个人储蓄业务的基础知识
个人存款业务储蓄基础知识
个人存款业务种类
活期存款
没有固定期限，客户可以随时存取款，利率相对较低。
定期存款
有固定期限，利率相对较高，客户在期限内不能提前 支取，否则会损失利息。
通知存款
客户需要在存入款项时约定存期和利率，并在一定时 间内通知银行支取，利率通常高于活期存款。
个人存款业务特点
01
02
03
安全可靠
个人存款业务通常由银行 提供，银行具有较高的信 誉和安全性。
收益稳定
个人存款业务的利率通常 比较稳定，不会像股票和 基金等投资品种波动幅度 大。
方便快捷
个人存款业务可以通过银 行柜台、ATM机、手机银 行等多种渠道进行办理， 方便快捷。
02 个人储蓄账户的开立与使 用
储蓄账户的开立
储蓄账户的开立
客户需携带有效身份证件前往银行网 点，填写开户申请表，并预留密码， 即可成功开立个人储蓄账户。
存款办理
将现金和凭条一并交给柜员，等待办理完成。
取款流程
取款准备
准备好存折、身份证等必要物品。
选择取款方式
柜台取款、ATM机取款等。
填写取款凭条
按照凭条上的要求填写相关信息。
取款办理
将凭条和取款金额一并交给柜员，等待办理完成。
挂失流程
挂失准备
准备好身份证等必要物品。
挂失申请
到银行柜台或拨打银行客服电话进行 挂失申请。
储蓄账户的类型
储蓄账户分为活期储蓄账户和定期储 蓄账户，活期储蓄账户可随时存取， 定期储蓄账户需按照约定时间存取。
储蓄账户的使用
存款
客户可将现金或转账方式存入储蓄账户，存款金额实时入账。
取款
客户可持银行卡或存折到银行网点或ATM机上取款，取款时需提供正 确的密码。
储蓄基础知识
（二）、外币储蓄种类
经外汇管理部门批准，储蓄机构可以办理下列 外币储蓄业务： 1、活期储蓄存款； 2、整存整取定期储蓄存款； 3、经中国人民银行批准开办的其他种类的外 币储蓄存款。 办理外币储蓄业务，存款本金和利息应当用外 币支付。
二、人民币储蓄种类介绍 （一）活期储蓄
4、计付利息规定
（1）活期、到期的定期存款销户计息 A、活期存款销户
利息=本金*利率*存期
B、到期定期存款销户 按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率 计付利息。 利息=本金*利率*存期
4、计付利息规定
（2）、未到期的定期储蓄存款计息 A、全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄 存款利率计付利息； B、部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌 公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按 存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。
（二）账户及证件
1、账户的两种概念
（1）、个人银行结算账户
指个人客户凭个人有效身份证件以自然人名称开立 的，用于办理资金收付结算的人民币活期存款账户。个 人银行结算账户可用于个人转账收付，也能进行现金存 取。根据《人民币银行结算账户管理办法》，客户在办 理对外的资金转出或接受外部的资金转入时（包括本人 异地账户汇款），如：转账汇款、刷卡消费、投资、贷 款等各项支付结算业务，只能通过结算账户办理。
四、储蓄基础知识
（一）、储蓄实名制 （二）、账户及客户信息 （三）、人民币存、取款业务规定 （四）、挂失业务
（五）、利率及利息
（一）、储蓄实名制
1、什么是储蓄实名制？
储蓄存款实名制是指居民在金融机构开户和办理储蓄 业务时，必须出示有效身份证明，银行员工有义务给予记 录，并要求存款人在存折、存单等介质上留下自己姓名的 制度。
银行柜员业务知识课件——储蓄业务基础知识
活期一本通
个人支票户
借记卡
说明
活期存折户是指 活期一本通可集
单币种普通存 多种货币于一
折户。既可开 折。既可开立
立为储蓄账户， 为储蓄账户，
又可开立为结 又可开立为结
算账户。
算账户。
个人支票户是以 个人信用为 保证，以支 票为结算凭 证的活期结 算账户。
借记卡是与活 期存折或活 期一本通相 勾联的结算 账户。
蓄存折，运用倒减法求得存款 天数为28天（2006.7.18— 2006.6.20）。
（3）计息方法
活期储蓄存款采用“日积数计息法”， 具体计算公式如下：
应付利息＝累计日积数×日利率
其中：累计日积数＝本金×存款天数
日利率（‰）＝年利率（%）÷360 （天）
案例3： 上例中，客户李某2006年7月 18日到银行结清2006年6月20日所开 的活期储蓄存折，累计日积数为35140 （ 1255×28 ＝ 35140 ），
代扣利息所得税
1.63
活期储蓄存款—陈敬
利息支出
6.53----（5）----8.16
代扣利息所得税 1.63---
6、2006年9月21日计利息时：
借：利息支出
0.07
贷:：活期储蓄存款-陈敬 0.06
代扣利息所得税 0.01
活期储蓄存款—陈敬
利息支出
0.06----（5）----0.07 代扣利息所得税
结算账户和活期储 下的存取款业务和转账，
蓄账户之间可以相 而不能对他人或单位转账
互转账。
，也不能接受他人或单位
的资金转入。
二、活期储蓄存款的业务流程
活期储蓄存款业务主要包括开户、续存、支取、 销户四个环节，此外，还有补登存折、更换存折、 挂失等特殊业务。
银行从业资格《个人理财》重点知识
