出口信用保险操作实务交流CG

2019/8/8 36
三、操作指引 常见重要问题！！！！
1.超限额了，是否无法申报？ 2.迟申报 3.漏申报 4.误申报 5.知险后出运
三、操作指引
理赔
2019/8/8 38
三、操作指引 步骤一：报可损通知书 步骤二：提交索赔
2019/8/8 39
三、操作指引
报可损
迟报可损，我司有权降低赔付比例
出运申报
基本要素
1.买家信息 2.支付方式及期限 3.发票号码及金额：剔除前T/T 4.出运日期：非信用证结算方式以提单日为准， 5.信用证方式以交单日为准。 6.海关编码
2019/8/8 35
三、操作指引
注意事项
1.及时申报：出运后5个工作日内
出运申报
2.每月及时确认相关单据：包括申报清单确认、收汇跟踪等
2 USA/123456 2008-06-12 20万美元 DP 60天
支付方式
状态 批复生效 退回信保通
2019/8/8 32
三、操作指引
申报
2019/8/8 33
三、操作指引
出运申报
合同约定 约定保险范围：
选择纳入投保的买家，其所有出口均可以纳入投保范围，
2019/8/8 34
三、操作指引
出运货物
A公司
C公司
B公司
2019/8/8 21
信用限额—注意点
多方贸易----集团式贸易
出口企业
签定贸易合同
支付货款
C公司
子公司 集团
2019/8/8 22
信用限额—注意点
• 谨防一个控股集团项下子公司临时变更 • 关注母子公司和离岸公司业务
英属维尔京群岛 荷属安特列斯群岛
2019/8/8 23
责任范围
（一）商业风险：
银行风险
买家风险
1.开证行拒绝承兑
买方拒绝接受货物
2.开证行拖欠
买方拖欠货款
3.开证行破产或被接管 买方破产或无力偿付
（二）政治风险：
1. 禁止或限制汇兑 5. 其他属于政治风险的非常事件
2. 颁布延期付款令
3.禁止买方所购的货物进口
4. 发生战争、动乱等不可抗力事件
2019/8/8 6
2019/8/8 45
三、操作指引
纠纷处理原则
案件分享
出口企业情况：市区某A纺织贸易企业，2004年开始投保 出口信用保险，有良好的风险控制体系，年出口3000 万美元。
报案情况：2011年12月，该企业向我司报案摩洛哥买家， 共计金额225美元，损失原因为拖欠。
温馨提示：完整的信息有利于我公司及时批复信用 限额，有利于提高限额满足率。
2019/8/8 31
信用限额—注意点
大风险含盖小风险(非证同一买家) ◇支付方式：OA＞DA＞DP ◇信用期限：长期限含盖短期限 ◇限额金额：避免超限额
信用期限
限额金额
编号 买方编号
申请日期
申请限额
支付 方式
支付 期限
1 USA/123456 2008-06-04 30万美元 OA 90天
2019/8/8 19
信用限额—注意点
• 限额主体(以非证为例)
所谓买方：指买卖合同的相对人， 能与其确认债权债务关系，具有付款义务。
关注多方贸易，警惕特殊方式的方式 集团式贸易 狐假虎威式贸易 代理采购模式
2019/8/8 20
信用限额—注意点
多方贸易常见表现形式
出口企业
签定贸易合同
支付货款
3.可报损后，可申请一定期限的自追，并定期书面反馈自追 效果。
2019/8/8 41
三、操作指引
索赔
时效性 报可损后四个月内
索赔单证
索赔申请书、案情说明、合同、提单、装箱 单、报关单、商业发票、往来函电（承兑证 明、托收证明、质量认证等）
2019/8/8 42
三、操作指引
注意事项
1.涉及货物处理的案件，只有在贵公司处理货物完毕、 损失确定后才予以定损核赔。
责任范围
赔付比例 拒收：损失的80%（损失构成） 拖欠，破产，政治风险：90%
特殊国家，信用限额另有规定的除外 承保起点：货物出口后
2019/8/8 7
国别特别承保条件
部分国家暂停承保（OFFC） 阿富汗，伊拉克，索马里，津巴布韦，刚果民主共和国，
几内亚比绍等 另+ 也门、巴勒斯坦、利比亚、叙利亚、科特迪瓦
2.拖欠风险：“在获得开证行有效承兑前或收到信用证项下货款前 丧失货权的业务（包括但不限于货物以非海运方式出运，或被保 险人将有效提货单据直接寄至买方、电放提单，或信用证单据包 含非物权凭证类货运单据等），在被保险人能够对买方确立债权 的条件下，保险人承保买方收货后的破产、无力偿付债务或者拖 欠货款风险以及保单条款所列政治风险给被保险人造成的直接损 失。”
