《2011年湖北省金融运行报告》

2011年湖北省金融运行报告
中国人民银行武汉分行
货币政策分析小组
[内容摘要]
2011年，湖北省全面推进“两圈一带”、“一主两副”、“两个试验区”等重大战略，有效化解自然灾害等不利因素影响，在外部环境复杂多变、通胀压力持续存在、要素保障更趋紧张等困难情况下，全省经济呈现“增长较快、价格趋稳、结构优化、后劲增强、民生改善”的良好态势，取得了“十二五”的良好开局。

湖北省金融机构深入贯彻执行稳健的货币政策, 贷款总量稳定增长，投放节奏保持均衡；信贷结构调整优化，对重点领域支持力度加大；社会融资总量持续扩大，有力支撑了地方经济的平稳健康发展。

全省金融市场运行平稳有序，金融体系结构日趋完备，资本市场融资功能不断增强，各项金融改革取得新的突破，金融服务有效改善，较好地服务了湖北经济社会发展，为“十二五”良好开局做出了积极贡献。

2012年，湖北经济将继续按照科学发展的要求，将稳增长、控物价、调结构、惠民生、抓改革、促和谐更好地结合，强力推动经济又好又快发展。

全省金融业将按照总量适度、审慎灵活、优化结构的要求，保持社会融资规模合理增长，大力推进金融改革发展与创新，切实维护金融稳定运行，全面提升金融服务水平，力争为湖北经济社会发展做出新的贡献。

目 录
一、金融运行情况 (44)
（一）银行业发展提速，信贷增长回归常态，金融改革取得新突破 (4)
（二）证券业运行稳健，资本市场融资功能有效提升，上市公司质量持续改善................................6 （三）保险业深入拓展，市场秩序进一步规范，社会保障功能有效发挥............................................7 （四）融资总量稳定增长，直接融资占比扩大，金融市场交易总体活跃............................................7 （五）金融生态持续改善，市场环境不断优化，农村金融服务便利化有效提升.. (9)
二、经济运行情况 (1010)
（一）投资保持较快增长，消费市场持续繁荣，外贸顺差明显扩大 (10)
（二）农业再获丰收，工业主导地位增强，新型服务业发展加速......................................................11 （三）价格水平先扬后抑，上涨势头初步遏制，通胀压力依然存在..................................................12 （四）财税体制不断完善，财政收入高速增长，支出结构优化调整..................................................12 （五）节能降耗强力推进，环境治理卓有成效，经济发展方式不断转变..........................................13 （六）房地产市场平稳运行，保障房建设力度加大，宏观调控初显成效..........................................13 （七）区域经济发展提速，新的增长极不断涌现，城市圈金融一体化步伐加快 (14)
三、预测与展望.......................................................................................................................................................1414 附录附录：：. (1616)
（一）湖北省经济金融大事记 (16)
（二）湖北省主要经济金融指标 (17)
专 栏
专栏 1：东湖国家自主创新示范区科技金融加速发展...........................................................................6 专栏 2：湖北省农村金融服务全覆盖工作向纵深推进 (9)
表
表 1 2011年湖北省银行业金融机构情况 (4)
表 2 2011年湖北省人民币贷款各利率区间占比表 (5)
表 3 2011年湖北省证券业基本情况表 (7)
表 4 2011年湖北省保险业基本情况表 (7)
表 5 2001-2011年湖北省非金融机构部门贷款、债券和股票融资情况表 (8)
表 6 2011年湖北省金融机构票据业务量统计表 (8)
表7 2011年湖北省金融机构票据贴现、转贴现利率表 (8)
图
图 1 2011年湖北省金融机构人民币存款增长变化 (4)
图 2 2011年湖北省金融机构人民币贷款增长变化 (5)
图 3 2011年湖北省金融机构本外币存、贷款增速变化 (5)
图 4 2011年湖北省金融机构外币存款余额及外币存款利率 (5)
图 5 2011年湖北省地区生产总值及其增长率 (10)
图 6 2011年湖北省固定资产投资及其增长率 (10)
图7 2011年湖北省社会消费品零售总额及其增长率 (11)
图8 2011年湖北省外贸进出口变动情况 (11)
图9 2011年湖北省外商直接投资情况 (11)
图10 2011年湖北省规模以上工业增加值同比增长率 (12)
图11 2011年湖北省居民消费价格和生产者价格变动趋势 (12)
图12 2011年湖北省财政收支状况 (12)
图13 2011年湖北省商品房施工和销售变动趋势 (13)
图14 2011年武汉市住宅销售价格变动情况 (13)
一、金融运行情况
2011年，湖北省金融机构认真贯彻稳健的货币政策，深入推进各项金融改革与创新，全力维护金融安全稳定，不断提升金融服务和管理水平。

