渣打银行海外现金管理
现金管理国外研究
现金管理国外研究引言现金管理是企业财务管理的一个重要组成部分，对于企业的经营和发展具有重要的影响。
国外在现金管理方面的研究相对较为丰富和成熟，本文将对国外现金管理的研究进行概述，包括现金管理的定义、研究方法、理论模型以及实证研究等方面。
现金管理的定义现金管理是指企业对于自身现金流量的规划、控制和优化的过程。
它主要包括现金的收集、保管、支付以及合理利用现金流量的控制和管理。
现金管理的目标是最大限度地提高现金利用效率，确保企业的资金充足，并合理控制资金的风险。
研究方法在国外现金管理的研究中，常用的研究方法包括实证研究、案例研究和数学模型研究等。
实证研究是通过采集大量的实际数据，运用统计方法进行分析，研究现金管理的规律和影响因素。
这种方法可以通过对多家企业的财务数据进行比较和分析，找出现金管理的有效策略和方法。
案例研究是通过深入研究少量企业的现金管理实践，了解其现金管理策略和方法。
这种方法可以从企业的特定案例中发现现金管理的问题和挑战，提出相应的解决方案。
数学模型研究是运用数学模型对现金管理问题进行建模和求解，通过数学模型分析现金管理的决策问题，并得出最优解。
这种方法可以在理论的基础上，进行现金管理的优化决策。
理论模型在现金管理的理论研究中，一些经济学和金融学的理论模型被广泛应用于现金管理问题的分析和决策。
现金管理的理论模型主要包括现金流量预测模型、现金需求模型、现金管理成本模型等。
现金流量预测模型是通过对企业未来现金流量进行预测，为现金管理的决策提供依据。
这种模型可以基于历史数据和统计方法，对未来现金流量进行预测，帮助企业预先做好现金管理的准备。
现金需求模型是通过对企业现金需求的分析，确定企业需要的最佳现金保持量。
这种模型可以基于企业的运营活动和现金流量的波动性，计算出最佳的现金保持量，以满足企业日常运营的需要。
现金管理成本模型是通过对企业现金管理成本的分析，找出最佳的现金管理策略。
这种模型可以考虑资金利用成本、现金存储成本和现金流动成本等方面的因素，在保证企业资金充足的同时，最小化现金管理成本。
渣打银行
223
—
372
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447
558
续表
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
674
823
957
1038
1066
1109
1201
中国银行营业收入
• 中国银行2000——2012营业收入 （单位：亿元人民币）
年份
• 由图可知，俩家银行的净利息收入都占 绝大部分比重。其次是手续费及佣金净 值收入。二者均呈逐年上升趋势。而其 他业务收入则时增时减。两家银行在投 资收益区别较大：中国银行虽然2003— —2012年间投资收益有上升趋势，但较 缓慢，且一些年份有回落。而渣打银行 则是逐年缓步上升。
谢谢观赏
八十年代的改革开 放，渣打银行率先 重建在中国的服务 网络。
2007年3月27日，渣打 银行（中国）有限公司 成为中国第一批外资本 地法人银行
中国加入世贸组织，为渣打银 行提供了更宽广的发展空间， 其在华的业务范围不断扩大， 分行网络也在继续延伸。
中国渣打
渣打银行是最早在中国设立分行的 外资银行之一(1858年)，并且从未中断 过在中国大陆的业务运营。 上海 1858年在上海成立第一间分 行以来，渣打银行已成为国内历史最悠 久的外资银行。在1949年新中国成立 后，渣打银行得到允许继续留在上海营 业，并应新政府要求协助打开新中国的 金融局面。 香港 渣打银行自1859年起便在香 港开展业务至今。时至今日，香港地区 已成为渣打银行的主要市场。 台湾 台湾地区为渣打集团的第四 大市场地区。渣打银行于1985年在台北 成立分公司，1990年开设高雄分行， 1999年开设台中分行并扩迁台北、高雄 两地分行。
打造通向企业核心竞争力的网银平台——专访渣打银行(中国)有限公司现金管理及贸易部总经理沈汉良
个 全 面 集 成 的 营运 资 金 电子
比国内大型股份 制商业银行 的绝对 市场优势 与中小股份制商业银 行的相对 平 台 能 满 足 企 业 现 金 管 理 、贸 易 交
／、Ｊ 市场差异化竞争优 势 ，现 阶段 ，外 资银行物理 网点少且本土化程 度不高 的 易 和 对 冲业 务 等诸 多 需 求 ，其 核 心 ｒ
自动化 操作 的 同时 ，有效 提 高 了企 业
的整体营运效 率 。通过 与企业 Ｅ Ｐ系 Ｒ 统 的对 接整合 ，借 助预设 授权 结构 控 制 企业 内部 审批 流程 、帮 助企 业 自动 对 账 、优 化现 金管 理 ，实 现从 “ 被动
接受 ”到 “ 主动构建” 的彻底转变 。
是 对于 在线账 户查 询和及 时现 金付款
等 日常业 务 的应用 。在渣 打 中国 ，跨
国企 业客 户 的付款 电子化 比率 已超过
９ ％。 企业 利用 电 子 银 行服 务渠 道 ， ０
可 以减少往 来银 行 的不便 以及交 易文
件 的实体传 递 过程 。不 依赖 银 行手工
操 作 的处理 方式 大大减 少 了业 务办 理 时间 、简化 了信 息获取 流程 ，在实 现