L/C:信用证。银行开立有条件承诺付款凭证（单单相符，单证相 符）
2019/8/8 26
信用限额—注意点
状况
面临风险
申请方式
1 1/3提单自寄 未承兑的情况下丧失货 OA 权
2 空运
丧失货权
OA
3 承运人放货 丧失货权
OA
4 银行放单 丧失货权
OA
5 记名提单 丧失货权
OA
6 FCR收据 丧失货权
例如： OA 60天收汇，每月平均出10万，则60天内最多出
20万，申请20万限额即可； 年交易量约为100万美元，放账90天，则申请
100/4=25万的限额。
2019/8/8 30
信用限额—注意点
1.对买家的了解介绍，如有财报更佳 2.历年交易情况 3.历史付款记录（填“尚可”需说明） 4..当前定单情况/出运安排 5.合作前景
2019/8/8 10
二、除外责任
<针对非信用证>
3.通常可以由货物运输保险或者其他保险承保的损失; 4.买方的代理人破产、违约、欺诈或其他违反法律的行为引 起的损失； 5.保DP项下，银行擅自放单、货运代理人或承运人擅自放货 引起的损失
2019/8/8 11
二、除外责任
<针对信用证>
1.因单证不符或单单不符，开证行拒绝承兑或拒绝付款 所造成的损失；
部分国家只承保ILC(不可撤销LC),CILC（保兑LC） 阿尔及利亚，埃塞俄比亚，坦桑尼亚
部分国家赔付比例下调 俄罗斯：70% 乌克兰60% 委内瑞拉 80% 爱沙尼亚 60% 伊朗LC 80%
2019/8/8 8
除外责任
1.被保险人或其代理人违约、欺诈以及其他违法行为 所引起的损失，或被保险人的代理人破产引起的损失。 2.风险已经发生，或者由于买方根本违反销售合同或 预期违反销售合同，仍继续向买方出口所遭受的损失。 （也叫知险后出运）
信用限额 是由保险人批复的，对被保险人向特定买
方出口或在特定开证行开立的信用证项下的出口可能
承担赔偿责任的最高限额。
信用限额是
稀缺资源！
10
20
40 30
2019/8/8 16
信用限额--基本概念
量化和体现买家当前风险状况和偿债能力的核心 控制出运风险的基础和手段
限额内为低风险业务 决定和反映赔偿责任的依据
出口信用保险操作实务交流
2019/8/8 1
内容提要
一、责任范围及除外责任 二、出口信用保险操作指引 三、出口信用保险功能总结
2019/8/8 2
支付方式划分
L/C 前TT DP,中TT 后TT
中国信保术语 L/C 前TT DP
DA,OA
2019/8/8 3
出口信用保险简介
中国出口信用保险公司（简称中国信保）于2001年 12月18日组建成立，由中国政府提供40亿元注册资本金全 资拥有，是国内唯一的政策性保险公司。
我司的内心立场：相信出口企业
遵循“口头无效”的基本原则
2019/8/8 44
三、操作指引
纠纷处理原则
对于涉及产品质量问题的案件，我公司定损核赔的关 键是要搞清楚案件所涉及的产品是否存在质量问题：
1.贸易合同关于质量问题如何约定； 2.是否有检验货物/产品合格证明 3.往来函电中对产品质量是否有补充说明 4.无约定的，个案分析，根据案子的买家及被保险人 所提供的证据，说明，综合判断
风险
报损时效
破产
知道风险发生后10个工作日内
拒收
风险发生后10个工作日内
拖欠 政治风险
应付款日后60天内 知道风险发生后10个工作日内
2019/8/8 40
三、操作指引
索赔
1.被保险人应继续催讨，尽可能使用书面函电，且勿擅自做 出降价或放弃债权的行为
2.及时妥善处理货物，货物处理过程应与我公司保持积极沟 通。(损失最小原则)
1、信用限额20万，未收汇金额18万，如何赔付？ 2、信用限额20万，未收汇金额25万，如何赔付？
2019/8/8 17
信用限额—形式
USA/175666 O/A USA/175666 L/C USA/175666 D/P
0-30 0-30 31-90
USD150000.00 USD100000.00 USD50000.00
买方代码 支付方式 信用期限
限额金额
