金融理财基础知识(超实用)ppt课件
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金融理财基础知识PPT
根据年龄、风险承受能力和投资期限 ，选择合适的投资工具，如股票、债 券、基金等，实现资产的保值增值。
员工福利的选择与规划
选择
根据企业提供的福利政策，选择适合自 己的福利项目，如医疗保险、住房公积 金、带薪休假等。
VS
规划
在享受员工福利的同时，也要做好个人财 务规划，合理安排支出，确保资产的稳健 增长。
金融理财的目标与原则
量入为出
根据个人或家庭的收入状况和消费习惯，制定 合理的支出计划。
风险分散
通过多元化的投资组合，降低单一资产的风险。
长期规划
制定长期、可持续的财务规划，避免短期行为对财务状况造成不利影响。
金融理财的市场与参与者
市场
金融理财市场包括银行、证券、保险、信托 等多个子市场，提供丰富的金融产品和服务
债券
借款人向投资者发行的债务凭证，承诺在指定日期支付利息和偿还本金。
证券投资基金
集合投资者的资金，由专业管理人进行投资管理的金融产品。
可转换债券
在一定条件下可转换为股票的债券。
外汇市场工具
即期外汇交易
在成交后两个营业日内办理交割的外汇交易。
外汇掉期交易
同时买入和卖出相同金额但交割期限不同的 外汇交易。
03
02
合理性原则
结合实际情况，制定切实可行的税 务筹划方案。
预见性原则
预测未来税务政策变化，提前进行 筹划安排。
04
个人所得税的筹划与申报
了解个人所得税政策
熟悉个人所得税的征收范围、税率、 扣除项目等。
合理规划收入与支出
通过合理安排收入与支出，降低应纳 税所得额。
利用税收优惠政策
充分利用国家给予的税收优惠政策， 减少税收负担。
员工福利的选择与规划
选择
根据企业提供的福利政策，选择适合自 己的福利项目，如医疗保险、住房公积 金、带薪休假等。
VS
规划
在享受员工福利的同时，也要做好个人财 务规划，合理安排支出，确保资产的稳健 增长。
金融理财的目标与原则
量入为出
根据个人或家庭的收入状况和消费习惯，制定 合理的支出计划。
风险分散
通过多元化的投资组合，降低单一资产的风险。
长期规划
制定长期、可持续的财务规划，避免短期行为对财务状况造成不利影响。
金融理财的市场与参与者
市场
金融理财市场包括银行、证券、保险、信托 等多个子市场，提供丰富的金融产品和服务
债券
借款人向投资者发行的债务凭证，承诺在指定日期支付利息和偿还本金。
证券投资基金
集合投资者的资金，由专业管理人进行投资管理的金融产品。
可转换债券
在一定条件下可转换为股票的债券。
外汇市场工具
即期外汇交易
在成交后两个营业日内办理交割的外汇交易。
外汇掉期交易
同时买入和卖出相同金额但交割期限不同的 外汇交易。
03
02
合理性原则
结合实际情况，制定切实可行的税 务筹划方案。
预见性原则
预测未来税务政策变化，提前进行 筹划安排。
04
个人所得税的筹划与申报
了解个人所得税政策
熟悉个人所得税的征收范围、税率、 扣除项目等。
合理规划收入与支出
通过合理安排收入与支出，降低应纳 税所得额。
利用税收优惠政策
充分利用国家给予的税收优惠政策， 减少税收负担。
金融理财第二章理财基础知识ppt课件
第二章 金融理财基础知识
美国联邦储备委员会13日宣布，为了刺激经济复苏和就业市场改善， 将进行新一轮资产购买计划(即QE3)，并将超低的联邦基金利率指引延 长至2015年年中。 美联储推出QE3，将每月购买400亿美元机构抵押债券，维持0-0.25% 基准利率至少至2015年中期，周四美股大涨，道指升1.55%创近5年新 高，纳指涨1.33%，标准普尔500指数涨1.63%。
五、EXCEL软件的应用
FV(rate,nper,pmt,pv,type) 终止函数 PV(rate,nper,pmt,pv,type) 现值函数 PMT(rate,nper,pv,fv,type) 年金函数 NPER(rate,pmt,pv,fv,type) 期限函数 RATE(nper,pmt,pv,fv,type) 收益率函数
银行利润 25%
货币的时间价值及其计算
一、货币时间价值的涵义 通常将一定数量的货币在两个时点之间 的价值差异称为货币时间价值。
二、单利、复利和实际利率
单利：
复利： S=P（1+i）^n 实际利率： r(n) = （1 + i / n）^ n – 1 例2-4
三、现值及其计算
