太平人寿-盛世金享 养老理财保险产品

保险责任
• 生存保险金
60周岁前 60周岁后 每年给付基本保险金额的5% 每年给付基本保险金额的20%
保险责任
• 身故保险金
60周岁前 交费期满前身故 身故保险金 = 标准体年交保险费×被保险人身故时的保单年度数 交费期满后身故 身故保险金 = 标准体年交保险费×交费年期数
60周岁起
交费期满前身故 身故保险金 = 标准体年交保险费×被保险人身故时保单年度数 － 被 保险人年满60周岁后的首个保险单周年日之后（不含当天）累积已给付 的生存保险金；若该值为负值，则身故保险金数额为0 交费期满后身故 身故保险金 = 标准体年交保险费×交费年期数 － 被保险人年满60周 岁后的首个保险单周年日之后（不含当天）累积已给付的生存保险金； 若该值为负值，则身故保险金数额为0。 在给付生存保险金、身故保险金时，关于红利的处理参见条款“红利分配”
太平盛世金享保险计 划介绍
总公司产品市场部 2012年10月
太平盛世金享终身年金保险 （分红型）
投保规则
• 投保年龄
– 30天—60周岁
• 交费方式 3年、8年 • 保障期限 终身 搭配比例
保额最低1万元
计划示意图
60周岁前，每年给付5%基本保 60周岁后，每年给付20%基 险金额 本保险金额，至终身 60周岁前身故， 返保费 60周岁后身故，返还保费60岁后累计已领取的年金
• 本公司声明： 上述附加险利益演示基于公司的精算假设，高、 中、低三档假设结算利率分别为6%、4.5%、 2.5%，低档结算利率即为最低保证利率。该演示 不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未 来的预期，最低保证利率之上的投资收益是不确 定的，实际保单账户利益可能低于演示水平。 上述主险利益演示基于公司的精算假设，不代 表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的 预期，红利分配是不确定的。终了红利在保单期 末一次性领取。上述利益演示中的累积生息利率 为3.5%，公司有权对累积生息利率进行调整。
利益演示
• 人身保障
– 60周岁前，我们返还已交保费。 – 60周岁后，我们按已交保费减去60周岁 后累计领取的生存金的差额给付身故保 险金；若为负值，则身故保险金为0。
• 保单贷款
– 如果急用现金，张先生可以申请保单贷 款，最高可申请本合同现金价值净额的 90%，且贷款期间仍享受投资收益及保障 利益。
2985元 2595元 2502 元 2502元
岁 36 36岁
… … …
194.9
万 万能帐户 满期金 5.9 5.9万 万
… …
岁 60 60岁 岁 70 70岁 43 岁 43岁
…
岁 80 80岁
岁 105 105岁
注：以上数据四舍五入至小数点后一位
风险提示： 本产品为增额分红保险产品，红利分配是不确定的。其年度红利以增加保险金额的方式实现，期末还可领取终了红利。 公司声明： 上述利益演示基于公司的精算假设，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的。终了红利在保 单期末一次性领取。
计划书演示（高档红利）
万元 7.3 7.3万元
岁最高领取 至105 105岁最高领取
每
年
领
取
3.8 万元 3.8万元 万元 2.8 2.8万元
460.9万
生存领取 累积生息
5013元 2899元 2511 元 2511元
岁 36 36岁
… … …
453.2
万 万能帐户 满期金 7.7 7.7万 万
主要其他权益
• 保单红利 • 保单贷款 • 生存金累积生息
主要权益
• 保单贷款
– 保单账户价值净额的90％
• 保险合同的解除权
“盛世金享”保险计划案例演示
中端版产品计划
市场需求分析
�一款与债权相关联的保险计划
� 个人资金借助机构力量，参与人类历史上 规模最大的水利工程——“南水北调” � 国内最高信用等级的金融产品，有稳定的 收益保证 � 同时满足长期养老和短期理财的需求 � 首期交得起，续期没问题
产品说明
案例介绍——
35岁，女性，有未来养老的需求。设 计保险计划：“盛世金享”5万元保额，8 年交费，年交保费24200元.