2019/8/8 18
信用限额—注意点
1.明确贸易主体，切忌张冠李戴 2.按照实际风险申请限额 3.申请合适的支付期限，额度 4.信用证：同一买家不同开证行要分别申请 5.限额审批需要时间（约2周），应及时申请，尽可能填 写完整的信息 6.申请金额够用原则，超限额请追加 7.闲置期(4个月) 8.大风险涵盖小风险，
2019/8/8 28
信用限额—注意点
信用证项下为 被保险人将信用证项下单据提交议付行或通 知行之日起至开证行应付款之日止。
实际操作可从出运日开始起算
2019/8/8 29
信用限额—注意点
•限额金额
在一个收汇周期内对买方（银行）的累计最高放帐额，即 最大应收帐款额，可以循环使用（另有规定除外）。
信用限额—注意点
多方贸易----狐假虎威式贸易
贸易合同
贸易合同
最终买家A
贸易公司
供应商
以A的名义洽谈合同
2019/8/8 24
信用限额—注意点
多方贸易----代理采购模式
委托采购
贸易合同
最终买家A
代理公司
供应商
合同显示代理人身份
2019/8/8 25
信用限额—注意点
•支付方式
D/P: 付款交单。银行托收的一种或见单付款，出口商掌握货权 （特别关注远期DP）。
2019/8/8 13
二、操作指引
信用限额 申报 理赔
2019/8/8 14
信用限额--基本概念
批复人 额度对象 批复依据
使用 作用 收费
信用限额
银行授信额度
中国信保
银行
买家或开证行
贷款企业
授信对象财务状况ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ历史年代,经营者等信息
循环使用
控制风险
实际出运
实际贷款
2019/8/8 15
信用限额--基本概念
出口信用保险由国家财政提供保险准备金,非赢利 性,配合国家外交、外贸以及产业等相关政策，为出口企 业提供政策支持，是《外贸法》明确规定的三大出口促进 措施之一。 政府有扶持政策
2019/8/8 4
一、责任范围及除外责任
短期出口信用保险
标的——国际贸易中产生的应收账款
商业风险 政治风险
2019/8/8 5
OA
……
2019/8/8 27
信用限额—注意点
•信用期限
非证项下为 从货物出口之日起到买方应付款日止。 例子：货物从上海港出发运往美国
出运日
到港
支付货款
货物在途运输30天
货物到港后30天支付货款
则需要放帐期限为：30＋30＝60天
若合同为见提单复印件付款：
一般根据船期申请,适当加上合理提货期，可申请30天， 45天，60天
2.信用证项下的单据在递送或电讯传递过程中迟延或遗 失或残缺不全或误邮而引起的损失；
3.虚假或无效的信用证造成的损失。
2019/8/8 12
特殊承保的责任
一、DP项下保OA 二、LC项下保OA
1.拒收风险：“买方以书面方式明确表示接受货物、或者买方书面 同意接受全部不符点的情况下，在被保险人能够对买方确立债权 或主张违约责任的条件下，保险人承保保单条款所列买方商业风 险及政治风险给被保险人造成的直接损失。 ”
D/A: 承兑交单。指买方取得货运单据以买方承兑汇票为条件的 合同的支付方式以及同等条件的其它形式。
O/A: 赊销。指买方在未付款或未承兑汇票即可直接取得货运单 据的合同的支付方式，常见的形式为后T/T方式。但是，L/C、 D/P、D/A项下货物空运、陆运、海空联运、部分货物单据直接寄 至买方等形式，丧失货权等行为，风险等同于O/A。
2.为避免纠纷，保单约定的风险发生后，无论被保险 人与买方是否有特别约定，除非保险人书面同意，买方 对被保险人的任何付款均被视为按时间顺序偿还保险项 下被保险人对该买方的应收账款。
2019/8/8 43
三、操作指引
纠纷处理原则
纠纷指买卖双方在贸易合作过程中产生的足以影响 被保险人确立并实现合同债权的一切争议。
2019/8/8 9
二、除外责任
所谓知险后出运指明知约定的风险已经发生仍继续出运货物， 由此引起的损失为我公司除外责任。
常见的知险后出运 1.买方明确告知取消合同仍强行出运 2.应收款日后30天后仍继续出运货物
出运日
60天
30天
应收款日
危险地带
3.出现买方未及时提取货物现象仍继续出运(无30天宽限期)