戴国强《商业银行经营学》(第4版)章节题库-其他业务(圣才出品)

第九章其他业务

一、概念题

1．中间业务（北师大2004研；北京工商大学2005研；中南财大2005研、2007研）答：中间业务指银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务。最常见的商业银行的中间业务是传统的汇兑、信用证、代收和代客买卖等业务。中央银行的中间业务指中央银行为获得非利息收入，办理商业银行和其他金融机构资金划拨清算和资金转移的业务。中央银行是全国清算中心，由于商业银行的准备金集中在中央银行，因而他们彼此之间由于交换各种支付凭证所产生的应收应付款项，就可以通过中央银行的存款账户划拨来清算。同时中央银行通过资金划拨系统，用网络连接全国主要地区的主要政府部门和银行。中央银行不仅为商业银行办理票据交换和清算，而且还在全国范围内为商业银行办理异地资金转移业务。

2．支票

答：支票指出票人命令办理支票存款的银行在约定期限内无条件支付一定款项给收款人或持票人的支付承诺书。按记名与否可以分为记名支票和不记名支票。前者必须经背书才能转让，而后者仅凭票即可转让。按收款方式可以分为现金支票和转账支票（又叫划线支票）。支票经银行保付成为保付支票后信用大大提高，有利于流通。

3．汇票与本票

答：汇票与本票是商业票据的两种基本形式。本票是出票人承诺自己在约定期限内无条件支付一定款项给收款人或持票人的支付承诺书。它涉及到两个关系人，即出票人和受票人。

汇票是出票人命令付款人在见票或约定的期限内支付一定款项给第三人或持票人的支付命令书。它涉及到三个关系人，即出票人、付款人和持票人。二者均可背书转让，被背书人对前手拥有追索权，但汇票需经过承兑方能生效，其中经银行承兑的票据信用较高，更容易流通。

二、选择题

自动转账制度的创新属于（）。（中央财大2011金融硕士）

A．避免风险的创新

B．技术进步推动的创新

C．规避行政管制的创新

D．降低经营成本的创新

【答案】C

【解析】自动转账制度是20世纪70年代的一种创新。在美国，为了避免银行因招揽存款而进行不公平竞争，对储蓄付息，对活期存款不准付息。而自动转账制度这一创新就是规避不准对活期存款付息的规定。

三、简答题

1．加入WTO后我国国有商业银行为什么要大力拓展中间业务？（中南财大2002研）答：（1）广义的中间业务是指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能获得非利息收入，影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。主要包括结算类、融资类、担保类、管理类、衍生交易类、承诺类等。

（2）加入WTO使中国银行业的发展面临着诸多发展机遇，这是从中长期角度而言的。

从短期看，面临更多的可能是来自国际和国内的多重挑战。对我国银行体制改革、银行制度改革提出若干挑战。其中一个重要问题就是我国商业银行业务结构单一性与外资商业银行业务结构多元化的巨大差距。

长期以来，我国商业银行主要从事存款、贷款和汇兑三类传统银行业务，而国外银行自20世纪中期开始已从传统银行业务转为现代银行业务阶段，一些中间业务、创新业务成为新的盈利来源。有关资料显示，国外银行利润来自中间业务的部分占40%甚至2/3。金融领域传统的储蓄存款比重大幅度下降，股票、债券、基金、养老金、保险等金融资产的比重增加。与之相适应，间接融资如贷款需求下降，而债券和股票等直接融资比重增加。随着收入水平的提高和金融创新的发展，金融资产所有者已不再满足于商业银行提供的传统业务，金融服务需求已向保值增值和避险发展，传统的商业银行供给金融产品，客户被动接受的产品中心主义已经逐渐转化为以客户为中心的、旨在为客户量身度造的客户中心主义。银行市场份额和竞争能力主要取决于其所提供的业务是否能满足客户和市场的需要，是否具有多功能。这样，商业银行只有发展中间业务，才能应对各种挑战，保证商业银行的生存和发展。中外银行的差距造成了中国银行业获利能力低下，在入世后难以与外资银行竞争，因此必须大力发展中间业务。

2．简述投资银行的功能及业务。

答：（1）在投资银行几百年的发展历史中，由于各国实践的差异和投资银行业务的日新月异，目前，理论界对投资银行没有一致的定义。美国著名的金融投资专家罗伯特·库恩（Robed Kuhun）提出了4种投资银行定义：

①最狭义的定义：也就是最传统的投资银行定义，即指在一级市场上承销证券和在二级市场上交易证券的金融机构。

②较狭义的定义：指经营某些资本市场业务的金融机构。证券承销和收购兼并是其业务重点，但其业务不包括基金管理、风险资本管理、商品和风险管理。

③较为广义的定义：指经营一部分或全部资本市场业务的金融机构。其经营的投资业务包括证券承销、公司理财、收购兼并和商人银行业务，还包括基金管理和风险资本管理，但不包括向客户出售证券、消费者房地产经纪业务、抵押银行业务、保险产品及类似的业务。

④最广义的定义：指任何经营华尔街金融业务的机构，都可以称之为投资银行。它不仅包括从事证券业务的金融机构，甚至还包括保险公司和不动产经营公司。业务范围则包括从国际银团承销到分支零售营销，再到其他金融服务（例如房地产和保险）的所有内容。

（2）投资银行具有以下功能：

①提高资源配置效率。它一方面使得能获得较高收益的企业在高速的发展中可以获得足够的扩大再生产所需的资金；另一方面也为大量闲散资金提供了高收益的渠道，促进了资金的合理配置。这种资金媒介作用充分协调了资金余缺。

②推动证券市场发展。投资银行不仅仅是一个证券中介组织，而且还是一个重要的信息机构，通过收集资料、调查研究、提供咨询、介入交易，极好地促进了各种有关信息在证券市场中传播，并通过参与证券发行、交易和开展金融创新，保障证券市场得以在信息充分和公开的条件下运行，并使市场价格的形成更具客观性。

③提供金融中介服务。投资银行作为金融中介机构，促成交易，使投资者充分利用盈余来获取收益，促使了储蓄转化为投资，使发行者从资本市场中获得所需资金以求发展。在这些融资交易中，形成了资本的配置格局，调节配置价格，即决定谁获得多少资金，用什么条件获得，以什么代价获得。

④促进产业竞争和集中。投资银行从事收购和兼并业务，以自身专业知识和服务帮助公司选择合适的对象、时间、价格以及合理的财务安排，是一项技术性很强的工作，在促进产