金融服务的营销管理概述
金融营销PPTPPT课件
外汇服务
提供外汇买卖服务，满足客户国际支付需求 。
金融科技服务
提供各类金融科技服务，提升客户金融服务 体验。
03
CATALOGUE
金融营销策略与技巧
目标市场定位
目标市场定位
明确金融产品的目标客户群体， 包括年龄、性别、收入、职业等 特征，以便更好地满足客户需求
。
市场细分
根据客户的需求和行为特征，将市 场划分为不同的细分市场，以便更 有针对性地开展营销活动。
市场竞争的格局
随着金融市场的竞争加剧，金融营销 需要更加注重品牌建设和市场拓展， 提高市场占有率和竞争力。
同时，市场竞争的格局也要求金融营 销更加注重合作和共赢，与其他金融 机构和企业建立良好的合作关系，共 同推动金融市场的发展。
市场竞争的格局也要求金融营销更加 注重客户需求和价值创造，提供更加 有竞争力的产品和服务。
感谢观看
支付结算
提供各类支付结算服务，满足 客户日常交易需求。
保险产品与服务
人寿保险
提供各类人寿保险产品，保障 客户生命安全。
财产保险
提供各类财产保险产品，保障 客户财产安全。
健康保险
提供各类健康保险产品，保障 客户身体健康。
保险咨询服务
提供保险咨询服务，帮助客户 选择合适的保险产品。
证券产品与服务
股票交易
客户需求的变化
随着经济的发展和社会的进步，客户对金融产品和服务的个性化、专业 化和差异化需求越来越高，需要金融营销更加精准地把握客户需求。
客户需求的变化也要求金融营销更加注重客户体验和服务质量，提高客 户满意度和忠诚度。
同时，客户需求的变化也要求金融营销更加注重创新和差异化，提供更 加有竞争力的产品和服务。
第4章 金融服务业管理《现代服务业管理》PPT课件
信用创造功能
金融服务功能
3）商业银行管理研究的内容 内部管理
外部管理
4.2.2商业银行管理的组织机构
1）商业银行组织形式：
（1）单元银行制 （2）总行分行制 （3）集团银行制
（4）连锁银行制 （5）代理银行制
2）商业银行的内部组织形式 商业银行单元银行的
总行分行制商业银行
3）商业银行的组织机构
②直接销售制度。直接销售制度是指保险公司在各地设置地域 性的分支机构，直接承揽业务。我国的保险公司基本上都是采 取这种形式。
4.3.3保险公司经营的一般业务管理
1）一般业务
保险公司经营有两个最重要的方面：一是扩大业务，增加收入； 二是安全运用资金，使之增值，其业务通常分为展业、承保、
理赔、防损和再保险。
合约性机构
4.1.2货币政策
1）货币政策目标 （1）货币政策的含义。中央银行对经济的调节和
对金融的宏观调控，体现在制定与实施货币政策 方面。
（2）货币政策目标。货币政策的目标是一国货币 当局采取调节货币和信用的措施所要达到的目的。
2）货币政策工具。货币政策工具就是中央银行为 达到货币政策目标而采取的调控手段。
2）定价
基本公式为：P=Z*R
（1）观察判断法
（2）对观察法的修正
（3）直接求总保费的纯保费法
3）准备金
（1）准备金种类
（2）准备金计算
4）保险公司的资金运作
（1）资金运作的特点
（2）运用资金的主要来源
5）保险公司的资金运用
（1）三性原则
（2）资产的主要形态
（1）一般性货币政策工具。一般性货币政策工具 包括：再贴现政策、存款准备金政策和公开市场 业务。俗称“三大法宝”。
金融营销学试题库
一.选择题1.金融营销的主体是（ C ）A.金融产品B.金融市场C.金融机构D.金融营销2.信托业务的关系人有（ B ）A.委托人、代理人、受益人B.委托人、受托人、受益人C.代理人、受托人、受益人D.委托人、代理人、受益人3.金融企业营销环境的分析大致可以分为（ B ）A.社会因素和自然因素B.宏观环境和微观环境C.政治环境和经济环境D.文化环境和技术环境4. （ A ）是对付竞争对手的常用方法A.价格竞争B.品质竞争C.售后服务D.差异化竞争5.金融企业是在（ B ）的基础上，根据自己的资金实力和客观的条件来选择目标市场策略A.竞争对手B.市场细分C.市场调查D.市场导向6. （ C ）即区别于已存在的产品定位A.区别定位B.市场定位C.特色定位D.特点定位7.金融服务产品生命周期的四个阶段中，销售量在（ C ）达到最高。
A导入期 B成长期 C成熟期 D衰退期8.金融服务产品不具有以下哪个特征（ B ）A无形性 B可分割性 C广泛性 D增值性9.下列不属于心理定价策略的是（ B ）A尾数定价策略 B数量定价策略C声望定价策略 D招俫定价策略10.下列不属于金融服务定价的目标的是（A）A实现成本最小化 B应对同业竞争C提高金融服务质量 D树立品牌形象11.金融服务分销渠道决策的基本原则不包括（C）A稳定可控原则 B发挥优势原则C利润最大化原则 D协调平衡原则12.金融机构直接分销渠道有许多优点，具体表现不包括（D）A流通环节少 B流通费用低C销售量较多 D拓宽了金融产品的市场13.金融服务沟通的目标不包括（D）A.识别消费者需求B.发现目标客户C.留住客户D.塑造企业形象14.金融服务沟通策略不包括（A）A.针对性策略B.拉动策略C.推动策略D.全方位整合策略15.金融企业开展服务促销活动是（B ）的必然结果。
A.拉动经济增长B.金融市场发展C.促进企业与消费者关系D.提升金融企业的竞争力16.广告促销的特征不包括（C）A.信息传播的群体性B.促销效应的滞后性C.产品宣传的广泛性D.人员促销的辅助性17.下列不属于金融服务业营销类型的是（D）A.内部营销B.外部营销C.互动营销D.策略营销18.建立顾客导向的内部营销战略不包括（B）A.人力资源战略B.金融市场战略C.类营销战略D.综合性战略19.下列哪项不是“三因素分类法”中金融服务过程的划分方式( B )A.服务流程差异程度B.服务期限C.服务作用客体D.客户参与程度20.（ A ）可能导致员工行为失误。
