汽车保险与理赔实务
《机动车辆保险与理赔实务》课件第9章
(4) 能提供银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够 的代偿能力的单位或个人作为保证人。
(5) 没有犯罪记录，没有欠债不还或赌博习惯以及吸毒 等不良记录。
(6) 愿意接受银行和保险人认为必要的其他条件。
法人投保人应符合下列条件： (1) 具有偿还贷款的能力。 (2) 与受理公司处于同一城市区域。 (3) 在申请贷款期间有不低于银行规定的购车首期款存 入银行。 (4) 能提供银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够 的代偿能力的单位或个人作为保证人。 (5) 事业法人应提供其上级拨付事业经费的财政部门出 具的担保函。 (6) 愿意接受银行和保险人认为必要的其他条件。
(1) 消费贷款期限可根据借款人购车的用途予以确定， 自用车辆贷款期限最长不超过5年(含)，一般为3年；营运车 辆贷款期限最长不超过3年(含)。
(2) 利率按照中国人民银行有关规定的同期贷款利率执 行。
9.1.4 办理汽车消费贷款的程序 1．贷款人应提供的资料 1) 个人需要的资料 (1) 借款人如实填写的《汽车消费贷款申请表》。 (2) 合法有效的身份证明：本人身份证、户口本及其他
2．被保险人义务 (1) 被保险人发放汽车消费贷款对象必须为贷款购车的 最终用户。 (2) 被保险人应按中国人民银行《汽车消费贷款管理办 法》严格审查投保人的资信情况，在确认其资信良好的情况 下，方可同意向其贷款。 资信审查时应向投保人收取以下证明文件，并将其复印 件提供给保险人。内容包括：个人的身份证及户籍证明原件， 工作单位人事及工资证明或居委会出具的长期居住证明；法 人的营业执照、税务资信证明等。
有效居留证件；已婚者还应当提供配偶的身份证明材料。 (3) 目前供职单位出具的收入证明：有效的财产证明、
纳税证明。 (4) 与银行特约经销商签订的购车合同或协议。 (5) 购车的自有资金证明：Байду номын сангаас预付给特约销售商的应提
汽车保险理赔实务心得体会
汽车保险理赔实务心得体会在生活中，保险对于我们来说无疑是必不可少的。
而在所有保险中，车险则是最常见的一种。
而其中最为重要的便是理赔，因为这关系到我们车险购买的实际效益。
下面是我在购买和理赔期间得出的一些汽车保险理赔实务心得体会。
一、购买汽车保险时一定要认真核对产品条款和保额购买汽车保险时，我们一定要认真核对产品条款和保额。
因为不同的保险公司和不同的保险产品提供不同的保障条款和保额，如果不仔细核对，可能会让我们在意外事故中遇到麻烦。
特别是要注意免赔额和保险金额是否符合我们的实际情况，还要看清楚车损险、第三者责任险、盗抢险等基本险种是否包含在保险产品中。
二、发生事故时要及时报警发生车祸时，要及时报警。
这样可以让保险公司在第一时间得知事故情况，同时也可以给自己更好的保障。
如果不及时报警，保险公司很可能会对事故的真实性产生怀疑，从而不予理赔。
三、拍摄现场照片并保存好证据发生车祸时，要尽可能拍摄现场照片和事故车辆的照片，并保存好证据。
这些证据能够证明事故发生的情况，有利于保险公司进行理赔。
四、在事故现场等待保险公司工作人员在事故现场时要等待保险公司的工作人员。
这些人员会对事故情况进行调查，并告知我们理赔的具体流程以及需要提供的证据和材料等。
我们也要积极配合他们的工作，以便让理赔事项尽快得到处理。
五、填写理赔申请书时要认真细致在完成调查后，保险公司会提供理赔申请书，我们要认真填写。
要确保填写完整、准确，包括事故的具体情况、损失的详细情况、理赔金额等。
如果有需要，还要提供病历、医药费收据等必要的材料。
这些都是保险公司进行理赔过程中的必要文件，要注意填写。
六、理赔结果不满意时要及时提出异议在获得理赔的结果后，我们要认真核对。
如果发现理赔结果不合理或者存在问题，要及时提出异议，并要求保险公司给出解释。
如果异议无法解决，我们也可以通过法律途径进行维权。
总之，汽车保险理赔是一项非常重要的工作。
我们要在购买车险时认真核对各项条款，发生事故时及时报警并拍摄现场照片，等待保险公司工作人员调查，认真填写理赔申请书并核对理赔结果。
汽车保险与理赔第5章 汽车理赔实务
