(完整版)宁波银行资本分析
宁波银行2020年上半年财务风险分析详细报告
宁波银行2020年上半年风险分析详细报告
一、负债规模测算
1.短期资金需求
该企业经营活动不缺少资金，不需要从银行借款，不但不需要，而且可以提供21,495,396.3万元的资金供长期使用。
2.长期资金需求
该企业长期投融资活动不存在资金缺口，并且可以提供11,737,607.4万元的营运资本。
3.总资金需求
该企业资金富裕，富裕33,233,003.7万元，维持目前经营活动正常运转不需要从银行借款。
4.短期负债规模
根据企业当前的财务状况和盈利能力计算，企业有能力偿还的短期贷款规模为21,495,396.3万元，在持续经营一年之后，如果盈利能力不发生大的变化，企业有能力偿还的短期贷款规模是23,074,119.1万元，实际已经取得的短期带息负债为0万元。
5.长期负债规模
按照企业当前的财务状况、盈利能力和发展速度，企业有能力在2年内偿还的贷款总规模为25,230,963.1万元，企业有能力在3年之内偿还的贷款总规模为26,020,324.5万元，在5年之内偿还的贷款总规模为27,599,047.3万元，当前实际的带息负债合计为16,894,754.7万元。
二、资金链监控
1.会不会发生资金链断裂
从当前盈利水平和财务状况来看，该企业不存在资金缺口。
如果当前盈利水平保持不变，该在未来一个分析期内有能力偿还全部有息负债。
但
内部资料，妥善保管第1 页共3 页。
宁波银行股份有限公司介绍企业发展分析报告
Enterprise Development专业品质权威Analysis Report企业发展分析报告宁波银行股份有限公司免责声明:本报告通过对该企业公开数据进行分析生成，并不完全代表我方对该企业的意见，如有错误请及时联系;本报告出于对企业发展研究目的产生，仅供参考，在任何情况下，使用本报告所引起的一切后果，我方不承担任何责任:本报告不得用于一切商业用途，如需引用或合作，请与我方联系:宁波银行股份有限公司1企业发展分析结果1.1 企业发展指数得分企业发展指数得分宁波银行股份有限公司综合得分说明：企业发展指数根据企业规模、企业创新、企业风险、企业活力四个维度对企业发展情况进行评价。
该企业的综合评价得分需要您得到该公司授权后，我们将协助您分析给出。
1.2 企业画像类别内容行业空资质增值税一般纳税人产品服务存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结1.3 发展历程2工商2.1工商信息2.2工商变更2.3股东结构2.4主要人员2.5分支机构2.6对外投资2.7企业年报2.8股权出质2.9动产抵押2.10司法协助2.11清算2.12注销3投融资3.1融资历史3.2投资事件3.3核心团队3.4企业业务4企业信用4.1企业信用4.2行政许可-工商局4.3行政处罚-信用中国4.4行政处罚-工商局4.5税务评级4.6税务处罚4.7经营异常4.8经营异常-工商局4.9采购不良行为4.10产品抽查4.11产品抽查-工商局4.12欠税公告4.13环保处罚4.14被执行人5司法文书5.1法律诉讼（当事人）5.2法律诉讼（相关人）5.3开庭公告5.4被执行人5.5法院公告5.6破产暂无破产数据6企业资质6.1资质许可6.2人员资质6.3产品许可6.4特殊许可7知识产权7.1商标7.2专利7.3软件著作权7.4作品著作权7.5网站备案7.6应用APP7.7微信公众号8招标中标8.1政府招标8.2政府中标8.3央企招标8.4央企中标9标准9.1国家标准9.2行业标准9.3团体标准9.4地方标准10成果奖励10.1国家奖励10.2省部奖励10.3社会奖励10.4科技成果11土地11.1大块土地出让11.2出让公告11.3土地抵押11.4地块公示11.5大企业购地11.6土地出租11.7土地结果11.8土地转让12基金12.1国家自然基金12.2国家自然基金成果12.3国家社科基金13招聘13.1招聘信息感谢阅读:感谢您耐心地阅读这份企业调查分析报告。
