我国农民专业合作社融资模式探析
新农村建设方案中的农民专业合作社经营模式及其成果研究
新农村建设方案中的农民专业合作社经营模式及其成果研究一、前言新农村建设方案的提出，为农村地区的发展和改善提供了有力的支持和保障。
农民专业合作社经营模式作为新农业经营模式之一，受到了政府部门和社会各界的高度关注。
本文将从农民专业合作社的定义，经营模式及其成果三个方面进行探讨。
二、农民专业合作社的定义农民专业合作社是指在农村地区，以农民为主体组织，共同进行生产、加工、销售等活动的法律实体。
具体来说，农民专业合作社的组成成员主要为具有同一行业或领域专业知识和技能的农民，这些农民通过合作组织实现共同生产和销售，以及资源、技术、信息分享与合作。
三、农民专业合作社的经营模式1. 经营方式农民专业合作社的经营方式主要包括：共同生产、资源共享、财务统一、信息共享。
共同生产：通过协作合作的方式，共同开展农产品种植、养殖、加工等各个环节的生产活动，提高农产品的生产效率和基础设施建设。
资源共享：在物质资源、技术资源等方面，农民合作社进行优化整合，以降低经营成本，提高效益。
财务统一：农民专业合作社负责统一管理、管理资金，分享成果。
分配规则和税收方式都是一致的。
通过资金管理和成果分配方式，提高合作社整体效益。
信息共享：通过开展“走村入户”等活动，加强与种植养殖户以及其他相关企业的交流合作，提高资源共享程度，推动经营模式不断升级。
2. 成员义务与权利成员义务：农民专业合作社的每一成员都需要按照一定的制度规范行事。
具体来说，每个成员都需要履行成员义务，如认真考虑合作协议，对合作社进行有效管理和监督，另外还要遵守合作社的分配、考核和惩罚制度，共同参与决策。
成员权利：成员享有平等的经营和参与决策的权利，经营收入也应该均分或按照各自的劳动力和技术水平分配。
另外，成员还可通过合作社享受政策支持，如税收减免等。
四、农民专业合作社的成果通过农民专业合作社经营模式的实施，可以取得以下成果：1. 提高农产品质量：农民专业合作社积极引进先进技术和经验，在农村地区普及科学种植、养殖等新技术，提高农产品质量。
农民专业合作社融资模式探析
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２１ ０ １年 ６月
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农 民专 业合 作社 融 资模 式探 析
旷红 梅
（ 中共 百色市 委 党校 ， 西百色 ５ ３ ０ ） 广 ３ ０ ０ 摘 要 ： 农 民专 业合作 社是加 快 解决“ 农” 三 问题 的新 型组 织 ， 也是 金 融支持 “ 三农 ” 发展 的有 效 平 台 。针 对 当前农 民专业合作 社发展 普 遍 面临的 融资难 问题 ， 突破 融 资瓶 颈的模 式主要 有 ： 融机 构 金 ＋ 农 民专业合 作社 直 贷模 式 、 融机 构 ＋担保 ＋农 民专业合 作社模 式 、 融机 构 ＋农业保 险＋农 民专 金 金 业合 作社 模 式 、 府＋ 农 民专业合 作社模 式 、 政 参与组 建农村 合作金 融模 式等 。 关 键词 ： 农 民专业合作 社 ； 融资 ； 式 模 中国分 类号 ： Ｆ ２ ． 文献标 识码 ： Ａ 文章编 号 ：６ ３ ２ ３ ２ １ ） ３ ｏ ８ ４ １４４ １ ７ —８ ３ （０ １ ０ —０ ４ ～Ｏ
ｔｖ ｌ ｔｏ ｍ ｏ ｉ ａ ｃａ ｕ ｐ ｒ ｏ ｈ ｅ ｅ ｏ ｍ ｅ ｔｏ ｈ “ ｈ ｅ ｕ ａ ｓ ｕ ｓ ． ｉｈ ｒ ｇ ｒ ｏ ｔ ｅ ｉ ｅ ｐ ａ ｆ ｒ ｆ ｒｆ ｎ ｉｌ ｐ ｏ ｔｆ ｒｔ ｅ ｄ ｖ ｌ ｐ ｎ ｆ ｅ ｔ ｒ ｅｒ ｒ ｌ ｓ ｅ ” Ｗ ｔ ｅ ａ ｄ ｔ ｈ ｎ ｓ ｔ ｉ
Ａｂ ｔａ ｔ Ｆａ ｍ ｅ ｐ ｃａ ｔ ｏ ｐ ｒ ｔ ｅ ｓ ｃｅ ｙ ｉ ｅ ｏ ｇ ｎ ｚ ｔ ｎ ｔ ａ ｕ ｃ ｅ ｓ ｔ ｅ ｓ ｌ ｉ ｇ ｏ ｓ ｒ ｃ ： ｒ ｒ ｓ ｅ ｉｌｙ ｃ ｏ ｅ ａ ｉ ｏ ｉ ｔ ａ ｎ ｗ ｒ ａ ｉ ｉ ｈ ｔｑ ｉｋ ｎ ｈ ｏ ｖ ｎ ｆ ｖ ｓ ａ ｏ
农村经济发展的融资机制
农村经济发展的融资机制农村经济发展是我国乡村振兴战略的重要内容之一，而融资机制的建立则对农村经济的快速发展起着至关重要的作用。
下面将从多个方面阐述农村经济发展的融资机制。
一、农村金融机构的建设农村金融机构是农村经济融资的重要渠道之一。
政府应鼓励并支持农信社、农商行等农村金融机构的建设，提供必要的政策和资金支持。
农村金融机构应该加大对农村中小企业的贷款力度，以促进农村经济的发展。
二、土地资产流转融资模式通过土地资产流转融资模式，将农村土地资产作为质押或担保，从而获得融资支持。
农民可以通过将土地入股、租赁等方式，将土地资产运用起来，获得更多的资金用于农村经济发展。
三、农产品质押融资农产品质押融资是利用农产品作为质押品，获取资金的一种方式。
通过农产品质押融资，农民可以在农产品上市前获得资金支持，解决生产和销售季节性问题，推动农业产业的持续发展。
四、农村信用合作社的提升农村信用合作社是农村金融的重要组成部分，其提升和发展对于农村经济发展至关重要。
政府应加大对农村信用合作社的扶持力度，提供技术培训和资金支持，提升其服务能力和风险防控能力，为农村经济融资提供有力保障。
五、农村资本市场的发展农村资本市场是农村经济融资的重要渠道之一。
政府应支持并引导农村企业进军资本市场，提高透明度和规范性，吸引更多的资金投入农村经济。
同时，农村企业也应积极主动地披露信息，提高市场信誉度，吸引更多资金流向农村。
六、金融创新服务农村经济金融创新是推动农村经济融资的重要驱动力。
政府应鼓励金融机构加大对农村金融产品的研发和创新，满足农民对多样化金融服务的需求。
