农业保险经营模式改革研究
贵州省农业保险现状分析与研究
贵州省是一个 自然灾害频发 的农业省份 ，每年由于 自然灾害造成 的 农 （林 ）作物损失十分严重 ，对贵 州省 的农业保 险进 行深 人的探 索与
研究有助于推动贵州省农业 的可持续发展 ，有助于贵州农 村改革的深化
和 “三农” 问题 的解决 。
１、贵 州 省农 业保 险 的发 展 情 况
２． １农 业保 险 管理 体 系复 杂 目前 ，贵州省农业保险管理体系复杂 ，农业保 险外部 监管总体呈现 多头监管格 局 ，财政 部 门、审计 部 门、监察部 门 、农业 部 门、林 业部 门、保监局等部门均有权对农业保险开展相关检查 ，各 部门之间权利分 配不均衡、不明确、不规 范 ，且各 部门之 间统 一协调 机制 还未 真正建 立 。这对农业保险管理效能造成不利影响 。 ２．２财 政 补 贴保 费 配套 不及 时或 无 法 配 套 到 位 农业保险作为重要 的支农 惠农措施 ，是政府扶持农 业的重要方式 和 途径 ，贵州省政府整体的保费补贴比例安排 占比８０％ ，有利地支持了农 业保 险的发展 。但在实际 的业 务推 进过程 中 ，贵州 地 区部分 市 （州 ）、 县级财政保费配套不及时或无法 配套 ，导致保 险公 司应 收保费量 较大 ， 一 定程 度上影 响了保险公司经营稳 定性。 ２．３保 险产品的缺失及产品 自身存在 的问题 目前 ，政策性农险产品保险金额较低 ，它更多地侧重对农 作物物化 成本的保险 ，提供 的保障程度较为有限。同时 ，政策性农 业保险产 品的 保险责任、除外责任设计上也存在不合理的地方 ，政策性农 业保险涵盖
保险标的骗取 财政补贴 。其违纪的具体表现形式 ：一是虚报 投保数量骗 取财政补贴 。二是将农户未投保标的打包投保骗取财政 补贴。三是保 险 公司直接垫付保费投保套取财政补贴。在理赔过程 中，道德 风险也广泛 存在。出险后 ，由于保 险公 司不能及时查勘事故现场 ，被保险人为 了多
联办共保：江苏探索农业保险新模式
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图 １ 江苏省农业保险管理体系 观 管理 。
２０ 囊雄囔 ５ 露 ０． ≯ ２ 鬻霹黧 １
人 保 财 险 公 司 江苏 省分 公 司 的 份 额 占 ８ ％以 上 。在 各 级 政 府 成 立 的 推 ０ 进 农 业保 险 工作 领 导 小组 的 协调 下 ， 相 关 部 门及 时 编 制 保 费 补 贴 预 算 方
案、建立灾害评估 体系、整合相关
原 则 ，由 政 府 和 保 险 公 司 按 照 一 定 比例 进 行 联 办 共 保 ，保 险 业 务 由保 险 公 司专 业 化 管 理 和 运 作 ，政 府 有 关 部 门协 同参 与。 保 险 公 司 设 立 农
联 合 财 产 保 险 公 司 江 苏 省 分 公 司、
太 平 洋保 险 公 司江 苏 分 公 司 积 极 与
政 策 、发 挥 部 门优 势 ，形 成 了共 同
推 进 农 业保 险 工 作 的合 力。 保 险 机
构积极发挥其在基层的人才、精算、 网络和管理优 势，与地方政府 签订
联 办 共 保 协 议 ，保 费 收入 按 照 ４： ６ 的 比例 分 账 管理 ，保 险 责 任 和 赔 付 也 按 照 ４： 的 比例 分 摊 ，即保 险 公 ６ 司承担 ４％ ０ ，政 府 部 门承 担 ６％ 地 ０。
村干部或会计协 助落实保 费收缴 工 江 苏省各级政府 部门配合 ，推 进该 作。保 险机构分别参 与上述各环节 省 农 业保 险 的各 项 工作 ， 实现 了 真
我国农业保险发展模式的选择
我国农业保险发展模式的选择作者：白冬虎来源：《经济师》2011年第05期摘要：文章回顾了我国农业保险发展的历程，并对世界各国农业保险的几种模式进行了分析，同时针对我国农业保险的发展模式提出了相应的对策。
关键词：我国农业保险发展模式中国国情中图分类号：F840.66文献标识码：A文章编号：1004-4914(2011)05-184-02本文旨在以保险学理论为基础，通过对我国农业保险的现状及成因进行分析，在借鉴世界各国农业保险发展模式的基础上，立足我国国情，提出了更为适合我国农业保险的发展模式。
一、我国农业保险发展的历程上世纪80年代我国保险业务全面恢复后，开办农业保险且形成一定规模的仅有中国人保和中华联合财险两家，保费收入在前10年增长迅速，后10年却骤降，再后又增长，大致呈现倒“u”型曲线。
总结起来，大致经历以下四个阶段：第一是起步阶段(1982—1989年)。
从1982年开始，农业保险按照“恢复平衡、略有节余、以备大灾之年”的经营原则，不以盈利为目的，取得了显著的社会效益，1988年保费收入达到3.5亿元人民币。
第二是发展阶段(1990—1993年)。
由于在计划经济体制下，由财政兜底，因此对农业保险成本和盈利考虑较少，根据各地需要开办了不少农业险种。
到1993年。
农业保险险种总数近百个，保费收入达8 3亿元，农业保險赔付率为115％，亏损率为56％。
第三是持续萎缩阶段(1994—2003年)。
从1994年以后，中央财政要求对一些风险大、亏损多的业务进行战略性收缩。
这一期间，险种由最多的近百个下降至不足30个。
2003年全国农险保费收入仅为4.6亿元，占农业生产总值的0.04％。
第四是改革阶段(2004年至今)。
2004年6月，法国安盟保险公司获准在成都组建财险分公司，这是首家进入中国的外贸农业保险公司。
2004年3月国内第一家专业股份制农业保险公司——上海安信农业保险公司成立。
从2004年，保监会共在9个省、自治区、直辖市开展农业保险试点，积极推动商业保险公司自办、为政府代办和与政府联办农业保险业务。
中国农业保险行业发展现状及趋势分析
中国农业保险行业发展现状及趋势分析一、农业保险概述我国通过政策性农业保险，代替直接补贴对农业实施合理有效的保护。
农业保险是专为农业生产者提供的在种植业、养殖业等生产过程中，对遭受自然灾害、意外事故疫病、疾病等保险事故所造成的经济损失提供保障的一种保险。
目前我国农业保险有多种产品，例如按农业种类可分为种植业保险、养殖业保险、森林保险；按保险责任可分为基本责任险、综合责任险或一切险。
农业保险分类农业保险市场的经营主体主要是保险公司，其组织形式主要有股份制和相互制两种。
