个人理财方案经典案例

理财规划方案

王先生家庭理财规划

目录

第一部分理财声明 (1)

第二部分规划摘要 (2)

第三部分家庭基本情况、财务分析诊断及理财目标 (3)

一、家庭基本情况 (3)

二、家庭财务状况分析 (3)

三、风险属性界定 (5)

四、理财目标 (5)

第四部分宏观经济与相关数据假设 (5)

第五部分理财规划建议 (6)

一、紧急预备金 (6)

二、宝贝计划 (7)

三、购车规划 (8)

四、孝心规划 (9)

五、创业规划 (9)

六、保险规划 (9)

七、投资规划 (11)

八、敏感性分析 (13)

九、其他规划 (15)

第六部分方案执行、风险告知及定期检讨 (16)

一、方案执行 (16)

二、风险告知 (16)

三、定期检讨 (16)

附件一：风险属性测试 (17)

附件二、生涯仿真表 (18)

第一部分理财声明

尊敬的王先生：

感谢您选择本银行进行理财规划，我们愿竭尽全力为您提供专业理财服务，帮助您实现家庭目标，提升生活品质。首先请参阅以下声明：

1、本方案中使用的数据大部分来源于现实情况，但由于未来的不可预知，部分数据仍然无法完全来源于实际，我们采用历史数据做出假设以及根据您的自身情况加以假定两种方法来获取这类数据。

2、鉴于基本资料的局限性，本方案的计算结果有可能与您的真实情况存在一定的误差，您所提供的资料越全面、详细，误差将越小。您所自愿提供的信息，我们将为您严格保密。

3、本方案是按照您所提供的财务信息而制定的，如果其中有任何重要的信息不确切或发生变化，本方案将不再适用于您。本方案是应您的家庭特定情况而制定，不适合其他任何人士作财务或投资的指引。

4、投资计划中任一部分的投资回报都依赖于市场条件和资产管理人的投资策略，我们对本方案——特别是投资收益的表现——不作任何的保证或承诺。

5、由于本方案所采用的金融假设及您的家庭情况有可能发生变化，并且在实际执行时根据法律和经济环境可能有所调整，您的理财产品选择会因此产生重要影响，所以我们建议您定期（特别是您的收支情况和家庭成员发生变化时）检查并重新评估理财规划，以便适时地做出调整。

6、请您在开始执行本计划中的任何特定部分前，务必进一步咨询我们的意见。

如有任何疑问及需求，欢迎您随时与我们联系。

国庆、中秋双节来临之际，祝您及您家人节日快乐，全家幸福！

某银行理财师

二○○九年九月九日

第二部分规划摘要

1、您家庭紧急备用金比例适当，建议您夫妻二人分别办理一张3万元额度的农行金穗贷记卡，以备应急之需。

2、建议您通过每年节余支付孩子养育费用，并通过基金定投积累10万元的首笔教育储蓄金。

3、建议通过贷款方式实现购车目标，期限三年，首付四成。

4、建议每年孝敬双方父母各1万元，每两年陪双方父母外出旅游一次，为岳母办理10万元终生寿险、附加10万元重疾险。为您母亲准备20万元健康准备金，通过基金定投积累。

5、建议现在开始准备创业启动金，每月投资6630元，5年内筹足50万元。

6、建议您配置万能险、重疾险、意外险；您妻子配置终身寿险、重疾险，意外险。家庭配置普通家庭财产险，置车后购买全车险。

7、建议您进行组合投资，分别配置实物黄金10％、货币性资产10％、债券性资产20％、股票性资产60％，实现资产的保值增值。

第三部分家庭基本情况、财务分析诊断及理财目标

基于您提供的信息，我们通过整理、分析和假设，将您的家庭情况罗列如下。我们将以此为基础开始理财规划。

一、家庭基本情况

注：家庭资产有存款8万，基金现值2万（已亏损30%），股票现值3万（已亏损30%）。住房2套，其中市区80平米，无贷款；郊区140平米，尚有公积金贷款15万。家庭经常性支出每月5000元。

二、家庭财务状况分析

1、资产负债表（单位：元）

2、收支储蓄表（单位：元）

注：根据《国家税务总局关于调整个人取得全年一次性奖金等计算征收个人所得税方法问题的通知》(国税发［2005］9号)， 10000÷12≈833元，据最新个人所得税税率表可知833元适用的税率为10%，速算扣除数为25元。年终奖1万元税后金额为10000-（10000×10%-25）=9025元

3、家庭财务状况分析

通过分析得出如下结论：

1、您家底殷实，收入丰厚，现金流充裕，属准中产阶层。您家庭财务和收支情况较为稳健，负债比例控制得较好，贷款的偿还能力很强，储蓄率较高，理财空间较大。建议充分运用好月度和年度结余，适度运用财务杠杆，进而提高生活品质，达到生活目标。

2、您当前面临的主要问题是：投资结构不合理，总体收益太低；要及早树立理财意识，提高理财收入。夫妻二人均无任何商业保险、母亲患有粮尿病，家庭保障不足、抗风险能力较低，应适当增加商业保险。

三、风险属性界定

您家庭正处于形成期，经测试（详见附件一），您属于中高能力和中高态度的投资者类型，考虑到您从事的外企销售公司区域经理职业具有一定的风险，在投资组合建议进行股债平衡，兼顾流动性资产。

四、理财目标

根据与您的沟通，确定您的家庭理财目标依照优先级排列如下：

1、2年内要孩子,孩子出生后5年内准备养育费及教育储备金10万元。

2、年底购置一辆15万元左右中档轿车。

3、每年孝敬双方父母赡养费各1万元；为患有糖尿病的母亲准备20万元健康基金。

4、5年内准备50万元创业启动资金。

5、构建周全的家庭保险保障。

第四部分宏观经济与相关数据假设

为使理财规划书能提供与实际相符合的理财建议，同时能更清晰准确地将理财规划结果