投资理财基本知识
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投资银行部
13
投资理财的基本应用
房地产投资
22000/450000=4.8% 45万，首付二成9万，加上各种费用，11万可以买下来。 • 房贷：5.94%，七折：4.158% • 30年的贷款：每月还款为1700元，本金还款490 • 2100-1700=400元 • 4800/110000=4.5% 一年存款2.25 % • 4.5/2.25=X/45 X=100万
投资银行部
12
投资理财的应用
房地产投资
2007年10月，当时的房价是这样的， 年 月 当时的房价是这样的， 39平方米的公寓 万，带装修。月租 平方米的公寓65万 带装修。月租2300 平方米的公寓 元 2009年2月，39平方米公寓 万，带 平方米公寓45万 年 月 平方米公寓 装修，月租2000-2100元 装修，月租 元
投资银行部
14
谢谢大家
投资银行部
4
一、资产负债表的基本概念（续） 资产负债表的基本概念（
资产负债表 收支表
资产 流动资产 •现金 现金 (流动准备 流动准备) 流动准备 •债券 债 询价发行方式 (固定收益 固定收益) 固定收益 •股票 股票 (资本增值 资本增值) 资本增值 长期资产 •退休金 •保险保障 固定资产 •房地产
10
通货膨胀的基本概念
通货膨胀产生的根源
通货膨胀根源
纸币的产生
通货膨胀=财富再分配 社会角度
投资银行部
11
通货膨胀的基本概念
通货膨胀
通货膨胀：不论在哪个国家，按照增发货币的模式，新增货币当然首先会流入政府部门，在中国尤 其会流入政府照顾的各个行业和企业包括垄断企业，大量货币也会以政府投资的方式花出去。总之， 接近政府、接近权力的企业，被政府认为应当优先发展的行业，会最早得到增发货币。这些企业、 及其雇员的收入会首先提高。他们的投资和消费需求增加，会带动相关企业、行业收益增加。 相对 来说，价格最晚上涨的，肯定是距离权力最远的企业和行业。而所有这些价格上涨会波及到较为重 要的最终消费品——食品上。应当说，距离权力最远者，比如农民，也可能因为猪肉、粮食价格上 涨而享受到一点好处，但在他们所生产的产品价格上涨之前，其他商品与服务价格早就涨上去了， 而彼时，他们的收入却并无增加。更重要的是，一旦这些商品和服务价格上涨，通货膨胀就已经成 熟，政府必然要采取强有力措施干预价格，于是，他们本来要得到的好处就流失了。总起来看，他 们是通货膨胀的净损失者。 总之，在通货膨胀过程中，一般来说，穷人所从事的行业通常是价格上 涨最晚、持续时间最短幅度最小的，而富人、掌握权力者所在行业的价格上涨最早、持续时间最长、 幅度也最大。通货膨胀型价格上涨必然会使穷者愈穷、富者愈富。
投资银行部
9
通货膨胀的基本概念
通货膨胀
通货膨胀：
需求拉动通胀(demand-pull inflation)——通货膨胀发生于因
GDP GDP所产生的高需求与低失业，又称菲利普斯曲线型通货膨胀。 成本推动通胀(cost-push inflation) ——今称“供给震荡型通货膨胀” （supply shock inflation），发生于油价突然提高时。 固有型通货膨胀（built-in inflation）—— 因合理预期所引起，通常与物价／ 薪资螺旋（price/wage spiral）有关。工人希望持续提高薪资，其费用传递至 产品成本与价格，形成恶性循环。固有型通货膨胀反应已发生的事件，被视 为残留型通货膨胀，又称“惯性通货膨胀”，甚至是“结构性通货膨胀”。 通货膨胀产生的根源在那里？ 投资银行部
负债
•卡贷 •信贷 •车贷 •理财房贷 •房贷
理财收入 薪资收入 贷款支出 消费支出 理财支出
投资 规划 增加 收入 信贷 管理 降低 成本 检验 目标 需求 累积 现金
风险 规划 预防 收入 骤减 或 支出 骤增
净值
节税/财产移转 节税 财产移转 生前或走后
5
儲蓄
投资银行部
一、资产负债表的基本概念（续） 资产负债表的基本概念（
招商银行
投资银行部
6
二、资产负债表的基本概念
重点思想
资产=负债＋所有者权益 （净值）
负债好不好？ 负债好不好？
投资银行部
7
负债是不是一件好事？ 负债是不是一件好事？
在合理应用的时候是好事
杠杆作用 通货膨胀
投资银行部
8
通货膨胀的基本概念
通货膨胀
通货膨胀：在经济学上，通货膨胀意指整体物价水平持续 性上升。一般性通货膨胀为货币贬值或购买力下降。 钱不值钱 通货膨胀产生的根源在那里？
投资理财基础知识
注 意 事 项
1、手机调整为震动状态 2、非讨论时间严禁交头接耳 3、有事离座须向主持人报告 4、认真听讲，关键环节做好记录！
投资银行部
2
最重要的三个表格
资产负债表 收支表 现金流量表
投资银行部
3
一、资产负债表的基本概念
资产负债表又称财务状况表，是用以表达一个企业或个人在特定时期的 财务状况，财务状况是指企业的资产、负债、所有者权益及其相互关系。 资产负债表是以“资产＝负债＋所有者权益”这一等式为理论基础的，据 此可以分析公司的财务状况。 重点：资产=负债+所有者权益（净值） 资产负债表同样可以应用于个人
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投资理财的基本应用
房地产投资
22000/450000=4.8% 45万，首付二成9万，加上各种费用，11万可以买下来。 • 房贷：5.94%，七折：4.158% • 30年的贷款：每月还款为1700元，本金还款490 • 2100-1700=400元 • 4800/110000=4.5% 一年存款2.25 % • 4.5/2.25=X/45 X=100万
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投资理财的应用