金融服务营销 第五章
（五）营销预算
在明确各项营销工作计划的同时，为了控 制营销成本、实现利润目标，营销部门还 应对各个职能部门、各项营销工作的经费 预算做出具体安排。即明细各项营销费用 开支，确保营销工作重点，同时建立预算 控制激励办法，以完成目标任务为前提把 营销成本控制在合理的限度之内。
（二）市场挑战者战略
市场挑战者是指在金融业中仅次于市场领导 者，位居第二或第三的金融企业，市场挑战 者一般不满足自身的现有地位，会力争超过 市场领导者或者能与之平起平坐，因而市场 挑战者即是金融行业中那些不具有领导地位、 不满足于现状而伺机对其它企业发起攻击的 竞争者。其战略实施步略
（一）金融营销组织控制的方法
金融营销组织的控制方法大体可以分为现 象观察法、专题报告法、预算报告法、盈 亏分析法、组织审计法等多种方法，而在 实际应用中为了保证其合理、灵活、有效 地实施，金融企业必须根据实际情况，加 以综合运用。
（二）金融营销组织控制的程序
金融营销组织的控制是对金融营销活动进行管 理的一个基本阶段，它是建立在形成组织机构、 明确权责并制定了营销目标的基础之上的，具 体程序步骤如下：
营销预算经批准后，便成为市场营销活动 收支的根据。营销预算一般包括销售与利 润的营销预算。在通常情况下应该把营销 费用支出与营业额的增长安排恰当以获取 最大利润。对于编制营销预算的方法可以 说多种多样，比较典型的有以下两种：
1、目标利润计划制定法 2、最佳利润计划制定法
三、金融营销计划的执行
金融企业制定营销计划的过程尽管重要， 但是计划的实施更为关键。因为企业制定 营销计划是为了指导金融营销活动，通过 执行金融营销计划，实现企业的战略任务 和目标。正如彼得·杜鲁克所言：“计划等 于零，除非将它变成工作。”因此，企业 制定金融营销计划之后，还要花很大精力 加以实施和控制。
民生银行中小企业金融服务营销管理模式课件 (一)
民生银行中小企业金融服务营销管理模式课件 (一)随着市场竞争的加剧，各大企业对金融服务需求不断增长，尤其是中小企业成为银行业务投放的重点。
民生银行中小企业金融服务营销管理模式课件旨在通过对中小企业金融服务的深入研究和分析，提出了一套行之有效的营销管理模式。
一、民生银行中小企业金融服务营销管理模式的概述民生银行针对中小企业金融服务需求，实行以营销为中心，以客户需求为导向的营销管理模式。
该模式包括了三大要素：客户建档、产品营销和服务管理。
通过客户建档，民生银行了解客户的基本信息，为后续的服务提供一定的依据；产品营销通过精准的市场定位和创新产品的研发来满足客户的不断需求；服务管理通过优质的客户服务以及对客户反馈的有效处理来提高客户满意度。
二、民生银行中小企业金融服务营销管理模式的具体实施1.客户建档客户建档是中小企业金融服务营销的基础，对于民生银行来说，客户建档主要分为两个方面：一是基础信息的建档，包括客户名称、联系方式、经营范围等；另一个方面是信用评估，通过客户经营状况的评估，为后续对该客户的放款提供科学的依据。
2.产品营销民生银行主要通过创新产品研发和精准市场定位来推进中小企业金融服务的营销。
一方面民生银行在产品设计时注重差异化，精准搭配符合中小企业需求的服务组合，并且针对不同类型的中小企业定制不同的产品，满足其不同的需求；另一个方面则通过市场调研数据的分析，及时了解到市场需求的变化，以迅速推出新的金融产品服务。
3.服务管理优质的客户服务是中小企业金融服务营销中必不可少的一环，民生银行实行整体客户服务管理，将其作为征信体系的重要组成部分，通过优质、高效的金融服务和对客户反馈的有效管理，提高客户满意度，增强客户粘性，提高民生银行的市场竞争力。
三、结语民生银行中小企业金融服务营销管理模式是一套科学、可操作的产业金融服务模式，既符合中小企业的发展需求，又体现了民生银行客户服务的理念，极大地提高了民生银行中小企业金融服务的市场竞争力。
银行个人金融业务营销管理办法
ⅩⅩ银行个人金融业务营销管理办法第一章总则第一条为明确中国ⅩⅩ银行个人金融业务的营销职责，健全营销管理体制，规范营销管理流程，统一品牌形象，提高我行个人金融业务的市场营销管理水平，增强ⅩⅩ银行整体竞争实力，依据《中华人民共和国商业银行法》及中国人民银行制定的个人金融业务相关的制度，制定本办法。
第二条本办法所称的营销是指中国ⅩⅩ银行各级机构为了在市场竞争中促进个人业务快速发展而运用的手续和方法。
第三条本办法适用于中国ⅩⅩ银行管理个人金融业务的机构和员工。
第二章组织机构及职责第四条个人业务营销组织分为三层：总行，分行，各支行。
组织原则：总体规划、分层实施、上下联动。
第五条总行负责对全行个人业务营销工作进行总体的规划和管理，主要职责包括：(一)负责制定全行中长期个人业务营销规划；(二)负责制定全行个人业务年度营销计划和全行大型营销活动的策划、组织；(三)负责制定全行个人业务营销管理规章制度；(四)负责全行个人业务营销信息收集和营销效果检查。
第六条各分行负责辖内个人业务营销计划和管理，主要职责包括：(一)负责总行统一组织的营销活动在辖内的实施；(二)负责制定本地区年度个人业务营销计划；(三)负责对个人客户细分市场的统筹策划和营销推广；(四)负责组织实施辖内个人业务营销活动的开展；(五)负责辖内个人业务市场信息的采集和分析；(六)负责检查和反馈营销活动效果。
第七条各支行负责完成辖内营销活动和配合上级行组织的营销活动，并对活动结果予以反馈。
第三章营销计划管理第八条营销计划管理指对营销工作的计划制定、组织实施、评价反馈等流程进行的规范管理。
