保险条款基础知识ppt课件
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保险基础知识(PPT45页)
发生的可能性、或损失程度的原因或条件。
引 发 或
风险
增
风险事故：造成人身伤害或财产损失的偶发事
加
构成要素
件，是导致损失的直接的或外在的原因。
导
损失：非故意的、非预期的、非计划的经济价值
致
的减少。
风险的分类
按风险的产 生环境分类
静态风险 动态风险
按风险的 纯粹风险 性质分类 投机风险
按风险的 对象分类
保险的特征
一种民事 法律关系
一种有计 划的财务
安排
保险
一种有效 的风险管 理手段
互助性
法律性
科学性
经济性
商品性
保险的分类
按保险标的 按实施方式 按承保方式
财产保险
强制保险
原保险
人身保险
自愿保险
再保险
共同保险
重复保险
财产保险-以财产及其有关利益为保险标的的保险
财产损失保险-以各类有形财产为保险标的
保险人
指经营保险业务，与投保人订立保险合同，享有 收取保险费的权利，并对被保险人承担损失赔偿 或给付保险金义务的保险合同的一方当事人。
当事人
投保人
是与保险人订立保险合同并负有交付保险费义务 的保险合同的另一方当事人。
保险合同要素
主体
客体
关系人 保险利益
指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金 被保险人 请求权的人。
保险概述
保险的概念
商业保险
• 指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保 险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造 成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险 人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期 限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
引 发 或
风险
增
风险事故：造成人身伤害或财产损失的偶发事
加
构成要素
件，是导致损失的直接的或外在的原因。
导
损失：非故意的、非预期的、非计划的经济价值
致
的减少。
风险的分类
按风险的产 生环境分类
静态风险 动态风险
按风险的 纯粹风险 性质分类 投机风险
按风险的 对象分类
保险的特征
一种民事 法律关系
一种有计 划的财务
安排
保险
一种有效 的风险管 理手段
互助性
法律性
科学性
经济性
商品性
保险的分类
按保险标的 按实施方式 按承保方式
财产保险
强制保险
原保险
人身保险
自愿保险
再保险
共同保险
重复保险
财产保险-以财产及其有关利益为保险标的的保险
财产损失保险-以各类有形财产为保险标的
保险人
指经营保险业务，与投保人订立保险合同，享有 收取保险费的权利，并对被保险人承担损失赔偿 或给付保险金义务的保险合同的一方当事人。
当事人
投保人
是与保险人订立保险合同并负有交付保险费义务 的保险合同的另一方当事人。
保险合同要素
主体
客体
关系人 保险利益
指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金 被保险人 请求权的人。
保险概述
保险的概念
商业保险
• 指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保 险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造 成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险 人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期 限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
保险基础知识PPT69页
必须是纯粹风险 必须具有不确定性 必须使大量标的均有遭受损失的可能 必须有导致重大损失的可能 不能使大多数保险对象同时遭受损失 必须具有现实的可测性
② 大量同质风险的集合与分散
大量风险的集合体 同质风险的集合体
③ 保险费率的厘订
④保险基金的建立：由开业资金和保险费构
成，以各种准备金的形式存在
⑤ 保险合同的订立
二、保险合同的要素
