第六章 金融机构体系ok
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第六章 金融机构体系共71页文档
（一）国际货币基金组织的宗旨
• （1）建立一个永久性的国际货币机构，促 进国际货币合作；
• （2）促进国际贸易的扩大与均衡发展，开 发成员国的生产资源；
• （3）促进汇率的稳定，避免竞争性货币贬 值；
• （4）协助成员国建立经常性交易的多边支 付制度，并消除阻碍国际贸易发展的外汇 管制；
• （5）在有充分保障的条件下为成员国提供 资金，使其增强信心纠正国际收支失衡；
冰岛向国际货币基金组织求助
• 冰岛是从一个小渔村发展出的金融奇迹，其主要 方法是依靠高息揽储吸引大量的资金流然后通过 金融服务业来促进经济。而主要付息方法就是借 新债还旧债，由于金融海啸，各国收紧资金的放 贷，导致无法偿还。
• 冰岛金融业在这次全球信贷危机中损失惨重， 2019年10月6日冰岛克朗对欧元汇率缩水3成， 外债超过1383亿美元，而其国内生产总值仅为 193.7亿美元。冰岛面临“国家破产”危险。
– （1）如国际货币基金组织提出要求，成 员国需向它提供必要的资料，并同它就 汇率政策问题进行磋商；
– （2）国际货币基金组织工作人员同时也 为监督工作收集所需资料，以全面估价 成员国的汇率政策。当国际货币基金组 织认为某成员国汇兑措施的修改或汇率 的执行情况，对其他成员国可能具有或 者已经发生重大影响时，可提出同该成 员国进行补充性监督讨论。
3.信托基金
• 国际货币基金组织在1976年决定，将它持 有的1/6黄金分四年按市价出售，所得利润 （即市价超过原黄金官价1盎司黄金＝35美 元的部分，共46亿美元）作为信托基金， 向最贫困的发展中国家提供优惠贷款。
（四）国际货币基金组织的业务活动
1.汇率监督
• 汇率监督主要通过下述办法来实现：
（二）IMF组织机构
金融机构体系
第二节
银行金融机构
14
世界各国的专业银行的主要种类： (1)投资银行。也称为“长期投资银行”或“长期信贷银 行”，是一种专门办理对工商企业的投资和长期信贷 业务，以满足企业对固定资本需要的专业银行。 (2)开发银行。是西方国家最主要的专业银行之一，是专 门为开发经济和基本建设投资提供长期信贷的银行。 (3)储蓄银行。是吸收居民货币积蓄和社会上小额闲置货 币资财的信用机构。 (4)不动产抵押银行。是以土地、房屋等不动产作抵押办 理放款业务的银行。 (5)外汇银行。是专门从事外汇和国际结算业务的专业银 行。 (6)其他一些专业银行。
6
第二节
银行金融机构
(二)现代银行 现代西方银行是随着资本主义生产方式的产生和发展 而建立起来的，至今已有三百多年的历史。其发展途 径基本上有两条：一是由早期高利贷性质的银行演变 而成；二是以股份制形式组织起来的新型商业银行。 现代银行具有三个特点： 一是利息水平较低。 二是信用功能扩大。 三是具备信用创造功能。
金融机构体系
第一节 第二节 第三节 第四节
1
金融机构体系概述 银行金融机构 非银行金融机构 我国的金融机构体系
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第一节
金融机构体系概述
一、金融机构体系的概念 现代市场经济中的货币运动、信用关系和金融市场活 动都离不开各种类型的专门从事金融服务的金融机构， 这些金融机构相互协作，相互联系，构成具有整体功 能的金融机构体系。 所谓金融机构体系，是指在一定的历史时期和社会经 济条件下，各种不同的银行和金融机构形成不同层次 的系统及其相互关系。一国的金融体系，如果着重从 金融机构角度来分析，便是金融机构体系。它实际上 是金融体系的基础。
21
第四节
金融机构体系概述PPT(共 43张)
与中央银行及政策性银行的区别在于经营目 标不同及服务对象的不同：是银行和政府， 还是工商企业和居民个人；是否以盈利为经 营目标。
与非银行金融机构的区别主要在于经营范围 及业务方式不同：非银行金融机构不经营完 全的信用业务、或不以银行信用方式融通资 金；商业银行经营范围广泛、业务种类齐全， 是综合性多功能的金融机构。
第一节 金融机构体系概述
一、金融机构的含义
关于金融机构的含义，有广义和狭义之分。 狭义的金融机构是指金融活动的中介机构，即在间接融资 领域中作为资金余缺双方交易的媒介，专门从事货币、信贷活 动的机构，主要指银行和其他从事存、贷款业务的金融机构。
广义的金融机构则是指所有从事金融活动的机构，包括直
中央银行不同于一般银行机构，它兼有国家 行政管理机关和银行的双重性质，其负有两 大任务：一是制定和实施货币政策、调控宏 观金融；二是职能体现在这样三个 方面：
中央银行是发行银行 在不兑现的信用 货币制度下，中央银行集中了银行券的发 行权，中央银行发行的银行券即为一国的 法定货币。在这一方面，中央银行的主要 职能是：统一货币发行，掌管货币储备， 调节货币流通，保持货币的稳定。
世界上最早的中央银行是英格兰银行，成立 于1694年。起初，它既执行商业银行的职 能，又[孰行中央银行的职能，直至19世纪 后期，英格兰银行才真正发挥中央银行的职 能，成为中央银行的典范，为各国所纷纷仿 效。 美国至1913年才建立中央银行——美 国联邦储备体系。
美国联邦储备体系的特点体现在组织结构和 管理上。其组织结构有三部分： ①联邦储备委员会是该体系的最高权力 机构，设在首都华盛顿，由7名理事组成理事 会。 联邦储备委员会的主要职责是：制定货 币政策和金融规章制度，对商业银行和联邦 储备银行的业务活动实行管理和监督。 ②联邦公开市场委员会由12名委员组成， 其中7人为理事会成员。其主要职责是，决定 联邦储备体系公开市场活动的政策，进行公 开市场业务。委员会每隔4—5周在华盛顿举 行一次会议来讨论和决定其政策。 ③各区的联邦储备银行。联邦储备银行 的股本是由会员银行认购的。会员银行必须 以自有资本的6％认购本区联邦储备银行的股 本。