全省金融业保持平稳较快的发展势头，有力支持了全省经济社会又好又快发展。

（一）银行业发展提速，信贷增长回归常态，金融改革取得新突破
2011年，面对复杂多变的宏观形势，湖北省银行业积极调整信贷结构，努力改善金融服务，密切防范金融风险，有力维护了银行业的稳健运行，促进了全省经济平稳较快发展。

1.银行业资产质量持续改善，经营效益不断提高，结构日益完备。

2011年，湖北省银行业金融机构不良贷款实现双降，实现利润同比增长24.3%。

资金运用更加充分，余额存贷比和新增存贷比均较上年同期提高。

银行业发展势头良好，湖北银行正式成立，渣打银行武汉分行开业运营，三菱东京日联银行武汉分行获批筹建。

引进中国人民银行结算中心等7家后台服务中心，目前已有22家金融机构在汉设立金融后台服务机构。

湖北金融资源集聚力、吸纳力进一步增强。

表 1 2011年湖北省银行业金融机构情况
注：1、营业网点不包括总部；2、农村合作机构含农村信用社、农村合作银行及农村商业银行；3、新型农村金融机构包括村镇银行、贷款公司和农村资金互助社；4、“其他”包含金融租赁公司、汽车金融公司、货币金融公司、消费金融公司等。

数据来源：中国人民银行武汉分行、湖北银监局。

2.存款增长趋缓，单位存款下降明显，存款市场竞争更为激烈。

2011年，湖北省全年存款增长总体呈现先持续下滑、后小幅回升态势，季末冲高、季后回调的季节性变动特征较明显。

存款增速放缓主要是受单位存款下滑影响。

因实体经济生产经营成本攀升、上下游企业资金链条趋紧，企业原材料、产成品和应收账款资金占用增加，同时监管部门对实贷实付要求更高，使派生存款沉淀量减少。

银行理财产品热销和民间借贷活跃是存款增长乏力的另一重要原因。

受市场总体流动性减少、银行存贷比与贷款额度挂钩等因素影响，2011年湖北存款市场竞争同往年相比更加激
烈。

数据来源：中国人民银行武汉分行。

图 1 2011年湖北省金融机构人民币存款增长
变化
3.信贷投放均衡稳定、回归常态，结构调整步伐加快。

2011年，湖北省金融机构（含外资）本外币各项贷款余额增幅为18.2%，较上两年持续回落，接近10年来的平均增幅。

全年各月贷款增幅总体保持在17%-19%区间内平稳运行，各季度信贷投放比例为2.6：2：2：3.4，实现了均衡投放、稳定增长。

从贷款结构看，大型金融机构仍为信贷投放主体，但中资小型银行贷款增速明显加快。

从期限看，短期化趋势明显，中长期贷款占比持续下降。

从区域看，武汉、宜昌和襄阳“一主两副”城市新增贷款仍占全省近七成，但神农架、天门和仙桃等中小城市贷款增长明显加快。

从投向看，
新增贷款主要投向制造业、交通运输业和建筑业等实体经济领域，农林牧渔、电力燃气和制造业贷款占比上升较快，涉农和中小企业贷款增幅高于全部贷款增幅，占比高于上年。