股份制即公司所有权归股东所有，以中国人保、安华农保等为代表，目前占据我国农险市场主导地位；相互制即投保人是公司所有人，以阳光农险为代表，提供农业互助保险产品，在2015年《相互保险组织监管试行办法》出台后得到法规和政策支持，开始逐步发展。
部分农业保险公司基本情况二、农业保险行业保费收入我国农险政策发展历程可分为三个阶段：初步发展（2003年-2006年）、快速增长（2007年-2018年）、深入发展（2018年-2021年）。
根据十九大提出的乡村振兴战略，2018年起，我国在六省试点开展三大粮食作物完全成本保险和收入保险，随后保险覆盖率不断提升，2021年扩大试点范围至十三省。
2020年我国农险保费815亿元，2021年1-5月农险保费累计397亿元，增速远高于产险行业。
2015-2021年5月中国农业保险保费收入情况三、农业保险行业政策演变2003年，十六届三中全会提出“探索建立政策性农险制度”，标志着我国政策性农险的起步，此后中央不断推出政策支持农险发展。
2007年，财政部发布《中央财政农业保险保费补贴试点管理办法》，向内蒙古、四川、吉林等六省的五大类粮食作物划拨10亿元专项补贴资金；2009年，《促进农业稳定发展、农民持续增收》鼓励在农村发展互助合作保险并提出探索建立农村信贷与农业保险相结合的银保互动制；2016年，我国提出积极开发新型保险品种，探索开展收入保险、天气指数保险试点，扩大“保险+期货”试点，农险品种不断丰富。
改革开放30年以来我国农业保险发展历程研究
一
、
引 言
下 （ 图 １ 。 知 该 阶段 我 国农 业 保 险发 展 迟 缓 ， 当时 见 ）可 与
蓬 勃 发 展 的经 济 不 相 适 应 。
（ 元） 亿
我 国是 一 个 农 业 大 国 ， 业 保 险 是 个 巨大 而 富 有 潜 农
力 的市场 ， 同时农业 保险对 于构建 农业 、 村经 济可持 农 续 发展 具 有 极 为 重要 的支 撑 扶 持 作 用 。 中央 政府 自
图 １ ９２ ２０ １ ８ － ０ ６年 我 国农 业 保 险 保 费 收 入 与 赔 付 额 比 较 图 资料 来 源 ： 者 根 据 １ ８ － ２ ０ 笔 ９ ３ ０ ７年 《 国 统 计 年 鉴 》 关 中 相 数据 整 理 得 出。
随着 ２０ － ２ １ ０ ４ ０ ２年 中央连续 ９个 “ 一号文 件” 的颁
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保费收入 ｔ 赔付额
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在 要 求 。改 革 开 放 以来 ， １８ 年 ２月 国务 院 批 准 的 中 在 ９２ 国人 民 银 行 《 于 国 内保 险业 务 恢 复 情 况 和 今 后 发 展 意 关
题 。要 在 调 查 研 究 的 基 础 上 ． 照 落 实 农 村 经 济 政 策 的 按 需 要 ， 各 地 的 实 际 情 况 出发 ， 极 创 造 条 件 ， 紧 做 好 从 积 抓 准备 ， 步试办农村 财产保险 、 逐 畜牧 保 险 等 业 务 。 ” 自此 拉 开 了我 国农 业 保 险 探 索 发 展 的 序 幕 。 然 而 ， 革 开 放 以来 ， 国农 业 保 险 发 展 较 为 缓 慢 。 改 我
中国农业保险发展现状与存在问题调研报告
中国农业保险发展现状与存在问题调研报告中国农业保险开展现状与存在问题调研报告在我国，农业是国民经济的根底，农业的稳定开展是国民经济健康开展的关键。
作为世界上农业自然灾害比较严重的国家，我国脆弱的农业，亟须农业保险的有力保障和支持，以保证农业生产经营的稳定和持续开展。
一、我国农业保险开展现状我国农业保险业经历了一个曲折的开展过程，从1982年开始由民政部门、农业部门、保险公司等陆续开办了一些农业保险业务。
1982年到1992年农业保险业务呈上升趋势，到1992年当年农业保险费收入到达8.62亿元。
但保费快速上升的同时是居高不下的赔付率，1991年农业保险的赔付率为119%。
在政府支持性措施减弱以后，过高的赔付率导致农业保险业务逐步萎缩，中国人民保险公司不得不调整农险结构，对一些风险大、亏损多的农险业务进行战略性收缩，而其他保险公司那么是退出农业保险的经营。
，中国人保香港上市后，由于经济效益的原因，不再经营大局部的农险业务。
自以来，专业农险公司开始浮出水面，9个省区市的农业保险试点也已经全面铺开。
，保监会公布了开展农业保险的指导性意见，提出农业保险开展的五种模式：一是与地方政府签订协议，由商业保险公司代办农业险；二是在经营农业险根底较好的上海、黑龙江等地区，设立专业性农业保险公司；三是设立农业相互保险公司；四是在地方财力允许的情况下，尝试设立由地方财政兜底的政策性农业保险公司；五是继续引进像法国安盟保险等具有农业保险经营的先进技术及管理经验的外资或合资保险公司。
二、我国农业保险面临的主要问题目前我国的农业保险仍存在着各种各样的问题，现行的农业保险组织体系不适应农业保险开展的需要。
一方面农业保险的有效需求缺乏；另一方面商业保险公司开展农业保险业务的积极性不高，农业保险的开展面临资源短缺、技术薄弱、人才匮乏等问题。
另外，传统风险管理体制在一定程度上也阻碍了农业保险的开展。
〔一〕有效需求缺乏农业生产和经营风险的客观存在，必然形成对农业保险的巨大需求，但目前我国农业保险的有效需求明显缺乏。
谈我国农业保险制度经营模式及其完善
据《计约０， 受》我 物灾显０ 占面０国 中年为公 总积％中 每面示农 国鉴４顷 播的６国 年积，作 统 ３。 种 左 右
人民保 险集 团公 司 （以下简称 “ 人保 ”） 统
在经营上存在难点 保险金额难 以确定、 保
险费率难于厘定 、理赔工作难度大。
理水平。
我 国 农 业 保 险制 度 经 营 模 式 分 析
在恢复农业保险 的２ 多年 中， ０ 我国各 级 政府及有关部 门、保 险机 构等在发展农
业 保 险 的过 程 中 总 结 出 适 合 我 国 国 情 的 经
加强政府对农业保险 的支持 。政府应
制 订 相 关 的 法 律 法 规 以保 证 农 业 保 险 的 顺
因 ，既有一般性市场失灵 因素 ，又有我 国 自身制度因素。完善我国农业保险制度的
建议 如 下 ：
我 国农业保险 的经营模式缺乏政府行 为和
财政补贴 ，保险公 司无力也不愿承担风 险 较大 的农业保险责任 。基于此 ，本文分析 了我 国农业保险制度 的经营模式 、制约 因
素及完善建议。