与非银行金融机构的区别主要在于经营范围 及业务方式不同：非银行金融机构不经营完 全的信用业务、或不以银行信用方式融通资 金；商业银行经营范围广泛、业务种类齐全， 是综合性多功能的金融机构。
第一节 金融机构体系概述
一、金融机构的含义
关于金融机构的含义，有广义和狭义之分。 狭义的金融机构是指金融活动的中介机构，即在间接融资 领域中作为资金余缺双方交易的媒介，专门从事货币、信贷活 动的机构，主要指银行和其他从事存、贷款业务的金融机构。
广义的金融机构则是指所有从事金融活动的机构，包括直
中央银行不同于一般银行机构，它兼有国家 行政管理机关和银行的双重性质，其负有两 大任务：一是制定和实施货币政策、调控宏 观金融；二是职能体现在这样三个 方面：
中央银行是发行银行 在不兑现的信用 货币制度下，中央银行集中了银行券的发 行权，中央银行发行的银行券即为一国的 法定货币。在这一方面，中央银行的主要 职能是：统一货币发行，掌管货币储备， 调节货币流通，保持货币的稳定。
世界上最早的中央银行是英格兰银行，成立 于1694年。起初，它既执行商业银行的职 能，又[孰行中央银行的职能，直至19世纪 后期，英格兰银行才真正发挥中央银行的职 能，成为中央银行的典范，为各国所纷纷仿 效。 美国至1913年才建立中央银行——美 国联邦储备体系。
美国联邦储备体系的特点体现在组织结构和 管理上。其组织结构有三部分： ①联邦储备委员会是该体系的最高权力 机构，设在首都华盛顿，由7名理事组成理事 会。 联邦储备委员会的主要职责是：制定货 币政策和金融规章制度，对商业银行和联邦 储备银行的业务活动实行管理和监督。 ②联邦公开市场委员会由12名委员组成， 其中7人为理事会成员。其主要职责是，决定 联邦储备体系公开市场活动的政策，进行公 开市场业务。委员会每隔4—5周在华盛顿举 行一次会议来讨论和决定其政策。 ③各区的联邦储备银行。联邦储备银行 的股本是由会员银行认购的。会员银行必须 以自有资本的6％认购本区联邦储备银行的股 本。
金融学--金融机构体系概述
金融学–金融机构体系概述引言金融机构是金融体系的重要组成部分，扮演着促进资金的流通、融通和配置的重要角色。
本文将对金融机构体系进行概述，包括定义、分类、功能以及发展趋势等方面的内容。
一、金融机构的定义金融机构是指以开展各类金融业务为主要经营范围的机构，通过吸收储蓄和发行证券等方式筹集资金，并将资金投向各种经济活动的机构。
金融机构主要包括银行、信托、证券公司、保险公司等。
二、金融机构的分类1. 银行类金融机构银行类金融机构是最常见的金融机构，包括商业银行、农村合作银行、城市信用社等。
它们接受存款、发放贷款以及进行支付结算等业务，并具有金融中介的功能。
2. 非银行类金融机构非银行类金融机构是除银行之外的其他金融机构，如信托公司、保险公司、证券公司等。
它们在金融中介功能上与银行类似，但其经营范围和业务方式略有差异。
3. 中央银行中央银行是国家的金融管理机构，负责货币发行、利率政策制定等职责。
中央银行在金融体系中起着宏观调控的作用，通过货币政策来影响经济活动。
4. 地方金融机构地方金融机构主要指由地方政府或地方金融机构主导设立的金融机构，如地方银行、农村信用社等。
它们在地方经济发展中发挥着重要作用，支持地方的资金需求。
三、金融机构的功能1. 资金融通功能金融机构通过接受存款、发放贷款等方式，将资金从储户那里融通给需要资金的借款人，实现资金的流通和融通，满足各方的资金需求。
2. 风险管理功能金融机构具有风险管理的功能，通过资产负债管理、风险评估、风险控制等手段，对资金进行有效管理，保证金融体系的稳定运行。
3. 支付清算功能金融机构作为支付和清算的中心，提供支付结算的服务，保证了经济交易的顺利进行。
4. 金融创新功能金融机构通过不断创新金融产品和服务，满足不同客户的需求，促进金融市场的发展和经济的繁荣。
四、金融机构体系的发展趋势1. 信息技术的应用随着信息技术的不断发展，金融机构越来越重视数字化转型，通过互联网、大数据、人工智能等技术手段，提高业务效率和服务质量。
第六章金融机构体系
商业银行
非 政 策 性 银 行 国 有 商 业 银 行 股 份 制 商 业 银 行 银 行 金 融 机 构 外 资 金 融 机 构
1.金融管理监管层: （1）中国人民银行
1948年—1953年：初步形成阶段；53 — 78：大一统的 银行体系；78年：人民银行正式脱离财政部；79-84逐步 建立四大国有商业银行；1992年以前，中国人民银行是 年以前， 年以前 全国唯一的监管机构， 全国唯一的监管机构，承担对全国所有银行和非银行金 融机构的监管职能。 融机构的监管职能。
三、西方国家的金融机构体系
1.中央银行（略） 2.商业银行（略） 3.专业银行
专业银行是指有特定经营范围和提供专门性金融服务的 银行，政府对这类银行也有特别的管理规定。 （1）投资银行
投资银行是指专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行， 是资本市场上的主要金融中介。在美国，它被称为投资银行、在 英国，它被称为商人银行 ．在日本，它被称为证券公司。 美：美林公司、摩根·士丹利公司、高盛公司、所罗门兄弟公司等。 英：华宝、罗斯柴尔德、罗伯特佛莱明等；日本：野村、日兴、 山一、三和证券公司
（7）外资金融机构
1.允许其在我国设立代表机构(工作范围是进行工作洽 谈,联络,咨询服务,而不得从事任何直接盈利性的业务 活动) 2.允诺
审慎性发放营业许可证。外汇业务及时开放。 人民币业务分阶段开放。金融咨询类业务及时开放
在加入WTO5年之后，外资金融机构在服务地域和服 务对象上已与中资金融机构没有区别。
4.政策性银行