1. 保险合同的主体
保险人
① 当事人
投保人
被保险人 ② 关系人
受益人
2. 保险合同的客体：保险利益
3. 保险合同的内容
主体的名称和住所
保险金额
保险标的
保险金赔偿或给付办法
保险责任和责任免除 违约责任和争议处理
保险期限
订立合同时间
保险价值
保险费及支付办法
投保人的主要义务：
保险人取代投保方的权利
对第三者的追偿权 对保险标的的所有权
代位的形式： 代位求偿权（权益转让、权上代位） 物上代位权（委付、物上代位）
代位原则的意义： 防止被保险人因保险而得到额外收益 使肇事者承担法律责任 有利于被保险人及时获得经济补偿
代位求偿权的条件：
第三者原因引起事故 事故为保险事故 保险人在赔偿后
② 原因：保险经营的特殊性； 保险合同的附合性； 保险合同的射幸性；
2. 最大诚信原则的内容
① 告知 无限告知
投保方告知形式 询问回答告知
告知内容： 重要事实； 危险增加； 出险通知； 标的转移； 重复保险
保险人的告知形式明确列明 明确说明告知 Nhomakorabea容：保险条款
② 保证
明示保证（承诺保证、确认保证）
2. 保险合同的特征
② 大量同质风险的集合与分散
大量风险的集合体 同质风险的集合体
③ 保险费率的厘订
④保险基金的建立：由开业资金和保险费构
成，以各种准备金的形式存在
⑤ 保险合同的订立
二、保险合同的要素
1. 保险合同的主体
保险人
① 当事人
投保人
被保险人 ② 关系人
受益人
2. 保险合同的客体：保险利益
3. 保险合同的内容
主体的名称和住所
保险金额
保险标的
保险金赔偿或给付办法
保险责任和责任免除 违约责任和争议处理
保险期限
订立合同时间
保险价值
保险费及支付办法
投保人的主要义务：
保险人取代投保方的权利
对第三者的追偿权 对保险标的的所有权
代位的形式： 代位求偿权（权益转让、权上代位） 物上代位权（委付、物上代位）
代位原则的意义： 防止被保险人因保险而得到额外收益 使肇事者承担法律责任 有利于被保险人及时获得经济补偿
代位求偿权的条件：
第三者原因引起事故 事故为保险事故 保险人在赔偿后
② 原因：保险经营的特殊性； 保险合同的附合性； 保险合同的射幸性；
2. 最大诚信原则的内容
① 告知 无限告知
投保方告知形式 询问回答告知
告知内容： 重要事实； 危险增加； 出险通知； 标的转移； 重复保险
保险人的告知形式明确列明 明确说明告知 Nhomakorabea容：保险条款
② 保证
明示保证（承诺保证、确认保证）
2. 保险合同的特征
保险基础知识PPT
本章小结
风险管理目标是科学地处置风险、控制损失，以最小的成本付出，获得最大限度的安全保障。
第一节 保险的要素与特征
第二节 保险的分类
第四节 保险的产生与发展
第三节 保险的职能
第二章 保险概述
第一节 保险的要素与特征
保险的概念 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
3
2
4
1
保险合同订立的程序
保险人通过核保同意承保的意思表示为承诺（承保），保险合同成立。
一般情况下：
投保人填写投保单提出要约（要保）。
第三节 保险合同的订立、效力与履行 2、特殊情况下：
投保人签名同意为承诺，保险合同成立。
保险人提出要约。
第三节 保险合同的订立、效力与履行
保险合同的效力
保险合同的生效 保险合同的生效的一般规定 财产保险合同的生效 人身保险合同的生效
本章小结
风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的不确定性。风险由风险因素、风险事故和风险损失等要素组成。风险具有客观性、普遍性、偶然性、损失性、可测性、可变性。
本章小结
风险管理是指经济单位通过风险识别、风险估测、采用合理的经济和技术手段，对风险实施有效的控制，以最小的成本获得最大安全保障的管理活动。
01
02
第四节 保险的产生与发展
海上保险的发展
01
火灾保险的发展
02
人身保险的发展
03
世界保险业的发展
第四节 保险的产生与发展
保险基本知识(共32PPT)
报案与受理 现场查勘 审核与定损 核定赔款金额 支付赔款
保险的理赔流程
保险的投诉与纠纷处理
了解保险合同条款 与保险公司沟通协商 投诉处理流程：提出投诉、调查处理、调解、裁决 注意事项：保留证据、选择正规渠道
各类保险的具体情况介 绍
人寿保险