银行从业资格《个人理财》重点知识银行专业资格《个人理财》重点详解一一、个人理财业务的概念和分类(一)个人理财业务的概念1.背景知识：二○○五年九月二十四日经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过并公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》。
自2005年11月1日起施行。
2.概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
3.理解要点：对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点：(1)服务对象：个人客户不是企业或其他法人(2)服务的性质:顾问性质\受托性质(3)服务的个性化、综合化(4)服务的专业化这种专业化还体现在服务提供者是专业化的人才：银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而不是一般性的业务咨询人员。
这种专业化服务活动表现两种性质：一是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质;一是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
由此可见，个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
我国个人理财业务的性质界定不同于国外：国外个人理财业务中银行可以从事有关证券业务和信托业务，侧重理财顾问和代客理财。
我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。
【例题】目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。
对于银行来讲，下列论述正确的是( )A.理财业务属于资产业务银行专业资格《个人理财》重点详解二二、个人理财的发展(一)个人理财在国外的发展1.个人理财业务的萌芽阶段20世纪30年代到60年代，是个人理财业务的萌芽时期。
这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定。
储蓄基础业务
利息＝累计计息积数×日利率 其中累计计息积数＝每日余额合计数=存款余额数×日数。
运营管理部
20
7）、活期储蓄存款利息计算实例
•
例：陈某于2010年3月6日在营业部存入3000
元开立普通存折，3月15日支取500元，3月18日
销户。请计算客户销户时所得到的现金额。(活期
利率为0.36%)
运营管理部
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3）、支取
• 活期存款支取可以取现金，也可转账。
审核
客户递交的存折 5万元（含）以上的大额取款需客户出 示有效身份证件
系统操作
在系统114/123界面支取现金 115/125界面办理转账
打印签章 配款支付
打印取款凭条、活期存折 将凭条交由客户签字确认后收回 审核并加盖印章
将现金、存折/银行卡、客户留存回执 递交客户
运营管理部
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期间
积数计算公式
3月6日~3月14日
3000*9
3月15日~3月18日 （3000-500）*3
积数 27000 7500
3月18日销户时利息为： （27000 + 7500）* 0.36% / 360 = 0.35 元 本息和为：2500 + 0.35 = 2500.35 元
运营管理部
• 存款人办理“双挂失”的，经办柜员应对存款人 身份进行认真核实，在挂失七个工作日后，由存 款人凭《挂失申请书》第二联和有效身份证件到 原挂失网点办理换折（卡、单）、补折（卡、单） 或支取存款业务。
运营管理部
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3、活期储蓄存款利息计算
1）、利率换算：
•
利率通常有三种表示方法：
年利率(%)、月利率(‰)、日利率(万分之)
2024年银行从业资格考试《个人理财》知识总结
第一章个人理财业务概述本章知识体系专家剖析考点银行个人理财业务发展和现状、银行个人理财业务的影响因素、银行个人理财业务的定位。
为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
1本章重要考点详解1．1．1 个人理财概述1．1．2 银行个人理财业务概念（表1-1）1．3 银行个人理财业务分类（表1-2）1．1．2．1 国外发展和现状1．2．2 国内银行个人理财业务发展和现状（表1-3）1．3．1 宏观影响因素（表1-4）（表1-4）宏观影响因素231．3．2 微观影响因素（表1-5）1．3．3 其他影响因素（表1-6）1.4 银行个人理财业务的定位（表1-7）456第二章 银行个人理财理论与实务基础本章知识体系专家剖析考点本章重点是银行个人理财业务理论基础、银行理财业务实务基础。
为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
本章重要考点详解2．1．1 生命周期理论（表2-1）72．1．2 货币的时间价值（表2-2）2．1．3 投资理论（表2-3）82．1．4 资产配置原理（表2-4）92．1．5 投资策略与投资组合的选择（表2-5）2．2．1理财业务的客户准入（表2-6）2．2．2 客户理财价值观（表2-7）102．2．3客户风险属性（表2-8）112．2．4客户风险评估（表2-9）1213第三章 金融市场和其他投资市场本章知识体系专家剖析考点本章重点是金融市场的功能和分类、金融市场的发展、货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属及其他投资市场等。