现值，是指将来的一收付款折合为现在 的价值。例如，王先生的孩子3年后要上 大学，需要的学费4年共计约60000元， 如果按银行利率每年2%计算，王先生现 在要存入银行多少钱，才能保证将来孩 子上学所需的费用？这就需要计算现 值。
课后习题
1、小张于年初存了一笔10万元，为期一 年的定存，若银行利率为12%，每月复 利一次的话，年底小张可领回多少钱？
2、如果现在利率为6%，每半年复利一 次，则小明想在5年后领回50万元的话， 现在应该存入多少钱？
美国联邦储备委员会13日宣布，为了刺激经济复苏和就业市场改善， 将进行新一轮资产购买计划(即QE3)，并将超低的联邦基金利率指引延 长至2015年年中。 美联储推出QE3，将每月购买400亿美元机构抵押债券，维持0-0.25% 基准利率至少至2015年中期，周四美股大涨，道指升1.55%创近5年新 高，纳指涨1.33%，标准普尔500指数涨1.63%。
五、EXCEL软件的应用
FV(rate,nper,pmt,pv,type) 终止函数 PV(rate,nper,pmt,pv,type) 现值函数 PMT(rate,nper,pv,fv,type) 年金函数 NPER(rate,pmt,pv,fv,type) 期限函数 RATE(nper,pmt,pv,fv,type) 收益率函数
银行利润 25%
货币的时间价值及其计算
一、货币时间价值的涵义 通常将一定数量的货币在两个时点之间 的价值差异称为货币时间价值。
二、单利、复利和实际利率
单利：
复利： S=P（1+i）^n 实际利率： r(n) = （1 + i / n）^ n – 1 例2-4
三、现值及其计算
现值，是指将来的一收付款折合为现在 的价值。例如，王先生的孩子3年后要上 大学，需要的学费4年共计约60000元， 如果按银行利率每年2%计算，王先生现 在要存入银行多少钱，才能保证将来孩 子上学所需的费用？这就需要计算现 值。
课后习题
1、小张于年初存了一笔10万元，为期一 年的定存，若银行利率为12%，每月复 利一次的话，年底小张可领回多少钱？
2、如果现在利率为6%，每半年复利一 次，则小明想在5年后领回50万元的话， 现在应该存入多少钱？
金融理财基础知识培训ppt课件
•量入为出 •强制储蓄 •坚持记账
•用现金支付
积累 财富
•控制使用信用卡 •控制透支
-*-
增加财富
流动性
安全性
投资银行短期储蓄、 短期国债、货币市 场基金、短期保本 型的银行理财产品、 短期保本型的券商 理财产品等
应急资金
安全资金
投资定期银行储蓄、 中长期国债、债券基 金、社会保险、储蓄 型的商业养老保险、 企业债券、保本型的 银行理财产品、保本 型的券商理财产品等
所谓的理财就是追求长期 而稳定的收益，它不同于 投资，更不是投机。
——李嘉诚
1.30岁以后重理财 2.要有足够的耐心 3. 先难后易
-*-
每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你 将拥有28万元——《邻居家的百万富翁》(美)
投资年数 累计金额
10
15645
最后十年 财富金额
15645
20
49423
-*-
金融理财规划的目标
理财规划的总体目标
财务安全
财务自由
-*-
理财规划的主要内容
现金规划
消费支出规划 教育规划
风险管理与 保险规划
投资规划
税收筹划
退休养老规划
财产分配与 传承规划
-*-
财务安全 现金规划/保险规划/养老规划
资产增值 投资规划
资产保护 税收规划/遗产规划
-*-
现金规划
-*-
现金规划
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、 黄金、外汇、投资连结保险、非 保本型的银行理财产品、非保本 型的券商理财产品、私募基金、 QDII产品、收藏品等
-*-
金融理财规划的目标
积累财富
•用现金支付
积累 财富
•控制使用信用卡 •控制透支
-*-
增加财富
流动性
安全性
投资银行短期储蓄、 短期国债、货币市 场基金、短期保本 型的银行理财产品、 短期保本型的券商 理财产品等
应急资金
安全资金
投资定期银行储蓄、 中长期国债、债券基 金、社会保险、储蓄 型的商业养老保险、 企业债券、保本型的 银行理财产品、保本 型的券商理财产品等
所谓的理财就是追求长期 而稳定的收益，它不同于 投资，更不是投机。
——李嘉诚
1.30岁以后重理财 2.要有足够的耐心 3. 先难后易
-*-