我国的政策性银行的建立也是向西方学习的结果，主要 目的是为了实现商业金融和政策金融的分离，规范政策 性金融活动。经营不以盈利为目的，主要包括的类型也 和我国的是类似的。 （1）开发银行，名称也比较统一。 （2）农业政策性银行，美：联邦土地银行 ，法：国家农 业信贷银行，日本：农林渔业金融公库 德：以信用合作 为主，名称较多如：土地抵押信用协会、土地信用银行 等。 （3）进出口政策性银行，美国称进出口银行，英国出口 信贷担保局，在日本称输出入银行,在法国称对外贸易银 行,德国瑞典称出口信贷有限公司。
非 政 策 性 银 行 国 有 商 业 银 行 股 份 制 商 业 银 行 银 行 金 融 机 构 外 资 金 融 机 构
1.金融管理监管层: （1）中国人民银行
1948年—1953年：初步形成阶段；53 — 78：大一统的 银行体系；78年：人民银行正式脱离财政部；79-84逐步 建立四大国有商业银行；1992年以前，中国人民银行是 年以前， 年以前 全国唯一的监管机构， 全国唯一的监管机构，承担对全国所有银行和非银行金 融机构的监管职能。 融机构的监管职能。
三、西方国家的金融机构体系
1.中央银行（略） 2.商业银行（略） 3.专业银行
专业银行是指有特定经营范围和提供专门性金融服务的 银行，政府对这类银行也有特别的管理规定。 （1）投资银行
投资银行是指专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行， 是资本市场上的主要金融中介。在美国，它被称为投资银行、在 英国，它被称为商人银行 ．在日本，它被称为证券公司。 美：美林公司、摩根·士丹利公司、高盛公司、所罗门兄弟公司等。 英：华宝、罗斯柴尔德、罗伯特佛莱明等；日本：野村、日兴、 山一、三和证券公司
（7）外资金融机构
1.允许其在我国设立代表机构(工作范围是进行工作洽 谈,联络,咨询服务,而不得从事任何直接盈利性的业务 活动) 2.允诺
审慎性发放营业许可证。外汇业务及时开放。 人民币业务分阶段开放。金融咨询类业务及时开放
在加入WTO5年之后，外资金融机构在服务地域和服 务对象上已与中资金融机构没有区别。
4.政策性银行
我国的政策性银行的建立也是向西方学习的结果，主要 目的是为了实现商业金融和政策金融的分离，规范政策 性金融活动。经营不以盈利为目的，主要包括的类型也 和我国的是类似的。 （1）开发银行，名称也比较统一。 （2）农业政策性银行，美：联邦土地银行 ，法：国家农 业信贷银行，日本：农林渔业金融公库 德：以信用合作 为主，名称较多如：土地抵押信用协会、土地信用银行 等。 （3）进出口政策性银行，美国称进出口银行，英国出口 信贷担保局，在日本称输出入银行,在法国称对外贸易银 行,德国瑞典称出口信贷有限公司。
《金融机构体系》PPT课件
金融机构体系
2021/3/26
1
本章内容
第一节 金融体系概述 第二节 西方国家的金融机构体系
第三节 我国的金融机构体系 第四节 国际金融机构体系
2021/3/26
2
第一节 金融机构体系概述
一、金融机构
金融机构是指以货币资金为经营对象， 从事货币信用、资金融通、金融交易以及相 关业务的中介组织机构。
一、中央银行 二、商业银行 三、专业银行 四、非银行金融机构
2021/3/26
5
一、中央银行
中央银行是各国金融机构体系的中心和主 导环节。对内代表国家对整个金融体系实行 领导和管理，维护金融体系的安全运行，实 施宏观金融调控，是统治全国货币金融的最 高机构；对外它是一国货币主权的象征。
中央银行的制度形式 ：
根据组织形式不同，分为契约型和 公司型两种。根据交易方式不同，分 为开放式和封闭式两种。
2021/3/26
17
6、货币市场共同基金
是一种特殊类型的共同基金。 通过出售股份筹集资金，它的投资 对象仅限于安全性高、流动性大的 货币市场金融工具，如短期国债、 银行大额可转让定期存单等。
20
险灾金团赁
公害
财公
司保
务司
险
公
公
司
司
21
第三节 我国的金融机构体系
一、我国金融机构的分类 二、现有金融机构体系的形成 三、我国与西方国家金融机构的比较 四、介绍几家主要的金融机构
2021/3/26
22
（一）中央银行-中国人民银行
代表国务院领导和管理全国金融事业的国家 机关。其特殊性质体现在：
资金来源主要依靠发行自己的股票 和债券来筹集。也有的允许接受定期 存款。
2021/3/26
1
本章内容
第一节 金融体系概述 第二节 西方国家的金融机构体系
第三节 我国的金融机构体系 第四节 国际金融机构体系
2021/3/26
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第一节 金融机构体系概述
一、金融机构
金融机构是指以货币资金为经营对象， 从事货币信用、资金融通、金融交易以及相 关业务的中介组织机构。
一、中央银行 二、商业银行 三、专业银行 四、非银行金融机构
2021/3/26
5
一、中央银行
中央银行是各国金融机构体系的中心和主 导环节。对内代表国家对整个金融体系实行 领导和管理，维护金融体系的安全运行，实 施宏观金融调控，是统治全国货币金融的最 高机构；对外它是一国货币主权的象征。
中央银行的制度形式 ：
根据组织形式不同，分为契约型和 公司型两种。根据交易方式不同，分 为开放式和封闭式两种。
2021/3/26
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6、货币市场共同基金
是一种特殊类型的共同基金。 通过出售股份筹集资金，它的投资 对象仅限于安全性高、流动性大的 货币市场金融工具，如短期国债、 银行大额可转让定期存单等。
20
险灾金团赁
公害
财公
司保
务司
险
公
公
司
司
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第三节 我国的金融机构体系