特征 ，决定其 必须 迅速找到更加有效 的服务方式 ，构建属 于 自己的利 润核心。 本 刊围绕 “ 如何 利用 企业 网银 服务迅 速打 开 中国市 场 ”的话题 约访 了渣打
价 值 不 在 于 某 一 特 色 或 功 能 ，而 在 于 通 过 提 供 完 整 透 明 的端 对 端 营 运
一
一
是从 单一 的查询工 具到 企业 营 计方 案 。渣 打银 行分 行 网络遍 布世界
运资金 的解 决方 案。 目前 ，大 部分企 各 地 ，在不 同 国家 和地 区为跨 国企业 的分 支机 构提供 了包 括 电子银行 在 内
提供完整方案满足客户现金管理需求 专访渣打银行交易银行部全球产品主管George Nast
期 的全球 贸易量是下降的 。
公司对 自身营运 资本 的基本管 理方法 进行 了检 查 ，以
收 帐 款 管 理 、 收 、流 动 资 金 管 理 以及 应 付 帐款 管 理 过 托
金融危机 对 目前有何影 响 ？
在 危机 最严 重 的时 期和 当前 ， 行客 户 的 贵 管理 需求发生 了怎样的变化 ？
客 户 的下列 需 求 当然 会更 为 突 出 ：提高 内部 流 动 资金干
直都很好 。 对于交 易对手 的信用风 险 ， 客户 也变得 更为谨慎 ，
并且 更 加关 注供 应链 的稳健 状 况 。由于 供应 商 的融 资 出现 问 率 、 为买方 提供贸易信 用 的同时缩短 营运资本循 环周 在 题 ，因而不 能及时提 供零部件 ， 进而导 致大公 司的生产 流程 出 改善现金 管理 的整体透 明度 。 但是 ， 流动 资金和风 险管 现 问题 ， 这样 的例子不在少数 。 因为这样 ， 就 我们２ ｏ 年开 出 是第 一位 的 。 ｏ ９
转 移 到欧 美去 偿 还 债 务 。
Ｔ 中国 Ｉ 八｛ 措 施 来达 致 ｉ 些 要 求 ？ 文
我们 最近合并 了全球 的企业 、 行 、 资者和 中介机 构客户 的 银 投
最 后 ， 们 针对 客 户 的 内 部 调 查 显 示 ， 户 希 望 合 作 银 行 能 现 金 和 贸 易 产 品 管 理 业 务 ， 而 挖 掘 以 前 没 有 利 用 的 协 同 效 我 客 从 为 他 们 提 供 一 套 能 够 同 时 满 足 上 述 几 项 需 求 的整 体 解 决方 案 的 应 。 也 与 我 们 为 客 户 提 供 不 考 虑 产 品 或 服 务 类 别 的 整 体 方 案 这
孙雷：跨境现金管理全景
孙雷 ：跨境现金管理全景
Ｓｕ ｎ Ｌ ｅ ｉ ： Ｏｖ ｅ ｒ ａ ｌ ｌ Ｐ ｅ ｒ ｓ ｐ ｅ ｃ ｔ ｉ ｖ ｅ ｏ ｆ Ｃｒ ｏ ｓ ｓ － ｂ ｏ ｒ ｄ ｅ ｒ Ｃａ ｓ ｈ Ｍａ ｎ ａ ｇ ｅ ｍｅ ｎ ｔ
孙 雷 在 银 行 业 和 信 息 技 术 领 域 参 与 ，这 一 方 面 得 益 于 汇 丰 客 户 的信
提 供 真 正 的 端 到 端 服 务 ，保 证 企 业 拥 有 １ ８ 年 从 业 经 验 ， 熟 谙 大 中 华 市 赖 ，另 一 方 面 则 得 益 于 汇 丰 自身 在 监
文 ／本刊 记 者 马珊 珊
中资 企 业 “ 走 出 去 ” 步 伐 的 加 快 ，为跨 国 企 业 的 资 金 管 理 开 创 了 全
场 。孙雷 于２ ０ ０ ２ 年 加 入 汇 丰 中 国资 金 管 理 部 任 职 产 品经 理 ，之 后被 派 驻
新 局 面 。 然 而 ，随 着 发 达 经 济 体 和 货 币政 策 分 化 加 剧 跨 境 资 金 的 波 动 性 ，
管 理 部 的核 心 管 理 人 员 ，曾担 任 产 品
总 监 、销 售 总 监 和 环 球 银 行 业 务 销 售
总 监 等 职 务 ：２ ０ １ ５ 年 ４月 １ ４日 ，汇 丰 宣 布 任 命 孙 雷 为 汇 丰 中 国 环球 资金
管 理 部 总经 理 ，协 助 企 业 积 极 应 对 财 资管 理 挑 战 。
０ ４ ０ Ｂ Ａ Ｎ Ｋ Ｅ Ｒ Ｓ ｏ— ｓ ＇ ｊ Ｚ ， 一 融
管机构和 同行之 间受到 的高度评价 。
明化 、可 视 化 ，以此 保证 “ 走出去”
跨国现金管理基础知识
国际现金收支的管理
现金管理：在现金预算期间，公司在交易收支方面用于支付预期现金流出的投资， 以及作为风险预备金而占用的资金。 国际现金收支管理考虑的因素
如何使筹资成本最低 如何使投资收益最大 如何控制外汇交易成本 现金由母公司集中管理还是各家子公司各自分散管理 现金预算 现金预算包括预计现金收支的具体时间和金额 净额结算制 在双边净额结算制下，两家关联公司间只结算净额，只需对净额进行转移 在多变净额结算制下，每家关联公司都结算出与其他关联公司间的收入与支出之 差，然后只收入或付出差额 集中现金储备制 净额结算中心确定支付净额的数量，并明确应由哪家关联公司负责支付或收取这 笔资金 中央现金储备制度：闲置的现金汇给中央现金库，同时中央现金库的管理者会对 现金短缺进行弥补
预防性现金储备的降低
集中现金储备制可以减少跨国公司在预防性现金储备上的投资，但不会削弱其应付 意外支
渣打银行理财产品怎么样靠谱吗