数据来源：中国人民银行武汉分行。

图 2 2011年湖北省金融机构人民币贷款
增长变化
数据来源：中国人民银行武汉分行。

图 3 2011年湖北省金融机构本外币存、贷款
增速变化
4.利率浮动重心上移，金融机构贷款议价能力有所增强。

2011年，湖北省各期限人民币贷款利率呈逐月走高态势，全年加权平均利率较上年上升0.57个百分点，其中一年期贷款加权平均利率为本年基准利率的1.1倍。

在全部企业贷款中，执行上浮利率的企业贷款占比出现上升，下浮利率贷款占比则明显下降。

受当前市场环境下的经营策略影响，金融机构固定利率贷款短期化、浮动利率贷款长期化的特征显著。

金融机构贷款议价能力提高，存贷款利差逐步扩大，企业融资成本有所加大。

表 2 2011年湖北省人民币贷款各利率区间占
比表
单位：%
数据来源：中国人民银行武汉分行。

数据来源：中国人民银行武汉分行。

图 4 2011年湖北省金融机构外币存款余额及
外币存款利率
5.金融改革深入推进，服务县域、农村及中小企业的金融机构日趋完善。

2011年，湖北省5家地（市）城商行合并重组为“湖北银行”，汉口银行完成新股东募集和董事会换届；经优质资产置换和溢价募股，组建农村商业银行17家；村镇银行和小额贷款公司发展迅速，分别新设22家和65家。

股份制银行在地（市）开业4家机构，邮政储蓄银行二类支行改革进展顺利，农业银行“三农金融事业部”组织架构体系日益完善；全省年内新增农村银行机构网点115个；省内银行业金
融机构成立小企业专营机构17家，在全省13个市（州）组建了“中小企业金融服务俱乐部”。

6.跨境人民币业务拓展迅速，企业贸易投资便利化程度显著提升。

2011年，湖北省进一步加大了对跨境人民币业务的宣传、培训和推介力度，促使该项试点工作向纵深推进，业务规模增长迅速，业务领域不断拓展，境外地域分布不断扩张。

年末，与湖北企业发生人民币实际收付业务的境外国家和地区增加到40个，全省13个市（州）实现了业务全覆盖，参与试点的银行增加到18家，累计办理跨境人民币结算业务249亿元，是上年业务量的近10倍。

专栏 1：东湖国家自主创新示范区科技金融加速发展
2009年12月，国务院批复武汉东湖高新区建设国家自主创新示范区，这是继中关村后中国第二个国家自主创新示范区，也是中部地区首个自主创新示范区。

近年来，东湖示范区科技金融总体规模不断扩大、金融创新产品迅速推广，在推进东湖示范区建设、促进科技快速发展上取得了显著成效。

一、金融扶持政策不断推出。

在湖北省委、省政府的高度重视下，中国人民银行武汉分行先后出台多项措施，积极优化示范区融资环境。

着力引导金融机构加大对示范区建设的信贷投入和科技金融创新力度，并将金融机构支持示范区建设情况纳入信贷政策导向效果评估范畴，予以重点评估和督促。

二、金融投入总体规模持续扩大。

在相关政府部门和中国人民银行武汉分行的协力推动及全省金融机构积极努力下，示范区融资总额不断扩大。

2011年，示范区贷款余额682.4亿元，高于武汉市贷款平均增速20.3个百分点，比年初增加177.3亿元，占全市贷款新增额的12.6%。

示范区各类企业贷款余额604.4亿元，比年初增加157.4亿元；其中科技型企业贷款余额165.5亿元，比年初增加34.6亿元。

三、金融创新产品迅速推广。

针对示范区高新技术企业无形资产占比大的特点，中国人民银行武汉分行联合相关部门先后出台了《湖北省注册商标专用权质押贷款工作指导意见》、《武汉市专利权质押贷款操作指引》、《武汉市注册商标专用权质押贷款操作指引》等政策，在政策引导下，金融机构探索推广了“银行+科技推荐+财政贴息+高新企业”、“银行+产业引导基金+高新企业”、“银行+私募股权投资基金+高新企业”等新型融资模式，创新推出了专利权质押贷款、股权质押贷款、软件著作权质押贷款、融资租赁、中小企业集合贷款等14种适合高新技术企业的金融产品。