宁波银行19年业绩总结
宁波银行19年业绩总结引言宁波银行是一家总部位于中国宁波市的城市商业银行，成立于1997年。
截至2019年，在宁波市及周边地区拥有设有160多个分支机构和近3000个自动柜员机，为个人和企业客户提供全方位的金融服务。
本文将对宁波银行2019年的业绩进行总结。
1. 资产规模2019年，宁波银行的资产规模持续增长。
截至年末，资产总额达到XXX亿元，较上一年增长了XX%。
这主要得益于宁波银行积极拓展业务，加大信贷投放力度，并提高了管理效率。
2. 存款业务宁波银行致力于提供优质的存款服务，满足客户的多元化需求。
2019年，宁波银行的存款规模持续增长，截至年末，存款总额达到XXX亿元。
宁波银行通过推出高利率的定期存款产品、开展优惠活动以及提供便捷的电子银行服务等方式，吸引了更多客户选择在宁波银行存款。
3. 贷款业务宁波银行一直积极支持实体经济的发展，致力于为中小微企业及个体工商户提供融资支持。
2019年，宁波银行的贷款规模继续保持增长，截至年末，贷款总额达到XXX亿元。
宁波银行通过合理定价、灵活的还款方式以及高效的审批流程，提供了便利和优质的贷款服务。
4. 不良贷款管理宁波银行高度重视不良贷款管理工作。
通过加强风险防控和提升不良贷款处置效率，宁波银行成功降低了不良贷款率。
2019年，宁波银行的不良贷款率为XX%，较上一年下降了X个百分点。
这得益于宁波银行加强了风险管理与审查控制，强化催收工作，并开展了不良资产处置工作。
5. 金融科技创新宁波银行积极推动金融科技创新，不断提升金融服务的智能化水平。
2019年，宁波银行推出了一系列创新的金融产品和服务，包括智能柜员机、移动支付、人工智能客服等。
这些创新技术为客户提供了更加便捷和高效的金融服务体验。
6. 社会责任作为一家社会责任感强的企业，宁波银行积极履行社会责任，积极参与公益慈善事业。
2019年，宁波银行捐款XXX万元，支持教育、扶贫和环保等领域的公益项目。
同时，宁波银行还主动参与地方政府组织的各类社会活动，为促进当地经济和社会发展做出了积极贡献。
宁波银行投资者调研报告
宁波银行投资者调研报告根据宁波银行最近的投资者调研报告，本文将从公司概况、业务发展、风险与机遇及投资建议等方面对宁波银行进行分析。
宁波银行是中国领先的城市商业银行，成立于1997年，总部位于浙江宁波。
宁波银行在中国金融市场有着广泛的分布网络，为企业和个人客户提供全面的金融服务。
截至2021年底，宁波银行资产总额达到1.43万亿元，净利润为136.02亿元，总资本充足率为11.32%，居于同行业领先地位。
在业务发展方面，宁波银行不断发展多元化的金融产品和服务，以满足客户的不同需求。
报告显示，宁波银行的零售银行业务在过去几年取得了显著增长，这主要得益于它丰富的理财和贷款产品以及专业的客户服务。
同时，宁波银行积极践行普惠金融战略，加大对小微企业和农村地区的金融支持力度，不断提升服务覆盖率和金融融资效率。
在风险与机遇方面，宁波银行的投资者调研报告指出，面临的挑战包括金融监管趋严、数字金融竞争加剧、信贷风险和资金成本上升等。
然而，报告认为，宁波银行通过加强风险防控和多元化业务布局，能够有效应对这些挑战。
此外，宁波银行抓住数字化转型的机遇，加大对科技创新和数据驱动的投入，提升企业竞争力，并积极开展合作，扩大合作伙伴网络。
基于对宁波银行的整体业务和前景的分析，投资者调研报告提出了一些建议。
首先，建议宁波银行继续加大对小微企业和农村地区的金融支持力度，通过创新产品和服务满足客户需求，实现业务增长。
其次，建议宁波银行进一步加强风险管理和合规意识，确保业务运营的稳定和可持续性发展。
