个人储蓄业务的基础知识

实验一个人储蓄业务

一、实验目的

（一）熟悉个人储蓄业务的相关业务种类和基本知识；

（二）熟练个人储蓄业务相关柜面操作流程、基本程序；

（三）了解个人储蓄业务相关重要凭证与单证的种类及用途。

二、实验环境

（一）系统模块环境:柜面业务系统

（二）情景数据库环境:日常练习授权库情景包，机构共有36个（包括北京、广州两家分行），操作柜员300名，每个机构网点开设9名柜员，分别属于C、D、E、F权限操作级别。（三）建议添加进柜面业务系统‘常用交易’的快捷菜单（请将下面内容直接复制进对话框）5341,尾箱查询

5221,客户号查询

5222,账户查询

5345,卡号查询

5361,大额现金入账

53562,企业支票查询

5232,表内账务查询

5235,表外账务查询

三、教学组织

（一）学生分组方式：学生的按每组6-8人分组。

（二）银行机构分配：每个小组分属于实验银行的一个机构网点，可以是分行营业部或二级支行。（三）柜员号申请方式：自行申请。

（四）不同权限柜员配置：每个小组的全部成员中确保至少C、D、E、F操作权限的柜员都有人担任。

（五）柜员分工与协作方式及流程：小组成员根据小组协商结果分配各自柜员权限，并自行申请指定网点的柜员号、柜员尾箱。登录柜面业务系统后，根据实训课程要求，开展相应的业务练习，遇到属于银行内控要求需要授权、复核时，高级权限柜员为经办柜员进行业务授权。

（六）教学演示预计时间：30分钟

（七）学生练习时间：90分钟

（八）实验项目课时安排：4课时

四、基本业务种类与流程

五、系统操作要点与难点

（一）开立客户号界面中哪些位置属必填项目，哪些属选填项目？

（二）开立客户号的合法证件包括哪些？

（三）开立储蓄账号，现金方式与转账方式开户操作过程有何区别？

（四）开立储蓄账号，需空白储蓄存折，如何查询存折号？如何使用？

（五）开立一卡通，需空白银行卡，如何查询卡号？

（六）存取款、转账、挂失等业务，哪些环节可能需要授权？

（七）熟练进行客户信息查询、账号查询、尾箱查询、卡凭证关联查询等。

六、实验实训内容

（一）自拟客户信息，至少开立两个个人客户，客户甲和客户乙（注：请使用其他别称代替‘甲’、‘乙’）；

（二）查询客户甲、客户乙的客户信息、客户号。

（三）为客户乙办理‘开卡本客户’业务，开办一张空白的银行一卡通C（思考：如果通过银行卡凭证号查询17位卡号？）

（四）为客户甲以现金方式开立普通存折活期账户A，取款密码设置为888888，开户存入5万元（操作提示：完成[102开卡本客户]后跳转至[111开户]界面，）；

（五）查询客户甲的活期账户账号A；

（六）使用转账方式为客户乙的空白一卡通C开立个人结算账户B（思考：如果通过银行卡凭证号查询17位卡号？），存入金额自拟，其中，转出账号为甲的普通存折活期账户A。

（七）为客户乙办理一卡通C取款业务，金额自拟（思考：金额如果超过5万为什么需求输入客户的ID信息）。

（八）帮助客户乙从一卡通C向客户甲活期账户A转账一笔，金额自拟；

（九）为客户乙的一卡通C办理大额现金存入业务，存入金额50万元。

（十）以转账方式，为客户甲办理活期转定期业务，定期储蓄1万元，期限为三年（此业务属于转账开户业务，定期储蓄业务全部以储蓄账户开户作为业务的起点）。

（十一）为客户乙新开立一本定期一本通，开户存入现金5万元，存款产品：整存整取三年期。（十二）修改客户乙的家庭住址和联系电话；

（十三）为客户乙办理银行卡书面挂失；

（十四）为客户甲已有的活期存折补办一张银行卡。完成卡折关联业务后，观察客户甲的账户变动情况。

（十五）查询其他网点的账户信息，使用客户乙的一卡通C办理一笔跨网点转账业务（思考系统内跨网点转账业务的资金清算方式，页面如果提示银行头寸不足是由什么原因导致的）。

（十六）与身边不同网点的同学进行协商后，使用客户甲的普通存折办理一笔系统内跨网点的大额取款业务，金额自拟（思考此种业务可能导致银行网点间的什么问题出现，该如何避免或解决）。

七、实验思考题

1.尝试开立通存通兑账户，认证类别为无限制或印签时，能够成功？

2.账户查询，能够直接查阅全部客户账户信息么？如需要应如何操作？

3.尝试活期账户现金存入1亿元，同账户再支取1亿元，会出错么？为什么？

4.商业银行印章主要有哪些种类，举例说明应加盖在哪些凭证单证上？

5.经过柜面业务系统的实际操作，你对银行工作有何认识？

八、实验流程详解

（一）银行卡/存折开户

该交易为银行一卡通、一本通、存折户、储蓄存单等凭证开立个人结算账户、活期账户、各种储蓄定期账户。

账户开户时的交易机构是该账户的管辖机构，账户必须在客户号的基础上开立，账户子户号（一个结算账户可对应多个定、活期储蓄子账）在开账户时按顺序自动产生。

1.业务说明

（1）我行实行客户号综合管理模式，即无论客户在我行开立多少个账户，只要客户姓名、证件国别地区、证件类型和号码相同，我行系统自动识别为同一自然人，即同一个客户。

（2）客户号具有唯一性，在系统中永久留存，不可删除。客户的姓名、证件国别地区、证件类型和证件号码四个要素作为判断同一客户号的标准。

（3）所有首次来我行办理开户业务的客户，必先在系统开立客户号后再进行其他相关业务。

2.业务流程

3.界面说明

1）[101开个人客户]

2）[102]开卡本业务