定义：以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险 种类：定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险 作用：提供经济保障、规划未来、遗产规划 投保人：符合法律规定且有完全民事行为能力的自然人
活动。
保险公司内部 监管部门：负 责保险公司内 部监管，执行 公司合规管理。
监管机构对保险 公司的检查与处 罚：对保险公司 进行现场检查， 对违规行为进行
处罚。
保险行业的法规体系与建设
保险法规的起源与发展
保险法规的主要内容与分 类
保险法规的执行与监管机 构
保险法规的未来趋势与展 望
保险行业的自律组织与作用
财产保险：以财产及其有关利益为保险标的，分为财产损失保险、责任保险、信 用保险等 意外伤害保险：以被保险人因意外伤害导致的身体残疾或死亡为保障对象，分为 个人意外伤害保险、团体意外伤害保险等
保险的特点
互助性：保险是多数人互助共济的机制，客户可以借助保险公司的力量来规避风险。
契约性：保险是一种契约关系，客户和保险公司之间需要遵守合同条款。 法律约束性：保险合同受到法律的保护和约束，双方需要履行合同义务。
添加副标题
保险基本知识
汇报人：
目录
CONTENTS
01 添加目录标题 03 保险的种类与特点
02 保险的起源与内涵 04 保险合同的核心要
素
05 保险的购买与理赔 流程
保险条款基础知识ppt课件
保险条款基础知识
利益条款知识（4/7）
保险人 ➢保险公司。
投保人 ➢与保险人订立合同，并按照保险合同负有支付 保险费义务的人。
保险条款基础知识
利益条款知识（5/7）
被保险人 ➢是指其财产或人身受保险合同保障、享有保险 金
请求权的人。投保人可以为被保险人。
受益人 ➢由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权 的 人。
生效日 生效对应日
宽限期 60天
中止 复效两年
2001.5.1 2003.4.3终0 止（失效）
2000.3.1 2001.3.1 2001.3.2 2001.4.30
2003.5.1
保险条款基础知识
利益条款知识（1/7）
保险费（简称保费） ➢保户购买保险所需支付的费用。
投保年龄 ➢计算被保险人保费时所用的年龄，以法定证件登 记的周岁年龄为准。
条款基础知识
保险条款基础知识
课程目标
通过对条款基本知识的学习，学会解释与分辨各 种条款的区别，掌握条款基础知识在实务中的运 用。
保险条款基础知识
课程大纲
1
学习条款知识的意义
✓2Leabharlann 条款内容保险条款基础知识
学习的意义
学习寿险商品的基础
体现专业 做好服务的保证
保险条款基础知识
课程大纲
1
学习条款知识的意义
保险条款基础知识
答疑
保险条款基础知识
结语
学习条款的关键在于分辨基本条款与利益条款， 利益条款是区别每个险种的重要依据。
保险条款基础知识
保险条款基础知识
利益条款知识（2/7）
保险金额 ➢是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限 额。
保险条款基础知识
利益条款知识（4/7）
保险人 ➢保险公司。
投保人 ➢与保险人订立合同，并按照保险合同负有支付 保险费义务的人。
保险条款基础知识
利益条款知识（5/7）
被保险人 ➢是指其财产或人身受保险合同保障、享有保险 金
请求权的人。投保人可以为被保险人。
受益人 ➢由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权 的 人。
生效日 生效对应日
宽限期 60天
中止 复效两年
2001.5.1 2003.4.3终0 止（失效）
2000.3.1 2001.3.1 2001.3.2 2001.4.30
2003.5.1
保险条款基础知识
利益条款知识（1/7）
保险费（简称保费） ➢保户购买保险所需支付的费用。
投保年龄 ➢计算被保险人保费时所用的年龄，以法定证件登 记的周岁年龄为准。
条款基础知识
保险条款基础知识
课程目标
通过对条款基本知识的学习，学会解释与分辨各 种条款的区别，掌握条款基础知识在实务中的运 用。
保险条款基础知识
课程大纲
1
学习条款知识的意义
✓2Leabharlann 条款内容保险条款基础知识
学习的意义
学习寿险商品的基础
体现专业 做好服务的保证
保险条款基础知识
课程大纲
1
学习条款知识的意义
保险条款基础知识
答疑
保险条款基础知识
结语
学习条款的关键在于分辨基本条款与利益条款， 利益条款是区别每个险种的重要依据。
