风控管理之理念 篇
年度风控总结汇报(3篇)
第1篇大家好！在这一年中，我司风控部门在公司领导的关心和支持下，紧紧围绕公司发展战略和年度经营目标，牢固树立“发展第一、风控优先”的理念，全面贯彻落实各项风险管理工作。
现将本年度风控工作总结汇报如下：一、工作回顾1. 完善风控制度体系。
本年度，我们结合公司实际情况，修订了《风险控制制度》，明确了风险控制流程、职责分工和考核标准，为风控工作提供了制度保障。
2. 加强风险识别与评估。
针对公司业务特点，我们定期开展风险识别与评估工作，对重点业务领域进行风险预警，确保风险得到及时发现和控制。
3. 严格贷前调查与审批。
在贷款业务方面，我们严格执行贷前调查、审批制度，对借款人的信用、财务状况、担保等进行全面审查，降低信贷风险。
4. 强化贷后管理。
针对已发放贷款，我们建立了贷后管理制度，定期开展贷后检查，确保贷款资金安全，降低逾期率。
5. 优化内部审计。
我们加强了内部审计工作，对各部门、各业务领域的风险点进行排查，及时发现和纠正问题，提高公司整体风险防范能力。
二、取得的成绩1. 风险控制体系逐步完善。
通过本年度的努力，公司风险控制体系得到进一步健全，为公司业务发展提供了有力保障。
2. 风险控制能力显著提升。
通过加强风险识别、评估和监控，公司风险控制能力得到显著提升，有效降低了各类风险事件的发生。
3. 逾期率持续下降。
在严格贷后管理的基础上，本年度逾期率较去年同期下降，为公司财务状况稳定提供了有力支持。
三、存在的问题及改进措施1. 部分业务领域风险识别不足。
针对这一问题，我们将进一步加强对业务领域的风险研究，提高风险识别能力。
2. 风险控制人员素质有待提高。
我们将加强风控人员培训，提高其专业素质和风险意识。
3. 风险控制信息化程度不高。
为提高风险控制效率，我们将加大信息化建设投入，提升风控信息化水平。
总之，本年度风控工作取得了一定的成绩，但仍存在一些不足。
在新的一年里，我们将继续努力，不断提高风险控制水平，为公司业务发展保驾护航。
风控日常管理制度
风控日常管理制度一、风险控制的概念风险控制是指在经济社会活动中对各种可能导致损失的不确定因素进行评估、分析、监控和处理的一系列措施的过程。
在金融领域，风险控制是指对各种可能导致金融损失的因素进行全面评估和监控的过程，主要包括信用风险、市场风险、操作风险等。
二、风控日常管理制度的重要性1. 保障企业经营稳健通过建立科学、规范、有效的风控日常管理制度，可以有效降低企业面临的各类风险，保障企业的经营稳健。
2. 提高企业竞争力良好的风控日常管理制度能够有效降低企业的风险敞口，提高企业的盈利能力，提高企业的市场竞争力。
3. 保护投资者利益通过建立健全的风险管理制度，可以有效保护投资者的利益，促进资本市场的健康稳定发展。
4. 提升企业形象健全的风控日常管理制度可以有效减少企业可能面临的风险事件，提升企业的形象和信誉度，在市场中树立良好的品牌形象。
三、风控日常管理制度的内容1. 风险管理政策风险管理政策是企业风险管理的基础，是企业制定各类风险管理制度和规定的指导原则，包括风险管理目标、原则、方法、职责分工等。
2. 风险评估和监控制度风险评估是指对企业所面临的各类风险进行全面的评估和分析，及时发现和识别潜在的风险因素。
风险监控是指通过各类监控手段对风险进行实时监控和控制，防范各类风险事件的发生。
3. 风险预警制度风险预警是指在风险发生之前通过各种方法预测和识别风险，提前采取措施加以控制的过程。
风险预警制度是指建立预警指标、预警机制和处理流程，及时调整风险管理策略，有效预防风险事件。
4. 风险应对和处理制度风险应对和处理是指在风险事件发生后及时做出应对和处理，减少损失和影响。
风险应对和处理制度是指建立应急响应机制、风险事件处理流程和责任追究机制，确保风险事件得到有效处理。
5. 内部控制与合规制度内部控制是指企业内部建立的财务、业务、运营等方面的控制措施，旨在保障企业各项活动的合规性和有效性。
