广州银行的现状分析

广州银行的现状分析

1、与政府的联系：广州银行是广州市政府控股的股份制商业银行，其超过百分之九十的股份都由广州市政府控股企业持有。

1、处于激烈的行业竞争：广州银行是广州市政府控股的股份制商业银行，随着

我国加入WTO，银行行业向外资银行全面开放，广州银行面临着国有四大行，大型股份制商业银行和外资银行的三重激烈竞争。

2、投资重点和客户结构在逐渐转变：贷款金额重点投向铁路、公路、大型基建

项目、地方政府融资平台项目和房地产的比例减少，逐渐转向拓展中小企业授信业务。

3、主要经营区域在广东省内，没有拓展到外地。

4、近两年资产总额3047亿元；资本充足率12.24%，核心资本充足率11.49%，

不良贷款率0.03%，不良资产率0.01%，拨备覆盖率超过300%

5、个贷现状:近年来，广州银行个人贷款业务迅速发展，但是其贷款对象分散，

经营范围广，单笔业务金额小，贷款期限较长，资信调查困难，服务性较强，贷款操作环节的中间环节较多，代后管理工作量大。在个贷业务领域优势比较小。

1.资金规模有限：截止2014年末，广州银行注册资本金83亿，总

资产3310亿。与国有商业银行相比，不具有规模上的优势。在广州银行的不断扩张中，必然会面临资本金紧张的局面。（创新金融产

品和服务方式，开展动产、仓单、商铺经营权、租赁权等质押融资；改进信贷管理，发展融资租赁、商圈融资、供应链融资、商业保理等业务；充分发挥典当等行业对中小和微型企业融资的补充作用；拓宽流通企业融资渠道，支持符合条件的大型流通企业上市融资、设立财务公司及发行公司（企业）债券和中期票据等债务融资工具。引导金融机构创新消费信贷产品，改进消费信贷业务管理方式，培育和巩固消费信贷增长点。）

2.业务结构单一：广州银行目前虽然已经开展了个人业务，公司业

务，资金业务等多项业务，但在收入结构中，利息收入占比太高，非利息收入占比过低。这样不利于广州银行抵御经济波动的风险，

1、（现在急需转变现有业务发展模式，寻求新的细分业务时长和发展方向，提高自身

核心竞争力，实现持续健康发展，应该考虑调整客户结构，积极扩展中小企业授信

业务。加快金融产品创新，不断推出符合客户需求的金融产品。调整业务结构，扩

大业务范围，开拓互联网金融市场。）

3.人力资源不足：广州银行虽然近年在员工结构上，本科人数占主

导地位，大专以上人数占到百分之九十左右，高管队伍也呈现出

高学历的特点。但在区域扩张中，仍面临着员工总量不够，高级

管理人才缺乏的困境。业务快速发展特别是开设异地分行以后，

对管理人才，专业人才的需求越来越大，但人力资源不足，人才

招聘，选拔，培养，使用，晋升与淘汰等机制方面还不完善。并

且，在竞争激烈的珠三角地区，银行业的竞争很大程度上也是人

才的竞争。能不能吸引人才，能不能用好人才，能不能留住人才

是广州银行今后发展中面临的重大挑战。

（合理借鉴国外相对完善的人才管理理论，外资企业为了吸引大量人才，增加竞争力，实行能上能下的用人机制，建立有效的企业别不沟通渠道，实行人才捆绑式和滚动式的发展策略，，然后在逐步摸索出一些具有银行特色的用人制度。在日常的管理上，充分挖掘每个人的优势和长处，力图使人才的优势作用得到充分的发挥。在吸引优秀人才的同时，必须依靠企业文化战略，建立一支长期稳定的有战斗力的和凝聚力的团队。）

4.广州银行目前已经完成了网上银行系统等各种互联网系统的开发

投产，但作为一个各方面还有待完善的银行，在银行的信息化上还有待提高。（建立客户分析系统，整合各个业务系统的客户资料，通过数据挖掘

技术，发现优质客户和潜在客户，为银行经营决策提供依据。改造客户服务系统，丰富电话银行业务功能等，这些都需要强大的科技进行保障。）