渣打银行理财产品怎么样靠谱吗渣打银行理财产品怎么样渣打是一家领先的国际银行，在全球一些最有活力的市场上经营150多年，为遍布亚洲、非洲和中东市场的个人和企业客户提供金融服务，支持他们进行投资、开展贸易，并实现财富增值。
渣打银行自1858年在中国上海开设首家分行以来，在华业务经营从未间断。
2007年4月，渣打银行（中国）有限公司成为第一批本地法人银行之一。
这充分显示了渣打对中国市场的承诺以及在银行业的领先地位。
目前，渣打银行在全国拥有25家分行、78家支行和1家村镇银行，营业网点达到104家，其中包括2014年3月初开业的上海自贸试验区支行。
渣打银行理财产品怎么样？作为世界领先的外资银行之一，凭借对各地区市场深刻的理解和以客为本的服务精神，渣打银行致力于为客户提供卓越服务，注重每一位客户对其所拥有的投资组合的表现满意度，助您紧贴市场脉搏。
在中国，我们一直致力于推广和普及“规划-构建-保障”的财富管理模式，帮助您全面了解个人需求，深入认知个人财务状况，充分了解产品适应性，通过合理配置资产，分散风险，为您的财富增长添砖加瓦。
1、渣打银行“稳扎稳打”信托投资理财结构清晰简单，AA-评级以上的债券，风险较低和收益稳健。
投资产品将全部投资于单一资金信托，采用净值法计算潜在投资收益。
2、债券类信托产品投资产品通过信托计划投资于AA-评级以上的债券，风险较低，收益稳健。
3、专业投资顾问专业投资顾问有着丰富的市场经验和领先的投资收益。
4、期限灵活，一次签购，滚动投资产品6个月开放一次申购赎回，流动性高，滚动投资机制为客户提供便利。
渣打银行理财产品靠谱吗渣打银行境外理财计划产品1、开放式结构性投资。
结构简单，直接挂钩指数，每日开放申购赎回，收益水平透明。
投资偏好：希望通过海外市场在分散风险的同时争取更高投资收益;可以承受本金损失;倾向于中期投资。
2、全球基金精选。
代客境外理财全球基金系列产品为客户提供全球投资机会，由银行筛选的境外著名基金公司进行专业的基金管理，是客户进行资产配置的工具之一。
法人渣打推行“三管齐下”战略
是否 成为法 人银 行 ，我们 对 中国市场
的这个承诺 是不会 改变 的。
转 制成 为法 人银 行 可 以立 即带 给 外资银 行 的益处 之一 ，在于 我们 可 以
就 渣打 在 中国 的业务 来说 ，我们 向本地 居 民提供 人 民币业 务 ，使 我们
的策 略是 “ 化” 渣打 自身的业务 网 有 更 强 的市 场竞 争力 ，可 以向客 户提 广 络 ，拓展客户 。“ 深化”金融产 品 ，为 供 更好 、 更方 便的服务 ， 业银行业务 企
理、 信用卡 、 人贷款 等 ， 个 这让我们有 在 内的 整个 中国金 融 业将 从 中获益 ， 机 会在 中国向客户提 供 更多样 化产 品 迈 向一 个新 的发展 阶段 。通 过允 许外 不 同的 金融 需求。 曾骡璇 ： 领先把 握投 资市场动 向 ，
的 同时扩展 我们 的 网络 ， 以满 足他 们 资银行转制成为法人银行，我们可以 坚持不懈创新产 品，是渣打银行财富管 看到 中国金 融服务 行业 将获 得整体健 理享誉 中国个人理财市场 的重要原因之
一
家分行 ， 目前有１ 家分行、 家支行 １ ６
平的金融解决方案 ，“ 强化”渣打的品
３ 家代衰处和１０ 多名员工 。 ０ ８ 参股渤海 牌 ，建 立与监 管机 构 、客户 的 良好 关 银行 １ ．９ 股权 ．并在 ２ ０ 年最后 系 ，巩 固渣打 在 外资银 行 当 中的领 导 ９％ ９ ０６
展 空问 。
我想知 道 ， 渣打在金 融衍 生 这 种新环 境 下的定 位与 关系 。我觉 得 甘居人 后 ．
怎样做 渣 打银 行在 很 多个 人银行 产 品方 中外资银 行各 有优 势 。在市 场开放 的 品上的创新 能力如何得以保证 ？ 到持续 创新 ？ 面具有 专 长， 比如 抵押 贷款 、 财富管 新 形 势下 ，包括外 资银行 与 中资银行
全球现金管理
全球现金管理平台-背景
• 招行二次转型
– 国际化竞争力 – 目标 • 低资本消耗、高收益 • 从创新服务到收益创造 • 培养和巩固批发银行核心基本客户群 – 基本客户：收入贡献大于等于10万元人民币 – 价值客户：收入贡献在100万（含）～500万元人民币 – 核心客户：收入贡献在500万元（含）人民币以上 – 潜在基本客户：收入贡献在5万（含）～10万元人民币 – 机会客户：收入贡献在5万元人民币以下
全球现金管理体系
• 我行现金管理业务
– 一个渠道 • 电子银行渠道 – 三个平台 • 现金管理平台 – 全球现金管理平台 – 跨银行现金管理平台 • 供应链金融平台 • 金融电子商务平台
全球现金管理体系
• 全球现金管理业务
– – – – – 基于全球账户 全球电子银行渠道 全球账户管理 全球收付款 全球现金池（含投融资）
• 现金管理业务
有效供应链管理
营运资金管理
Working Capital Management
Financial Supply Chain Management
流动资金管理/风险管理
Liquidity Management
高效的现金技术
Cash Concentration / liquidity management (Sweeping, Pooling)
