初解央行MPA考核
人行mpa考核
人行MPA考核1. 简介人行MPA（Macro Prudential Assessment）考核是中国人民银行对金融机构进行的一项重要考核制度。
通过对金融机构的资本充足率、风险管理能力、运营状况等方面进行评估，人行旨在确保金融系统的稳定和金融风险的防控。
2. 考核内容人行MPA考核主要包括四个方面的内容：资本充足率、风险管理能力、运营状况和市场准入。
2.1 资本充足率资本充足率是衡量金融机构风险承受能力的重要指标。
人行MPA考核通过评估金融机构的风险资产加权和资本充足率等指标，评估其资本充足状况。
金融机构需要保持一定的资本充足率，以应对可能发生的风险。
2.2 风险管理能力风险管理能力是评估金融机构风险防控能力的重要指标。
人行MPA考核通过评估金融机构的风险管理制度、内部控制和风险管理流程等方面，评估其风险管理能力。
金融机构需要建立完善的风险管理体系，有效识别、评估和控制风险。
2.3 运营状况运营状况是评估金融机构经营状况的重要指标。
人行MPA考核通过评估金融机构的盈利能力、业务规模、资产质量等方面，评估其运营状况。
金融机构需要保持稳定的盈利能力和良好的业务规模，同时控制资产质量风险。
2.4 市场准入市场准入是评估金融机构市场竞争力的重要指标。
人行MPA考核通过评估金融机构的市场份额、市场地位、竞争优势等方面，评估其市场准入能力。
金融机构需要具备一定的市场份额和竞争优势，以保持市场竞争力。
3. 考核流程人行MPA考核的流程主要包括以下几个步骤：自评、外评、结果公布和监管措施。
3.1 自评金融机构首先进行自评，按照人行规定的考核指标和要求，自行评估自身的资本充足率、风险管理能力、运营状况和市场准入。
自评结果将作为后续外评的依据。
3.2 外评人行将组织专业团队对金融机构进行外部评估，核实和验证金融机构的自评结果。
外评结果将与金融机构的自评结果进行对比，发现差异并提出意见。
3.3 结果公布人行将根据自评和外评的结果，综合评估金融机构的综合风险状况，并将结果向金融机构公布。
mpa宏观审慎评估体系
mpa宏观审慎评估体系
MPA宏观审慎评估体系是一种重要的金融监管手段。
它是由中国银监会、央行及民间银行汇集起来，用来对银行的资产和负债情况进行审慎评估，以确保银行稳定而可持续发展。
MPA宏观审慎评估体系由三部分组成：MPA资产负债表、投资审慎评估手段和高质量资产结构评估模型。
MPA资产负债表是对银行资产负债情况进行审慎评估的首要工具。
投资审慎评估手段是确定银行维持投资业务的审慎程度的评估模型。
高质量资产结构评估模型是用来确定银行的资产资本比率。
MPA宏观审慎评估的重点在于，防范银行能力恶化和负债风险暴露，对金融市场的发展具有重大影响。
MPA宏观审慎评估体系可以有效帮助银行努力满足宏观审慎管理的要求，维持金融市场的稳定性与持续发展。
MPA宏观审慎评估体系的建立，标志着中国金融市场的宏观审慎管理工作正在朝着向精细化、向高科技化、向系统化的方向发展。
只有实现金融市场的稳定经济增长，才能真正落实宏观审慎的重要持久性要求。
央行宏观审慎监管(MPA)与上市银行达标情况分析论文
央行宏观审慎监管(MPA)与上市银行达标情况分析论文央行宏观审慎监管（Macroprudential Assessment，MPA）作为中国金融监管的重要工具，旨在维护金融稳定，促进经济持续健康发展。
上市银行作为中国金融体系的重要组成部分，其达标情况对整个金融体系的稳定性和可持续发展具有重要意义。
本文将从央行宏观审慎监管的基本原理出发，通过对上市银行达标情况的数据分析，探讨央行宏观审慎监管对上市银行的影响和作用。
央行宏观审慎监管是指央行通过宏观审慎政策来稳定金融系统的制度和结构以及金融机构的行为，以维护金融稳定和促进经济可持续增长。
宏观审慎政策主要包括资本充足率、流动性管理、负债管理、风险管理等方面的要求。
其中，资本充足率作为银行偿付能力的核心指标，是央行宏观审慎监管的重要内容之一。
通过对上市银行资本充足率的数据分析，可以看出央行的宏观审慎监管在一定程度上提高了上市银行的资本充足率水平。
根据央行的要求，上市银行需要达到一定的资本充足率标准，以确保其在面临不利经济情况时有足够的资本来抵御风险。
数据显示，自央行推出宏观审慎监管政策以来，上市银行的资本充足率明显提高，整体风险水平得到有效控制。
同时，央行宏观审慎监管对上市银行的流动性管理和负债管理也起到了积极的作用。
流动性管理是指银行对自身资金流动性进行监控和管理，以确保在面临资金缺口时能够及时调控。
负债管理则是指银行通过控制负债结构来降低金融风险和提升偿付能力。
数据显示，央行宏观审慎监管对上市银行流动性管理和负债管理的要求明显提高，上市银行普遍加强了对流动性的管理，并增加了长期稳定的负债投入，从而提升了对市场风险的抵御能力和对外部冲击的适应能力。