保险条款基础知识
保险条款基础知识
利益条款知识（2/7）
保险金额 ➢是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限 额。
保险条款基础知识
《保险条款解读》课件
《保险条款解读》 ppt课件
目录
CONTENTS
• 保险基础知识 • 保险条款详解 • 如何选择适合自己的保险 • 保险理赔流程 • 常见保险问题解答
01 保险基础知识
保险的定义与种类
总结词
详细解读保险的定义，以及不同种类的保险，如财产保险、人身保险等。
详细描述
保险是一种通过集合风险单位来分散和管理风险的机制，旨在为被保险人提供经 济保障。根据保障对象的不同，保险可分为财产保险和人身保险两大类。财产保 险主要保障财产安全，而人身保险则以人的生命和健康为保障对象。
协商解决
合同双方当事人可以通过 友好协商的方式解决纠纷 ，寻求双方都能接受的解 决方案。
仲裁解决
如果双方无法协商解决， 可以选择仲裁方式，将纠 纷提交给仲裁机构进行裁 决。
诉讼解决
如果仲裁也无法解决问题 ，当事人可以向法院提起 诉讼，通过法律途径解决 纠纷。
保险合同是否可以变更或解除？
保险合同的变更
投保流程与注意事项
总结词
在购买保险时，需要了解投保流程和注 意事项，以确保自己的权益得到保障。
VS
详细描述
在购买保险时，需要了解投保流程，如填 写投保单、缴纳保费、提供所需资料等。 同时，还要注意一些关键事项，如确认保 险条款、了解理赔流程和限制、留意保险 期限和续保问题等。此外，还要保留好相 关资料，以便在需要时进行查询和证明。
被保险人或受益人需确保所提供的资料真 实、准确，否则可能导致理赔申请被驳回 或产生其他法律责任。
理赔审核与调查
总结词
保险公司对理赔申请进行审核 和调查，以确定是否符合保险
合同规定的理赔条件。
审核理赔资料
保险公司对被保险人或受益人 提交的理赔资料进行审核，核 实资料的真实性和完整性。
目录
CONTENTS
• 保险基础知识 • 保险条款详解 • 如何选择适合自己的保险 • 保险理赔流程 • 常见保险问题解答
01 保险基础知识
保险的定义与种类
总结词
详细解读保险的定义，以及不同种类的保险，如财产保险、人身保险等。
详细描述
保险是一种通过集合风险单位来分散和管理风险的机制，旨在为被保险人提供经 济保障。根据保障对象的不同，保险可分为财产保险和人身保险两大类。财产保 险主要保障财产安全，而人身保险则以人的生命和健康为保障对象。
协商解决
合同双方当事人可以通过 友好协商的方式解决纠纷 ，寻求双方都能接受的解 决方案。
仲裁解决
如果双方无法协商解决， 可以选择仲裁方式，将纠 纷提交给仲裁机构进行裁 决。
诉讼解决
如果仲裁也无法解决问题 ，当事人可以向法院提起 诉讼，通过法律途径解决 纠纷。
保险合同是否可以变更或解除？
保险合同的变更
投保流程与注意事项
总结词
在购买保险时，需要了解投保流程和注 意事项，以确保自己的权益得到保障。
VS
详细描述
在购买保险时，需要了解投保流程，如填 写投保单、缴纳保费、提供所需资料等。 同时，还要注意一些关键事项，如确认保 险条款、了解理赔流程和限制、留意保险 期限和续保问题等。此外，还要保留好相 关资料，以便在需要时进行查询和证明。
被保险人或受益人需确保所提供的资料真 实、准确，否则可能导致理赔申请被驳回 或产生其他法律责任。
理赔审核与调查
总结词
保险公司对理赔申请进行审核 和调查，以确定是否符合保险
合同规定的理赔条件。
审核理赔资料
保险公司对被保险人或受益人 提交的理赔资料进行审核，核 实资料的真实性和完整性。
完整版保险基础知识PPT
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保险基本知识
风险的定义及组成要素
风险的定义
风险是指在特定客观情况下，在特定 期间内，某种损失发生的可能性。
风险的组成要素
风险因素 风险事故 损失
保险基本知识
保险
保险、储蓄、救济的优劣势 储蓄
以为受益人。
现金价值是长期人身 保险合同保险单所具 有的价值，通常体现 为投保人解除保险合 同时，由保险公司向 投保人退还的那部分
金额。
责任免除是指在保险 合同中约定的保险公 司不承担责任的事故 范围，如因被保险人 故意犯罪导致其自身
伤残或死亡等。
保险期间是指保险合 同约定的保险责任开 始到保险责任终止的
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寿险合同处理