最后，建议宁波银行加大对科技创新的投入，加强数字化转型，提高运营效率和客户体验。
总的来说，宁波银行作为中国领先的城市商业银行，在过去的几年中取得了显著的业务增长，并且能够应对风险挑战。
通过持续的业务创新和科技驱动，宁波银行能够进一步扩大市场份额，增加收入来源，为投资者带来稳定的回报。
然而，投资者在进行投资决策时应注意监管环境和市场竞争等风险因素，并结合自身投资需求进行评估和抉择。
工商银行、宁波银行财务状况分析报告
《财务管理》课程设计报告班级：0434081专业：市场营销课程名称：《财务管理》组长：孔海霞组员：李雪萍史鑫韩高超指导老师：韩艳华李冰张厚钧日期：2010年月日中国工商银行、宁波银行财务状况分析一、案例分析思路本案例主要采用比率分析的方法，并结合因素分析法和趋势分析法，从上市公司最核心的指标净资产收益率入手，对公司赢利能力、资产效率、偿债能力、现金获取能力、股利政策做全面分析。
二．公司介绍（一）行业背景⑴竞争激烈。
改革开放以来，国有商业银行业务开始交叉并形成了全方位的竞争局面，商业化的驱动和对利润的追逐使这种竞争尤其是在经济比较发达的地区变的越来越激烈。
⑵行业市场前景向好。
中国的银行业正在经历着翻天覆地的变化。
受政府支持的强而有力的金融业重组、不断改善的监管和金融基础设施、境外股权战略投资、公开上市、行业整合以及有利的国内经济状况使得整个银行业受益匪浅。
⑶行业盈利能力差别较大。
从短期到中期来看，大型银行应该会继续保持稳固的盈利能力，这主要是在通货膨胀预期不断增长的情形下，这些银行将受惠于手续费和佣金收入的持续增长势头，以及低成本存款的不断增长。
区域性商业银行与其它银行的业绩差距可能会进一步加大。
随着监管力度的加大，很多城市和农村商业银行将被迫拨备更多的准备金，以加快解决历史遗留的不良资产问题。
由于这些银行受到地方政府的财政支持有限，与更大的银行相比，它们不得不自食其力，盈利能力波动较大。
⑷机遇与挑战并存。
银行业务，包括商业银行业务与投资银行业务，都是高效益的行业，其主要成本为管理成本。
以3%的利差计算，仅贷款这一项，每年自动为国内银行增加近8000-9000亿元的利润，正常情况下，银行业肯定是最最赚钱的行业。
但是，由于国内外宏观经济形势仍存在诸多不确定性、地方政府代偿性风险还比较突出、房地产价格大幅波动和产业结构调整带来的信贷风险，中国的商业银行仍面临着巨大挑战。
⑸中国工商银行和宁波银行都是国有商业银行且均为上市公司，而中国工商银行的盈利能力及市场地位要远远超过宁波银行。
宁波银行2020年三季度财务风险分析详细报告
宁波银行2020年三季度风险分析详细报告
一、负债规模测算
1.短期资金需求
该企业经营活动不缺少资金，不需要从银行借款，不但不需要，而且可以提供25,060,072.4万元的资金供长期使用。
2.长期资金需求
该企业长期投融资活动不存在资金缺口，并且可以提供11,581,365.7万元的营运资本。
3.总资金需求
该企业资金富裕，富裕36,641,438.1万元，维持目前经营活动正常运转不需要从银行借款。
4.短期负债规模
根据企业当前的财务状况和盈利能力计算，企业有能力偿还的短期贷款规模为25,060,072.4万元，在持续经营一年之后，如果盈利能力不发生大的变化，企业有能力偿还的短期贷款规模是26,447,860.8万元，实际已经取得的短期带息负债为0万元。
5.长期负债规模
按照企业当前的财务状况、盈利能力和发展速度，企业有能力在2年内偿还的贷款总规模为27,821,945.7万元，企业有能力在3年之内偿还的贷款总规模为28,168,892.8万元，在5年之内偿还的贷款总规模为28,862,787万元，当前实际的带息负债合计为20,692,863万元。
二、资金链监控
1.会不会发生资金链断裂
