股票债券和商业保险新编PPT课件
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股票债券商业保险课件
利率风险等
风险控制：分 散投资、长期 持有、定期评
估等
风险管理：建 立风险管理制 度，加强风险 监测和预警， 提高风险应对
能力。
股票的交易和投资策略
交易方式：场内交易、场外交易、 电子交易等
风险管理：分散投资、止损策略、 风险对冲等
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投资策略：长期投资、短期投资、 价值投资、成长投资等
个人或企业的适用性
股票：适合风险承受能力强、 追求高收益的个人或企业
债券：适合风险承受能力较低、 追求稳定收益的个人或企业
商业保险：适合需要保障个人 或企业风险的个人或企业
选择依据：根据个人或企业的 风险承受能力、投资目标、资 金状况等因素进行选择
市场和监管的比较
股票市场：监 管严格，透明 度高，风险较
投资技巧：技术分析、基本面分 析、市场情绪分析等
股票市场和监管
股票市场：全球最大的金融市场之一，为投资者提供投资机会 监管机构：各国政府设立的监管机构，如美国证券交易委员会（SEC）、中国证监会等 监管法规：各国政府制定的监管法益，维护市场秩序，防止市场操纵和内幕交易等违法行为
理赔注意事项：及时报案，提供真实有效的证明材料，了解保险合同中的免责条款和赔 偿标准
理赔纠纷处理：如对理赔结果有异议，可向保险公司提出申诉，或通过法律途径解决纠纷
商业保险的市场和监管
市场规模：全球商业保险市场规 模庞大，增长迅速
监管机构：各国政府设立专门的 监管机构，如中国保监会
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商业保险的风险和保障范围
风险：自然灾 害、意外事故、
疾病等
保障范围：人 身、财产、责
任等
风险控制：分 散投资、长期 持有、定期评
估等
风险管理：建 立风险管理制 度，加强风险 监测和预警， 提高风险应对
能力。
股票的交易和投资策略
交易方式：场内交易、场外交易、 电子交易等
风险管理：分散投资、止损策略、 风险对冲等
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投资策略：长期投资、短期投资、 价值投资、成长投资等
个人或企业的适用性
股票：适合风险承受能力强、 追求高收益的个人或企业
债券：适合风险承受能力较低、 追求稳定收益的个人或企业
商业保险：适合需要保障个人 或企业风险的个人或企业
选择依据：根据个人或企业的 风险承受能力、投资目标、资 金状况等因素进行选择
市场和监管的比较
股票市场：监 管严格，透明 度高，风险较
投资技巧：技术分析、基本面分 析、市场情绪分析等
股票市场和监管
股票市场：全球最大的金融市场之一，为投资者提供投资机会 监管机构：各国政府设立的监管机构，如美国证券交易委员会（SEC）、中国证监会等 监管法规：各国政府制定的监管法益，维护市场秩序，防止市场操纵和内幕交易等违法行为
理赔注意事项：及时报案，提供真实有效的证明材料，了解保险合同中的免责条款和赔 偿标准
理赔纠纷处理：如对理赔结果有异议，可向保险公司提出申诉，或通过法律途径解决纠纷
商业保险的市场和监管
市场规模：全球商业保险市场规 模庞大，增长迅速
监管机构：各国政府设立专门的 监管机构，如中国保监会
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商业保险的风险和保障范围
风险：自然灾 害、意外事故、
疾病等
保障范围：人 身、财产、责
任等
股票、债券和保险用ppt课件
C
根据发行主体不同，可分为国债、金融债券和企业债券
种类 国债
发行主体 国家
金融 金融机构 债券
公司 债券
公司（企业）
风险状况 收益情况 流通性能
最小
介于两者 之间
高于储蓄 利率低于 金融利率
高于政府债 券利率低于 公司债券利 率
最大
收益最高
最强 较强 最低
1）保险的含义
这里的保险指的是商业保险。是指投保人根据合同的 约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的
来源于企业利润 ，公司有盈利才有收入， 如果公司经营不善破产倒闭，股东不但不能 获得收入，反而要赔本，这就是购买股票的 一种风险。
(2)股票价格上升带来的差价
股票价格受众多因素影响，其波动有 很大的不确定性，有可能使股票投资者遭 受到损失，价格波动的不确定性越大，投 资风险就越大。
4）影响股票价格的具体因素
公司的经营状况（如股息）、供求关系、银行 利率、大众心理等多种因素的影响
2、稳健的投资——债券
1）债券的基本含义
债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的
债务凭证，并承诺在一定时期支付约定利息并
到期偿还本金。 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资
人出具的股份凭证。
债券： 债务凭证 股票： 股份凭证
2）债券的种类
商业保险： 自己自愿购买
社会保险： 国家强制实施
2）商业保险的分类
人身保险 人的寿命和身体为保险金对象
财产保险 以财产及其有关利益为保险对象
3）作用
①补偿自然灾害或意外事故造成的损失， ②从而保障人们的生活和生产
（4）订立保险合同的原则
