AFP单薪高收入家庭生活规划
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生涯仿真表
当前情况下可能的遗产：
客户理财目标
•Click to add title
•客户风险属性界定
客户资产负ห้องสมุดไป่ตู้表以及财务分析
收支储蓄表以及财务分析
应急能力指标分析
家庭保障能力指标分析
理财规划方案一：换房少玩早退休
规划前：
生涯仿真表
第一步：减少旅游支出
将每年30000元的出境游支出改为每年20000元 ，并将开始年限调至5年后艾先生43岁（女儿6岁 ）时。
AFP单薪高收入家庭生 活规划
2020年5月27日星期三
基本状况
艾先生，38岁，天津市某云端科技公司高管，月税前薪资为3万元 ，年终奖金14万元，有三险一金，已缴费10年；另有投资收入每年约 7万元。
艾太太会利用空闲时间偶尔写写文章，每年约有1万元的稿费收入 ，名下有一套住房出租，每月租金为4,000元，另名下的财产有3万元 的投资收入。
•应揭露事项：
•本规划报告书收取报酬为每份1000元人民币，报告 书完成后若要由理财师协助执行投资或保险 •产品，本公司根据与基金公司与保险公司签订的代 理合同，收取代理手续费。
•推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系：相 互独立，如顾问契约。 •所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突：经 确认无利益冲突状况。
生涯仿真表
可行性分析：将退休时点改至60岁
Title in here
IRR<0，应当相应提高客户的内部报酬率
生涯仿真表
第一步：优化客户保险配置如下表，提高保险支出
生涯仿真表
生涯仿真表
第二步：优化投资资产配置
生涯仿真表
此时，方案已经可行，但考虑到投资回报率与风险的关系，可以适当降低投资组合 的风险程度，提高方案的可行性。
艾先生的年家庭生活费支出约23万元。两人有一个今年1岁的独生女 。
理财目标
1）子女教养规划 2）换车规划 3）旅游规划 4）换房规划 5）退休规划
财务状况
• 艾先生资产状况为现金5万元，定存10万元，理财产品 10万元，股票市值 40万元，基金60万元，无担保之民间 债权30万元，保单现金价值5万元；名下有自住房产一处 ，位于郊区约值200万元，尚有房贷余额120万元，剩余 期限15年；自用汽车一辆扣除折旧后约值10万元。
生涯仿真表
调整资产比例：
生涯仿真表
降低退休支出：
调低艾先生和艾女士的退休收入，以提高实现目标的把握。 同时要在最后艾先生要求的五年时限的最后一年进行换车计划。
生涯仿真表
理财规划方案二:勤劳多干全都有
规划重点：推后客户退休年龄，从而延长工作时间，增加收入 由55岁退休推后至60岁退休，具体现金流如下表
• 专业胜任说明：本公司金融理财师康永先生为您制 作此份理财规划报告书。
• 其经验背景介绍如下： • 学历：本科 • 专业认证： • 工作经历： • 专长：
•保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与 客户，充分沟通讨论后，协助客户执行规划书中的建 议方案。未经客户书面许可，本公司负责的金融理财 师及其助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息 。
•资本市场假设： •1）货币工具收益率为2.78%，标准差为0.6% •2）债券工具收益率为3.53%，标准差为0.65% •3）股票工具收益率为10.18% ，标准差为23.7% •4）子女的教育费用为每年基本学费加上两万元。
Service arket
•客户理财目标
1）子女教养规划：独生女明年开始参加早教，预计每年将增加2万元学费支出， 一直到大学毕业。艾先生和艾太太均为海归，希望孩子读硕士或安排国内研究生 期间能到英国剑桥大学深造，需准备相关费用。 2）换车规划：将来孩子长大后全家周末会去郊外踏青自驾游，希望在五年内将 现有房车换为雷克萨斯休旅车，目标现值40万元。 3）旅游规划：夫妇俩都酷爱旅游，两年后女儿已经 3岁，希望之后能安排每年一 次全家出境游，旅游费用预算为每年3万，直到客户75岁玩不动为止。 4）由于客户喜爱类似国外较宁静的住宅区，故现有住房买在郊区，但考虑孩子 未来上学方便问题打算在念小学前搬至市区，需换购一套市区住房，目标现值为 300万元。 5）夫妻二人退休规划：艾先生希望能在55岁之前退休，若无法实现则希望不晚 于60岁退休，退休后生活费现值为每人每年10万元。
生涯仿真表
第二步：卖掉投资性房产以及自用性房产买新房产 •将原有自用性房产以及投资性房产于2018年卖出， 从而获得首付为30%，以及可用住房公积金还款的 市区房。设定还款年限为12年，保证在退休前还完 。
生涯仿真表
第三步：增加艾先生保额
•将艾先生本身每年80万的定期寿险保额增加至如图所示，并 补齐其他险种，此时每年保费为收入的15%：62364.94元
• 本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目 标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、 决策自主与生活自在的人生目标。
• 本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于 通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资 产负债状况、现金收支状况和理财目标而制定的。
• 本理财规划报告书所作出的所有的分析都是基于您 当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标 和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经 济形势，以上内容都有可能发生变化。建议您定期 评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较 大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。
• • 艾太太资产状况为现金10万元，国债 20万元，基金30
万元；名下有投资用小套房位于市区，约值150万元，尚 有房贷余额100万元，剩余期限18年。另艾先生的个人养 老金账户有10万元，住房公积金都用来交房贷，无余额。
声明Statement
• 尊敬的艾先生：
• 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服 务。首先请参阅以下声明：
•与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同：仅收取 顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系 合同。
宏观经济与基本假设
•基本假设： •1）艾先生与艾太太的工作收入增长率为5%。 •2）学费与房价增长率均为5%。 •3）社会养老金的增长率调低到10.5%（原先太高了） •4）子女的教育费用为每年基本学费加上两万元。
当前情况下可能的遗产：
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•Click to add title
•客户风险属性界定
客户资产负ห้องสมุดไป่ตู้表以及财务分析
收支储蓄表以及财务分析
应急能力指标分析