除了单一指标的达标情况，央行宏观审慎监管对上市银行的综合风险管理也起到了推动作用。
综合风险管理是指银行综合考虑市场风险、信用风险、流动性风险等多种风险类型，进行综合评估和管理。
央行宏观审慎监管对上市银行的综合风险管理提出了更高的要求，要求上市银行建立完善的内部风控体系和风险管理机制。
mpa宏观审慎评估体系
mpa宏观审慎评估体系MPA宏观审慎评估体系是中央银行及其他金融监管机构用于评估和监管金融机构稳定性的一套重要工具。
该体系在全球范围内得到广泛应用，旨在评估金融机构的风险管理能力，防范系统性金融风险，维护金融稳定。
下面将对MPA宏观审慎评估体系进行简要介绍。
首先，MPA宏观审慎评估体系主要包括四个方面的指标：风险覆盖率、负债比例、资本充足率和定向调控指标。
各个指标通过考察金融机构的资本充足情况、风险承受能力以及风险管理能力，从而综合评估其整体稳定性。
其次，风险覆盖率是MPA体系的核心指标之一，用于评估金融机构的应对不良资产风险的能力。
通过考察金融机构的不良资产覆盖率、拨备覆盖率等指标，以及风险应对措施的有效性，综合评估机构的风险覆盖水平。
负债比例是MPA体系的另一个重要指标，用于评估金融机构的负债风险。
通过考察金融机构的负债结构、负债资金来源的稳定性和风险性，以及负债与净资产的比例，综合评估机构的负债风险水平。
资本充足率是MPA体系的第三个关键指标，用于评估金融机构的资本充足水平以及其对风险的抵御能力。
通过考察金融机构的风险加权资产比例、核心资本充足率等指标，综合评估机构的资本充足情况。
最后，定向调控指标是MPA体系中的一个补充指标，用于针对特定风险开展审慎监管工作。
目前，定向调控指标主要包括流动性风险指标、杠杆风险指标和房地产风险指标等。
通过考察金融机构在特定风险问题上的表现，提前预警和防范系统性风险。
总而言之，MPA宏观审慎评估体系是一套综合评估金融机构稳定性的工具，包括风险覆盖率、负债比例、资本充足率和定向调控指标等方面的指标。
该体系通过对金融机构的风险管理能力、风险承受能力以及风险覆盖能力等方面进行综合评估，旨在防范系统性风险，维护金融稳定。
详解MPA
1、MPA是什么？MPA是“Macroprudential Assessment” 英文缩写，翻译过来就是“宏观审慎评估”。
2、MPA是谁发明的？宏观审慎自然是中国人民银行管辖范围了，银监会管的是微观审慎，翻译过来好像也是MPA，“Microprudential Assessment”，当然，银监不用这个，用的是CAMLES+骆驼评级体系。
3、骆驼评级又是啥玩意？CAMELS这6个英文大写字母分别代表6项标准，C是资本充足（Capital Adequacy）、A是资产质量（Asset Quality）、M是管理质量（Management Quality）、E是盈利状况（Earnings）、L是流动性（Liquidity Risk），S是对市场风险的敏感性（Sensitivity To Market Risk），后来还把信息科技风险（Information Technology Risk）纳入，就成为了银监会评价单家银行好与差的评级标准。
4、人行为何要弄MPA？中国人民银行的职责是在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
而货币政策的目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。
要实现这一目标就得采取点手段，除了运用存款准备金、公开市场操作、再贷款与再贴现这些传统的货币政策三大法宝工具外，现在又多了常备信贷便利，来调节基础货币投放，从而实现货币政策目标。
此外，货币政策工具还有利率政策、汇率政策，当然最神秘的要数“窗口指导”。
央妈想光是喊来训话不行，假如熊孩子总不听话怎么办，于是一帮智商超过150的专家就发明了“MPA”。
5、CAMELS+和MPA有何区别？银爸管理只以成绩论英雄，各科成绩汇总后加权，90分以上的是一等生（监管评级1级），75分到90分是二等生，60分到75分是三等生，45分至55分是四等生，30分到45分是五等生，30分一下就是六等生了。
央妈说不行，我还得设定一些听话指标，并制定一个好孩子、乖孩子、熊孩子的标准，听话的好孩子给糖吃，不听话的熊孩子挨板子。
mpa监管体系
mpa监管体系
MPA监管体系，即宏观审慎评估体系（Macro Prudential Assessment），是中国人民银行为了更有效地防范金融风险和提高货币政策传导效率而建立的一套综合性监管机制。
MPA体系的建立背景与目的如下：
1. 利率市场化：随着利率市场化的推进，原有的货币政策工具已逐步让位于金融市场，央行需要重构货币政策工具体系以适应新环境。