每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你 将拥有28万元——《邻居家的百万富翁》(美)
投资年数 累计金额
10
15645
最后十年 财富金额
15645
20
49423
-*-
金融理财规划的目标
理财规划的总体目标
财务安全
财务自由
-*-
理财规划的主要内容
现金规划
消费支出规划 教育规划
风险管理与 保险规划
投资规划
税收筹划
退休养老规划
财产分配与 传承规划
-*-
财务安全 现金规划/保险规划/养老规划
资产增值 投资规划
资产保护 税收规划/遗产规划
-*-
现金规划
-*-
现金规划
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、 黄金、外汇、投资连结保险、非 保本型的银行理财产品、非保本 型的券商理财产品、私募基金、 QDII产品、收藏品等
-*-
金融理财规划的目标
积累财富
金融理财知识PPT课件
③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性。
01 关于理财的基本含义 CLICK HERE TO CHANGE TITLE TEXT
哪里能理财？
目前，到银行、证券公司理财需开立相应理财账户。 一般而言，通过银行开立的理财账户可以办理储蓄类产 品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过 银行系统购买国债。
存钱--资产
01
02
03
紧急预备金：保有一 笔现金以备失业或不时
之需。
投资：可用来滋生 理财收入的投资工具
组合。
置产：购置自用房屋， 自用车等提供使用价值
的资产。
02 理财平台&理财范围 CLICK HERE TO CHANGE TITLE TEXT
借钱--负债
01
02
03
消费负债：如信用卡 循环信用、现金卡余额、
关于理财 入内分析
Financial industry product introduction
小积累 大财富
04
关于理财入门分析
CLICK HERE TO CHANGE TITLE TEXT
01
02
03
04
05
如果要完善理财知识， 选择一个主流的平 基础知识是必要的。 台保障了投资者的安
全。
选择一个好的代理商， 交易的时候要设 最好是一级代理商。 置好止损，控制好
01
所得税节税规划。
02
财产税节税规划。
03
财产移转节税规划
02 理财平台&理财范围 CLICK HERE TO CHANGE TITLE TEXT
护钱--保险与信托
护钱的重点在风险管理，在指预先做保险或信托安排，使人力资源或已有财产得到保护，或当发生损失 时可以获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍 能有一笔金钱或收益可弥补缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。
01 关于理财的基本含义 CLICK HERE TO CHANGE TITLE TEXT
哪里能理财？
目前，到银行、证券公司理财需开立相应理财账户。 一般而言，通过银行开立的理财账户可以办理储蓄类产 品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过 银行系统购买国债。
存钱--资产
01
02
03
紧急预备金：保有一 笔现金以备失业或不时
之需。
投资：可用来滋生 理财收入的投资工具
组合。
置产：购置自用房屋， 自用车等提供使用价值
的资产。
02 理财平台&理财范围 CLICK HERE TO CHANGE TITLE TEXT
借钱--负债
01
02
03
消费负债：如信用卡 循环信用、现金卡余额、
关于理财 入内分析
Financial industry product introduction
小积累 大财富
04
关于理财入门分析
CLICK HERE TO CHANGE TITLE TEXT
01
02
03
04
05
如果要完善理财知识， 选择一个主流的平 基础知识是必要的。 台保障了投资者的安
全。
选择一个好的代理商， 交易的时候要设 最好是一级代理商。 置好止损，控制好
01
所得税节税规划。
02
财产税节税规划。
03
财产移转节税规划
02 理财平台&理财范围 CLICK HERE TO CHANGE TITLE TEXT
护钱--保险与信托