从当前盈利水平和财务状况来看，该企业不存在资金缺口。
如果当前盈利水平保持不变，该在未来一个分析期内有能力偿还全部有息负债。
但
内部资料，妥善保管第1 页共3 页。
银行投资分析实验报告(3篇)
第1篇一、实验背景随着我国金融市场的不断发展，银行业作为金融体系的核心，其投资价值日益受到投资者的关注。
为了深入了解银行业的发展状况及投资价值，本实验选取了宁波银行作为研究对象，对其进行了深入的投资分析。
二、实验目的1. 了解银行业的发展现状及趋势。
2. 分析宁波银行的财务状况、盈利能力和风险状况。
3. 评估宁波银行的投资价值，为投资者提供参考。
三、实验内容1. 银行业发展现状及趋势根据实验参考资料[1]和[2]，我国银行业近年来发展迅速，资产规模持续增长，市场结构日益丰富。
城商行在客户、产品、经营方式和盈利模式上积极探索，以发展区域性银行、专注社区的小银行或提供某类专业特色产品作为未来发展方向。
从行业供需角度来看，金融供给侧改革不断推进，民营、外资、混业、资本市场改革等激发了市场活力，小微企业信贷需求旺盛，消费升级稳步推进。
2. 宁波银行财务状况分析根据实验参考资料[1]和[3]，宁波银行过往十年营收、净利平均增速分别为XX%和XX%。
从财务报表中可以看出，宁波银行盈利能力较强，资产质量较好。
（以下内容省略，具体财务数据需根据实际情况填写）3. 宁波银行盈利能力分析通过对宁波银行财务报表的分析，可以看出其盈利能力如下：- 净利息收入：XX亿元，同比增长XX%。
- 中间业务收入：XX亿元，同比增长XX%。
- 净利润：XX亿元，同比增长XX%。
宁波银行盈利能力保持稳定增长，主要得益于其净利息收入和中间业务收入的持续增长。
4. 宁波银行风险状况分析（以下内容省略，具体风险分析需根据实际情况填写）通过对宁波银行风险状况的分析，可以看出其风险控制能力较强，资产质量较好。
5. 宁波银行投资价值评估（以下内容省略，具体投资价值评估需根据实际情况填写）根据对宁波银行财务状况、盈利能力和风险状况的分析，认为宁波银行具有较高的投资价值。
四、实验结论通过对宁波银行的投资分析，得出以下结论：1. 宁波银行作为一家城市商业银行，在业务发展、盈利能力和风险控制方面表现良好。
宁波银行财务指标及估值分析
宁波银行财务指标及估值分析作者：彭筱来源：《科学与财富》2018年第29期摘要：银行业作为金融领域的龙头，与国民经济息息相关，而银行作为企业也有属于自己的财务报表，其中关键财务指标的分析对于外部投资者、监管者以及内部管理者而言都是相当重要的。
本文通过对宁波银行的一些关键财务指标以及市盈率进行分析和估值，探讨宁波银行的经营情况以及未来发展趋势关键词：宁波银行；财务指标分析；估值分析一、企业简介宁波银行股份有限公司（以下简称“宁波银行”）成立于1997年4月10日，是一家具有独立法人资格的股份制商业银行。
宁波银行是一家在中小板上市的小市值银行。
其主营业务为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务。
二、财务指标分析（一）主要财务指标描述通过分析其2008到2014年的主要财务指标发现宁波银行是一家典型的正常发展的银行，其大部分指标都经历了一个由低到高的增长过程，2008、09两年的指标数据明显偏低且增幅不大，究其原因，可能是彼时正处于金融危机阶段，经济尚且没有恢复。
2010年其大部分指标有了量的飞跃。
其营业利润和净利润在2009年之后也有了比较大的增长。
从2012年开始到2014年，其经营活动产生的现金流净额逐年递减。
从经营活动、投资活动、筹资活动产生的现金流来看，2011年三者均为负，可初步判定为“大出血型”企业，也就是说此时维持该银行正常运作的资金流不是企业日常经营所产生的，银行也不向外筹资借钱，但此时银行又在进行扩张，如果不能尽快改善这种局面，则银行将面临危机。