营模式 ，这对构 建我 国农业保 险体 系有借
鉴意义 。
而， 互助会 范围小 ， 准备金积累能力弱 ， 且 速度慢 ，抗 灾能 力差。
利开展 ；实行税收优惠 、财政补贴和再保 险政策 ，支持保险业的发展 ；建立农业保 险再保险机制 ，扩大风险分散面 ，降低风 险度 。 利用资本 市场分散巨额风险。国家和
政府 不但要提 供保 费 、管理 费用的补贴 ，
提 供农 业再 保 险业 务 ，还 要在 农业 保 险 的展 业 、 保 、理赔 、核赔等 环节提 供便 承 利， 协调各 方 的利益 ， 保证农 业保 险的健 康持续 发展 。目前 ， 国农业 保险 制度发 我
论我国农业保险经营的改革
有 的 村 里 只 有 部 分 养 鸡 户 投 保 了 养 殖 险 ． 一旦 出 现 了 鸡 瘟 ， 里 人 就 会 把 大 可 村 量 的 死 鸡 放 到 投 保 户那 里 ，找 保 险 公 司 索 赔 。 对 这 么 多 死鸡 ， 险 公 司理 赔 人 面 保 员 无 法 辨 另 哪 些 是投 过 保 的 。哪 些 是没 ｌ ｊ 投 保 的 ． 好 照 单 全 赔 ， 险公 司 当然 招 只 保 架 不 住 。 然 保 险 公 司进 行 了 改革 ． 虽 如对
农业 生产受 灾 面积都 在 ５ｏ ０ ０万 ｈ ｍ 左
头 牛 只保 两 条 腿 等 ， 出 了 问题 由农 户
右 （ 占全 部 农 作 物 种 植 面 积 １ １ 上 ） ３以 ， 灾 害 造 成 的 粮 食 损 失 都 在 ４ ０亿 ｋ Ｏ ｇ以 上 。 济 损 失 每 年 都 在 ６０亿 元 左 右 。 经 ０ 因
１ ． 农 业保 险 经 营理 赔 复杂 。理 赔 复 杂 ３
最 大 的一 年 。 何 发 展我 国 的农 业 保 险 ， 如
显得十分必要。 ｌ 农 业 保 险 经 营 存 在 的 问题
农 业 保 险 与其 他 财 产保 险 相 比 具 有 技 术 难 度 高 、 营难 度大 等 特 点 ， 经 营 经 其
堇
作 用 ， 誉 为农 民致 富 的保 护 神 。 然 而 ， 被 据 有 关 资 料 统 计 ， 几 年 ， 国 每 年 近 我 与 巨 额 保 费 收 人 相 伴 而 来 的是 一 直 居 高 不 下 的赔 付 率 。 １８ 至 ２０ ９ ２年 ０ ４年 ． 国 我 农 业 保 险 的保 费收 人 累 计 为 ８ ３亿 。 总赔
人 的 ０６ ． ％左 右 ，是 ２ ０多 年 来 下 滑 幅 度
农业保险调研报告
农业保险调研报告第一篇：关于我县政策性农业保险的调研报告第二篇：云南省农村农业保险调研报告第三篇：关于高县养殖业政策性农业保险的调研报告财险第四篇：办事处关于农业保险情况调研报告第五篇：中国农业保险发展现状与存在问题调研报告更多相关范文随着农业产业化、专业化、规模化进程不断加快，农业生产现代化水平不断提高，但农业受自然条件制约大、农业防灾抗灾能力脆弱，“多年致富，一灾返贫”现象日益突出。
推行政策性农业保险，是省委、省政府针对农业发展现状作出的一项科学决策，对于减轻农业风险、巩固农业基础地位和推进社会主义新农村建设具有十分重要的意义。
一、我县政策性农业保险的基本情况自xx年5月我县开展政策性农业保险试点工作以来，县委、县政府高度重视，成立了以分管农业副县长为组长，县发改局、农业局、财政局、人保公司等9个部门负责人为成员的试点协调领导小组及办公室，组建了由农业技术专家、人保公司人员组成的农险核损理赔专家小组。
在充分调研、广泛征求意见的基础上，制定出台了《关于开展政策性农业保险试点工作的实施意见》，把政策性农业保险试点进展情况，列入“三农”工作督查考核内容。
同时，出台各种配套措施，在资金、政策等方面给予大力扶持。
xx年，在水稻、生猪、鸡、鸭、大棚蔬菜五个品种的参保项目上，全县共有85户种养大户参加保险，其中种植水稻18户，1644 亩；养生猪28户，4445头；养鸡27户，21.3万只；养鸭10户，19.2万只；种植大棚蔬菜2户，18 亩，累计保险金额1138.97万元，保费收入34.15万元。
截止xx年4月25日，共发生理赔案29起，赔款192373.68元，其中xx年17起，赔款83945.68元；xx年1至4月12起，赔款108428元，已有54214.65元发放到农户手中，剩余赔款将在年底全部赔付。
政策性农业保险作为农村发展的“保护伞”、农业增效的“安全网”、农民增收的“护身符”，对于促进我县现代农业发展、提高农户防灾抗灾能力、维护整个农村社会稳定以及推进社会主义新农村建设发挥着越来越重要的作用。
我国农业保险发展现状分析
三 、我国农业保险发展对策
１加 快 农 业 保 险经 营 体 制 的 改革 。农 业 保 险 应 当建 立 多 层保 ．
农 业保 险是 商 品 经 济 发 展 到一 定 阶 段 的 产 物 。现 代 农 业 承受 持 续 发 展 。 我 国 农 业 风 险机 制 的脆 弱性 是 由 多方 面 因素 造 成 的 ，
二 、当前我国农业保险发展面临的突出矛盾
对 与 农业 相 关 联 的 产 业 可征 收 一 定 标 准 的 农业 保 险税 。农 业 保 险
１农 业 保 险 的有 效 需 求 和 供给 不足 。农 业 生产 和 经 营 风 险 的 基 金 的投 放 重 点 应 是促 进和 保 护 农 业 和 农村 经 济 发 展 ，及 时 向 受 ． 客 观 存 在 ，必 然 形 成 对农 业 保 险 的 巨 大 需求 ，但 目前 我 国农 业 保 灾保险对象提供 帮助 。同时，根据 各类 险种和险别的承保对象、 险的有效需求不足 。 缴 纳 的 保 险 费 ， 农 业 保 险 费 率相 对 于 保 户 的 农 业 收入 而 言 是 很 而 承 保 责任 、赔 付 方法 、赔 付 金额 等 特 殊 的 规定 性 ，对 农业 保 险基 ５ 再 保 险 。农 作 物再 保 险 对 进 一 步分 散 农 作 物 保 险风 险 是 非 ． ２ 资 金 来 源 渠道 单 一 。 目前 ，农业 保 险 基 金 主 要来 自于 保 户 金 的 各 类 风 险基 金要 分 别 管理 、专 项 使 用 。 ． 高 的 。 而投 保 农 业 险会 导 致 农 户 收 入 出现 持 续 走 低 的 趋 势 ，在 农 常必 要 的 。我们 要 利 用 再 保 险体 系支 持 农 业保 险 ，以 财政 收 入 补 户 收 入 减 少 的 同时 ，农 村 公共 品供 应 的 弱 化 将 使 农 户隐 性 负 担 逐 贴 农业 保 险 的 费 用 和 经 营亏 损 。再 保 险 体 系 的 建立 ，可 提 高 农 业 步 增 长 。这 种 单 一 的 、不 稳 定 的来 源 渠 道 也 是 农业 保 险 实 践 不 成 保 险经 营 主 体 的 积 极性 ，增 加手 续 费收 入 ，增 强 经营 主体 的 内 控 制 度 。经 营 农 业 保 险 的主 体 应 当 建 立 同 中 国再 保 险 公 司的 再 保 险 功的主要原因之一 。 ３ 农 业 保 险 的 发 展面 临 资 金 短 缺 、人 才 匮 乏 、技 术 薄 弱 的 矛 业务 ，中国再保险公 司作为国家独资公司通过再保险方式 ，代行 ．
