支付宝调研
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
币/账户）
4、交易规则： 卖家开通信用卡网 淘宝网交易： 卖家开通信用卡 关支付协议：1万 网关支付协议： 1）支持淘宝商城及集市实物类交易（有物流）。 VISA 1万 2）交易金额需要大于人民币1元。 MasterCar 卖家未开通信用卡 卖家未开通信用 1万 3）支持实物类商品合并支付，包括运费保险。 d 网关支付协议： 卡网关支付协议： JCB 4）支持组合支付（包括余额、集分宝、红包等）、不支持代付。 2000 2000元 5）收银台支持银行卡实时优惠活动。 6）若用户在淘宝填写的收货地址是港澳台三地，则会在卡信息填写页面中看到 “收货地址作为账单地址”选项，用户可以直接选用，不必自行输入账单地址。 外部商户交易（非淘宝交易）： 1）支持外部商家实物类交易（有物流）。 2）交易金额需要大于人民币1元。 3）暂不支持合并支付。 4）支持组合支付（包括余额、集分宝、红包等）、不支持代付。 组合支付是指2种（含）以上方式一起支付，包括余额、快捷、网银、集分宝、 红包、支付宝购物卡等一起组合的支付，不支持跟支付宝卡组合支付。
水电煤缴费、手机充值、话费转让
支付宝风险模式
1. 手机动态口令：手机动态口令是基于手机绑定的更高级别的安全保护产品。在申请了手机动态 口令服务之后，银行账户信息修改、证书验证、找回密码、一定额度的账户资金变动都需要手 机验证码确认（动态密码）。 2. 数字证书：数字证书是由权威公正的第三方机构（即CA中心）签发的证书。它的加密技术可以 对网络上传输的信息进行加密和解密、数字签名和签名验证，确保网上传递信息的机密性、完 整性。 3. 宝令：“宝令”是支付宝和中国联通联合推出的一款采用动态口令技术的安全产品。“宝令” 屏幕上显示6位数字、每分钟更新一次。 4. 支付盾：支付盾是支付宝公司推出的安全解决方案，它是具有电子签名和数字认证的工具，保 证了您在网上信息传递时的保密性、唯一性、真实性和完整性。 5. 第三方证书：如果您已经拥有了一张银行数字证书（文件或USB Key），可申请绑定使用该证书 进行支付宝系统登录，方便管理。使用证书的三大特点是：安全性、唯一性、方便性。
支付宝平台应用-转账付款
• 转账到银行卡
支付宝平台应用-AA收款
AA收款是由收款方创建的即时到账 交易。交易建立之后在对方账户将 会显示一笔“等待买家付款”的即 时到账交易，对方可以登录支付宝 账户，进入“交易记录”中进行付 款，付款成功后，收款方将会立即 收到这笔交易资金 http://help.alipay.com/lab/help_detail .htm?help_id=212212
国际信用卡支付产品介绍
1、开放地区：全球（除美国华盛顿州）发卡机构发行的Visa/MasterCard/JCB卡 。仅支持个人类型的银行卡，不支持公司类型的银行卡。 2、应用场景： 目前支持天猫（淘宝商城）和淘宝集市，暂时只支持实物类商品（预售类不支持 ）；部分外部商户。淘宝网的交易，使用国际信用卡支付，买家需支付3%手续 淘宝网 费；仅支持电脑端操作。 日累计限额 3、支付限额： 卡种 单笔限额（元人民
外部商户 单笔/日累计限 额 （元人民币/账 （元人民币/账 户） 户）
营收来源-费率Hale Waihona Puke Baidu
• 支付宝目前分成个人服务和商家服务两种类型。 • 1.支付产品：两种收费模式
– 1.单笔阶梯费率
如交易量为12万，则您的费用为6万*1.2%+（12万-6万）*1.0%=0.132万元
2.包量费率
营收来源
• • 2.行业解决方案 行业解决方案主要针对航旅、B2C、物流、网游、保险、海外、缴费、 无线、公益捐赠等行业需求而开发的个性化解决方案
•
交易类型
1、担保交易流程：支付宝担当支付中介