第九条营销计划的内容：(一)形势分析：市场分析(对经济环境、产品、客户需求和同业情况的分析)、客户分析(市场的细分、客户定位)、竞争性分析(主要竞争产品的特点和主要竞争对手的公关宣传战略的分析)、机会分析(通过营销手段的组合而获取利益目标的可能性)；(二)具体营销目标(客户、市场份额、品牌、企业形象)；(三)总体战略(内部、外部营销策略)、市场开发策略、产品推广策略、促销手段及宣传计划；(四)计划组织实施方案和信息反馈渠道。
金融服务与管理专业介绍
金融服务与管理专业介绍一、专业概述金融服务与管理专业是一个涉及金融领域的综合性学科，旨在培养具有金融理论和实践能力的高素质人才，能够在银行、证券、保险、基金等金融机构中从事管理、市场营销、风险控制等工作。
二、专业设置1. 本科专业：本科专业设置为“金融学”、“投资学”、“保险学”等，主要课程包括：货币银行学、证券投资学、国际金融等。
2. 研究生专业：研究生专业设置为“金融工程”、“投资与财务管理”等，主要课程包括：金融市场分析与预测、衍生品定价理论与实务等。
三、就业前景1. 银行类：毕业生可以从事商业银行的信贷风险管理、客户经理等职位。
2. 证券类：毕业生可以从事证券公司的投资分析师、股票交易员等职位。
3. 保险类：毕业生可以从事保险公司的精算师、保险顾问等职位。
4. 基金类：毕业生可以从事基金公司的基金经理、投资顾问等职位。
5. 其他：毕业生还可以从事企业财务管理、金融咨询等职位。
四、专业课程1. 货币银行学：介绍货币与银行体系的发展历程，分析货币供应量与需求量的关系，探讨央行货币政策对宏观经济的影响。
2. 证券投资学：介绍股票、债券、期货等证券市场的基本知识，讲解投资组合的构建和管理方法。
3. 国际金融：介绍国际收支平衡及其调节机制，分析国际汇率体系和外汇市场运作规律。
4. 金融市场分析与预测：介绍金融市场中各种交易工具的特点和风险，探讨如何利用技术分析和基本面分析进行预测。
5. 衍生品定价理论与实务：介绍期权、期货等衍生品的基本原理和定价方法，讲解如何利用衍生品进行风险管理。
五、专业能力培养1. 金融理论知识：培养学生对金融领域的基本理论和知识的掌握，使其具备分析和解决实际问题的能力。
2. 金融实践能力：通过实习、课程设计等方式，培养学生在金融机构中从事管理、市场营销、风险控制等工作所需的实践能力。
3. 团队协作能力：通过小组讨论、项目研究等方式，培养学生在团队中合作、沟通、协调等方面的能力。
金融服务营销金融服务营销的策略1
知识目标
第三章 金融服务营销策略
学习 目标
•• 3.解释金融企业电子平台，如互联网、电话、 自助服务终端等营销的主要功能；
• 4. 掌握金融企业体验式营销、媒体营销、 人员营销等策略选择的技巧
技能目标
第三章 金融服务营销策略
学习 目标
• 1.会分析金融企业关系营销、品牌营销、电子 平台营销、体验式营销、媒体营销、人员营销 等策略的特征、实践意义和实施途径；
第一节金融企业关系营销策略
第三章 金融服务营销策略
案例分析
新来的大学生
学案习例 内容
同步案例3-1
• 案例背景（见教材）
• 问题探索：请说明主任对王强的严厉批评、罚款、向客户 道歉等做法是否合理？并阐述理由。
• 分析提示：从金融企业如何搞好内部营销角度考虑。
第一节金融企业关系营销策略
第三章 金融服务营销策略
品牌累积
品牌扩张
品牌的形象、关系、服 务的提升，客户品牌 度和品牌保护 战略
品牌的延伸、多元 化、国际化等战略
第二节 金融企业品牌营销策略
第三章 金融服务营销策略
知识准备
二、金融企业服务品牌营销的战略规划
学学习习 内内容容
• （二）金融企业服务品牌营销的核心战略
•
•品牌营销 •核心战略
品牌差异 化战略
知识准 备
品牌概述 战略规划 实施途径
案例析分
活动计 设
第二节 金融企业品牌营销策略
第三章 金融服务营销策略
知识准备 一、金融企业品牌营销策略概述
学习 内容
• 金融企业品 品牌包括品牌名称和品牌标志两部分。品牌
牌营销策略
•
名称，如龙卡、速汇通等；品牌标志，通常由
金融服务营销 第三章
【本章精粹】：
1、了解金融客户的含义和分类。 2、了解金融客户行为的影响因素。 3、熟悉金融客户行为的决策过程。 4、掌握金融客户行为的模式与特征。
在现代市场经济条件下，金融企业要想有 效地提供市场所需要的金融产品与服务， 就必须研究金融市场中的客户，分析其消 费行为，从而为金融企业开发金融产品、 改进金融服务、发展客户关系、制定营销 方略、决定营销渠道以及加强促销宣传提
八、社会角色
个体所处环境场合、参照群体不同，其所扮 演的社会角色就不同，其所承担的社会责任 也就不同，因而其行为方式必须随之作相应 调整。正是因为人们在不同群体、不同场合 中的社会角色不同，所以要求人们不断进行 “角色转换”，以适应社会生活的变化。 金融营销者研究社会角色时主要应考虑角色 的分工，即在金融交易决策过程中，有哪些 主要参与者，他们都发挥何种作用，谁是最 终决定者。研究发现，社会角色存在着分工 现象。
4、套利者：指金融市场上的投机者，一级 市场与二级市场都有，并以二级市场最 常见。
5、保值者：指因担心金融资产贬值而持有具 有保值性质的金融产品的客户。如参与保
值储蓄者、黄金珠宝购买者等。
6、信用中介者：指在投资者与筹资者之间发 挥信用保证作用的机构。
7、投保者：指保险公司的客户或保险受益凭 证的持有人。
以下五个方面既是金融客户评价的主要内 容，也是其评价的基本过程。
1、金融产品的属性 2、金融客户的认知 3、金融品牌的形象 4、效用与理想产品 5、评估过程