– 账户管理 • 境内本外币集团账户、境外账户（离岸账户、NRA账户、纽约
分行账户、香港分行账户）、境外同业账户
– 交易管理 • 集中结算、代理结算、SWIFT支付、对外支付额度、 – 流动性管理 • 内部调剂、委托贷款、内部额度控制、内部计价 – 投资 • 理财、定期 – 融资 • 日间透支 – 信息服务 • 对帐单、回单、 MT940对帐单、
国际企业现金管理的方法
国际企业现金管理的方法作为一家国际企业，现金管理是至关重要的。
有效的现金管理可以帮助企业降低财务风险，提高流动性，并为企业的发展创造更多机会。
在这篇文章中，我们将探讨一些国际企业现金管理的方法。
国际企业可以通过制定全面的现金管理政策来管理现金流。
这一政策应明确规定企业的现金收入来源、付款方式以及资金转移的流程。
通过制定明确的政策，企业可以更好地控制现金流，并及时采取必要的措施来应对市场变化。
国际企业可以利用现代技术来管理现金流。
例如，企业可以使用电子支付系统来加速收款流程，并减少现金交易的风险。
此外，企业还可以利用财务软件来监控和分析现金流，以及制定预算和计划。
国际企业还可以通过优化现金流的管理来提高现金的使用效率。
例如，企业可以与供应商协商延迟付款的条件，以延长自己的账期。
同时，企业也可以与客户协商提前收款的条件，以加速现金流的回笼。
此外，企业还可以通过减少库存和优化资金使用方式来降低现金持有成本。
国际企业应积极寻找并利用外部资金来满足其资金需求。
企业可以通过银行贷款、债券发行等方式来获得资金，以满足业务扩张和投资的需求。
然而，企业在寻找外部资金时应注意风险管理，并确保能够按时偿还债务。
国际企业还应定期进行现金流预测和风险评估。
通过对现金流的预测，企业可以更好地规划和管理其资金需求。
同时，通过风险评估，企业可以及时识别和应对潜在的财务风险，以保护企业的现金流。
国际企业现金管理的方法包括制定全面的现金管理政策、利用现代技术管理现金流、优化现金流的管理、积极寻找外部资金以及定期进行现金流预测和风险评估。
通过采取这些方法，国际企业可以更好地管理现金流，降低财务风险，并为企业的发展创造更多机会。
abs建模和现金流分析
受邀参加此次研讨人员条件 基金公司：
l 投资、研究总监 l 基金经理 l 固定收益投资分析人员 l 风险管理专员
保险公司：
l 资产管理投资人员
证券公司：
l 产品创新,风险控制 l 投行融资，自营部 l 固定收益分析师
这次课程学员们将在课程中了解到： 3 简单的过手型交易中的现金流模型 3 CDO 投资组合建模 3 综合资产负债表 CDO 的图解 3 综合资产负债表 CDO 的建模 3 综合套利交易 CDO 的建模 3 现金流量型 CDO 的建模 3 未来现金流交易建模 3 CMBS 交易建模 3 物业所得和 CMBS 还款的建模
Vinod 出版过很多资产证券化的著作。“证券化：千禧年的新金融工具”，是关于证券化构成，个别国家市 场、法律、会计制度、税收和管制政策方面最全面的课本之一，也是国际证券化业非的畅销专业书籍之一， 在 30 多个国家使用。“证券化，资本重组和证券利息的实施”(2003) 在该书中，他详细地著述了“租赁融资 与分期付款”。在很多国际周刊上发表，比如：英国的《资产融资和租赁摘要》，美国的《监控器》，英国 的《租赁生活》，英国的《国际银行法期刊》，美国的《固定资产融资期刊》。
The Financial Training Company A Kaplan Professional Company
英国金融培训公司 金融市场部
2007 年 4 月 6-7 日 上海
Book on or before March 20. 2007 , Save RMB500! 3 月 20 日前报名可优惠 500 元人民币！
Workshop Program 课程内容
Day 1: 第 1 天 Session 1: 第 1 部分 3 Overview of securitisation: securitisation and corporate finance
外资银行比较：花旗银行与渣打银行
外资银行比较：花旗银行与渣打银行作为全球化的重要组成部分，外资银行在中国的银行业市场上占有重要的地位。
花旗银行和渣打银行作为两家外资银行，它们的市场份额、业务模式、产品特色、服务质量等方面均值得关注比较和分析。
一、市场份额在中国的银行业市场中，花旗银行和渣打银行的市场份额和规模相对较小。
截至2020年末，花旗银行在中国有19家分支机构，渣打银行在中国有27家分支机构。
相比国有银行和大型商业银行以及其他外资银行，花旗银行和渣打银行的分支机构数目比较少。
据中国银行业协会统计，截至2020年末，中国银行卡发卡量达到83.64亿张，渣打银行拥有的银行卡持有量较少，仅约为180万张，花旗银行的银行卡持有量相对较高，但与国内大型银行仍有差距。
因此，花旗银行和渣打银行在中国银行业市场中的份额相对较小，需要通过强化品牌形象、提升业务水平等方法来发展壮大。
二、业务模式花旗银行和渣打银行在中国的业务模式比较相似，主要是通过跨境银行业务和企业金融为主营业务。