2. 商业银行表外业务扩张：商业银行表外业务的快速扩张导致传统的信贷政策工具不再适应新的金融环境，因此需要引入更为全面的评估指标。
3. 维护银行间竞争秩序：将银行的利率定价情况纳入MPA体系中，有助于加强监管评估，提升银行间的差异化定价能力，约束恶意定价行为。
4. 防范金融风险：在流动性环境稳定的前提下，通过MPA框架结合防范金融风险与疏通货币政策传导通道，实现有效的广义货币政策职能。
MPA体系的主要构成包括：
1. 资本和杠杆情况：评估金融机构的资本充足率和杠杆水平，以确保其稳健性。
2. 资产负债情况：关注金融机构的资产负债结构和质量。
3. 流动性：评估金融机构的流动性状况，确保其能够满足短期资金需求。
4. 定价行为：监测金融机构的利率定价行为，防止非理性定价。
5. 资产质量：关注金融机构的不良贷款比例和其他资产质量问题。
6. 外债风险：评估金融机构的外债水平和风险管理能力。
7. 信贷政策执行：监督金融机构是否严格执行国家的信贷政策。
综上，通过这些方面的综合评估，MPA体系旨在实现对金融机构监管的全覆盖，从而提升监管机构间的协调效率，降低社会融资成本，提高货币政策向实体经济的传导效果，同时更有力地防范系统性金融风险。
央行mpa考核要求
央行MPA考核要求1. 背景介绍央行MPA（Macro Prudential Assessment）是中国人民银行对金融机构进行的一项综合性考核，旨在评估金融机构的风险管理能力、资本充足率和运营管理水平等方面的情况，以确保金融体系的稳定运行。
2. 考核指标央行MPA考核主要包括四个方面的指标，分别是资本充足率、风险管理能力、运营管理水平和市场准入能力。
下面将对每个指标进行详细介绍。
2.1 资本充足率资本充足率是衡量金融机构资本实力的重要指标，也是MPA考核的重点之一。
央行要求金融机构根据风险加权资产的规模，按照一定的比例持有一定数量的核心一级资本、一级资本和二级资本，以应对可能发生的损失。
2.2 风险管理能力风险管理能力是衡量金融机构风险控制能力的重要指标。
央行要求金融机构建立完善的风险管理体系，包括风险识别、风险评估、风险监测、风险控制和风险应对等方面。
金融机构需要根据自身业务特点和风险暴露情况，制定相应的风险管理策略和措施。
2.3 运营管理水平运营管理水平是衡量金融机构运营效率和管理水平的重要指标。
央行要求金融机构建立健全的内部控制体系，包括组织架构、业务流程、内部审计、内部控制和合规管理等方面。
金融机构需要通过合理的运营管理，提高效率、降低成本，并做好内部风险的防控。
2.4 市场准入能力市场准入能力是衡量金融机构市场竞争力和可持续发展能力的重要指标。
央行要求金融机构具备良好的市场声誉和品牌形象，能够适应市场变化，提供符合客户需求的产品和服务，并具备良好的风险防范和应对能力。
3. 考核流程央行MPA考核一般每年进行一次，考核流程包括自查、外查和综合评估。
下面将对每个环节进行详细介绍。
3.1 自查金融机构需要按照央行的要求，自行开展内部自查工作。
自查主要包括对资本充足率、风险管理能力、运营管理水平和市场准入能力等方面的评估。
金融机构需要对自身的风险暴露情况、内部控制体系、业务流程和合规管理等进行全面检查和评估。
MPA考核
对于大多数资本充足率在13%左右的机构而言，只有当广义信贷增速低于12％（符合M2增速时），才可能被评为A档。可见，部分城商银行面对这一考核压力较大，大部分国有银行可以满足这一指标。而小银行在考核压力之下，会根据流动性卖出相关资产,如交易类的债券和货币基金，然后是资管产品，这也会对相关市场造成压力。
6、金融市场准入及金融债券发行的资格受限；
7、上调存款保险费率；
8、进入利率定价自律机制的资格受限；
9、在“金融机构综合评价"中扣分;
10、人民银行规定的其他惩罚性措施。
三、MPA考核指标
1、资本和杠杆情况:
具体指标包括资本充足率（80分）、杠杆率（20分）、总损失吸收能力（TLAC)（暂未实施)。
指标要求相对非刚性，允许中间过渡.大行采用绝对值衡量,股份制和区域性银行通过同类比较衡量。同类型机构不良贷款参照银行业管理机构公布的季度数据。
该考核指标对大行和区域性银行的压力不大，个别城商行、农商行存在一定压力。允许过渡中间值的做法也有助于缓解银行的达标压力。
5、定价行为:
利率定价（100分）。
目前只考核利率定价机制。我国在形式上取消了利率管制措施，通过将利率定价行为引入MPA考核框架，有助于央行通过考核体系引导利率水平，避免信贷市场出现恶性“价格战”.
若想被评为A档机构，七大方面都要优秀，即大于或等于90分。资本和杠杆情况、定价行为任何一项不合格，或其他五类任何两部分不达标，就落入了C档。既不是A档也不是C档的为B档（目前我行).