为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
第三章 金融市场和其他投资市场本章重要考点详解3.1金融市场概述（表3-1）3．2．1 金融市场功能（表3-2）3．2．2 金融市场分类（表3-3）3．4．1 货币市场概述（表3-4）3．4．2 货币市场的组成（表3-5）143．4．3 货币市场在个人理财中的运用（表3-6）3．5．1 股票市场（表3-7）3．5．2 债券市场（表3-8）153．6．1 市场概述（表3-9）3．6．2 金融衍生品（表3-10）163．6．3金融衍生品市场在个人理财中的运用（表3-11）3．7．1 外汇市场概述（表3-12）3．7．2 外汇市场的分类（表3-13）3．7．3外汇市场在个人理财中的运用（表3-14）3．8．1 保险市场概述（表3-15）（表3-15）保险市场概述173．8．2 保险市场的主要产品（表3-16）3．8．3 保险市场在个人理财中的运用（表3-17）3．9．1 黄金市场及产品（表3-18）3．9．2 房地产市场（表3-19）3．9．3 收藏品市场（表3-20）19。
个人储蓄业务的基础知识
个人储蓄业务的基础知识1. 储蓄业务的定义和目的个人储蓄业务是银行和其他金融机构提供给个人客户的一种金融服务。
其主要目的是帮助个人实现资金的保值增值和合理运用，以满足个人未来的资金需求。
2. 储蓄账户的种类常见的个人储蓄账户包括：•活期储蓄账户：这是最常见的一种储蓄账户，可以随时存取款项，并且通常不需要支付账户管理费用。
•定期储蓄账户：这种账户要求客户按照约定的期限将一定数量的资金存入账户，并在期满后按照一定利率取回本金和利息。
通常，定期储蓄账户的利率要高于活期储蓄账户。
•存折账户：这种账户与活期储蓄账户类似，但是需要使用存折进行存取款，而不是使用银行卡。
•积分储蓄账户：一些银行提供积分储蓄账户作为促销活动，客户可以通过存款获取积分，然后可以兑换商品或享受其他特权。
3. 储蓄利率的计算和调整储蓄利率是指储蓄账户存款所能获得的利息收入。
储蓄利率通常由央行或银行自行决定，并会根据市场情况进行调整。
储蓄利率通常以年利率形式表示，计算公式如下：利息 = 存款金额 × 存款期限 × 年利率储蓄利率的调整通常由央行或银行决定，并受到宏观经济形势、货币政策和市场竞争等因素的影响。
央行一般会根据经济形势和通胀水平来调整基准利率，而银行同样会根据市场情况来决定自身的储蓄利率。
在开设储蓄账户时，客户应该注意各个银行的存款利率和政策，以选择最适合自己需求的储蓄产品。
4. 储蓄账户的优缺点个人储蓄账户有以下几个优点：•安全性高：储蓄账户通常由银行提供，由政府监管，资金安全性较高。
•流动性强：活期储蓄账户可以随时存取款，方便用于日常消费。
•利息收入：储蓄账户可以获得一定的利息收入，帮助资金保值增值。
但是，个人储蓄账户也存在一些缺点：•利率较低：与其他金融产品相比，储蓄账户的利率较低，增值效果有限。
•通胀风险：储蓄账户的利率可能无法与通胀水平相匹配，导致实际购买力下降。
•存款限制：一些储蓄账户可能会有最低存款额度或者存款期限限制。
个人理财知识点
个人理财知识点一、个人理财概述一、什么是个人理财?个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
国内不允许商业银行从事证券和信托的业务(只能是代理，不能是自营)个人理财顾问和一般的银行咨询人员有什么不同呢?举例：怎么填写汇款单?两年期存款的利息是多少?代售华夏基金公司的基金产品吗?我有十万元，是存定期好，还是买基金好呢?个人理财服务根据管理方式不同，分为理财顾问和综合理财两种类型：(师爷和掌柜的)1、向客户提供咨询，属于个人理财顾问;区别于简单的产品介绍。
客户接受顾问服务后，自行管理资金，自行承担风险。
2、按照事先与客户约定好的投资计划进行投资或资产管理活动，属于受托性质。
投资收益和风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。
综合理财业务分为理财计划和私人银行两种。
(P3)(1)理财计划：保证性理财计划、非保证性理财计划。
A.保证性：银行承诺固定收益，或最低收益;银监会规定，不能无条件承诺高收益。
举例：稳健收益型理财计划，三个月，5.15%的年收益率B.非保证性：保本浮动、非保本浮动举例：新股申购人民币资金信托理财计划，预期年收益4-12%(注意预期两个字是必须的)，收益根据新股上市后的交易状况决定。
(2) 私人银行：向高净值客户提供的综合理财服务。
特点：不仅提供个人理财产品且利用信托、保险、基金等工具维护风险、流动和盈利三者之间的平衡;包括与个人理财相关的法律、财务、税务、继承、子女教育等专业服务。
有点像私人管家。
私人银行是量身订造的最高端的服务(郭德纲相声“前门楼子是我们家的…)门槛比较：招行金卡：5万;工行金葵花：30万;私人银行：100万美元二、个人理财业务的发展萌芽期：20世纪30~60年代形成、发展期：20世纪60~80年代成熟期：20世纪90年代以后国内：本世纪。
基础产品：外汇理财产品、人民币理财产品(国债等→ 结构性理财产品)三、影响个人理财业务的因素：1、宏观因素：(1) 政治、法律、政策环境;(其中法律体系我们后面还要讲到) 政策：财政政策、货币政策、税收政策1(2)经济环境：经济发展阶段、收入水平、宏观经济状况(经济周期、通货膨胀率、失业率、汇率等)问题：什么是个人可支配收入?个人收入扣除税款后的金额。