家庭保障能力指标分析
理财规划方案一：换房少玩早退休
规划前：
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第一步：减少旅游支出
将每年30000元的出境游支出改为每年20000元 ，并将开始年限调至5年后艾先生43岁（女儿6岁 ）时。
AFP单薪高收入家庭生 活规划
2020年5月27日星期三
基本状况
艾先生，38岁，天津市某云端科技公司高管，月税前薪资为3万元 ，年终奖金14万元，有三险一金，已缴费10年；另有投资收入每年约 7万元。
艾太太会利用空闲时间偶尔写写文章，每年约有1万元的稿费收入 ，名下有一套住房出租，每月租金为4,000元，另名下的财产有3万元 的投资收入。
•应揭露事项：
•本规划报告书收取报酬为每份1000元人民币，报告 书完成后若要由理财师协助执行投资或保险 •产品，本公司根据与基金公司与保险公司签订的代 理合同，收取代理手续费。
•推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系：相 互独立，如顾问契约。 •所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突：经 确认无利益冲突状况。
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可行性分析：将退休时点改至60岁
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IRR<0，应当相应提高客户的内部报酬率
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第一步：优化客户保险配置如下表，提高保险支出
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第二步：优化投资资产配置
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此时，方案已经可行，但考虑到投资回报率与风险的关系，可以适当降低投资组合 的风险程度，提高方案的可行性。
艾先生的年家庭生活费支出约23万元。两人有一个今年1岁的独生女 。
理财目标
1）子女教养规划 2）换车规划 3）旅游规划 4）换房规划 5）退休规划
财务状况
• 艾先生资产状况为现金5万元，定存10万元，理财产品 10万元，股票市值 40万元，基金60万元，无担保之民间 债权30万元，保单现金价值5万元；名下有自住房产一处 ，位于郊区约值200万元，尚有房贷余额120万元，剩余 期限15年；自用汽车一辆扣除折旧后约值10万元。
生涯仿真表
调整资产比例：
生涯仿真表
降低退休支出：
调低艾先生和艾女士的退休收入，以提高实现目标的把握。 同时要在最后艾先生要求的五年时限的最后一年进行换车计划。
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理财规划方案二:勤劳多干全都有
规划重点：推后客户退休年龄，从而延长工作时间，增加收入 由55岁退休推后至60岁退休，具体现金流如下表
• 专业胜任说明：本公司金融理财师康永先生为您制 作此份理财规划报告书。
• 其经验背景介绍如下： • 学历：本科 • 专业认证： • 工作经历： • 专长：
•保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与 客户，充分沟通讨论后，协助客户执行规划书中的建 议方案。未经客户书面许可，本公司负责的金融理财 师及其助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息 。
•资本市场假设： •1）货币工具收益率为2.78%，标准差为0.6% •2）债券工具收益率为3.53%，标准差为0.65% •3）股票工具收益率为10.18% ，标准差为23.7% •4）子女的教育费用为每年基本学费加上两万元。
Service arket
•客户理财目标
1）子女教养规划：独生女明年开始参加早教，预计每年将增加2万元学费支出， 一直到大学毕业。艾先生和艾太太均为海归，希望孩子读硕士或安排国内研究生 期间能到英国剑桥大学深造，需准备相关费用。 2）换车规划：将来孩子长大后全家周末会去郊外踏青自驾游，希望在五年内将 现有房车换为雷克萨斯休旅车，目标现值40万元。 3）旅游规划：夫妇俩都酷爱旅游，两年后女儿已经 3岁，希望之后能安排每年一 次全家出境游，旅游费用预算为每年3万，直到客户75岁玩不动为止。 4）由于客户喜爱类似国外较宁静的住宅区，故现有住房买在郊区，但考虑孩子 未来上学方便问题打算在念小学前搬至市区，需换购一套市区住房，目标现值为 300万元。 5）夫妻二人退休规划：艾先生希望能在55岁之前退休，若无法实现则希望不晚 于60岁退休，退休后生活费现值为每人每年10万元。
生涯仿真表
第二步：卖掉投资性房产以及自用性房产买新房产 •将原有自用性房产以及投资性房产于2018年卖出， 从而获得首付为30%，以及可用住房公积金还款的 市区房。设定还款年限为12年，保证在退休前还完 。
生涯仿真表
第三步：增加艾先生保额
•将艾先生本身每年80万的定期寿险保额增加至如图所示，并 补齐其他险种，此时每年保费为收入的15%：62364.94元
• 本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目 标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、 决策自主与生活自在的人生目标。
• 本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于 通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资 产负债状况、现金收支状况和理财目标而制定的。
• 本理财规划报告书所作出的所有的分析都是基于您 当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标 和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经 济形势，以上内容都有可能发生变化。建议您定期 评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较 大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。
• • 艾太太资产状况为现金10万元，国债 20万元，基金30
万元；名下有投资用小套房位于市区，约值150万元，尚 有房贷余额100万元，剩余期限18年。另艾先生的个人养 老金账户有10万元，住房公积金都用来交房贷，无余额。
声明Statement
• 尊敬的艾先生：
• 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服 务。首先请参阅以下声明：
•与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同：仅收取 顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系 合同。
宏观经济与基本假设
•基本假设： •1）艾先生与艾太太的工作收入增长率为5%。 •2）学费与房价增长率均为5%。 •3）社会养老金的增长率调低到10.5%（原先太高了） •4）子女的教育费用为每年基本学费加上两万元。