我国农业保险的现状及改革
（ 农业保险立法滞后。由于农业保险具有一定的特殊性， 二） 适用于各 种商业保险的＜ 保险法） 不完全适用于农业保险。因此， 在开办农业保险时， 各国均先制定农业保险法及其实施细则， 确定其基本法律依据， 规范其制度 和行为， 以保证农业保险体系的顺利建立， 使农民的利益得到保障。我国一 李 洁 直未就农业保险进行相关立法． 现行的法律法规已不能适应农业保险的发 （ 中央 财经 大学 保险 系 ０ ５级研究 生 ） 展。农业保险 自１８ 年恢复开办以来 ， ９２ 长期受计划经济体制的影响， 导致 摘要 ： ， 当前 与农业对保 险的 日益增 长的需 求相比 ， 中国农业保 险的供 农业保险主体的经营得不到国家应有的政策支持。客观上农业保险事业需 给严重滞后 。我 国农业保险的持 续萎 缩， 是与 国家大力发展农 业、 增加农 民 要大力发展． 而专门的农业保险法却迟迟没有出台， 使农业保险的发展缺乏
Байду номын сангаас
我国农 业保险 的现状及改革
收入 、 解决“ 三农” 问题背道 而驰 的。本 文在 阐述 了我 国农 业保 险发展 的历 个有利 的法律环境 。 程及现状的基础上 ， 分析其原 因并提 出了改革 的构想。 （ 商业保险机构开展农业保险的动力不足。在缺乏政策支持的情况 三） 关键词： 农业保险； 农业保险立法； 政策性农业保险公． － － ｊ 下， 农业保险巨大的经营风险由商业保险公司独 自承担， 其结果必然是农业 随着我国国民经济的发展和改革在各个领域的深化，三农” “ 问题逐渐 保险业务高额的赔付率和经营的亏损。从国际上看， 如果农业保险的赔付 显现出来。相对于城市居民收入水平的提高和物质生活条件的改善， 率高于７ ％， 农民 ０ 农业保险业务就会出现亏损。中国人保和中华联合两家保险 的收入增长缓慢。从 １９ 年到２０ 年， ９７ ０ ３ 城镇居民家庭人均可支配收入年平 公司， １８ －２０ 年， 从 ９２ ０ １ 农业保险精力的平均赔付率都在 ８ ％以上， ０ 经营十 均增长８６ 而同期农村居民家庭人均纯收入年平均增长 ３９ ．％， ．％。２０ 分困难。 ０３ 年， 城镇居民家庭人均可支配收入达到 ８７ 元， ４２ 而农村居民家庭人均纯收 二、 关于农业保险体｛改革的构想 ５ Ｉ 入 只达到 ２２ 元 。 ６２ ① 农业保险是市场经济国家扶持农业发展的惯用做法， 在一些发达国家 农业是基础产业． 但同时又是弱质产业。当前我国农业正处于从传统 和部分发展中国家， 已形成了比较完善的农业保险制度和经营模式 ， 在防范 农业向现代农业转变的过渡阶段， 农业基础设施建设和农业技术等现代化 和 化解农业风险中发 挥了 重要作用， 农业保险可以在借鉴国 我国 外农业保 程度正在不断提高， 但难以预料的自然灾害和市场风险不断威胁着农业发 险经验的基础上进行改革。 展进程， 客观上需要通过保险来转移风险。尤其是我国加入 ＷＩ 以后． Ｄ 对 （ 加快农业保险的立法步伐。 一） 农业保险法是开展农业保险的前提和 农业的保护将在很大程度上依赖于非价格保护， 而农业保险已经是国际上 保障。只有先制定农业保险的法律法规， 才能使农业保险的运作和改革有 最重要的非价格农业保护工具之一 ， Ｄ有关协议明确规定政府可在财政 序且高效地进行。一般地说， ＷＩ 农业保险作为一种民事法律关系， 其各种利益 上参与农业保险以支持本国农业抵御灾害的能力。国内外的经验证明， 关系需要专门的法律、 发 法规来规范和调整； 特殊地说， 农业保险作为一种带 展农业保险， 可以提高农民灾后恢复生产和生活自救水平、 完善农业支持保 有公益性的经济活动， 其经营目标、 经营原则、 组织形式、 业务范围、 基金筹 护体系、 保证粮食生产安全、 确保农业产业政策的顺利实施、 确保广大农村 集数额和方式、 基金管理原则、 政府支持方式、 保险标的确定 ， 业务活动的监 社会秩序、 经济秩序的稳定。 督以及管理等， 尤其需要专门的法律法规来规范和调整。这样， 才能使农业 改革开放以来， 我国保险业在为农业、 农村和农民服务方面进行了积极 保险的运作和改革做到有法可依。 的探索。１８ 年， ９２ 原中国人民保险公司开始经营农险业务。１８ ９６年， 新疆 （ 政府的积极支持。一是中央及地方各级财政对农业保险经营机构 二） 建设兵团农牧业保险公司（ 现改名为中华联合财产保险公司） 成立， 主要经 的保费补贴、 业务费用补贴， 这一补贴可以在农业保险立法中明确规定， 对 营农业保险业务。从 １８ ９２年到 ２０ ０４年， 农业保险总计承担保险金额约 于灾害时给予高于正常年景时的比例。二是对农业保险减免税费， 对农业 ９７ 亿元， ４９ 保费收入 １６３ 亿元， ０ ．６ 累计赔款支出９ 亿元， １ １ 为 ９亿亩粮食作 保险经营主体的赢余， 可在一定期间内适当减税， 以利于经营主体增加准备
农业供给侧改革的农业保险制度
农业供给侧改革的农业保险制度近年来，我国农业供给侧改革取得了显著成效，为农业发展提供了强大的保障。
农业保险制度是农业供给侧改革的重要组成部分，它在保护农民利益、提高农业生产力、推动农业可持续发展等方面发挥着重要作用。
本文将从多个角度展开，探讨农业保险制度在农业供给侧改革中的作用和价值。
1. 农业保险制度的背景和意义随着我国农业供给侧改革的深入推进，农民的投入和收益面临着诸多风险和不确定性。
农业保险制度的建立可以有效地规避农业经营风险，保护农民的合法权益，提高农业效益和可持续发展的能力。
2. 农业保险的类型和保障范围农业保险主要包括农作物保险、农产品产地质量安全保险、农村综合保险等多种类型。
这些保险形式可以覆盖农业生产全过程的风险，保障农民的合法权益。
