中信银行信用卡风险管理共45页文档
我国商业银行信用卡信用风险管理
2.加强对民间资金的引导，拓宽民间资金投放渠道。
对民间借贷要采取疏堵并举的策略，加大宣传教育力度，引导他们按国家政策法规办事，诚信借贷，防范风险。
地方金融机构应加快产权制度改革，吸纳民间资金入股或存储；打破行业投资壁垒，降低投资门槛，为民间资本提供新的投资机会，疏导和激活民间资本。
为民间投资者创造公平、公正的竞争环境。
同时，鼓励创办民间融资组织，通过组建民营化的金融机构收编地下金融，规范和完善民间资本的运作。
3.建立健全相关法律、法规，确立民间借贷的合法地位。
从工业化国家及地区的经验看，日本、中国台湾等地都曾通过使民间金融合法化的方式来规范民间金融，并取得了良好的效果。
建议有关部门加强对民间借贷的调研，尽快推动民间借贷法律法规和办法的出台，明确相应的监管职能部门，全面规范和引导民间借贷行为，进一步明确民间借贷的合法经营地位，以保证民间借贷有合理的生存和发展空间，为民间借贷市场发展提供必要的法律制度环境。
4.加强监管，规范民间借贷的操作行为。
民间借贷的无序发展，决定了政府对民间借贷的态度必须由默许转变为管理。
尽快建立民间融资信息采集机制，定期收集有关数据，重点监测民间资金规模、来源、区域分布、市场利率、流动性状况、信用程度、风险状况等，准确地把握民间金融交易的规模和发展动向，分析民间融资数量规模对辖内经济可能产生的影响，并据此实施管理。
5.加强金融创新，完善金融服务。
民间借贷资金和银行存款在一定条件下可以相互转化，银行信贷服务不足，银行资金就可能流出银行用于民间借贷，而银行信贷服务完善、民间借贷需求不足，民间借贷资金也会回流银行。
正规金融机构要改进金融服务，加快制度创新和产品创新，开发出更加适合中小企业和个体工商户特点的融资产品，改革贷款流程、提高贷款审批效率，不断提高金融服务水平，拓宽服务范围。
要在保证资产安全的基础上，尽量简化信贷操作程序，缩短贷款审批时间，以压缩“高利贷”和地下钱庄的市场空间。
案例分析中信银行信用风险管理
案例分析中信银行信用风险管理5.1中信银行信用风险现状自从美国次贷危机结束，全球的经济形势不容乐观，各国尤其是欧洲的经济出现大幅度下滑。
大环境的改变，也使得我国的宏观经济环境发生来变化，信用风险的各种因素都出现来不同程度的恶化趋势。
中信银行在这种宏观环境下面临的挑战也加剧了。
信用风险现状不容乐观。
中信银行在进行信用风险管控过程中面临着来自外部和内部双重的挑战。
在外部挑战中，我国现阶段国民经济的走势在一定程度上影响者银行的资产质量状况。
近几年来，我国宏观经济发展速度有减缓的趋势，而且在未来几年这个趋势不会改变。
经济发展的降速使中信银行在风管领域面临的外部环境压力。
而针对内部挑战，在和我国其他商业银行相比的过程中我们发现，中信银行在贷款风险领域做的不够到位，控制和预防风险的能力还有待提高。
通过进一步细化研究2014年的信贷资产行业集中度我们发现，中信银行在制造业和批发业这两个行业集中度很高，不良贷款率也比同行业其他银行高出4个百分点。
所以，针对内部挑战，中信银行应该适当地加强风险地组合预警管理。
通过比较我们得知，在资本充足率方面，国有银行地表现比较好。
尽管有金融危机地打击，但是国有银行在这项指标上一直表现稳定，数据也很可喜。
与此同时，股份制银行也表现不俗，依旧保持了良好地指标数据，但是在经济周期转型的过程中，股份制银行地表现波动比较大。
我国银行发展稳定，各家银行都意识到风险管理地重要性，都能够培养员工地风险防范意识，避免风险管理与业务扩大地矛盾。
在计提坏账准备进方面也做到了准备充分，随时应对危机以及各类风险。
5.2中信银行信用风险管理现状多年来，中信银行一直努力建立健全自身的风险管理体系，立志建立独立全面、垂直专业的风险管理系统。
在风险管理文化方面，中信银行更是讲求过滤掉风险的经济效益。
在风险管理方面，更是讲求上下同效，控制上下各个层面的风险。
但是现阶段，中信银行的风险管理体系还存在缺陷，相关的规定和流程还需要进一步的规范化。
中信银行分析
汇率风险管理
• 本行汇率风险主要来源于资产负债表内外资 产及负债币种错配和外汇交易所导致的货币 头寸错配。本行主要通过外汇敞口分析来衡 量汇率风险的大小。本行外汇敞口由结构性 敞口和交易性敞口组成。结构性敞口主要来 自外币资本金和外币利润等经营上难以避免 的外汇头寸。交易性敞口主要来自外汇交易 业务所形成的外汇敞口。