订立保险合同应遵循：公平互利、协商一致、 自愿订立的原则。
根据发行主体不同，可分为国债、金融债券和企业债券
种类 国债
发行主体 国家
金融 金融机构 债券
公司 债券
公司（企业）
风险状况 收益情况 流通性能
最小
介于两者 之间
高于储蓄 利率低于 金融利率
高于政府债 券利率低于 公司债券利 率
最大
收益最高
最强 较强 最低
1）保险的含义
这里的保险指的是商业保险。是指投保人根据合同的 约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的
来源于企业利润 ，公司有盈利才有收入， 如果公司经营不善破产倒闭，股东不但不能 获得收入，反而要赔本，这就是购买股票的 一种风险。
(2)股票价格上升带来的差价
股票价格受众多因素影响，其波动有 很大的不确定性，有可能使股票投资者遭 受到损失，价格波动的不确定性越大，投 资风险就越大。
4）影响股票价格的具体因素
公司的经营状况（如股息）、供求关系、银行 利率、大众心理等多种因素的影响
2、稳健的投资——债券
1）债券的基本含义
债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的
债务凭证，并承诺在一定时期支付约定利息并
到期偿还本金。 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资
人出具的股份凭证。
债券： 债务凭证 股票： 股份凭证
2）债券的种类
商业保险： 自己自愿购买
社会保险： 国家强制实施
2）商业保险的分类
人身保险 人的寿命和身体为保险金对象
财产保险 以财产及其有关利益为保险对象
3）作用
①补偿自然灾害或意外事故造成的损失， ②从而保障人们的生活和生产
（4）订立保险合同的原则
订立保险合同应遵循：公平互利、协商一致、 自愿订立的原则。
6.2-股票、债券和保险-课件(共21张PPT)
第六课 投资理财的选择
股票、债券和保险
一.股票（高风险、高收益的投资）
1.含义：股票是股份有限公司在筹集资本时 （P50一段） 向出资人出具的股份凭证。
2.性质：股份凭证，体现股东对股份有限 公司的所有权。（不是债务关系）
3.股票投资的特点
不返还性 流通性高
风险性高
收益性高
提示： 风险与收益成正相关， 高风险，往往高收益。
储蓄、股票及三种债券风险与收益的比较
（风险）大
股票
企业债券
注意： 国债的风险 比储蓄小。
金融债券 储蓄 国债
（风险）小
高（收益）
股票 企业债券 金融债券
国债 储蓄
低（收益）
天有不测风云,人有旦夕祸福
三.保险（规避风险的投资）
1.商业保险的含义
（P52第二段）
保险公司性质： 以赢利为目的的金融企业
《政治练习册》第六课， 全部练习。
可以降低负债率
2.债券的种类及特点 （P51第二段）
国债
债 券 金融债券
企业债券
三种债券的比较（P51第三～第五段）
发行主体
国债 中央政府
金融 银行等 债券 金融机构
企业 债券
企业
风险状况 最小
中等 最大
收益情况
低 但高于银行储蓄
流动性 强
中等
较强
最高
弱
注意：企业债券的利率与企业风险 成正相关，与企业收益成负相关。
——股票是一种高风险的投资方式
（3）影响股票价格的因素 （P50倒二段）
• 股票价格要受诸如公司经营状况、供求 关系、银行利率、大众心理等多种因素 的影响。
• 其中，起决定性的因素是公司经营状况。
股票、债券和保险
一.股票（高风险、高收益的投资）
1.含义：股票是股份有限公司在筹集资本时 （P50一段） 向出资人出具的股份凭证。
2.性质：股份凭证，体现股东对股份有限 公司的所有权。（不是债务关系）
3.股票投资的特点
不返还性 流通性高
风险性高
收益性高
提示： 风险与收益成正相关， 高风险，往往高收益。
储蓄、股票及三种债券风险与收益的比较
（风险）大
股票
企业债券
注意： 国债的风险 比储蓄小。
金融债券 储蓄 国债
（风险）小
高（收益）
股票 企业债券 金融债券
国债 储蓄
低（收益）
天有不测风云,人有旦夕祸福
三.保险（规避风险的投资）
1.商业保险的含义
（P52第二段）
保险公司性质： 以赢利为目的的金融企业
《政治练习册》第六课， 全部练习。
可以降低负债率
2.债券的种类及特点 （P51第二段）
国债
债 券 金融债券
企业债券
三种债券的比较（P51第三～第五段）
发行主体
国债 中央政府
金融 银行等 债券 金融机构
企业 债券
企业
风险状况 最小
中等 最大
收益情况
低 但高于银行储蓄
流动性 强
中等
较强
最高
弱
注意：企业债券的利率与企业风险 成正相关，与企业收益成负相关。
——股票是一种高风险的投资方式
（3）影响股票价格的因素 （P50倒二段）
• 股票价格要受诸如公司经营状况、供求 关系、银行利率、大众心理等多种因素 的影响。
• 其中，起决定性的因素是公司经营状况。
高一政治股票、债券和保险(PPT)2-2
3．商业保险 (1)含义：指投保人根据合同约定，向保险人 支付_保__险费__，保险人对于合同约定的可能发 生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿 保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾 病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付 保_ 险_金__责任的行为。 (2)功能：通过购买保险，投保人把风险转移 给保险人，使自己所承担的风险损失下降。这 不仅体现出保险的保障功能，还显示出保险 “人人为我，我为人人”的互助特征。
