项目三汽车保险投保实务
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《汽车保险与理赔》思考与练习答案
《汽车保险与理赔》思考与练习答案知识导入一、判断题1、错2、错3、错4、对二、选择题1、A，2、A3、ABC三、问答题1、什么是风险？风险有哪些特征？风险是指人们因对未来行为的决策及客观条件的不确定性而可能引起的后果与预定目标发生的偏离。
这种偏离，既有负偏离，也有正偏离。
负偏离是指出现的损失，正偏离是指带来的收益。
风险具有客观性、普遍性、偶然性、可测性和可变性特征。
2、什么是风险管理？风险管理的主要方法有哪些？风险管理是指经济单位透过对风险的认识、衡量和分析，选择最有效的方式，主动地、有目的、有计划的处理风险，以最小的成本，争取获得最大安全保障的方法。
风险管理的主要方法包括风险控制对策中的手段和风险财务对策中的手段。
风险控制对策中的手段包括损失回避、损失控制、风险隔离、风险结合、风险转移等方法；风险财务对策中的手段包括财务型非保险转移、财务型保险转移和自我承担等方法。
3、汽车保险的含义，有哪些职能和作用？汽车保险是以各种机动车或其发生交通事故所负责认为保险标的保险。
保险对象是汽车及其责任。
它既是财产险，也是责任险。
汽车保险包括强制保险和自愿保险。
汽车保险的职能包括基本职能和派生职能，其基本职能主要是补偿损失的职能，其派生职能主要包括财政分配的职能、金融性融资的职能、风险管理型防灾防损职能。
汽车保险的作用主要体现在：第一，汽车保险促进汽车工业的发展，扩大了对汽车的需求；第二，汽车保险稳定了社会公共秩序；第三，汽车保险促进了汽车安全性能的提高；第四，汽车保险业务在财产保险中占有重要的地位。
4、汽车保险的原则有哪些？汽车保险过程中，要遵循的基本原则就是保险法的基本原则，即集中体现保险法本质和精神的基本准则，它既是保险立法的依据，又是保险活动中必须遵循的准则。
汽车保险应遵循保险与防灾减损相结合的原则、最大诚信原则、保险利益原则、损失赔偿原则和近因原则。
5、汽车保险的参与者有哪些？他们之间的关系如何？汽车保险的参与者有汽车保险人、汽车投保人、被保险人和保险中介人。
任务三 制定汽车保险投保方案
任务三 制定汽车保险投保方案
汽车保险与理赔
教学总结
• 小结：
本次课我们学习了汽车保险投保方案的设计，
大家应重点理解汽车保险投保方案的流程及汽车
保险险种方案的设计。
汽车保险与理赔
布置作业
为学校班车设计汽车保险险种
布置作业
为某位老板的家庭自用车设计投保方案
任务信息： 1.投保人信息：商城老板，年龄28岁，驾龄 2年，经济状况中等，在两年驾驶中无重大 交通事故发生。经常自驾出游，及搭载同事、 亲友。 2.车辆信息：新车，新车购置价12万元，有 安全气囊，防盗装置中控锁，无新增设备。 该车一般停在露天停车位，无固定车库。
不计免赔率特约险
任务三 制定汽车保险投保方案
汽车保险与理赔
四、选择投保险种
• 1.最低保障方案 险种组合：机动车交通事故责任强制保险 保障范围：只对第三者的损失负赔偿责任 适用对象：急于上牌照或通过年检的个人
特点：适用于那些怀有侥幸心理，认为上保险没用的人或急 于拿保险单去上牌照或验车的人。
优点：可以用来应付上牌照或验车。
汽车保险与理赔
7.车上人员责任险，张先生的车偶尔会搭载朋友或 同事，还经常自驾出游，因此需要投保车上人员 责任险，以获得对车上人员的保障。 8.车身划痕险，车刚刚使用一年，车况较新，又停 放在露天场所，所以出险碰撞划痕的可能性较高， 因此建议投保车身划痕险。
9.自燃损失险，看车辆保养情况，如果保养较好可 以不保。
缺点：一旦撞车或撞人，对方的损失能得到保险公司的一些 赔偿，但是自己车的损失只有自己负担。
任务三 制定汽车保险投保方案 四、选择投保险种
• 2.基本保障方案
汽车保险与理赔
险种组合：机动车交通事故责任强制保险＋车辆损失险＋第 三者责任险 保障范围：只投保基本险，不含任何附加险。
汽车保险投保实务-PPT精品文档
选择投保的内容 ----保险方案
最低保障方案 基本保障方案 经济保险方案 最佳保障方案 完全保障方案
最低保障方案
险种组合：机动车交通事故责任强制保险。
保障范围：只对第者的损失负赔偿责任 适用对象：急于上牌或通过年检的个人 优点：可以用来应付上牌照或验车 缺点：一旦撞车或撞人，对方的损失能得到
1980 1981 A B 1987 1988 H J 1994 2019 R S 2019 2019 1 2 2019 2009 8 9
1982
1983 1984 1985 1986
C
D E F G
1989
1990 1991 1992 1993
K
L M N P
2019
2019 2019 2019 2000
发动机号及车架号
发动机号和车架号是生产商在发动机和车架上打 印的号码，可根据车辆行驶证填写； 对于有V1N号的车辆，应以VIN号代替车架号。
投保单内容——保险车辆情况
车辆识别代码 Vehicle Identification Number（补充） VIN 码由 17 位字符组成，俗称十七位码。它包含车辆生产 厂家、年代、车型、车身型式及代码、发动机代码及组装地 点等信息。 VIN码各位说明 1． 1～3位（WMI）：制造厂、品牌和类型； 2． 4～8位（VDS）：车辆特征：