四、金融服务体系加快完善。

一是设立专门服务机构和专职人员。

目前湖北省已有8家金融机构在东湖示范区设立了“科技支行”或“科技专营团队”，共配备500余人专职为科技型企业融资服务。

二是推行专门审批模式。

如某商业银行湖北省分行开辟科技企业融资“绿色通道”，对科技型中小企业优先安排授信额度，优先进入审批、放款流程；并向其总行争取政策支持，将针对科技型中小企业的“展业通”审批权限由1000万元扩大至2000万元。

三是实行专项贷款考核。

如某城市商业银行积极利用法人优势，对其“光谷支行”实行单独的科技信贷考核，给予科技型小企业信贷业务不良贷款率3%的风险容忍度。

四是建立综合服务平台。

各金融机构积极进驻示范区“金融超市”，为企业提供“一站式”融资服务，并通过“武汉金融超市”网络平台，实现与高科技企业的有效对接，帮助企业高效融资。

（二）证券业运行稳健，资本市场融资功能有效提升，上市公司质量持续改善
2011年,湖北省证券市场运行稳健,在市场体制机制创新和企业上市融资、并购重组以及服务实体经济发展等方面卓有成效。

资本市场功能的充发发挥，较好地服务了全省经济社会发展，促进了湖北更好地发挥中部崛起战略支撑点作用。

1.企业上市进程加速，上市公司质量逐步改善。

2011年，湖北省有8家企业上市，其中主板和中小板各1家，创业板6家。

10家企业向证监会上报发行申请材料，22家企业处于上市辅导期。

截至年末，全省上市公司达到82家，位居全国第八位。

前三季度，全省上市公司营业收入总额同比增长28.5%，上市公司归属母公司所有者的净利润总额同比增长20.4%。

2.市场融资功能不断强化，直接融资实现新的突破。

2011年，湖北省上市公司着力发挥资本市场融资平台作用，全年通过首发、增发、配股和发行公司债等渠道在资本市场分别募集资金47.6亿元、59亿元、8
3.5亿元和27.8亿元。

另有9家公司向证监会报送了现金增发申请，4家公司向证监会报送了公司债申请。

3. 证券交易总额有所回落，期货市场规模稳
步扩展。

2011年，湖北省证券交易总额和证券营业部累计营业收入分别同比下降6.3%和22.6%，但证券公司资产规模不断扩大，业务范围进一步扩展。

省内期货营业部网点布局趋于合理，覆盖面逐渐扩大，基本涵盖全省主要大中型城市和农作物主产区。

期货公司客户权益同比增长34.3%，累计代理交易量达3598万手，实现手续费收入和净利润分别同比增长9.1%和9.6%。

表 3 2011年湖北省证券业基本情况表
数据来源：中国人民银行武汉分行、湖北证监局、湖北省发改委。

（三）保险业深入拓展，市场秩序进一步规范，社会保障功能有效发挥
2011年，湖北保险业保持平稳发展态势，市场体系进一步完善，市场秩序持续规范，保险保障范围不断拓展，服务经济社会发展能力有效提升。

1.保险业务平稳健康发展，市场体系进一步完善。

2011年，湖北省新增各类保险营业性机构101家，保险经纪机构3家，保险公估机构1家。

现有保险从业人员近17万人，保险营销员持证率达到100%。

全省保险业累计实现保费收入同比增长10%，保险公司总资产同比增长28%。

财产险中，家财险和保证保险同比增幅较大；人身险中，个人代理渠道实现保费收入占比近40%。

2.“三农”承保面进一步拓宽，服务创新亮点纷呈。

2011年，全省“两属两户”农房保险、农民工意外伤害保险、水稻保险、棉花保险、油菜保险、能繁母猪保险、奶牛保险累计实现签单保费5.5亿元，承担风险保障923亿元。