(3)机构。在我国，只有依法设立的_保__险__公__司___才 能经营保险业务，其他单位和个人不得经营保险 业务。 (4)分类。保险分为人身保险和财产保险两大类。 人身保险是以人的_寿__命___和_身__体___为保险对象， 财产保险是以财产及其有关利益为保险对象。 (5)订立保险合同的原则。公平互利、协__商__一__致__、 _自__愿__订__立___。
•
•
•
Байду номын сангаас
•
令，伤水气，罚见辰星。辰星见，则主刑，主廷尉，主燕赵又为燕、赵、代以北；宰相之象。亦为杀伐之气，战斗之象。又曰， 军于野，辰星为偏将之象，无军为刑事和阴阳应效不效，其时不和。出失其时，寒暑失其节，邦当大饥。当出不出，是谓击卒， 兵大起。在于房心间地动亦曰辰星出入躁疾，常主夷狄。又曰，蛮夷之星也，亦主刑法之得失。色黄而小，地大动。光明与月相 逮，其国大水。最早观测记录水星最早被闪族人在（公元前三千年）发现，他们叫它Ubu-idim-gud-ud。最早的详细记录观察数据 的是巴比伦人他们叫它gu-ad或gu-utu。希腊人给它起了两个古老的名字，当它出现在早晨时叫阿波罗，当它出现在傍晚叫赫耳墨 斯，但是希腊天文学家知道这两个名字表示的是同一个东西。希腊哲学家赫拉克利特甚至认为水星和金星（维纳斯星）是绕太阳 公转的而不是地球。地面观测水星的观测因为它过于接近太阳而变的非常复杂，在地球可以观测它的唯一时间是在日出或日落时 。水星最亮的时候，；/ 深圳注册公司 目视星等达-.9等。由于水星和太阳之间的视角距离不大，使 得水星经常因距离太阳太近，淹没在耀眼的阳光之中而不得见。即使在最宜于观察的条件下，也只有在日落西山之后，在西天低 处的夕阳余晖中，或是在日出之前，在东方地平线才能看到它。地面观测时间观察水星的最佳时候是在日出之前约分钟，或日落 后分钟。当我们朝最靠近太阳的行星——水星看的时候，我们也就是朝太阳的方向看。需要牢记的是不要直接看太阳。若用望远 镜看水星，则可以选择水星在其轨道上处于太阳一侧或另一侧离太阳最远（大距）时并在日出前或日落后搜寻到它。天文历书会 告诉你，这个所谓的“大距”究竟是在太阳的西边（右边）还是东边（左边）。若是在西边，则可以在清晨观测；若是在东边， 则可以在黄昏观测。知道了日期，又知道了在太阳的哪一侧搜寻，还应该尽可能挑一个地平线没有东西阻隔的地点。搜寻水星要 在离太阳升起或落下处大约一柞宽的位置。你将会看到一个小小的发出淡红色光的星星。在其被太阳光淹没之前，你大概可以观 测它个星期。个星期之后，它又会在相对的距角处重新出现。哥白尼与水星观测说起五大行星的水星，自古以来用肉眼观测是最 难的。据传说，大天文学家哥白尼临水星水星终前曾叹他一生没有见过水星。其实水星用肉眼观测并不是想象中那么难。要想观 测水星，选择其大距时固然重要，而对于南北纬，甚至度以上的观测者，水星相对于太阳的赤纬极为重要！哥白尼为什么没见过 水星，最重要的客观原因有两个：第一，近前后
(3)机构。在我国，只有依法设立的_保__险__公__司___才 能经营保险业务，其他单位和个人不得经营保险 业务。 (4)分类。保险分为人身保险和财产保险两大类。 人身保险是以人的_寿__命___和_身__体___为保险对象， 财产保险是以财产及其有关利益为保险对象。 (5)订立保险合同的原则。公平互利、协__商__一__致__、 _自__愿__订__立___。
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Байду номын сангаас
•
令，伤水气，罚见辰星。辰星见，则主刑，主廷尉，主燕赵又为燕、赵、代以北；宰相之象。亦为杀伐之气，战斗之象。又曰， 军于野，辰星为偏将之象，无军为刑事和阴阳应效不效，其时不和。出失其时，寒暑失其节，邦当大饥。当出不出，是谓击卒， 兵大起。在于房心间地动亦曰辰星出入躁疾，常主夷狄。又曰，蛮夷之星也，亦主刑法之得失。色黄而小，地大动。光明与月相 逮，其国大水。最早观测记录水星最早被闪族人在（公元前三千年）发现，他们叫它Ubu-idim-gud-ud。最早的详细记录观察数据 的是巴比伦人他们叫它gu-ad或gu-utu。希腊人给它起了两个古老的名字，当它出现在早晨时叫阿波罗，当它出现在傍晚叫赫耳墨 斯，但是希腊天文学家知道这两个名字表示的是同一个东西。希腊哲学家赫拉克利特甚至认为水星和金星（维纳斯星）是绕太阳 公转的而不是地球。地面观测水星的观测因为它过于接近太阳而变的非常复杂，在地球可以观测它的唯一时间是在日出或日落时 。水星最亮的时候，；/ 深圳注册公司 目视星等达-.9等。由于水星和太阳之间的视角距离不大，使 得水星经常因距离太阳太近，淹没在耀眼的阳光之中而不得见。即使在最宜于观察的条件下，也只有在日落西山之后，在西天低 处的夕阳余晖中，或是在日出之前，在东方地平线才能看到它。地面观测时间观察水星的最佳时候是在日出之前约分钟，或日落 后分钟。当我们朝最靠近太阳的行星——水星看的时候，我们也就是朝太阳的方向看。需要牢记的是不要直接看太阳。若用望远 镜看水星，则可以选择水星在其轨道上处于太阳一侧或另一侧离太阳最远（大距）时并在日出前或日落后搜寻到它。天文历书会 告诉你，这个所谓的“大距”究竟是在太阳的西边（右边）还是东边（左边）。若是在西边，则可以在清晨观测；若是在东边， 则可以在黄昏观测。知道了日期，又知道了在太阳的哪一侧搜寻，还应该尽可能挑一个地平线没有东西阻隔的地点。搜寻水星要 在离太阳升起或落下处大约一柞宽的位置。你将会看到一个小小的发出淡红色光的星星。在其被太阳光淹没之前，你大概可以观 测它个星期。个星期之后，它又会在相对的距角处重新出现。哥白尼与水星观测说起五大行星的水星，自古以来用肉眼观测是最 难的。据传说，大天文学家哥白尼临水星水星终前曾叹他一生没有见过水星。其实水星用肉眼观测并不是想象中那么难。要想观 测水星，选择其大距时固然重要，而对于南北纬，甚至度以上的观测者，水星相对于太阳的赤纬极为重要！哥白尼为什么没见过 水星，最重要的客观原因有两个：第一，近前后