三种交易类型： 1. 担保交易 2. 即时到帐 3. 货到付款
2、即时到账交易：不受支付宝交易保障规则的保护， 买方的钱直接到达交易对方的支付宝账户，无法退款。 这种方式一般只适合熟人之间。
3、货到付款：无需通过网银支付， 无需确认收货，收到货，验货无误， 当面付款给物流公司即完成交易， 物流公司会与支付宝结算，支付宝 会将钱款划入卖家账户。
• • • •
3.第三方服务 支付宝为商户建造第三方服务平台，进驻的第三方主要包括域名/空 间/主机、网站建设软件/系统、网站管理工具等互联网基础服务提供 商 4.其他业务 链接广告和商家在支付宝的营销推广活动中获取一定收益，支付宝 还联合建行推出卖家信贷
平台应用
支付宝平台应用-转账付款
• 转账到支付宝
支付宝产品调研
2013.3 黎辉
支付宝介绍
支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。 支付宝公司从2004年建立开始，始终以“信任”作为产品和服务的核心。
信任
信任商家机制 商家 用户 担保交易 你敢用我敢赔机制
发展史
2003年的支付宝只是一款专为淘宝网的发展需要打造的支付工具。 2004年12月支付宝考虑向独立支付平台转型，成为独立的支付平台。 2005年推出全额赔付制度、与中国工商银行、农行、VISA等达成战略合作协 议。 2006年切入的是网游、航空机票、B2C等网络化较高的外部市场 2007年南方航空等一系列外部企业达成合作 2008年进军公共事业性缴费市场（水、电、煤、通信费等）、布局移动领域 2009年推出信用卡还款、与国内前三大在线旅行合作、与友邦保险合作、支 付宝钱包上线 2010年推出“快捷支付”，涉足股票、彩票领域业务 2011年进军线下支付市场，推出手机支付产品—条码支付 2012年推出旅游整合支付方案，通过提供全业务整合支付服务，帮助传统旅 游企业拓展电子商务业务 2013年跟国内外180多家银行以及VISA、MasterCard国际组织等机构建立 了深入的战略合作关系，成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴、 6月余额宝上线 2014.3公布了其首张网络信用卡 网络信用卡的免息期为50天，享受终身
系统架构概况
交易系统处理订单的流程
模拟用户下单支付的实例
资金处理流程图
支付宝账单
• 电子账单的域名： zd.alipay.com • 2014.4月之前：支付宝电子对账单的账单日每月有5 号、15号、25号三个账单日，是由支付宝系统进行 分配的（账单日无法进行修改）。用户可以在账单 日之后的第三天看到账单内容，例：账单日是5号， 可以在8号看到账单页面内容。 • 2014.4月之后：每月1号为账单日（账单日无法修 改）。可以在账单日之后的第三天看到账单内容。 也可查看最近3个月内的账单以及之前两年的年度 账单。
注册用户、日交易额、日交易笔数、 全年交易额
• • • • • • • 2007年9月，支付宝注册用户超过5200万，日交易额达到1.9亿元，日交易笔 数超过100万笔，全年交易额达到476亿人民币。 2008年5月，支付宝注册用户超过8000万，日交易额超过3.5亿元，日交易笔 数超过150万笔，全年交易额超过1000亿人民币。 2009年7月，支付宝注册用户已突破2亿，日交易额达到7亿元，日交易笔数达 到400万笔，全年交易额2871亿人民币。 2010年12月，支付宝注册用户数突破5.5亿，日交易额25亿人民币，日交易笔 数达到850万笔，全年交易额5548亿人民币。 2011年9月，支付宝注册用户数突破6亿，日交易额达到30.4亿元人民币，日 交易笔数达到1130万笔，全年交易额？亿人民币。 2012年6月 ，支付宝注册用户数已突破6.5亿，日交易额达到45亿元, ，日交易 笔数突破1亿笔，全年交易额突破万亿人民币。支付宝快捷支付的用户已经超 过7500万 2013年12月， 支付宝注册用户突破8亿，日交易额峰值超过200亿元人民币， 日交易笔数峰值达到1.058亿笔，全年交易额？亿人民币。 没时间弄表