计划书演示（低档红利）
万元 1.7 1.7万元
岁最高领取 至105 105岁最高领取
每
年
领
取
200.8万
生存领取 累积生息
1.4 万元 1.4万元 万元 1.3 1.3万元
� 个人资金借助机构力量，参与人类历史上 规模最大的水利工程——“南水北调” � 国内最高信用等级的金融产品，有稳定的 收益保证 � 同时满足长期养老和短期理财的需求 � 首期交得起，续期没问题
计划卖点（1/2）
�一款适合中老年的绝美保险计划
� 主险费率年增幅不大，且核保容易。 � 教短期后就可以进入最高领取 20% � 解决这个年龄的“保险尴尬” � 符合投资心理，安全、可保证、有预期 � 短期投入几十万，创造终身数百万养老钱。
《媒体看南水北调
新闻报摘》
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岁 60 60岁 岁 70 70岁 43 岁 43岁
…
岁 80 80岁
岁 105 105岁
注：以上数据四舍五入至小数点后一位
风险提示： 本产品为增额分红保险产品，红利分配是不确定的。其年度红利以增加保险金额的方式实现，期末还可领取终了红利。 公司声明： 上述利益演示基于公司的精算假设，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的。终了红利在保 单期末一次性领取。
�产品形态匹配养老需求
客户的养老需求 � 持续：活多久、拿多久 产品形态 � 短期交费，终身领取
� 稳定：不可忽上忽下、忽 � 60岁前保证领取保额的 5%，60岁后20% 有忽无 � 不可挪用：唯一性、排它 � 账户资金专款专用 性 � 安全保值：在投入资金不 受损失前提下，保证投资 � 坐享分红收益 收益，抵御通货膨胀
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岁 60 60岁 岁 70 70岁 43 岁 43岁
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岁 80 80岁
岁 105 105岁
注：以上数据四舍五入至小数点后一位
风险提示： 本产品为增额分红保险产品，红利分配是不确定的。其年度红利以增加保险金额的方式实现，期末还可领取终了红利。 公司声明： 上述利益演示基于公司的精算假设，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的。终了红利在保 单期末一次性领取。
利益演示
• 养老利益
– 从第一个保单年末开始，张先生 60周岁前每年至少可 获得5000元生存保险金， 60周岁后，每年至少可获得 20000元生存保险金，直至终身。 – 若选择生存金累积生息，之前从未领取，则张先生 60 周岁时可领取一笔储备养老金 8.75万元（按高档红 利）、8.05万元（按中档红利）、 7.45万元（按低 档红利） – 60周岁后每年领取生存保险金至 105周岁，累计领取 318.5万元（按高档红利） 、192.9万元（按中档 红利） 、121.6万元（按低档红利） – 此外，张先生还选择在附加险满期时将全部账户价值 转换为主险养老年金，则从 59岁开始至终身，张先生 每年可领取一笔生存保险金，用以补充养老资金。
客户定位
�没有购买或没有足额购买养老险 �35岁以上，满足自身的养老需要 �年收入20万以上
客户特征
� 白领一族、个体经营者为主，有稳定的 收入来源 � 上有老下有小，人到中年，处于人生的 “爬坡阶段”，对未来养老有明确规划 � 有储蓄习惯，没有足够多的投资渠道， 有资产保值、增值的需求 � 未来领取社保养老金从65岁开始，60岁 到65岁空档期，养老无收入，需要补充
计划书演示（中档红利）
万元 3.4 3.4万元
岁最高领取 至105 105岁最高领取
每
年
领
取
2.3 万元 2.3万元 万元 1.9 1.9万元
295.2万
生存领取 累积生息
3843元 2738元 2506 元 2506元
岁 36 36岁
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wk.baidu.com
288.3
万 万能帐户 满期金 6.9 6.9万 万
投保示例二
• 张先生，50周岁，企业主 • 50、60市场的典型案例和卖点分析
险种名称 太平盛世金享终 身年金保险（分 红型） 交费期限 保障期限 8年 终身 保险金额/保 单账户价值 10万 首期保费 56040 元 8320元 44 448320
总保费合计
计划卖点（1/2）
�一款与债权相关联的保险计划