3. 农业保险制度的运行方式农业保险制度涉及到农民、保险公司、政府等多方利益主体的合作。
政府在制定政策和标准方面发挥着重要的作用，保险公司提供专业的保险服务，农民进行保险购买和理赔等操作。
4. 农业保险制度的风险评估和定价农业保险制度的风险评估和定价是确保农业保险能够正常运行的重要环节。
政府和保险公司需要对农业生产过程中的各种风险进行科学评估，并合理制定保险费率。
5. 农业保险制度的利益分配在农业保险制度中，农民、保险公司和政府各自承担不同的利益和责任。
政府要加大对农民的补贴力度，保险公司要承担相应的风险，农民则享受保险所带来的经济收益。
6. 农业保险制度的问题与挑战尽管农业保险制度在农业供给侧改革中起到了重要作用，但仍面临着一些问题和挑战。
比如保费的高昂、保险赔付的复杂、保险服务的滞后等。
7. 农业保险制度的改进方向为了充分发挥农业保险制度的作用，我们可以从多个方面进行改进。
比如加强政府支持力度、提高保险公司专业化水平、强化农民保险意识等。
8. 农业保险制度的国际比较与世界上其他国家的农业保险制度相比，我国的农业保险制度在一些方面还有待加强。
可以借鉴其他国家的经验和做法，进一步完善我国的农业保险制度。
论我国农业保险经营的改革
科 技信息
０高校讲坛 ０
Ｓ ＩＮ Ｅ＆Ｔ Ｃ Ｎ Ｌ Ｇ Ｆ Ｒ Ｔ Ｏ ＣＥ Ｃ Ｅ Ｈ Ｏ Ｏ Ｙ Ｎ Ｏ ＭＡ Ｉ Ｎ Ｉ
２０ ０ ８年
第 １ 期 １ຫໍສະໝຸດ 论我 国农业保险经营的改革
黄 平 （ 长江 大学农 学 院 湖 北 荆 州
一
、
农 业 保 险 经 营存 在 的 问题
仅 承 担 农 业 生 产 的 成 本 基 本 。无 论 是 合 作 形 式 、 营形 式 还 是 私 营 形 国 式 的农 业 保 险 ， 常 取 定 值 或 限额 承 保 方 式 ， 定 相 当 比例 或 金 额 的 通 规
１％以上 ， ０ 而农业保险业务却 出现了不 断萎缩 的局面 。 １ 业 保 险 经 营 亏 损 严 重 。 目前 ， 国人 民保 险公 司开 办 的农 业 ． 农 中 保 险 险种 有 ２ 个 。 中 ， 植保 险 分 为粮 食 作 物 、 济 作 物 、 它 作 ０余 其 种 经 其 物 、 林 、 作物火灾险五个类别。从 １８ 森 农 ９ ２年 中 国人 民保 险 公 司农 业 保 险 业务 恢 复 办 理 以 来 ， 业 保 险 对 稳 定 农 业 生 产 、 定 农 民生 活 起 农 安 到 了重 要 作 用 ， 誉 为 农 民致 富 的保 护 神 。 到 １９ 被 ９ ３年 ， 业 保 险 保 费 农 收 入 达 到 ８３亿 元 。然 而 ， 巨 额保 费 收 入 相 伴 而 来 的 是 一 直 居 高 不 ． 与 下 的赔 付 率 。 ９ ５年 ， 业保 险 的赔 付 率 为 １６ 农 业保 险 出现 了长 １９ 农 １ ％。 期 亏 损 ， 为 商 业 保 险公 司不 可 能老 这 么“ ” 去 。保 险 公 司开 始 考 作 扛 下 虑 调 整 保 险 结 构 ， 一 些 风 险 大 、 损 多 的业 务 进 行 了 战 略 性 收 缩 。 对 亏 调 整 收 到 了成 效 ．赔 付 率 降 了 下来 ，９ ６年 至 ２ ０ １９ ０ ０年 的农 险 赔 付 率 降 了 ７ ％左右 。但 与此 同时 ， ５ 农业保险规模和保费也逐年下 降，０ ４年 ２０ 农 险 保 费 收 人 为 ３２亿 元 ， ． 比最 高 的 １９ ９ ３年下 降 了一 半 还 多 ， 业 保 农 险 失 去 了 对 农 业 生 产 的保 障作 用 。 １ ８ ９ ２年 至 ２ ０ ０ ４年 ， 国 农 业 保 险 我 的 保 险费 收 入 累 计 为 ８ ３亿 元 ， 赔 付 额 为 ７ ． 元 ． 均 赔 付 率 为 总 ０４亿 平 ８％ ， 么 高 的 赔 付 率 ， 得 农 业 保 险 经 营 一直 处 于 亏损 状 态 。 ５ 这 使 ２农 业 保 险 经 营 价 格 过 高 。 据 了解 ， 些 地 方 农 作 物 险 种 的 费 率 ． 一 （ 险价格 ） 保 高达 ９ １ ％ ， 就 是 说 ， 民 投 保 １０元 的 保 额 需 要 交 ％一 ０ 也 农 ０ 保 费 １ 。这 对 目前 收 入 并 不 高 的 农 民来 说 ，的 确 是 一 个 沉 重 的 负 ０元 担 。 业 保 险 费 率 居 高 不 下 ， 要 是 由 于 农 业 风 险 发生 的概 率 高 ， 失 农 主 损 大、 赔付率过高造成的 。农 民想参加保险 ， 交不起保 险费 ； 但 农民能接 受 的 保 险 价 格 ． 保 险 公 司 又赔 不起 。 保 的农 户 越 少 ， 险 费 率 就 越 而 参 保 高 。这 样 ， 险 “ 保 投保 越 多 、 用 越 低 、 障 越 足 ” 保 险 原 理 （ 数 法 费 保 的 大 则 ） 难 以正 常 发 挥 ， 险业 务必 然 会 日趋 萎 缩 。 就 农 ３农 业 保 险 经 营 理赔 复杂 。理 赔 复 杂 是 农 业 保 险 经 营 困 难 的 又一 ．
河南省农业保险制度改革问题研究
够， 使广大农 户对农业保险认识不足 ， 甚至还不知道这项政
策。 加之涉农保险产品范 围小 ， 险种制度设计不合理等 ， 这一 政策在农 村似乎成了“ 鸡肋 ” ， 投保积极性大大减低 。 （ 五） 缺乏 合理 、 完善 的巨灾风险管理机 制 河南 省 已设 立农业 保险 巨灾准备金 ，但是还 没有建 立起科 学和系 统的 巨灾准备金 制度 ，对 大灾风 险的损 失 频率 和规模还 需要进一 步研究 ，对 巨灾 风险还 需建立一 套科 学的管理机 制 。
（ 二） 农业保 险组织体 系不健全 河南 省各级 政府成立 了农业 保险工 作小组 和农险 办 大多都 是临时机 构 ， 甚 至有 的形 同虚设 ， 并没有 真正开 展 工作（ 尤其是县 、 乡两级） 。承保 的商业保 险公 司基层在 编
员工 人力有 限 ， 业 务 发展压 力较 大 ， 服 务 能力不 足 ， 难 以
保 险 的 再 保 险 业务 ， 保证农保投保的时效性、 连 续 性 和 长 效性 ， 健全农业保险的监管和考核机制 ， 为 国 家粮 食 安 全提 供 强 有
力的保障。
【 关 键词 】 河 南省 ； 农 业保 险与制度改革 ； 问题与对策研 究
【 中图分 类 号】 Ｆ ２ ３ ０
【 文 献标 识码 】 Ｂ