银行mpa考核
银行mpa考核近年来，随着金融行业的快速发展和金融风险的频繁暴露，中国的银行监管机构不断加强对商业银行的监管力度。
其中，银行MPA考核（Macro Prudential Assessment）成为了中国金融监管的一个重要工具。
MPA是金融稳定的重要保障，是对商业银行的全面综合评估，能够有效地评估银行的资本充足性、资产质量、业务规模、经营能力和风险管理水平，有助于提升我国金融体系的稳定性。
银行MPA考核系统是综合性的，包括多方面的内容和指标。
对于评估指标的选择，MPA考核系统主要考虑了资本充足率、流动性风险、贷款规模和风险、不良资产比率、净息差等关键指标。
这些指标能够反映银行的风险承受能力、资产质量、利润能力以及流动性等方面的情况。
同时，MPA考核系统在考核过程中还会注重对银行的治理结构、内部控制、风险管理等方面进行综合评估，从而更全面地了解银行的经营状况。
银行MPA考核的重点在于资本充足性。
作为商业银行最重要的风险管理指标，资本充足率能够反映银行在面对不利情况下的抵御能力。
MPA考核中，资本充足率的要求将根据不同的银行类型和经营特点进行调整，确保银行在经营中能够承受不同程度的风险而不致出现资本缺口。
此外，MPA考核还会对银行的流动性风险进行评估，以确保银行在面对资金流动性紧张的情况下能够维持正常的经营。
另外，MPA考核还对银行的贷款风险和不良资产比率进行评估。
贷款规模和风险是商业银行经营中的核心问题，MPA考核会根据银行的贷款结构情况、风险分析和风险预测等因素来评估银行的贷款风险，并通过不良资产比率来衡量银行经营风险的程度。
银行在经营中应该合理控制贷款规模，降低不良资产的比例，从而提高资产的质量和银行的经营能力。
此外，MPA考核还关注银行的净息差。
净息差是银行核心盈利能力的重要指标，衡量了银行通过吸收存款和发放贷款之间的收益差异。
MPA考核通过评估银行的净息差，能够判断银行盈利能力的稳定性和可持续性。
银行mpa考核
银行mpa考核银行MPA（综合表现评价）考核是指银行业监督管理机构对银行进行的综合性评估体系，评估银行的风险管理能力、财务状况、经营业绩、合规运营能力等方面的表现。
本文将从MPA的背景与意义、评估指标、考核流程等方面进行阐述。
一、MPA的背景与意义MPA是“银行业主管部门综合评价机制”的简称。
在金融风险事件频发的背景下，加强对银行业从业机构的监管力度显得尤为重要。
MPA 的设立，即是为了全面评估银行的综合风险管理能力，确保金融体系的稳定运行。
MPA的意义主要体现在以下几个方面：1.为银行机构提供一个客观准确的自我评价指标。
通过对银行的财务状况、经营风险、内部控制等方面进行评估，帮助银行机构识别自身优势与劣势，进而得出改进与优化的关键点。
2.促进银行合规经营。
MPA的评估指标中，合规运营能力占有重要地位。
银行必须遵守国家法律法规、政策要求，规范自身的风险管理行为和业务操作，提高合规运营能力，确保资金安全。
3.提升银行业的整体风险管理水平。
通过MPA的考核结果，监管机构可以了解整个银行业风险的整体态势，识别风险点，及时采取相应的监管措施，推动整个行业的风险管理水平不断提高。
二、评估指标MPA评估指标主要包括四个维度，即财务指标、风险指标、合规指标和运营指标。
1.财务指标包括银行的盈利能力、偿付能力和稳定性等方面的指标。
主要考核银行的净资产收益率、不良贷款率、资本充足率等指标。
2.风险指标包括银行的信用风险、市场风险、流动性风险等方面的指标。
主要考核银行的资产质量、流动性风险覆盖率、风险准备金覆盖率等指标。
3.合规指标主要考核银行是否遵守相关的法律法规，是否存在违法违规行为。
如是否存在违规减值、内幕交易等行为。
4.运营指标主要考核银行的业务创新能力、科技运用能力和服务质量等方面的指标。
如网点数量、自助设备覆盖率、核心系统升级情况等。
三、考核流程MPA的考核流程主要包括报送材料、监管机构初审、现场评估和综合评价四个阶段。
央行最新MPA细则
央行最新MPA细则土默特右旗农商银行-白晓东一、MPA总体目标MPA一个简洁的理解就是在季末考核时考核商业银行的全部资产，也称为对广义信贷类资产的考核，广义信贷包括了：信贷、委托贷款以及非银金融机构的拆借。
从原先的名义信贷规模管控到现在全资产口径管控。
通过一整套评估指标，构建以周期调节为核心、依系统重要性程度差别考量的宏观审慎评估体系（MPA）。
三、MPA计算评分标准注：C=宏观审慎资本充足率=结构性参数×(最低资本充足率+ 储备资本+ 系统重要性附内均匀分布的方式计算具体分值，各项指标均以金融机构法人单位按上一季度末数据为准。
四、MPA考核惩罚A档机构：七大方面指标均为优秀（优秀线90分）；执行最优档激励。
B档机构：除A档、C档以外的机构；执行正常档激励。