号牌号码： 号牌种类：小型汽车号牌 号牌底色：蓝 被保人与车辆关系： 车主： 厂牌型号： VIN码： 发动机号： 车架号： 车身颜色：其他 机动车种类：客车 机动车使用性质：家庭自用 核定载客： 核定载质量： 千克 排量／功率： 整备质量： 吨 已使用年限： 年 年平均行驶里程（公里）： 机动车初次登记日期：年 月 行使区域：中华人民共和国境内 上年交强险赔款次数： 次 上年商业机动车保险赔款次数： 次 新车购置价： 元 是否为未还清贷款的机动车： 上年是否在本公司投保商业机动车保险： 车损险与车身划痕险选择汽车专修厂： 上一年度交通违法行为： 家庭自用汽车损失险条款 驾驶证号码 姓 名 初次领证日期
中职汽车类专业课程《汽车保险与理赔》教学课件第四章汽车投保实务
车的牌照 ——白底红中文字黑数字； 农用车辆牌照——绿牌白字 。
发动机号及车架号 发动机号和车架号是生产商在发动机和车架上打印的号码， 可根据车辆行驶证填写； 对于有V1N号的车辆，应以VIN号代替车架号。
初次登记年月用来确定 车龄
因为初次登记年月 是理赔时确定保险车辆 实际价值的重要依据， 所以应按照车辆行驶证 上的“登记日期”填写。
常见的险种组合方案
1. 最低保障方案A 险种组合：只投保交强险。 保障范围：只能在交强险的责任范围内对第三者的损失负赔偿责任。 2. 最低保障方案B 险种组合：交强险＋第三者责任险5万元。 保障范围：基本能够满足一般事故对第三者的损失负赔偿责任。 3. 基本保障方案 险种组合：交强险＋车辆损失保险＋第三者责任险（10万~20万元）。 保障范围：只投保交强险和商业保险的两个主要基本险，不含盗抢险以及其他任何附加险。 4. 经济保险方案 险种组合：交强险＋车辆损失保险＋第三者责任险（30万元）＋全车盗抢险＋不计免赔特 约险。 5. 最佳保障方案 险种组合：交强险＋车辆损失保险＋第三者责任险（50万元）＋车上责任险（5座每座5 万元）＋挡风玻璃险＋不计免赔特约险＋全车盗抢险 6. 完全保障方案。 险种组合：车辆损失保险＋第三者责任险（100万元）＋车上责任险（5座每座20万元） ＋挡风玻璃险＋不免赔特约险＋新增加设备损失保险＋自燃损失保险＋全车盗抢险
件保 单 格 式 见 文
投保单的填写
1.投保单内容——投保人和被保险人情况
1)投保人与被保险人姓名 主要目的是确定其资格问题。投保人是保险合同不可缺少的当事人。
投保人除应当具有相应权利能力和行为能力外，对保险标的必须具有保 险利益。因此，投保人应当在投保单上填写自己的姓名，以便保险人核 实其资格，避免出现保险纠纷。
发动机号及车架号 发动机号和车架号是生产商在发动机和车架上打印的号码， 可根据车辆行驶证填写； 对于有V1N号的车辆，应以VIN号代替车架号。
初次登记年月用来确定 车龄
因为初次登记年月 是理赔时确定保险车辆 实际价值的重要依据， 所以应按照车辆行驶证 上的“登记日期”填写。
常见的险种组合方案
1. 最低保障方案A 险种组合：只投保交强险。 保障范围：只能在交强险的责任范围内对第三者的损失负赔偿责任。 2. 最低保障方案B 险种组合：交强险＋第三者责任险5万元。 保障范围：基本能够满足一般事故对第三者的损失负赔偿责任。 3. 基本保障方案 险种组合：交强险＋车辆损失保险＋第三者责任险（10万~20万元）。 保障范围：只投保交强险和商业保险的两个主要基本险，不含盗抢险以及其他任何附加险。 4. 经济保险方案 险种组合：交强险＋车辆损失保险＋第三者责任险（30万元）＋全车盗抢险＋不计免赔特 约险。 5. 最佳保障方案 险种组合：交强险＋车辆损失保险＋第三者责任险（50万元）＋车上责任险（5座每座5 万元）＋挡风玻璃险＋不计免赔特约险＋全车盗抢险 6. 完全保障方案。 险种组合：车辆损失保险＋第三者责任险（100万元）＋车上责任险（5座每座20万元） ＋挡风玻璃险＋不免赔特约险＋新增加设备损失保险＋自燃损失保险＋全车盗抢险
件保 单 格 式 见 文
投保单的填写
1.投保单内容——投保人和被保险人情况
1)投保人与被保险人姓名 主要目的是确定其资格问题。投保人是保险合同不可缺少的当事人。
投保人除应当具有相应权利能力和行为能力外，对保险标的必须具有保 险利益。因此，投保人应当在投保单上填写自己的姓名，以便保险人核 实其资格，避免出现保险纠纷。
汽车保险理赔 第2版 李景芝 学习任务三汽车保险承保实务新
学习任务三 汽车保险承保实务
2019/8/31
1
学习任务三 汽车保险承保实务
【学习目标】 了解承保的流程：展业、投保、核保、签单、批改、续保
等环节；了解展业工作；熟悉投保单的填写，知晓投保的必要 性、方式及注意事项；重点掌握核保的原则、机构设置模式、 核保人员管理、核保模式；熟悉批改业务；理解续保意义。
续保是一项保险合同双方“双赢”的活动。
2019/8/31
26
学习单元2 投保实务
赵先生，35岁，驾龄2年，花10万元新 购了一辆标致307自用，该车配置较高，平 时一般停放在露天停车位。自己喜欢经常驾
车出游，过去曾经有过两次追尾事故的记录。
赵先生的妻子也需要经常使用该车，驾龄一
年，无不良驾驶记录。赵先生想为自己的爱
2019/8/31
14
3.核保手册
核保手册，即核保指南，是将公司对于机动 车辆保险核保工作的原则、方针和政策，机动车 辆保险业务中涉及的条款、费率以及相关的规定， 核保工作中的程序和权限规定，可能遇到的各种 问题及其处理的方法，用书面文件的方式予以明 确。