二、 河南省农 业保 险发展对策建议
基于此 ，我们认 为河南省 农业保 险制度 的施行应 该 围绕 “ 政府 主导 、 市场 运作 、 协 同推 进 、 群众 受 益” 的思 路 进行 改革 ， 政府在整 个改革和 实施 过程 中要 有所作 为。 现 根据 河南省农 业保 险已有 的经 验和教 训对河 南省农业 保
险制度改革从 以下方面 进行 。
（ 一） 建立河南 省政策性农 业保 险安全网络 河南省应 以统一执行 国家政 府农业保 险政 策为宗 旨、
中国农业保险发展模式选择
［摘要］农业保险作为通用的最主要的非价格农业保护工具，已成为世界各国实施农业保护的重要发展方向。
本文分别分析了中国农业保险的政府主导和商业保险公司代办的原因，认为长期来看发展的模式必然选择为“政府主导、商业保险公司代办”，并提出了中国农业保险的发展要与农业产业化组织、农民合作社相结合，将农业保险纳入国家农业发展总体规划等相关政策建议。
［关键词］农业保险发展模式长期选择目前，中国国内在农业保险的发展模式选择上还存在争论：中国保监会（2003）提出了目前中国农业保险多主体经营的发展模式，并从2004年10月开始，在上海、江苏、黑龙江、新疆等九个省区开始农业保险改革试点，对不同发展模式进行探索；姚海明、赵锦城（2004）等认为由面临同样风险、具有相同的保险要求的人结合组成的合作保险组织（如相互保险公司或保险合作社）为中国现代农业保险发展模式；庹国柱（2005）认为中国通过目前的过渡经营，最终将过渡到一个目标模式：由政府主导或者做主体来做农业保险，但是具体业务交给市场或者是商业保险公司操作比较合理。
笔者认为短期内难以用一个统一的模式去规范中国农业保险的发展方向，但长期来看“政府主导、商业保险公司代办”为中国农业保险发展模式的必然选择。
一、农业保险为政策性保险，必须由政府主导世界上有很多国家试办农业保险，在其发展模式上分别有各自不同的特点，形成了五种主要的发展模式：美国、加拿大模式―政府主导模式、日本模式―政府支持下的相互会社模式、前苏联模式―政府垄断模式、西欧模式―民办公助模式、发展中国家模式―国家重点选择性扶持模式。
对这些发展模式进行分析发现：不管是经济发达的西方国家，还是发展中国家，农业保险的长期发展实际上均是在政府主导下开展的，或是直接对保费补贴，或是直接赔付，或是提供经营管理费用，或是对农业保险业务免税等。
这一点从中国国内比较成功地农业保险发展模式中也可以看出。
中国自1982年由中国人民保险公司恢复办理农业保险，到20世纪90年代初期中国农业保险发展进入高峰（保费收入最高年1993年达到8.3亿元）。
2023年农业保险发展现状分析
农业保险发展现状分析农业保险对于中国这样一个农业大国来说，是农业风险分散的重要工具。
它为推动农业体制改革，保障农业生产顺当进行供应了有效的保障。
但目前我国农业保险进展陷入了逆境。
其突出冲突表现在广阔农夫迫切需要农业保险的保障而各商业保险公司却不愿涉足该领域。
近20多年来,我国的农业保险业有了长足的进步。
在借鉴国外胜利阅历的基础上,全国部分地区进展了具有地方特色的农业保险。
现对我国农业保险的现状进行分析。
农业保险初步进展阶段在新中国成立之前，我国的农业保险只是在局部地区进行了零星的试点，没有形成大的气候。
我国正式的农业保险应当是从新中国成立后开头的，中国人民保险公司于1949年10月20日成立。
次年，在山东商河、重庆北碚以及北京远郊试办牲畜保险;在江苏南通、陕西咸阳和北京远郊试办棉花保险。
1951年在个别地区试办了油菜和水稻保险。
1952年牲畜、棉花等农业保险基本掩盖了全国各地。
1953年社会主义三大改造开头，根据国家指示除东北地区外全国基本停办了农业保险。
1955年中国人民保险公司又恢复办理农业保险。
20世纪50年月的农业保险，经受了起起伏伏，由于当时的政治环境影响，主要是学习的苏联模式。
尽管当时的保险模式还不规范，但不能否认，农业保险对我国农业的进展起了肯定的作用。
中国农业保险进展现状：我国农业保险的开办由来已久，新中国成立初期，为了保证农业生产的恢复和巩固土地改革的成果，中国人民保险公司于1950年首先在北京郊区、山东高河试办牲畜保险，但这时候的农业保险更多的是一种政策性的支配。
2022-2022年农业保险行业深度分析及“十三五”进展规划指导报告表明，我国真正意义上的农业保险是从1982年开头的，迄今已经有30年的历史。
期间，农业保险主要由中国人民保险公司和中华联合保险公司(原新疆兵团财产保险公司)经营。
经过30年的进展，农业保险的总体规模、经营范围、业务种类都得到了极大的进展和壮大，在1992年达到顶峰，农业保费收入达到8.71亿元，之后又有所下降，但总体来说农业保险的规模已经有了很大的提高。
农业保险发展中的问题及发展模式建议
农业保险发展中的问题及发展模式建议中国保监会2004年虽然在黑龙江、吉林、上海、新疆、内蒙古、湖南、安徽、四川、浙江等9个省市区启动了农业保险试点，并成立了上海安信、黑龙江阳光互助和吉林安华等三家专业农险公司，但目前尚属试验阶段，无法形成规模效益，对我国农业保险市场的影响也微乎其微。
可见，我国农业保险的发展现状远不能满足农村和广大农民日益增长的保险需求，中国农业保险供给缺口很大，这与发展农业、农村经济、保障农民生活安定的现实要求有着突出的矛盾。
一、我国农业保险发展中的问题中国经济多年来快速发展，尤其2007年GDP同比增长11.4% ，国内生产总值24.66万亿元，中国保险业虽经十余年的做大做强式快速发展，而保险业的发展却依然与国民经济的发展不相匹配，风险分散能力仍然非常有限，满足不了自然灾害保障的需求，在保费收入、保险深度和保险密度等指标上也明显不足，远远落后于其他过密经济的发展，显现出我国当前的农业保险发展中存在诸多问题。
1.保险的产品缺乏、覆盖面比较低，应急处理机制不健全。
虽然我国是世界上公认的各种自然灾害频繁发生的国家，因灾损失十分巨大，但相应的保险开发程度却非常低，一方面，专门针对自然灾害的险种设计寥寥无几，覆盖面严重不足，如地震险便长期搁浅；另一方面，承保后的防灾防损检查与服务薄弱、应急处理机制不健全。
2.保险市场紊乱。
市场机制包括市场主体、市场客体和市场运行规则。
在保险市场中，保险经营单位提供风险损失的经济补偿。
保险市场的客体是保险，这是一种特殊形态的商品。
保险市场的主体分为买方主体和卖方主体两种，买方主体是购买保险的个人和单位，卖方主体是经营“保险”商品的单位。