个人存款业务储蓄基础知识
2、开户相关规定 开立个人存款账户时，客户必须提供有 效身份证件及复印件。由他人代理的，须同时 提供代理人和被代理人的有效身份证件及复印 件。拒绝出示本人有效身份证件的，不得为其 开立个人存款账户。严禁开立假名和匿名个人 存款账户。 开立个人存款账户时，须通过联网核查 系统对客户身份进行核查。由他人代理的，应 通过联网核查系统对代理人及被代理人进行核 查。
存期 类别 产品名称 起存金额 不限 结算存款 个人活期结算存款 个人活期储蓄存款 整存整取定期储蓄存款 零存整取定期储蓄存款 整存零取定期储蓄存款 储蓄存款 存本取息定期储蓄存款 教育储蓄存款 定活两便储蓄存款 一天通知存款 七天通知存款 不限 不限 50元 5元 1000元 5000元 50元 50元 50000元 50000元 √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ 三个月 六个月 一年 二年 三年 五年 六年
货币：人民币和外币 存款凭证：存折、存单、借记卡 预留支取方式：密码、印鉴、无印密
（一）活期储蓄存款 （二）整存整取定期储蓄存款 （三）通知存款 （四）零存整取定期储蓄存款 （五）整存零取定期储蓄存款 （六）存本取息定期储蓄存款 （七）教育储蓄存款 （八）定活两便储蓄存款 （九）银行卡存款
注：个人储蓄凭证及副联加盖业务讫章
（二）无折（卡）存款 1.无论金额大小都须填写个人储蓄凭证（正反
面）、出示身份证件。 金额单笔超过人民币1万元（含）以上的，需留 存有效身份证件的复印件作为附件随当日传票装订 。
登记内容包括姓息登记在个人储蓄凭证背面的“客 户”栏；若非存折本人，则登记在“代理人”栏。
（3）审核无误后，办理“活期开户”。如开户金额超 过规定额度，需授权审核。授权是审核系统内信息与客 户填写信息是否一致、现金是否足额，审核无误后在系 统内授权。交易成功后打印个人储蓄凭证、存折封面和 存折内页。经办柜员核对个人储蓄凭证无误后，交客户 签字确认。存折封面加盖业务公章，个人储蓄凭证及复 联加盖业务讫章。客户身份证复印件作为个人储蓄凭证 附件随当日传票装订。存折及个人储蓄凭证复联交客户 留存。 《开立个人银行结算账户申请书》粘贴身份证件 复印件，打印联网核查结果与《银行结算账户管理协议 书》加盖业务公章、经办员名章专夹保管。 开立借记卡时《个人结算帐户开户/综合服务业 务签约申请表》第一联做开卡凭证复件，与身份证件复 印件，打印的联网核查结果一同随传票装订，第二联支 行留存单独装订。
储蓄业务基础知识讲义
储蓄业务根底知识2022.3.1储蓄概念人民币储蓄〔以下简称储蓄〕是指个人将属于其所有的人民币存入经营储蓄业务的营业机构，营业机构为其开具存款凭证〔存折、存单、借记卡〕，个人凭存款凭证和预留支控方式支取存款本金和利息，营业机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
原那么存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密。
储蓄实名制规定国务院公布的?个人存款账户实名制规定?〔2000年4月1日起施行〕，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人有效身份证件，使用实名。
个人实名有效身份证件1、在中华人民共和国境内已登记常住户口的中国公民为居民身份证；不满十六周岁的，可以使用居民身份证或户口簿。
2、香港、澳门特别行政区居民，为港澳居民来往内地通行证。
3、台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证。
4、定居国外的中国公民为中国护照。
5、外国公民为护照或者外国人永久居留证〔外国边民，按照边贸结算的有关规定办理〕。
6、法律、行政法规规定的其他身份证明文件。
通过有效身份证件仍无法准确判断开户申请人身份的，应要求其出具辅助身份证明材料。
以进一步确认存款人身份。
辅助身份证明材料包括：户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、军人和武装警察身份证件、公安机关出具的户籍证明、工作证、介绍信等。
各营业机构应严格执行?现役军人和人民武装警察居民身份证申领发放方法?〔国务院中央军委令第510号〕的规定，以居民身份证作为军人和武装警察开立个人银行账户的唯一有效证明文件。
营业机构与客户业务关系续存期间，如客户的身份证件已过有效期的，营业机构要停止为其办理业务，直至客户提供有效身份证件为止。
储蓄存款利息所得税制度我国的储蓄存款利息所得税制度是从1999年11月1日起施行的，2007年6月国务院修订了?对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施方法?，决定从2007年8月15日起，对个人储蓄存款利息所得由原来按20％税率下调至按5%税率征收个人所得税。
《个人理财》重点知识归纳