一、我国金融机构的分类 二、现有金融机构体系的形成 三、我国与西方国家金融机构的比较 四、介绍几家主要的金融机构
2021/3/26
22
（一）中央银行-中国人民银行
代表国务院领导和管理全国金融事业的国家 机关。其特殊性质体现在：
资金来源主要依靠发行自己的股票 和债券来筹集。也有的允许接受定期 存款。
第六章金融机构体.
3. 经营风险及影响程度的特殊性 一般经济组织的经营风险主要来自于商品生 产过程与流通过程，集中表现为商品是否产 销对路。 而金融机构因其业务大多是以还本付息为条 件的货币信用业务，故其风险主要表现为信 用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。
二、金融机构的种类 （一）按照业务性质和功能的不同，将金融 机构分为管理性金融机构、商业性金融机构 和政策性机构 （二）按照融资方式的不同，将金融机构分 为直接金融机构和间接金融机构 （三）按照金融机构业务的特点，金融机构 分为银行性金融机构和非银行性金融机构
三、区域性的金融机构 （一）亚洲开发银行（Asian Development Bank，ADB）是一家仅次于世界银行的第二 大开发性国际金融机构，也是亚太地区最大 的政府间金融机构。 （二）非洲开发银行（Africa Development Bank，AFDB）是非洲国家政府合办的互助性 国际金融机构
第四节
中国现行的金融机构体系
一、金融监督管理机构 （一）中国人民银行（1995年3月） （二）中国银监会（2003年4月 ） （三）中国证监会（1992年10月 ） （四）中国保监会（1998年11月 ）
第四节
中国现行的金融机构体系
二、商业银行体系 （一）国有控股大型商业银行 （二）股份制商业银行 （三）城市商业银行 （四）农村银行机构 （五）中国邮政储蓄银行 （六）外资商业银行 （七）QFII（Qualified Foreign Institutional Investors ）
（三）金融机构与一般经济组织的共性及特殊性
1. 经营对象与经营内容的特殊性
一般经济组织的经营对象是具有一定使用价值的商品 或普通劳务。经营内容主要是从事商品生产与流通活 动；而金融机构的经营对象是货币资金这种特殊的商 品，经营内容主要是贷币的收付、借货及各种与货币 资金运动有关的金融活动。
货币金融学之金融机构体系
货币金融学之金融机构体系一、概述货币金融学是研究货币、银行和金融市场等方面的学科。
而金融机构体系是货币金融学中的一个重要内容，它是指金融市场上各种金融机构之间的相互联系和相互关系的总体。
金融机构体系的组成包括商业银行、中央银行、证券公司、保险公司等。
二、商业银行商业银行是金融体系中最主要的金融机构，是传统金融体系的核心。
商业银行的主要业务包括吸收存款、发放贷款、外汇兑换、票据承兑等。
它们为个人和企业提供各种金融服务，如储蓄、贷款、支付等。
商业银行同时也是货币政策的执行机构，通过调节存贷款利率和货币供应量来影响经济运行。
商业银行分为国有银行、股份制银行、城市商业银行等多种类型。
国有银行是由国家控股或全资持有的银行，承担着国家经济调控和金融安全的重任。
股份制银行则以股份形式设立，具有较高的市场化程度。
城市商业银行主要提供本地化的金融服务，为城市经济的发展提供支持。
三、中央银行中央银行是每个国家的货币发行机构和货币政策制定机构。
它们拥有唯一的货币发行权，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定。
同时，中央银行也是商业银行的银行，为商业银行提供再贷款和清算等服务。
中央银行的主要职责包括货币发行、外汇管理、利率调控、金融稳定等。
它们通过调整存款准备金率和政策利率等手段来控制货币供应量，以实现经济调控的目标。
此外，中央银行还负责处理金融危机和银行破产等突发事件，维护金融体系的稳定。
四、证券公司证券公司是金融市场中的重要参与者，它们在证券市场上进行证券交易和经纪业务。
证券公司的主要业务包括代理证券交易、证券承销、投资咨询和资产管理等。
它们为投资者提供买卖股票、债券、基金等证券产品的渠道和服务。
证券公司在金融市场中扮演着资金融通和风险管理的角色。
它们通过证券发行和交易等活动为企业募集资金，同时提供了投资组合管理和风险管理等服务。
五、保险公司保险公司是金融机构体系中的风险管理机构，通过合同方式向保险人收取保费，为被保险人提供保险保障。
第六章金融机构体系
14
中央银行简介
发行的银行 政府的银行 银行的银行
15
二、若干基本概念的识记
●专业银行（specialized bank ）：指专门从事
指定范围内的金融业务、提供专门金融服务的银 行。 ◎一般有其特定的客户群和业务范围; ◎政策性银行也可以归类到专业银行，但专业银行 不一定是政策性银行; ◎主要有投资银行、不动产抵押银行、开发银行、 储蓄银行和进出口银行;
19
二、若干基本概念的识记
●控股公司制（share holding banking
system ）：指由一家控股公司持有一家或多 家银行的股份，或者是控股公司下设多个子公 司的组织形式。
●连锁银行制（chains banking system ）：指
由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行 的多数股票，从而控制这些银行的组织形式。 这些被控制的银行在法律上是独立的，但实际 上其所有权却控制在某一个人或某一个集团手 中，其业务和经营管理由这个人或这个集团决 策控制。
24
三、需要重点把握和理解的几个问题
（一）、如何理解银行经营的特殊性？ 银行经营的商品是单一形态的货币，是一种特殊
的企业，具有不同于一般工商企业的特殊利益和风险。 1.来自于资本高杠杆率的特殊利益 2.银行的特殊风险 信用风险、经营风险、公信力风险、竞争风险