核保手册是核保工作的主要依据。通过核保 手册，核保人员能按统一标准和程序进行核保， 可实现核保工作的标准化、规范化和程序化。
车购买保险，但却不知道应如何购买？有哪
些注意事项？需经过哪几个步骤？可获得哪 些保险单证？
2019/8/31
27
一、客户投保动机
我国当前的汽车保险产品分两类：交强险和商业 险。
1.交强险必须投保
我国于2006年7月1日开始施行交强险。如 果机动车所有人、管理人未按照《道路交通安全 法》、《机动车交通事故责任强制保险条例》等 法律规定投保交强险，则公安机关交通管理部门 可以扣留在道路上行驶的机动车，并通知机动车 所有人、管理人依照规定投保，同时处以依照规 定投保最低责任限额应缴纳保费的2倍罚款。
2019/8/31
1
学习任务三 汽车保险承保实务
【学习目标】 了解承保的流程：展业、投保、核保、签单、批改、续保
等环节；了解展业工作；熟悉投保单的填写，知晓投保的必要 性、方式及注意事项；重点掌握核保的原则、机构设置模式、 核保人员管理、核保模式；熟悉批改业务；理解续保意义。
续保是一项保险合同双方“双赢”的活动。
2019/8/31
26
学习单元2 投保实务
赵先生，35岁，驾龄2年，花10万元新 购了一辆标致307自用，该车配置较高，平 时一般停放在露天停车位。自己喜欢经常驾
车出游，过去曾经有过两次追尾事故的记录。
赵先生的妻子也需要经常使用该车，驾龄一
年，无不良驾驶记录。赵先生想为自己的爱
2019/8/31
14
3.核保手册
核保手册，即核保指南，是将公司对于机动 车辆保险核保工作的原则、方针和政策，机动车 辆保险业务中涉及的条款、费率以及相关的规定， 核保工作中的程序和权限规定，可能遇到的各种 问题及其处理的方法，用书面文件的方式予以明 确。
核保手册是核保工作的主要依据。通过核保 手册，核保人员能按统一标准和程序进行核保， 可实现核保工作的标准化、规范化和程序化。
车购买保险，但却不知道应如何购买？有哪
些注意事项？需经过哪几个步骤？可获得哪 些保险单证？
2019/8/31
27
一、客户投保动机
我国当前的汽车保险产品分两类：交强险和商业 险。
1.交强险必须投保
我国于2006年7月1日开始施行交强险。如 果机动车所有人、管理人未按照《道路交通安全 法》、《机动车交通事故责任强制保险条例》等 法律规定投保交强险，则公安机关交通管理部门 可以扣留在道路上行驶的机动车，并通知机动车 所有人、管理人依照规定投保，同时处以依照规 定投保最低责任限额应缴纳保费的2倍罚款。
机动车辆保险投保实务
汽车保险投保实务
汽车保险投保实务
汽车保险投保实务
（4）车辆种类 ） （5）核定载客 核定载质量 ）核定载客/核定载质量 （6）车身颜色 ） （7）排量 功率 ）排量/功率 （8）初次登记年月 ） （9）使用年限 ） （10）年平均行驶里程 ）
汽车保险投保实务
2．汽车的所有与使用情况 （1）汽车所属性质是什么 （2）汽车是否为未还清贷款的车辆 （3）汽车的行驶证所列明的车主是谁 （4）汽车的使用性质是什么 （5）行驶区域如何
投保人资格 投保人或被保险人的基本情况 投保人或被保险人的信誉 保险标的 保险金额 保险费审核 附加条款
• 四、核保的主要内容 • 1．审查投保单 • 投保单的审查分形式审查和内容审查。形式审查主要看所填写 的各项内容是否完整、清楚。内容审查看所填写的各项内容是否准确 。判断准确与否主要是根据各种有效证件。 • 2．验证 • 检查投保人称谓与其签章是否一致，以认定投保人对保险标的是否拥 有保险利益，如果不一致，投保人需提供其对投保车辆拥有可保利益 的书面证明。 • 检验投保车辆的行驶证是否与保险标的相符，投保车辆是否年检合格 ，以核实投保车辆的合法性，确定其使用性质。可以通过检验车辆的 牌照号码、发动机号码是否与行驶证一致等方式来验证。
汽车保险承保实务
二、汽车保险承保流程
展业 缴纳保险费
保户投保 保险公司承保
核保
填写投保单 签发单证
汽车保险承保实务
三、汽车保险承保工作的基本内容 保险展业 1、做好展业准备 、 2、开展保险宣传 、 3、提升展业绩效 、 4、制定保险方案 、
汽车保险投保实务
保户投保 是指投保人向保险人表达 一、选择保险的基本原则 。 缔结保险合同意愿的行为。 缔结保险合同意愿的行为 信誉第一、 1、信誉第一、服务便捷的原则 2、性价比最佳的原则
单元四汽车保险投保实务
任务一 保险方案设计
4.1.2保险公司的一般组织形式 保险公司的组织形式包括：股份有限公司、国有独资公司、 外资保险公司和相互保险公司。 股份有限公司的全部资本分为等额股份，股东以其所持股 份为限对公司承担责任，公司以其全部资产对公司承担责 任。
任务一 保险方案设计
国有独资保险公司是国家授权投资的机构或者国家授权 的部门单独投资设立的有限责任公司。国家授权投资的 机构或部门，以国家出资额为限对公司承担责任，公司 以其全部资产对公司的债务承担责任。 外资保险公司是依照中华人民共和国有关法律、行政法 规的规定，经批准在中国境内设立和营业的下列保险公 司。包括合资保险公司、独资保险公司、外国保险公司 分公司。
任务一 保险方案设计
（3）诚信 是保险人员维护公司声誉和顺利开展业务 的根本保证，因此，保险员应对设计的现在中的权利 和义务充分准确的进行告知，特别时将可能会对投保 人或被保险人产生不利影响的规定详细告知。