股票、债卷和保险PPT
回报
债卷投资的回报主要是固定的利息收入，同时可能获得资本增值。
03
保险产品
保险的定义与种类
定义
保险是一种风险管理方式，通过向保险公司支付保险费，将风险转移给保险公司 ，以应对潜在的损失或不确定性。
种类
保险可以分为人身保险和财产保险两大类。人身保险包括人寿保险、健康保险和 意外伤害保险等，财产保险包括财产损失保险、责任保险和信用保险等。
债卷投资的优缺点
优点
债卷投资相对稳定，能够提供固定的 利息回报，且在市场利率下降时，债 卷价格可能上涨，为投资者带来资本 增值。
缺点
债卷投资的风险相对较高，如果发行 人违约，投资者可能面临较大的本金 损失；此外，债卷的流动性相对较低 ，不易随时卖出。
债卷投资的风险与回报
风险
债卷投资面临的主要风险包括利率风险、信用风险和流动性风险。
人寿保险
定义
人寿保险是以人的生命为保险标的的 保险，主要分为生存保险、死亡保险 和生死两全身寿 险、年金保险等。
财产保险
定义
财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险，主要分为财产损失保险、责任保险和信用保险等 。
种类
财产保险产品包括企业财产保险、机动车辆保险、船舶保险、航空器保险等。
以实现长期的资产增值。
投资期限
投资者应根据自身的资金需求和流动 性要求，设定合理的投资期限。
税收考虑
投资者在制定投资策略时，应考虑税 收因素对投资收益的影响，以实现税 后收益最大化。
05
结论
股票、债卷和保险的比较与选择
风险与收益
股票通常具有较高的风险 和潜在收益，而债卷和保 险的风险相对较低，收益 也较为稳定。
股票的种类与选择
债卷投资的回报主要是固定的利息收入，同时可能获得资本增值。
03
保险产品
保险的定义与种类
定义
保险是一种风险管理方式，通过向保险公司支付保险费，将风险转移给保险公司 ，以应对潜在的损失或不确定性。
种类
保险可以分为人身保险和财产保险两大类。人身保险包括人寿保险、健康保险和 意外伤害保险等，财产保险包括财产损失保险、责任保险和信用保险等。
债卷投资的优缺点
优点
债卷投资相对稳定，能够提供固定的 利息回报，且在市场利率下降时，债 卷价格可能上涨，为投资者带来资本 增值。
缺点
债卷投资的风险相对较高，如果发行 人违约，投资者可能面临较大的本金 损失；此外，债卷的流动性相对较低 ，不易随时卖出。
债卷投资的风险与回报
风险
债卷投资面临的主要风险包括利率风险、信用风险和流动性风险。
人寿保险
定义
人寿保险是以人的生命为保险标的的 保险，主要分为生存保险、死亡保险 和生死两全身寿 险、年金保险等。
财产保险
定义
财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险，主要分为财产损失保险、责任保险和信用保险等 。
种类
财产保险产品包括企业财产保险、机动车辆保险、船舶保险、航空器保险等。
以实现长期的资产增值。
投资期限
投资者应根据自身的资金需求和流动 性要求，设定合理的投资期限。
税收考虑
投资者在制定投资策略时，应考虑税 收因素对投资收益的影响，以实现税 后收益最大化。
05
结论
股票、债卷和保险的比较与选择
风险与收益
股票通常具有较高的风险 和潜在收益，而债卷和保 险的风险相对较低，收益 也较为稳定。
股票的种类与选择
股票债券和保险通用课件
护理保险
为因年老、疾病或伤残需要长期护理的被保 险人提供护理费用保障的保险产品。
疾病保险
针对特定疾病提供保障的保险产品，如癌症 、心脏病等。
失能收入保险
为因疾病或意外导致失能的人提供收入保障 的保险产品。
财产保险产品
家庭财产保险
为家庭财产提供火灾、盗窃等风险保 障的保险产品。
车辆保险
为车辆在交通事故中造成的损失提供 保障的保险产品。
详细描述
股票是公司发行的一种所有权凭证，代表股东对公司的所有权。持有股票意味着股东享有公司经营的收益和投票 权。根据股东权利和义务的不同，股票可以分为普通股和优先股。普通股股东享有公司经营的收益权和投票权， 优先股股东则享有优先分配公司收益的权利。
股票市场简介
总结词
股票市场是买卖股票的场所，包括证券交易所和场外 交易市场。股票市场对于投资者而言提供了交易平台 ，对于公司而言是筹集资金的重要渠道。
定期评估投资组合的表现，根据市场变化 和投资者需求进行调整。
风险管理与控制
风险识别
识别投资组合面临的市场风险、信用风险和 流动性风险等。
风险评估
对各类风险进行定量和定性评估，确定风险 承受能力。
风险控制
采取适当的风险控制措施，如止损、分散投 资等，降低风险敞口。
压力测试
对投资组合进行压力测试，评估极端市场情 况下投资组合的稳健性。