占比（%） 96.4 2.1 0.2 1.2 0.1 100 98.52 1.48
2.5 2
1.5 1
0.5 0 2007年
四类贷款占比趋势
2008年
2009年
关注类 次级类 可疑类 损失类
兴业银行 民生银行 浦发银行 中信银行
正常类大款比例 98.39 99.2 98.41 98.35
五类贷款中正常类贷款2009年达到98.35%， 贷款质量相对较高。但是不良贷款率比其 他三行高，尤其可疑类和损失类的贷款占 到0.65%且有增加的趋势，因此应重点加强 这两类贷款的管理。
中信银行分析
框架结构
中信银行风险管理——“三驾马车 ”
信用风险 利率风险
汇率风险 流动风险
中信银行风险管理——“三驾马车”
理念 •追求滤掉风险的真实利润
体制 •独立、全面、垂直、专业
技术 •巴塞尔资本协议、麦肯锡风险管理、打分卡（量化风险 客户评级体系） 中信银行实施“优质行业、优质企业，主流市场、主流客户”的发 展战略，主动管理各层面的信用风险、流动性 风险、市场风险和
结论：相比其他股份制商业银行，中信银行不 良贷款率仅比行业平均水平略低0.05个百分点 ，且相比他银行相对较高，因此应该进一步加 强贷款风险控制。
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银行信用卡业务风险管理办法模版
信用卡业务风险管理办法文件编号：编制部门：版次号：生效日期：目录修改与审批记录.............................................................................................................. 错误！未定义书签。
第一章总则 (3)第二章信用卡部职责 (3)第三章违规风险管理 (3)第四章透支催收风险管理 (3)第五章诈骗风险管理 (4)第六章资信评估 (5)第七章授信额度管理 (5)第八章止付名单管理 (5)第九章异常交易的风险监控 (6)第十章附则 (6)附件： (6)第一章总则第一条为加强信用卡业务风险管理，保证银行资金安全，明确风险管理岗位职责，有效控制信用卡业务风险，优化信用卡资产质量，维护银行、商户、持卡人的合法权益，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行信用卡业务监督管理办法》及《银行信用卡章程》，特制定本办法。
第二章信用卡部职责第二条信用卡部按规定的程序和要求对信用卡申领者和换领者进行资信调查与评估，确定卡的种类、有效期；对透支分析风险，提出防范措施，拟定计划，实施追索；监督商户的交易与资信，对非正常情况及时采取措施；对冒用、伪造、欺诈、内外勾结等信用卡有关案件要及时报告，配合公检法机关进行法律诉讼，提出保险索赔；建立、健全和保管信用卡风险档案；负责信用卡的挂失、止付、冻结、注销等事项；配合其他银行对信用卡风险事项进行查询，追索及案件处理。
对信用卡风险资产进行有效的分类、监控和防范，对本年度符合信用卡呆账核销和业务报损条件的坏账进行处理等。
第三章违规风险管理第三条对违规风险的管理遵循“事前划分、事中控制、事后监督”的管理原则加强管理控制，根据有关规章制度，制定业务工作程序，明确内部工作人员的操作授权权限，健全完善各种审批手续和登记，分工负责，相互制约。
第四章透支催收风险管理第四条透支风险分类：按透支风险程度将信用卡透支分为正常、关注、次级、可疑、损失。
中行X分行信用卡操作风险管理
中行X分行信用卡操作风险管理第三章中行X分行信用卡操作风险管理现状3.1中行X分行业务简介1986年中行发行了中国第一张信用卡一“长城卡”，1999年发行了全国第一张真正意义的信用卡一长城消费信用卡，随后按市场细分，相继推出了长城国际卡、中银双币信用卡、中银奥运信用卡、长城友谊联名卡、港澳自由行卡等;1994年率先在全国推出了“外汇宝”(个人实盘外汇买卖业务)，并相继推出电话银行外汇宝、网上外汇宝，拓宽交易渠道，在此基础上于2007年再推新产品“保证金外汇宝”;因应个人理财需求，还相继推出了“债券宝”、“期权宝”、“两得宝”、“汇聚宝”、“黄金宝”、中银QDn理财系列、中银平稳增值理财系列、中银新股增值理财系列等产品;1998年在同业中率先全面推出个人住房贷款、汽车消费贷款、学生教育贷款等“理想之家”系列消费贷款品种，又相继推出了保单质押贷款、小企业法人贷款等业务品种;通过网上银行先后推出了服务个人客户的网上个人理财、网上个人贷款、网上基金、网上信用卡申请、在线支付等产品，针对公司客户的对公账户查询、汇划即时通、报关即时通、集团理财、银企对接、代发工资(代理报销)等产品;在办理传统国际结算业务的基础上，率先开展外汇保理、福费廷、远期结售汇等业务，并相继推出了进口汇利达、进口保付达、出口全益达、融信达、融付达、融易达等创新产品。