三、理赔工作的模式
（一）国际成熟市场汽车保险理 赔服务的模式及特点
1．查勘、定损环节方面的合作
查勘、定损工作作为理赔服务的第 一环，实际上也是保险公司对案件是否 赔偿、赔偿多少的第一关，它直接关系 到保险公司赔偿案件，所以保险公司都 非常重视这一环节。
2．信息技术开发环节的合作
（1）提高查勘调度的合理性和实效性。 （2）提高查勘定损的准确性。 （3）提高接报案的及时性和方便性。 （4）提高查勘定损效率。
（1）各自建立自己的服务热线，对被保险 人实行全天候、全方位的服务，通过热线 接受案件。 （2）各自建立自己的查勘队伍，自身配备 齐全的查勘车辆和相应设备，接受自身客 户服务中心的调度和现场查勘定损。
（3）各自建立自己的车辆配件报价中心， 针对车险赔付项目所占比重高、对车险赔 付率和经营利润影响大、同时又是最容易 产生暴利的零配件赔款，各家保险公司都 非常重视，组织专人从事汽车配件价格的 收集、报价和核对工作。
（三）保险理赔的原则
理赔工作必须遵循以下原则：重合 同、守信用原则，实事求是原则，“主 动、迅速、准确、合理”原则，这些原 则是理赔工作优质服务的最基本要求。
主动——主动热情受理案件、积极主动 调查、了解和勘察现场。 迅速——及时赶赴现场，就是要求保险 理赔人员查勘、定损处理迅速。
准确——要求从查勘、定损以至赔款计 算，都要做到准确无误，不错赔、不滥 赔、不惜赔。 合理——结合具体案情准确定损。 八字原则——辩证统一，不可偏废。
（五）未上牌照的车不赔
车辆在出险时，除合同另有约定外， 保险车辆必须具备两个条件，一是保险车 辆须有公安交通管理部门核发的行驶证和 号牌，二是在规定期间内经公安交通管理 部门检验合格。
汽车保险理赔与实务
汽车保险理赔与实务说到汽车保险理赔，哎呀，这可真是每个车主都绕不开的话题。
说白了，谁开车谁都知道，马路上车多、事儿多，难免有个磕磕碰碰，甚至碰上一些更让人头疼的事情。
保险理赔嘛，就是解决这些麻烦的关键所在，能不能把你救得及时又顺利，简直决定了你后续的心情。
想象一下，车子碰了，心里那个火呀，脑袋也大了，可要是保险理赔搞得好，嘿嘿，那心情瞬间不一样了！毕竟生活就像开车，时不时来个刮擦，能不能理赔成功，真得看你怎么操作。
得明白一点，车险这东西，咱不单单是为了出事后能赔钱，更多的是为了防范意外。
如果你买了全险，那基本上就给自己买了一份“平安符”。
但是，万一有事了，保险理赔的流程和细节可得熟悉一下，不然像捡到钱一样开心的事情，可能变成了你一个人抱头痛哭。
你看啊，理赔这一摊，先不说车险公司到底怎么赔，咱们自己得有点准备，心里有个底。
比如，事发当下，先别慌，报警是必须的，特别是涉及到别人车的情况。
就算是自己撞的，现场最好也得有个交警或者保险公司的理赔人员看个场面。
这个步骤可得重视，别随便自己给自己定个“轻微刮擦”什么的，那样出事了找不到责任方就尴尬了。
然后呢，记得拍照！拍照！再拍照！不要嫌麻烦，车子四面八方都得照，尤其是碰撞的部位。
越详细越好，千万别漏掉任何一个小细节，哪怕是车轮旁的微小划痕，也得拍个清清楚楚。
为什么呢？因为理赔公司看的是证据，证据不全，你一副“没事儿”的态度，他们还真不好帮你解决问题。
所以说，保险理赔这一套，和你的证据链条关系密切，像个侦探一样，做好每一环，后面自然少了很多麻烦。
很多人对保险理赔流程不是很清楚，直接打电话给保险公司说“我要理赔”。
大家得搞清楚，理赔不等于马上就能拿钱。
理赔要看情况，一般来说，要先去定损。
定损就是有专业的人员来评估，看看车子到底需要多少钱来修理，这个数字直接影响你最后拿到的理赔金额。
定损有时候会拖得比较久，但千万别心急，耐心等候，总比后续因为一些问题而跟保险公司吵得不可开交要好。
汽车三包索赔与保险理赔实务
强制保险相关条文及定义
5. 责任限额可以分为哪些类型？
《条例》第二十三条 机动车交通事故责任强制保险在全国范围内实行统 一的责任限额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财 产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。 机动车交通事故责任强制保险责任限额由保监会会同国务院公安部门、国 务院卫生主管部门、国务院农业主管部门规定。 2006年6月19日，中国保险行业协会《关于下发交强险条款的通知》（中 保协产[2006]58号确定：