2020年底，花旗银行在华的公司银行业务占公司银行业务总收入的逾七成，其中，贸易融资是其业务的核心，渣打银行的跨境贸易融资也是其优势业务之一。
此外，花旗银行和渣打银行在信用卡业务方面有一定的优势。
花旗银行在中国推出的双币信用卡相对较早，渣打银行在行业中的核心优势也在于双币信用卡业务，且申请流程便捷，满足客户快速通关的出行需求，进一步提升其品牌影响力和市场占有率。
三、产品特色花旗银行和渣打银行在产品特色上也存在较大的不同。
花旗银行在商业银行金融领域有着独特的优势，尤其是在跨境金融、贸易融资等方面具有较强的实力。
花旗银行在中国也开发了一系列在线金融服务的创新型产品，如移动支付、移动银行、智能ATM等。
渣打银行则在企业金融市场占有特别突出的地位。
渣打银行在中国深耕企业金融市场多年，积累了丰富的本地经验。
渣打银行为客户提供贸易融资、现金管理、债券、外汇等一系列全方位的财务解决方案，让客户享受全球化的服务。
商业银行现金管理业务浅释
商业银行现金管理业务浅释Standardization of sany group #QS8QHH-HHGX8Q8-GNHHJ8-HHMHGN#现金管理服务指的是银行协助企业对现金、银行存款及货币等价物等广义现金进行统筹规划，在保证流动性的基础上，使客户减少财务费用，提高资金使用效率，使财务控制更易实现。
其基本内容包括收款、付款、账户管理、信息服务和融资服务。
现金管理已经发展成为国际大型商业银行公司业务的一项重要产品。
许多银行都设立了专门的现金管理部门来研发、管理、营销这项产品。
一、现金管理业务现状及简介从世界范围来看，现金管理是一项较为成熟的金融服务。
在亚洲，最优秀的现金管理服务提供者都是世界知名的大银行。
根据2002年《亚元杂志》(Asiamoney Magazine)公布的最佳现金管理银行调查结果，花旗银行(Citibank)连续4年获评为亚洲区域最佳现金管理银行。
《亚元杂志》的调查是通过亚洲地区超过2500家公司的财务部门主管，以问卷方式投票选出当地及区域最佳的现金管理银行的。
这些受访公司包括上市公司、跨国公司及非上市公司等，这些公司有4成左右都拥有区域性的财务部门。
被评为第二至第五名的是香港上海汇丰银行、德意志银行、渣打银行及荷兰银行。
在中国，现金管理业务是随着外资银行在中国人民币业务的发展和大型跨国企业地区总部向中国迁移而为国内商业银行界所熟知的。
1999年，花旗银行开始在中国推出现金管理产品，主要从3个方面发展现金管理业务：电子银行业务，国内人民币资金管理和跨境外币现金管理。
为了开展这一业务，花旗银行谋求获得中国各家银行的支持，对它们所提供的账户信息进行汇编，然后转交给花旗银行的客户。
这种合作的结果一方面使花旗银行等外资银行弥补了其在中国网点不足，没有全国性资金清算系统的劣势，另一方面也使许多中资银行开始提供自己的现金管理产品。
2002年，中资银行开始全面抢滩国内企业甚至跨国公司的现金管理业务，中国建设银行已经在跨国公司方面获得了突破，中国农业银行则与中国光大银行在北京签署了包括现金管理业务在内的全面业务合作协议，中国工商银行在2002年们月5日宣布，将在全国范围内对优质客户提供现金管理服务，其主要客户有中德合资上海克虏伯、柯达（中国）、东方航空等中外大企业。
银行资金结算部课件：现金管理业务简介
1 现金管理业务综述
2 现金管理产品体系简介 3 创新资金结算产品介绍
从商业银行鼻祖之地所想到的 —古老的银行新型的业务—
一些现实的典型客户需求
收付款类 信息报告类 流动性管理类
– 批量付款 – 账户收支分开
– 代理结算 – 代收代付
– 收付款凭证合并 – 对方信息报告
– 跟单信息报告
– 跟单消息报告
Breakdown:• 1046 in U.S. / 181 International • 432 Global Corporate Banking / 460 Global Commercial Banking
房地产业务
• 17 sales officers • 18 sales analysts • 4 sales managers • 583 relationships • $479mm total revenues
国内银行现金管理业务领先的银行
工行、建行、招行、交行
全球资金管理主要银行
• 全球范围:
– Bank of America – HSBC – Citibank – ABN Amro – Deutsche Bank – Standard Chartered – JP Morgan Chase
国外同业现金管理业务成果
希望及时、快捷地拿到商业票据 或回单 希望对资金利率、汇率风险进行 有效控制 希望能及时了解本公司和成员单 位的资金余额 希望有金融专业人士对公司的财 务提出建议 希望银行对相关资金交易进行 分析，如分类、排序和统计等 对多银行跨地区账户的管理比 较麻烦 银行账户上收付款人的信息不 能与公司系统自动对应 对同一银行不同地区、不同分 支行多个账户的管理比较麻烦
银行卡境外取现新规渣打银行助您了解更多详情
银行卡境外取现新规渣打银行助您了解更多详情国家外汇管理局近日发布《关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》（以下简称《通知》），自2018年1月1日起正式实施。