水稻保险覆盖全省13个市（州）的21498个村，661万户农户。

新农合补充保险试点累计承保人数突破100万人，农村小额贷款保险全年承保32万人，农村小额人身保险提供风险保障204亿元。

3.经济补偿和社会管理功能有效发挥。

2011年，湖北省出台交通事故救助基金办法，对交通事故受害者及时给予保险救助。

积极发展医疗责任险试点，年末已覆盖武汉市14家医院的2800余名医务人员，对230起医疗过错进行了赔付。

以“平安乡镇”、“平安社区”为载体，积极推进治安保险试点，已承保全省13个市（州）、45个县的城乡居民36万户，提供风险保障126亿元。

表 4 2011年湖北省保险业基本情况表
数据来源：湖北保监局。

（四）融资总量稳定增长，直接融资占比扩大，金融市场交易总体活跃
2011年，湖北省融资总量持续增长，融资结构发生调整，民间融资趋于活跃。

金融市场总体运行平稳，交易较为活跃。

但同业拆借交易出现下降，票据贴现业务有所萎缩。

1. 融资总量持续增长，融资结构发生调整，企业对银行信贷的依赖程度有所减弱。

2011年，湖北省积极应对政策变化和市场形势，大力拓展委托贷款、票据承兑、信用证、保函等非贷款融资渠道，积极加强多层次资本市场体系建设，股权融资取得新突破，债券融资逐步规模化，社会融资总量合理增长，满足了湖北经济发展的实际资金需求。

全省贷款在融资总量中的比重较2009和2010年分别下降16.8和3.1个百分点，债券融资占比较2009和2010年分别上升14.3和4.1个百分点。

全省发行企业短期融资券、中期票据和中小企业集合票据总额较2010年增长30.5%，是2009年的3倍，其中中小企业集合票据开中国中部地区先河。

表 5 2001-2011年湖北省非金融机构部门贷款、
债券和股票融资情况表
数据来源：中国人民银行武汉分行、湖北证监局、湖北省发改委。

2. 同业拆借市场交易下降，银行间债券市场平稳增长，市场利率和债券收益率震荡上行。

2011年，湖北省金融机构同业拆借累计成交同比下降34%，其中财务公司作为市场主要力量，交易萎缩尤为明显；市场以拆入交易为主，交易对象主要是1天和7天期的短期品种。

银行间债券市场质押式回购累计成交同比增长2.6%，以正回购融入资金为主，短期资金融通特征明显，农信社为市场交易主体；现券交易累计成交同比增长26%，央行票据、政策性金融债和国债最受机构青睐，公司信用债交易日趋活跃，城商行、农信社和证券公司为市场主要参与者。

3. 票据贴现业务萎缩，票据市场格局发生变化。

2011年，湖北省金融机构商业汇票承兑余额同比增长
26%，全年累计承兑金额同比增长22%。

商业汇票贴现余额同比下降26%，全年累计贴现金额同比下降7%，部分金融机构暂停了票据贴现业务，贴现利率一路走高。

票据市场格局发生变化，地方法人金融机构和部分股份制商业银行票据业务发展迅速，市场份额大幅提高。

国有商业银行因其较强资金实力，在大客户票据业务和转贴现市场中仍占主导地位。

表 6 2011年湖北省金融机构票据业务量统计表
单位：亿元
数据来源：中国人民银行武汉分行。

表 7 2011年湖北省金融机构票据贴现、转贴现
利率表
单位：%
数据来源：中国人民银行武汉分行。

4.外汇市场交易稳步增长，黄金代理交易大幅萎缩，商业银行黄金业务发展势头良好。

2011年，湖北省银行间外汇市场累计成交金额同比增长3.3%，其中即期交易占到交易总量的98%，外汇衍生品交易规模较小。

从子市场交易对象看，人民币对美元是结售汇市场主要成交品种。

2011年，湖北省4家上海黄金交易所会员企业累计买卖黄金同比下降10%，黄金代理交易大幅萎缩是总体交易量下滑主因。

省内商业银行黄金业务发展迅速，开办业务的银行数量不断增加，市场规模持续扩大。

5.产权交易市场建设步伐加快。

2011年，湖北省非上市公司股权托管交易市场组建完成，武汉股权托管交易中心正式开盘运营，全省文化产业和专利投融资综合服务平台投入运行。

全年产权交易市场完成产权交易项目2030宗，交易总额680亿元；完成认定登记技术合同425份，合同金额13.1亿元；推介国家重大科技成果776项；为中小企业提供股权质押融资总金额16亿元。

