效控制。
稳定功能：是国家通过财政政策调节总支出水平，使货币支出水平恒等于产出水平，实现国民经济的稳定发展。
稳定功能的基本要求是物价相对稳定。
1．2．3财政政策工具：税收：强制性、无偿性、固定性公共支出：是指政府满足纯公共需要的一般性支出。
包括：购买性支出：商品和劳务的购买，政府的直接消费支出转移性支付：财政收入国库财政支付政府投资：财政用于资本项目的建设支出，最终将形成各种类型的固定资产。
国债1．2．4财政政策对金融的影响扩张性财政政策主要手段：增加财政支出，减少税收适用情况：总需求不足时主要作用：增加和刺激社会总需求紧缩性财政政策主要手段：减少财政支出，增加税收适用情况：总需求过旺时主要作用：减少和抑制社会总需求1．2．5 产业政策：产业政策是国家为了促进本国经济体制的发育完善，依据产业结构理论和产业组织理论，设计有关于产业发展的政策目标和政策措施的总和。
产业结构政策：主要内容包括：主导产业的选择政策，战略产业的扶植政策衰退行业的转型和转移政策与产业的可持续发展政策。
可持续发展主要是指经济、生态和社会可持续发展三者的有机结合。
产业组织政策：是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。
产业技术政策：是促进产业技术进步的政策。
产业布局政策：是为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展空间形式规范的政策措施。
产业布局政策一般遵循的原则有经济性、合理性、协调性、平衡性。
1．2．6 产业政策对银行的影响引导银行贷款走向对银行的风险规避具有提示作用可能出现的产业政策和银行盈利之间的矛盾1．2．7 延伸知识：2015年11月30日人民币被国际货币基金组织（IMF）宣布正式纳入特别提款权（SDR）货币篮子。
1.3 金融体系1．3．1 金融市场（1）概念：金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合，是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和。
（2）金融市场的分类：根据期限不同货币市场：期限在一年或一年以内。
资本市场：期限在一年以上根据金融交易合约性质不同现货市场：交易协议达成后，立即交割期货市场：在未来某一特定时间办理交割根据市场功能不同一级市场：初级市场或发行市场，主要发挥融资功能二级市场：次级市场或流通市场，主要功能在于为证券投资者提供流动性。
根据金融产品成交和定价方式不同公开市场协议市场(3)金融市场的功能货币资金融通功能优化资源配置功能风险分散与风险管理功能经济调节功能交易及定价功能反映经济运行功能1．3．2 货币市场（1）概念：货币市场是指融资期限在一年以内（含一年）的资金交易市场，又称为短期资金市场。
（2）功能：基本功能在于实现资金的流动性，从而便于各类经济主体可以随时获得或运用现实的货币。
（3）特点：低风险、低收益、期限短、流动性强、交易量大，交易频繁（4）分类同业拆借市场:特点限于商业银行等金融机构参加拆借期限短拆借利率市场化回购市场：特征：参与者广泛性、风险性、短期性及利率市场化票据市场1．3．3 资本市场（1）概念：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的，期限在一年以上的长期资金融通市场。
（2）特点：风险较大、收益较高、期限长、流动性差。
（3）分类股票市场债券市场基金市场1．3．4 金融机构与金融工具（1）金融机构概述：从事各种金融活动的组织被统称为金融机构。
（2）我国金融机构体系由货币当局、金融监管机构、银行金融机构和非行金融机构组成。
（3）政策性银行、商业银行及非银行金融组织：政策性银行国家开发银行 1994年由政府投资成立，主要目的是中国进出口银行补充和完善市场机制、促进区域和产中国农业发展银行业协调发展，服务国家重大战略。
商业银行大型商业银行：工、农、建、中、交通股份制商业银行城市商业银行农村金融机构中国邮政储蓄银行外资银行非银行金融机构证券类机构保险类机构其他非银行金融机构第二章监管体系2.1监管概况2.1.1《巴塞尔协议》的变化(1) 1988年出台《巴塞尔协议Ⅰ》(2)2004年出台《巴塞尔协议Ⅱ》，“三大支柱”最低资本要求、监管当局的监督检查市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。
(3) 2010年9月12日出台《巴塞尔协议Ⅲ》。
其主要内容包括：①扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力提高资产证券化交易风险暴露的风险权重；大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准；大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求；在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求②修改资本定义，强化监管资本基础区分一级资本和二级资本的功能；一级能够在持续经营条件下吸收损失，其中普通股占主导地位；二级资本尽在破产清算条件下吸收损失；专门取消用于抵御市场风险的三级资本；③建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷④建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险横向维度上，对具有系统重要性商业银行提出附加资本要求，降低“太大不能到”带来的道德风险；从时间维度上，在资本要求中嵌入反周期因子，缓解亲经济周期效应。