合规制度是指企业在各类经营活动中遵守法律、法规、规章、规范性文件的要求，确保企业合法合规经营。
车辆风控管理制度
车辆风控管理制度一、前言现代社会中，车辆成为人们生活和工作中必不可少的交通工具。
然而，车辆管理与安全问题也随之而来。
为了确保车辆的正常运行和安全性，建立一个科学严谨的车辆风控管理制度势在必行。
本文将介绍车辆风控管理制度的必要性、目标以及具体措施。
二、车辆风控管理制度的必要性车辆风控管理制度是为了规范车辆管理、提高车辆使用效率、降低风险和防范事故的发生。
通过建立管理制度，能够全面审查车辆的行驶情况、维修保养记录以及驾驶员的行为，从而确保车辆的正常运营与安全。
三、车辆风控管理制度的目标1. 提高车辆使用效率：通过对车辆的合理调度与规范使用，实现车辆资源的最优化配置，提高车辆使用效率和工作效率。
2. 降低风险：及时发现并排除车辆故障、隐患及违规行为，降低车辆使用过程中的风险，确保员工人身安全和车辆安全。
3. 防范事故：加强对驾驶员的培训和监督，强化对道路交通安全和交通法规的教育，预防事故的发生，保障道路交通的畅通和安全。
四、车辆风控管理制度的具体措施1. 车辆定期检查：建立车辆定期检查制度，包括对车辆的机械设备、安全设施、灯光和底盘等进行检验，确保车辆在行驶过程中的安全性。
2. 驾驶员培训与考核：安排定期的驾驶员培训课程，提高驾驶员的驾驶技能和交通法规意识。
同时，建立驾驶员考核体系，对驾驶员的安全驾驶行为进行评估和奖惩。
3. 车辆定期维护保养：制定车辆定期维护保养计划，明确对车辆的日常保养和大修周期，并建立健全的维修记录，确保车辆的正常运行和延长使用寿命。
4. 行驶安全管理：加强对车辆行驶记录的监控，建立GPS定位系统，实时监测车辆的行驶轨迹和速度，及时发现违规驾驶行为并予以纠正。
5. 事故应急预案：制定车辆事故应急预案，明确应急处理流程和责任人，确保在车辆事故发生时能够快速响应、及时处置，最大限度保护人员和车辆安全。
6. 风险评估与防范：对车辆使用过程中存在的各类风险进行评估，并制定相应的防范措施。
风险管理与控制的核心理念
风险管理与控制的核心理念风险是商业活动的必然伴随，企业在经营过程中可能遭受内部或者外部原因造成的损失或者威胁。
所以，风险管理是企业不可或缺的功能和工作。
只有对风险进行科学的管理和控制才能增强企业自身的竞争优势，同时具备应对市场变化，经济形势的稳定性和发展能力。
本文将从理论和实践相结合的角度来探讨风险管理与控制的核心理念。
风险管理与控制的定义首先，我们需要清晰的理解风险管理与控制的概念。
风险管理是一种系统的方法和理论，它致力于识别、评估、控制和监控企业和组织内的风险，以保障其稳定和可持续性。
而风险控制则是在风险管理的基础上进行的，通过一系列的措施，来使得风险的损失降到最低，甚至是优化和创造价值。
风险管理是企业内部控制的核心，同时也是企业所有部门协同合作的基础。
1. 风险管理与控制的目标是建立风险意识文化对于企业来说，风险管理和控制不仅是一项功能和工作，更是一种文化和精神。
企业需要培养和建立风险意识文化，使得员工们从个人的身份角度去认识和负责风险，领导层需要通过塑造企业文化来使得一切与风险有关的变化都具备敏感性和应变能力。
这需要全面的风险管理教育以及对员工的常规学习培训。
2. 风险管理与控制需要建立对风险的理解和识别对风险的识别和理解是风险管理和控制的第一步，需要通过各种方法、技术和工具来进行分析和评估。
企业应该具有专门的风险管理团队和机构，对风险进行全面的评估和调查，并且对有可能在未来发生的风险进行预测和预防。
企业也可以通过各种途径来获得更加深入的风险识别能力，例如技术创新、专家咨询、市场调研等方法。
3. 风险管理与控制需要实行风险分析和评估对尚未被发现或者不确定的风险，风险分析和评估是必不可少的过程。
风险管理需要通过一系列的方法和工具来分析和评估风险，以确定风险对企业的影响程度及其发生概率，并设计预防措施。