《条例》第四十二条 抢救费用，是指机动车发生道路交通事故导致人员受伤时， 医疗机构参照国务院卫生主管部门组织制定的有关临床诊疗指南，对生命体征不平 稳和虽然生命体征平稳但如果不采取处理措施会产生生命危险，或者导致残疾、器 官功能障碍，或者导致病程明显延长的受伤人员，采取必要的处理措施所发生的医 疗费用。
玻璃单独破碎险
指投保了本项保险的机动车辆在停放或使用过 程中，发生本车玻璃单独破碎，保险投保存了本项保险的机动车辆在使用过程中， 因遭受自然灾害或意外事故，造成车身损毁， 致使车辆停驶造成的损失。保险公司按照与被 保险人约定的赔偿天数和日赔偿额进行赔付。
2 ．三包索赔的流程
4S 服务站和特约维修站中都设置有索赔员一职，专门负责有关三包 索赔事宜。索赔员在4S 服务站和特约维修站中是一个重要的岗位， 他需要协调客户、服务站与厂家的关系，同时为客户讲解有关厂家索 赔的相关知识，既维护客户的利益，也维护服务站和厂家的利益。
索赔的流程包括：前台接待定项、车间 派工、领料、维修换件、索赔申请、索赔 确认、收索赔款等。
1 ．三包索赔的基础知识
汽车维修中的三包索赔，就是由汽车制造厂承担 责任的，汽车使用过程中发生的维护检修、更换 配件等排除故障和维持汽车性能的项目。
第5章 汽车保险理赔实务
★★★
《汽车保险与理赔》
★★★
三、查核保单信息
主要是查验承保情况 查验内容： 投保险别：初步判断事故是否属于保险责任 保险金额：看是否足额投保 保险期限：看是否处于保险期间 交费情况：交费是合同生效的重要条件 查验结果： 属于保险责任，尽快立案； 不属保险责任，拒赔并书面形式说明理由。
★★★
《汽车保险与理赔》★★★
第五章 汽车保险理赔实务
教师：丁伟华
★★★
《汽车保险与理赔》★★★
第5章 汽车保险理赔实务
目 录
5.1 理赔概述 5.2 受理案件
目 录
5.6 核 赔 5.7 赔付结案
5.3 现场查勘
5.4 损失确定
5.8 特殊案件处理
5.9 理赔监管
5.5 赔款理算
5.10 保险索赔
《汽车保险与理赔》
★★★
一、 现场分类
二、 查勘准备 三、 查勘内容
四、 查勘方法 五、 查勘工作
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《汽车保险与理赔》
★★★
现场查勘
1. 现场分类 2. 查勘目的
3. 查勘工作
1. 现场分类
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《汽车保险与理赔》
★★★
根据出险现场的实际情况，一般可以分为: ☆原始现场 完整地保留着事故发生后的变化状态，可较好地为事 故原因的分析与责任鉴定提供依据，是最理想的现场 ☆变动现场 指由于自然或人为原因，致使出险现场的原始状态发 生改变的事故现场 ☆恢复现场 指基于事故分析或复查案件的需要，为再现出险现场 的面貌，根据现场调查记录资料重新布置恢复的现场。
保险车辆车上人员伤亡情况：□无 第三者人员伤亡情况：□无 第三者财产损失情况： □无 事故经过： 施救情况： □有
《机动车辆保险与理赔实务》课件第5章
思考题
1．什么是投保? 机动车辆投保有哪些具体要求? 2．简述机动车辆投保的步骤，机动车辆投保有哪些注 意事项? 3．什么叫投保单? 填写投保单有哪些注意事项? 通常需 要填写哪些项目? 4．如何选择机动车辆保险产品？ 5．机动车辆保险投保单中一般主要包括哪些内容？ 6．简述机动车辆保险投保流程。
3) 投保车辆情况 (1) 车主。 (2) 号牌号码、底色。 (3) 厂牌型号。 (4) 发动机号。 (5) VIN码。 (6) 车架号。 (7) 核定载客、核定载质量。 (8) 已使用年限。 (9) 已行驶里程。 (10) 使用性质。
4) 投保主险条款名称 由投保人根据投保险种填写所适用的主险条款名称，如 “车辆损失险”。 5) 保险期限 保险期限通常都为一年，它意味着保险合同的生效时段。 有时也可经保险人同意后投保短期保险，由保险双方协商确 定合同起止时间，—般自约定起保日零时开始，至保险期满 日24时止。投保当日不得作为起保日，起保日最早应为投保 次日。
(5.4)