⑥建立量化流动性监管标准2.1.2《有效银行监管核心原则》加强对系统重要性银行的监管引入宏观审慎视角：要求银行监管资本覆盖银行所在市场和宏观环境带来的风险；银行各类风险管理程序既要反映自身的风险偏好和特征，也要反映市场和宏观环境的变化重视危机管理、恢复和处置完善公司治理和信息披露2.1.3金融稳定理事会前身为金融稳定论坛，2009年4月2日（G20伦敦峰会期间）更名为金融稳定理事会，同时扩大成员和职能，目的是增强金融稳定理事会的机构代表性，以应对金融体系脆弱性、制定和实施稳健的监管政策，促进金融体系的稳定。
2.1.4主要经济体的银行监管改革美国：建立金融稳定监督委员会（FSOC）扩充了美联储的监管职能扩大联邦存款保险公司（FDIC）的监管权新设立金融消费者保护局（CFPB）撤销储贷监管署（OTS）制订并实施“沃尔克规则”英国：三头监管体制”（英格兰银行、金融服务局和英国财政部）新成立金融政策委员会（FPC）；新设立审慎监管局（PRA,）、新成立金融行为管理局（FCA）、银行体制改革（栅栏原则）欧盟：确保欧元区内单一规则手册的贯彻执行直接监管资产超过300亿欧元或满足其他条件的重要银行负责监督各国监管当局对非重要银行的监管，欧洲央行可以随时决定是否对这些银行进行直接监管以确保更高的监管标准的贯彻落实中国：紧跟趋势，强化各类监管指标约束简政放权，梳理优化行政审批流程架构调整，全面深化银行监管改革建章立制，加强银行业消费者保护多措并举，全力支持实体经济发展、2.2监管指标和方法2.2.1监管指标资本充足率要点内容资本充足率资本充足率=（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产*100%（8%）一级资本充足率=（一级资本-对应资本扣减项）/风险加权资产*100%（6%）核心一级资本充足率=（核心一级资本-对应资本扣减项）/风险加权资产*100%（5%）其中：核心一级资本包括实收资本或普通股；资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分（即所有者权益）其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价、少数股东资本可计入部分二级资本包括：二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备、少数股东资本可计入部分。
（超额贷款损失准备：采用权重法的，可计入的不得超过信用风险加权资产的1.25%，采用内部评级法，不得超过信用风险加权资产的0.6%最低要求：8%，6%，5%；储备资本：风险加权资产的2.5%，逆周期资本：风险加权资产的0~2.5%；国内系统重要性银行附加资本：风险加权资产的1%杠杆率杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项目）/调整后的表内外资产余额*100%并表和未并表的杠杆率均不得低于4%信用风险要点内容不良贷款率不良贷款是银行信用风险最直接的体现，也是银行发生损失最频繁。
最集中的领域。
不良贷款率=不良贷款余额/各项贷款余额（不得高于5%）根据《商业银行风险监管核心指标》的要求，商业银行的不良资产率小于2%拨备覆盖率和贷款拨备率贷款拨备率=贷款损失准备/各项贷款余额（基本标准：2.5%）拨备覆盖率=贷款损失准备/不良贷款余额*100%（基本要求：150%）这两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准（用于衡量贷款损失准备的充足性）集中度1、最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50%2、单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10%3、单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15%全部关联度一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10%，对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过银行资本净额的15%；对全部关联方的授信余额不得超过银行资本净额的50%（联系集中度记忆）流动性风险要点内容流动性覆盖率流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量*100%（应不低于100%）流动性比例流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额*100%（应不低于25%）同业市场负债依存度单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的三分之一流动性监管指标包括流动性比例、流动性覆盖率、存贷比。