C档机构：资本和杠杆情况、定价行为中任意一项不达标，或资产负债情况、流动性、资产质量、外债风险、信贷政策执行中任意两项及以上不达标（达标线60分）；给予适当约束。
差别准备金利率：为了进一步增加实施差别准备金利率中的灵活性，央行拟在现行法定准备金利率±30%以内，分三类情况实施差别准备金率：1、正常情况下（当前），启用10%的幅度，即对A档机构实施奖励性利率（法定准备金利率×1.1；对B档机构继续保持法定准备金利率；对C档机构实施约束性利率（法定准备金利率×0.9）。
2、需要增加宏观调控力度的情况下，启用±20%的幅度，即对A档机构实施奖励性利率（法定准备金利率×1.2）；对B档机构继续保持准备金利率；对C档机构实施约束性利率（法定准备金利率×1.8）。
3、较为极端情况下，启用±30%的幅度，即对A档机构实施奖励性利率（法定准备金利率×1.3）；对B档机构继续保持准备金利率；对C档机构实施约束性利率（法定准备金利率×1.7）。
五、MPA实施人民银行及其宏观审慎评估委员会根据季度数据动态评估MPA由人民银行及其宏观审慎评估委员会负债实施与解释，全国性宏观审慎评估委员会设在人民银行总行，秘书处设在货币政策司；各省级宏观审慎评估委员会设在人民银行省级分支行，秘书处设在货币信贷处。
央行mpa考核要求
央行mpa考核要求
央行（中国人民银行）每年都会对商业银行进行定期考核，以衡量其风险防范
能力和业务管理水平。
这个考核被称为央行mpa考核（Macro Prudential Assessment）。
央行mpa考核是一项全面的评估，涉及商业银行的资本充足率、贷款质量、风险管理和经营能力等指标。
其目的是确保银行业的稳定性，并防范金融风险的发生。
央行mpa考核主要分为四个维度：
1. 资本充足率：商业银行在风险加权资产方面的资本充足率要求高于最低监管
标准。
央行评估各家银行的风险资产比重，并需确保其持有足够的资本来覆盖这些风险。
2. 贷款质量：商业银行需要对其贷款组合进行全面的风险评估。
央行将检查贷
款违约率、不良贷款率以及风险拨备等指标，以确保银行的贷款质量良好。
3. 风险管理：商业银行需要建立健全的内部风险管理制度，并能有效监测和控
制各类风险。
央行将评估银行的风险管理体系、应对风险的能力以及风险敏感性。
4. 经营能力：商业银行需要有稳健的盈利能力和良好的经营状况。
央行将评估
银行的盈利能力、市场份额以及业务多样性等指标。
央行mpa考核的结果会对商业银行的经营产生重要影响。
考核结果将根据银行的综合评估得分，分为准入、提醒、督促和整改等不同等级。
商业银行根据考核结果可能需要增加资本金、调整业务策略或改进风险管理，以提升其经营水平和稳定性。
央行mpa考核要求商业银行加强风险管理、控制贷款风险、提高资本充足率、改善盈利能力，并积极参与金融市场的风险防范工作。
这将有助于银行业的健康发展，并维护金融体系的稳定运行。
MPA面试考什么内容
MPA面试考什么内容MPA面试主要考综合素养能力及〔〔英语〕口语〕能力。
其中综合素养能力考查专业素养和能力、综合素养和能力、思想政治素养和品德等;英语口语必须要考生以英文形式进行自我介绍以及探讨专业热议问题等。
一、MPA面试考什么内容1. 综合素养能力。
综合素养能力主要视察考生的各项综合素养、专业能力及〔管理〕能力等。
其主要内容为专业素养和能力、综合素养和能力、思想政治素养和品德等。
考核过程中，考官通常会以问答的形式与学员交流，如考生的职业热情、职业经历、报考动机、处理问题的方式方法等。
通过这些内容来最终评判考生所具备的综合素养及能力。
2. 英语口语能力。
而英语口语能力测试中，一般必须要考生用英文进行自我介绍，并与考官进行英语交流。
交流内容多为一些专业话题和热点问题等，最后通过这些交流来视察考生的英语听说能力，其难度在英语四、六级之间。
英语基础不好的同学可早做准备。
二、MPA考试内容介绍MPA初试是国家统一举行的硕士研究生入学考试，该校MPA初试科目是管理类联考综合能力和外国语。
其中管理综合考试包括数学、逻辑、写作三部分内容，数学不考高数、逻辑为单项选择题、写作必须要写一篇论证有效性分析和一篇论说文，试卷总分200分。
外国语可在英、日、俄三种〔外语〕中选择一种，大部分考生会选择考英语，英语考试难度在四六级之间，题型有综合填空、阅读理解、英语翻译和写作，试卷总分100分。
复试是院校组织命题，考试科目是政治理论(含时事政治)及专业课笔试、综合素养面试、外国语口语及听力测试。
复试主要视察学员的思想政治水平、专业基础知识、演说能力、临场应变能力、管理潜力、革新能力、外国语应用能力等综合素养。
三、MPA复习建议如果时间充足，应合理安排学习时间，劳逸结合。
进行科学地系统性的复习。
将知识点切割成块充分理解，最后汇总复习，融会贯穿。
在时间并不充裕的状况下，一定要认真把握历年试题。
以历年试题作为日常训练，历年试题可以多做几遍，至少三遍以上。
央行MPA考核详细介绍