寿险合同的处理
01 签订
02 变更
03 中止
04 终止
寿险合同处理
保险合同的一般材料
投
保
条
批
保
险
单
单
款
注
寿险合同处理
人身保险合同的要素 人身保险合同的内容
➢ 保险人名称和住所 ➢ 投保人和被保险人的名称和住所以及
期间。
保险基础概念
人身保险- 基础概念
保险费 保险责任 保险金额
保险费是指投保人购买保险产品所支付的款项。保险费的高低与保险责任、保险期间、 保险金额有关，而且还受被保险人的年龄、性别、身体状况、职业类别等因素的影响。
保险责任是指当保险合同约定的保险事故发生时，保险公司承担的经济补偿或给付保险 金的责任。人身保险合同的保险责任有身故给付、生存给付、伤残给付、疾病给付、医 疗给付等。
保险基本知识
风险的定义及组成要素
风险的定义
风险是指在特定客观情况下，在特定 期间内，某种损失发生的可能性。
风险的组成要素
风险因素 风险事故 损失
保险基本知识
保险
保险、储蓄、救济的优劣势 储蓄
以为受益人。
现金价值是长期人身 保险合同保险单所具 有的价值，通常体现 为投保人解除保险合 同时，由保险公司向 投保人退还的那部分
金额。
责任免除是指在保险 合同中约定的保险公 司不承担责任的事故 范围，如因被保险人 故意犯罪导致其自身
伤残或死亡等。
保险期间是指保险合 同约定的保险责任开 始到保险责任终止的
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寿险合同处理
寿险合同的处理
01 签订
02 变更
03 中止
04 终止
寿险合同处理
保险合同的一般材料
投
保
条
批
保
险
单
单
款
注
寿险合同处理
人身保险合同的要素 人身保险合同的内容
➢ 保险人名称和住所 ➢ 投保人和被保险人的名称和住所以及
期间。
保险基础概念
人身保险- 基础概念
保险费 保险责任 保险金额
保险费是指投保人购买保险产品所支付的款项。保险费的高低与保险责任、保险期间、 保险金额有关，而且还受被保险人的年龄、性别、身体状况、职业类别等因素的影响。
保险责任是指当保险合同约定的保险事故发生时，保险公司承担的经济补偿或给付保险 金的责任。人身保险合同的保险责任有身故给付、生存给付、伤残给付、疾病给付、医 疗给付等。
保险基础知识培训PPT课件
不当致使发动机损坏 • （八）被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造
成的损失 • （ 九 ）被盗窃、抢劫、抢夺以及因被盗窃、抢劫、抢夺
受到损失或车上零部件、附属设备丢失
车上人员责任险
• 保险责任 • 被保险人使用机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受的人身
伤亡 • 责任免除 • 1.违法、违章搭乘人员的人身伤亡 • 2.车上人员因疾病、分娩、自残、自杀、斗殴、犯罪行为造成的自身
故中所承担的责任比例确定。
举例
• 举例1：
A车在十字路口等红灯，B车刹车不及时不慎追尾，经交警 判定B车全责，A车无责，B车应赔付A车车损10000元， B车并未投保三者险的不计免赔险。
保险公司赔偿：2000+8000*（1-20%）=8400元 车主需自己承担：10000-8400=1600元
举例
• 1.机动车交通事故责任强制保险（简称“交强险”） • 2.机动车第三者责任保险（简称“商业三者险”）
➢ 保额设置不同。 ➢ 交强险保额万，但分3种赔偿限额： ➢ 死亡伤残赔偿限额11万元 ➢ 医疗费用赔偿限额1万元 ➢ 财产损失赔偿限额2千元 ➢ 商业三者险的保额根据客户需求可以自由选择，
并且不区分限额。 ➢ 分5万、10万、15万、20万、30万、50万、100
附属设备丢失需要修复的合理费用； • 被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用 • 责任免除 • 1.驾驶人饮酒、吸毒、药物麻醉后使用被保险机动车 • 2.未挂牌的车辆 • 3.非全车盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏 • 4.被保险机动车被诈骗造成的损失 • 5.因民事纠纷、经济纠纷而导致被保险机动车被抢劫、抢夺 • 6.租赁机动车与承租人同时失踪 • 免赔率：20%
成的损失 • （ 九 ）被盗窃、抢劫、抢夺以及因被盗窃、抢劫、抢夺