护钱的重点在风险管理，在指预先做保险或信托安排，使人力资源或已有财产得到保护，或当发生损失 时可以获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍 能有一笔金钱或收益可弥补缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。
《金融理财》课件
案例分析
案例总结
根据该白领的财务状况和目标，制定了一 套个性化的理财方案，包括储蓄、投资和 保险等方面的建议。
通过合理的理财规划，该白领有望实现自 己的财务目标，并提高未来的生活质量。
投资理财案例分析
投资理财案例
一个中产家庭的股票投资经历
案例描述
该家庭在过去的几年里通过投资股票获得了一定的收益，但也面临风 险和不确定性。
原则
个性化原则、整体性原则、风险 管理原则和长期性原则。
个人理财的步骤
目标、分析财务 状况、制定理财方案。
实施理财方案
选择合适的投资工具、进 行资产配置、定期评估与 调整。
监控与评估
定期检查财务状况、评估 投资收益与风险、调整理 财方案。
个人理财工具
储蓄存款
安全可靠、流动性强，但收益较 低。
案例分析
根据市场情况和该家庭的财务状况，提出了优化股票投资的建议，包 括资产配置、风险控制和长期投资策略等方面。
案例总结
通过科学的投资方法和风险管理，该家庭有望实现更好的投资回报和 财富增值。
保险理财案例分析
保险理财案例 案例描述 案例分析 案例总结
一个家庭如何选择适合自己的保险产品
该家庭需要为家庭成员购买保险，但市场上保险产品繁多，难 以选择。
人寿保险理财特点
人寿保险理财具有长期性、稳定性和 保障性的特点，适合作为长期投资和 财富传承的工具。
财产保险理财
财产保险的概念
财产保险是以财产及其有关利益 为保险标的的保险，包括企业财
产保险、家庭财产保险等。
财产保险理财特点
财产保险理财具有针对性、灵活 性和保障性的特点，可以根据个 人或企业的实际需求选择不同的
银行金融理财保险知识培训PPT专题演示
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，长 得郁郁 葱葱。 当我把 这个好 消息告 诉门口 的孩子 们后， 他们便 一个接 一个的 来到我 们家的 花园中 。
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，长
雨让刚 得郁郁
冒出小 葱葱。
一个的
来到我
们家的
花园中
。
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，长
雨让刚 得郁郁
冒出小 葱葱。
芽的叶 当我把
这子个，春好长天消得的息郁风告郁吹诉葱过门葱银口。杏的当树孩我的子把枝头们这，后个几，好春场他消天春们息的雨便告风让一诉吹刚个门过冒接口银出一的杏小个孩树芽的子的的来们枝叶到后头子我，，春，们他几天长家们场的得的便春风郁花一雨吹郁园个让过葱中接刚银葱。一冒杏。个出树当的小的我来芽枝把到的头这我叶，个们子几好家，场消的长春息花得雨告园郁让诉中郁刚门。葱冒口葱出的。小孩当芽子我的们把叶后这子，个，他好长们消得便息郁一告郁个诉葱接门葱一口。个的当的孩我来子把到们这我后个们，好家他消的们息花便告园一诉中个门。接口
的孩子
们后，
他们便
一个接
一个的
来到我
们家的
花园中
。
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，长 得郁郁 葱葱。 当我把 这个好 消息告 诉门口 的孩子 们后， 他们便 一个接 一个的 来到我 们家的 花园中 。 春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，春长天得的郁风郁吹葱过葱银。杏当树我的把枝头这，个几好场消春息雨告让诉刚门冒口出的小孩芽子的们叶后子，，他长们得便郁一郁个葱接葱一。个当的我来把到这我个们好家消的息花告园诉中门。口 的孩子 们后， 他们便 一个接 一个的 来到我 们家的 花园中 。
精美金融理财知识讲座课件PPT
第 29 页
随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已成为现代人生 存的必备技能之一。理财是一门技能，需要有正确的理财观念，清晰的理财 规划，必要的理财知识和持之以坚持。各种理财手段，方法多多，适合自己 的才是最好的。无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极 其重要的。祝各位朋友在人生的财富道路上走向辉煌！