央行MPA考核细则根据路透最新的报道，央行的最新MPA细则如下：1MPA总体目标MPA一个简洁的理解就是在季末考核时考核商业银行的全部资产，也称为对广义信贷类资产的考核，广义信贷包罗了信贷、委托贷款以及对非银金融机构的拆借。
从原先的名义信贷规模管控到现在全资产口径管控。
通过一整套评估指标，构建以周期调节为核心、依系统重要性程度差别考量的宏观审慎评估体系（MPA）。
2MPA指标体系3MPA计算评分标准注：C*为宏观审慎资本充足率同类型机构不良贷款率参照银行业管理机构公布的季度数据。
上述七大类指标分值均为100分，优秀线为90分，达标线为60分，指标评分如有区间，按区间内均匀分布的方式计算具体分值，各项指标均以金融机构法人单位，按上一季度末数据为准。
宏观审慎资本充足率计算方法宏观审慎资本充足率（C*）=结构性参数×（最低资本充足率要求+系统重要性附加资本+储备资本+资本缓冲要求）结构性参数αi，主要参考机构稳健性状态和信贷政策执行情况。
最低资本充足率，储备资本参照参照相关监管要求。
系统重要性附加资本主要从规模性、替代性、关联性等方面评估机构的系统重要性程度。
逆周期资本缓冲=max｛βi×[机构i广义信贷增速-（目标GDP 增速+目标CPI）],0｝βi为机构i对整体信贷顺周期贡献参数，βi=宏观经济热度参数（βi1）×系统重要性参数（βi2）3MPA考核惩罚A档机构：七大方面指标均为优秀（优秀线90分）；执行最优档激励。
B档机构：除A档、C档以为的机构；执行正常档激励。
C档机构：资本和杠杆情况、定价行为中任意一项不达标，或资产负债情况、流动性、资产质量、外债风险、信贷政策执行中任意两项及以上不达标(达标线60分)；给予适当约束。
差别准备金利率：为了进一步增加实施差别准备金利率中的灵活性，我们拟在现行法定准备金利率±30%以内，分三类情况实施差别准备金率。
正常情况下（当前），启用±10%的幅度，即对A档机构实施奖励性利率（法定准备金利率×1.1）；对B档机构继续保持法定准备金利率；对C档机构实施约束性利率（法定准备金利率×0.9）。
央行mpa考核要求
央行mpa考核要求（实用版）目录1.MPA 考核的背景和意义2.MPA 考核的具体要求3.MPA 考核的影响和应对策略正文【MPA 考核的背景和意义】央行 MPA（Macro Prudential Assessment）考核，即宏观审慎评估体系，是我国金融监管部门为了维护金融市场稳定，防范系统性金融风险而实施的一项重要制度。
MPA 考核旨在对商业银行的资本充足、资产质量、流动性、跨境融资风险等进行全面评估，以确保银行体系稳健运行。
【MPA 考核的具体要求】MPA 考核主要包括以下几个方面：1.资本充足率：商业银行需要保持一定的资本充足率，以应对潜在的风险。
资本充足率不得低于 8%，其中核心资本充足率不得低于 4.5%。
2.资产质量：商业银行应确保贷款损失准备充足，贷款损失准备覆盖率不低于 100%。
此外，还需要关注不良贷款率和不良资产率等指标。
3.流动性风险：商业银行需要保持一定的流动性比例，以应对客户提款等流动性需求。
流动性比例不得低于 25%。
4.跨境融资风险：商业银行跨境融资风险不得超过宏观审慎政策框架规定的上限。
【MPA 考核的影响和应对策略】MPA 考核对商业银行的经营管理产生了积极的影响，有助于银行加强风险管理，提高资本充足率，改善资产质量，增强流动性，降低跨境融资风险。
商业银行在应对 MPA 考核时，可以采取以下策略：1.提高资本充足率：通过增加核心资本、发行二级资本工具等方式，提高资本充足率，以满足监管要求。
2.优化资产结构：调整信贷结构，减少不良贷款，提高贷款损失准备覆盖率，降低不良资产率。
3.加强流动性管理：合理配置资产负债，提高流动性比例，确保银行在面临流动性压力时能够稳定运行。
4.控制跨境融资风险：合理安排跨境融资业务，避免过度依赖境外融资，确保跨境融资风险在可控范围内。
总之，央行 MPA 考核对于维护金融市场稳定、防范系统性金融风险具有重要意义。
宏观审慎评估体系（MPA）解读
宏观审慎评估体系（MPA）解读一、MPA的评估内容宏观审慎评估体系的指标包括资本和杠杆情况、资产负债情况、流动性、定价行为、资产质量、跨境融资风险、信贷政策执行等七大类16项指标。
根据宏观调控需要，人民银行总行可对指标构成、权重和相关参数、评分方法等进行调整。
各项指标满分均为100分，优秀线为90分，达标线为60分。
七大类指标均为优秀为A档机构，资本和杠杆情况、定价行为任意一者不达标，或剩余五大类任意两项及以上不达标，为C档机构，剩余为B档机构。
央行对A类和C类机构实行一定的奖惩措施，即在正常情况下，启用±10%的幅度，即对A档机构实施奖励性利率（法定准备金率×1.1），对B档机构继续保持法定准备金率，对C档机构实施约束性利率（法定准备金利率×0.9）。