由于理想产品与实际产品之间会存在一定 的差距，因而金融客户的选择过程便是寻 求与其理想产品差距最小的实际产品。 评估方法通常有两种： （1）综合期望值比较模式。
二、金融客户的分类
金融营销学
【复习思考题】
1、如何理解金融营销的含义？ 2、金融营销具有哪些自身的典型特征？ 3、农村信用社实施金融营销的意义有哪些？ 4、金融营销的发展经历了几个阶段？未来趋
势如何？
5、说明金融营销学学科性质及其研究对象。 6、简述西方金融营销学的“11Ps”理论。
第二章 金融营销环境分析
【本章概要】
三、社会环境
（一）人口年龄结构 （二）家庭结构 （三）社会地位 （四）诚信值 （五）价值观
四、技术环境
科学技术的进步不但能给金融企业提供机遇， 还会给金融企业带来致命威胁。
第三节 金融营销微观环境分析
金融营销微观环境由影响金融企业并与营 销活动有关联的外部因素构成。主要包括 金融企业、生产商或供应商、营销中介机 构、竞争者、客户以及公众六个因素。
（一）金融企业重视营销管理既是金融 市场发展的客观要求，也是金融企业面 对竞争提高生存与发展能力的实际需要
（二）金融企业加强营销管理业是防范 金融风险的需要
（三）我国金融企业面对新的国际国内 形势，也必须重视营销管理
第二节 金融营销的发展历程 及在我国的现状
一、金融营销的发展历程
（一）金融营销萌芽阶段 主要指20世纪50年代末至60年代末这段时期
（四）未来的金融业将更加注重市场的定位、 客户的选择等一些技术性营销操作
（五）金融机构将掀起国际营销和网络营销的 热潮
第三节 金融营销研究的内容和对象
一、金融营销学的研究基础
（一）金融营销的“11Ps”理论
属于市场营销战略的有4个P，属于市场营销战术 的有4个P，还包括为了实现市场营销目标，特别 是国际市场营销目标的另外2个P，所有这些都是 围绕着P（People）展开的。
指协助金融企业推广、销售金融产品给最终客 户的所有中介企业。金融企业的营销中介机构 主要是指营销服务机构。
第1章金融营销概述
高温职业
特许财富管理师 (Chartered Wealth Manager 简称CWM) 职位描述：特许财富管理师是通过掌握与 个人理财相关的各种不同金融产品的特点和科 学的理财方法，为个人提供全方位的理财建议 ，根据客户的财产规模、收益目标、风险承受 能力制定一套理财方案，根据金融市场的变化 作出调整。 当前热度：★★★★ 升温指数：★★★★★ 需求指数：★★★
•二是必须注重对营 •销过程的管理，通 •过分析、计划、实 •施和控制来提高营 •销的总体水平。
*
•三是必须注重营销 •的社会性，兼顾消 •费者利益、企业利 •益和社会整体利益。
金融营销的主体
金融机构－－
存款型金融机构、
契约型储蓄机构、 投资型金融机构
金融营销的 构成要素
金融营销的客体
金融产品 金融服务 狭义金融产品 广义金融产品
相关参考文献
世界上最伟大的推销员 （美国）奥格*曼狄诺著 世界知识出版社
经营客户 苏朝辉著 清华大学出版社
销售女神徐鹤宁 潇竹著 湖南人民出版社
*
你了解金融行业对人才的需求吗？
金融人才需求猛增 ，证券经纪人成最 热门职位
2010年金融行业人才需求盘点 2010年全国金融企业对人才需求同比增加
了55.3%，人才市场“供不应求”现象突显。 京、沪粤人才供需比达到1：11。
*
注：本期18周课共9讲
本学期课程内容
第五章银行 卡营销实务
第六章 金融客户 经理
第七章 客户沟通 与产品推广
第八章 金融网络 营销
主要介绍银行 主要介绍金融 主要介绍客户 主要介绍金
卡产品设计， 客户经理的职 沟通的内涵及 融网络营销
发卡渠道，营 业定位与职业 技巧，产品推 的定义及网
金融管理和投资服务行业概述
金融管理和投资服务行业概 述
目 录
1. 金融管理和投资服务行业的定义和范围 2. 金融管理的核心职能和作用 3. 投资服务在金融管理中的重要性 4. 金融管理和投资服务的市场规模和发展趋势 5. 金融管理和投资服务行业的主要参与者和职责分
工 6. 金融管理和投资服务的法律法规和监管环境 7. 金融管理和投资服务行业的创新和技术应用 8. 金融管理和投资服务行业面临的挑战和发展机遇
金融管理和投资服务行业概述
金融管理和投资服务的市场规模和发 展趋势
金融管理和投资服务的市场规模和发展趋势
金融管理和投资服务行业的市场规模
金融管理和投资服务行业是一个庞大且不断增长的市场，涵盖了各类金融 机构和专业服务提供者。根据最新数据，全球金融管理和投资服务市场规 模已超过XX万亿美元。这一规模在未来几年有望继续增长，主要受到全 球经济发展、金融市场的深化和创新以及投资者对专业服务需求的增加等 因素的推动。
金融管理和投资服务行业概述
金融管理和投资服务行业的定义和范 围
金融管理和投资服务行业的定义和范围
金融管理和投资服务行业的定义和范围
金融管理的概念和职责：金融管理是指对金融资源进行有效配置和管理的过程。金融管理的职责包括资金管理、风 险管理、投资管理、财务管理等方面，旨在实现企业的财务目标和利润最大化。 投资服务行业的定义和功能：投资服务行业是指为客户提供投资咨询、资产管理、基金销售等服务的行业。该行业 的主要功能包括为客户制定投资策略、提供投资建议、管理客户资产、进行投资组合分析等，旨在帮助客户实现财 富增值。 金融管理和投资服务行业的重要性：金融管理和投资服务行业在现代经济中起到了重要的支持和推动作用。它能够 促进资金的流通和配置，提高资源利用效率，推动经济发展。同时，它也为投资者提供了多样化的投资选择和风险 管理工具。 金融管理和投资服务行业的发展趋势：随着金融科技的发展和市场竞争的加剧，金融管理和投资服务行业正朝着数 字化、智能化和个性化方向发展。例如，人工智能和大数据技术的应用使得投资决策更加精准和高效，智能投顾和 在线交易平台的兴起改变了投资者的投资方式。 金融管理和投资服务行业的前沿技术：金融管理和投资服务行业正积极探索和应用一系列前沿技术。区块链技术可 以提高交易的透明度和安全性，人工智能和机器学习技术可以提高投资决策的准确性，虚拟现实和增强现实技术可 以改善用户体验。 金融管理和投资服务行业的风险与挑战：金融管理和投资服务行业面临着一些风险和挑战，例如市场波动性增加、 金融诈骗和网络安全风险等。行业从业人员需要不断提升专业素养和风险意识，加强监管和合规管理，以应对这些 挑战。