在这个过程中会涉及风险控制策略、风险收益比较分析、风险影响及风险承受能力分析等方面。
4. 风险管理与控制需要实现风险监控和跟踪风险监控和跟踪是评估风险的有效方法，能够及时发现和修正不同级别的风险。
工程公司风控管理方案
工程公司风控管理方案一、风险管理理念风险管理是指根据具体的风险控制目标，采取有系统、有计划、有控制的方法和手段，防范和控制风险的过程。
风险管理是在风险评估的基础上，按照一定的原则和程序，制定和实施各种风险控制措施，以保障公司的安全和可持续发展。
以工程公司为例，风险管理应该贯穿整个工程项目的全过程，从项目立项、设计、施工、运营、维护等各个阶段都要进行全面的风险管理。
在项目立项阶段，应当对项目可能产生的各种风险进行定性分析和定量评估，制定相应的风险管理计划；在设计阶段，应当针对设计过程中可能存在的风险点，采取相应的设计措施；在施工阶段，应当加强施工现场的安全管理，确保施工过程中不发生安全事故；在运营阶段，应当加强设备和设施的维护保养，保障设备运行的安全可靠。
二、风险管理原则风险管理原则是指在风险管理过程中应该遵循的方法和规则。
风险管理原则具体包括以下几个方面：1. 风险管理应当符合法律和法规的规定，保证风险管理的合法性和合规性。
2. 风险管理应当与公司的战略目标和经营目标相一致，保证风险管理与公司发展的协调一致。
3. 风险管理应当注重预防和控制，避免事故和损失的发生，减少风险带来的负面影响。
4. 风险管理应当科学、系统地进行，依据实际情况和科学原理制定风险管理措施，确保风险管理的有效性和可行性。
5. 风险管理应当强调全员参与，让所有员工都意识到风险管理的重要性，主动参与风险管理的各项工作。
6. 风险管理应当依靠科技手段，运用先进的管理理念和技术手段，提高风险管理的科学性和智能化水平。
三、风险管理执行流程在实际的风险管理工作中，风险管理的执行流程是非常重要的。
一个完整的风险管理执行流程包括风险识别、风险评估、风险控制、风险监测和风险应对等几个基本环节。
1. 风险识别风险识别是指公司对可能产生的各种风险进行整体、全面的识别，包括技术风险、市场风险、财务风险、管理风险等。
风险识别可以通过头脑风暴、田野调查、专家咨询等方法来进行。
风控部工作总结（2篇）
风控部工作总结今年以来，风险管理部紧紧围绕公司发展战略和年度经营目标，牢固树立“发展第一、风控优先”的风险管理理念，坚持原则性与灵活性相结合的风控原则，突出“五抓”，在有效实施风险管理的同时，促进了公司业务经营的持续、稳健发展。
现就____年本部所做的主要工作汇报如下：一、抓规范，着力完善风控流程制度是行动的先导，是实现风控目标的保障。
一年来，风险管理部在公司领导的帮助和指导下，从公司业务经营和风险管理实际出发，坚持建章立制与规范管理相结合，一是拟定了《金融类业务操作及风控规程》、《平台业务操作及风控规程》及操作流程图;二是制定了《平台及股东业务授信管理办法》;三是对原有的合同、协议进行了清理，按照“精减、适用、合法、有效”的原则，在充分听取法律顾问及公司领导意见的基础上进行了修定完善;四是对各类合同文本使用全部实行了纸质化、格式化。
与此同时，配合相关部门起草并出台了《过失责任追究办法》，确保了各类业务操作和风险管控有章可循，有据可依，有效地杜绝操作风险、合规风险、道德风险的发生。
二、抓源头，严把风险入口关任何收益都不能弥补本金的损失。
对此，风险管理部坚持从源头抓起，严把“四关”，保证了项目质量，降低了项目实施风险。
一是严把“项目立项关”，对业务部门申报的项目，风险管理部在查看相关资料、认真听取情况介绍的基础上，帮助相关人员对项目实施面临或可能面临的潜在风险进行识别、分析，并根据所揭示风险的可控性，结合客户及项目实际情况提出明确、有效的风控建议，对经双方沟通认为不符合风控要求的，业务部门均主动撤回了立项申请;二是严把“尽职调查关”，对初审符合条件，风控部根据项目实际逐一列出验证和调查清单，并配合业务人员适时开展实地尽职调查。