其中信用卡业务产品见表3一1。
中行X分行位于中国经济发达的广东省，该行秉承中国银行“以客户为中心、以市场为导向、强化公司治理、追求卓越效益、创建国际一流大银行”的宗旨，结合当地的实际经济情况和金融生态环境，确立各时期的经营指导思想和工作重点。
2010年，该行经营管理取得丰硕成果，全年绩效考核排名第二，并荣获省行“跑赢大市”先进单位称号。
其中信用卡发卡量比2009年新增25326张，全年任务完成率106.34%，全省排名第一，信用卡消费额比2009年增加161563 万元，全年任务完成率103.99%，全省排名第五，银行卡中间业务净收入比2009 年增加5518万元，全年任务完成率94.70%，全省排名第五。
【中信银行 风险管理】零售信用风险监控(发送版)
风险监测措施--“双重点”风险监测机制
总行根据全行零售信贷风险集中度情况，选取重点分行和重点业 务进行定向监测。
目前，总行选取了15家分行作为零售信贷重点监测分行，总行按 月对重点监测分行的资产质量变动情况、风险化解情况、主动退出情况、 存在的主要问题和化解措施进行跟踪。
此外，总行确立了种子基金业务和特定行业联保业务作为重点监 测业务，按月进行跟踪。
正常类
关注类
关注类-
关注类-
次级类
可疑类 可疑类
个人住房贷款包括：购买第一套新建住房贷款、购买第二套新建住房贷款、购买三套以上新建住房贷款、购买第一 套二手住房贷款、购买第二套二手住房贷款、购买三套以上二手住房贷款、购买家用车位贷款、公积金贴息贷款等。
个人其他消费类贷款包括：家用车贷款、个人综合消费贷款和教育贷款等。 个人非消费类贷款包括：商用房贷款、经营车辆贷款等。
于不稳定状态
担保情况类
• 押品权属发生 争议
• 押品价值下跌 • 押品出现查封、
冻结 • 抵押办理出现
异常 • 保证人保证能
力或意愿出现 不利变化 • 保证人出现代 偿情况 • 保证人涉诉
其他情况类
• 借款人拒绝或 阻挠贷后检查 工作或提供虚 假材料信息
• 贷款流向出现 不符合监管机 构、审批条件、 合同约定等相 关要求
为进一步强化零售大额贷款到期回收管理工作，全行已建立零售 大额贷款到期回收监测和通报机制。零售“大额贷款”是指贷款余额大于 等于500万元的个人贷款和小微法人贷款。
报告频率：日报 报告时效要求：大额贷款到期日次日下午3点前 上报责任部门：分行信贷管理部门 配合部门：分行小企业及个人信贷管理部门、经营机构
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风险监测措施--零售不良贷款月度预测工 作机制
银行信用卡业务风险管理办法
银行信用卡业务风险管理办法银行信用卡业务风险管理办法第一章总则为规范本行信用卡业务的风险管理，保证银行资金安全，有效控制信用卡业务风险，维护银行、特约商户、持卡人的合法权益，根据相关规定制定本办法。
第二章风险的分类信用卡业务风险分为：操作风险、信用风险、社会风险。
1.违规风险是指本行工作人员在业务处理过程中，违规经营给本行造成损失的可能性。
2.信用风险是指信用卡持卡人不能按时足额归还所用款项给本行资产带来损失的可能性。
3.社会风险是指不法分子恶意透支、骗领、冒用、使用伪造、变造或作废的卡以及特约商户诈骗给银行造成经济损失的可能性。
第三章机构设置信用卡业务管理部门负责信用卡业务的风险管理，具体负责本行信用卡的资信审查、信用额度审批、风险监控、透支催收等工作。
本行信用卡发卡业务实行集中审批、集中监控、集中追透和持卡人档案集中管理。
第四章岗位设置与职责本行信用卡风险管理包括发卡审批、信用风险监控、透支催收等内容，应设置受理岗、征信审查岗、审批岗、异常交易监控岗、电话提醒催收岗、信函提醒催收岗、上门及司法催收岗，另设置一名信用风险业务主管。