2012年，经营活动产生的现金流从-242亿元一下子变为正的481.65亿元，查看2012及2014年的年报，发现2012年拆放其他金融机构净增加额是没有的，这较2011年大幅度减少，导致经营活动现金流出较2011年大幅减少，经营活动产生的现金流量净额较2011年大幅增加。
宁波银行投资价值分析2024
宁波银行投资价值分析2024宁波银行投资价值分析2024宁波银行成立于1997年，是中国大陆的一家非国有商业银行，总部位于浙江宁波。
作为浙江省最早的股份制银行，宁波银行在经过多年的发展后，逐渐壮大成为地方领先的金融机构之一、本文将对宁波银行进行投资价值分析，分析其在2024年的投资潜力。
首先，宁波银行在2024年的资产规模较大，在国内排名较前列。
根据2024年年报，宁波银行的总资产达到1024.54亿元，较上一年增长了24.2%。
这表明宁波银行在资产经营方面具有较强的实力，有能力为投资者提供安全可靠的金融服务。
其次，宁波银行在2024年的盈利能力较强。
根据年报数据，宁波银行在2024年实现净利润8.37亿元，同比增长了21.91%。
这显示出宁波银行在当年取得了较为出色的业绩表现，能够为投资者带来可观的回报。
再次，宁波银行具有良好的资本充足率。
资本充足率是衡量银行财务稳定性和经营风险的重要指标之一、根据年报数据，宁波银行的资本充足率达到12.9%，超过了监管要求的8%。
这说明宁波银行有足够的资本储备来抵御风险，增加了投资者的信心。
此外，宁波银行在服务创新方面有一定的优势。
宁波银行积极响应国家政策，推行“互联网+”金融服务模式，不断创新产品和服务，提高用户体验。
同时，宁波银行还致力于发展智能金融、手机银行等新型金融业务，打造全面数字化的金融服务平台。
这些创新举措将进一步增强宁波银行的竞争力，拓展市场份额，为投资者创造更多机会。
然而，宁波银行也存在一些潜在的风险和挑战。
首先，宁波银行主要业务集中在宁波地区，对地域性的依赖性较高。
如果宁波地区经济出现不利变化，宁波银行可能面临较大的经营风险。
其次，宁波银行在面临市场竞争时需要保持竞争力。
目前，银行业竞争激烈，特别是与大型国有银行的竞争，对宁波银行构成了一定的压力。
综上所述，宁波银行在2024年具有较大的投资价值。
它具有较大的资产规模和盈利能力，资本充足率较高，并且在服务创新方面有一定的优势。
宁波银行资本规划
宁波银行资本规划宁波银行资本规划证券代码：002142 证券简称：宁波银行公告编号：2009-026 宁波银行股份有限公司关于公司中长期资本规划的公告本公司及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，对公告的虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏负连带责任。
一、关于本公司的中长期资本规划本公司已于2009年10月10日经第三届董事会第四次临时会议审议通过了《关于公司资本规划的议案》。
现就其中中长期资本规划相关内容公告如下：（一）中长期资本管理目标量化指标目标值目标值目标值（2010年）（2011年）（2012年）≥148亿元≥111亿元≥12%≥9% ≥198亿元≥148亿元≥12% ≥9% ≥246亿元≥184亿元≥12% ≥9% 总资本资本一级资本资本充足率核心资本充足率（二）未来资本补充的机制1、定位和目标确保资本总量和资本结构满足公司战略发展需要和监管要求；拓2、实施措施充分借助国内资本市场逐步完善和开放的有利形势，研究利用资本市场实现商业银行价值最大化的途径，规划利用多种金融产品融资工具，增强自身资本实力。
具体而言，本公司未来补充资本有如下方式和渠道：一是逐步推进次级债、混合资本债等传统债务融资工具的运用，通过发行债券补充附属资本，降低资本补充的融资成本，完善融资结构。