单一的卖方主体会形成对保险市场的垄断，卖方主体的多元化，可以形成保险市场的竞争机制。
市场规则是规范市场行为的准则，有了规则，市场才能有序运行。
但我国目前的农业灾害保险市场，无论从客体、从主体还是从市场规则来说，都不十分健全，从而影响了农业灾害保险业的正常发展。
当前农村保险发展存在的问题及对策研究
文/姚晓燕中国目前正处在一个城市化的过程中，这是市场经济体制取向的结果，而由此导致的农村人口的流动，农民失地问题，以及农村比城镇更严重的老龄化问题，都需要得到各方面的关注。
而在大部分地区，农民缺乏基本的社会保障，抗风险能力较弱，属于弱势群体，更需要发挥保险的保障功能。
改革开放以来，我国农村经济发生了巨大变化，但由于农业科技相对落后，农民尚未彻底摆脱"靠天吃饭"的状况。
我国是世界上自然灾害最为严重的国家之一，给农业、农村、农民造成了巨大的损失。
利用保险手段是降低风险的重要途径之一。
发展农村保险就越发显得重要。
同时，农村经济社会的发展、农村保障的新一轮改革，为农村保险市场提供了广阔的发展空间。
根据国家统计局抽样调查显示，2004年，全国农民人均纯收入为2936元，农村居民家庭收入状况已超出了我国人身保险刚起步阶段城镇居民的收入水平，农民不仅有了保险方面的需求，也具备了一定的购买能力。
可以预见,对于农业人口占绝大多数的中国而言,未来保险竞争的主战场是在农村，无论前景是喜是忧，农村保险市场的巨大潜力是谁也不可否认的客观情况。
因此保险业要以战略眼光积极开拓这块潜在的巨大市场。
在当前洋保险大举进入、保险业竞争激烈的情况下，如何积极开拓潜在的农村保险市场，成为中国保险业最为关注的问题。
但目前，农村保险业的发展仍处在起步阶段，还面临许多困难和问题，阻碍着农村保险的进一步发展，亟待解决。
存在的问题1、潜在的市场难以转化成现实的市场。
从实际需要的角度看，农村保险市场潜力巨大，主要包括如下几个方面。
一是农业保险。
我国是一个自然灾害频发的国家，每年都要遭受不同程度的水旱灾、台风、冰雹、泥石流、山洪、病虫害等袭扰。
统计数据表明，全国大概平均每年有3亿亩的农作物要受灾，有2亿多的农村人口不同程度要受到灾害的影响。
二是农村农民医疗保险。
目前，农村大约有3000万贫困人口.这些人口中大部分是脱贫以后又返贫的，在这些返贫的人口里边，有约60%是因为生病而返贫的。
农业保险发展的必要性及改革模式研究
农业保险发展的必要性及改革模式研究一、农业保险的必要性1. 农业生产风险大农业生产受天气、自然灾害、疫病等因素的影响较大，具有较高的不确定性。
在农业生产过程中，农民常常面临病虫害、自然灾害、市场波动等多种风险，一旦发生意外，将对农民的收益和生计带来严重影响。
农业保险的出现可以帮助农业生产者转移生产风险，保障其经济利益。
2. 农业保险有利于提高农民生产积极性在传统的农业生产中，农民由于风险意识过强，往往会采取保守的生产方式，放弃高风险高收益的新技术、新作物、新品种等。
而农业保险的出现可以帮助农民转移生产风险，减轻其生产压力，进而提高生产积极性，促进农业生产方式的转变和升级。
3. 农业保险有利于保障粮食安全作为农产品主要生产者和消费者的国家，粮食安全一直是我国国家重点关注的问题。
农业保险的发展可以为农业生产提供保障，保障农民的生产利益，进而保障粮食安全，为国家的粮食安全提供有力支撑。
二、农业保险的改革模式研究1. 完善农业保险的制度建设在农业保险的发展过程中，需要不断完善农业保险的制度建设，建立健全的法律法规体系，明确农业保险的监管机构和运营机构，规范农业保险市场的秩序。
要加强对农业保险产品的研发和创新，推动农业保险产品的多样化，满足不同地区、不同作物、不同生产者的需求。
2. 加强农业保险的宣传和推广农业保险的推广和普及是农业保险发展的关键。
要加强对农业保险的宣传和推广，提高农民对农业保险的认识和了解，引导更多的农业生产者参与到农业保险中来。
要完善农业保险的销售模式，拓展销售渠道，使更多的农业生产者能够方便地购买到适合自己的农业保险产品。
3. 探索农业保险的风险评估和赔付机制农业保险是一种特殊的保险形式，其风险评估和赔付机制需要根据农业生产的特点进行调整和改进。
应在实践中不断探索农业保险的风险评估和赔付机制，建立起科学、合理的风险评估和赔付机制，为农业生产者提供及时、有效的赔付服务。
在农业保险的发展过程中，要加强对农业保险市场的监管和评估，规范市场秩序，防范和化解市场风险，保障农业保险市场的稳定发展。
安华农业保险公司吉林省分公司农业保险经营模式
安华农业保险公司吉林省分公司农业保险经营模式第1章安华公司经营农业保险概况在本章中，我们主要介绍安华公司成立的背景及意义，同时分析该公司经营农业保险的基本状况和特点。
1.1安华公司成立的背景安华公司作为首家商业性农业保险公司，在中国保监会和吉林省政府的推动下，从产生意向到正式成立仅用了不到两年的时间，为探索我国农业保险经营模式搭建了一个全新的平台。
1.1.1安华公司成立前吉林省农业保险发展情况吉林省作为农业大省始终高度重视农业保险的发展。
1988年，经吉林省政府批准和中国人民保险公司同意，确定农业保险为地方性险种，单独立账，单独核算，自负盈亏，免征一切税费。
由于财政保底，曾推出了大牲畜、奶牛、烟叶等十几个农业保险险种，农民需求量也比较大。
1992年到1995年，每年农村保险业务收入都能达到1亿多元，种植业、养殖业两业保险保费收入就近5000万元。
这可以说是政策性农业保险的雏形。
由于农村保险分散，风险大，费用高，加之经营农业保险没有成熟经验，赔付率连年居高不下，遇到大灾之年赔付率最高达444%。
20世纪90年代中期以后，由于我国经济市场化水平越来越高，作为市场主体的保险公司需要追求利益最大化，对农业保险业务开始采取审慎态度，对一些风险大、亏损多的业务进行收缩，赔付率虽然降下来了，但是农业保险的规模和保费也逐年下滑，全省农业保险业务处于萎缩和停滞状态。
2003年，吉林省农村保险保费收入已由1993年的1亿元迅速下滑到889万元。
1.1.2吉林省农村经济社会发展对农业保险的客观需求吉林省作为农业大省和国家重要粮食基地，担负着全国1/10的商品粮供应、1/5的国家专储粮供应，同时拥有47.48%的农村人口，在推进农村改革发展、建设社会主义新农村的进程中，需要不断健全和完善“三农”支持保护体系，建立起防范、转移、分散和补偿农业风险损失的有效机制。
安华公司作为专业的商业性农业保险公司，积极推动农业保险发展，对吉林省经济社会发展意义重大。