付款方式
1、付款时无需登录网上银行，只需关联您的信用卡或者借记卡，每次付款 时只需输入支付宝支付密码即可完成付款
2、当支付宝账户中有余额时，输入支付密码即可完成付款
4、您可以去身边的便利店，邮局，药店等带有的支付宝合作网点购买支付宝充值码 为您的支付宝账户充值金额用于支付，或为网上交易的订单直接付款。 5、采用的是信用卡快捷支付方式。使用信用卡分期时，交易金额会先由银行一次性扣款， 随后您只需按期数和每期金额还款给银行即可，与普通消费刷卡的信用卡分期是一致的。 6、信用卡付款是支付宝为买家提供的一种支付工具，买家可以使用信用卡网银直接付款。
条码支付
•
•
利:条码支付主要瞄准了线下POS机的支付市场，相比POP机，支付宝条码支付不仅每 月提供2万元的免费额度，而且超出部分费率为千分之五，是传统POS机收单方案的 1/2到1/6 弊：条码支付对手机的配置（智能机分辨率等）和网络信号要求较高，单笔限额2000 元，另外根据支付宝条码支付的步骤，可能会导致排队结账等现象（整个流程需一分 钟左右）。
8、支付宝用户使用电脑或支付宝钱包（iPhone暂不支持）将手机话费充值卡的金 额，充值到支付宝账户内，变成支付宝账户余额，直接用于交易付款。充值成功 后扣5%的手续费。话费卡充值的金额无法退回和提现，只能用于消费。
10、支付宝卡是支付宝发行的自有预付卡，卡内资金可以在所有支持支付宝的商家购 买商品时使用。卡号前6位为800711、800713，仅支持个人类型账户。 一张支付宝卡只能绑定一个支付宝账户。有效期：自生效时间起36个月。
支付宝结算
个人
一 秒 转 账
个人
一秒支付 一秒到帐
商家
个人
即时付款，即时到账，保证资金一路畅通。 完备迅捷的结算系统，提供T+1，T+0多样结算方式。
财务系统处理方式
4、交易规则： 卖家开通信用卡网 淘宝网交易： 卖家开通信用卡 关支付协议：1万 网关支付协议： 1）支持淘宝商城及集市实物类交易（有物流）。 VISA 1万 2）交易金额需要大于人民币1元。 MasterCar 卖家未开通信用卡 卖家未开通信用 1万 3）支持实物类商品合并支付，包括运费保险。 d 网关支付协议： 卡网关支付协议： JCB 4）支持组合支付（包括余额、集分宝、红包等）、不支持代付。 2000 2000元 5）收银台支持银行卡实时优惠活动。 6）若用户在淘宝填写的收货地址是港澳台三地，则会在卡信息填写页面中看到 “收货地址作为账单地址”选项，用户可以直接选用，不必自行输入账单地址。 外部商户交易（非淘宝交易）： 1）支持外部商家实物类交易（有物流）。 2）交易金额需要大于人民币1元。 3）暂不支持合并支付。 4）支持组合支付（包括余额、集分宝、红包等）、不支持代付。 组合支付是指2种（含）以上方式一起支付，包括余额、快捷、网银、集分宝、 红包、支付宝购物卡等一起组合的支付，不支持跟支付宝卡组合支付。
水电煤缴费、手机充值、话费转让
支付宝风险模式
1. 手机动态口令：手机动态口令是基于手机绑定的更高级别的安全保护产品。在申请了手机动态 口令服务之后，银行账户信息修改、证书验证、找回密码、一定额度的账户资金变动都需要手 机验证码确认（动态密码）。 2. 数字证书：数字证书是由权威公正的第三方机构（即CA中心）签发的证书。它的加密技术可以 对网络上传输的信息进行加密和解密、数字签名和签名验证，确保网上传递信息的机密性、完 整性。 3. 宝令：“宝令”是支付宝和中国联通联合推出的一款采用动态口令技术的安全产品。“宝令” 屏幕上显示6位数字、每分钟更新一次。 4. 支付盾：支付盾是支付宝公司推出的安全解决方案，它是具有电子签名和数字认证的工具，保 证了您在网上信息传递时的保密性、唯一性、真实性和完整性。 5. 第三方证书：如果您已经拥有了一张银行数字证书（文件或USB Key），可申请绑定使用该证书 进行支付宝系统登录，方便管理。使用证书的三大特点是：安全性、唯一性、方便性。