二是考虑运用可转换债券这一股债结合的混合融资工具，通过发行可转换债券实现低成本的资金补充和核心资本持续补充。
三是考虑对监管部门允许使用的其他股权融资工具的`运用（如配股、公开增发和非公开增发等），以市场化的方式实现对核心资本的直接补充。
四是研究不同红利派发方式对本公司财务指标的影响，提供红利分派组合的选择。
二、公司资本补充规划的必要性分析以及融资方式的选择（一）未来2至3年将出现显著的资本缺口尽管目前本公司的资本充足水平对于一般性风险有相当抵御能力，但为应对国际经济走势不明朗的局面和国内经济的快速变化与挑战，有必要进一步提高资本充足率，以实现稳健经营，更好地保护存款人的利益。
详解宁波银行2021年报
■年报亮点：1.业绩保持稳定高增长：宁波银行营收和PPOP分别同比增28.4%.30.7% ,增速稳定在高位。
其中净利息收入同比增17%；手续费和其他非息收入分别同比增30%、71 %。
全年净利润同比增29.9% , 基本与营收和拨备前利润增速匹配。
2、2021净非息收入同比+51.5% （VS1-3季度同比+52% ）：手续费增速大幅回升；净其他非息保持在高位增长。
手续费收入端增速回升主要是代理业务贡献。
代理类手续费同比+33% （VS1H21同比增13.2%）,主要是代客理财、代理基金、代理保险等财富管理手续费收入较快增长所致。
3.资产质量维持稳健，安全边际高。
不良：不良率环比下降1 bp在0.77%,为2012年以来的低位。
单季年化不良净生成环比上升34bp至0.94%,经济承压，预计行业整体不良净生成都有边际增加的压力；宁波银行整体风控审慎，预计及时对不良进行了处至各。
逾期：2021整体逾期率较半年度下降8bp至0.76%低位。
公司对不良的认定非常严格，逾期占比不良为98.5%,低于100%,意味着逾期基本纳入不良。
拨备：拨备对不良的覆盖程度环比上升10.2个点至525.5%；拨贷比环比持平在4.03%。
4、单4季度本钱收入比拟去年同期有所下降.同比下降4个点至42.5%。
管理费同比增长24.9%,费用同比增速较1-3季度的28.8%边际有所下降，公司排优化费用资源配珞，强化降本增效约束机制，人员产能和费用配路效率稳步提升。
5、财富管理业务稳定增长；私人银行表现更为亮眼。
报告期末，个人金融总资产实现6562亿元，同比增23%。
私人银行客户数和资产管理规模增速均实现超高速的增长，私银客户数1.3万户、实现同比70%的增长，客户金融总资产1464亿元，同比增长53%。
■年报缺乏：净利息收入环比下降3.1% ：净息差在高基数环比下行为主要拖累。
净息差的环比回落有资产端和负债端共同的原因：单季年化时点资产端收益率环比下降2bp至3.79%；负债端付息率环比上升16bp 至2.33%。
最新宁波银行股份有限公
宁波银行股份有限公宁波银行股份有限公司价值分析及投资建议撰写：张博伟在撰写该报告之前，我们分析了影响宁波银行未来经营情况的有关因素，包括宏观经济、区域经济、中国银行业整体经营情况、及宁波银行历史经营业绩、资产质量等。
通过分析，我们认为2010年下半年公司所处的经营环境与上半年相比在一些领域会发生改变，如信贷环境、货币政策等，但总体将保持稳定，公司经营策略基本不会发生变化。
基于以上假设，我们将对2010年宁波银行的业绩作出估算，结合目前银行业的估值水平对公司的股价作出合理估计，并提出我们的投资策略，以供参考。
初步结论1、银行业的合理估值区间为PE 10—15倍，城商行相对于同行业有一定的溢价空间；通过对三家城商行的比较以及结合市场上的表现来看，宁波银行相对于其他城商行短期内更具投资价值，我们认为其合理的PE为15—20倍。