任务一 保险方案设计
4.2设计保险方案 4.2.1保险方案设计的原则和步骤 保险公司或代理人应从投保者实际的角度出发，替有 意投保的单位或个人提供科学、完整的保险方案。由 于不同的投保人风险特征、风险概率、风险程度不同， 因而对保险的需求也各不相同，这就要求保险人员从 投保人自身风险保障需要的角度出发，合理地、定位 精确地设计出投保方案。
任务一 保险方案设计
相互保险公司是由所有参加保险的人自己设立的保险法 人组织，其经营目的是为各保单持有人提供低成本的保 险产品，而不是追逐利润。相互保险公司没有股东，保 单持有人的地位与股份公司的股东地位相类似，公司为 他们所拥有。相互保险公司没有资本金，也不能发行股 票，其运营资金来源于保费，该公司设立前期所需的资 金一般是通过借贷等方式由外部筹措；各成员也以其缴 纳的保费为依据，参与公司的盈余分配和承担公司发生 亏空时的弥补额。
汽车投保实务
1．最低保障方案
2．基本保障方案
3．全面保障方案
课题五 汽车投保实务
学习目标
1．了解汽车投保的流程；
2．掌握汽车保险各险种的赔偿责任范围。
任务一 汽车投保概述
汽车投保的定义
投保是指投保人向保险人表达签订合同意愿的过程。汽车保险合同采取要约 与承诺的方式订立，即保险应包括投保和承保两个过程。要约又称为“订约提 议”，是一方当事人向另一方当事人提出订立合同建议的法律行为，也是签订保 险合同的一个重要程序。承诺又称为“接受订约提议”，是承诺人向要约人表示 同意与其订立合同的意思表示。
汽车投保注意事项
1．注意审核代理人真伪
2．不要重复投保
3．不要不足额投保
4．超额投保
5．险种没保全
6．不按时续保
汽车保险投保单的填写
1．投保单填写的目的
目的一：
确定投保人，判断其资格，看是否对保险车辆及相关责任具有可保利益。
目的二：
确定缴纳保险费的义务人，通常情况下，投保人是缴费义务人。
目的三：
任务二 汽车保险险种概述
汽车保险险种分类
汽车保险包括交强险和商业险，除交强险外，商业险又包括基本险和附加险 两种，其中基本险是可以单独投保和承保的险种，而附加险则是由基本险衍生出 来的、在基本险基础上附加的、不能单独投保和承保的险种。被保险人可以根据 自己的需求，在投保基本险的基础上选择投保不同的附加险种。商业险具体分类 如下：
汽车投保方式的选择
1．购买汽车保险的渠道选择
（1）专业代理机构投保
（2）兼业代理投保
（3）经纪人投保
（4）柜台投保
（5）电话投保
（6）网上投保
2．投保汽车保险公司的选择
汽车保险投保实务
中国保险监督管理委员会的主要任务是：拟订有关商业保险的政策 法规和行业规则；依法对保险企业的经营活动进行监督管理和业务指导， 依法查处保险企业违法违规行为，保护被保险人的利益；维护保险市场 秩序，培育和发展保险市场，完善保险市场体系，推进保险改革，促进 保险企业公平竞争；建立保险业风险的评价与预警系统，防范和化解保 险业风险，促进保险企业稳健经营与业务的健康发展。
汽车投保的条件
有公安交通管理部门核发的车辆号牌 有公安交通管理部门填发的机动车辆行
驶证 有车辆检验合格证
选择投保的原则
国内投保的原则信誉第一 服务便捷的原则 性价比最佳的原则
选择投保的内容 ----投保方式
业务员上门服务 到保险公司投保 电话投保 网络投保 通过保险中介机构投保 其他投保方式
汽车保险投保实务
主讲人：曾蕾
了解保险条款及费率
选择保险公司 深入了解各种险种及保费计
算
选择保险代理
审核保单
缴纳保险金 得到正式保单
填写正式投保单
图3-1 投保的基本流程
中国商业保险的主管机关，也是国务院直属事业单位。中国保险监 督管理委员会成立于1998年11月18日，其基本目的是为了深化金融体制 改革，进一步防范和化解金融风险，根据国务院授权履行行政管理职能， 依照法律、法规统一监督和管理保险市场。
多，服务质量好
投保的公司经营状况良好，近几年无亏损现象
选择投保的内容 ----保险方案
最低保障方案 基本保障方案 经济保险方案 最佳保障方案 完全保障方案
最低保障方案
险种组合：机动车交通事故责任强制保险。 保障范围：只对第者的损失负赔偿责任 适用对象：急于上牌或通过年检的个人 优点：可以用来应付上牌照或验车 缺点：一旦撞车或撞人，对方的损失能得到
汽车投保的条件
有公安交通管理部门核发的车辆号牌 有公安交通管理部门填发的机动车辆行
驶证 有车辆检验合格证
选择投保的原则
国内投保的原则信誉第一 服务便捷的原则 性价比最佳的原则
选择投保的内容 ----投保方式
业务员上门服务 到保险公司投保 电话投保 网络投保 通过保险中介机构投保 其他投保方式
汽车保险投保实务
主讲人：曾蕾
了解保险条款及费率
选择保险公司 深入了解各种险种及保费计
算
选择保险代理
审核保单
缴纳保险金 得到正式保单
填写正式投保单
图3-1 投保的基本流程
中国商业保险的主管机关，也是国务院直属事业单位。中国保险监 督管理委员会成立于1998年11月18日，其基本目的是为了深化金融体制 改革，进一步防范和化解金融风险，根据国务院授权履行行政管理职能， 依照法律、法规统一监督和管理保险市场。
多，服务质量好
投保的公司经营状况良好，近几年无亏损现象
选择投保的内容 ----保险方案
最低保障方案 基本保障方案 经济保险方案 最佳保障方案 完全保障方案
最低保障方案