例如，可以推出农村小额贷款、农村消费信贷等金融产品，以满足农民对资金需求的多样化要求。
七、农村金融风控体系的完善完善农村金融风控体系对于保障农村经济融资的安全性和稳定性至关重要。
政府和金融机构应加大对农村金融风险防控的投入，建立健全风险评估和监测体系，加强对农村金融市场的监管和执法力度，确保农村经济融资的合规性和稳定性。
农民专业合作社融资面临的困境及对策探讨
农民专业合作社融资面临的困境及对策探讨1. 引言1.1 农民合作社融资的重要性农民合作社是农村发展的重要组织形式，它不仅可以帮助农民集体经营、规模经营，提高农业生产效率，促进农业现代化进程，还可以为农民提供就业机会，增加收入。
而农民合作社融资则是农民合作社发展壮大的重要支撑。
融资可以帮助合作社引进更先进的生产技术设备，拓展市场，实现规模经营，提高生产效率和产品质量，增加收入，改善农民生活质量。
融资也可以促进合作社的可持续发展，推动农业产业化、现代化进程，推动农村经济全面融入市场经济体系，加快农村现代化建设步伐。
农民合作社融资的重要性不言而喻，只有通过融资，合作社才能更好地发展壮大，更好地为农民提供服务，更好地推动乡村振兴战略的实施。
1.2 农民合作社融资面临的困境农民专业合作社在融资过程中面临诸多困境，主要表现在融资难度大、资金利用效率不高、风险管理不足、缺乏可靠的担保机制以及融资渠道单一等方面。
由于合作社规模小、信用记录不完善，以及缺乏稳定的资产抵押，导致融资难度大，很难获得金融机构的信任和支持。
部分合作社在融资后并未合理利用资金，导致资金利用效率不高，无法实现预期的效益。
由于缺乏完善的风险管理机制，合作社在经营过程中容易面临市场风险和经营风险，增加了融资的不确定性和风险性。
部分合作社缺乏可靠的担保机制，无法提供足够的抵押物或担保，导致金融机构难以放贷。
由于融资渠道单一，主要依靠银行贷款，缺乏多样化的融资渠道，也限制了合作社融资的发展。
如何解决这些困境，提高合作社融资的效率和可持续性，是当前亟待解决的问题。
2. 正文2.1 融资难度大农民专业合作社在融资过程中常常面临融资难度大的问题。
由于合作社规模相对较小，信用记录不够完善，很多金融机构对其融资需求持保守态度，难以获得足够的贷款额度。
由于合作社成员多为农民，缺乏稳定的经济来源和资产抵押，很难提供符合金融机构要求的担保条件，导致融资难度加大。
合作社经营管理水平不高，缺乏专业人才和完善的财务报表，也让金融机构对其贷款风险产生疑虑，增加了融资的困难度。
我国农民合作社融资发展问题和应对措施
农民合作社提供金融服务的金融机构有 限 ，主要有农业发
展银行 、 农村信用社 、 农业银行等 ， 但在农村 ， 不仅这些金融 机构 的种类少 ， 而且某些银行又仅限于农业的某些领域 ， 如 农业 发展银行仅 限于贷 出对粮棉的收购资金 ，从而使农 民 合作社的资金来源非常有限 ； 第二是农村 的金融服务落 后 ， 信贷产品缺乏 ，金融机构很少有专门针对农 民合作社 的金 融新产品 ， 其贷款模式 主要是小额贷款 、 个人消费贷款 等。 第ｉ是民间融 资成本高 ， 规模小 。 民间借款的利息往往是银
一
以合作社的成 员为 主要服务对象 ， 向合作社的成员 ， 提供农 业生产资料 的购买 ， 农 产品的销售 、 加工 、 运输 、 贮藏以及与 农业生产经营有关 的技术 、 信 息等服务 ， 这样就可 以有利于 提高农民市场化的竞争能力 ， 也有利 于为 了发展 ， 进行合作 社的融资。使农 民达到增收和农村发展的 目的， 但是， 在农 民合作社发展的过程 中， 有时出现资金的短缺 ， 但农 民合作 礼在融资时 ， 却有很多的间题 ， 这 已经成 为农 民合作社进一 步发展的主要瓶颈 ， 阻碍了农 民合作社的发展。 １ 我国农 民合作社的融资问题 农业 经济 大发展需要资金的支持 ，农业合作社是在 自
些涉及优 惠政策 的文件只泛泛而谈 ， 实际操 作性 不强 ，
制约着合作社 的发展 。 ２我 国农村合作社 融资发展对策 ２ ． １ 合作社融资要规范化 农村合作社希望融资 ， 也要从强化 自身左起 ， 规范合作 社建设 ， 这样 ， 一方面 由于合作社 的成 立 、 发展 以及各项财 务制度严格遵守 ， 就会提 高农 民合作社的诚信度 ， 使农 民合 作社着力加强制度建设 ， 规 范合作社 管理 ： 另一方面合作社 成员特别是 主要负责人要不断学习 ，参加各类涉及合作社 发展的政府公益性培训 ，提升 自己的业务素质和管理技能 此外 ， 合作社还要积极 引入附近村庄 中农业 技能 、 农业素质 较好的农业人才加入合作社 ，为合作社 的持续健康发展提 供人才支撑 ２ ． ２政策扶持与农村信贷 力度 农 民合作社 的发展需要政策扶持 ， 加大农村信贷 力度 。 政府应 加强 引导 ， 不断完善农村金融体系建设 ， 大力扶持金 融机构加强涉农领域 的资金信贷投放力度 ，第一是分散金 融机构 的风 险，可 以尝试让多家金融机构联合为合作社发 放贷款 ，降低每一家金融机构的风 险。第二是实行奖励制 度。 对在涉农方面有突出贡献 的金融机构 ， 地方政府要 以政
农民专业合作社融资难题与解决措施
农民专业合作社融资难题与解决措施探究摘要：农民专业合作社虽有国家的相关政策扶持和明确的法律规定，但在目前，农民专业合作社依旧存在资金短缺、融资难的问题。
为了解决这个问题有必要分析其原因，并找出相应的解决措施。
关键词：农民专业合作社；融资；困难；原因；措施1 农民专业合作社融资困难的原因分析1.1 农民专业合作社有待制度完善农民专业合作社制度一直都是被法律、政策等正式制度所滞后，虽然在2006年10月31日制定并于7月1日正式实施了《中华人民共和国专业合作社会》，但该法律然缺失一系列的具体实施的配套细节和办法。
同时我国农民专业经济组织还存在着非正式制度的缺失，主要表现为合作意识的缺失。