发卡审批流程包括受理、审核、资信调查、审批四个环节。
透支催收流程包括电话、信函、上门及司法催收四个流程。
风险管理岗位设置可一人多岗，但受理岗、资信调查岗、审批岗、上门及司法催收岗不得一人多岗。
岗位职责：1.受理岗：负责核对资料是否相符，审核申请表上内容是否填写完整，审核申请人所提供的证明文件是否齐全。
2.征信审查岗：电话核实申请人填写工作单位内容是否真实，电话核实申请人填写住宅电话以及住宅地址的真实性，电话核实联系人资料是否属实，对申请人电话核实无法确认的，可采用信函方式核实，对申请人身份信息、征信记录进行审核，向公安机关或其他相关部门核实申请人身份证、户籍是否属实及申请人是否有不良记录。
7、在查询我行现有数据资料的基础上，核实申请人是否存在不良记录。
8、申请人需提供其他资信资料以供审批岗参考。
信用卡业务风险管理与对策(DOCX 46页)
信用卡业务风险管理与对策(DOCX 46页)摘要建设银行河南分行信用卡业务风险管理与对策摘要随着我国经济的迅猛发展以及经济全球化的不断深入,国内商业银行之间的竞争愈加激烈，建设银行信用卡业务作为国有银行重点中间业务收入之一，其快速的发展亦越来越引起业界的重点关注。
而建行河南分行信用卡业务每年都以数倍的速度增长，与此同时，其风险问题也露出水面，该信用卡业务风险的监控管理还远远滞后于信用卡业务发展的规模和速度，信用卡风险业务的监控管理仍然属于传统的模式和初级阶段，在信用卡业务风险管理方面仍然存在很多的问题。
本文研究内容主要分五大章节。
第一章，绪论。
从选题的背景及意义出发通过研究文献综述，引出研究内容和方法，达到本文创新之特点。
第二章，建设银行河南分行信用卡业务风险管理现状分析，包括风险管理架构和面临的主要风险。
第三章，发达国家著名银行信用卡风险管理的经验借鉴。
第四章，通过借鉴发达国家著名银行信用卡风险管理经验给予建行河南分行信用卡业务风险管理指导对策，以及文献分析与实际相结合得出提高建行河南分行信用卡风险管理水平的对策。
第五章，结论与展望。
本文通过文献分析、理论与实际相结合等方法，对建设银行河南分行信用卡业务风险管理现状及存在的问题进行分析和研究，并借鉴世界发达国家信用III摘要III摘要III摘要III目录IV目录第一章 绪论 (1)第一节 选题的背景及意义 ..................................................................................................... 1 第二节 研究文献综述 ................................................................................................................第三节 研究方法与内容 (6)第三节 论文特色及创新 (7)第二章 建设银行河南分行信用卡业务风险管理的现状分析 (8)第一节 河南分行信用卡业务基本情况 (8)第二节 河南分行信用卡风险管理架构 (12) (15) (17)第三章发达国家商业银行信用卡业务风险管理的经验借鉴 (30)第一节 美国商业银行信用卡业务风险管理经验 (31)第二节 德国商业银行信用卡业务风险管理经验 ................................................................第三节 发达国家商业银行信用卡业务风险管理给我们的启示 ................................. 32 第四章 建设银行河南分行信用卡业务风险管理体系的完善对策 28 第一节 提高相关利益主体的风险防范意识 .. (28)第二节 加强对特约商户的管理 .......................................................................................... 29 第三节 制定适合的信用卡风险政策 (30)第四节 建立完善的风险预防、监控和处理体系 ........................................................... 31 第五节 健全信用卡业务的法律保障 (32)第六节 完善社会信用体系建设，实现信用卡风险信息共享 (35)第七节 强化信用卡风险管理技术 (36)第八节 提高持卡人用卡风险意识 ..................................................................................... 37 第五章 结论与展望 . (39)参考文献 (40)致谢 (42)第一章绪论第一章绪论第一节选题的背景及意义在当今世界经济全球化、一体化的发展环境下，信用卡业务作为推动我国经济发展的一个重要发展方向，其进展势头不可阻挡，同时，经济的多边性和复杂性也给信用卡的风险管理带来了不同程度的机遇和挑战。