股票投资策略与技巧
总结词
投资者在投资股票时需要制定投资策略和技巧，包括 基本面分析、技术分析、分散投资等。通过合理的投 资策略和技巧，投资者可以降低风险并提高收益。
详细描述
投资者在投资股票时需要制定投资策略和技巧。基本面 分析是通过研究公司的财务状况、行业地位、市场前景 等因素来评估股票的内在价值；技术分析是通过研究股 票价格的走势图来预测未来价格走势；分散投资则是将 资金分散投资于多只股票以降低风险。此外，投资者还 需要注意市场风险，遵守交易规则，保持冷静的心态， 避免盲目跟风和过度交易。
为因年老、疾病或伤残需要长期护理的被保 险人提供护理费用保障的保险产品。
疾病保险
针对特定疾病提供保障的保险产品，如癌症 、心脏病等。
失能收入保险
为因疾病或意外导致失能的人提供收入保障 的保险产品。
财产保险产品
家庭财产保险
为家庭财产提供火灾、盗窃等风险保 障的保险产品。
车辆保险
为车辆在交通事故中造成的损失提供 保障的保险产品。
详细描述
股票是公司发行的一种所有权凭证，代表股东对公司的所有权。持有股票意味着股东享有公司经营的收益和投票 权。根据股东权利和义务的不同，股票可以分为普通股和优先股。普通股股东享有公司经营的收益权和投票权， 优先股股东则享有优先分配公司收益的权利。
股票市场简介
总结词
股票市场是买卖股票的场所，包括证券交易所和场外 交易市场。股票市场对于投资者而言提供了交易平台 ，对于公司而言是筹集资金的重要渠道。
定期评估投资组合的表现，根据市场变化 和投资者需求进行调整。
风险管理与控制
风险识别
识别投资组合面临的市场风险、信用风险和 流动性风险等。
风险评估
对各类风险进行定量和定性评估，确定风险 承受能力。
风险控制
采取适当的风险控制措施，如止损、分散投 资等，降低风险敞口。
压力测试
对投资组合进行压力测试，评估极端市场情 况下投资组合的稳健性。
股票投资策略与技巧
总结词
投资者在投资股票时需要制定投资策略和技巧，包括 基本面分析、技术分析、分散投资等。通过合理的投 资策略和技巧，投资者可以降低风险并提高收益。
详细描述
投资者在投资股票时需要制定投资策略和技巧。基本面 分析是通过研究公司的财务状况、行业地位、市场前景 等因素来评估股票的内在价值；技术分析是通过研究股 票价格的走势图来预测未来价格走势；分散投资则是将 资金分散投资于多只股票以降低风险。此外，投资者还 需要注意市场风险，遵守交易规则，保持冷静的心态， 避免盲目跟风和过度交易。
股票债券和保险用用PPT课件
二、稳健的投资——债券
1、债券的基本含义
债券是一种债务证书，即筹资者 给投资者的债务凭证，承诺在一定时 期支付约定利息，并到期偿还本金。
(一张债券主要由期限、面值、价格、 利率和偿还方式等要素组成。)
2.债券的种类及特点
国债
债
金融债券
券
企业债券
债券的种类及其特征
发行 风险状况 收益情况 主体
流通性能
得违反国家法律法规。
练一练
1、单选题： 1、俗话说“天有不测风云，人有旦夕祸福”。为了减少危险
，保障生活，你认为最有效的投资方式是： （） A、存款储蓄 B、购买股票 C、购买债券 D、购买保险
2、居民储蓄存款、购买债券、购买股票、参加商业保险的共 同点是（）。
A． 都以获得利息为目的
3、从投资者角度考虑，风险和收益率由高到低的排 序是 （）
完全由个人负担
国家法律和有关部门
保险依据 的统一规定
被保险者的需要
所有社会成员迫切需
保障范围 要的保险项目
保障项目广泛,保障范围 大小与保险费成正比
知识框架
含义、特征
股票
股东的基本权利 收入来源
投
股票市场的作用
资
含义
方 式
债券 分类及各自特点
含义、分类
商业保险
遵循原则
储蓄存款 ……
投资原则
投 资 有
A、股票、债券、储蓄存款、保险 B、保险、储蓄存款、债券、股票 C、债券、保险、股票、储蓄存款 D、储蓄存款、股票、保险、债券
理 性
风 险
投
资
储蓄
债务证书 限期偿还
入股凭证
针对风险本 身的投资
利息 利息
股票债券商业保险课件
根据发行主体、期限、计息方式 等多种因素，可以将债券分为国 债、企业债、金融债等不同类型。
债券要素
债券面值、利率、期限等是债券 的基本要素，它们决定了债券的 投资收益和风险。
债券市场
市场结构
市场监管
债券市场包括一级市场和二级市场， 一级市场是发行市场，二级市场是交 易市场。
为了保障市场公平、公正、公开，政 府和监管机构对债券市场实施严格监 管。
了解保险条款
在购买商业保险前，应仔细 阅读保险条款，了解保险的 具体内容和限制条件，避免 出现误解或遗漏。
寻求专业建议
如有需要，可以寻求专业的 保险顾问或代理人的建议， 以帮助自己做出更明智的选 择。
04
投资组合管理
资产配置
资产配置原则
根据投资者的风险承受能力、投资目标和市 场环境，合理配置股票、债券、商业保险等 资产。
谢谢观看
商业保险的种类
财产保险
人身保险
财产保险主要保障物质财产的安全，包括 财产损失保险、责任保险、工程保险等。
人身保险主要保障人的生命和身体健康， 包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险 等。
责任保险
信用保险与保证保险
责任保险主要保障被保险人对第三方应承 担的法律责任，包括公众责任险、产品责 任险、雇主责任险等。
风险控制措施
采取止损、对冲、分散投资等措施，降低投资组合的 风险。
投资组合的监控与调整
监控市场动态
01
密切关注市场动态和各类资产的表现，及时调整投资组合。