在我国，至今没有一所农业高校设置合作经济专业，也没有社会办学力量从事这方面的工作的培训和教育工作，对广大农民进行合作知识的培训和教育工作仍存在空白。
1.2 农民专业合作社水平有待提高据调查，我过农民专业合作社的发展水平不容乐观，导致这种情况出现的主要问题有：资金短缺，经济基础薄弱。
公共积累意识不强，大多数农民专业合作社不注重公共积累。
合作社员的从事现代农业生产的素质普遍较低，目前，从事农业生产的大多都是中老年人和家庭主妇，合作社员和其他农民的文化程度多数是小学。
合作社管理不够规范，存在着少数合作社“只搭台、不唱戏”，没有从事任何组织生产经营，只为套取政府的扶持资金，农产品质量安全制度不健全。
1.3 农业产业自身存在弱质性农民专业合作社以经营农业为对象，而传统农业又是个弱智产业，农业的再生产是自然生产与经济再生产同时进行的，其生产者除面临较大的市场风险之外，还面临着严重的自然风险，农业的弱质首先表现就是对自然的高依赖，受到自然风险和市场风险的双重影响，加之基础薄弱，决定了农业的弱质性和落后性。
农业的预期收益低，资金和人才等要素由农业单向外流，资金的外流使农业与农村的各项建设事业缺乏应有的经济支持，而人才的外流使农村问题在根本上失去了解决的推动力量。
关于农民合作组织融资问题探讨
（ ） 民 合 作 组 织 自身 缺 陷 使 内部 融 资 有 限 一 农
从 农 民 合 作 组 织 自身 来 看 。 一 人 一 票 原 则 带 来 的 投 票 权 与 入 股 的 份 额 不 成 正 比 关 系 及 权 利 和 责 任 的不 对 称 等 问 题 ， 社 员 的 积 极性 受 到 影 响 ， 样 ， 使 这 社 员 必 然 只 愿 意 交 纳 最 低 的 入 社 股 金 ， 以 。 个 合 所 整 作 社 在 吸 收 股 金 方 面 存 在 天 然 的 缺 陷 。 资 本 报 酬 有 限 和 合 作 社 不 营 利 一 方 面 使 社 员 不 愿 意 交 纳 更 多 的 股 份 ， 一 方 面 不 利 于 外 部 资 本 投 入 ， 作 社 要 吸 收 另 合
策支持体 系， 强合作组织的内部融资能力 ； 快发展农村合作金融组织 ； 善国家金融体系 ； 增 加 完 出台 具 体 实 惠 的支 持 政策 。 ［ 键 词 ］ 农 民合 作 组 织 ； 资 ； 策 关 融 政 ［ 图分类号］ Ｆ２ 中 ３４ ［ 献标识码］ Ａ 文 ［ 文章 编 号 】 １０ — ６ ４ ２ ０ ）５ ０ １— ２ ０ ７ ５ ７ （０ ８０ － １ ９ ０
第 ５期
吉林 师范 大学 学 报 （ 文社 会 科 学 版 ） 人 Ｊｕｎｌ ｆ ｉｎＮ ｒ ｌ Ｕ ｉｅｓｙ Ｈ ｍａｉｅ ＆ Ｓｃａ Ｓ ｉ ｃ ｄｔ ｎ ｏ ｒａ ｏ ｌ ｏｍａ ｎｖｒ ｔ（ ｕ ｎｔ ｓ ｏｉ ｃ ｎｅＥ ｉｏ Ｊｉ ｉ ｉ ｌ ｅ ｉ
Ｎｏ５ ． ０ｃ ．０ ８ ｔ ０ ２
解 比较 困难 ， 而 增加 银 行 对农 民专 业 合 作社 贷 款 从 风 险 的 难 度 和 银 行 系 统 面 临 风 险 的 概 率 。因 此 ， 于 对 商 业 银 行 而 言 。 论 是 发 放 贷 款 前 对 农 民 合 作 组 织 无 的资信 调查 还是 发 放贷 款 之后 的监 督 ，信息 成本 都
乡村振兴的投融资模式分析
乡村振兴的投融资模式分析一、引言乡村振兴是当前中国发展的重要战略，而投融资模式则是实现乡村振兴的重要手段之一。
本文将从市场化融资、政府引导基金、农民合作社等方面，对乡村振兴的投融资模式进行分析。
二、市场化融资市场化融资是指通过市场化方式获取资金，为乡村发展提供必要的资金支持。
一方面，可以通过发行乡村振兴产业债券来吸引社会资本，提供发展资金。
另一方面，可以鼓励乡村企业通过上市融资来解决资金问题。
此外，还可以在乡村设立创业投资基金，引导社会资本进入乡村发展。
三、政府引导基金政府引导基金是指政府以引导、扶持的方式设立的基金，用于支持乡村振兴项目。
政府可以设立基金，向乡村振兴项目提供股权投资、股东贷款等方式的资金支持。
这种模式可以减轻企业的融资压力，同时也可以提高项目的成功率。
四、农民合作社农民合作社是农村集体经济组织的重要形式，也是实现乡村振兴的有效方式。
农民合作社可以吸纳农民入股参与乡村振兴项目，通过分红等方式回报农民。
同时，农民合作社还可以与金融机构合作，通过贷款等方式为乡村发展提供资金支持。
五、社区基金社区基金是指在乡村设立的基金，旨在为乡村发展提供资金支持。
社区基金可以通过向企业、个人征集资金，以及与金融机构合作等方式筹集资金，再将这些资金投入到乡村振兴项目中。
社区基金不仅可以为乡村发展提供资金，还可以促进社会参与，增强乡村振兴的可持续性。
六、农业保险农业保险是为农民提供农业风险保障的重要方式，也可以为乡村振兴提供一定的资金支持。
政府可以加大对农业保险的支持力度，降低农业保险费率，引导更多农民参与农业保险。
农村可以通过购买保险来规避农业风险，减少负债，从而更好地投身到乡村振兴中。
七、金融创新金融创新是实现乡村振兴的重要手段。
可以推动发展农村金融市场，引入更多金融机构，提供乡村发展的贷款、投资等金融服务。
此外，还可以发展微信支付、互联网金融等技术手段，提高金融服务的效率和便利性，进而更好地支持乡村振兴。
农业专业合作社的融资困境与对策
（ ） 二 对外 部资金 依赖 程度 高 通 过调查 发现 ， 资金需 求 方 面 ， 在 大寨 乡 ９ 的农 民专 ３ 业 合作社 存在 资金 问题 ， 被调 查者认 为影 响合作 社 发展 的首
合作 社集 约化 经 营 ， 以减 少产 品质量 的波 动 以及地 域 分散 可 性所 导致 的风 险 、 降低 农 民买卖 农 产 品的 交 易费 用 、 高农 提 民谈 判地 位 。发展农 村 合作 社 是 实 现农 村 经 济 增 长 方式 转