【例5.2】 某家庭自用轿车购置价(含车辆购置附加 税)10万元，已使用3年零2个月，投保人要求按照实际价值 投保，同时投保1件购置价为1万元的新增设备，月折旧率为 0.8%，则
折旧金额=(10万元＋1万元)×38×0.8%=3.344万元 保险金额=(10万元＋1万元)-3.344万元=7.656万元
以下三种方式。保险人根椐保险金额确定方式的不同承担相
应的赔偿责任。
① 按照新车购置价确定保险金额。 【例5.1】 某非营业用货车新车购置价(含车辆购置附 加税)为10万元，已使用3年零2个月，投保人要求按照新车 购置价投保，同时投保一件实际价值为1万元的新增设备， 则
新车购置价=10万元＋1万元=11万元 保险金额=10万元＋1万元=11万元 该种确定保险金额的方法也叫足额投保法，一般人不会 采用，原因是，如果该车购买时的价格是10万，而现在该种 车型的市场价为8万，那么，那怕以10万投保，当出险时， 保险公司也不会以10万进行赔偿，而是按8万进行计算。
《汽车保险理赔实务》课件
特殊情况理赔案例
01
总结词
特殊情况是指一些较为特殊或罕见的交通事故情况，理赔需根据具体情
况处理。
02 03
案例一
陈先生驾车在高速公路上发生连环追尾事故，多辆车受损。经交警认定 ，陈先生承担全部责任。由于事故较为严重，保险公司需根据具体情况 进行理赔。
案例二
周小姐驾车在山区遭遇山体滑坡导致车辆受损。由于周小姐购买了车损 险，保险公司对车辆进行定损后进行了理赔。
详细描述
通过优化理赔流程、提高勘查定损的准确性、加强保险 条款的宣传和教育等手段，降低风险发生的可能性。
理赔风险应对与危机处理
总结词
在面对理赔风险时，及时、专业的应对和危机处理至 关重要。
详细描述
建立应急预案，快速响应风险事件，妥善处理纠纷和 危机，以减轻对保险公司和被保险人的损失。
06
未来汽车保险理赔发展趋 势
赔偿标准
根据保险合同约定的赔偿标准进行赔偿，不同的事故类型和损失程度有不同的赔偿标准 。
人伤赔偿与责任认定
人伤赔偿
如果事故中有人员受伤，需要按照保险 公司的赔偿标准进行赔偿，包括医疗费 用、误工费等。
VS
责任认定
对于涉及人伤的交通事故，责任认定是理 赔的重要环节。需要根据交通事故认定书 、调解协议等文件确定责任比例。
双方事故理赔案例
总结词
双方事故是指涉及两辆或多辆汽 车的交通事故，理赔相对复杂。
案例一
赵先生和钱先生分别驾车在十字 路口相撞。经交警认定，赵先生 和钱先生分别承担事故的同等责 任。保险公司根据双方责任比例
进行理赔。
案例二
孙小姐驾车与另一辆车追尾，经 交警认定，孙小姐承担全部责任 。由于对方车辆未购买保险，孙
(新版)汽车保险与理赔课件：汽车理赔实务
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9.2 汽車理賠的工作模式
• 1.我國的理賠服務模式 由於機動車輛具有流動性的特點 ，要求保險公司在經營，特別是在提供服務方面要建立和 完善與機動車輛特點相適應的服務體系或者服務機制，做 好機動車輛出險後的處理工作。這種服務體系或機制主要 是圍繞在保險車輛出險後及時的援救、查勘、定損和修復 方面，同時，還包括處理涉及第三者責任的案件。目前， 我國較為成熟和流行的模式是以保險公司自主理賠為主導 的理賠服務模式，其特點為:
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9.1 汽車理賠概述
• (2)損失率高且損失幅度較小。汽車保險的另一個特徵是保 險事故雖然損失金額一般不大，但是，事故發生的頻率高 保險公司在經營過程中需要投入的精力和費用較大，有的 事故金額不大，但是，仍然涉及對被保險人的服務品質問 題，保險公司同樣應予以足夠的重視。另一方面，從個案 的角度看賠償的金額不大，但是，積少成多也將對保險公 司的經營產生重要影響。
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9.1 汽車理賠概述 • 9.1.3 汽車理賠工作應遵循的基本原則
• 汽車理賠工作涉及面廣，情況比較複雜。在賠償處理過程中，特別是 在對汽車事故進行查勘工作過程中，必須提出應有的要求和堅持一定 的原則。