在调查中始终坚持“听、看、查、问、测”相结合的办法，多渠道、多角度获取客户及项目一手资料;三是严把“综合审查关”，结合现场尽职调查所掌握的信息，风险管理部一方面对客户及担保人所提供资料的真实性、完整性、有效性进行审查。
风险管控主要理念9
风险管控主要理念1、管控原则（1）基于风险原则。
评估风险是以损失发生的可能性、可能导致的后果作为基本要素。
基于风险的原则就是根据企业的实际情况，一切从企业现场实际出发，进行作业项目危害辨识与风险评估，找出可能导致损失的危险点，进行制定相应的防控措施。
（2）预防为主原则。
通过对作业项目的全过程管理提前预测事件或事故发生的可能性，从而预先制定措施，控制危害，降低风险，避免意外的发生，以实现零意外、零违章。
（3）注重整合原则。
风险管理是建立在以往安全管理工作的基础上，要与安全性评价、危险点分析预控、标准化作业等工作有机融合，并不断深化和发展。
（4）持续改进原则。
开展风险管理要以取得工作实效为核心目的，不断总结，及时调整工作思路，改进工作方法。
积极采用信息化手段，提高工作质量和效率。
按照PDCA循环模式不断补充、完善相关内容，提升管理层次，使之更切合本单位实际。
2、管控特点（1）快速性。
预警必须建立在快速的基础上，在第一时间发布预警信息。
失去了快速性，预警就失去了意义。
因为预警尚未发出，事故可能已经发生，根本来不及发布事故警报，也不可能实施预控。
快速的预警才能为迅速的管控提供基础。
（2）准确性。
现场作业过程的信息复杂多变，预警不仅要求快速搜集和处理信息，更重要的是要对复杂多变的信息做出准确的判断要在短时间内对复杂的信息做出正确判断，必须事先制定出科学、实用的信息判断标准和确认程序，并严格按照制定的标准和程序进行判断，避免信息判断及其过程的随意性。
（3）针对性。
预警信息一经确认，就必须客观、如实地向有关单位和人员公开发布。
一是有利于加强监督管理，二是有利于及时采取有效措施，必须重视危险点分析的针对性，从而有效地控制事故发生。
（4）简便性。
安全措施应简便易行、有效实用，避免提出不切实际的要求，注重采纳一线人员的意见和建议，并不断加以完善。
3、管控目标（1）电力生产作业“零事故”，确保安全生产可控、能控、在控。
公司风控管理
公司风控管理
公司风控管理是指公司根据风险管理原则，采取一系列措施和策略，以识别、评估、监控和控制风险，保护公司资产和利益的管理工作。
公司风控管理的目标是在合规的前提下，最大程度地降低业务风险和损失。
具体来说，公司风控管理包括以下几个方面的内容：
1. 风险识别和评估：公司需要对潜在的风险进行识别和评估，包括市场风险、信用风险、操作风险、技术风险等。
通过对风险的评估，公司能够确定其重要性和潜在影响，为后续的风险管理提供依据。
2. 内部控制：公司需要建立和完善内部控制制度，包括清晰的组织结构、职责分工、流程和制度等。
通过内部控制，公司能够及时发现和纠正可能存在的问题，保证业务的正常运行和合规性。
3. 监控和预警：公司需要建立有效的监控机制，对关键风险进行监测和预警。
通过监控，公司能够及时了解风险的变化和发展趋势，为风险应对提供依据。
4. 风险控制和规避：对已经识别的风险，公司需要采取相应的控制措施和规避策略。
这包括制定风险管理计划、建立风险防控措施、购买保险等，以降低风险的发生概率和影响程度。
5. 应急处理和危机管理：公司需要建立应急处理和危机管理机制，及时应对风险事件和危机情况。
这包括制定应急预案、建立危机管理团队、提供应急培训等，以降低损失和恢复业务的能力。
总之，公司风控管理是一项综合性的工作，需要全员参与和践行。
只有通过科学有效的风控管理，公司才能在竞争激烈的市场环境中保持稳定和健康的发展。
基金风控理念
基金风控理念
基金风控理念是指在基金管理过程中确保基金资产安全性、收益稳定性与可持续性的价值观和管理思想。