险种组合：机动车交通事故责任强制保险。 保障范围：只对第者的损失负赔偿责任 适用对象：急于上牌或通过年检的个人 优点：可以用来应付上牌照或验车 缺点：一旦撞车或撞人，对方的损失能得到
机动车辆保险与理赔实务课件：机动车辆商业保险投保实务
机动车辆商业保险投保实务
机动车辆商业保险投保实务
5.1 机动车辆保险的选择 5.2 机动车辆的投保 思考题
机动车辆商业保险投保实务
5.1 机动车辆保险的选择
5.1.1 选择车辆保险的原则 1. 保险场所的选择原则 《中华人民共和国保险法》第六条规定：“在中华人民
共和国境内的法人和其他组织需要办理境内保险的，应当向 中华人民共和国境内的保险公司投保。”这里的保险公司， 包括国内的保险公司以及经保监会批准的以独资或合资方式 在中华人民共和国境内开办的保险公司。
② 按照保险车辆投保时的实际价值确定保险金额。 实际价值是指同类型车辆市场新车购置价减去折旧金额 后的价格。折旧按公式(3.1)计算，并按月折旧。 ● 未投保新增设备：
保险金额=保险车辆的新车购置价-折旧金额
(5.3)
● 投保新增设备：
保险金额＝(保险车辆的新车购置价＋投保新
增设备购置价合计)-折旧金额
机动车辆商业保险投保实务
2) 被保险人情况 (1) “法人或其他组织”和“自然人”选项。只可选择一 项，投保人是个人时选择“自然人”，投保人是单位时选择 “法人或其他组织”。投保人是个人的，在其后的“姓名” 项，填写个人姓名(与被保险人有效身份证明一致)。投保人 是单位的，在其后的“名称”项，填写其全称(与公章名称 一致)。填写一律用全称，且完整、准确。 (2) “组织机构代码”和“身份证号码”。
机动车辆商业保险投保实务
5.2.2 投保单的填写 投保单简称保单，是投保人为订立保险合同向保险人进
行要约的书面证明，是确定保险合同内容的依据。在投保单 中，一般应写明订立保险合同所必需的项目，投保人应如实 填写，保险人据此决定是否承保或以什么条件承保。在保险 合同履行时，投保人在投保单上填写的内容是投保人是否履 行如实告知义务、保证义务、遵守最大诚信原则的重要凭证。 如果投保单上填写的内容不实或存在故意隐瞒、欺诈行为， 将影响保险合同的法律效力。投保人填写投保单后，须经保 险人签章同意承保，保险合同才告成立。
机动车辆商业保险投保实务
5.1 机动车辆保险的选择 5.2 机动车辆的投保 思考题
机动车辆商业保险投保实务
5.1 机动车辆保险的选择
5.1.1 选择车辆保险的原则 1. 保险场所的选择原则 《中华人民共和国保险法》第六条规定：“在中华人民
共和国境内的法人和其他组织需要办理境内保险的，应当向 中华人民共和国境内的保险公司投保。”这里的保险公司， 包括国内的保险公司以及经保监会批准的以独资或合资方式 在中华人民共和国境内开办的保险公司。
② 按照保险车辆投保时的实际价值确定保险金额。 实际价值是指同类型车辆市场新车购置价减去折旧金额 后的价格。折旧按公式(3.1)计算，并按月折旧。 ● 未投保新增设备：
保险金额=保险车辆的新车购置价-折旧金额
(5.3)
● 投保新增设备：
保险金额＝(保险车辆的新车购置价＋投保新
增设备购置价合计)-折旧金额
机动车辆商业保险投保实务
2) 被保险人情况 (1) “法人或其他组织”和“自然人”选项。只可选择一 项，投保人是个人时选择“自然人”，投保人是单位时选择 “法人或其他组织”。投保人是个人的，在其后的“姓名” 项，填写个人姓名(与被保险人有效身份证明一致)。投保人 是单位的，在其后的“名称”项，填写其全称(与公章名称 一致)。填写一律用全称，且完整、准确。 (2) “组织机构代码”和“身份证号码”。
机动车辆商业保险投保实务
5.2.2 投保单的填写 投保单简称保单，是投保人为订立保险合同向保险人进
行要约的书面证明，是确定保险合同内容的依据。在投保单 中，一般应写明订立保险合同所必需的项目，投保人应如实 填写，保险人据此决定是否承保或以什么条件承保。在保险 合同履行时，投保人在投保单上填写的内容是投保人是否履 行如实告知义务、保证义务、遵守最大诚信原则的重要凭证。 如果投保单上填写的内容不实或存在故意隐瞒、欺诈行为， 将影响保险合同的法律效力。投保人填写投保单后，须经保 险人签章同意承保，保险合同才告成立。
汽车保险投保与承保实务课件
承保实质上是保险双方订立合同的过程。 即指保险人在投保人提出投保请求时，
经审核其投保内容后，同意接受其投保申 请，并负责按照有关保险条款承担保险责 任的过程。
一般先由从事展业的人员为客户制定保 险方案，客户提出投保申请，经保险公司 核保后，双方共同订立保险单。
• 承保流程：
展业 投保 核保 缮制及签单 批改 续保
险因素也就不一样，这是厘订费率的依据。
投保单内容——驾驶员情况
我国以前车险以从车主义为主，投保单没有要求 填具驾驶员情况。
采用从人主义为主的汽车保险，投保单需要提供 驾驶员情况，
如驾驶员的住址、性别、年龄与婚姻状况、健康状 况、驾龄、违章情况等，这是确定保险费的重要依 据。
投保单内容——驾驶员情况
卸、升降等工程设备或功能的专用车辆。 特种车(3)：包括救护车、电视转播车、监测车、消防车、清洁车及
医疗车 特种车(4)：专指运钞车 8、其他车辆：指除费率表内列明车辆类型之外的其余所有车辆
一. 展 业
保险展业是保险公司进行市场营销的过程， 即向客户提供保险商品的服务。
保险服务包括两方面的内容： 一、保险业务自身服务 即承保、防灾防损、查勘理赔等； 二是拓展性服务 如汽车修理服务、代驾服务、
