银行个人理财业务概述试题

第一章银行个人理财业务概述（答案分离版）

一、单项选择题

1.个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

2.下列不属于私人银行业务的特征的是（）。

A.准入门槛高

B.综合化服务

C.重视客户关系

D.业务单一

3.与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。

A.风险性

B.收益性

C.建议性

D.个性化服务

4.下列不属于财政政策工具的是（）。

A.税收

B.预算

C.再贴现率

D.转移支付

5.当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（）。

A.房地产

B.股票

C.外汇产品

D.储蓄产品

6.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。

A.股票

B.浮动利率资产

C.固定利率债券

D.外汇

7.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。

A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长

B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

8.如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）。

A.国债

B.定期存款

C.股票

D.活期存款

9.界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是（）。

A.《中华人民共和国商业银行法》

B.《中华人民共和国证券法》

C.《中华人民共和国保险法》

D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

10.对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（）。

A.社会文化环境

B.人口环境

C.通货膨胀

D.养老保险制度

11.若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（）。

A.增加储蓄

B.增持外汇

C.减持房产

D.出售手中股票

12.下列关于个人理财的说法错误的有（）。

A.个人理财业务服务对象是个人和家庭

B.个人理财业务是一般性业务咨询服务

C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

13.不属于衡量消费者收入水平的指标是（）。

A.国民收入

B.物价水平

C.个人收入

D.人均国民收入

14.对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（）。

A.金融市场的竞争程度

B.金融市场的技术环境

C.金融市场的价格机制

D.金融市场的开放程度

二、多项选择题

1.影响个人理财业务的经济环境因素有（）。

A.通货膨胀率

B.就业率

C.国际收支与汇率

D.经济发展阶段

E.消费者的收入水平

2.按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为（）。

A.理财顾问服务

B.理财业务

C.综合理财服务

D.财富管理业务

E.私人银行业务

3.个人理财业务相关的主体包括（）。

A.个人商户

B.商业银行

C.非银行金融机构

D.银行金融机构

E.监管机构

4.个人理财是指客户根据()，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

A.自身生涯规划

B.财务状况

C.风险属性

D.朋友需求

E.他人意愿

5.个人理财过程包括（）。

A.评估理财环境和个人条件

B.制定个人理财目标

C.制定个人理财规划

D.执行个人理财规划

E.监控执行进度和再评估

6.一般情况下，市场利率上升会引起（）。

A.储蓄收益率增加，增加储蓄配置

B.股票面临下跌风险

C.固定收益产品价格上升、增加债券配置

D.房地产贷款成本增加，房地产市场走低

E.人民币回报高，减持外汇

7.对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括（）。

A.汇率

B.消费者收入水平

C.通货膨胀

D.国际收支

E.失业保险制度

8.宏观影响因素为银行个人理财业务的影响因素之一，具体包括（）。

A.经济环境

B.政治、法律与政策环境

C.社会环境

D.技术环境

E.金融市场

9.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。

A.财务分析与规划

B.私人银行

C.投资建议

D.个人投资产品推介

E.理财计划

10.预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（）。

A.增长银行储蓄

B.减少国库券的配置

C.增加在股票市场上的投资

D.适当减少房地产市场上的投资

E.适当增加基金的购买

11.《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）。

A.资金业务

B.个人理财业务

C.证券经营业务