有利 于小 生产 与 大市场 的对 接 、 有利 于加 强农业 技 术信 息交 流 、 利于 实现标 准 化 生产 、 利 于 科技 成 果 的 转 化 。通过 有 有
民在农 信社 入股 ， 些农 户 还 被农 村 信 用 社评 定 为 信用 户 ， 一
不管是 现实 的政 策导 向还是 习惯使 然 ， 民都愿 意 向农 信 社 农 贷款 。虽 然农 民 向农 信社 贷 款 的 愿望 很 高 ， ７ ％ 的受 访 但 ９ 者认为 贷款 不容 易 。农 民向农 村 信 用社 贷 款 的 现状 是 需 求 大于供 给 。由于 杨凌 地 区不存 在 政 策 性银 行—— 农 业 发展 银行， 很多农 民甚 至没 听说 过该银 行 。其 他 的商业 银行 贷款 门槛高 ， 民也不 愿意 向这些 金融 机构 贷款 。 农
农民专业合作社融资问题探析
４ ． “ 公 司＋ 农户”保证担保模式 。农产品收购企业为与之 不稳定 直接导致农 民专业合作社独立承担 民事责任的能力受 签订有收购协议的社员农户在 向金融机构申请贷款时提供连 到 限制 。从 自我积累机制看 ，《 农 民专业合作社 法》规定 ， 合 带 责任保证担保 ，以帮 助社 员农 户获得贷款 ，农产品收购企 作社所 得盈余除提留公积金 、公益金外 ，其他部分应对成员 业向金融机构推荐农户 的名 单及最高保证金额 ，承诺在其额 进行 二次返利 ，所以即使合作社有盈余 ，在现 有机制下积累 度 内对 社员 农户 提供 保证 担保 ，金融 机构 与农产 品 收购企 资金也 较为困难 。上述 问题 的存在直接导 致了金融机构不认 业 、社 员农户签订协议 ，约定金 融机构为社员农户提供必要 可合作社的承贷主体地位 。 的生产经 营贷款 ，贷款 本息在农 产品收购时 由金融机构从 收 ２ 农 民专业合 作社 法人治理 结构 存在 缺陷。《 农 民专业合
之 间相互 承担连带保证责任 ，联保小 组各成员的授信额度之
二 、 当前农 民专业 合 作 社 融 资 活 动 面 临 的制 约
因素
ｌ 农 民专业合 作社的承贷 主体地 位难以确 立 。从法 律角
和不超过联保小组 的授信总额 。 ３ 专业合作 社保证担保 模式 。对抵押 品不足 的社员和农
合作 社 ＋ 基 地＋ 农 信用合作基础 上发展专业合作 ，利用社 员自有资金在社员 间 型 、流通 型农 民专 业合作 社 ，通过 实行 “ 公 司＋ 合作社＋ 基地＋ 农户 ”模式 ，在单个农户申 进行小额 资金 供求安排或统一购销服 务 ，实现 资金流和物流 户 ”模式或 “ 或其 公司 ） 的统一 。该模 式立足于 自给 自足 ，可及时满足社员临时 『 生的 请贷款 较为 困难的情况 下 ，由农 民专业合作 社 （ 小额资金需求 ，对增强农 民自组织意识具有示范效应 。 以 自身名义 申请贷款 ，然后通过 向农户提供生产 资料等关联 ２ ． 专 业合 作社 内部联 保 模式 。在 农 户联 保 贷款 的 基础 交易方 式 ，将资金转移或是转贷给农户使用 。此类合作社具 上 ，在农 民专业合作社成员 中积极发 展多层次 、多形式的联 备提供产前 、产 中 、产后全套的技术支持 、资金供 应 、产品 保组织 ，农 村信用社按照联保小组缴 存联 保保证金的放大倍 加 工销售 等服 务 的条件 ，融 资服务 只是 其服 务链 条上 的一 数 向联保 成员发放贷款 ，由专业合作社 监督使用 ，联保成员 环 。社员以销售 收入偿还贷款。
农村经济发展的融资渠道
农村经济发展的融资渠道农村经济是一个国家经济发展的重要组成部分。
然而，由于农村地区相对落后的基础设施和缺乏融资渠道，农村经济发展面临着许多困难。
本文将从多个角度探讨农村经济发展的融资渠道。
1. 农村信用合作社：农村信用合作社是农村经济融资的重要渠道之一。
通过合作社可以实现小额信贷的发放和扶持农村经济的发展。
政府可以通过资金补贴和税收优惠措施来支持农村信用合作社的发展，促进农民的经济活动。
2. 农村金融机构：除了农村信用合作社，还可以建立农村金融机构，如农村商业银行和农村合作银行。
这些金融机构可以提供更大额度的贷款，满足农村大规模项目的资金需求。
同时，政府可以引入外资和国际金融机构，增加农村金融机构的资金来源。
3. 农村互助资金：为了解决农村居民中融资困难的问题，可以引入农村互助资金的概念。
农村居民可以共同出资，形成一个互助基金，用于支持农村经济发展项目。
政府可以提供一定的贷款担保和风险补偿，以促使更多农村居民参与其中。
4. 农产品保险：农村经济的融资渠道并不仅限于贷款和互助资金，还可以通过农产品保险来降低农业经营风险，从而吸引投资者的资金进入农村经济。
政府可以提供保险补贴和风险补偿，鼓励农民购买农产品保险，保护他们的农业经营。
5. 农村合作社：农村合作社是农村经济发展的另一个重要渠道。
通过农村合作社，农民可以共同投资和经营大规模农业项目，融资渠道得到极大的扩展。
政府可以提供一定的补贴和税收优惠来支持农村合作社的发展。
6. 农村创业基金：为了鼓励农村居民创业和农村经济的多元化发展，可以设立农村创业基金。
这些基金可以通过股权投资和风险投资的方式，为农村创业者提供资金支持和风险分担。
政府可以通过设立专项基金和提供税收优惠来支持这些农村创业基金。
7. 农村电商平台：随着互联网的快速发展，农村电商平台成为了农村经济融资的新渠道。
通过搭建农村电商平台，农民可以直接将自己的农产品销售给城市消费者，获取更大的利润。
金融支持农民专业合作社发展探析——以齐齐哈尔市为例
农民专业合作社是促进农民增收、农村经济发展的重要载体，这种制度性变迁的经济组织形式需要加大金融支持来促进其进一步发展，金融支持已成为农民专业合作社发展的重要因素。