银行信用卡风险管理与有效欺诈控制(ppt 49页)
通常只出现在不需要出示卡的地方
通常是电购或邮购
电子营销
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非法使用帐号 Misuse of Account Numbers
获取真卡帐户信息的常用方法
• 交易收据/商户串通 • 与银行内部合谋 • 持卡人不小心 • 黑客—计算机程序
防范措施 Examples
与特约商户的协议中应包含保密条款 对特约商户进行安全保密培训 对特约商户进行交单监控 向VISA组织报告欺诈
定义 Definition
贮存帐号数据的具有商户设备的房 间或其它地方，这些数据被犯罪团 伙用来进行欺诈行为
• 很难进行彻底犯罪调查
Difficult to investigate for criminal prosecution
• 串通的商户可能也是一个合谋点
A collusive merchant may also be a point of
3.“卡片截留”技术
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（3）非法使用帐号 Misuse of Account Numbers 定义 Definition
• 使用帐户号获取商品和服务的不是真正的持卡人 ,而是其它人
The use of an account number by someone other than the real cardholder to obtain goods or services
• 通过对比压印交易单据和卡片凸印信息细节便可发现
• 可能与有组织的犯罪有关
• 在安全的环境中进行交易，没有被发现的风险
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伪卡 Counterfeit
白色塑料卡 White Plastic
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伪卡 Counterfeit
商业银行信用风险管理教材(DOC 42页)
新疆区域内商业银行信用风险管理摘要：本文主要研究商业银行的信用风险管理，以新疆区域内的部分商业银行的信用风险管理现状作为案例来进行分析。
从当前的社会实践来看，商业银行所面临的最主要的风险就是信用风险，一家银行信用风险的大小情况如何，会直接影响到整个银行的发展和未来，而我国大部分的商业银行在管理信用风险的时候更多的是借鉴国外的管理方式和办法，但是随着我国金融体系的不断完善，商业银行发展所面临的现实情况在不断的变化，传统的银行信用风险管理办法已经不能够很好的适应，当前社会的进步和发展，因此就有必要对于我国商业银行的信用风险管理来进行研究，本文通过定性研究和实例分析的两种办法，来研究新疆区内商业银行的信用风险管理，同时结合当前国内外商业银行信用风险的管理办法，作为理论基础和实践基础，来找出新疆区域内商业银行信用风险管理过程中所存在的问题，并且提出必要的解决手段。
本文的主要结构包括以下几点第一章：主要介绍了本文研究的背景，研究的意义研究的方法以及思路，通过这种方式来对于全文的结构进行一个梳理，重点突出研究的理论意义实践指导意义。
第二章：主要对于在论文写作过程中所收集的国内外相关文献一个整体的梳理，重点介绍了风险的基本特征和概念，信用风险的基本特征和概念。
之后通过对文献资料的整理和分析，重点阐述了国内外银行信用风险管理的度量方法和模型以及相关的理论研究成果，通过对于这些理论研究的论述，为后文的写作提供必要的理论基础。