风险 股票是一项高收益高风险的投资活动，股票的
价格反映企业的赚钱能力，此外还受经济、金 融、政策、行业、企业经营、投资者心理等多 种因素影响，操作不慎可能带来极大的亏损。
第 23 页
Part 4
4.5 基金
证券投资基金（共同基金）是指基金公司通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中 起来，形成独立资产，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集 合投资方式。
期限
利率
0.3
1.35
1.55
1.75
2.25
2.75
第 22 页
Part 4
4.4 股票
股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集 资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和 红利的一种有价证券。每股股票都代表股东对企业拥有 一个基本单位的所有权。 股息收入、资本利得和公积金转增收益 收益 高于买进价格出售股票所得的差价
从30岁——60岁，220,000元；
从40岁——60岁，70,000元； 从50岁——60岁，20,000元；
结 钱属于长跑选手，跑的越早，越轻松， 跑的越迟，越费劲，所以，理财一定是 论 从年轻的时候开始。
第 17 页
4
常见理财工具介绍
不同时期理财目标
理财规划的主要工具
股票
基金
随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已成为现代人生 存的必备技能之一。理财是一门技能，需要有正确的理财观念，清晰的理财 规划，必要的理财知识和持之以坚持。各种理财手段，方法多多，适合自己 的才是最好的。无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极 其重要的。祝各位朋友在人生的财富道路上走向辉煌！
风险 股票是一项高收益高风险的投资活动，股票的
价格反映企业的赚钱能力，此外还受经济、金 融、政策、行业、企业经营、投资者心理等多 种因素影响，操作不慎可能带来极大的亏损。
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Part 4
4.5 基金
证券投资基金（共同基金）是指基金公司通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中 起来，形成独立资产，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集 合投资方式。
期限
利率
0.3
1.35
1.55
1.75
2.25
2.75
第 22 页
Part 4
4.4 股票
股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集 资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和 红利的一种有价证券。每股股票都代表股东对企业拥有 一个基本单位的所有权。 股息收入、资本利得和公积金转增收益 收益 高于买进价格出售股票所得的差价
从30岁——60岁，220,000元；
从40岁——60岁，70,000元； 从50岁——60岁，20,000元；
结 钱属于长跑选手，跑的越早，越轻松， 跑的越迟，越费劲，所以，理财一定是 论 从年轻的时候开始。
第 17 页
4
常见理财工具介绍
不同时期理财目标
理财规划的主要工具
股票
基金
相关主题
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金融理财基础知识(超实用 )
课程目的
金融理财培训的真正意义在于 帮助营销员
用理财技巧做客户需求分析 把理财知识融入销售流程 用理财观念设计营销话术 从理财视角审视上市产品 用理财方法设计行销工具
-2 -
课程目的
金融理财培训的真正意义在于
帮助营销员获得新的核心竞争力，从而助推 他们的日常营销表现，获得好的营销业绩。一句 话，金融理财培训是为了拉动销售。
财产分配与 传承规划
-25-
财务安全 现金规划/保险规划/养老规划
资产增值 投资规划 资产保护 税收规划/遗产规划