等等。
25
（二）如何把握商业银行的主要业务及其它们之 间的相互关系？
29
（六）信用合作社的种类主要有哪些？其 经营和管理上的特点是什么？
信用合作社以金融业务的地域范围为标准可分为：农村信 用社和城市信用社。
信用合作社在经营和管理上的特点主要表现在： 1.作为群众性互助合作组织，其业务经营是在民主选举基础 上由社员指定人员管理，并对社员负责。其最高权力机构是社 员代表大会，负责具体事务的管理和业务经营的执行机构是理 事会。 2.主要资金来源是合作社成员交纳的股金、公积金和吸收的 存款；贷款主要用于解决其成员的资金需要。 3.由于业务对象是合作社成员，故业务手续简便灵活、利率 较低。
中央银行简介
发行的银行 政府的银行 银行的银行
15
二、若干基本概念的识记
●专业银行（specialized bank ）：指专门从事
指定范围内的金融业务、提供专门金融服务的银 行。 ◎一般有其特定的客户群和业务范围; ◎政策性银行也可以归类到专业银行，但专业银行 不一定是政策性银行; ◎主要有投资银行、不动产抵押银行、开发银行、 储蓄银行和进出口银行;
19
二、若干基本概念的识记
●控股公司制（share holding banking
system ）：指由一家控股公司持有一家或多 家银行的股份，或者是控股公司下设多个子公 司的组织形式。
●连锁银行制（chains banking system ）：指
由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行 的多数股票，从而控制这些银行的组织形式。 这些被控制的银行在法律上是独立的，但实际 上其所有权却控制在某一个人或某一个集团手 中，其业务和经营管理由这个人或这个集团决 策控制。
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三、需要重点把握和理解的几个问题
（一）、如何理解银行经营的特殊性？ 银行经营的商品是单一形态的货币，是一种特殊
的企业，具有不同于一般工商企业的特殊利益和风险。 1.来自于资本高杠杆率的特殊利益 2.银行的特殊风险 信用风险、经营风险、公信力风险、竞争风险
等等。
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（二）如何把握商业银行的主要业务及其它们之 间的相互关系？
29
（六）信用合作社的种类主要有哪些？其 经营和管理上的特点是什么？
信用合作社以金融业务的地域范围为标准可分为：农村信 用社和城市信用社。
信用合作社在经营和管理上的特点主要表现在： 1.作为群众性互助合作组织，其业务经营是在民主选举基础 上由社员指定人员管理，并对社员负责。其最高权力机构是社 员代表大会，负责具体事务的管理和业务经营的执行机构是理 事会。 2.主要资金来源是合作社成员交纳的股金、公积金和吸收的 存款；贷款主要用于解决其成员的资金需要。 3.由于业务对象是合作社成员，故业务手续简便灵活、利率 较低。
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（一）商业银行 （二）储蓄贷款协会 （三）互助储蓄银行 （四）信用社
三、 投资性金融中介机构
（一）金融公司 （二）共同基金（又叫投资基金） （三）货币市场共同基金
四、合约性储蓄机构
（一）保险公司 （二）养老基金
它们的共同特征是以合约方式定期定量地从持约 人手中收取资金（保险费或养老金预付款），然 后按合约规定向持约人提供保险服务或养老金
•
好的事情马上就会到来，一切都是最 好的安 排。上 午7时2分41秒 上午7时 2分07:02:4120.10.20
•
一马当先，全员举绩，梅开二度，业 绩保底 。20.10.2020.10.2007:0207:02:4107:02:41Oc t-20
•
牢记安全之责，善谋安全之策，力务 安全之 实。2020年10月20日 星期二7时2分41秒Tuesday, October 20, 2020
2）基本业务（P144）
4、其它商业银行
交通银行、中信实业银行、华夏银行、深 圳发展银行、中国民生银行、一些城市商业 银行等
5、农村和城市信用合作社（P146 —147） 1）特点 2）基本业务
6、信托投资公司 1）中国国际信托投资公司、中国光大国际信托投资 公司、各省市的信托投资公司等。 2）基本业务（P148）
与商业银行的区别（政策性银行的特点）
项目
政策性银行
商业银行
资金来源
财政拨款、发行金融债券
吸收存款
资本金
多由财政拨付
多为发行股票
经营目标 经营原则
考虑国家整体利益与社会效益 利润最大化
不与商业银行竞争,保本微利
流动性、安全性、盈利 性
3、国有独资商业银行
1）中国工商银行、中国建设银行、中国农 业银行、中国银行
设银行 3、成立投资信托类金融机构
五、1983 —1993 的金融体系改革 1、中国人民银行专门行使中央银行职能 2、组建中国工商银行 3、建立其它商业银行 4、组建城市信用合作社
六、1994 — 今 1、提出建立社会主义市场经济 —— 建立与此相适应的金融 体系 2、四大国有专业银行转化为四大国有独资商业银行 3、组建三家政策性银行 4、实行分业经营、分业管理模式，组建证监会、保监会
10、邮政储蓄机构 11、保险公司 12、在华外资金融机构
第四节 中国社会主义金融体系的建立与改革
一、建国前夕旧中国的金融体系 1、官僚资本银行：“四行二局一库” 2、民族资本银行 3、外国银行：英国丽如银行（东方银行）等 4、根据地银行
二、新中国金融体系的建立（1948 — 1955） 1、组建中国人民银行（时间：1948、12、1，地点： 石家庄）
1、中央银行（P141） 1）中国人民银行 2）中国人民银行的基本责职（P141） 3）中国人民银行的具体责职（P141）