金融支持齐齐哈尔市农民专业合作社发展现状目前，齐齐哈尔市已有农民专业合作社4160个，带动36.3万农户，人均增收1560元。
新发展千万元以上现代大型农机合作社34个，总数达到191个，田间综合机械化程度达到90%。
土地规模经营达到1345万亩，增长6.7%，占全市耕地面积的44.4%。
为促进农民专业合作社的进一步发展，金融机构积极参与政府金融机构组织的推进会，创新信贷管理机制和贷款担保模式，有效扶持农民专业合作社发展，达到了银行、专业合作社和社员共赢效果。
截至2012年12月末，全市涉农贷款余额425.3亿元，比年初增加79.1亿元，同比增长23.0%，占全部新增贷款的64.1%。
农户贷款继续保持增长势头，全市农户贷款余额124.6亿元，比年初增加5.6亿元。
（一）推行农业供应链、订单贷款模式。
如“公司+农户+保险”等以龙头企业为担保，并与农户签订收购订单，以农户贷款主体，以保险为控制风险的贷款模式，截止2012年12月末，全市贷款余额已达4.66亿元，较上季度增加1.6亿元，有效解决了相关企业、种植大户的融资难题，促进了订单农业的良性发展。
（二）以克山昆丰为代表的各种合作社贷款模式持续增长，现有贷款余额已达5.18亿元，其中：克山县润生村镇银行与昆丰融资担保结成业务合作,开办的“银行+合作社+融资担保公司+保险+核心企业”信贷品种，目前已为105个合作社累计发放近3亿元新型融资担保贷款，合作社入社土地较贷款发放前增加了78万亩，入社社员增加0.6万户。
（三）推进“农户住房抵押贷款”模式。
农村信用联社完善农户住宅抵押贷款管理办法及操作流程，目前有8家联社67个基层机构开办此类贷款模式，按抵押住房50%额度贷款，如联保基础上则80%额度贷款，仅2012年4季度发放农户住房抵押贷款余额1.5亿元，满足了农户多元化需求。
农民专业合作社融资问题解析
作 社 主 体无 条 件 承 接银 行 信贷 支 持 。
同时 ，合作 社 法 规 定 农 民 专业 合 作社
（ ）内部 管理 机制不 健全 三
当 前 的农 民专 业 合 作 社 机 制 还 没
资 本金 的 门槛 为 １ ０ 元 人 民 币 ，一 些 有 建 立 一 整套 能 够 适 应现 代市 场 经 济 ００
合 作社 在成 立 初 期 ，根 据农 民实 际 承 的管理 机 制 ，并 且 缺 乏 有 效 的 民主 管
企 业 制 度 改革 ，适 时 对一 些 发展 较 为 成熟 、有 一 定资 产 规 模 、机 制健 全 的
受 能 力 ，只 收 取 农 民 少量 现 金 做 为股 理 与 监 督机 制 。合 作 社 财 务管 理 制 度
合 作社 ，通 过 合 作社 向其 成 员赊 销种
） 户 。农 民 专 业 合作 社 不 仅 成 为 万 农 业 高 新 技 术 、传 播 信 息 的 有 效 ｆ ，也 是 带 动 农 民创 收 致 富 的 有效
，
头 发起 成 立 ，通 常 由 专业 大 户 或 农 村 子 、化 肥 等 方 式 为 社 员 提 供 融 资 服 能 人 围绕 某 一 产 业 或 产 品 ， 白发 组 建 务 。这 些 融资 方 式 反 映 出农 民专 业 合
民收 入 有 明 显提 高 ，正 逐 步 成 为农 业 生 产 的 一 支 重 要 力 量 。 从 现 阶 段 东 北地 区 农 民 专业合 作 社 的 组 建形 式来 看 ，主 要 有 四 种模 式 ：一 是 南农 民牵
的方 式 ，直 接 为农 业 合 作 社 成 员 提供
资 金 支 持 。 三 是 一 些 初 具 规 模 的 农 民
农民专业合作社发展中的金融服务调查与思考
农民专业合作社发展中的金融服务调查与思考喀左县农民专业合作社近年来发展迅速，已成为农村重要的新型经济组织，促进农业发展和农民增收的作用不断增强，创造的经济价值和社会价值逐年上升，为当地农民生活水平的提高和新农村建的发展起到了有效的推动作用，但是合作社的发展受到诸多因素的影响，制约着合作社健康快速的发展，其中，合作社资金短缺融资是不可回避的、难以突破的瓶颈，究其原因，既有农民专业合作社发展的不规范性又有金融体系自身发展的不完备性。
一、农民专业合作社发展中金融服务存在的问题1.合作社规范运作不健全，主体承担还贷能力较弱一是规模小，喀左县入社农户达100户以上的社仅占25.2%，其中10户以下的占比达15.8%，出资总额在10万元以下的社占12.8%。
二是管理水平偏低，内部管理松散、组织结构不严密，在实际运作中主要是靠领办人个人能力来经营、靠个人权威来管理，组织引导成员发展生产和进入市场的能力还有限。
三是承贷能力弱。
生产在家、服务在社的生产组织模式导致农民专业合作社信用等级低，有效资产不足，可用于贷款抵押的资产少。
2.农村金融体系不完善，金融创新能力较弱一是现行农村金融体系有缺陷，不能满足农村经济的发展。
农业发展银行功能单一，农业银行支农作用没有完全发挥，农村信用社资金实力较弱，邮政储蓄银行以揽存为主，保险公司缺乏开展农业保险的积极性。
二是金融资源的分布存在明显的城乡差异，这种格局极大地影响了金融对农村服务功能的发挥。
三是金融服务供给不平衡。
农村地区长期以来存在重资金归集、轻资金发放的特征，农村资金长期外流，突出表现为存款汇兑多于信贷供给、人身保险多于生产保险。
3.风险分散保障机制不完备，风险防控能力较弱一是担保体系不完整，担保功能不健全。
作为农村新型经济体的农民专业合作社，还没有专门为之服务的担保公司，处于求保无门的窘境。
二是保险机构缺位，缺乏风险分散机制。
现阶段介入荆州农业生产领域的保险公司只有中国人民保险公司1家，而且开办的业务品种很少，保险公司展业的积极性不高，业务量很小。
我国农村信用合作金融发展探讨
另一方面 ， 具有 明显的资合 性。 在依 托
不少学者开始进行理论研究 。例如 ，侯厚
专业合作社具体 开展生产合作时 ，最迫切 的问题就是资金问题。向正规金融借款往 往会遇到审批周期长 、 无抵押担保物 、 贷款