定期评估
02
定期对投资组合进行评估，分析投资组合的收益、风险和相关
性等方面。
调整优化
03
根据评估结果和市场变化，对投资组合进行调整和优化，提高
债券要素
债券面值、利率、期限等是债券 的基本要素，它们决定了债券的 投资收益和风险。
债券市场
市场结构
市场监管
债券市场包括一级市场和二级市场， 一级市场是发行市场，二级市场是交 易市场。
为了保障市场公平、公正、公开，政 府和监管机构对债券市场实施严格监 管。
了解保险条款
在购买商业保险前，应仔细 阅读保险条款，了解保险的 具体内容和限制条件，避免 出现误解或遗漏。
寻求专业建议
如有需要，可以寻求专业的 保险顾问或代理人的建议， 以帮助自己做出更明智的选 择。
04
投资组合管理
资产配置
资产配置原则
根据投资者的风险承受能力、投资目标和市 场环境，合理配置股票、债券、商业保险等 资产。
谢谢观看
商业保险的种类
财产保险
人身保险
财产保险主要保障物质财产的安全，包括 财产损失保险、责任保险、工程保险等。
人身保险主要保障人的生命和身体健康， 包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险 等。
责任保险
信用保险与保证保险
责任保险主要保障被保险人对第三方应承 担的法律责任，包括公众责任险、产品责 任险、雇主责任险等。
风险控制措施
采取止损、对冲、分散投资等措施，降低投资组合的 风险。
投资组合的监控与调整
监控市场动态
01
密切关注市场动态和各类资产的表现，及时调整投资组合。
定期评估
02
定期对投资组合进行评估，分析投资组合的收益、风险和相关
性等方面。
调整优化
03
根据评估结果和市场变化，对投资组合进行调整和优化，提高
债券和商业保险课件PPT课件( 24页)
•
15、只有在开水里，茶叶才能展开生命浓郁的香气。
商业保险
是参与保险者个 人意志的体现
保障项目广泛 给付标准高
完全由个人负担
被保险者的需要
保障范围大小与 保险费成正比
商业保险关系人
保险人（各种保险公司）
保险费
投保人
保险金
被保险人
中国出口信用保险公司 ·中国平安财产保险股份有限公司 ·中国人民财产保险 股份有限公司 • ·中华联合财产保险公司 ·中国大地财产保险股份有限公司 ·天安保险股份有限 公司 • ·太平保险有限公司 ·大众保险股份有限公司 ·中国太平洋财产保险股份有限公 司 • ·华泰财产保险股份有限公司 ·永安财产保险股份有限公司 ·渤海财产保险股份 有限公司 • ·华安财产保险股份有限公司 ·都邦财产保险股份有限公司 ·永诚财产保险股份 有限公司 • ·华农财产保险股份有限公司 ·安邦财产保险股份有限公司 ·民安保险公司 • ·阳光财产保险股份有限公司 ·天平汽车保险股份有限公司 ·上海安信农业保险 股份有限公司 • ·美国美亚保险公司深圳分公司 ·安华农业保险股份有限公司 ·美国美亚保险公 司佛山支公司 • ·阳光农业相互保险公司 ·美国联邦保险股份有限公司 ·美国美亚保险公司上海 分公司 • ·利宝互助保险公司 ·美国美亚保险公司广州分公司 ·日本东京海上日动火灾保 险株式会社 • ·三井住友海上火灾保险有限公司 ·三星火灾海上保险（中国）有限公司 ·日本 财产保险（中国）有限公司（大连）
债券和商业保险
广义
储 储蓄
蓄
狭义 储蓄
存款储蓄 购买债券 商业保险 手持现金
存款储蓄
投资热点
储蓄 债券
保险 股票
政府债券 金融债券 公司债券 商业保险 社会保险
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3
情景设置：王大伯的烦恼
王大伯：“最近比较烦、比较烦，比较烦，总觉 得钞票越来越难赚……”,“咳，老汉我今年53，可 是我最近有点烦；我有现金30万，可是我不知道怎么 办！怎么办！”。
正当王大伯发愁时，来了一个股票专家: “大伯、 大伯、你不用愁，买了股票帮你解烦忧；赚钱可以一 步到，保证让你笑得乐悠悠，乐悠悠”！
例：小李在深圳证交所购买了某股份 有限公司上市股票1000股，每股票面金额 10元，预期每年可以获得6%的股息，而当 时银行存款的年利息为5%，如果没有其它 因素的影响，一年后小李购买的1000股股 票价格应为多少？
(10×6%)/5%×1000=12000(元)
7
（4）股票市场的作用 对搞活资金融通，提高资金使用效率，
收益 定期收取利息，安全性 可以取得股息和红利
状况
比股票大，但预期收益 比股票低
以及买卖股票的差价， 高风险
相同点
都是有价证券，都是筹资的手段，都可以买卖， 都能获得一定的收益
友情提醒：股票和债券的间接投资方式——2金1
22
开通绿色通道 理赔“莫兰蒂”台风出险
9月15日，第14号台风“莫兰蒂”在厦门 翔安沿海登陆后，太平洋产险福建分公司车险 报案数量猛增。截至2016年9月16日8时25分， 太平洋产险福建分公司共接到报案1422起，初 步估损4802万元，其中车险报案1235起，初步 估损2470万元；企财险报案164起，初步估损 2100万元；家财险报案11起，初步估损12万元； 工程险报案4起，初步估损200万元；责任险报 案8起，初步估损20万元。
23
3.规避风险的有效措施——保险
王大伯又有点心动了，又盘算着买点国债，可回 到家一说，他侄子又跟他讲：“大伯、大伯，请等一 下，股票、债券都是有风险的。那么，你还是买保险 吧。”
为企业筹措建设资金，促进企业改革和发 展，具有重要意义。