2、政策性银行（P142 —143） 1）是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门 从事政策性金融业务的银行。 2）国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银 行 3）三家政策银行的基本业务
第六章
金融机构体系
本章学习要求
1、掌握金融机构的含义，掌握金融机 构体系的构成状况； 2、了解我国金融体系的建立与改革历 程，掌握我国现行的金融机构体系； 3、掌握西方国家金融机构体系的构成 状况及其变化趋势。
理论问题 1、金融机构功能是什么？ 2、为什么会存在金融中介机构？
现实问题 1、我国金融机构体系构成 2、西方金融机构体系构成 3、我国金融机构体系的演变，尤其是近年来金融机构的改革
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相信相信得力量。20.10.202020年10月 20日星 期二7时2分41秒20.10.20
谢谢大家！
世界十大银行（按 1997 年总资产排序）
1997 年排名 银行名称 国 家 资产总额（亿美圆）
1
东京三菱银行 日本
6534
2
德意志银行
德国
3
中国工商银行 中国
4890
4
瑞士信贷银行 瑞士
4738
5
汇丰控股
英国
4736
6
住友银行
日本
4690
7
法国兴业银行 法国
4411
8
东方汇理银行 法国
4200
9
第一劝业银行 日本
4191
10
三和银行
日本
4159
世界十大银行（按 1997 年一级资本排序）
1997 年排名
银行名称
国 家 一级资本（亿美圆）
1
汇丰控股
英国
273.9
2
大通曼哈顿公司
美国
225.9
3
东方汇理银行
法国
222.8
4
花旗公司
美国
212.1
5
东京三菱银行
日本
185.9
6
德意志银行
德国
173.7
三、金融机构体系的作用
（一）改善资金转移质量的基本存贷服务 1、改善金融资产的期限限制 2、增加了金融资产的分割性 3、分散金融资产的风险 4、提高金融资产的流动性
（二）经纪人服务： 交易服务、金融咨询服务、资信评估等
第二节 金融机构体系的一般结构
一、中央银行
中央银行是一国金融体系的核心
二、存款机构
5、对中国人民银行分支机构进行改革 6、组建金融资产管理公司（华融、长城、东 方、信达），处理国有商业银行不良资产 7、加入WTO，承诺5年内全面开放金融业务 8、组建银监会 9、国有商业银行股份制改革
2006年我国共有各类银行业金融机构3万多家。主要 包括：3家政策性银行，4家国有商业银行，13家股份制 商业银行（含渤海银行），115家城市商业银行，626家 城市信用社，30438家农村信用社，57家农村合作（商 业）银行，238家外资银行营业性机构，4家金融资产管 理公司，59家信托投资公司，74家企业集团财务公司， 12家金融租赁公司，5家汽车金融公司，以及遍布城乡的 邮政储蓄机构。银行业金融机构境内本外币资产总额达到 36.2万亿元，比上年同期增长19.2%，银行业资产占我国 全部金融机构资产的90%以上。
2、没收官僚资本银行 3、改造民族资本银行 4、限制外资银行在华特权 5、组建农村信用合作社 三、“大一统”模式的金融体系（1955 — 1978） 1、主要内容（P159） 2、优缺点（P160 — 161） 四、1979 — 1983 的金融体系改革 1、混合银行体制 2、建立和恢复专业银行：中国农业银行、中国银行、中国建
7
美洲银行
美国
172.9
8
荷兰银行
荷兰
158.6
9
住友银行
日本
147.6
10
第一劝业银行
日本
144.6
思考题:
1、金融机构体系的一般结构是怎样的？ 2、我国目前的金融机构体系包括哪些内容？
与西方发达国家金融机构体系有何异同？ 3、香港金融机构体系的结构是怎样的？ 4、政策性银行与商业银行有何区别？ 5、1979年以来，随着我国经济体制改革的不
第一节 金融机构体系概述
一、金融机构
金融机构是专门从事货币信用活动的中介组织。
二、金融机构体系
金融机构体系，又称之为金融体系，是一个 包括经营和管理金融业务的各类金融机构组成 的整体系统。金融机构体系是一种以中央银行 为核心，以商业银行为主体，以各种专业银行 和非银行金融机构为补充的多种金融中介机构 并存的格局。
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追求至善凭技术开拓市场，凭管理增 创效益 ，凭服 务树立 形象。2020年10月20日星期 二上午7时2分41秒07:02:4120.10.20
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严格把控质量关，让生产更加有保障 。2020年10月 上午7时 2分20.10.2007:02October 20, 2020
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作业标准记得牢，驾轻就熟除烦恼。2020年10月20日星期 二7时2分41秒07:02:4120 October 2020
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加强交通建设管理，确保工程建设质 量。07:02:4107:02:4107:02Tuesday, October 20, 2020
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安全在于心细，事故出在麻痹。20.10.2020.10.2007:02:4107:02:41October 20, 2020