培 （ ９ ８） １ ２ 在其发表的 《 用合作浅说 》 信 中
认 为 ：信用合作 ，就是两个人 以上 ，用合
个业务周期内按照最高价格随时来提现 。
如果社员在结算完花生款后 ， 不取 走现金 ，
专 业社 则按 照月利率 ５ ｝ ％ 息。这样社 员
也放心把钱放在专业社 ，该社 因此被称作
单位 的统一法人农村信用社 １ ４ 家 ， ２ ９ 农村
商业银行 １ ４ ， ３ 家 农村合作银 行２ ４ 虽 １ 家。
运销和 生产 ４个 系统 ，而 以信用合作为 中
心 ，统 一 组 织 ， 锁 进 行 。在 实 践 的 同 时 ， 连
此种模式 以临沂市沂水县姚店子镇德 农生姜专业合作社为代表。２ ０ ０ ７年 ４月 ，
德农生姜专业合 作社成立 ，同时在专业合
作社内部开展资金互助。２ ０ 年２ 日 ０８ 月１ ７ “ 水县姚店子镇聚福源农村资金互助社” 沂 正式创建 ，成为经银监局核批的山东省第
关 键 词 ：信 用合 作 金 融 农 民专 业合
作社 社 区银 行
产业 、经营周期的不同 ，资金 需求时问也
不 同。 根据这种情况 ， 基层社 更新观念 ， 成 立花生专业社联合社 ，以基层社为融资平 台，为各专业社进行资金调剂 。
民的关系 ，和其他商业银行一样 ，只限于 借贷关系了 ，已经很难将农民的生产 、流
２ ｌ 年 ９月 末 ， 国 共组 建 以县 （ ） Ｏ１ 全 市 为
农民专业合作社融资途径分析——以河北省为例
（ ） 村 资金互 助社尝 试解决农 民专 业合作 社融 三 农
资难
７
农村 资金互 助社 是 由乡镇 、 行政村农 民、 农村 小企 业资源人股组成 ， ０ 由１名以上符合银行业监管部 门规定 要求 的社员发起设立 ， 注册资本 、 营业场所 、 管理制度等 达到监管部 门规定要求 ， 行业监管部 门批准成立 的新 银 型农村金融服务机构 。 ０ ８ １月河北省 首家农村资金 ２０年 ０ 互助社在晋州周家庄试水 。 按照河北银监局核准 的业务 范围， 挂牌成立后 的互 助社 可以办理社 员存 款 、 贷款和
挥； 在基层 能够为合作社 提供贷款 服务的金融机构 主要 是农信 社 ， 是农村 信用社 由于 自身包 袱重 ， 但 支农能力 受限 ， 致使农村地 区网点覆盖率低 。尽 管河北省农信社 已经 出台了若干扶 持合作 社发展 的政 策 ， 但农 民合作社
票” ； 事会 与监事会 由社员 大会 选举产生 ； 事会管 制 理 理 理 日常事务 ， 监事会 监督 理事 会工作 ， 经理人 员 可以是
合作社 由社员 民主控制 。 主要 通过社员 （ 表 ） ４ ２ 大会 体现 ， 重大事项交 由社员 （ 表 ） ４ ２ 大会通过 ； 实行 “ 一人一
些合 作社举步维艰 ； 流动资 金缺乏则导致合作 社很难培 植 主导产业 和扩大经营规模 ， 发展后劲不 足。
（ ） 度供给不足 ， 二 制 融资方式单一 农 村金 融市场上 虽然 有农行 、 农发 行 、 邮政 储 蓄银
者， 自愿联 合 、 民主管理的互助性经济组织 。 （ ） 民专业合作社是一种特殊 的法人 一 农 农 民专业 合作社 是 由农 民 自愿联合 在一起 并 实施 民主管理 的经济组织 ， 人 的联合 ” “ 是“ 和 资本联合 ” 结合
中国农民专业合作社融资困境分析
中国农民专业合作社融资困境分析摘要：近年来，农民专业合作社取得了很大发展，但仍存在许多缺陷，其中最突出的就是其融资问题。
要解决这一问题，需要从历史、政策和法律等层面综合考虑，从具有典型代表性地区入手，对合作社融资困境产生的原因进行深度和全面分析，从农民专业合作社的内在制度、农村金融服务体系、保险与担保、政府政策措施、立法缺陷和农民素质等方面提出解决方法。
关键词：农民专业合作社；融资困境；农村金融一、农民专业合作社发展背景（一）历史渊源农民合作社最初源于西方国家。
1844年，英国的罗虚代尔组建了“罗虚代尔公平先锋社”，标志着世界上第一个合作社的诞生。
鸦片战争失败后，西方合作社思想传入我国。
南京国民政府时期曾提出国家集中型农业金融制度建设模式、商业银行型农业金融制度建设模式、合作金融型农业金融制度建设模式与复合信用型农业金融制度建设模式四种农业金融制度建设模式构想。
新中国成立后，我国继续探索农民专业合作社制度与模式。
（二）政策背景我国在政策上对农民专业合作社大力支持。
然而，政府在对于农民专业合作社的扶持方面仍有许多不足：国家和地方财政支持力度不够；法人治理结构不完善以致增加了商业银行的风险，使农业合作社难以获得商业性贷款；现行农村金融体制制约了农民专业合作社资金的筹集；对高成本和不规范的民间融资监管不力。
这些政策问题都大大制约了我国农民专业合作社的发展。
（三）以荆州为例分析的原因荆州拥有得天独厚的农业发展条件，它是国家粮棉油生产基地和淡水渔业基地，素有“鱼米之乡”的称誉，其农林牧渔业总产值居湖北省第一位。
荆州在农民专业合作社的发展中取得了极大进步。
荆州市农民专业合作组织上世纪80年代萌芽，90年代起步，现在进入了快速发展阶段，合作社数量大幅增加，发展领域拓宽，合作社模式也更加丰富，合作内容基本实现了产前、产中、产后全方位服务。
二、荆州市农民专业合作社融资困境（一）金融服务体系不健全，农村信贷资金投放不足由于尚未完善的农产品交易市场以及复杂的自然条件，农业的抗风险能力较差，收益变动较大。
四种让农民赚钱的合作社运营模式分析
四种让农民赚钱的合作社运营模式分析四种让农民赚钱的合作社运营模式分析(一)土地合作社所谓土地合作社，就是在保持农村集体经济的基础上，农民自愿将土地入股合作社，合作社统一经营合作土地，比如出租或者自营。
农民由原来的自耕自种的“小地主”，转变为收取红利的“股东”，不再参与农业生产与经营。
形象地说就是：“土地变股权，农民当股东，有地不种地，收益靠分红。