（5）我国的证券交易所:
上海证券交易所和深圳证券交易所
8
上海证券交易所
9
深圳证券交易所
10
王大伯：专家呀，可以给我介绍一些股 票常识吗？听说股市中有什么“牛市”“熊 市”“套牢”。
你能告诉王大伯吗？
＜股票小常识＞
“牛市”是指股票价格不断上升，形容有如牛眼 永远向上望，且跑动强劲有力。
5
（2）股东的基本权利: 参加股东大会、投票表决、参与公司的重大
决策，收取股息或分享红利。 （3）股票投资收入的来源 一部分是股息和红利收入。它来源于企业
利润。（公司有盈利才能分配股息。如果企业 不获利则无）
另一部分是股票价格上涨带来的差价收入。
预期股息 （成正比） 股票价格 =
银行存款利率 （成反比） 6
收益储蓄利率,低于 利率高于国债 收益率最高
情况金融债券利率 和银行储蓄
流动 性能
最强
较强
最低
20
• 债券与股票的异同
债券
股票
功能 为企业或国家筹集资金 为企业筹集资金
性质 债权债务关系的凭证 所有权凭证
不 偿还 同 方式 点
有明确的偿还期限，到 期还本付息
不能退还，要么等待 公司破产清盘，要么 转让给第三人
(1)含义
(2)目的
(3)主要 机构
(4)基本 活期 类型
定期
含义
存款 （基础业务）
主要 贷款 （利润的主要来源） 业务
结算
其他
1
第六课 投资理财的选择
2.6.2 股票、债券和保险
2
教学目标： 1.知识目标：了解股票的含义及其基本特征，知道股票投 资的基本特征及其股票投资收入的构成；了解债券的含义， 知道国债、金融债券、企业债券三种投资方式的基本特征； 了解商业保险的含义，保险业务的基本分类，知道订立保 险合同的基本原则。 2.能力目标：比较储蓄存款、债券、股票等投资理财方式 异同的分析能力，利用有关知识分析在不用条件下如何合 理投资理财的实践能力。 3.情感、态度与价值观目标：培养理性投资、理性理财的 观念，培养勤俭节约、积极投资，努力为国家经济建设做 贡献的观念。 重难点： 股票特征、收入，债券性质及分类，商业保险与社会保险 的区别，多种投资理财方式的比较
15
（2）债券的种类 根据发行者不同，债券可以分为：
国债、金融债券和企业债券。
16
国债
17
金融债券
18
企业债券
19
(2)
国债 金融债券 企业债券
发行
不 主体
中央政府
银行和非银 行金融机构
公司(企业)
同 点
一风状险况 般风来险小说,风安债业全低债险系，券数但高跟比比国企收益率风险是高
成正比的 利率高于银行
“熊市”是指股票价格不断下跌，如熊眼下看， 且跑动迟钝。
“套牢”是指投资人原预期股价上涨，因而买进， 但结果股票价格下跌，投资人在不愿承受重大损失、 或没人承接的情况下，只有抱住股票。
11
（6）股票投资的特点：高风险，高收益
王大伯有点心动了，刚准备去买的时候， 正好一熟人经过，“老王！先听我说说，你再 决定， 不错，股票确实有可能让你获得较高的 收益，让你一日暴富，但现在更可能是让您一 日暴穷，钱途渺茫呀！渺茫呀！”
王大伯：你是谁呀？ 某专家：我是股票专家……，这是我的名片。 王大伯：某某专家，什么是股票呢？买股票有什 么好处呢？
假如，你是该股票专家，你怎么回答王
大伯的问题？
4
1.高风险、高收益同在——股票 （1）股票的含义：
股票是股份有限公司在筹集资本时向出资 人出具的股份凭证。
对于公司来说：股票是一种筹集资金的形式。 对于股东来说：股票是一种入股凭证，是一种 投资，是取得收入的一种有价证券。
为什么呢？
因为：股票
◆不能退股，只能出卖或转让。
◆高风险
12
股市有风险，入市须谨13慎
“9.11”之后，美国 股市连续4天停业。17日， 纽约股市复盘，各主要 股指即刻飞跌，保险、 航空、零售、旅游和娱 乐业股票损失惨重。到9 月21日，道琼斯指数下 跌1369.70点，跌幅超过 14%；纳斯达克综合指数 下跌271. 18点，跌幅高 达16%。美国股市的价值， 几天内损失了1.4万亿美 元。
14
2.稳健的投资——债券
刚好，王大伯这个朋友对债券有所了解，于是他建议 王大伯购买 债券。
王大伯：债券是什么呢？买债券有什么好处呢？ 假如你是王大伯的朋友，你怎么跟王大伯介绍债券？
（1）债券的含义： 债券是一种债务证书，即筹资者给投资
者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利 息，并到期偿还本金。
（一张债券主要由期限、面值、价格、 利率和偿还方式等组成。）
情景设置：王大伯的烦恼
王大伯：“最近比较烦、比较烦，比较烦，总觉 得钞票越来越难赚……”,“咳，老汉我今年53，可 是我最近有点烦；我有现金30万，可是我不知道怎么 办！怎么办！”。
正当王大伯发愁时，来了一个股票专家: “大伯、 大伯、你不用愁，买了股票帮你解烦忧；赚钱可以一 步到，保证让你笑得乐悠悠，乐悠悠”！
例：小李在深圳证交所购买了某股份 有限公司上市股票1000股，每股票面金额 10元，预期每年可以获得6%的股息，而当 时银行存款的年利息为5%，如果没有其它 因素的影响，一年后小李购买的1000股股 票价格应为多少？
(10×6%)/5%×1000=12000(元)
7
（4）股票市场的作用 对搞活资金融通，提高资金使用效率，
收益 定期收取利息，安全性 可以取得股息和红利
状况
比股票大，但预期收益 比股票低
以及买卖股票的差价， 高风险
相同点
都是有价证券，都是筹资的手段，都可以买卖， 都能获得一定的收益
友情提醒：股票和债券的间接投资方式——2金1
22