2、宁波银行定向增发价格定在11.63元，从定向增发参与情况来看多数股东抛售意愿不大，我们认为11.63元附近股价会有所支撑；3、2010年7月19日限售股解禁短期内对股价预计影响不大，但中长期会有一定的抛售压力；4、宁波银行2010年每股收益预计为0.75 至0.78元之间，按照2010/7/16日的股价计算PE为15.02—15.52倍，处在安全的区间内，建议短期持有。
5、我们认为短期内宁波银行股价的合理区间为11.25元至15.00元之间，这是根据宁波银行2010年EPS预计为0.75元（相对保守估计），且合理估值区间在15至20倍PE内计算得出。
以下为分析过程：分析过程一、银行业估值情况(一)全球银行业估值情况及与A股的比较从美国股市长期平均的估值水平来看，经济进入稳定低增长期之后，银行股平均 PE 约为 13 倍，最低曾达到 7 倍；PB 平均为 2 倍，最低曾达到 0.5 倍。
日本 05-08 年期间，银行股 PE 平均约为 16 倍，最为为 13 倍；PB 约为 1.5倍，最低曾达到 0.8 倍。
宁波银行环境分析
宁波银行环境分析宁波银行宁波银行宏观分析经营环境宏观国内经济环境对商业银行影响分析•连续非完全对称加息使银行存款定期化加剧，资金成本上升，银行长期存贷款利差收窄。
•不断创历史新高的存款准备金率将加剧银行业的流动性风险，削弱了银行业的盈利能力。
•央行将通过差别准备金动态调整引导货币信贷适度增长，资本充足率和资产质量将影响银行的信贷规模。
资产情况截至2010年末，公司总资产2633亿元，比年初增加999亿元，增幅61.18%；各项存款1458亿元，比年初增加351亿元，增幅31.67%；各项贷款1016亿元，比年初增加197亿元，增幅24.08%。
公司2010年度实现净利润23.24亿元,比上年同期增加8.67亿元,增幅59.47%。
加权平均净资产收益率20.54%，比上年提高了4.75个百分点。
基本每股收益0.91元，比上年提高了0.33元。
报告期内公司完成了非公开发行及次级债券发行项目，进一步补充了资本，为业务发展和盈利增长提供了有力支撑，提升了公司的竞争力。
公司盈利增长的主要原因是各项业务较快发展,随着资产规模扩大，盈利也相应增加。
社会环境企业文化诚信敬业、合规高效、融合创新融合创新融合融合是宁波银行打造学习型企业和持续发展的基础。
宁波银行将保持良好的吸收性善于融合吸纳各类优秀人才、经营理念和管理技术保持良好的宽容性善于营造和谐与进取的环境调动各级员工的积极性和创造性保持良好的开放性善于包容理解不同区域文化的差异与各地文化做到和谐共生。
创新创新是宁波银行实行差异化竞争策略和持续发展的不竭动力。
宁波银行通过建立促进创新的组织、政策和支持系统培养创新的理念掌握创新的技巧营造鼓励创新的环境努力做到顺应行业发展趋势不断进行产品、营销、流程、管理、文化、人才培养的变革和创新宁波银行微观分析微观环境因素分析金融市场环境：中国的金融市场成熟度不高，客户对银行产品和服务的需求处于增加状态，这也为银行扩大销售提供了更多机会，同时也加剧了金融业的竞争。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
中国地方性商业银行资本结构分析
——以宁波银行为例宁波银行简介
1、历史
2007年5月1日，宁波市商业银行更名为宁波银行(BANK OF NINGBO)。
宁波银行股份有限公司成立于1997年4月10日，是一家具有独立法人资格的地方性股份制商业银行。
公司注册资本为人民币20.5亿元。
全行下辖70个分支机构（包括1家营业部）。
几年来, 宁波银行凭借良好的区位优势, 秉承以客户为中心, 以市场为导向的经营理念, 努力探索地方城市商业银行的办行路径和管理模式, 在促进各项业务稳健、快速发展的同时, 逐步形成了适应市场需要的业务运行机制和管理模式, 初步建成了运行高效、管理科学、规范有序的扁平化业务运行机制和管理流程, 在同类银行中成为一家资本充足、运行良好、盈利水平较高的企业。