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9.1 汽車理賠概述
• 1.樹立為保戶服務的指導思想，堅持實事求是原則 在整個理賠工作 過程中，體現了保險的經濟補償職能作用。當發生汽車保險事故後， 保險人要急被保險人所急，千方百計避免擴大損失，儘量減輕因災害 事故造成的影響，及時安排事故車輛修復，並保證基本恢復車輛的原 有技術性能，使其儘快投入生產運營。及時處理賠案，支付賠款，以 保證運輸生產單位(含個體運輸戶)生產、經營的持續進行和人民生活 的安定 在現場查勘，事故車輛修復定損以及賠案處理方面，要堅持 實事求是的原則，在尊重客觀事實的基礎上，具體問題作具體分析， 既嚴格按條款辦事，又結合實際情況進行適當靈活處理，使各方都滿 意。
《机动车辆保险与理赔实务》课件第2章
2.3.3 投保人与被保险人 1．投保人 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负
有支付保险费义务的人。投保人可以是自然人、法人或其他 组织。
作为保险合同一方当事人的投保人，必须具备一系列法 律规定的必要条件：
(1) 投保人应该具有完全的民事行为能力。 (2) 投保人对保险标的必须具有保险利益。 (3) 投保人必须承担保险费。
基本上反映保险标的的危险程度。这种公平合理的原则应在 两个层面加以体现：
(1) 在保险人和被保险人之间。 (2) 在不同的被保险人之间。 2) 保证偿付原则 3) 相对稳定原则 4) 促进防损原则
2．机动车辆保险费率确定模式 1) 机动车辆保险费率 保险金额：简称保额，保险合同双方当事人约定的保险 人于保险事故发生后应赔偿(给付)保险金的限额，它是保险 人据以计算保险费的基础。 保险费：简称保费，是投保人参加保险时所交付给保险 人的费用。 保险费率：依照保险金额计算的保险费的比例。
2.3 机动车辆保险市场
2.3.1 我国当前机动车辆保险业务市场 目前，我国经营车险业务的财产保险公司主要有：中国
人民财产保险股份有限公司、中国太平洋财产保险股份有限 公司、中国平安财产保险股份有限公司、永诚财产保险股份 有限公司、中华联合财产保险公司、天安保险股份有限公司、 华安财产保险股份有限公司、永安财产保险股份有限公司、 太平保险有限公司等。
图2-1 机动车辆保险产品的分类
1．机动车交通事故责任强制保险 《机动车交通事故责任强制保险条例》第三条规定： “本条例所称机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公 司对保险机动车发生道路交通事故造成本国人员、被保险人 以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔 偿的强制性责任保险。”依据此条的规定： (1) 该强制性保险只承保机动车上的人员、被保险人之 外的第三人所遭受的损害； (2) 第三人所遭受的损害包括人身损害和财产损失，不 包括精神损害； (3) 该强制性保险有一定的责任限额，保险人只在该限 额内承担支付保险金的责任。
《机动车辆保险与理赔实务》课件第0章
0.1 保险发展简史 0.2 机动车辆保险简史和现状 思考题
0.1 保险发展简史
1．保险的产生 相传在古巴比伦、古埃及、古希腊、古罗马时期，经济 后备的萌芽形态就已经出现。 古希腊盛行一种团体，将具有相同政治、哲学或宗教观 点的人聚集在一起，或者同一行业中的工匠组成一个团体， 入会者每月交付一定的会费，当遭遇不幸时由该团体给予救 济。这些形式都是人身保险的雏形。 公元前2500年左右，巴比伦王国国王曾命令僧侣、法官 和市民等以征税形式筹集资金，用以解决可能发生的天灾人 祸造成的经济困难。这一做法便是财产保险的雏形。
1916年，我国成立了中国环保保险公司、永宁保险公司 和华生保险公司，1917年成立了永安保险公司等，初步形成 了一个中国民营保险公司的阵营。由于这些保险公司的资本 实力较弱、营业范围不广，因此对外影响不大。
新中国成立前的我国保险业发展的鼎盛时期是在20世纪的 30年代，上海成为中国乃至远东地区最大的金融保险中心。