第三章：本文的第三章重点介绍了新疆区域内部商业银行的信用管理方式以及管理办法，同时对于当前新疆区域内部的商业银行在信用管理方式上所存在的问题，以及所面临的区域现状进行了剖析和分解，新疆德隆公司作为案例，重点对于该公司所面临的市场现状以及信用管理现状，进行分解和分析。
第四章：本文的第四章，结合前文中所分析的新疆区域内部商业银行信用管理方式所存在的问题，提出一定程度的解决办法，来为新疆区域内部商业银行的发展以及信用管理方式提供一些建议和解决方法，同时为我国其它地区的商业银行信用管理方式提供一定的借鉴。
【中信银行 风险管理】金融市场业务风险管理介绍
继续进行持续监控。
100%
100%
0%
120%
超限预警
市场风险管理部门 向业务部门发出预 警提示。
业务部门明确处理 意见，必要时会同 风险管理部门进行 商议。
0%
120%
发生超限
如无特殊情况应立即降 低敞口或平盘止损。
如因市场因素导致未能 及时平盘的，业务部门 应说明原因并制定后续 处置方案措施，立即向 有权决策机构报告。
选择限额指标 设 置 限 额 确定限额大小
➢产品的风险特点； ➢指标能否计算； ➢是否便于监控。
➢银行总体风险承受能力； ➢银行风险承担意愿； ➢市场和产品风险收益特点； ➢银行的风险控制能力； ➢业务发展战略； ➢资本占用情况等。
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金融市场业务限额种类
限额种类 交易限额 风险限额 止损限额
定义
制等）。
新增或调整准入授权的评估因素
申请原因 申请新增该项授权的原因、业务背景。
新业务 相关情况
所申请新业务/产品的相关情况，包括但 不限于：市场参与者、交易量、产品结 构特征、流动性情况、未来市场形势判 断、我行业务开展规划、交易策略等。
估值能力
业务部门是否具备对该新增业务/产品的 估值能力，以及实现估值的途径。
金融市场业务风险管理介绍
目录
第一部分 金融市场业务主要风险种类
第二部分 第三部分
金融市场业务风险管理机制 金融市场业务风险管理措施
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金融市场业务面临的风险主要包括但不仅限于以下风险：
信用 风险
操作 风险
市场 风险
风险 种类
声誉 风险
流动性 风险
法律 合规风险
信用卡风险管理
信用卡风险管理摘要：随着信用卡业务的发展，信用卡风险发生的频率越来越高，造成的损失也越来越大,因此，对信用卡风险管理就显得尤为重要。
信用卡风险管理措施一般有风险的回避、风险的预防、风险的分散转移和风险的事后补偿等。
为了在信用卡风险发生前，发卡机构能以较低的成本得到最佳的风险控制效果，在风险发生后能保证发卡机构稳键经营，发卡机构应在分析各种风险管理手段的成本、收益的基础上作出正确的选择，从而尽量避免或减少信用卡风险的发生，实现发卡机构经营的稳定增长。
关键词：信用卡；信用卡风险；风险管理；作用；经济分析一、问题的提出自从1985年6月中国银行珠江分行在国内发行第一张信用卡（中银卡）以来，我国的银行卡业务得到了长足的发展。
发卡银行、发卡数量、交易金额都有了较大的增长；信用卡的用卡环境也有了很大的改善。
就拿上海市来说，到2002年底，全市银行卡发卡总量达到3565万张，比上年增长27.5％。
银行卡交易笔数10750万笔，交易总金额1065亿元，布放ATM3282台，POS16938台。
2002年全年银行卡联网商户数量从年初的2184家增加到5780家，入网POS16234台，全年ATM和POS跨行总交易清算为5185.72笔。
(((据保守估计，到2007年，上海市银行卡产业园建设总投资将超过100亿人民币，年总产值将达200亿元人民币以上，从业人员也将高达3万左右。
(((信用卡业务已成为商业银行最为盈利的部门之一。
在西方发达国家，信用卡业务是许多国际大银行的主要业务和主要利润的来源。
如花旗银行的信用卡业务收益就占其利润总额的三分之一，美国运通公司的运通卡业务利润业务更占了其公司全部利润的7成。
但是，随着信用卡业务的进一步发展，信用卡风险发生也越来越频繁。
在信用卡的发行、使用、结算的诸多环节都可能存在风险。
而且随着发卡行、特约商户和持卡人的增多，信用卡风险体现出涉及面广、风险种类多样、危害性大的特点。
发卡行的利润逐渐减少，在大多数情况下，这些损失都是用银行的利润去弥补的，因此，对信用卡风险进行管理就显得尤为必要。