个人理财业务的概念和发展一、个人理财业务概念、特点个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动特点：服务对象：个人客户不是企业或其他法人服务的专业化服务的性质：顾问性质' 受托性质服务的个性化、综合化二、个人理财业务分类理财顾问服务综合理财服务综合理财服务的分类：1、私人银行业务2、理财计划保证收益理财计划非保证收益理财计划保本浮动收益理财计划非保本浮动收益理财计划三、理财计划概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划四、私人银行业务银行向富人及家庭提供的系统理财业务私人银行业务的核心：个人理财范围：超越简单的资产负债业务性质：混业业务产品与服务的比例：3： 7五、保证收益理财计划一种约定银行承诺固定收益银行承担由此产生的风险或约定银行承诺最低收益银行承担相应风险其他收益按约定分配，风险共担六、非保证收益理财计划保本浮动收益理财计划特点保本不保证收益非保本浮动收益理财计划特点不保本根据约定条件、实际收益支付收益金融市场一、金融市场的功能和结构金融市场：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和三层含义金融资产交易的场所（包括有形、无形市场）反映金融资产的供求关系反映金融资产交易运行机制（包括价格、利率、汇率等）金融资产：所有代表未来收益或资产合法要求权的凭证金融资产分类基础金融资产（债务性、权益性资产）衍生金融资产（期货、期权、远期、互换等）二、金融市场的特点：商品的特殊性来源：考试通市场交易对象是货币和资金交易价格的一致性利率是价格的表现形式交易活动的集中性由专业机构组织实现交易交易双方的可变性供求双方角色可以互换三、金融市场的主要功能：微观经济功能聚敛功能财富功能风险管理功能流动性功能宏观经济功能资源配置功能调节功能反映功能货币市场一、货币市场包括：同业拆借市场短期政府侦券市场回购市场商业票据市场银行承兑汇票市场额可转让定期存单市场货币市场共同基金市场二、货币市场概述货币市场：货币市场是买卖短期金融工具的场所。
一本通存款管理知识及业务管理
一本通存款管理知识及业务管理存款管理是现代银行业务的基础，也是个人理财的重要环节之一。
有效地管理存款不仅可以确保个人财产的安全，还可以获得一定的收益。
本文将介绍一本通存款管理知识及业务管理的相关内容。
一、存款管理的基本知识1. 存款种类目前常见的存款种类有活期存款、定期存款和整存整取存款等。
活期存款是最灵活的一种存款形式，可以随时支取；定期存款则需要在一定期限之后才能支取，但通常会获得较高的利息；整存整取存款是指一次性存入一定金额的存款，并在存款期限结束时一次性支取本金和利息。
2. 存款利率存款利率是银行向存款人支付的报酬，也是衡量存款收益的重要指标。
存款利率通常是根据央行的基准利率或市场供求情况来确定的，不同种类的存款利率也有所不同。
存款人可以根据实际情况选择合适的存款种类和期限来获得较高的存款利息。
3. 存款风险存款虽然相对安全，但也存在一定的风险。
比如银行倒闭、通货膨胀等情况都可能对存款造成影响。
为了减少存款风险，存款人可以选择多家银行分散存款，或者购买存款保险来减少损失。
4. 存款管理技巧对于个人来说，有效地管理存款可以最大限度地提高存款收益。
一些存款管理的技巧包括：合理规划存款，根据自身的需求和风险承受能力选择存款种类和期限；定期跟踪存款利率，及时调整存款种类和期限；适时进行资金调度，避免存款闲置导致的收益损失。
二、一本通存款的业务管理一本通是一种非常灵活的存款方式，具有很多方便的业务管理功能。
1. 存取款便利一本通存款可以实现存取款的便利，无论是存款还是取款都可以通过银行柜台、自助存取款机、网银、手机银行等多种方式进行操作。
特别是网银和手机银行，可以随时随地进行操作，不受时间和地点的限制。
2. 资金流动灵活一本通存款可以根据个人的资金需求随时进行存取，具有资金流动性强的特点。
存款人可以根据自身的需求，随时提取或存入资金，方便快捷。
3. 自动结息一本通存款在存入一定期限后，会自动结算利息。
银行从业个人理财知识点
银行从业个人理财知识点个人理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。
那么接下来给大家分享一些关于银行从业个人理财知识点，希望对大家有所帮助。
个人理财知识点理财产品流动性比较分析1。
储蓄类产品的流动性活期储蓄存款的流动性较好，定期储蓄存款的流动性相对差一些，但也可以提前取现。
2。
债券的流动性债券往往到期才能够还本，即使在二级市场出售，债券市场的交易通常也没有股票市场活跃，因此债券的流动性一般弱于股票。
3。
股票的流动性股票市场的成交往往比其他市场活跃，优质上市公司的股票的流通转让非常快捷，流动性较强。
4。
可转换债券的流动性由于可转换债券附有一般债券所没有的选择权，兼有债券和股票的双重特点，因此比较受投资者欢迎，其流动性比一般债券要强。
5。
基金的流动性一般而言，各类基金的流动性都比较好。
6。
金融衍生产品的流动性期货等基础性金融衍生产品的流动性与金融市场的交易活跃程度密切相关，主要取决于所依附的基础证券或指标的变动情况。
7。
外汇产品的流动性外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等。
外汇定期储蓄的流动性低于外汇活期存款。
8。
信托产品的流动性一般来说，由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，流动性比较差。
9。
房地产、黄金、收藏品的流动性对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。
房地产投资品的流动性随着其价值的增加而提高。
若是房价过高，“泡沫”被挤出后，房产的流动性会大大降低。
收藏品流动性不高，随着市场偏好的变化，其流动性发生变化。