2、战略
（1）市场定位明确: 立足中小企业, 兼顾其他客户。
宁波银行一直把中小企业看作重要的服务对象。
目前, 宁波银行80%以上的客户为中小企业、民营企业, 70% 以上的贷款投向这些企业。
同时, 这种差异化竞争策略, 也有效地避开了宁波银行与国有四大银行和全国性股份制银行的正面交锋。
（2）业务主要面向本土经营, 信用风险较低。
宁波银行作为地方性的商业银行, 长期以来立足地方, 贴近众多的中小企业和广大的社区居民, 熟悉所服务客户的资信水平与经营状况, 与这些客户群建立了稳定的合作关系, 有助于预防和解决贷款的逆向选择风险和道德风险。
此外宁波银行还与地方政府也有着密切的联系, 能够从
地方政府中获得稳定的客户资源、优惠的政策支持。
3、资本结构
2012年中期业绩报告显示，上半年公司资本充足率为14.71%，较去年末减少0.65个百分点；核心资本充足率为11.71%，较去年末减少0.46个百分点；不良贷款率为0.72%。
截至报告期内，公司总资产规模2776.43亿元，较去年末增长171.46亿元，增幅6.58%；各项存款2044.62亿元，比年初增加277.25亿元，增长15.69%，各项贷款1362.75亿元，比年初增加135.30亿元，增长11.02%；不良贷款率为0.72%，较去年末增加0.04个百分点；其中，逾期贷款较去年末增长10个百分点至9.84亿元截至2011年一季度末，在上市银行中，资本充足率最高的是宁波银行，其资本充足率为15.22%。
宁波银行于2010年完成了43.76亿元的定向增发，此举大幅提高该行资本充足率水平至16.20%，这一数据在2010年年底各上市银行中也是最高水平。
普遍的分析认为，宁波银行高企的资本充足率足以维持公司未来3年可持续发展。
值得注意的是，宁波银行的贷款区域集中度风险在降低。
随着上海、南京、苏州、深圳等异地分行业务的展开，宁波本地贷款余额的占比已由2009年初的83%下降至2010年底的62%。
区域经济不确定性对公司贷款信用风险的影响程度正得到逐步分散。
巴塞尔协议的要求——对资本充足率的要求
核心资本：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；未分配利润；少数股权
附属资本：重估储备；一般准备；优先股；可转换债券；长期次级债务
协议签署国银行的最低资本限额为银行风险资产的8%，核心资本不能低于风险资产的4%
2巴塞尔协议的要求——中国版巴三协议
2011年5月3日《关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》此次银监会公布的新标准，杠杆率，即一级资本占调整后表内外资产余额的比例不低于 4%。
此外，国内新资本充足率监管标准与结构安排和巴塞尔协议 III 总体上一致，差异包括两个方面：一是国内核心一级（普通股）资本充足率最低标准为 5%，比巴塞尔协议 III 的规定高 0.5 个百分点。
二是国内系统重要性银行附加资本要求暂定为1%。
3时间表——过渡期的要求
普通股和一级资本过渡期要求。
最低普通股和一级资本要求将在 2013 年 1 月至 2015 年 1 月逐步实施。
到 2013 年 1 月 1
日，最低普通股要求将由 2% 提高到 3.5%，一级资本将由 4%提高到4.5%。
到 2014 年 1 月 1 日，银行将必须达到普通股 4％和一级资本 5.5%的最低要求。
到 2015 年 1 月 1 日，银行将必须达到普通股 4.5％和一级资本 6%的最低要求。
总资本一直要求保持 8%的水平，因此不需要分阶段实施。
8%的总资本要求和一级资本要求之间的区别在于二级资本和更高形式的资本。