-26-
现金规划
-27-
现金规划
-28-
现金规划
-29-
现金规划
立项
原则
短期现金需求可以用手头现金来满足， 中长期需求，可以通过各种类型的储蓄 或者短期投资、融资工具来满足。
起草
金融理财规划的目标
必要的资产流动性
积累财富
合理的消费支出
安享晚年
金融理财目标
有效的财产分配 与传承
合理的纳税安排 完备的风险保障
实现教育期望
-23-
金融理财规划的目标
理财规划的总体目标
财务安全
财务自由
-24-
理财规划的主要内容
风险管理与 保险规划
现金规划
消费支出规划
教育规划
投资规划
税收筹划
退休养老规划
投资年数 累计金额 最后十年 财富金额
•绝大多数的财富都 是后期创造的 •从金额来看，你的 理财赚钱的能力与 日俱增，唯一需要 的就是耐心 •赚15万与赚1万5 同样简单
10
15645
15645
20
49423
33778
30
122346
72923
40
280000
157654
-16-
课程大纲
一、为什么要理财
一、为什么要理财
二、什么是理财
三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
-12-
什么是理财？
理财（ financial planning ）：就是根据对风险的偏好
和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程 度增值的过程。
理财就是解决人生的财务问题, 帮助意图
金融机构 金融工具
挣
开源
财
赚
富
省
防
节流
-14-
什么是理财？
所谓的理财就是追求长期 而稳定的收益，它不同于 投资，更不是投机。
——李嘉诚
1.30以后再重理财 2.要有足够的耐心 3. 先难后易
-15-
»
每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你 将拥有28万元——《邻居家的百万富翁》(美)
消费者物价指数
-19-
如何理财？
积累财富
攒钱
增加财富
生钱
保护财富
护钱
-20-
积累财富
•量入为出
•用现金支付
•强制储蓄
积累 财富
•控制使用信用卡
•坚持记账
•控制透支
-21-
增加财富
流动性
投资银行短期储蓄、 短期国债、货币市 场基金、短期保本 型的银行理财产品、 短期保本型的券商 理财产品等
安全性 应急资金 安全资金
建 议
贷款购房的房价最好控制在年收入
的6倍以内，贷款期限在8～15年。 在这个范围内，月均还款支出的额
度较为适宜。
-33-
消费支出规划
-34-
消费支出规划
等额本息还款
贷款期限内每月偿还的 本金与利息之和金额均 等，适用于收入稳定的 家庭。
等额本金还款
贷款期限内每月偿还的 本金相等而利息则减， 故每月还款的总金额递 减，适用于目前还款能 力较强而未来收入不确 定的家庭。
-3 -
课程大纲
一、为什么要理财
二、什么是理财
三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
-4 -
-5 -
人生可能遭遇的困境
事业 变动
婚姻 解体 通货 膨胀 高昂 房价 意外 突降
遗产 争执
退休 养老 高额 教育费 投资 陷井
人生 困境
健康 恶化
-6 -
为什么要理财？
人生需要规划
十二五规划，已经出台，新富豪创造进行时……
第七次财富浪潮即将袭来，你如何应对？
-9 -
一个值得我们关注的现象
中国家庭
工薪收入
美国家庭
工薪收入
98%
2%
理财收入
50%
50%
理财收入
一旦失业 生活困难
-10-
生活富足 不怕失业
收入
收 入
支 出
支出
25岁
35岁
45岁
55岁 60岁
年龄
-11-
课程大纲
投资定期银行储蓄、 中长期国债、债券基 金、社会保险、储蓄 型的商业养老保险、 企业债券、保本型的 银行理财产品、保本 型的券商理财产品等
闲置资金 收益性
投资股票、股票型基金、房地产、 黄金、外汇、投资连结保险、非 保本型的银行理财产品、非保本 型的券商理财产品、私募基金、 QDII产品、收藏品等
-22-
八五
七五
六五
-8 -
十二五规划来了，你该怎么办？
改革开放以来的六次全民发财机会，你抓住了几次？
六五规划，干个体，摆地摊，万元了； 七五规划，去乡镇，办企业，十万了； 八五规划，去下海，去经商，百万了；
九五规划，买煤厂，买矿山，千万了；
十五规划，出国门，做加工，亿万了； 十一五规划，买房子，买股票，全富了；