金融营销管理制度
金融营销管理制度一、引言金融营销管理制度是金融机构在营销活动中为规范营销行为和管理流程而制定的一套规章制度，旨在提高金融机构的市场竞争力和客户满意度，保障金融机构的利益。
本制度内容包括金融营销管理的基本要求、组织结构、制度执行情况的监督和检查等方面。
二、基本要求（一）遵守相关法律法规、规章制度金融机构在营销活动中必须遵守国家相关的法律法规、规章制度，不得违法违规。
同时，金融机构在制定营销策略和方案时，应当充分考虑市场环境、行业竞争状况，确保合法合规。
（二）严格执行内部规章制度金融机构应当建立健全内部的营销管理制度，明确分工、职责，严格按照规章制度开展营销活动。
同时，金融机构应当建立健全内部监督检查机制，确保制度的有效执行。
（三）客户利益至上金融机构在营销活动中，应当坚持客户利益至上的原则，实行“以客户为中心”的营销理念，全面提高金融产品和服务的质量，为客户提供更加优质、便利的金融服务。
（四）提高服务水平金融机构应当积极改进服务流程和方式，提高服务效率和水平，不断提升员工的服务意识和能力，使客户能够享受更加便捷、高效的金融服务。
（五）强化风险管理金融机构在开展营销活动时，应当充分考虑市场风险、信用风险等各种风险因素，建立健全风险管理制度，并进行有效的风险控制和防范。
（六）加强市场监测金融机构应当不断加强对市场竞争状况和客户需求的监测和分析，及时调整营销策略和方案，提高市场反应速度和灵活性。
三、组织结构（一）设置营销管理部门金融机构应当设置专门的营销管理部门，负责对营销活动的组织和管理，制定营销策略和方案，监督营销执行情况，及时调整和改进营销策略。
（二）设立内部监督和检查机构金融机构应当设立内部监督和检查机构，负责监督和检查营销活动的执行情况，确保营销制度的有效执行，发现并纠正各种违规行为。
（三）建立绩效考核制度金融机构应当建立健全员工绩效考核制度，激励员工积极开展营销活动，提高服务质量，确保实现良好的营销业绩。
金融行业网络营销管理办法
金融行业网络营销管理办法金融行业是指与金融相关的各类机构、企业和个人组成的一个庞大的体系。
网络营销则是指利用互联网和相关技术手段来进行产品宣传、销售和推广的一种市场营销方式。
在当今数字化时代，金融行业已经逐渐发展成为一个高度依赖互联网和在线渠道的行业。
因此，制定一套科学、规范的金融行业网络营销管理办法成为迫切的需求。
一、引言随着互联网的发展和普及，金融行业也逐渐意识到网络营销的重要性。
传统的销售和宣传方式已经无法满足金融机构的需求，因此需要制定相应的管理办法来指导和规范金融行业的网络营销行为，保护消费者权益，促进金融市场的健康发展。
二、基本原则1.合法合规原则金融行业网络营销必须符合国家法律法规的规定，不得从事违法违规的活动。
金融机构在进行网络营销时，应该遵守相关法律法规，诚信经营，保障消费者合法权益。
2.充分透明原则金融机构在进行网络营销时，应当向消费者提供真实、准确、完整的信息，不得隐瞒或者歪曲事实。
同时，金融机构应当公开营销活动的方式、内容和收费规则，确保消费者能够清晰了解产品的风险和收益。
3.个人信息保护原则金融机构在进行网络营销时，应当严格遵守个人信息保护相关法律法规的规定，保护消费者的个人隐私和信息安全。
金融机构不得未经消费者同意，擅自收集、使用、外传个人信息。
三、网络营销内容要求1.产品信息发布金融机构在进行网络营销时，应当向消费者提供明确的产品信息，包括产品的名称、特点、收益风险、适用人群等。
同时，应当准确披露产品的费用、期限、业绩比较基准以及过往业绩等重要信息。
2.风险提示金融机构在进行网络营销时，应当向消费者充分揭示金融产品的风险程度，告知消费者投资可能面临的风险以及可能导致的损失。
不得夸大产品收益、隐瞒风险。
3.收费公开金融机构在进行网络营销时，应当向消费者明示产品的收费情况，包括购买费用、管理费用、托管费用等各项费用，确保消费者对产品费用有清晰的了解。
四、网络营销方式限制1.虚假宣传金融机构不得在网络营销中发布虚假宣传，不得以不实信息误导消费者，不得夸大产品收益。
第1章 互联网金融营销概述
新金融智慧学习工场
2 互联网金融营销
一、互联网金融营销内涵
(二)互联网金融营销主体
互联网金融业务涉及主体是进行金融产品或服务交易的双方甚至三方,不包括金融服务及商品 本身,包括卖方、买方、第三方交易中介。其中哪一方更积极主动寻求交换,哪一方就是营销者。 互联网金融营销按主体分类可以分为六种模式:卖方对买方、卖方对第三方、买方对卖方、买方对 第三方、第三方对卖方、第三方对买方。每一种模式可以包括中间交易平台,也可以是独立网站, 不需要中立的交易平台。
新金融智慧学习工场
1 金融营销要素
一、金融营销的含义
(二)金融营销主体
金融营销的主体,即承担金融营销的机构,主要包括以下几种: 第一类:银行,银行主要为投资人提供以下五项金融服务:现金存取服务、资产安全性服务、 货币转移服务、延期支付服务、金融咨询服务等。 第二类:保险公司,保险公司是一种准公共性质的服务。主要包括财产保险、人寿保险和再保 险三大类。 第三类:证券公司,证券公司主要承担有价证券的发行和流通。与此相关联的还有作为金融衍 生工具的期货、期权经营公司。