二、理财产品风险性比较分析从产品的大类来行，储蓄和债券的风险通常较低，股票的风险性较高，可转换债券的风险介于其问;基金的风险因具体产品的不同而不同;衍生产品类的风险最高。
传统的保险产品都具有保障功能，在购买者发生损失的情况下，能得到一定程度的补偿。
《详细银行业务介绍》PPT课件
按银行与客户承担风险的大小，将理财产品划分为保本保 收益理财产品、保本浮动收益理财产品、非保本浮动收益 理财产品。而理财产品的运用方则按金融工具设置统计指 标。
股票、基金、保险 私募基金信托计划、券商集合理财 外汇实盘、外汇期权、外汇保证金 银行理财产品
第五节 理财业务
银行理财产品
第三节 信用卡基础知识
功能及适用范围 具有消费、转账结算、存取现金等功能。可在境内外
贴有VISA、VISA Electron、PLUS、Mastercard、 Maestro、Cirrus标识的特约商户、银行网点及ATM自 助取款机上使用。
特点 先消费，后存款，能透支。
第三节 信用卡基础知识
第六节 第三方存管业务
第三方存管业务，是指银行按照中国证券监督管理委员会证券公司客 户交易结算资金第三方存管有关规定，与证券公司签订《**证券公司 客户交易结算资金委托**银行存管协议》，并为其开立客户交易结算 资金账户，集中存放证券公司证券投资者客户交易结算资金，同时为 该公司每一个证券投资者设立独立的客户交易结算资金管理账户，记 录投资者在证券公司的客户证券资金台账余额变化，每日将所有投资 者的台账资金总余额与证券公司客户交易结算资金账户余额进行平衡 试算监管，并向有关证券投资者提供全国集中式银证转账和相关查询 服务的业务。
第二节 银行卡业务
品牌介绍：
招商银行的 “一卡通”和交通银行的“太平 洋卡”。
第二节 银行卡业务
招商银行“一卡通”：1995年，以统一的银行业务电子 化处理系统为基础，招商银行向社会大众推出基于客 户号管理的，以真实姓名开户，集本外币、定活期、 多储种、多币种和多功能于一身的个人综合理财工 具——“一卡通”，以先进的电脑处理替代了几十年 来传统的储蓄方式。招商银行是国内银行业第一家采 取先进的客户号管理方式的银行，对储户的账号实行 全面的覆盖和系统管理，将客户在银行的所有资金包 括本外币、定活期，甚至信用卡全部归类为同一个号， 而原来意义上的账号则由这同一个客户号派生出来， 类似于建立起完全的个人理财基本账户。
个人存款业务储蓄基础知识
商业银行可按照中国人民银行公布的同 期存款基准利率最高上浮15%执行。营业机 构必须挂牌公告存款利率。
利率换算公式 年利率=月利率×12=日利率×360 日利率=月利率÷30=年利率÷360
利息计算公式
整存整取利息=本金×利率×存期 零存整取利息=月存金额×累计月积数×月利 率
其中累计月积数=（存入次数+1）÷2 ×存入 次数
整存零取定期储蓄存款
存款时约定存期和支取方式，本金一次 存入、分次支取，利息于期满结清的定期储 蓄存款业务。起存金额为1000元，存期分为 一年、三年、五年，支取期分一个月、三个 月、六个月一次。
存本取息定期储蓄存款
存款时约定存期和取息期，一次存入本 金，分次支取利息，到期后一次支取本金的 定期储蓄存款业务。起存金额为5000元，存 期分为一年、三年、五年。
活期储蓄存款是不限定存期，可随时存取的业务。 个人存款账户分为个人结算账户和个人储蓄账户。 个人结算账户是指自然人因投资、消费、结算等需 要，凭个人有效身份证件以自然人名称在营业机构开 立的办理支付结算业务的人民币活期存款账户。 个人储蓄账户是指自然人凭个人有效身份证件以自 然人名称开立的办理资金存取业务的人民币储蓄存款 账户。
货币：人民币和外币 存款凭证：存折、存单、借记卡 预留支取方式：密码、印鉴、无印密
（一）活期储蓄存款 （二）整存整取定期储蓄存款 （三）通知存款 （四）零存整取定期储蓄存款 （五）整存零取定期储蓄存款 （六）存本取息定期储蓄存款 （七）教育储蓄存款 （八）定活两便储蓄存款 （九）银行卡存款
第一章、储蓄基础知识 第二章、常见柜面业务
储蓄业务基础知识
吉林省农村信用社储蓄业务根底知识一、填空题1、活期储蓄按季结息，结息日为季末月20日，次日并入本金起息。
2、活期储蓄存款采用“活期一本通〞存折形式，系统内可以零金额开户，可以为零余额。
3、存款按资金来源分为单位存款和个人存款；按期限分为活期存款和定期存款；按币种分为人民币存款和外币存款。
4、密码当日连续输入3次错误，系统自动将该账户密码锁定。
5、整存整取定期储蓄存款一般50元起存，存期分3个月、半年、1年、2年、3年和5年6个档次。
6、零存整取定期储蓄存款为每月固定存款，一般5元起存，存期分1年、3年、5年。
7、教育储蓄的对象储户为在校小学四年级〔含四年级〕以上学生。
教育储蓄为零存整取定期存款，存期分为1年、3年和6年三个档次。
8、通知存款按存款人提前通知的期限长短划分为一天和七天通知存款两个品种。
9、挂失按形式分为口头挂失和书面挂失;按种类分为凭证挂失、密码挂失、印鉴挂失、挂失申请书挂失、双挂〔凭证＋密码〕。
10、口头挂失可在任一联网机构办理,有效期限为5 天。
书面挂失必须在开户机构办理。
密码挂失属书面挂失，密码不能进展口头挂失,不能他人代办。
11、存款证明分为时点存款证明和时段存款证明。
系统最多可支持5 个账户同时开立一份存款证明。
12、冻结个人存款的最长期限为6个月。
13、印鉴挂失后不能进展挂失补发，应执行更换印鉴卡交易完成印鉴的更换。
14、活期储蓄存款账户连续二年未发生存取款业务，系统自动将账户设为不动户，可使用〔不动户激活〕交易使其恢复为正常账户。