风险服务是一种延伸意义上的服务。
一. 展 业
展业人员可以是保险公司员工，也可以是中 介机构的代理人或经纪人。
投保单内容——保险车辆情况
奥迪 Audi 型号（补充）
A系列：如奥迪A2、A3、A4、A6、A8系列等。 后面的数字越大表示等级越高： A2、A3系列是小型轿车； A4系列是中级轿车； A6系列是高级轿车； A8系列是豪华轿车(目前A8是奥迪最高档的轿车)
S系列：S系列多是高性能车型，但并非是越野车 主要有S3、S6及S8等；
经审核其投保内容后，同意接受其投保申 请，并负责按照有关保险条款承担保险责 任的过程。
一般先由从事展业的人员为客户制定保 险方案，客户提出投保申请，经保险公司 核保后，双方共同订立保险单。
• 承保流程：
展业 投保 核保 缮制及签单 批改 续保
险因素也就不一样，这是厘订费率的依据。
投保单内容——驾驶员情况
我国以前车险以从车主义为主，投保单没有要求 填具驾驶员情况。
采用从人主义为主的汽车保险，投保单需要提供 驾驶员情况，
如驾驶员的住址、性别、年龄与婚姻状况、健康状 况、驾龄、违章情况等，这是确定保险费的重要依 据。
投保单内容——驾驶员情况
卸、升降等工程设备或功能的专用车辆。 特种车(3)：包括救护车、电视转播车、监测车、消防车、清洁车及
医疗车 特种车(4)：专指运钞车 8、其他车辆：指除费率表内列明车辆类型之外的其余所有车辆
一. 展 业
保险展业是保险公司进行市场营销的过程， 即向客户提供保险商品的服务。
保险服务包括两方面的内容： 一、保险业务自身服务 即承保、防灾防损、查勘理赔等； 二是拓展性服务 如汽车修理服务、代驾服务、
风险服务是一种延伸意义上的服务。
一. 展 业
展业人员可以是保险公司员工，也可以是中 介机构的代理人或经纪人。
投保单内容——保险车辆情况
奥迪 Audi 型号（补充）
A系列：如奥迪A2、A3、A4、A6、A8系列等。 后面的数字越大表示等级越高： A2、A3系列是小型轿车； A4系列是中级轿车； A6系列是高级轿车； A8系列是豪华轿车(目前A8是奥迪最高档的轿车)
S系列：S系列多是高性能车型，但并非是越野车 主要有S3、S6及S8等；
汽车保险与理赔 项目三 学习任务4 定损与核损
（5赔）中能最协复助杂保的险环公节，司在完实成际事运故作车的辆过程定中损，，经并常做存好在沟车主通与协保调险工公作司；在
定损范围与价格上存在严重分歧的现象，车主总是希望能够得到较高的
（6赔）付能价描格述，核而损保的险公内司容则及正要好点相。反。因此，只有坚持定损原则，使定损
的流程更加规范、合理，才能有效化解车险服务中的矛盾。
4
常用零部件修换原则：不影响使用性能及外观质量的，或修 后能达到相应的技术要求和标准的，应修复；以二类维修企业技 术水平无法修复或在工艺上无法保证修理质量的配件，应更换。
到达定损点定损
5
定损人员查勘定损时，应坚持一次定损原则，对确实需要拆 检、复查或经试车确认的隐损件，必须粘贴“核损待检封”，并 签署查勘员姓名、查勘日期、车牌号码，以便复查。对需要回收 的部件，也需粘贴“核损待检封”，以便回收人员核实、回收。
8
定损人员在初步核定维修方案后，必须明确告知修理厂要等 保险公司将价格核定之后，方可修车，避免产生差价纠纷，特别 是一些高档车的维修厂家。
定损完成后的事项
定损人员在查勘定损完毕后，要对本次事故的真实性、碰
撞痕迹以及是否有损失扩大等做出总结，并填写查勘定损
工作日志。
1
应在要求的时限内将损失照片和定损单上传到理赔系统，
定损与核损
咨询，假如你是服务顾问，你该如何向客户解释接 下来的工作并给客户提出建议呢？
[车辆定损流程图]
接受定损调度
接受客服中心定损调度时，定损人员如果在非查 勘定损过程中，不影响安全的前提下，记录事故发 生地点、客户姓名、联系电话、车牌号码、车架号 码及报案号；并了解该案简单事故经过、有无现场 查勘、有无非事故造成损失、案件负责人是谁、是 否大客户等案件相关信息。
定损范围与价格上存在严重分歧的现象，车主总是希望能够得到较高的
（6赔）付能价描格述，核而损保的险公内司容则及正要好点相。反。因此，只有坚持定损原则，使定损
的流程更加规范、合理，才能有效化解车险服务中的矛盾。
4
常用零部件修换原则：不影响使用性能及外观质量的，或修 后能达到相应的技术要求和标准的，应修复；以二类维修企业技 术水平无法修复或在工艺上无法保证修理质量的配件，应更换。
到达定损点定损
5
定损人员查勘定损时，应坚持一次定损原则，对确实需要拆 检、复查或经试车确认的隐损件，必须粘贴“核损待检封”，并 签署查勘员姓名、查勘日期、车牌号码，以便复查。对需要回收 的部件，也需粘贴“核损待检封”，以便回收人员核实、回收。
8
定损人员在初步核定维修方案后，必须明确告知修理厂要等 保险公司将价格核定之后，方可修车，避免产生差价纠纷，特别 是一些高档车的维修厂家。
定损完成后的事项
定损人员在查勘定损完毕后，要对本次事故的真实性、碰
撞痕迹以及是否有损失扩大等做出总结，并填写查勘定损
工作日志。
1
应在要求的时限内将损失照片和定损单上传到理赔系统，
定损与核损
咨询，假如你是服务顾问，你该如何向客户解释接 下来的工作并给客户提出建议呢？
[车辆定损流程图]
接受定损调度