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踏实肯干，努力奋斗。2020年10月20日上午7时2分20.10.2020.10.20
五、政策性金融机构
（一）农业信贷系统 （二）住宅银行 （三）学生贷款市场协会
第三节 我国金融机构体系的构成
一、金融机构与金融机构体系的概念 1、金融机构：凡专门从事各种金融活动的组 织，均称为金融机构。 2、金融机构体系：由各种金融机构组成的一 个集合。
二、我国现有的金融体系
以中国人民银行为领导的，国有商业银行与股份 制商业银行为主体，政策性银行为补充，多种 金融机构并存，分工协作的金融机构体系。
断深化，金融机构发生了哪些重大变化？
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树立质量法制观念、提高全员质量意 识。20.10.2020.10.20Tuesday, October 20, 2020
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人生得意须尽欢，莫使金樽空对月。07:02:4107:02:4107:0210/20/2020 7:02:41 AM
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安全象只弓，不拉它就松，要想保安 全，常 把弓弦 绷。20.10.2007:02:4107:02Oc t-2020- Oct-20
7、证券公司 1）申银万国、银河证券、海通证券、华泰证券、湘 财证券等。 2）基本业务（P148 — 149）
8、财务公司（P149） 1）是由企业集团内部集资组建，其宗旨和任务是为本企业集 团内部各企业筹资和融通资金，促进其技术改造和技术进步。 2）基本业务
9、金融租赁公司 1）中国金融租赁有限公司、东方租赁有限公司等 2）基本业务（P149）
三、 投资性金融中介机构
（一）金融公司 （二）共同基金（又叫投资基金） （三）货币市场共同基金
四、合约性储蓄机构
（一）保险公司 （二）养老基金
它们的共同特征是以合约方式定期定量地从持约 人手中收取资金（保险费或养老金预付款），然 后按合约规定向持约人提供保险服务或养老金
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好的事情马上就会到来，一切都是最 好的安 排。上 午7时2分41秒 上午7时 2分07:02:4120.10.20
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一马当先，全员举绩，梅开二度，业 绩保底 。20.10.2020.10.2007:0207:02:4107:02:41Oc t-20
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牢记安全之责，善谋安全之策，力务 安全之 实。2020年10月20日 星期二7时2分41秒Tuesday, October 20, 2020
2）基本业务（P144）
4、其它商业银行
交通银行、中信实业银行、华夏银行、深 圳发展银行、中国民生银行、一些城市商业 银行等
5、农村和城市信用合作社（P146 —147） 1）特点 2）基本业务
6、信托投资公司 1）中国国际信托投资公司、中国光大国际信托投资 公司、各省市的信托投资公司等。 2）基本业务（P148）
与商业银行的区别（政策性银行的特点）
项目
政策性银行
商业银行
资金来源
财政拨款、发行金融债券
吸收存款
资本金
多由财政拨付
多为发行股票
经营目标 经营原则
考虑国家整体利益与社会效益 利润最大化
不与商业银行竞争,保本微利
流动性、安全性、盈利 性
3、国有独资商业银行
1）中国工商银行、中国建设银行、中国农 业银行、中国银行
设银行 3、成立投资信托类金融机构
五、1983 —1993 的金融体系改革 1、中国人民银行专门行使中央银行职能 2、组建中国工商银行 3、建立其它商业银行 4、组建城市信用合作社
六、1994 — 今 1、提出建立社会主义市场经济 —— 建立与此相适应的金融 体系 2、四大国有专业银行转化为四大国有独资商业银行 3、组建三家政策性银行 4、实行分业经营、分业管理模式，组建证监会、保监会
10、邮政储蓄机构 11、保险公司 12、在华外资金融机构
第四节 中国社会主义金融体系的建立与改革
一、建国前夕旧中国的金融体系 1、官僚资本银行：“四行二局一库” 2、民族资本银行 3、外国银行：英国丽如银行（东方银行）等 4、根据地银行
二、新中国金融体系的建立（1948 — 1955） 1、组建中国人民银行（时间：1948、12、1，地点： 石家庄）
1、中央银行（P141） 1）中国人民银行 2）中国人民银行的基本责职（P141） 3）中国人民银行的具体责职（P141）
2、政策性银行（P142 —143） 1）是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门 从事政策性金融业务的银行。 2）国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银 行 3）三家政策银行的基本业务
第六章
金融机构体系
本章学习要求
1、掌握金融机构的含义，掌握金融机 构体系的构成状况； 2、了解我国金融体系的建立与改革历 程，掌握我国现行的金融机构体系； 3、掌握西方国家金融机构体系的构成 状况及其变化趋势。
理论问题 1、金融机构功能是什么？ 2、为什么会存在金融中介机构？
现实问题 1、我国金融机构体系构成 2、西方金融机构体系构成 3、我国金融机构体系的演变，尤其是近年来金融机构的改革
