贷前调查操作流程

4职责与权限贷前调查操作流程

1目的

本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”)贷前调查操作流程的操作规范和控制要点，旨在规范贷前调查工作，从源头上控制信贷业务风险，保证信贷资产质量。

2适用范围

本文件适用于本行客户经理在办理信贷业务时所进行的贷前调查工作。

3定义、缩写与分类

3.1定义

贷前调查：指从接受客户申请开始，经过收集资料、非现场和现场调查、分析、完成调查报告、形成调查结论的过程。

3.2缩写

无

3.3分类

无

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5原则与基本规定

5.1原则

1)双人调查原则。对符合基本准入条件的客户，实行双人调查原则。

2)实地调查原则。必须对客户、关联企业及担保情况进行实地调查，不得仅凭客户提供的资料完成所需信贷业务资料调查。

3)信息核实原则。通过向客户往来企业或知情人、银行同业、中介机构、政府管理部门、专家等咨询、公开信息搜集（如新闻媒体、网站等），核实所获取信息的真实性。可以采取电话、函证咨询、实地调查、信息查询等多种方式对信息的真实性进行核实。

4)完整性原则。开展信贷业务调查前应该设计充分、完整的调查方案（包括调查方式、调查程序、调查内容、调查重点等），以避免重复和无序劳动，丧失效率。

5)客观公正原则。对客户提供的信息不可盲从、不可偏信，须客观公正地开展尽职调查，保证调查的独立性、客观性、科学性。

5.2基本规定

无

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6流程描述与控制要求

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7检查监督

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8附件

附件一：贷前调查要点

附件二：调查报告模板

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