基金风险管理是基金管理中不可或缺的一个组成部分，在基金管理中具有重要作用和重要地位。
基金风险管理是基金管理中非常重要的工作，它是保障基金的安全性和稳健性的必要手段。
在进行基金投资管理时，需要尽量避免投资风险，确保基金的资产收益能够持续增长。
因此，基金风险管理在基金管理中具有很大的意义和价值。
基金管理人应始终关注基金风险管理的实际情况，对基金投资目标、投资全过程中所遇到的风险进行系统评估，评估风险的范围十分广泛，包括市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等多种类型的风险。
基金管理人必须能够掌握风险的相关知识和经验，以制定合理的投资计划，降低基金风险度，确保基金安全和稳健的增长。
在基金风险管理中，可以采用多种手段，如进行风险管理策略设计、建立风险控制系统、实施风险监测、开展预警和应对手段等。
通过这些手段，可以及时调整基金投资的结构和策略，以有效地避免基金的潜在风险，确保基金的资产安全，提升投资回报。
总之，基金风险管理是基金管理中非常重要的一个方面，只有通过风险管理有效满足投资者的要求和市场需求，才能更好地保障基金安全性和稳健性的发展。
为此，基金管理人应该深刻领悟和实践基金风险管理原则，健全基金风险管理制度和机制，确保基金管理的安全和稳健性。
风控的管理制度
风控的管理制度一、风险管理的概念和原则1、风险管理的概念：风险管理是指企业为了避免、减轻、转移或接受风险的某种组合而进行的一系列活动。
风险管理的目的是通过合理的规避、控制或转移，来降低风险对企业经营活动产生的影响。
2、风险管理的原则：（1）全面性原则：风险管理是一个系统性的过程，要全面考虑企业内外部各项风险。
（2）综合性原则：风险管理要综合运用各种方法、工具，以达到最佳的风险处理效果。
（3）有效性原则：风险管理要求效果、成本和效率的平衡，要尽量降低不必要的成本。
（4）透明性原则：风险管理过程要公开透明，以提高决策的合理性和公正性。
二、风险管理制度的内容1、风险管理政策：确定企业的风险管理目标、原则、范围和责任，为风险管理提供明确的政策依据。
2、风险管理组织结构：确定由哪些部门、人员来负责风险管理工作，明确各个层级的职责与权限。
3、风险识别与评估：通过各种手段、工具对企业内外部风险进行识别和评估，为后续风险控制提供依据。
4、风险监控与控制：建立起一系列的监控和控制机制，及时发现和应对各类风险，降低风险的实施可能性和影响程度。
5、风险信息披露：对风险管理结果进行及时准确的信息披露，提高企业的透明度和信誉度。
6、风险应对与应急预案：针对各种可能的风险情况，建立相应的应对和应急预案，保障企业在面临风险时稳健应对。
三、风险管理制度的实施步骤1、确定风险管理目标：根据企业的经营战略和业务特点，明确风险管理的目标和原则。
2、建立风险管理组织结构：确定风险管理工作的责任部门、人员，建立相关的管理制度和流程。
3、风险识别与评估：通过专业的风险识别工具和方法，对企业内外部的风险进行识别和评估。
4、建立监控与控制机制：根据风险评估结果，建立监控和控制机制，及时监测企业的风险状况。
5、风险信息披露：根据相关法规和政策，及时披露各类风险信息，提高企业的透明度和信任度。
6、建立应对与应急预案：根据各类风险情况，建立相应的风险应对和应急预案，保障企业在面临风险时的稳健应对。
风险控制管理制度(三篇)
风险控制管理制度第一章总则第一条为加强公司内部风控管理，增强自我约束能力，实现持续规范发展，保障公司依法合规经营，提高风险防范能力，根据根据《证券投资基金法》、《私募投资基金监督管理暂行办法》、《私募投资基金管理人登记和基金备案办法（试行）》，依据相关法律、法规和规范性文件，制定本制度。
第二条本制度所称风控是指公司及其工作人员的经营管理和执业行为符合法律、法规、规章及其他规范性文件、行业规范和自律规则、公司内部的规章制度，以及行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则（以下统称“法律、法规和准则”）。