规范银行卡境外大额提取现金交易，是反洗钱、反恐怖融资、反逃税的必要举措，可进一步防范银行卡提取现金领域的违法犯罪活动。
《通知》没有改变个人便利化年度5万美元购汇额度，不会影响个人正常提取现金和消费，不会影响个人用汇便利性。
个人出境旅游、商务、留学所涉食、宿、行、购等经常项下交易，均可以使用银行卡支付，个人持卡境外消费不受影响。
为了进一步防范银行卡提取现金领域的违法犯罪活动，《通知》规定如下：一、个人持境内银行卡在境外提取现金，本人名下银行卡（含附属卡）合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币。
二、将人民币卡、外币卡境外提取现金每卡每日额度统一为等值1万元人民币。
三、个人持境内银行卡境外提取现金超过年度额度的，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金；并将视情节严重程度，按《外汇管理条例》有关规定进行处罚。
四、个人不得通过他人银行卡或出借本人银行卡等方式规避或协助规避境外提取现金管理。
五、个人被列入暂停持境内银行卡在境外提取现金名单的，可凭本人有效身份证件向外汇局分支局查询境外提取现金明细，委托他人进行查询的，应提供委托人和受托人的有效身份证件、委托人的授权书；也可向发卡金融机构查询本人所持的该机构银行卡提取现金明细。
与此同时，国家外汇管理局建议个人在境外提取现金应注意保障自身权益。
一是合理规划用汇需求，减少携带和使用大额现金，避免人身和财产安全遭受类似抢劫等不法侵害。
二是注意用卡安全和信息保护，避免银行卡被他人盗用，影响正常交易。
三是依法合规使用银行卡，不借用他人银行卡规避额度管理，也不向他人出借银行卡，避免被不法人员利用从事违法犯罪活动。
我行积极响应并落实国家外汇管理局通知的要求，自2018年1月1日起实施个人年度额度的限额，并将对“暂停超出额度的个人持境内银行卡在境外提取现金名单”中的持卡人进行相应的用卡限制。
国际企业现金管理的方法
国际企业现金管理的方法国际企业现金管理是一个综合性的管理框架，涉及多个方面和环节。
下面将通过介绍现金管理的目标、方法、工具以及关键要素，来为国际企业提供一些建议和指导。
首先，现金管理的目标是确保企业在日常运营中有足够的现金流量来支持业务的正常运行，并且最大限度地增加现金的价值和利润。
为了实现这个目标，国际企业可以采取以下几种方法：1. 预测和规划现金流量：企业应该进行周密的财务预测，以了解未来的现金流量状况。
这可以帮助企业制定有效的资金规划和管理策略，以应对不同的市场和经济环境变化。
2. 控制和优化资金使用：企业应该对其日常支出进行严密的监控和控制，以确保资金的合理使用。
同时，企业也应该优化自身的资金结构，利用不同的融资工具和市场机会来最大化资本效益。
3. 管理风险和流动性：国际企业应该认识到现金流量管理与风险管理紧密相连。
因此，企业需要制定并执行有效的风险和流动性管理策略，以应对潜在的财务风险和市场不确定性。
在实施现金管理方法时，国际企业还可以使用一系列的工具和技术来支持其战略目标。
以下是一些常用的现金管理工具：1. 现金流量预测模型：这些模型可以帮助企业预测未来的现金流入和流出情况，以及发现潜在的资金缺口和风险。
2. 现金池管理：现金池是指将企业各个部门和子公司的现金集中在一起，以实现更好的现金管理。
通过集中现金，企业可以更好地管理流动性和减少银行服务费用。
3. 短期投资管理：企业可以将闲置现金短期投资于低风险和高流动性的投资工具，以获得更高的投资回报。
除了上述方法和工具，国际企业在进行现金管理时还需要关注以下关键要素：1. 组织结构和角色划分：企业应该明确现金管理的责任和职责，并建立适当的管理层级和流程，以确保现金管理的顺利运行。
2. 信息技术系统支持：有效的现金管理需要强大的信息技术系统来支持日常的现金流量监控、资金规划和风险管理。
3. 内部控制和审核：企业应该建立健全的内部控制机制和审核流程，以减少内部和外部风险，并确保现金管理的透明和合规性。
国外渣打银行申请贷款流程
国外渣打银行申请贷款流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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汇丰银行开海外账户的标准
汇丰银行开海外账户的标准
汇丰银行是一家全球领先的银行，在全球范围内提供开设海外账户的
服务。
开设海外账户有一定的标准和要求，以确保客户资金的安全性和合
规性。
以下是汇丰银行开设海外账户的标准。
2.预存款要求：一些国家对于海外账户的预存款有一定要求。
客户需
要根据当地法规和政策，在开设海外账户前提前准备好所需的预存款金额。
预存款金额的要求会因国家和账户类型而有所不同。
5.面谈和签署文件：为了确保客户的身份和意图，汇丰银行可能要求
客户进行面谈，并签署相关文件。
6.投资目标和风险评估：客户需要提供投资目标和风险承受能力评估，以确保所选择的投资产品和服务与客户的投资目标和风险偏好相符。