新金融智慧学习工场
1 金融营销要素
二、营销在金融活动中的作用
金融营销的作用具体表现为以下三个方面
其一,金融企业重视营销管理既是金融市场发展的客观要求,也是金融企业面对竞争环境提高 自身生存和发展能力的实际需要。金融业开始树立营销观念、运用营销管理的时间晚于制造企业, 直至20世纪50年代末60年代初,随着零售银行业务的拓展,营销管理在金融业才开始受到重视。自 20世纪70年代以来,在金融自由化浪潮的推动下,金融业内部相互渗透、竞争加剧,各金融企业纷纷 把工作的重点转向市场,注重发挥优势、拓展业务、争夺客户,市场营销作为一项管理职能也有了 越来越重要的地位。与生产企业和其他服务性企业一样,金融企业也是以营利为目的的经济组织, 它也必须以满足消费者的需求为导向。尽管金融业的营销方式与其他类型企业有很大的差异,但是 两者在面对市场竞争、寻找目标市场、满足消费者需求、扩大市场占有率、获取盈利的营销观念 、过程和模式上几乎完全相同。此外,金融业大多数产品的供给和消费几乎是同时进行的,这就要 求金融企业具有更高的营销效能。
对金融服务与管理专业的认识
对金融服务与管理专业的认识一、金融服务与管理专业的概述金融服务与管理专业是指对金融市场、金融产品和金融机构等进行分析、评估和管理的学科。
该专业涉及到许多领域，包括银行、证券、保险、投资等。
在现代经济中，金融服务与管理专业已经成为一个重要的学科领域，因为它不仅涉及到个人和企业的财务问题，也关系到国家经济发展的稳定。
二、金融服务与管理专业的课程设置1. 金融市场与机构：该课程主要介绍各种金融市场和机构，包括货币市场、资本市场和外汇市场等。
学生可以了解不同类型的金融产品以及它们在不同市场中的运作方式。
2. 证券投资分析：该课程将介绍股票、债券和衍生品等证券投资产品。
学生将学习如何分析和评估这些证券，并了解如何制定有效的投资策略。
3. 银行管理：该课程将介绍银行运作模式和银行产品。
学生将学习如何管理银行业务和风险，并了解银行在经济中的作用。
4. 保险原理与实践：该课程将介绍保险产品和保险公司的运作方式。
学生将学习如何评估不同类型的保险产品，并了解如何管理保险公司的风险。
5. 投资银行业务：该课程将介绍投资银行的业务，包括股票发行、债券发行和并购等。
学生将学习如何分析投资银行业务，并了解如何进行投资银行业务的管理。
三、金融服务与管理专业的就业方向1. 银行：毕业生可以在商业银行、投资银行、中央银行等金融机构工作。
他们可以从事贷款审批、风险管理、市场营销等工作。
2. 证券公司：毕业生可以在证券公司从事股票交易、债券交易等工作。
他们也可以从事证券分析和评估工作。
3. 保险公司：毕业生可以在保险公司从事风险评估、理赔处理等工作。
他们也可以从事保险产品开发和销售工作。
4. 投资机构：毕业生可以在私募股权基金、风险投资公司等投资机构工作。
他们可以从事投资决策、财务分析等工作。
四、金融服务与管理专业的发展前景随着国家经济的快速发展和金融市场的不断完善，金融服务与管理专业的就业前景非常广阔。
未来几年，金融服务与管理专业将继续成为一个热门的就业领域。
金融电话营销服务方案
金融电话营销服务方案随着金融市场的不断发展，金融行业的竞争也越来越激烈，为了适应市场的需求，各大金融机构都在不断寻求新的营销方式来提高客户转化率。
而电话营销正是一种高效、低成本的营销方式，越来越受到金融机构的青睐。
本文将介绍一种金融电话营销服务方案，以期为广大金融从业者提供一些参考和帮助。
一、服务方案概述本服务方案主要包括以下几个方面：1. 客户群体筛选在电话营销之前，需要对客户群体进行筛选和分类，以免浪费营销资源。
可以根据客户资料中的关键信息，如年龄、性别、收入水平、职业等，对客户进行筛选和分类，然后制定不同的营销计划。
2. 营销话术设计电话营销的成功与否很大程度上取决于话术的设计。
我们的电话营销团队将会针对不同的客户群体，设计出不同的话术，以达到最佳的营销效果。
同时，我们还会对话术进行不断调整和优化，以提高营销的有效性。
3. 营销策略制定针对不同的客户群体，我们将会制定不同的营销策略。
比如，对于年轻人群体，我们可以提供更加便捷、快速的金融服务，既满足客户需求，也符合其消费习惯。
4. 客户反馈跟进在电话营销之后，我们将会对客户的反馈进行及时跟进，并对其中的问题进行解决。
同时，我们还将根据客户的反馈和行为习惯，调整我们的营销策略和话术，提高我们的营销效果和转化率。
二、服务方案的优势与传统的营销方式相比，金融电话营销服务方案有以下几个显著的优势：1. 成本低相对于其他营销方式，电话营销的成本很低，能够有效地降低金融机构的营销成本，提高机构的效益。
2. 覆盖面广电话营销可以覆盖到大多数客户，不受地域限制，无需大量的车马费，可以最大限度地提高营销覆盖面。
3. 转化率高电话营销的接触率和转化率都比较高，在营销初期就能够得到较好的效果。
4. 灵活性高电话营销的灵活性很高，可以根据客户的需求和市场的变化进行互动和调整，达到最佳的营销效果。
三、服务方案的注意事项在金融电话营销中，还需要注意以下几个方面：1. 保证语音清晰电话营销中，语音清晰度是非常重要的，因此需要确保通话质量良好，营造舒适的电话氛围。
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满足顾客定制的需要
银行优势的考察指标
1、地点方便不方便 2、品种齐全不全 3、服务快捷迟缓 4、利息高低 5、职员态度好不好 思考：中、外资银行
如何定位– 实行差别化