第三条本制度所称的风控风险，是指因公司或其工作人员的经营管理或执业行为违____律、法规或准则而使公司受到法律制裁、被采取监管措施、遭受财产损失或声誉损失的风险。
第四条本制度所称的风控管理是指公司制定和执行风控管理制度，建立风控管理机制，培育合规文化，防范风控风险的行为。
风控管理是公司全面风险管理的一项核心内容，也是内部控制的一项基础性工作。
第五条公司树立合规经营、全员主动风控、风控从高层做起、合规创造价值的理念，培育全体工作人员的风控意识，倡导和推进风控文化建设，并将风控文化建设作为公司风险管理文化建设的一个重第1页共1页要组成部分，促进公司内部风控管理与外部监管的有效互动。
第六条公司为风控管理提供必要的资源支持，确保风控管理人员切实有效履行职责。
通过定期和系统的教育培训提高风控管理人员的专业技能。
第七条公司遵守开展业务所在国家或地区的适用法律和监管规定。
第二章风控管理的目标和基本原则第八条公司内部控制总体目标是：（一）保证遵守私募基金相关法律法规和自律规则。
（二）防范经营风险，确保经营业务的稳健运行。
（三）保障私募基金财产的安全、完整。
（四）确保私募基金、私募基金管理人财务和其他信息真实、准确、完整、及时。
公司风控管理的目标是通过建立健全风控管理框架和制度，实现经营过程中对风控风险的有效识别、评价和管理，培育全员主动风控文化、增强自我约束能力、保障公司及其工作人员经营管理和执业行为等符合法律、法规和准则，切实防范风控风险，力求在公司形成内部约束到位、相互制衡有效、内部约束与外部监管有机联系的长效机制，为公司持续规范发展奠定坚实基础。
企业风控理念
企业风控理念
一、预防为主
企业应重视风险防控，以预防为主，在业务开展前进行风险评估，提前识别和预测潜在风险。
通过事前控制，降低风险发生的可能性。
二、全面覆盖
企业应建立全面的风险管理体系，覆盖企业各项业务和流程。
对于可能产生风险的环节，应进行全面管理和监控。
三、量化管理
企业应采用量化的方法进行风险管理，对风险进行定量评估和监控。
通过对风险指标的量化管理，能够更加准确地进行风险识别和预警。
四、持续改进
企业应不断优化和完善风险管理体系，根据实际情况进行调整和改进。
通过持续改进，提高风险防控能力和效果。
五、制度化建设
企业应建立健全风险管理相关的制度和规范，明确风险管理的目标和流程。
通过制度化建设，使风险管理有章可循，有据可依。
六、人员培训
企业应加强员工的风险管理意识和能力培训，提高员工对风险的敏感度和应对能力。
通过培训，使员工能够更好地理解和执行风险管理政策。
七、第三方合作
企业可考虑与第三方机构合作，引入专业的风险管理人才和经验。
通过与第三方合作，提高企业风险管理的效率和效果。
八、合理授权
企业应建立合理的授权机制，明确各级人员的职责和权限。
通过合理授权，使各级人员能够在职责范围内开展工作，同时避免风险产生。
风控总结发言稿范文
大家好！在此，我代表风控部门向大家做一年来的工作总结发言。
一、工作回顾过去的一年，在公司的正确领导和全体同事的共同努力下，风控部门紧紧围绕公司发展战略，牢固树立“预防为主、防控结合”的工作理念，全面提升风险防控能力，确保公司业务稳健发展。
1. 建章立制，完善风控体系。
我们根据公司业务发展需要，不断完善风控制度，修订了《风险管理制度》、《信贷审批制度》等10余项制度，为风控工作提供了制度保障。
2. 强化培训，提升风险意识。
我们组织开展了一系列风控培训活动，提高全体员工的风险防范意识。
全年共举办风控培训6次，参训人数达200余人次。
3. 严格审查，把好风险关。
我们严格执行信贷审批流程，对贷款项目进行风险评估，确保贷款资金安全。
全年共审查贷款项目50余个，涉及金额2亿元。
4. 加强贷后管理，防范风险隐患。
我们建立健全贷后管理制度，对贷款项目进行全程跟踪，及时发现并化解风险隐患。