”土地合作社在我国目前的实践中还不是主流，一方面是因为大部分农业人口虽然不再从事农业生产，但依然把土地作为自己最后的保障，不放心把土地交给别人使用;另一方面，经营土地的方式方法需要进一步创新，不断提高土地的经济效益，以吸引更多的农户参与到土地合作社的运营中。
(二)土地“托儿所”土地“托儿所”，也就是之间我提到过的土地托管，没有精力和时间经营农业生产的农户，可以通过加入合作社，享受到合作社高效低廉的生产服务，比如耕地、播种、施肥、打药、浇水、收割等。
如果仅仅购买一部分服务，就是“半托”式的合作社;如果全部托付给合作社打理，最后只管收获装在袋子里的粮食，这种就叫做“全托”式的合作社。
土地托管的本质其实就是土地经营权还在农户手上，合作社为农户“打工”，挣的是服务费。
土地托管比较适合当下的中国农业现状，农村里留下种地的大都是“老人”、“小孩”，年轻力壮的都出去打工了。
但家里的地不能让它闲着，土地托管刚好解决了这一问题。
使用这种模式的地区一般人均土地面积较小，或者比较贫瘠，或者是经济效益小，以至于专门从事农业的农民比较少，正需要合作社提供土地托管的服务。
(三)类似于“家庭农场”的模式这类合作社不像传统意义上的合作社，它的特点是从政府或者村委会等机构手上，流转成千上万亩土地，理事长其实就是这一大片土地的“大地主”，但这个“大地主”不打算自己一个人经营这些土地，他想拉更多的人进来跟他共同来参与这件事，他想干的不是家庭农场，而是合作社，于是再发动一些小的农户加入到他注册的合作社，自己雇佣一部分农业工人到自己的土地上工作，其他农户自己干自己的。
我国农民专业合作社的融资结构与融资风险研究
现 阶段我国农业合作社最主要 的资金 来源 方式 。烟台市典型 走上正轨 、业绩 曰益提升 ，债务融 资的比重 会逐 渐加 大 ，而 的专 业合作 社 的内源 融资 是以农 户资金 和运 营收 益留 存为 银行借贷和商业信贷在债务融 资中的占比要 高于其余两种 方
题具体 表现 为启动资金 匮乏 ，资金 来源渠道狭窄 ，资金积累 和债务融 资两类。这两种方式划分 出来的结构也有着对应 的
有 限等 ，这些问题其实也在一 定程度上反映 了农 民专 业合作 关系 （ 表 １。而且 ，对融资结构 的分 析也常常体现在一 些 见 ）
社 的融资结构问题 。融资结构 是指合作社各项资金 来源即各 财务分析上。
内源融 资是企业创办过程中原始资本积累 及其 运行 过程 多以权益融资为主 。和权益融资相对应的就是债务融 资 ，那 中剩余收 益的资本 化 ，它是企 业长期融 资的一个重 要来源 ， 么对融资结构的选择也就是对权益 资金和负债 资金在 整个 资 既包括合作社社员缴纳的会费和股本 ，也 包括 合作社的留存 金比重 中的权衡 。与企业 的融资选择类似 ，发展 初期 的农业
一 、
问题 提 出
本文 将从融资结构入手 ，通过分析该结构的融 资风险 ，可以
农 民专业合作社 是一种互助型 的经济组 织 ，它可 以有效 了解阻碍融资规模扩 大的因素 ，并为我 国农 民专业合作社的
的联结农户和农产 品交易市场 ，推 动农 业产 业化发展 ，提 升 融资问题提出解决的对策和建议 。 农户在农产 品生产 、加工 、销售等 方面的竞争优势 ，从 而促
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我国农民专业合作社融资模式探析
摘要：农民专业合作社作为一种新型的农村合作组织，不仅是提高农民收入的现实选择，也是解决“三农”问题的有效途径。
本文系统的归纳和总结了我国农民专业合作社的融资模式，并结合其特殊的组织结构和运行模式，提出了促进我国农民专业合作社发展的政策建议，旨在为农民专业合作社的发展和农村金融服务模式创新提供借鉴。
关键词：农民专业合作社融资模式政策建议
一、我国农民专业合作社融资模式探析
（一）金融机构+农民专业合作社模式
金融机构+农民专业合作社模式是农民专业合作社内部及农民专业合作社与金融机构之间的契约组合，可有效降低交易成本并减少“道德风险”问题。
该模式对合作社的准入要求较高，银行对符合要求农民专业合作社进行整体授信，合作社取得贷款后向生产企业购买种子、化肥、饲料等生产资料，然后提供给农户或直接转贷给农户使用。
农产品收获后，合作社进行统一收购并出售，将贷款归还银行。
根据国际经验，规模较大的商业银行内部成立农民专业合作社信贷部，对农民专业合作社提供专门的金融服务支持，是解决农民专业合作社融资问题较为成功的做法。
同时，国外辛迪加贷款方式也具有一定的借鉴意义，把多个农民专业合作社联合起来，按一定比例对某一农民专业合作社进行小规模联合贷款，这样还可以起到分散风险的作用。
（二）金融机构+担保+农民专业合作社模式
在我国，目前农民房屋和农业设施等尚不能作为抵押物品，金融机构为防范风险，对农民专业合作社融资较为谨慎，造成农民专业合作社融资渠道不畅。
农户、农民专业合作社、农业龙头企业等经济主体进行联保及担保机构的加入可以有效解决“担保难”问题，增强农民专业合作社的融资能力。
1、农民专业合作社担保
一是合作社+社员联保模式。
合作社成员之间形成利益共同体，实行“风险共担，利益共享”的机制。
二是互助保证金+社员联保模式。
由农民专业合作社社员共同成立互助保证金，存放至专业合作社账户，合作社成员共同作为保证人。
三是信用担保模式。
对于信用较好的农户，合作社可经过严格审核，对成员发放信用贷款。
2、龙头企业担保
龙头企业以其较强的经济实力、良好的信誉成为农民专业合作社取得对外资金的重要渠道。
这种模式下，银行将贷款发放给龙头企业，龙头企业提供担保并通过农民专业合作社将贷款发放给社员，这样以来，龙头企业和农民专业合作社起到了双重担保的作用。
这种模式可以有效应对银行规避风险心态，解决合作社抵押担保难问题。
3、担保公司担保