15、6年期教育储蓄按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。
16、教育储蓄最低起存金额为50元，每一账户本金合计最高限额为2万元。
17、个人通知存款的最低起存金额5万元，最低支取金额5万元。
18、零存整取定期储蓄存款使用的凭证为定期储蓄存折。
19、定活两便储蓄是一种不确定存款期限，利率随存期长短而变动储蓄存款种类。
开户起存金额为50 元。
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实验一个人储蓄业务一、实验目的（一）熟悉个人储蓄业务的相关业务种类和基本知识；（二）熟练个人储蓄业务相关柜面操作流程、基本程序；（三）了解个人储蓄业务相关重要凭证与单证的种类及用途。
二、实验环境（一）系统模块环境:柜面业务系统（二）情景数据库环境:日常练习授权库情景包，机构共有36个（包括北京、广州两家分行），操作柜员300名，每个机构网点开设9名柜员，分别属于C、D、E、F权限操作级别。
（三）建议添加进柜面业务系统‘常用交易’的快捷菜单（请将下面内容直接复制进对话框）5341,尾箱查询5221,客户号查询5222,账户查询5345,卡号查询5361,大额现金入账53562,企业支票查询5232,表内账务查询5235,表外账务查询三、教学组织（一）学生分组方式：学生的按每组6-8人分组。
（二）银行机构分配：每个小组分属于实验银行的一个机构网点，可以是分行营业部或二级支行。
（三）柜员号申请方式：自行申请。
（四）不同权限柜员配置：每个小组的全部成员中确保至少C、D、E、F操作权限的柜员都有人担任。
（五）柜员分工与协作方式及流程：小组成员根据小组协商结果分配各自柜员权限，并自行申请指定网点的柜员号、柜员尾箱。
登录柜面业务系统后，根据实训课程要求，开展相应的业务练习，遇到属于银行内控要求需要授权、复核时，高级权限柜员为经办柜员进行业务授权。
（六）教学演示预计时间：30分钟（七）学生练习时间：90分钟（八）实验项目课时安排：4课时四、基本业务种类与流程五、系统操作要点与难点（一）开立客户号界面中哪些位置属必填项目，哪些属选填项目？（二）开立客户号的合法证件包括哪些？（三）开立储蓄账号，现金方式与转账方式开户操作过程有何区别？（四）开立储蓄账号，需空白储蓄存折，如何查询存折号？如何使用？（五）开立一卡通，需空白银行卡，如何查询卡号？（六）存取款、转账、挂失等业务，哪些环节可能需要授权？（七）熟练进行客户信息查询、账号查询、尾箱查询、卡凭证关联查询等。
六、实验实训内容（一）自拟客户信息，至少开立两个个人客户，客户甲和客户乙（注：请使用其他别称代替‘甲’、‘乙’）；（二）查询客户甲、客户乙的客户信息、客户号。
（三）为客户乙办理‘开卡本客户’业务，开办一张空白的银行一卡通C（思考：如果通过银行卡凭证号查询17位卡号？）（四）为客户甲以现金方式开立普通存折活期账户A，取款密码设置为888888，开户存入5万元（操作提示：完成[102开卡本客户]后跳转至[111开户]界面，）；（五）查询客户甲的活期账户账号A；（六）使用转账方式为客户乙的空白一卡通C开立个人结算账户B（思考：如果通过银行卡凭证号查询17位卡号？），存入金额自拟，其中，转出账号为甲的普通存折活期账户A。
（七）为客户乙办理一卡通C取款业务，金额自拟（思考：金额如果超过5万为什么需求输入客户的ID信息）。
（八）帮助客户乙从一卡通C向客户甲活期账户A转账一笔，金额自拟；（九）为客户乙的一卡通C办理大额现金存入业务，存入金额50万元。
（十）以转账方式，为客户甲办理活期转定期业务，定期储蓄1万元，期限为三年（此业务属于转账开户业务，定期储蓄业务全部以储蓄账户开户作为业务的起点）。
（十一）为客户乙新开立一本定期一本通，开户存入现金5万元，存款产品：整存整取三年期。
（十二）修改客户乙的家庭住址和联系电话；（十三）为客户乙办理银行卡书面挂失；（十四）为客户甲已有的活期存折补办一张银行卡。
完成卡折关联业务后，观察客户甲的账户变动情况。
（十五）查询其他网点的账户信息，使用客户乙的一卡通C办理一笔跨网点转账业务（思考系统内跨网点转账业务的资金清算方式，页面如果提示银行头寸不足是由什么原因导致的）。
（十六）与身边不同网点的同学进行协商后，使用客户甲的普通存折办理一笔系统内跨网点的大额取款业务，金额自拟（思考此种业务可能导致银行网点间的什么问题出现，该如何避免或解决）。
七、实验思考题1.尝试开立通存通兑账户，认证类别为无限制或印签时，能够成功？2.账户查询，能够直接查阅全部客户账户信息么？如需要应如何操作？3.尝试活期账户现金存入1亿元，同账户再支取1亿元，会出错么？为什么？4.商业银行印章主要有哪些种类，举例说明应加盖在哪些凭证单证上？5.经过柜面业务系统的实际操作，你对银行工作有何认识？八、实验流程详解（一）银行卡/存折开户该交易为银行一卡通、一本通、存折户、储蓄存单等凭证开立个人结算账户、活期账户、各种储蓄定期账户。
账户开户时的交易机构是该账户的管辖机构，账户必须在客户号的基础上开立，账户子户号（一个结算账户可对应多个定、活期储蓄子账）在开账户时按顺序自动产生。
1.业务说明（1）我行实行客户号综合管理模式，即无论客户在我行开立多少个账户，只要客户姓名、证件国别地区、证件类型和号码相同，我行系统自动识别为同一自然人，即同一个客户。
（2）客户号具有唯一性，在系统中永久留存，不可删除。
客户的姓名、证件国别地区、证件类型和证件号码四个要素作为判断同一客户号的标准。
（3）所有首次来我行办理开户业务的客户，必先在系统开立客户号后再进行其他相关业务。