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1997 年排名 银行名称 国 家 资产总额（亿美圆）
1
东京三菱银行 日本
6534
2
德意志银行
德国
3
中国工商银行 中国
4890
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瑞士信贷银行 瑞士
4738
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汇丰控股
英国
4736
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住友银行
日本
4690
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法国兴业银行 法国
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东方汇理银行 法国
4200
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第一劝业银行 日本
4191
10
三和银行
日本
4159
世界十大银行（按 1997 年一级资本排序）
1997 年排名
银行名称
国 家 一级资本（亿美圆）
1
汇丰控股
英国
273.9
2
大通曼哈顿公司
美国
225.9
3
东方汇理银行
法国
222.8
4
花旗公司
美国
212.1
5
东京三菱银行
日本
185.9
6
德意志银行
德国
173.7
三、金融机构体系的作用
（一）改善资金转移质量的基本存贷服务 1、改善金融资产的期限限制 2、增加了金融资产的分割性 3、分散金融资产的风险 4、提高金融资产的流动性
（二）经纪人服务： 交易服务、金融咨询服务、资信评估等
第二节 金融机构体系的一般结构
一、中央银行
中央银行是一国金融体系的核心
二、存款机构
5、对中国人民银行分支机构进行改革 6、组建金融资产管理公司（华融、长城、东 方、信达），处理国有商业银行不良资产 7、加入WTO，承诺5年内全面开放金融业务 8、组建银监会 9、国有商业银行股份制改革
2006年我国共有各类银行业金融机构3万多家。主要 包括：3家政策性银行，4家国有商业银行，13家股份制 商业银行（含渤海银行），115家城市商业银行，626家 城市信用社，30438家农村信用社，57家农村合作（商 业）银行，238家外资银行营业性机构，4家金融资产管 理公司，59家信托投资公司，74家企业集团财务公司， 12家金融租赁公司，5家汽车金融公司，以及遍布城乡的 邮政储蓄机构。银行业金融机构境内本外币资产总额达到 36.2万亿元，比上年同期增长19.2%，银行业资产占我国 全部金融机构资产的90%以上。
2、没收官僚资本银行 3、改造民族资本银行 4、限制外资银行在华特权 5、组建农村信用合作社 三、“大一统”模式的金融体系（1955 — 1978） 1、主要内容（P159） 2、优缺点（P160 — 161） 四、1979 — 1983 的金融体系改革 1、混合银行体制 2、建立和恢复专业银行：中国农业银行、中国银行、中国建
7
美洲银行
美国
172.9
8
荷兰银行
荷兰
158.6
9
住友银行
日本
147.6
10
第一劝业银行
日本
144.6
思考题:
1、金融机构体系的一般结构是怎样的？ 2、我国目前的金融机构体系包括哪些内容？
与西方发达国家金融机构体系有何异同？ 3、香港金融机构体系的结构是怎样的？ 4、政策性银行与商业银行有何区别？ 5、1979年以来，随着我国经济体制改革的不
第一节 金融机构体系概述
一、金融机构
金融机构是专门从事货币信用活动的中介组织。
二、金融机构体系
金融机构体系，又称之为金融体系，是一个 包括经营和管理金融业务的各类金融机构组成 的整体系统。金融机构体系是一种以中央银行 为核心，以商业银行为主体，以各种专业银行 和非银行金融机构为补充的多种金融中介机构 并存的格局。
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五、政策性金融机构
（一）农业信贷系统 （二）住宅银行 （三）学生贷款市场协会
第三节 我国金融机构体系的构成
一、金融机构与金融机构体系的概念 1、金融机构：凡专门从事各种金融活动的组 织，均称为金融机构。 2、金融机构体系：由各种金融机构组成的一 个集合。
二、我国现有的金融体系
以中国人民银行为领导的，国有商业银行与股份 制商业银行为主体，政策性银行为补充，多种 金融机构并存，分工协作的金融机构体系。
断深化，金融机构发生了哪些重大变化？
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树立质量法制观念、提高全员质量意 识。20.10.2020.10.20Tuesday, October 20, 2020
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人生得意须尽欢，莫使金樽空对月。07:02:4107:02:4107:0210/20/2020 7:02:41 AM
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安全象只弓，不拉它就松，要想保安 全，常 把弓弦 绷。20.10.2007:02:4107:02Oc t-2020- Oct-20
7、证券公司 1）申银万国、银河证券、海通证券、华泰证券、湘 财证券等。 2）基本业务（P148 — 149）
8、财务公司（P149） 1）是由企业集团内部集资组建，其宗旨和任务是为本企业集 团内部各企业筹资和融通资金，促进其技术改造和技术进步。 2）基本业务
9、金融租赁公司 1）中国金融租赁有限公司、东方租赁有限公司等 2）基本业务（P149）