• 定位理论： • 定位选择： • 1、份额领先——最大的规模 • 2、质量领先——最好的或最可信的产品和
3、营销组合
1）开发合适的金融产品与服务 信用卡/个人理财
2） 确定产品的价格 利率市场化/成本分析/中间收费
3）选择销售渠道 分支机构/直接邮寄与自助银行/电话银
行/移动银行/网上银行
4）沟通与传播
通常人们在思考沟通的目的时候，都局限于产品— —狭义的沟通目的；
不可忽视的另一项内容——企业形象，也必须加以 考虑。——广义的沟通目的
沟通的内容 沟通的目的 对象
狭义的沟通/传播 产品形象信息 广义的沟通/传播 企业形象信息
销售产品
目标顾 客
建立企业形象 公众
开发有效传播的过程和要点
确定目标受众—向谁说？ 不一定是最终使用者。可能是购买者、决策者、 渠道等 确定传播目标—达到什么目的？ 设计信息—说什么？谁来说？ 选择传播渠道—在什么地方说？ 编制传播预算—投多少资？ 决定传播组合—如何说？ 评价传播效果—目标达到了吗？ 管理和协调整合营销传播过程
： 1、产业划分：流通、生产生活、科学文化、
公共 2、服务对象：家政/生活、商业/生产、个
别服 务
3、服务营销与商品营销的区别
公司
1）服务营销三角形
强调顾客参与、人员
强调有形展示。
人员
顾客
2）服务营销组合：7P 人员：参与服务提供并影响顾客感觉的全体人员，
员工、顾客、处于服务环境中的其他顾客
过程：服务提供的程序、机制和作业流。
关键成功要素（）的概念： 可能取得竞争成功的重要因素，即可能生成成功战
略的要素的集合。
三个例证
• 沃尔玛的成功经验 • 顾客价值方面——顾客有低价期望 • 行业方面——集中采购可以获得规模经济性 • 康柏的成功经验 • 市场方面——顾客有低价期望 • 行业方面——可以进行全球化制造且可以降低成
本（比更低） • 戴尔的成功经验 • 市场方面——顾客对电脑的价值期望已经个性化
谢谢各位！
生活中的辛苦阻挠不了我对生活的热 爱。20.12.120.12.1Tuesday, December 01, 2020 人生得意须尽欢，莫使金樽空对月。02:03:4402:03:4402:0312/1/2020 2:03:44 AM 做一枚螺丝钉，那里需要那里上。20.12.102:03:4402:03Dec -201-D ec-20 日复一日的努力只为成就美好的明天 。02:03:4402:03:4402:03Tues day, December 01, 2020 安全放在第一位，防微杜渐。20.12.120.12.102:03:4402:03:44December 1, 2020 加强自身建设，增强个人的休养。2020年12月1日上 午2时3分20.12.120.12.1 精益求精，追求卓越，因为相信而伟 大。2020年12月1日星 期二上 午2时3分44秒 02:03:4420.12.1 让自己更加强大，更加专业，这才能 让自己 更好。2020年12月上 午2时3分20.12.102:03December 1, 2020 这些年的努力就为了得到相应的回报 。2020年12月1日星期 二2时3分44秒 02:03:441 December 2020 科学，你是国力的灵魂；同时又是社 会发展 的标志 。上午2时3分44秒上 午2时3分02:03:4420.12.1 每天都是美好的一天，新的一天开启 。20.12.120.12.102:0302:03:4402:03:44Dec- 20 相信命运，让自己成长，慢慢的长大 。2020年12月1日星期 二2时3分44秒 Tuesday, December 01, 2020 爱情，亲情，友情，让人无法割舍。20.12.12020年12月1日 星期二 2时3分 44秒20.12.1
④顾客价值理论的应用
⑤的含义、形成
⑥的内容
理念满意（ ）、
行为满意（ -）、
视觉满意（ -）、
产品满意和服务满意（）。
三 服务营销组合与管理
1、通过调查了解顾客期望与感知 2、制定并执行具体的行为标准 3、加强对员工的招聘、培训和激励 4、吸收和鼓励顾客完成其角色，管理顾 客组合，做好顾客保留与补救工作 5、系统组织有形要素 6、整合营销沟通
理解
信服
购买
重购
服务营销与管理
一 、服务、服务分类与服务营销 二 、服务营销理念：顾客需求、、 三 、如何做好服务管理工作 四、迈向未来：服务企业成长的方式
一 、 服务、服务分类与服务
研究背景： 1、服务的含义与特征 是一种可供有偿转让的给人带来某种
利益的一系列活动、过程和表现。 1）有形 不可感知性（） 2）分离 不可分离性（） 3）标准 品质差异性（）
客价值，才算发现了市场机会；而且，只 有企业能够提供卓越顾客价值，才是真正
顾客价值研究方法
Observational（观察） Focus-group（焦点小组） Survey（问卷调查）
Behavioral（行为研究方法。数据挖掘等） Experimental（试销）
顾客价值的水平： 高接触（电影、公交、美容、酒店） 中接触（银行、律师、房地产、饮食） 低接触（信息、邮电、保险、远程教育）
3）服务作为一个系统：
营运系 统
技术核 心
传递系统
设施和设 备
顾客
人员
后台
（看不 见）
前台（可 见）
其他接 触点
广告 调查 帐单 电话 口碑
4）服务作为一个组合： 核心产品和附加服务
新价值因素
关键顾客价值因 素
过时的价值因素
竞争标准因素
图 顾客价值漏斗
顾客存款价值：
1）增殖： 2）计划消费：零存整取、整存整取、
专项储蓄 3）存取方便：通存通兑、定活两便 4）投机好奇 5）保密
2、优势与定位
优势取决于企业在关键成功要素方面的表现， 确定关键成功要素的方法是找出顾客价值中的重 要因素。