全年共开展贷后检查20余次，发现并整改风险隐患10余项。
5. 积极应对突发事件，保障公司稳定。
我们密切关注市场动态，对突发事件及时采取应对措施，确保公司业务稳健运行。
如某项目出现重大风险，我们迅速启动应急预案，化解了潜在风险。
二、工作亮点1. 风险防控能力显著提升。
通过加强制度建设、强化培训、严格审查等手段，公司风险防控能力得到显著提升，有效降低了业务风险。
2. 贷款资金安全得到保障。
全年贷款资金安全无风险，为公司业务发展提供了有力支持。
3. 员工风险意识明显增强。
通过开展风控培训，全体员工的风险防范意识得到明显提高。
三、下一步工作计划1. 持续完善风控体系。
根据公司业务发展需要，进一步完善风控制度，提高风险防控能力。
2. 加强风险识别和评估。
提高风险识别和评估能力，及时发现并化解风险隐患。
3. 深化贷后管理。
加强对贷款项目的全程跟踪，确保贷款资金安全。
4. 持续开展风控培训。
提高全体员工的风险防范意识，形成全员参与风险防控的良好氛围。
中国农业发展银行风险管理理念搭建现代银行风控体系
中国农业发展银行风险管理理念搭建现代银行风控体系农发行枣庄市分行牢固树立并深入践行全面风险管理理念，将各类风险统筹管理，压紧压实风险管理责任，落实信贷全流程管控，努力构建覆盖全员、机构、条线、产品的风险防控体系。
全流程管理，全面防控信贷风险。
把好贷前关。
贯彻执行上级行信贷政策和监管要求，坚持“就高标准”和“不打擦边球”原则，坚决在农发行支持范围内，从严选择政府关注、服务民生需求度高、抵质押充分的优质项目进行营销，针对客户风险及行业特征，差异化认定信用等级，确定授信额度。
坚持从严办贷。
严格用信调查，全面核查客户的生产经营、财务信息等情况，测算项目现金流，分析运营可能性，确保第一还款来源真实可靠。
做好利率测算，严格押品评估和担保审查，完善贷审会制度，推进审查标准化、规范化。
严格落实贷款条件，规范放款监督审查，确保资金用途合规、专款专用。
加强贷后管理。
做好风险日常监测，加大现场检查频次，及时发现解决问题；严格贷后管理分析月例会制度，分管行长每月带队赴现场或通过视频形式参加支行贷后管理分析例会，分析企业经营管理情况，密切关注风险苗头。
准确做好资产分类，完善风险处置预案，做到风险苗头早发现、信号早预警、隐患早处置。
加强风险日常监测，开展CM2006系统检查，规范操作要求，夯实贷后管理基础工作。
加大条线工作辅导力度，提升贷后管理水平。
全方位发力，推进全面风险管理体系建设。
充分发挥风控委成员，按程序审议风险管理事项，夯实全面风险管理基础；健全风险补偿机制，在合理预测的基础上及早、足额计提减值准备；部门间协同配合，认真落实识别、评估、监测、控制、报告等风险控制措施，严密防控操作风险；加强外聘律师管理，签订保密协议，严格合同审查，凡涉及经营管理的重要合同，采取外聘律师、职能部门双重把关。
使用非业务合同示范文本，严格合规性审查，最大限度规避法律审查风险；设置反洗钱AB岗人员，明确岗位责任，严格客户准入管理，审慎一般客户准入，开展反洗钱工作专项治理，提升反洗钱工作水平；压实案防责任，加强集中和常态化警示教育，按季开展案件风险排查，每半年开展员工异常行为排查，及时发现异常行为；全面落实安全工作责任制，确保不发生安全责任事故；建立日常化监测机制，密切关注重要时间节点和重大事件舆情状况；注重网络信息安全，定期开展应急演练，保证信息系统应急处置措施跟得上、不出错。
风控控制管理制度
风控控制管理制度一、总则为了规范和强化风险控制管理，保护公司和客户的利益，提高风险管理水平，特制定本风控控制管理制度。
二、风险管理的基本原则1. 风险管理应遵循依法、合规、稳妥、谨慎和独立自主的原则。
2. 风险管理应积极主动，全面、系统地识别、评估、控制、监测和报告风险。
3. 风险管理应侧重预防和控制大风险，重视风险的敞口管理，并根据业务经营规模、性质、复杂程度、主动性等因素，进行重点防范。