与农民专业合作社相比，许多涉农企业的生产结构、管理体制和信贷机制等较为完善，更容易得到金融机构的信任。
因此产业化较
高的农民专业合作社可通过成立担保公司的形式，取得金融机构贷款。
对于实力相对较弱的农民专业合作社，引入专业的担保公司提供担保也是一种融资途径。
（三）政府+农民专业合作社模式
基础差、底子薄的现状意味着没有政府的扶持我国农民专业合作社将难以起步。
在这方面，日本政府可以给我们提供一些经验。
如通过各级农协向农户发放政策性贷款、投入贷款资金和利息补贴资金，信贷、保险业成了日本农协的经济支柱。
1、政策性信贷
政策性信贷是政府对农业态度的一个重要衡量标志，在我国，是我国农民专业合作社资金来源的重要组成部分。
但政策性信贷并不意味着政策性银行条件提供信贷支持，即并非所有的农民专业合作社都能得到贷款。
农民专业合作社同样要参与市场竞争，接受市场的优胜劣汰，只有遵循金融市场规律办事，才能确保金融支持的长期维持延续。
2、政府扶贫基金及扶持项目
对于政府扶贫基金，目前各国普遍的做法是首先对合作社进行判定和识别，然后将资金注入农民专业合作社，对诚实守信、具有劳动能力的贫困农户提供资金支持；另一方面，政府通过扶持项目为纽带提供资金支持，不仅有助于缓解农民专业合作社融资难问题，同时可可以促进农民专业合作积极发展和规划项目，实现农业生产正规化、产业化。
（四）多方合作组建农村金融服务平台
农民专业合作社多由地域较近，相互了解的农户组成，这些独特的信息资源和组织优势是农民专业合作社组建农村合作金融的良好基础。
1、组建资金互助组织
在农民专业合作社内部成立资金互助组织，建立“利益共享、风险共担”的合作机制，实行股份合作、信用加盟的运作机制，通过农户的持续增收受益实现资金互助社的可持续发展。
2、与村镇银行、农村信用合作社建立联系
结合村镇银行的区域性特征，在农民专业合作社与村镇银行之间建立资本联系，如采取村镇银行吸收农民专业合作社入股的方式，一方面可以为农民专业合作社提供了市场扩展空间，另一方面也增加了村镇银行的金融服务供给，增强村镇银行的竞争力；农村信用社与农民专业合作社的结合，可以有效解决信用社经营中的信息不对称问题，降低贷款风险。
二、政策建议
（一）地方政府尽力为农民专业合作社提供良好的政策支持
农民组织的发展离不开政府的支持。
地方政府应协助农民专业合作社建立和完善担保机制，组建以财政、商业、社员等资金为主体的担保基金运作体系，鼓励农户、农业企业、合作社、保险公司、担保机构等进行互助合作，鼓励互助开展互助担保，支持其他担保公司为合作社提供担保业务，解决合作社“担保难问题”；政府可
结合自身当地情况，探索农业风险管理机制。
建立健全农业现代风险管理系统，及时跟踪农业发展动态、建立现代风险预警系统，帮助农民进行风险的识别和判断，引导农民做出正确的决策；政府要引导建立完善的农业服务体系，提供咨询、培训、技术等多种服务；引导合作社向规范化发展，从法律、政策等方面改善农民专业合作社的审批、管理流程，为农民专业合作社创造相对自由的成长环境，带领农民专业合作社走规范化道路
（二）加快推进农村金融改革，提升农村金融服务水平
1、鼓励金融机构加大对农村金融产品和服务的扶持和创新力度鼓励政策性银行在规范运行机制、明确相关政策的前提下，扩大政策性业务的范围和规模；鼓励商业银行加强对农村可持续经营项目的支持力度；农村信用社应利用自身区域优势，积极扩大与农民专业合作社的业务联系，开展小额贷款、联保、联贷业务；拓宽邮储银行的服务范围，将农民专业合作社纳入邮政储蓄银行的支持对象。
2、支持新型金融机构的发展
应扶持资金互助社等社会型金融组织的发展，一方面，可以借鉴国外成功发展经验，以农民专业合作社为基础建立信贷服务机构，允许其开展组织存款和办理贷款等信贷服务；另一方面，在村镇银行、贷款公司组建过程中，考虑引入农民专业合作社入股。
以产权为纽带，建立新型农村金融机构与农民专业合作社的紧密联系，运用授信机制、差别利率和信贷杠杆等手段，扶持农民专业合作社的
发展。
同时在加强引导监督的前提下，给予民间信贷一定的发展空间。
在血缘、地缘等方面，民间借贷具有其合理性和有效性。
民间借贷的发展可以对农村金融体系起到补充和辅助作用，在纳入法制管理前提下，适当引导民间借贷的发展。
金融机构应该加强与农民专业合作社的沟通，及时掌握农民专业合作社自身发展和资金需求状况，在保证风险控制的前提下，丰富信贷品种，提升农村金融服务水平。
（三）农民专业合作社应强身健体，规范化运作
农民专业合作社应重点完善自身组织制度和财务制度。
当前，我国多数农民专业合作社组织管理制度不完善，运作机制不规范，这也是制约其获得资金支持的关键因素。
农民专业合作社在寻求资金支持的同时，应该加强内部组织和财务制度建设，完善农民专业合作社治理结构，加强财务制度建设，培育专业的财务管理人才，规范财务管理和会计核算，提高农民专业合作社财务信任度，降低金融机构信贷风险，增强自身经济实力、盈利能力，增强金融信贷可获得性。
三、结束语
我国农民专业合作社还处于起步和探索阶段，资金短缺，运作不规范，正是这些特质使其面临融资难题，这种情况下，需要政府集结多方优势，充分发挥调控作用，给予农民专业合作社充分的扶持。
各种融资模式的支持也对农民专业合作社提出了更高的要求。
要解决融资难问题，农民专业合作社必须先从自身做起，提高经营管理
水平，建立严格的内控制度，解决金融机构与农民专业合作社的后顾之忧，同时充分发挥农民专业合作社内部资源优势，调动农民专业合作社成员积极性，发挥龙头企业的带头作用，及成员之间的资金互助，充分利用资源，寻求自身发展。
参考文献：
[1]赵凯.我国农民专业合作社融资模式的比较研究[j].农村经济，2011
[2]姚丽，韦瑞料.农村专业合作社融资问题研究[j].时代金融，2012
[3]康涌泉.农村合作经济组织的融资问题研究[j].农业经济，2009。