2．现代保险业的发展 尽管古代已经出现了保险思想的萌芽和一些具有保险性 质的措施，然而现代意义上的保险只能是近代资本主义市场 经济的产物，并且随资本主义市场经济的发展而发展。 18世纪以来，由于商品经济的发展，工商业日益兴旺， 保险制度也随之得到了发展和完善。进入19世纪，一些国家 相继完成了工业革命，由此极大地促进了经济的发展，刺激 了经营保险业的公司的大量增加。同时各国纷纷采取措施， 加大对保险业的监管，使保险的经营日趋走向正轨。再者， 科学技术的发展，也为保险范围的扩大创造了条件。
1958年大跃进开始，尤其是提出“人民公社化”后，中 央认为保险工作的作用已经消失，决定停办中央国营企业的 财产强制保险，并逐步发展为停办所有国内保险业务，中国 人民保险公司改为专营涉外保险业务的机构，在组织上成为 中国人民银行总行国外局的一个处，我国保险事业处于低潮 时期。
汽车保险理赔实务
汽车保险理赔实务
❖ 现场丈量
a. 量方位 方向：公路走向 直：中线与北向夹角 弯：弯前直线中线与北向夹角和弯半径 距离：选固定点为基准点，如里程碑、线杆等
b. 定现场 定位方法：三点法、垂直法、极坐标法
c. 量路况 路面宽、路肩宽
汽车保险理赔实务
2023/5/23
汽车保险理赔实务
目录
5.1 理赔概述 5.2 受理案件 5.3 现场查勘 5.4 损失确定 5.5 赔款理算
5.6 核 赔 5.7 赔付结案 5.8 特殊案件处理 5.9 理赔监管 5.10 保险索赔
汽车保险理赔实务
第一节 汽车保险理赔概述
一、理赔含义 即处理索赔。
汽车保险理赔实务
四、车险理赔特点 1.被保险人的公众全天候的报案受理机制和庞大而高效的检验网络。 4.受制于修理厂的程度校大 5.道德风险普遍 是道德风险的“重灾区”。
汽车保险理赔实务
五、理赔流程：
受理案件 现场查勘 损失确定 赔款理算 核赔 赔付结案
受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等 级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残 疾赔偿金作相应调整。
残疾赔偿金的计算公式： 残疾赔偿金=发生地全省年平均生活费×赔偿年限× 残疾等级补偿比例×事故责任比例×（1-免赔率）
汽车保险理赔实务
8.残疾辅助器具费 残疾辅助器具费按照普通适用器具的合理费用标准计 算。伤情有特殊需要的，可以参照辅助器具配制机构的意 见确定相应的合理费用标准。辅助器具的更换周期和赔偿 期限参照配制机构的意见确定。
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3.护理费 护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限 确定。 护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员 没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理 的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构 或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。 护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害 人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康 状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。 受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合 配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。
第七章汽车保险与理赔实务案例
第七章汽车保险与理赔实务案例在如今的社会中，汽车已经成为人们生活中不可或缺的交通工具。
而随着汽车数量的不断增加，汽车保险与理赔的重要性也日益凸显。
接下来，我们将通过一些实际案例，深入了解汽车保险与理赔的相关知识和流程。
案例一：单方事故理赔小王在一个下雨天驾车行驶，由于路面湿滑，车辆失控撞到了路边的电线杆上。
车辆前部受损严重，小王本人没有受伤。
