风险评估报告-XXX

风险评估报告

申请人名称 XX有限公司

申报授信金额人民币XX万元客户经理 XX

风控专员 XX

申报日期 20XX-X-X

风险评估报告

一、业务概况

(一)业务要素

1.保理商：XX有限公司

2.申请人：XX有限公司

3.交易标的：库存质押融资

4.计划规模：XX万元人民币

5.计划期限：壹年

6.执行年利率：≥X%

7.授信条件：XX有限公司存于其自有仓库内货值人民币XX万元的XX质押，

质押率不高于50%；追加XX、XX个人无限连带责任担保，同时追加XX、XX承担保证担保。

二、申请方概述

1.基本情况

2.股权结构情况

XX共同出资组成，其中XX为公司实际控制人，认筹出资XX万元占X%股权，X认筹出资X万元占X%的股权，截止目前X已出资，XX已出资。根据201X年最新公司章程出资款需在201X年X月X日到位。

3.财务情况

公司201X、201X年度及201X年度3月财务报表情况：

资产负债项目重大变动原因：

3.1其他应收款，减少66.49%，主要原因:股东借款归还

3.2预付账款，增长比例445.20%，主要原因:收购XX，XX储备

3.3固定资产，增长比例 12

4.15% ，主要原因新增机械设备及办公设备

3.4短期借款，增长比例 6534488% ，主要原因XX银行住房抵押贷款，XX

国际融资租赁设备租赁贷款，XX银行流动资金贷款

3.5应付账款，减少比例 95.20% ，主要原因账期已到结算

3.6其他应付款，增长比例 87.15% ，主要原因

3.7营业利润及净利润增长主要因新租仓储扩大产能，增加销售收入，对应利

润相对增加。

4.纳税情况

5.经营状况

5.1下游客户

5.2上游经销商

XX累计合计（开票）金额6.授信客户信用状况

（1）企业征信查询

经查询最新征信记录，截止201X年5月6日，信息显示企业贷款金额XX 万，当前本金余额XX万。因是201X年首次有企业信贷记录，暂时还未有还款记录。另外XX融资租赁和XX未登记租金总额。

新增贷款用处：

经查询最新征信记录，截止20XX年X月X日，信息显示企业实际控制人XX 振威个人贷款总额XX元当前本金余额XX元，贷记卡总授信XX元已用额度XX 元。贷款及贷记卡均有逾期，最长逾期期数X个月。

四、风险分析

1、最近一年质押货物市场价格稳定，价格浮动不得高于20%；

2、质押货物必须出具采购合同及发票，每月不低于一次质押品数量及价值反馈；

3、质押货物总价值不得低于XX万元，质押率不得高于X%；

4、质押物易于监管，24小时实施监控；

5、质押货物周转情况；

6、质押货物存储要求：不能受潮，不能暴晒，预防虫害，远离火源；

7、质押物的优先处置权；

8、关注XX有限公司日常经营情况。

9、XX名下XX已经在XX银行做了住房贷款，在XX银行做了抵押贷款。

10、XX生产设备已在XX融资租赁和XX国际租赁做了租赁贷款登记。

11 XX现办公地址位于XX号，属租用性质。出租方为XX有限公司，租赁期限20XX 年X月X日至20XX年X月XX日，每季初先行支付当季租金。

风险防范措施

1、清点质押货物清单及派驻监管人员现场巡查；

2、查询质押货物采购清单、合同及发票，每周不少于一次查询权威电商平台货物价格进行比对；

3、对监管区域进行监控安装，24小时实施监控；

4、每月不少于一次对质押货物进行盘点，当前价值计算，货值不得低于人民币1000万元；

5、企业提供最近半年质押货物品种的出入库销售情况，确认货物的周转情况；

6、质押货物保质期临近日不得低于6个月；

7、货值低于人民币XX万元必须停止发货，责令XX有限公司在规定期限内进行质押品补充或还款短缺货值对应融资额；

8、对质押货物购买额外保险，保险受益人为XX；

9、每半年拉取公司征信报告进行分析；

10、质押货物输入监管系统，出入库系统进行操作，保证对监管货物的绝对控制权；

11、派驻监管人员每季度轮换一次，首次派驻人员为XX员工XX；

12、寻找至少两家处置渠道，处置价格不得低于XX万元；

13、XX有限公司必须每月出具日常经营财报及对应质押品日常贸易情况。

五、结论

综上，因企业今年新增XX万元贷款，法人名下贷款金额及贷款笔数较多，部分逾期XX个月，名下房产已XX次抵押，公司固定资产已融资租赁，资金较为紧张，公司利润较低，有不可控风险，建议给与XX有限公司有追索权国内XX 融资授信额度XX万元，期限X年，年利率执行不低于XX％（XX费率X%加XX监管费用1%），以XX有限公司存于自有仓库内货值人民币200万元的XX质押，质押率不高于XX%，由XX有限公司派驻监管；追加XX夫妇个人无限连带责任担保，同时追加XX名下XX承担保证担保。。