需要增加宏观调控力度的情况下，启用±20%的幅度，较为极端的情况下，启用±30%的幅度。
A档 1.1-1.3倍的法定存款准备金利率；优先发放支农支小再贷款再贴现；优先金融市场准入及各类金融债券发行审批；金融创新产品先行先试等。
B档不享受任何激励，也不受更多的约束。
C档0.9-0.7倍的法定存款准备金利率；单独提高SLF利率；金融市场准入及各类金融债券发行受控；在合格审慎评估中被扣分；在“执行人民银行政策评价”中被扣分；被调出一级交易商等等惩戒措施。
二、MPA的评估对象MPA用于评估银行业存款类金融机构，包括政策性银行、大型商业银行、股份制银行、城商行、农村金融机构、财务公司、村镇银行和外资银行；银行业非存款类金融机构包括金融租赁公司、信托公司、消费金融公司、资产管理公司、汽车金融公司、贷款公司。
其中，开业不满三年的存款类金融机构暂不参与评估；对非存款类金融机构不适用的指标也不纳入非存款金融机构的评估。
央行将存款类金融机构分为三类：第一类为全国性系统重要性机构（N-SIFIs），主要为类似于工农中建交的大型商业银行；第二类为区域性系统重要性机构（CIFIs），主要为各省资产规模最大的城商行；第三类为普通机构（CIFIs），主要为全国性股份制银行或各省非资产规模最大的机构。
2024年四大行mpa考核要求
2024年四大行mpa考核要求
一、专业知识
在2024年的四大行MPA考核中，专业知识是基础且重要的考核内容。
具体涵盖金融理论、政策法规、风险管理等领域，要求考生对金融市场和银行业务有深入的理解和掌握。
二、综合素质
四大行在MPA考核中，对综合素质的考察主要包括沟通协作、逻辑思维、创新思维等能力。
考生需要在团队协作中发挥积极作用，能够根据问题进行分析并提出解决方案。
三、实践能力
实践能力是四大行MPA考核的重要一环，主要考察考生在实际工作中解决问题的能力。
这包括对银行业务流程的了解，以及对各类风险的有效识别和管理。
四、行业理解
对于行业理解，主要考察考生对银行业发展趋势和未来走向的判断能力，以及是否具备前瞻性视野。
要求考生对市场环境、政策法规变动等有敏锐的洞察力。
五、职业道德
在四大行的MPA考核中，职业道德是必须重视的一环。
考生需要了解银行业从业人员的基本职业操守和行为规范，具备良好的诚信意识和职业素养。
央行MPA考核详细介绍
央行MPA考核细则根据路透最新的报道，央行的最新MPA细则如下：1MPA总体目标MPA一个简洁的理解就是在季末考核时考核商业银行的全部资产，也称为对广义信贷类资产的考核，广义信贷包罗了信贷、委托贷款以及对非银金融机构的拆借。
从原先的名义信贷规模管控到现在全资产口径管控。
通过一整套评估指标，构建以周期调节为核心、依系统重要性程度差别考量的宏观审慎评估体系（MPA）。
2MPA指标体系3MPA计算评分标准注：C*为宏观审慎资本充足率同类型机构不良贷款率参照银行业管理机构公布的季度数据。
上述七大类指标分值均为100分，优秀线为90分，达标线为60分，指标评分如有区间，按区间内均匀分布的方式计算具体分值，各项指标均以金融机构法人单位，按上一季度末数据为准。
宏观审慎资本充足率计算方法宏观审慎资本充足率（C*）=结构性参数×（最低资本充足率要求+系统重要性附加资本+储备资本+资本缓冲要求）结构性参数αi，主要参考机构稳健性状态和信贷政策执行情况。
最低资本充足率，储备资本参照参照相关监管要求。
系统重要性附加资本主要从规模性、替代性、关联性等方面评估机构的系统重要性程度。
逆周期资本缓冲=max｛βi×[机构i广义信贷增速-（目标GDP 增速+目标CPI）],0｝βi为机构i对整体信贷顺周期贡献参数，βi=宏观经济热度参数（βi1）×系统重要性参数（βi2）3MPA考核惩罚A档机构：七大方面指标均为优秀（优秀线90分）；执行最优档激励。
B档机构：除A档、C档以为的机构；执行正常档激励。
C档机构：资本和杠杆情况、定价行为中任意一项不达标，或资产负债情况、流动性、资产质量、外债风险、信贷政策执行中任意两项及以上不达标(达标线60分)；给予适当约束。
差别准备金利率：为了进一步增加实施差别准备金利率中的灵活性，我们拟在现行法定准备金利率±30%以内，分三类情况实施差别准备金率。
正常情况下（当前），启用±10%的幅度，即对A档机构实施奖励性利率（法定准备金利率×1.1）；对B档机构继续保持法定准备金利率；对C档机构实施约束性利率（法定准备金利率×0.9）。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
解读央行MPA考核
1、MPA是什么？
Macro Prudential Assessment，宏观审慎评估。
2、央行监管范围？
N-SIFIs（全国性系统重要性机构，目前为大型商业银行工农中建交）；R-SIFIs（区域性系统重要性机构，一般为各省资产规模最大城商行）；CIFIs（普通机构，全国性股份制银行或各省非资产规模最大的机构）。