房地产投资
2007年10月，当时的房价是这样的， 年 月 当时的房价是这样的， 39平方米的公寓 万，带装修。月租 平方米的公寓65万 带装修。月租2300 平方米的公寓 元 2009年2月，39平方米公寓 万，带 平方米公寓45万 年 月 平方米公寓 装修，月租2000-2100元 装修，月租 元
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谢谢大家
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一、资产负债表的基本概念（续） 资产负债表的基本概念（
资产负债表 收支表
资产 流动资产 •现金 现金 (流动准备 流动准备) 流动准备 •债券 债 询价发行方式 (固定收益 固定收益) 固定收益 •股票 股票 (资本增值 资本增值) 资本增值 长期资产 •退休金 •保险保障 固定资产 •房地产
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通货膨胀的基本概念
通货膨胀产生的根源
通货膨胀根源
纸币的产生
通货膨胀=财富再分配 社会角度
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通货膨胀的基本概念
通货膨胀
通货膨胀：不论在哪个国家，按照增发货币的模式，新增货币当然首先会流入政府部门，在中国尤 其会流入政府照顾的各个行业和企业包括垄断企业，大量货币也会以政府投资的方式花出去。总之， 接近政府、接近权力的企业，被政府认为应当优先发展的行业，会最早得到增发货币。这些企业、 及其雇员的收入会首先提高。他们的投资和消费需求增加，会带动相关企业、行业收益增加。 相对 来说，价格最晚上涨的，肯定是距离权力最远的企业和行业。而所有这些价格上涨会波及到较为重 要的最终消费品——食品上。应当说，距离权力最远者，比如农民，也可能因为猪肉、粮食价格上 涨而享受到一点好处，但在他们所生产的产品价格上涨之前，其他商品与服务价格早就涨上去了， 而彼时，他们的收入却并无增加。更重要的是，一旦这些商品和服务价格上涨，通货膨胀就已经成 熟，政府必然要采取强有力措施干预价格，于是，他们本来要得到的好处就流失了。总起来看，他 们是通货膨胀的净损失者。 总之，在通货膨胀过程中，一般来说，穷人所从事的行业通常是价格上 涨最晚、持续时间最短幅度最小的，而富人、掌握权力者所在行业的价格上涨最早、持续时间最长、 幅度也最大。通货膨胀型价格上涨必然会使穷者愈穷、富者愈富。
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通货膨胀的基本概念
通货膨胀
通货膨胀：
需求拉动通胀(demand-pull inflation)——通货膨胀发生于因
GDP GDP所产生的高需求与低失业，又称菲利普斯曲线型通货膨胀。 成本推动通胀(cost-push inflation) ——今称“供给震荡型通货膨胀” （supply shock inflation），发生于油价突然提高时。 固有型通货膨胀（built-in inflation）—— 因合理预期所引起，通常与物价／ 薪资螺旋（price/wage spiral）有关。工人希望持续提高薪资，其费用传递至 产品成本与价格，形成恶性循环。固有型通货膨胀反应已发生的事件，被视 为残留型通货膨胀，又称“惯性通货膨胀”，甚至是“结构性通货膨胀”。 通货膨胀产生的根源在那里？ 投资银行部
负债
•卡贷 •信贷 •车贷 •理财房贷 •房贷
理财收入 薪资收入 贷款支出 消费支出 理财支出
投资 规划 增加 收入 信贷 管理 降低 成本 检验 目标 需求 累积 现金
风险 规划 预防 收入 骤减 或 支出 骤增
净值
节税/财产移转 节税 财产移转 生前或走后
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儲蓄
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一、资产负债表的基本概念（续） 资产负债表的基本概念（
招商银行
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二、资产负债表的基本概念
重点思想
资产=负债＋所有者权益 （净值）
负债好不好？ 负债好不好？
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负债是不是一件好事？ 负债是不是一件好事？
在合理应用的时候是好事
杠杆作用 通货膨胀
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通货膨胀的基本概念
通货膨胀
通货膨胀：在经济学上，通货膨胀意指整体物价水平持续 性上升。一般性通货膨胀为货币贬值或购买力下降。 钱不值钱 通货膨胀产生的根源在那里？
投资理财基础知识
注 意 事 项
1、手机调整为震动状态 2、非讨论时间严禁交头接耳 3、有事离座须向主持人报告 4、认真听讲，关键环节做好记录！
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2
最重要的三个表格
资产负债表 收支表 现金流量表
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一、资产负债表的基本概念
资产负债表又称财务状况表，是用以表达一个企业或个人在特定时期的 财务状况，财务状况是指企业的资产、负债、所有者权益及其相互关系。 资产负债表是以“资产＝负债＋所有者权益”这一等式为理论基础的，据 此可以分析公司的财务状况。 重点：资产=负债+所有者权益（净值） 资产负债表同样可以应用于个人