事故发生后，小王第一时间拨打了保险公司的报案电话，并按照客服人员的指示拍摄了事故现场的照片，包括车辆受损情况、事故地点的环境、电线杆的损坏情况等。
之后，小王将车辆拖至保险公司指定的定损点进行定损。
定损员对车辆进行了详细的检查和评估，确定了维修项目和费用。
由于小王购买了车损险，且事故在保险责任范围内，保险公司承担了车辆的维修费用。
在这个案例中，小王的正确做法值得我们学习。
他及时报案，保留了现场证据，使得理赔过程顺利进行。
案例二：双方事故理赔小李驾车在十字路口与另一辆车发生碰撞。
事故造成两车均有不同程度的损坏，且对方车辆的驾驶员受了轻伤。
小李迅速拨打了 120 急救电话，将伤者送往医院，并同时拨打了报警电话和保险公司的报案电话。
交警到达现场后，进行了勘查和责任认定，认定小李负主要责任，对方负次要责任。
在伤者治疗期间，小李主动与对方沟通，了解治疗情况。
车辆定损方面，双方的车辆都被拖至定损点进行定损。
由于小李购买了交强险、车损险和第三者责任险，保险公司在责任范围内承担了双方车辆的维修费用和伤者的部分医疗费用。
这个案例中，小李在事故处理过程中的积极态度和及时沟通起到了重要作用。
同时，购买足额的保险也为他减轻了经济负担。
案例三：保险拒赔案例老张为自己的爱车购买了保险，但在一次事故中，保险公司却拒绝理赔。
原来，老张在事故发生前，私自对车辆进行了改装，增加了车辆的动力系统，但未告知保险公司。
而这次事故正是由于改装导致的车辆失控。
根据保险合同的规定，被保险人私自改装车辆未通知保险公司，保险公司有权拒绝理赔。
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汽车保险与理赔实务
1. 简介
汽车保险是一种能够保障车辆安全和车主利益的重要保险产品。
而在汽车发生事故或损坏时，理赔过程则是车主需要处理的重要环节。
本文将介绍汽车保险和理赔的实务操作，包括不同类型的汽车保险、理赔流程以及注意事项等。
2. 汽车保险类型
2.1 强制车险
强制车险，也被称为交强险，是指根据国家法律规定，所有机动车辆必须购买的一种保险。
它主要承担对第三方人身伤亡或财产损失的赔偿责任，保障了被保险人的法律权益。
2.2 商业车险
商业车险是指车主自愿购买的一种车辆保险，可以根据车主的需求和风险情况来选择不同的保险险种，包括车辆损失险、第三者责任险、车上
人员责任险等。
商业车险的保费根据投保车辆的
车型、年限、车主年龄和驾龄等因素来确定。
3. 理赔流程
3.1 报案
当车辆发生事故或损坏后，车主需要第一时间
报案。
可以通过电话或线上渠道向保险公司报案，并提供相关证据和资料，如事故照片、行驶证、
驾驶证等。
3.2 现场勘查
保险公司会安排专业人员对事故现场进行勘查和取证，以便判断事故责任和赔偿范围。
车主需积极配合保险公司的调查，提供必要的协助和证明材料。
3.3 定损
在保险公司确认事故责任后，需要进行定损工作。
定损员会对车辆的损失进行估算，并确定修理费用或赔偿金额。
车主可以选择由保险公司指定的修理厂进行维修或自行选择修理厂。
3.4 修理与赔付
根据定损结果，车主可以将车辆送到修理厂进行维修。
修理厂会与保险公司直接结算费用。
如果车辆无法修复，保险公司会按照保险合同约定的赔偿方式进行赔付。
3.5 结案
当车辆修理完成或赔付金额结清后，保险公司会办理结案手续，结束理赔流程。
4. 理赔注意事项
4.1 查看保险条款
车主在购买保险时，需要仔细阅读保险合同的
条款和细则，了解保险责任范围和免赔额等内容。
4.2 及时报案
车辆发生事故后，车主应及时向保险公司报案，并按要求提供相关证据和资料。
延迟报案可能会
影响理赔结果。
4.3 保留证据
在事故发生后，车主应保留事故现场照片、事故证据和相关证件等，以备理赔时使用。
4.4 合理维修
如果发生车辆损坏，车主在选择维修厂时应选择正规合法的修理厂，并保留维修发票和相关材料。
4.5 遵守合同约定
在维修过程中，车主应遵守保险合同的约定，如按规定维修、不私自改变修理厂等。
5. 总结
汽车保险和理赔实务是保障车主利益和维护车辆安全的重要环节。
车主需要了解不同类型的汽车保险和其特点，掌握理赔流程，并注意理赔过程中的各项注意事项。
只有积极配合保险公司、合理维权，车主才能最大限度地获得保险理赔的权益。