整合营销沟通/传播的方式
直接营销 销售促进
广告
公关与宣传 人员推销
展览会
赞助
（一定的） 营销目标
包装
口碑 e营销
各种方式在产品生命周期不同阶段的作用
沟
销售促进
通
成
本
效
应 广告
人员推销
引入
成长
成熟
衰退
认识各种沟通方式的作用
各种方式在购买者不同心理准备阶段的作用
销售促进
沟
通
人员推销
成
本
效
应
广告
认知
有形展示：服务提供的环境、场所等有形线索。
3）服务质量差距模型：
顾客期望
差距1：不了解顾客期望 差距2：未选择正确的服务标准 差距3：未按服务标准提供服务 差距4：未将服务绩效与承诺匹配
顾客感知
二、顾客需求、顾客价值、顾客满意
①顾客与顾客需求
②顾客与客户的关系
③顾客让渡价值：顾客总价值－顾客总成本
金融服务的营销管理
一、金融服务研究概述 二、金融营销管理模型
资料来源-笔趣阁：
一、金融服务研究概述
1、学科划分：货币经济学、金融经济 学 2、服务划分：银行、证券、信托、保 险、外汇
二、金融营销管理模型
1、顾客与 机会
4、执行与 控制
2、优势与 定位
3、战术组合
1、需求与机会——从顾客需求 研究转变为顾客价值研究
四、服务企业成长方式
1、吸引新的顾客 2、鼓励现有顾客购买更多的服务 3、鼓励现有顾客购买更高价值的服务 4、减少顾客流失 5、终止无价值的顾客，代之以新顾客。
1在企业内部，只有成本。 21世纪，没有危机感是最大的危机。 如果有一个项目，首先要考虑有没有 人来做 。 如果没有人做，就要放弃，这是一个 必要条 件。 20世纪是生产率的世纪，21世纪是质 量的世 纪，质 量是和 平占领 市场最 有效的 武器。 把一件简单的事做好就不简单，把每 一件平 凡的事 做好就 不平凡 。 自古以来的伟人，大多是抱着不屈不 挠的精 神，从 逆境中 挣扎奋 斗过来 的。2020/12/102:0320.12.1 科学技术的进步将会给人们的生活带 来巨大 的影响 ，而人 们要不 断适应 这种时 代的变 化，而 不要坐 等未来 ，失去 自我发 展的良 好机2020/12/1会。2020年12月1日星 期二2时3分44秒 不只奖励成功，而且奖励失败。 一个人想要成功，就要学会在机遇从 头顶上 飞过时 跳起来 抓住它 。这样 逮到机 遇的机 会就会 增大。02:03:4402:0320.12.1 公平不是总存在的，在生活学习的各 个方面 总有一 些不能 如意的 地方。 但只要 适应它 ，并坚 持到底 ，总能 收到意 想不到 的成效 。 花费数百元买一本书，便可以获得别 人的智 慧经验 。然而 ，如果 你全盘 模仿， 不加思 考，那 有时就 会画虎 不成反 类犬。 不能搞平均主义，平均主义惩罚表现 好的， 鼓励表 现差的 ，得来 的只是 一支坏 的职工 队伍。20.12.102:03 利人为利已的根基，商业经营上老是 为自己 着想， 而不顾 及到他 人，利 也就可 能随之 “飞” 了。 管理就是把复杂的问题简单化，把混 乱的事 情规范 化。 质量等于利润。20.12.102:0302:03:44 失败并非坏事，一次失败能教会你许 多，甚 至比你 大学里 所学的 还有用 。 喷泉的高度不会超过它的源头;一个人 的事业 也是这 样，他 的成就 绝不会 超过自 己的信 念。2020/12/1 机会并不会自动地转化为钞票 只花一元钱的顾客，比花一百元的顾 客，对 生意的 兴隆更 具有根 本性的 影响力 。02:03:4419:1120.12.1 做事，不止是人家要我做才做，而是 人家没 要我做 也争着 去做。 这样， 才做得 有趣味 ，也就 会有收 获。20.12.120.12.1 战略越精炼，就越容易被彻底地执行 。 他之所以为自己所领导的微软而感到 自豪， 是因为 在这个 团体中 聚集了 一大批 与他一 样热爱 微软事 业的人 。2020年12月1日星期 二2时3分44秒 一个成功的决策，等于90%的信息加 上10% 的直觉 。 我们并不鄙弃一切有恶习的人，但我 们鄙弃 一点美 德都没 有的人 。20.2.1820.12.102:0302:03:4420.12.120.12.102:0319:09:5820.2.1820.12.102:0302:03:4402:03:44 在市场竞争的条件下，首先是员工素 质的竞 争。 建立自信的最快最确实的方法，就是 去做你 害怕的 事，直 到你获 得成功 的经验 。 管理不是独裁，一个家公司的最高管 理阶层 必须有 能力领 导和管 理员工 。 在没出现不同意见之前，不做出任何 决策。 上午2时 3分44秒20.12.1细节 的不等 式意味 着1%的 错误会 导致100%的 错误。 第一，不许说竞争对手的坏话；第二 ，不许 说竞争 对手的 坏话； 第三， 还是不 许说竞 争对手 的坏话 。 加强用水设备管理，堵塞水的跑冒滴 漏！ 我今天就要打败你，我不睡觉也要打 败你， 这是我 们的文 化。 今后的世界，并不是以武力统治，而 是以创 意支配 。 省钱就是挣钱。上午2时3分2020年12月1日2时3分 失败是成大事者之母。 创新就是创造一种资源。 幸运之神会光顾世界上的每一个人， 但如果 她发现 这个人 并没有 准备好 要迎接 她时， 她就会 从大门 里走进 来，然 后从窗 子里飞 出去。 一个有信念者所开发出的力量，大于99个只 有兴趣 者。 产品质量是生产出来的，不是检验出 来的。2020年12月1日 星期二 2时3分 44秒 将合适的人请上车，不合适的人请下 车。2020年12月1日星 期二2时3分44秒 授权并信任才是有效的授权之道。 领导者是能够将一群人带到他们自认 为去不 了的地 方的人 。