受到损失或车上零部件、附属设备丢失
车上人员责任险
• 保险责任 • 被保险人使用机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受的人身
伤亡 • 责任免除 • 1.违法、违章搭乘人员的人身伤亡 • 2.车上人员因疾病、分娩、自残、自杀、斗殴、犯罪行为造成的自身
故中所承担的责任比例确定。
举例
• 举例1：
A车在十字路口等红灯，B车刹车不及时不慎追尾，经交警 判定B车全责，A车无责，B车应赔付A车车损10000元， B车并未投保三者险的不计免赔险。
保险公司赔偿：2000+8000*（1-20%）=8400元 车主需自己承担：10000-8400=1600元
举例
• 1.机动车交通事故责任强制保险（简称“交强险”） • 2.机动车第三者责任保险（简称“商业三者险”）
➢ 保额设置不同。 ➢ 交强险保额万，但分3种赔偿限额： ➢ 死亡伤残赔偿限额11万元 ➢ 医疗费用赔偿限额1万元 ➢ 财产损失赔偿限额2千元 ➢ 商业三者险的保额根据客户需求可以自由选择，
并且不区分限额。 ➢ 分5万、10万、15万、20万、30万、50万、100
附属设备丢失需要修复的合理费用； • 被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用 • 责任免除 • 1.驾驶人饮酒、吸毒、药物麻醉后使用被保险机动车 • 2.未挂牌的车辆 • 3.非全车盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏 • 4.被保险机动车被诈骗造成的损失 • 5.因民事纠纷、经济纠纷而导致被保险机动车被抢劫、抢夺 • 6.租赁机动车与承租人同时失踪 • 免赔率：20%
第七节保险条款课件
在保险事故发生后，保留相关证据以支持 自己的索赔主张，如医疗记录、事故现场 照片等。
一旦发生保险事故，应及时向保险公司报 案并提交索赔材料，避免因时间拖延导致 证据丢失或索赔困难。
05 保险条款的监管与法律责 任
保险条款的监管机构与监管要求
保险条款的监管机构
01
中国保险监督管理委员会（CIRC）是负责监管保险行业的政府
向法院提起诉讼。
调解
通过第三方调解机构进行调解 ，以达成双方都能接受的解决
方案。
如何避免保险条款争议
仔细阅读保险合同
明确保险责任范围
பைடு நூலகம்
在购买保险前，务必仔细阅读保险合同， 确保明确了解其中包含的条款和限制。
在签订保险合同时，应与保险公司明确约 定保险责任范围，避免后期出现争议。
保留相关证据
及时处理索赔
03 保险条款的解读与运用
如何理解保险条款
1 2 3
仔细阅读保险条款
在购买或签订保险合同前，应仔细阅读保险条款 ，了解保险责任、保障范围、理赔流程等重要信 息。
关注保险责任与除外责任
保险责任是指保险公司承担的保障范围，除外责 任则是保险公司不承担的保障范围，应特别关注 。
理解保险期限和保障期限
保险期限指的是保险合同的有效期限，保障期限 则是保险公司承担保障责任的期限，两者可能存 在差异。
除外责任条款
除外责任条款是保险合同中规定 保险人不承担赔偿责任的特定情
形。
除外责任条款通常包括被保险人 的故意行为、战争、核辐射等特 定风险，以及某些特定的自然灾
害和意外事故等。
除外责任条款的制定应当合理、 公平，不得违反法律法规和社会 公共利益，同时应当明确告知投
相关主题
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保险条款基础知识
答疑
保险条款基础知识
结语
学习条款的关键在于分辨基本条款与利益条款， 利益条款是区别每个险种的重要依据。
保险条款基础知识
保险条款基础知识
利益条款知识（6/7）
保险利益 ➢是指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上 承认的利益。
保险条款基础知识
利益条款知识（7/7）
现金价值 ➢又称“解约退还金”或“退保价值”，是指带有 储蓄性质的人身保险单所具有的价值。
责任免除 ➢是对保险人承担责任的限制，即指保险人不负 赔偿和给付责任的范围。
生效日 生效对应日
宽限期 60天
中止 复效两年
2001.5.1 2003.4.3终0 1 2001.3.2 2001.4.30
2003.5.1
保险条款基础知识
利益条款知识（1/7）
保险费（简称保费） ➢保户购买保险所需支付的费用。