审核
配置
“3-6月支出”额度的1／3以现金形式 保存，2／3以活期储蓄和货币市场基金 的形式存在。
-30-
消费支出规划
-31-
消费支出规划
注意控制贷款额度：
房屋月供款与税前月总收入的比率一般不应超过25％～30％ 所有贷款月供与税前月总收入的比率一般应控制在33％～38％之间
-32-
消费支出规划
钱财需要打理
你不理财
财不理你
-7 -
十二五规划来了，你该怎么办？
你该怎么办？
买房炒股的人发了财 炒房客、股民 走出国门的人发了财 合俊集团，东莞加工厂 挖煤挖矿的人发了财 山西煤老板 下海经商的人发了财 杨百万 办乡镇企业的人发了财 华西村 胆子大的人发了财 傻子瓜子
十二五 十一五
十五
添加文本 九五
vs
-35-
-36-
-37-
，
-38-
-39-
教育规划
教育规划理财工具：教育储蓄、教育保险、国债、信托、基金等。
建 议
考虑教育理财产品的安全性和收益性，可采 用定期定额的方式长期投资。
如：以每月收入的固定比例进行教育费用的
规划时，可定期定额购买稳健型的投资组合。 1／3为债券型投资基金、l／3为指数型基金、
二、什么是理财
三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
-17-
理财误区
幻想 【一夜暴富】
理财方法 【随大流】
【不控制风险】 迷信 【高风险高收益】
【理财=投资】
理财误区
【赚钱比省钱重要】
【没有合理的预期】
【冲动】
-18-
理财目标：跑赢CPI，赶过GDP
GDP
国内生产总值
VS
CPI
课程目的
金融理财培训的真正意义在于 帮助营销员
用理财技巧做客户需求分析 把理财知识融入销售流程 用理财观念设计营销话术 从理财视角审视上市产品 用理财方法设计行销工具
-2 -
课程目的
金融理财培训的真正意义在于
帮助营销员获得新的核心竞争力，从而助推 他们的日常营销表现，获得好的营销业绩。一句 话，金融理财培训是为了拉动销售。
财产分配与 传承规划
-25-
财务安全 现金规划/保险规划/养老规划
资产增值 投资规划 资产保护 税收规划/遗产规划
-26-
现金规划
-27-
现金规划
-28-
现金规划
-29-
现金规划
立项
原则
短期现金需求可以用手头现金来满足， 中长期需求，可以通过各种类型的储蓄 或者短期投资、融资工具来满足。
起草
金融理财规划的目标
必要的资产流动性
积累财富
合理的消费支出
安享晚年
金融理财目标
有效的财产分配 与传承
合理的纳税安排 完备的风险保障
实现教育期望
-23-
金融理财规划的目标
理财规划的总体目标
财务安全
财务自由
-24-
理财规划的主要内容
风险管理与 保险规划
现金规划
消费支出规划
教育规划
投资规划
税收筹划
退休养老规划
投资年数 累计金额 最后十年 财富金额
•绝大多数的财富都 是后期创造的 •从金额来看，你的 理财赚钱的能力与 日俱增，唯一需要 的就是耐心 •赚15万与赚1万5 同样简单
10
15645
15645
20
49423
33778
30
122346
72923
40
280000
157654
-16-
课程大纲
一、为什么要理财
一、为什么要理财
二、什么是理财
三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
-12-
什么是理财？
理财（ financial planning ）：就是根据对风险的偏好
和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程 度增值的过程。
理财就是解决人生的财务问题, 帮助意图
金融机构 金融工具
挣
开源
财
赚
富
省
防
节流
-14-
什么是理财？
所谓的理财就是追求长期 而稳定的收益，它不同于 投资，更不是投机。
——李嘉诚
1.30以后再重理财 2.要有足够的耐心 3. 先难后易
-15-
»
每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你 将拥有28万元——《邻居家的百万富翁》(美)
消费者物价指数
-19-
如何理财？
积累财富
攒钱
增加财富
生钱
保护财富
护钱
-20-
积累财富
•量入为出
•用现金支付
•强制储蓄
积累 财富
•控制使用信用卡
•坚持记账
•控制透支
-21-
增加财富
流动性
投资银行短期储蓄、 短期国债、货币市 场基金、短期保本 型的银行理财产品、 短期保本型的券商 理财产品等