环境资源交易取得突破，第五、六次排污权交易顺利启动，购买主要污染物排放权409吨，总成交金额284万元。

6.民间融资活跃，资金主要用于生产经营。

据中国人民银行武汉分行利率样本监测数据和相关调研情况显示，2011年，湖北省民间借贷规模同比增长三成多，小微企业民间借贷月息一般在2分至5分之间，借贷期限多在1年以内，主要用于解决流动资金不足等生产经营目的。

民间借贷手续日益规范，部分个人和企业选择了财产担保的方式，借贷金额有从小额、零散向大额化转变的趋势。

（五）金融生态持续改善，市场环境不断优化，农村金融服务便利化有效提升
2011年，湖北省继续深入开展以“四大信用工程”创建为主线的金融生态建设，在培育优质信贷载体、持续改善区域金融生态环境上取得了显著成效。

全省评定A级以上信用企业占全部贷款企业总数的70%，评定信用社区占城区社区总数的25%，评定信用乡镇占乡镇总数的87%。

将信用环境和金融生态建设情况纳入县（市、区）级政府综合考核目标，同时积极推进“湖北省金融生态环境监测评价系统”建设，现已覆盖到省内全部市（州）和90%的县（市、区）。

为更好地维护金融消费者权益，进一步营造良好金融市场环境，湖北省制定《金融消费者权益保护办法（试行）》，现已在9个地（市）启动金融消费者权益保护工作试点。

全面启动湖北省农村金融服务全覆盖工程，农村金融机构网点明显增加，农村金融服务便利化进一步改善。

先后在襄阳、荆州等五地举办“金融支持地方经济发展早春行”活动，大力推进银企对接。

截至年末，全省通过各种形式的银企签约仪式、授信活动，共落实授信协议1247亿元，贷款合同347.4亿元，贷款履约率达95%以上。

专栏 2：湖北省农村金融服务全覆盖工作向纵深推进
作为农业大省，农业发展关系到湖北省经济社会发展大局，而农村金融服务的质量与水平、农村金融机构覆盖广度与深度决定着农业发展的速度与水平。

为此，湖北省委省政府将推进农村金融服务全覆盖作为“十二五”期间湖北金融业重点工作任务，并于2011年全面启动农村金融服务全覆盖工作，取得了初步成效。

一、农村金融机构网点覆盖面不断延伸
截至2011年末，湖北省农村新增金融机构网点115家，其中银行类金融机构增加25家，占新增金融机构网点的21.7%；非银行类金融机构新增90家，占新增金融机构网点的78.3%。

从各地情况来看，除农业银行、农村信用社、邮政储蓄银行等农村传统金融机构加强县域网点功能升级外，湖北银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行等也加快了在县域、村镇增设机构和增设营业网点的步伐，担保公司、保险机构、证券代理机构和期货经纪公司等非银行类金融机构和金融中介服务机构也开始向农村地区延伸服务窗口。

二、金融服务“三农”能力明显增强
在农村金融服务全覆盖工作的推动下，2011年，湖北省农村信用社对县域及以下地区贷款余额为877.4亿元，比年初增加223.6亿元，占其全部贷款的50.7%；其中对农户贷款余额为384.7亿元，比年初增加80.8亿元。

从全省情况来看，2011年全省涉农贷款余额3780.7亿元，较上年末增长29%，高于同期全省贷款余额增幅10.7个百分点；支农再贷款累计发放同比增长35.8%。

表明金融机构尤其是涉农金融机构加大了对“三农”的金融支持力度，信贷支持进一步向“三农”倾斜。

三、农村金融服务便利化大幅提升
一是农村金融服务机具大幅增加。

2011年，全省农村地区安装转账电话90452部，增幅为5.7%，平均每村拥有3.8部，转账电话在乡镇的覆盖面达85%；布放ATM机4209台，在乡镇的覆盖面为85%；布放POS机27020台，比年初增长755%。

二是农村支付结算环境得到改善。

各地大力推行以大、小额支付系统为核心，以金融机构支付系统及ATM机、POS机自助设备为支撑，以网上银行、电话银行、漫游汇款、异地支票影像传输等特色支付工具为补充的支付结算网络体系。

2011年，省内农村地区加入支付系统银行机构网点数1740家，同比增加390家，增幅达29%。

三是国库服务惠农便民功能得到进一步增。