接受客服中心定损调度时，定损人员如果在非查 勘定损过程中，不影响安全的前提下，记录事故发 生地点、客户姓名、联系电话、车牌号码、车架号 码及报案号；并了解该案简单事故经过、有无现场 查勘、有无非事故造成损失、案件负责人是谁、是 否大客户等案件相关信息。
项目3 车险理赔案例
本案提示车主，在车辆定损后，车主应该按照理赔书的规定和保险合同的约定，全面对受
损车辆进行维修，给自己增添安全保障。如遇情况有变，要及时通知保险公司，做到自身理赔 程序的完善，才能更好地维护自己的权益。
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三、汽车第三者责任险理赔实例
案例三 斑马线上被撞获赔320万元
案情介绍
一名13岁少年在斑马线被两辆公交车先后撞上，受伤严重，经鉴定构成一级伤残，
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车辆过户未告知保险公司拒赔的理赔
六、其他典型案例分析
案例六 3.结论
法院驳回了金某的诉讼请求，并判决诉讼费由金某负担。随着我国经济的高速发 展，越来越多的人购买汽车，可是一部分人限于资金不足，购买二手车不失为一种好 的办法，既能满足自己使用汽车的需求，花费又不多。但很多人嫌麻烦或不了解保险 知识，二手车交易后不通知保险公司，为以后的索赔带来困难。因此，广大汽车用户
经法院调解，受害人最终获赔320多万元。 据介绍，2013年5月4日，13岁男孩李某过马路时，站在郑州市紫荆山路与南仓街交 叉口的斑马线上避让车辆。这时，靳某驾驶一辆城际公交车沿紫荆山路由北向南行驶， 至南仓街左转弯时，与李某相撞；之后，王某驾驶一辆公交车和靳某驾驶的城际公交 车同向行驶，把李某夹在两车中间，致使李某受重伤。
家楼下的地面停车位上，可第二天清晨准备上班时，他发现爱车车顶被一个种有 仙人掌的花盆砸出了一个明显的凹痕，并震坏了汽车的风窗玻璃。刘先生仰头一 看，小区楼房高达16层，几乎每家阳台上都摆放着各式的花盆，该找哪家呢？爱 车被砸成这样，保险公司会赔偿吗？
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四 、汽车附加险理赔实例
案例四 案例分析:
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车损人伤还要退保费，索赔走错程序车险会白买
4-汽车保险投保与承保实务
D. 全保障套餐
35
适用对象：全面转嫁汽车风险，经济实力雄厚 的车主。 险种组合：交强险＋车辆损失险＋第三者责任 险＋全车盗抢险＋车上人员险＋挡风玻璃险＋ 不计免赔特约险。 此外，5年以上旧车建议考虑加自燃损失险，2 年内新车，建议考虑加车身划痕损失险。 优点：保障全面。在基本保障投保方案的基础 上，加入了盗抢险＋风挡玻璃险，使全车盗抢 损失和挡风玻璃得到保障。 缺点：费用高。
39
□棕色 □其他颜色 □客车 □货车 □客货两用车 □挂车 □摩托车(不含侧三轮) □家庭自用 □非营业用(不含家庭自用) □出租/租赁 □城市公交 □公路客运 □旅游客运 □营业性货运 □是 □否 具体路线：________ □是 □否 □商业机动车保险赔款次数________次 □侧三轮
□农用拖拉机 □运输拖拉机 □低速载货汽车 □特种车；请填写用途_______
41
保险费合计(人民币大写)： 特 别 约 定 保险合同争议解决方式选择 □诉讼
(¥ ：
元)
□提交____________________仲裁委员会仲裁
汽车保险投保与承保实务
投保单填写
本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。 已充分理解；上述所填写的内容均属实，同意以此投保单作为订立保险合同的依据。 投保人签名/签章： ________年________月________日 □已验车 □已验证 查验人员签名： ______年______月______日______时______分 业务来源：□直接业务 □专业代理 □经纪人 代理(经纪)人名称： 上年度是否在本公司承保：□是 业务员签字： □否 ______年______月______日 □个人代理 □兼业代理 □网上/电话业务 复 核 意 见 复核人签字______年______月______日
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况 业务员签字：
年
见 不同意按投保单约定项目
月日
承保，原因
复核人签字： 年 月
日
投保单附表
项目三汽车保险投保实务
投保单的内容
➢ 投保人的基本情况 ➢ 被保险人的基本情况 ➢ 驾驶员的基本情况 ➢ 保险车辆的基本情况 ➢ 投保险种与保险期限 ➢ 保险合同争议解决的方式 ➢ 投保人签章
项目三汽车保险投保实务
✓ 投保的公司应该是在中国境内依法成立、守法经营 的保险公司，有车险业务经营权的保险公司
✓ 投保的公司经营稳健、财务状况良好、偿付能力充 足、信誉良好
✓ 投保的公司应具有健全的组织机构，尤以机构网点 遍布全国的大公司为佳
✓ 投保的公司应拥有雄厚的资产和良好的诚信形象 ✓ 投保的公司在本地的技术力量强大，事业技术人员
投保人住所：
联系人姓名： （固定电话： 移动电话：
）
被保险人
被保险人名称／姓名： 身份证号码： 被保险人地址： 联系人姓名：
（自然人）
（单位性质：