开通绿色通道 理赔“莫兰蒂”台风出险
9月15日，第14号台风“莫兰蒂”在厦门 翔安沿海登陆后，太平洋产险福建分公司车险 报案数量猛增。截至2016年9月16日8时25分， 太平洋产险福建分公司共接到报案1422起，初 步估损4802万元，其中车险报案1235起，初步 估损2470万元；企财险报案164起，初步估损 2100万元；家财险报案11起，初步估损12万元； 工程险报案4起，初步估损200万元；责任险报 案8起，初步估损20万元。
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3.规避风险的有效措施——保险
王大伯又有点心动了，又盘算着买点国债，可回 到家一说，他侄子又跟他讲：“大伯、大伯，请等一 下，股票、债券都是有风险的。那么，你还是买保险 吧。”
为企业筹措建设资金，促进企业改革和发 展，具有重要意义。
（5）我国的证券交易所:
上海证券交易所和深圳证券交易所
8
上海证券交易所
9
深圳证券交易所
10
王大伯：专家呀，可以给我介绍一些股 票常识吗？听说股市中有什么“牛市”“熊 市”“套牢”。
你能告诉王大伯吗？
＜股票小常识＞
“牛市”是指股票价格不断上升，形容有如牛眼 永远向上望，且跑动强劲有力。
5
（2）股东的基本权利: 参加股东大会、投票表决、参与公司的重大
决策，收取股息或分享红利。 （3）股票投资收入的来源 一部分是股息和红利收入。它来源于企业
利润。（公司有盈利才能分配股息。如果企业 不获利则无）
另一部分是股票价格上涨带来的差价收入。
预期股息 （成正比） 股票价格 =
银行存款利率 （成反比） 6
收益储蓄利率,低于 利率高于国债 收益率最高
情况金融债券利率 和银行储蓄
流动 性能
最强
较强
最低
20
• 债券与股票的异同
债券
股票
功能 为企业或国家筹集资金 为企业筹集资金
性质 债权债务关系的凭证 所有权凭证
不 偿还 同 方式 点
有明确的偿还期限，到 期还本付息
不能退还，要么等待 公司破产清盘，要么 转让给第三人
(1)含义
(2)目的
(3)主要 机构
(4)基本 活期 类型
定期
含义
存款 （基础业务）
主要 贷款 （利润的主要来源） 业务
结算
其他
1
第六课 投资理财的选择
2.6.2 股票、债券和保险
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教学目标： 1.知识目标：了解股票的含义及其基本特征，知道股票投 资的基本特征及其股票投资收入的构成；了解债券的含义， 知道国债、金融债券、企业债券三种投资方式的基本特征； 了解商业保险的含义，保险业务的基本分类，知道订立保 险合同的基本原则。 2.能力目标：比较储蓄存款、债券、股票等投资理财方式 异同的分析能力，利用有关知识分析在不用条件下如何合 理投资理财的实践能力。 3.情感、态度与价值观目标：培养理性投资、理性理财的 观念，培养勤俭节约、积极投资，努力为国家经济建设做 贡献的观念。 重难点： 股票特征、收入，债券性质及分类，商业保险与社会保险 的区别，多种投资理财方式的比较
15
（2）债券的种类 根据发行者不同，债券可以分为：
国债、金融债券和企业债券。
16
国债
17
金融债券
18
企业债券
19
(2)
国债 金融债券 企业债券
发行
不 主体
中央政府
银行和非银 行金融机构
公司(企业)
同 点
一风状险况 般风来险小说,风安债业全低债险系，券数但高跟比比国企收益率风险是高
成正比的 利率高于银行
“熊市”是指股票价格不断下跌，如熊眼下看， 且跑动迟钝。
“套牢”是指投资人原预期股价上涨，因而买进， 但结果股票价格下跌，投资人在不愿承受重大损失、 或没人承接的情况下，只有抱住股票。
11
（6）股票投资的特点：高风险，高收益
王大伯有点心动了，刚准备去买的时候， 正好一熟人经过，“老王！先听我说说，你再 决定， 不错，股票确实有可能让你获得较高的 收益，让你一日暴富，但现在更可能是让您一 日暴穷，钱途渺茫呀！渺茫呀！”
王大伯：你是谁呀？ 某专家：我是股票专家……，这是我的名片。 王大伯：某某专家，什么是股票呢？买股票有什 么好处呢？
假如，你是该股票专家，你怎么回答王
大伯的问题？
4
1.高风险、高收益同在——股票 （1）股票的含义：
股票是股份有限公司在筹集资本时向出资 人出具的股份凭证。
对于公司来说：股票是一种筹集资金的形式。 对于股东来说：股票是一种入股凭证，是一种 投资，是取得收入的一种有价证券。
为什么呢？
因为：股票
◆不能退股，只能出卖或转让。
◆高风险
12
股市有风险，入市须谨13慎
“9.11”之后，美国 股市连续4天停业。17日， 纽约股市复盘，各主要 股指即刻飞跌，保险、 航空、零售、旅游和娱 乐业股票损失惨重。到9 月21日，道琼斯指数下 跌1369.70点，跌幅超过 14%；纳斯达克综合指数 下跌271. 18点，跌幅高 达16%。美国股市的价值， 几天内损失了1.4万亿美 元。
14
2.稳健的投资——债券
刚好，王大伯这个朋友对债券有所了解，于是他建议 王大伯购买 债券。
王大伯：债券是什么呢？买债券有什么好处呢？ 假如你是王大伯的朋友，你怎么跟王大伯介绍债券？
（1）债券的含义： 债券是一种债务证书，即筹资者给投资
者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利 息，并到期偿还本金。
（一张债券主要由期限、面值、价格、 利率和偿还方式等组成。）