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农业保险经营模式改革研究
保障保险行业兴起于国外，近几年间才在我国发展起来，由于最开始人们对于保险持有一种抵触心理，导致保险行业的发展情况并不理想。
随着我国农业发展各项问题的出现、扶贫政策的不断完善，农业保险已成为我国农村扶贫的一项新兴政策。
但由于农村地区较为偏远，宣传不到位、保险用语较为专业，农民理解不到位导致农民对于农业保险存在诸多的误解与偏见，导致农业保险施行较为困难。
如何有效推行农业保险，已成为我国政府相关部门与保险公司共同关注的问题。
1对农民进行专业的农业保险知识宣传
农业保险能否健康良好发展，主要取决于我国农民的购买意愿与购买情况。
只有购买量达到一定程度，保险公司才能将这部分资金进行有效的运作，当出现自然灾害时有足够的资金对农民进行赔付。
但是，在我国农村等偏远地区，由于农民的文化水平与受教育程度普遍较低，对于保险的认识十分匮乏，绝大部分农民不了解保险的真正意义及如何使用，有些人甚至认为保险等同于传销。
由于存在一种侥幸心理，认为天灾不会发生在自己身边，所以认为参与保险只不过是白白交钱。
还有一些人认为既然参与了农业保险，那么就必须能通过保险赚钱，否则参与保险就毫无意义。
针对上述情况，最重要的是要对农民加强农业保险知识的宣传，使农民真正明白农业保险的好处，从而主动、自愿参与保险。
具体的方法有以下几种：①在农村各个显眼的地方张贴海报，宣传农业保险活动及国家相关政策；②利用村内的广播在农闲时演讲宣传；③效果最好的是派遣专业人员到农村进行现场宣讲，在当地开设专门的咨询部门，为农民解答一些较为难懂的问题［1］。
不管采用哪一种宣传手段，都要保证宣传用语简洁明了、通俗易懂，避免出现大量的专业性术语造成农民不易理解。
2政府部门不断完善相关法案与保障制度
任何工作要想良好、有效地开展，都需要拥有一套完善的公平合理的规则与法案作为依据。
由于我国农业保险发展时间较短，各方面的法案与保障制度仍不完善，很有可能出现问题未得到有效解决或有人恶意利用保险漏洞的情况出现，为了避免这类恶劣情况的发生，政府部门相继建立起一套完善的相关法案与保障
制度。
在国外，很多国家已经拥有了很长时间的农业保险运作经验，并且获得了一定的成功。
我国农业保险立法可以这些国家的先进经验作为参考，但是由于国家性质的差异以及农业地位的不同，我国并不能生搬硬套别国的法案，而是需要根据我国农业生产的实际情况对法案进行合理的改进，以保证所设立的法案最大限度地适应我国农业现状，利于我国农业发展。
3设立专门的农业保险业务办理通道，缩减业务办理手续
传统的保险行业在伤害认证、赔款赔付等工作中需要办理的手续较为复杂，且工作效率较低，需要进行多项认证以及具体情况的确认，通常很长时间都得不到有效的赔付，这也是影响我国农业保险发展的原因之一。
另外，保险赔付需要填写大量的认证表，大多数农民文化程度不高，加之认证表内容较为类似，很有可能出现错填、漏填的情况。
由于农村与城市距离较远，农民往来于农村与城市之间较为困难且会耽误大量的工作时间。
有时为了一项保险需要往来多次，这就导致较多农民不愿积极办理农业保险。
为了有效解决这一情况，首先应在适宜的地区设置专门的业务办理窗口，可以及时为农民办理相关赔付业务，既保证办事效率，又不会占用农民的劳作时间。
其次应对保险赔付中较为鸡肋的手续进行简化，简化农民的办事流程［2］。
同时，应配置专门的人员，为农民讲解各类型表格的正确填写方法，保证表格填写的正确率，提升工作效率。
4出台更加合理的优惠补贴政策
4.1制定保费补贴政策。
加大财政补贴力度，促进农业保险可持续发展。
从国际上看，凡是农业保险搞得较好的国家，政府都给予了多方面的支持，如实行免税政策，对保费给予一定比例的补贴，政府出面制订和实施农业保险计划等。
4.2制定经营管理费补贴政策。
综合我国国情，考虑到农业生产的分散性、风险勘查的复杂性、农险公司经营成本高等特点，我国还应借鉴国际经验向经营农险业务的保险公司提供经营管理费补贴。
从国外立法来看，农业保险的补贴分为2个方面：一是由政府提供一定比例保费补贴，二是由政府向农业保险经营者提供业务费用补贴。
5政府设立专门的农业保险基金以应对巨大天灾造成的损失
农业生产风险不同于一般的经济风险，一般的公司经济风险可能是由于个人操作失误、公司决策问题而引发的。
农业灾害的最大成因为天灾，干旱灾害、洪
涝灾害、病虫害等都是导致农业灾害发生的主要原因。
一旦发生农业灾害，不可能只有其中一户或几户受灾，而是整个受灾地区的农业生产基本上都会受到影响，从而导致农业灾害损失严重，对如此巨大的灾害进行赔偿，很有可能消耗掉保险公司全部的资金。
为了保证农业保险的健康发展，保障保险公司的效益，政府部门应针对特大型农业灾害设立灾害赔偿基金，以帮助保险公司完成农业灾害赔偿。
农业巨大灾害基金的组成有以下几个部分：从农险公司无大灾年份农业保险保费节余滚存中抽出一部分，农险公司的税收减免部分，从防灾、减灾和救灾专项支出中与农业保险服务标的相对应的资金中抽取一部分，每年从国家的粮食风险基金中抽取一部分［3］。
在平常无灾年份，可以使用其中一部分基金来进行周围水库的修建，以应对干旱年份缺水的情况；还可以进行危险水系堤坝的修筑，以防止降雨量过大而引发的洪涝灾害；还应针对每一地区常发的病虫害进行有针对性的防治；并根据当地档案记录的数据研究各类灾害发生的时间规律，在灾害发生之前做好相关的准备工作，避免灾害发生时措手不及。
6结语
经过经济学家的研究与不断改善，农业保险在保证农民经济利益方面有十分显著的作用。
但由于农民思想的局限性以及农村地区较为偏远，开展相关工作较为困难，所以导致农业保险的实施并不顺利。
只有不断地对农民宣传相关规定、增设政府办事部门、优化相关经济补贴，才能使农业保险在农村地区更加繁荣地发展，使我国农民获得更大的经济效益，我国农业也会获得更好的发展前景。
参考文献
［1］谢瑞武.充分发挥政策性农业保险作用推动都市现代农业加快发展：以成都市政策性农业保险试点为例［J］.西南金融，2014（11）：7-9.
［2］庹国柱，王克，张峭，等.中国农业保险大灾风险分散制度及大灾风险基金规模研究［J］.保险研究，2013（6）：3-15.
［3］周稳海，赵桂玲，尹成远.农业保险对农业生产影响效应的实证研究：基于河北省面板数据和动态差分GMM模型［J］.保险研究，2015（5）：60-68.。