支付宝平台应用-转账付款
• 转账到银行卡
支付宝平台应用-AA收款
AA收款是由收款方创建的即时到账 交易。交易建立之后在对方账户将 会显示一笔“等待买家付款”的即 时到账交易，对方可以登录支付宝 账户，进入“交易记录”中进行付 款，付款成功后，收款方将会立即 收到这笔交易资金 http://help.alipay.com/lab/help_detail .htm?help_id=212212
国际信用卡支付产品介绍
1、开放地区：全球（除美国华盛顿州）发卡机构发行的Visa/MasterCard/JCB卡 。仅支持个人类型的银行卡，不支持公司类型的银行卡。 2、应用场景： 目前支持天猫（淘宝商城）和淘宝集市，暂时只支持实物类商品（预售类不支持 ）；部分外部商户。淘宝网的交易，使用国际信用卡支付，买家需支付3%手续 淘宝网 费；仅支持电脑端操作。 日累计限额 3、支付限额： 卡种 单笔限额（元人民
外部商户 单笔/日累计限 额 （元人民币/账 （元人民币/账 户） 户）
营收来源-费率Hale Waihona Puke Baidu
• 支付宝目前分成个人服务和商家服务两种类型。 • 1.支付产品：两种收费模式
– 1.单笔阶梯费率
如交易量为12万，则您的费用为6万*1.2%+（12万-6万）*1.0%=0.132万元
2.包量费率
营收来源
• • 2.行业解决方案 行业解决方案主要针对航旅、B2C、物流、网游、保险、海外、缴费、 无线、公益捐赠等行业需求而开发的个性化解决方案
•
交易类型
1、担保交易流程：支付宝担当支付中介
三种交易类型： 1. 担保交易 2. 即时到帐 3. 货到付款
2、即时到账交易：不受支付宝交易保障规则的保护， 买方的钱直接到达交易对方的支付宝账户，无法退款。 这种方式一般只适合熟人之间。
3、货到付款：无需通过网银支付， 无需确认收货，收到货，验货无误， 当面付款给物流公司即完成交易， 物流公司会与支付宝结算，支付宝 会将钱款划入卖家账户。
• • • •
3.第三方服务 支付宝为商户建造第三方服务平台，进驻的第三方主要包括域名/空 间/主机、网站建设软件/系统、网站管理工具等互联网基础服务提供 商 4.其他业务 链接广告和商家在支付宝的营销推广活动中获取一定收益，支付宝 还联合建行推出卖家信贷
平台应用
支付宝平台应用-转账付款
• 转账到支付宝
支付宝产品调研
2013.3 黎辉
支付宝介绍
支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。 支付宝公司从2004年建立开始，始终以“信任”作为产品和服务的核心。
信任
信任商家机制 商家 用户 担保交易 你敢用我敢赔机制
发展史
2003年的支付宝只是一款专为淘宝网的发展需要打造的支付工具。 2004年12月支付宝考虑向独立支付平台转型，成为独立的支付平台。 2005年推出全额赔付制度、与中国工商银行、农行、VISA等达成战略合作协 议。 2006年切入的是网游、航空机票、B2C等网络化较高的外部市场 2007年南方航空等一系列外部企业达成合作 2008年进军公共事业性缴费市场（水、电、煤、通信费等）、布局移动领域 2009年推出信用卡还款、与国内前三大在线旅行合作、与友邦保险合作、支 付宝钱包上线 2010年推出“快捷支付”，涉足股票、彩票领域业务 2011年进军线下支付市场，推出手机支付产品—条码支付 2012年推出旅游整合支付方案，通过提供全业务整合支付服务，帮助传统旅 游企业拓展电子商务业务 2013年跟国内外180多家银行以及VISA、MasterCard国际组织等机构建立 了深入的战略合作关系，成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴、 6月余额宝上线 2014.3公布了其首张网络信用卡 网络信用卡的免息期为50天，享受终身