（邮编：
）
（固定电话：
移动电话：
） ）
投保机动车情况
号牌号码：
号牌种类：小型汽车号牌 号牌底色：蓝
被保人与车辆关系：
车主：
厂牌型号：
VIN码：
发动机号：
车架号：
多，服务质量好
✓ 投保的公司经营状况良好，近几年无亏损现象
项目三汽车保险投保实务
选择投保的内容 ----投保方式
✓ 业务员上门服务 ✓ 到保险公司投保 ✓ 电话投保 ✓ 网络投保 ✓ 通过保险中介机构投保 ✓ 其他投保方式
项目三汽车保险投保实务
选择投保的内容 ----保险方案
✓ 最低保障方案 ✓ 基本保障方案 ✓ 经济保险方案 ✓ 最佳保障方案 ✓ 完全保障方案
别
关事宜！
约
电话：58195518 58195536
定
保险合同争议解决方式
机动车保险／机动车交通事故责任强制保险投保单-2
项目三汽车保险投保实务
验车验证情况
未验 分
查验人员签名： 年 月 日 时
初 业务来源：
复 同意按投保单约定项目和
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
审 代理（经纪）人名称：
审 条件承保，投报单录入内
情 上年度是否在本公司承保： 意 容与投报单内容相符。
-------汽车保险投保实务
项目三汽车保险投保实务
学习目标
--------知识目标
✓ 掌握选择投保的原则 ✓ 熟悉各种投保方式及其特点 ✓ 熟悉选择保险公司的标准 ✓ 熟悉投保单的基本格式 ✓ 熟悉投保单的基本内容
项目三汽车保险投保实务
学习目标
--------能力目标
✓ 能够用已掌握投保知识进行正确的投保选择。 ✓ 能够按照规定正确的填写投保单。
项目三汽车保险投保实务
了解保险条款及费率
选择保险公司 深入了解各种险种及保费计
算
选择保险代理
审核保单
缴纳保险金 得到正式保单
填写正式投保单
图3-1 投保的基本流程
项目三汽车保险投保实务
任务1 选择投保
项目三汽车保险投保实务
任务描述
在本项任务中，投保人要学会根据自己 的保险需求，利用已掌握的保险知识和信 息资料，进行对比分析，选择最佳的投保 方式、保险公司和保险方案。
任务实施
----实施环境 ✓ 模拟保险公司营业厅或汽车4S店投保中心 ✓ 计算机及保险软件 ✓ 辅助办公设备（文具、打印机、复印机等）
项目三汽车保险投保实务
任务实施
----实施步骤
投保人提交投保资料
业务员查验投保资料 填写投保单
口述：投保人签字盖章 电子商务：投保人签字
投保人签章
手工填写：投保人签字
项目三汽车保险投保实务
任务实施
----实施步骤
投保前的准备
选择投保方式
选择投保机构
确定保险方案 图3-2 选择投保的实施步骤
项目三汽车保险投保实务
选择投保险种
任务2 填写投保单
项目三汽车保险投保实务
任务描述
投保人向保险人表示缔结保险合同的 意愿为投保。因保险合同的要约一般要求 为书面形式，所以汽车保险的投保需要填 写投保单。在本项任务中，投保人要在保 险展业人员的指导下，能够正确填写投保 单。
项目三汽车保险投保实务
投保的注意事项
➢ 注意及时续保 ➢ 认真审阅、验证保险单证 ➢ 注意陌生“骗赔”伎俩 ➢ 认真核对保单 ➢ 妥善保存身份证件 ➢ 保险卡和保险单要随身携带 ➢ 选择不计免赔特约保险 ➢ 不要超额投保和重复投保
项目三汽车保险投保实务
任务实施
----实施环境
模拟保险公司营业厅或汽车4S店投保中心 计算机及保险软件 辅助办公设备（文具、打印机、复印机等）
上年是否在本公司投保商业机动车保险：
车损险与车身划痕险选择汽车专修厂： 上一年度交通违法行为：
投保主险条款名称 指定驾驶人
驾驶人员１
家庭自用汽车损失险条款
姓名
驾驶证号码
初次领证日期
驾驶人员２
机动车保险／机动车交通事故责任强制保险投保单-1 项目三汽车保险投保实务
保险期间
自 年 月 日零时起至
年 月 日二十四时止
投报险种
保险金额/责任限额（元）
保险费
机动车损失险（A）
商业第三者责任险（B）
车上人员责任险（司机）（DI）
车上人员责任险（乘客）（DJ）
机动车交通事故责任强制保险（BZ）
车身划痕损失险（L）
不计免赔率（M） 覆盖A/B/DI/L
保险费合计（人民币大写）：
特
本保险车辆出险后，请您出险后与我营业部联系，报案，定损相
车身颜色：其他
机动车种类：客车
机动车使用性质：家庭自用
核定载客： 核定载质量： 千克 排量／功率： 整备质量： 吨
已使用年限： 年 年平均行驶里程（公里）： 机动车初次登记日期：年 月
行使区域：中华人民共和国境内
上年交强险赔款次数： 次 上年商业机动车保险赔款次数： 次
新车购置价：
元
是否为未还清贷款的机动车：
项目三汽车保险投保实务
汽车投保的条件
➢ 有公安交通管理部门核发的车辆号牌 ➢ 有公安交通管理部门填发的机动车辆
行驶证 ➢ 有车辆检验合格证
项目三汽车保险投保实务
选择投保的原则
➢ 国内投保的原则信誉第一 ➢ 服务便捷的原则 ➢ 性价比最佳的原则
项目三汽车保险投保实务
选择投保的内容 ----保险公司
项目三汽车保险投保实务
投保单的性质
投保单也称保单，经投保人如实填写后交给保险 人，成为订立保险合同的书面要约。投保单是保险合 同订立过程中的一份重要单证，是投保人向保险人进 行要约的证明，是确定保险合同内容的依据。
项目三汽车保险投保实务
投保单格式和投保单附表
投保人
投保人名称/姓名
投保车辆数： 辆（邮编： ）