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浪漫人生，浪漫理财-理财,月收入,银行-商务指南-

理财师分析：杨先生家庭收入稳定，是处于“浪漫人生“阶段的年轻人。目前杨先生家庭资产净值48万元，固定资产比例83.33%，比例过高。且资产配置中只有固定资产和定期存款两种形式，流动性低。杨先生未来一年总开支6.96万元，占总收入的49.71%，其中24%支出用于偿还银行房贷，对于新组建的家庭，消费比例尚可。

理财建议：

一、建立家庭保障计划由于杨先生是国家公务员，福利待遇相对较好；杨太太工作单位较稳定，有基本保险保障，但总体保障水平较低，要保持退休后的生活水平与现在相当，应早作打算。建议杨先生利用家庭收入10%购买健康养老保险（比如投保泰康安享人生两全保险10万元，每年交保费5460元，交费期20年）增强养老保障水平。附加重大疾病、意外保险，适当加住院医疗保险等。孩子出生后可适当投保两全型保险。

二、继续深造，筹集经费杨先生夫妇正值事业拓展的关键时期，应该考虑继续深造问题。目前市场上研究生学费在2—8万元之

间，由于家庭已有存款8万元，建议杨先生将深造费用控制在4万元之内。

三、合理投资组合计划杨先生家庭金融组合只有定期存款，品种单一，流动性差，收益不高，建议将家庭资产比例投资增加流动性、收益性和稳定性。 1、准备家庭支出的预备现金，一般为3～6个月的收入。 2、建议杨先生将现金存款2万元，投资于货币基金，目前货币基金年收益率在2%左右，是活期存款的4倍，杨先生每年可多收入284.8元。 3、每年节余的7万元，加上8万元定期存款，可以分类投资股票型基金、债券型基金。确保资金的快速积累。照股票型基金30%，债券型基金30%，定期存款20%的比例。加权平均收益为4.86%，理财投资比例可以随着家庭收入的变动而变动。 [2]

劳动保障部：社会保险基金监督不能有特例

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劳动和社会保障部副部长刘永富表示，与社会保险基金有关的任何单位和环节都必须接受监督，不能有特权有例外。

在1日召开的全国社会保险基金管理监督工作座谈会上，劳动和社会保障部针对社会保险基金审计出的问题予以回应，坦言劳动保障部门应负重要责任，并将推出多项措施进行整改，逐项整改审计查出的问题，清理回收资金。

劳动保障部门对审计公告查出的问题进行了分析：从时间上看，1999年以前发生的违规资金为23.47亿元，大多是涉及基金安全和完整的问题。2000年后发生的47.88亿元，多数属于管理不规范问题。从违规主体上看，包括社会保险经办机构、财政部门、地方政府、劳动保障部门、税务机关等多个部门。

“发生这么多问题，根本原因是对社会保险基金的重要性认识不够，没有认真执行国家的政策规定。”刘永富表示，劳动保障部门作为主管部门、社会保险经办机构作为基金管理主体，负有重要责任，要汲取教训，迅速纠正。

据刘永富介绍，劳动和社会保障部将逐项整改审计查出的问题，清理回收资金。能立即整改的，如未按规定实行专户管理、多头开户，要商有关部门立即纠正；不该用基金支出的费用，要按规定把钱冲抵回来；因为合同未到期等特殊情况不能立即整改的，要制定整改计划，限期纠正；对于历史遗留问题，要商财政等部门并向政府汇报，提出清收意见，已经造成损失无法清收的

资金，要按要求由同级政府偿还到位。各地劳动保障部门的整改计划将于12月底前上报。

中国社科院劳动与社会保障研究中心副主任王德文对《第一财经日报》表示，操作程序的不规范和不透明，以及缺乏有效监管，是此前各地社会保险基金出现问题最重要的原因。

对于此类问题，劳动和社会保障部正在酝酿建立信息披露制度，提高基金运营管理的透明度，争取每年、每一季度及时向社会通报社会保险信息。明年，还将组织基金征缴专项检查。

劳动和社会保障部还要进一步规范企业年金管理；推进基金监督信息化建设；完善社会保障监督委员会的工作制度和机制；研究制定个人账户基金投资管理办法；调研起草社会保险基金监督管理条例。

第一财经日报