安全性 应急资金 安全资金
建 议
贷款购房的房价最好控制在年收入
的6倍以内，贷款期限在8～15年。 在这个范围内，月均还款支出的额
度较为适宜。
-33-
消费支出规划
-34-
消费支出规划
等额本息还款
贷款期限内每月偿还的 本金与利息之和金额均 等，适用于收入稳定的 家庭。
等额本金还款
贷款期限内每月偿还的 本金相等而利息则减， 故每月还款的总金额递 减，适用于目前还款能 力较强而未来收入不确 定的家庭。
-3 -
课程大纲
一、为什么要理财
二、什么是理财
三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
-4 -
-5 -
人生可能遭遇的困境
事业 变动
婚姻 解体 通货 膨胀 高昂 房价 意外 突降
遗产 争执
退休 养老 高额 教育费 投资 陷井
人生 困境
健康 恶化
-6 -
为什么要理财？
人生需要规划
十二五规划，已经出台，新富豪创造进行时……
第七次财富浪潮即将袭来，你如何应对？
-9 -
一个值得我们关注的现象
中国家庭
工薪收入
美国家庭
工薪收入
98%
2%
理财收入
50%
50%
理财收入
一旦失业 生活困难
-10-
生活富足 不怕失业
收入
收 入
支 出
支出
25岁
35岁
45岁
55岁 60岁
年龄
-11-
课程大纲
投资定期银行储蓄、 中长期国债、债券基 金、社会保险、储蓄 型的商业养老保险、 企业债券、保本型的 银行理财产品、保本 型的券商理财产品等
闲置资金 收益性
投资股票、股票型基金、房地产、 黄金、外汇、投资连结保险、非 保本型的银行理财产品、非保本 型的券商理财产品、私募基金、 QDII产品、收藏品等
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八五
七五
六五
-8 -
十二五规划来了，你该怎么办？
改革开放以来的六次全民发财机会，你抓住了几次？
六五规划，干个体，摆地摊，万元了； 七五规划，去乡镇，办企业，十万了； 八五规划，去下海，去经商，百万了；
九五规划，买煤厂，买矿山，千万了；
十五规划，出国门，做加工，亿万了； 十一五规划，买房子，买股票，全富了；
审核
配置
“3-6月支出”额度的1／3以现金形式 保存，2／3以活期储蓄和货币市场基金 的形式存在。
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消费支出规划
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消费支出规划
注意控制贷款额度：
房屋月供款与税前月总收入的比率一般不应超过25％～30％ 所有贷款月供与税前月总收入的比率一般应控制在33％～38％之间
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消费支出规划
钱财需要打理
你不理财
财不理你
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十二五规划来了，你该怎么办？
你该怎么办？
买房炒股的人发了财 炒房客、股民 走出国门的人发了财 合俊集团，东莞加工厂 挖煤挖矿的人发了财 山西煤老板 下海经商的人发了财 杨百万 办乡镇企业的人发了财 华西村 胆子大的人发了财 傻子瓜子
十二五 十一五
十五
添加文本 九五
vs
-35-
-36-
-37-
，
-38-
-39-
教育规划
教育规划理财工具：教育储蓄、教育保险、国债、信托、基金等。
建 议
考虑教育理财产品的安全性和收益性，可采 用定期定额的方式长期投资。
如：以每月收入的固定比例进行教育费用的
规划时，可定期定额购买稳健型的投资组合。 1／3为债券型投资基金、l／3为指数型基金、
二、什么是理财
三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
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理财误区
幻想 【一夜暴富】
理财方法 【随大流】
【不控制风险】 迷信 【高风险高收益】
【理财=投资】
理财误区
【赚钱比省钱重要】
【没有合理的预期】
【冲动】
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理财目标：跑赢CPI，赶过GDP
GDP
国内生产总值
VS
CPI