7.账户服务费用：开设和维护海外账户可能会产生一些费用，如账户
开设费、交易费、转账费等。
客户需要了解并接受相关费用。
8.法律法规要求：开设海外账户需要遵守当地的法律法规和政策。
客
户需要了解并遵守相关规定，如反洗钱、反恐怖融资等法规。
10.其他要求：根据不同国家和地区的具体要求，可能还有其他相关
规定和要求，需要客户具体了解并满足。
总的来说，开设海外账户需要满足一系列的标准和要求。
这些标准和
要求旨在保护客户的资金安全和合法性，防止资金流失和洗钱等非法活动。
客户在申请开设海外账户前需要了解并满足这些标准和要求，以确保顺利
开通账户并享受相关服务。
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
L应iq付u账idi款ty服务 Management
供应链融资
记账交易 记账交易 (电汇/ 支票 / 同城)
贸易 进口信用证 开立保函
付款外包
供应方融资 入账交易 (应收账款贴
现) 在线开立信用证/议付 商票贴现
快捷收款
资金整合
集中付款
Sup供pl应y 链Ch融ai资n 方So案lution
业务逻辑 • 缺乏集中的监控 • 增加的专业人员的数量，所占有的工作时间和花费成本
18
银行方案
• 银行电子服务平台
– 跨行对接功能 (帐户信息收集(MT940)及第三方银行付款指令 (MT101)
• SWIFT(中资企业与银行对接的新趋势)
19
提供一站式 - 营运资本管理电子方案
贸易
现金管理
S2B 直通车服务
– 多个国内海外帐户 – 复杂的帐户维护及各类帐户交易明细的监控 • 本地和跨境的巨额关键资金的支付
成效 ?
企业司库的最核心的作用已经正在被上述的严峻现实给变得模糊
17
挑战 – 技术层面
• 与银行现存的专用的平台和连接 • 高投入的连接成本，持续不断的维护费用和损耗 • 需要支持不同的银行接口格式，安全的通讯协议，传输层和国家专用的
Straight2Bank(全球资金管理平台-直通车)
12
单一平台, 处理所有现金管理和单证业务
单一平台, 满足您所 有结算业务
增值点:
1) 现金管理结 算
2) 贸易结算 3) 外汇买卖 4) 市场信息
中英文界面
13
集团总部
离岸 资金中心
当地国家 现金管理
区域资金管理架构
中国集团公司
实时帐户信息监控
运作高效
统一 电子平台
外汇 买卖
监控及 安全性能
单一电子平台, 处理所有银行业 务
20
全球帐户信息管理
中国、香港、 新加坡、阿联 酋、肯尼亚等 亚非中东国家 及地区
其他银行 – 已是SWIFT成员
支持8种语言（包括中文）
当地海外企业 及总公司 财务部门
21
全球付款处理平台
Supplier
供应商
财务部
海外企业
网上银行
收款人通知单
渣打 中国/海外分行
电汇
CHATS
银行本票
安全, 高效, 灵活 ,监控
当地财务经理
AUTH 332-4168 RESP WATCHWORD II
ON/C OFF RM CM CE M+
789 456 X1 2 3 0
从财务系统下载数据
北京财务总经理远程授权
使用电子密码器进行远程授 权
帐户信息
企业在香港区域 资金中心
付款ห้องสมุดไป่ตู้
跨国家
26
单一帐户, 多币种付款方案
支持您从一个单一帐户中进行多达17个币种的各类资金支付
单一币种帐户
香港区域资金中心
本地结算\清算网络
受益人银行 受益人银行 受益人银行
27
需要 支付
客户的价值
由我们开发的有别于其他银行所提供的传统跨境现金方式的新”多币种解决方 案”能够卓有成效地提升我们客户的价值。
6
动机 – 海外资金集中管理潜在的因素
• 需要加强监控, 尤其在当今波动较大的市场环境 • 竞争加剧而需要降低成本的愿望 • 通过整合以取得规模效应并提高生产力 • 集团内部资金流动性管理的不平衡 • 资源运用不平衡及缺乏 • 国际经验和银行知识的缺乏促寻求国际银行合作伙伴
7
建立区域资金管理的驱动因素
• 增强内部控制 • 对本国法规税法的充分合规 • 提高资金运用及操作效率，降低成本 • 找到一家国际性银行作为自己的管理咨询伙伴 • 利用国际性银行的网络和优势来发展自己的海外业务 • 在香港(新家坡,迪拜)建立离岸资金中心,最大限度提高整个 集团的流动性以支持其海外发展
9
中资企业金字塔需求(海外资金管理)
背景
问题
对海外供应商支付 款的不连续性
无法使用国内币种 来支付海外供应商 的货款
维护多个帐户所需 高昂成本费用
客户需求
希望拥有可预先确 定付款日期的付款 能力
希望拥有可支持大 多数国际币种的付 款能力
希望拥有能够从一 个单一帐户进行各 类不同付款的能力
25
区域离岸资源共享中心
中国企业集团公司 结算中心
• 推广企业资金/结算最佳操作模式
• 对不同国家地区间的资金流动性进行有效管理
• 税收优惠
▪ 提升企业整体资金管理国际化形象
15
银行科技的力量
16
背景分析
• 大型公司的资金管理架构趋向于
– 维持和多个银行的业务关系合作 – 和多个国家发生贸易往来
• 资金管理部门成为大型公司中一个集中控制的部门来负责管 理
▪ 独特的全球网络
– 在70个国家有1400多个分支机构
▪ 致力于新兴市场...