3、MPA考核哪些内容？
宏观审慎评估体系的指标包括资本和杠杆情况、资产负债情况、流动性、定价行为、资产质量、跨境融资风险、信贷政策执行等七大类16项指标。
根据宏观调控需要，人民银行总行可对指标构成、权重和相关参数、评分方法等进行调整。
意思是有时候原来方法管不住了，就得加加码，2016年10月份，央妈将表外理财纳入2017年广义信贷增速考核，今年又准备把同业存单纳入同业负债考核。
4、MPA分几档考核？
三档：A、B、C。
5、如何被评为A档机构？
MPA考核七大类指标每一类指标满分均为100分，优秀线为90分，达标线为60分。
如果七大类指标都是优秀。
有些省人行还设置了补充指标，比如广义信贷增速不低于“当年目标GDP增速+CPI涨幅”的机构方可评为A档机构。
其中，当年目标GDP增速按全国GDP目标减1个百分点，当年CPI涨幅按国家设定的预期目标。
6、如何会落入C档机构？
如果资本和杠杆情况、定价行为中任意一项不达标，或资产负债情况、流动性、资产质量、外债风险、信贷政策执行中任意两项及以上不达标（达标线60分）你就是C档机构。
不是A档机构，也不是C档机构，就是B档机构了。
7、MPA评估的频率和流程是什么？
首先，每家被评估机构要在季后10日内向所在地人民银行中心支行提交以下材料：（1）宏观审慎评估自评报告；（2）宏观审慎评估表；（3）信贷重点工作项目清单；（4）其他可用作评估参考的材料。
以证明自己成绩。
其次，为了防止熊孩子作弊，各市人民银行中心支行在收到自评材料三个工作日内完成复核，并报送评估委员会秘书处。
审核过程需通过单位负责人签字和单位公章签章确认，保证材料准确真实、评分公平公正，必要时可进行现场评估。
再次，省级自律机制于季后15日内对所有参评机构的定价行为出具意见，报送评估委员会秘书处。
评估委员会秘书处对评估材料再次核对，可随机抽取部分参评机构进行现场评估。
秘书处根据复核情况，形成宏观审慎评估总
体意见，并于季后20日内提交全部评估委员。
最后，评估委员会主任委员召集评估会议，评估委员对评估结果进行讨论、表决。
经超过半数委员表决通过形成决议后，以会议纪要的形式报送给各人行省级分行（省中心支行）。
各人行省级分行（省中心支行）综合考量评估结果，结合宏观调控需要，对相关机构采取激励约束措施，并予以通报。
8、为何说广义信贷是MPA考核的核心？
要想评为A档机构，七大方面都要优秀（≥90分），而只要资本和杠杆情况和定价行为中任意一项不达标，就落入了C档机构。
其中，最难完成的是资本充足率指标，对于大多数银行而言，真实资本充足率在10.5%至15%之间，2016年3季末，商业银行平均资本充足率为13.31%。
假设机构i真实资本充足率为13%，如果计算出来的宏观审慎资本充足率（C*）超过17%，就会落入C档，要评为A档，C*最多只能为14%。
在机构性参数、目标GDP和CPI已经以知的情况下，C*的计算结果更多的是取决于广义信贷增速。
经初步测算，对大多数资本充足率在13%左右的机构而言，只有广义信贷增速低于13%（恰好为M2增速），大于8.8%（部分区域对广义信贷增速设定不低于“当年目标GDP增速+CP1涨幅”的下限）才能被评为A档，而广义信贷增速一旦超过17%，直接就进入C档。
9、广义信贷包括哪些？
2016年MPA考核中，广义信贷指法人机构人民币信贷收支表中的各项贷款、债券投资、股权及其他投资、买入返售资产、存放非存款类
金融机构款项的余额合计数。
2017年一季度开始，MPA评估将表外理财、应收及预付款纳入广义信贷范围，为防止重复计算，表外理财资产端需扣除现金和存款。
10、广义信贷怎么考核？
广义信贷考核其增速与目标M2增速偏高程度，对N-SIFIs、R-SIFIs 和CFIs三类机构而言，高于20个、22个和25个百分点则不达标，得0分，低于则为满分，意味着如果是负增长也是满分。
目标M2增速为国家设定并公布的当年广义货币供应量增速目标，2016年具体目标公布前，暂按13%把握。
关于将同业存单纳入MPA考核的事情
背景：2013年12月，央行为推动利率市场化，开始推行同业存单，期限最长不超过1年，最短是1个月，同时，同业存单不计入存贷比，也不计提存款准备金，更不纳入同业负责。
按照监管要求，同业负债不超过总负债的三分之一，具有同业负债性质的同业存单规避了该项监管要求，得以快速膨胀。
但为了脱实向虚，实现去杠杆，引导同业存单等创新型金融工具更好服务实体经济、促进金融稳定发展，就有了将同业存单纳入MPA考核一事。
近日，央行发布的《2017年第二季度中国货币政策执行报告》显示，拟从2018年一季度起，将资产规模5000亿元以上的银行发行的一年以内同业存单纳入MPA同业负债占比指标进行考核。
对其他银行继续进行监测，适时再提出适当要求。