系统架构概况
交易系统处理订单的流程
模拟用户下单支付的实例
资金处理流程图
支付宝账单
• 电子账单的域名： zd.alipay.com • 2014.4月之前：支付宝电子对账单的账单日每月有5 号、15号、25号三个账单日，是由支付宝系统进行 分配的（账单日无法进行修改）。用户可以在账单 日之后的第三天看到账单内容，例：账单日是5号， 可以在8号看到账单页面内容。 • 2014.4月之后：每月1号为账单日（账单日无法修 改）。可以在账单日之后的第三天看到账单内容。 也可查看最近3个月内的账单以及之前两年的年度 账单。
注册用户、日交易额、日交易笔数、 全年交易额
• • • • • • • 2007年9月，支付宝注册用户超过5200万，日交易额达到1.9亿元，日交易笔 数超过100万笔，全年交易额达到476亿人民币。 2008年5月，支付宝注册用户超过8000万，日交易额超过3.5亿元，日交易笔 数超过150万笔，全年交易额超过1000亿人民币。 2009年7月，支付宝注册用户已突破2亿，日交易额达到7亿元，日交易笔数达 到400万笔，全年交易额2871亿人民币。 2010年12月，支付宝注册用户数突破5.5亿，日交易额25亿人民币，日交易笔 数达到850万笔，全年交易额5548亿人民币。 2011年9月，支付宝注册用户数突破6亿，日交易额达到30.4亿元人民币，日 交易笔数达到1130万笔，全年交易额？亿人民币。 2012年6月 ，支付宝注册用户数已突破6.5亿，日交易额达到45亿元, ，日交易 笔数突破1亿笔，全年交易额突破万亿人民币。支付宝快捷支付的用户已经超 过7500万 2013年12月， 支付宝注册用户突破8亿，日交易额峰值超过200亿元人民币， 日交易笔数峰值达到1.058亿笔，全年交易额？亿人民币。 没时间弄表
付款方式
1、付款时无需登录网上银行，只需关联您的信用卡或者借记卡，每次付款 时只需输入支付宝支付密码即可完成付款
2、当支付宝账户中有余额时，输入支付密码即可完成付款
4、您可以去身边的便利店，邮局，药店等带有的支付宝合作网点购买支付宝充值码 为您的支付宝账户充值金额用于支付，或为网上交易的订单直接付款。 5、采用的是信用卡快捷支付方式。使用信用卡分期时，交易金额会先由银行一次性扣款， 随后您只需按期数和每期金额还款给银行即可，与普通消费刷卡的信用卡分期是一致的。 6、信用卡付款是支付宝为买家提供的一种支付工具，买家可以使用信用卡网银直接付款。
条码支付
•
•
利:条码支付主要瞄准了线下POS机的支付市场，相比POP机，支付宝条码支付不仅每 月提供2万元的免费额度，而且超出部分费率为千分之五，是传统POS机收单方案的 1/2到1/6 弊：条码支付对手机的配置（智能机分辨率等）和网络信号要求较高，单笔限额2000 元，另外根据支付宝条码支付的步骤，可能会导致排队结账等现象（整个流程需一分 钟左右）。
8、支付宝用户使用电脑或支付宝钱包（iPhone暂不支持）将手机话费充值卡的金 额，充值到支付宝账户内，变成支付宝账户余额，直接用于交易付款。充值成功 后扣5%的手续费。话费卡充值的金额无法退回和提现，只能用于消费。
10、支付宝卡是支付宝发行的自有预付卡，卡内资金可以在所有支持支付宝的商家购 买商品时使用。卡号前6位为800711、800713，仅支持个人类型账户。 一张支付宝卡只能绑定一个支付宝账户。有效期：自生效时间起36个月。
支付宝结算
个人
一 秒 转 账
个人
一秒支付 一秒到帐
商家
个人
即时付款，即时到账，保证资金一路畅通。 完备迅捷的结算系统，提供T+1，T+0多样结算方式。
财务系统处理方式