– 亚太地区 – 非洲 – 中东 – 印度
2
阿根廷
巴哈马 巴西 哥伦比亚 福克兰群岛 墨西哥 秘鲁
美国
委内瑞拉
渣打全球网络
– 努力开拓亚洲、非洲、印度及中东市场
希腊 泽西 巴勒斯坦 瑞士 英国
博茨瓦纳 喀麦隆 冈比亚 加纳 科特迪瓦 尼日利亚 塞拉利昂 南非
付款
离岸区域资金管理中心
美元子帐户(1 )
美元子帐户( 2 )
帐户信息
中国 财务总部
付款
海外当地财务部
资金帐户虚拟集中 提高资金收益
收款 付款 帐户 帐户
非洲
收款 付款 帐户 帐户
东南亚
14
优点 –离岸区域资金管理中心
• 规模效应,整体上控制风险
• 作为融资及资源共享中心
• 便于帐户信息管理及资金运作
高效区域资金帐户结构设计,企业全球流动资金发展的奠基
10
环球营运资金管理服务
11
高效的营运资金管理模式
应收账款服务
记账交易 (电汇/ 支票 / 同城 / 现 金)
贸易 出口信用证 投收 DP/DA 托 收
流动资金管理
优越银行理财帐户 资金虚拟集中(利息
合计) / 账户余额集中 (Sweeping) / 账户整合 综合帐户信息报告
AUTH 332-4168 RESP WATCHWORD II
ON/C OFF RM CM CE M+
789 456 X1 2 3 0
22
银行方案
• 银行电子服务平台
– 跨行对接功能 (帐户信息收集(MT940) 及 第三方银行付款指令 (MT101)
• SWIFT(企业与银行对接的新趋势)
– 环球同业银行金融电讯网络 – 渣打银行是SWIFT成员, 渣打银行使用开放架构并且符合多种
3
渣打银行在中国
在中国拥有150年历史, 第一批在中国注册的当地法人银行 提供人民币及外币服务
Beijing (5 branches) Tianjin (3 branches) Qingdao (1 branch) Nanjing (2 branches) Shanghai (7 branches) Suzhou (1 branch) Hangzhou (1 branch) Xiamen (1 branch) Shenzhen (5 branches) Guangzhou (3 branches)
交易结算服务 Transactional Services
适用性
Applicability
有效付款,收款,外汇买卖,信息管理
Efficient Payments, Collection, FX, Information Reporting
高效方式 – 规模效益 和 降低成本
A Holistic Approach - Scale up and cost down
在贵公司的资金管理结构中，最重要的3个职能是什么？
30% 8% 7% 2%
0% 10% 20% 30% 40%
资料来源：安永/ ACT LDN 2005年度资金管理操作调查
52%
84% 68% 59%
50% 60% 70% 80% 90%
资金和流动性管理被认为是企业资金管理最重要的职能
8
海外资金管理的主要目标
业界领先的标准，例如Swift (FIN & FileAct 和 MACUG and SCORE模式)
23
案例分享
如何帮助企业减少海外银行帐户, 提高付款效率且提高帐户监控
24
海外现金管理需求
公司客户需要支付大量的用外币来结算的货款给到公司在海外的战略供应商。 为了满足上述日益复杂的付款要求，公司被迫需要同时在不同国家，不同银 行维护多个不同币种的帐户。
巴林 孟加拉国
印度 伊朗 以色列 黎巴嫩 约旦 尼泊尔 阿曼 卡塔尔 阿联酋
肯尼亚 坦桑尼亚
乌干达 赞比亚 津巴布韦
文莱 柬埔寨 印尼 老挝 马来西亚 缅甸 巴基斯坦 新加坡 斯里兰卡 泰国
中国 香港 日本 澳门 菲律宾 韩国 台湾 越南
在全球70多个国家的1400多个渣打分支机构，70,000多名渣打员工努力为您提供优质的服务
29
分享企业海外资金管理经验及 银行科技的趋势
于方, 董事 中国企业现金管理和贸易融资主管 渣打银行,中国
10- July - 2008
1
渣打银行简介
▪ 总部设立于英国的国际性银行
– 伦敦和香港股票交易所上市，FTSE 100的成员 – 市值—100亿英镑 – 1853年成立 – 长期信贷评级 A2(穆迪)， A+(标准普尔)
营运资金管理