投保年龄 ➢计算被保险人保费时所用的年龄，以法定证件登 记的周岁年龄为准。
保险条款基础知识
利益条款知识（4/7）
保险人 ➢保险公司。
投保人 ➢与保险人订立合同，并按照保险合同负有支付 保险费义务的人。
保险条款基础知识
利益条款知识（5/7）
被保险人 ➢是指其财产或人身受保险合同保障、享有保险 金
请求权的人。投保人可以为被保险人。
受益人 ➢由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权 的 人。
2
条款内容
✓
保险条款基础知识
条款构成
• 基本条款： • 利益条款：
保险条款基础知识
基本条款知识（1/2）
• 保险合同成立、生效和保险责任开始 ➢生效日、生效对应日
• 首期后保险费的交付、宽限期间及合同效力中止 ➢宽限期、中止期
合同效力恢复 ➢复效期
2.4 （6） 保险条款基础知识
基本条款知识（2/2）
保险条款基础知识
利益条款知识（2/7）
保险金额 ➢是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限 额。
保险条款基础知识
利益条款知识（3/7）
保险期间 ➢保险人对约定的保险事故负保险责任的期间，如 终身、10年、20年等。
保单年度 ➢自保单生效日起，向后推算一年而逐年计算，如 2009年7月28日0时—2010年7月27日24时。
条款基础知识
保险条款基础知识
课程目标
通过对条款基本知识的学习，学会解释与分辨各 种条款的区别，掌握条款基础知识在实务中的运 用。
保险条款基础知识
课程大纲
1
学习条款知识的意义
✓
2
条款内容
保险条款基础知识
学习的意义
学习寿险商品的基础
体现专业 做好服务的保证
保险条款基础知识
课程大纲
1
学习条款知识的意义
答疑
保险条款基础知识
结语
学习条款的关键在于分辨基本条款与利益条款， 利益条款是区别每个险种的重要依据。
保险条款基础知识
保险条款基础知识
利益条款知识（6/7）
保险利益 ➢是指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上 承认的利益。
保险条款基础知识
利益条款知识（7/7）
现金价值 ➢又称“解约退还金”或“退保价值”，是指带有 储蓄性质的人身保险单所具有的价值。
责任免除 ➢是对保险人承担责任的限制，即指保险人不负 赔偿和给付责任的范围。
生效日 生效对应日
宽限期 60天
中止 复效两年
2001.5.1 2003.4.3终0 1 2001.3.2 2001.4.30
2003.5.1
保险条款基础知识
利益条款知识（1/7）
保险费（简称保费） ➢保户购买保险所需支付的费用。
投保年龄 ➢计算被保险人保费时所用的年龄，以法定证件登 记的周岁年龄为准。
保险条款基础知识
利益条款知识（4/7）
保险人 ➢保险公司。
投保人 ➢与保险人订立合同，并按照保险合同负有支付 保险费义务的人。
保险条款基础知识
利益条款知识（5/7）
被保险人 ➢是指其财产或人身受保险合同保障、享有保险 金
请求权的人。投保人可以为被保险人。
受益人 ➢由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权 的 人。
2
条款内容
✓
保险条款基础知识
条款构成
• 基本条款： • 利益条款：
保险条款基础知识
基本条款知识（1/2）
• 保险合同成立、生效和保险责任开始 ➢生效日、生效对应日
• 首期后保险费的交付、宽限期间及合同效力中止 ➢宽限期、中止期
合同效力恢复 ➢复效期
2.4 （6） 保险条款基础知识
基本条款知识（2/2）
保险条款基础知识
利益条款知识（2/7）
保险金额 ➢是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限 额。
保险条款基础知识
利益条款知识（3/7）
保险期间 ➢保险人对约定的保险事故负保险责任的期间，如 终身、10年、20年等。
保单年度 ➢自保单生效日起，向后推算一年而逐年计算，如 2009年7月28日0时—2010年7月27日24时。
条款基础知识
保险条款基础知识
课程目标
通过对条款基本知识的学习，学会解释与分辨各 种条款的区别，掌握条款基础知识在实务中的运 用。
保险条款基础知识
课程大纲
1
学习条款知识的意义
✓
2
条款内容
保险条款基础知识
学习的意义
学习寿险商品的基础
体现专业 做好服务的保证
保险条款基础知识
课程大纲
1
学习条款知识的意义