2.业务流程3.界面说明1）[101开个人客户]2）[102]开卡本业务3）[111开户]4.业务凭证输入凭证：开户申请书、身份证件输出凭证：开户申请书（个人客户开户信息）、个人业务凭证（存）（见附录1）、定期一本通/普通存折/定期存单/个人理财凭证（二）个人信息修改客户信息的修改，主要涉及凭证密码、通讯地址、手机号码等银行留预信息项目修改，其中通讯地址和手机号码的修改是属于客户信息维护业务，密码修改则属于公共类中的特殊业务。
1.业务说明对已在我行开户的客户进行必要的客户信息维护。
操作员根据客户提供的身份证件信息查询其在我行登记的客户号，在业务界面输入客户号，查出客户信息，修改后提交。
对于卡折密码修改业务，操作员需要在‘公共业务’—‘特殊类’业务中找到卡折特殊业务，然后选择‘密码修改’业务，输入客户的卡号，验证客户的旧密码后设置新的交易密码，完成业务操作。
2.业务流程3.界面说明（1）[103]个人信息维护（通讯地址修改、手机号码修改）（2）[5417]密码修改界面4.业务凭证（1）个人信息维护输入凭证：特殊业务申请书（见附录3）、身份证件输出凭证：特殊业务申请书（个人客户信息维护）（2）密码修改输入凭证：特殊业务申请书（见附录3）、身份证件输出凭证：特殊业务申请书（一卡（本）通密码修改）（三）定期储蓄存款/取款定期存款是由客户在存款时约定存期，到期后一次或分期支取本金和利息的一种存款方式。
定期存款包括：整存整取：指事先约定存期，本金一次存入，到期支取本息的一种存款品种。
零存整取：指事先约定存期，金额固定，逐月存入，到期支取本息的一种存款品种。
教育储蓄：指城乡居民为其本人或其子女接受非义务教育（指九年义务教育之外的全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研究生）积蓄资金的一种定期存款品种。
采用零存整取的方式逐月存入，具有客户特定、存期灵活、总额控制、利率优惠、利息免税的特点。
1.业务说明（1）定期存款业务办理范围见通存通兑有关规定。
（2）目前我行定期存款主要以一卡通方式为主，除整存整取定期存款、个人通知存款保留有“存单”方式外，其他储种只提供一卡通、存折方式。
（3）一卡通下可存入各种储种、多笔定期，如零存整取、整存零取、存本取息等。
一卡通下每笔定期存款都有对应的五位定期序号，按定期存款开户时间先后顺序由系统自动设定。
卡折定期取款是指使用银行一卡通、存折由客户在存款时约定存期，到期后一次或分期支取本金和利息的一种取款方式。
（4）一卡通整存整取未满约定存期前，只能在网点柜台支取；（5）一卡通整存整取提前支取（未满约定存期），需要提供并登记客户身份证明；到期自动转存后全额和部分提前支取不需要提供客户身份证明。
2.业务流程3.界面说明1)[111]整存整取开户2)[111]零存整取开户3）[113]储蓄存款支取业务（详细说明请参照取款业务）4.业务凭证输入凭证：定期一本通、储蓄定期存单（见附录4）输出凭证：个人业务凭证（取）（见附录2）、定期一本通、原/新储蓄定期存单（见附录4）（四）卡/折活期存、取款卡折活期存、取款是指使用银行一卡通/存折无固定存期、可随时存取的一种比较灵活的存、取款方式。
1.业务说明（1）活期存款的存入、支取、转账、关户均允许代办。
（2）人民币活期存款1元起存，外币活期存款起存金额为不低于l美元的等值外币。
（3）办理活期业务，业务的种类、金额超过五万人民币的，需按监管机构要求提交身份证明或留存身份证明复印件。
（4）异地存、取、转账应按业务收费标准向客户收取手续费。
2.业务流程3.界面说明1）[112]卡折存款2）[113]卡折取款4.业务凭证输出凭证：个人业务凭证（存）（见附录1）、普通存折、银行一卡通、个人存取款凭条（五）个人转账汇款业务1.业务说明转账业务是指通过银行将款项从付款人账户划转到收款人账户完成货币收付的一种。
转账业务分为：系统内客户转账和系统外客户转账。
系统内客户转账：指我行个人客户转往同城/异地（境内）我行个人/单位结算账户的业务。
系统外客户转账：指我行个人客户转往同城/异地（境内）他行个人/单位结算账户的业务。
2.业务流程3.界面说明4.业务凭证输出凭证：个人业务凭证（取）（见附录2）、转账交易流水、个人结算户转账贷方传票（六）卡/折/存单销户业务本业务为已在银行开立普通存折、储蓄存单、一卡通、一本通等银行凭证及户口的客户办理储蓄定、活期账户关闭、银行凭证销户。
1.业务说明（1）销户通过关闭账户和剪毁凭证来实现。
剪毁凭证前必须先关闭所有凭证下的账户。
（2）销户前必须先通过相应的功能菜单关闭所有关联业务，比如证券第三方托管业务、理财专用户、纸黄金交易户、代收代扣业务等。
（3）储蓄定期账户超过到期日后办理销户业务视同到期全额支取；未到期的储蓄定期账户办理销户业务视同提交支取并结清相关利息，系统自动提示柜员与客户进行二次确认，避免造成不必要的差错。
2.业务流程3.界面说明4.业务凭证输入凭证：身份证件输出凭证：利息清单、个人业务凭证（取）（见附录2）、原普通存折/原定期一本通/原储蓄定期存单九、常见问题解析（一）思考办理业务过程中系统弹出授权窗口怎么办？同时关注以下两个问题：其一，在操作何种业务，金额多大时需要授权？其二，想象真实银行柜台办理业务时，如何授权？本系统参数，暂时定义为同网点的不同综合柜员之间相互授权。
例如：0400109 与 0400101柜员号前面数字都相同，属同一网点的不同柜员，可相互进行授权。
09是库管员，01普通综合柜员。
（二）为何系统失去响应关闭后，再次登录柜面系统失败？柜面业务系统里，柜员号必须签到——签退（正常关闭系统）——签到。