4. 风险管理应突出风险的全面性，注重主动管理。
5. 风险管理应注重信息的多元化、透明化和客观化，突出以信息和数据为支持。
6. 风险管理应建立科学、规范、有效的内部控制机制，督促和保障全体员工的风险控制意识和风险合规行为。
7. 风险管理应重视风险管理的连续性和稳健性，保持合理风险的容忍，防范系统性风险。
8. 风险管理应主动适应公司业务变化和外部环境的变化，不断完善科学有效的风险管理控制制度。
三、风险管理组织结构公司的风险管理组织结构包括董事会风险管理委员会和风险管理部门。
1. 董事会风险管理委员会公司董事会设立风险管理委员会（以下简称“风险管理委员会”）。
风险管理委员会负责全面、科学、规范的风险管理工作，包括风险管理规划、风险管理政策和制度的制定和变更，公司风险管理框架的建立、持续优化和经营行为的风险管理监督等。
2. 风险管理部门公司设立风险管理部门，负责风险管理系统的建设和风险管理信息化平台的维护和更新。
风险管理部门主要职责包括：（1）组织落实公司风险管理政策、流程和方法；（2）确保公司风险管理流程的完整性和有效性；（3）监督风险管理工作的落实情况；（4）定期向董事会风险管理委员会和董事会报告公司风险和风险管理情况；（5）就业务开展的风险管理相关活动提供必要的咨询和建议；（6）配合内部审计部门和相关部门一起对公司重大风险事件开展调查。
四、风险管理工作机制1. 风险识别和评估机制公司应建立健全的风险识别和评估机制，应通过内部和外部因素对风险进行识别，通过量化和定性分析对风险进行评估，为风险提供有效量化的评估因子。
塑造新型合规风控理念——访上海申能诚毅股权投资有限公司副总经理李嘉俊
对于企业来说，拓展业务与风险防控犹如硬币的两面，缺一不可。
如何实现两者的平衡是一种艺术，对于推动企业发展也十分重要。
上海申能诚毅股权投资有限公司纪检委员、副总经理李嘉俊负责公司、基金运营和投资项目的风险控制和合规工作，在念，要求公司的风控合规工作要打破传统企业经营中“风控一问就说商业风险大，合规一谈就说违规概率高”的弊端。
他以身作则，带领团队做到“一专多能”，既要专长法律和财务，又要深刻理解被投资项目的行业属性和商业逻辑，工作效果上要服务业务保障公司业务稳健发展的同时，以严谨扎实的工作作风和锤炼过硬的专业能力，带领团队严把风险关卡、紧守合规底线。
塑造新型合规风控理念李嘉俊始终倡导积极的风控理100部门和被投资企业；具体工作方法上，要一竿子插到底，对项目进行实质性风控，深入项目现场，确保尽职调查深度，而非形式风控、纸面风控、办公室风控。
李嘉俊利用自己曾经从事证券律师的工作经验，主动服务被投资企业的资本运作、股权激励方案制定、国有资产合规处置和IPO准备工作，为被投资企业的规范化运作和融资作出了积极贡献。
“我们风控团队都来自于从事资本运作的专业人士，有律师、注册会计师、保荐代表人，我们曾经都为很多企业的资本运作和IPO工作服务过，但是对很多企业、企业家来说都是第一次，他们需要专业支撑和建议，我们投资的成功也需要我们专业的投后服务。
”他主动的专业化投后管理不仅提升了公司投资的资本价值，同时切实降低投资风险，得到了业务部门和被投资企业的肯定。
有被投资企业家说：“其他投资机构的风控，都是来挑刺找麻烦的，申能诚毅的风控除了做好本职工作外，也是给我们送来增值服务的，真的非常感谢。
”李嘉俊常说：“风控合规的更高价值，是为改革创新提供技术支撑。
简单说有风险有难度，是最简单的，但也是最逃避责任的，如果能运用自己的专业知识，理解现有规定的立法本意和风险产生的实质，进而能够提供好的制度创新手段和交易方案，助力业务发展，解放生产力，我认为这才是风控合规工作真正的价值所在。
私募风险控制理念
私募风险控制理念
私募风险控制理念主要包括以下几个方面：
1. 全面风险管理：私募基金管理人应建立全面风险管理体系，对投资组合进行全面风险管理。
这包括识别、评估、监控和控制风险，以确保投资组合的风险水平与基金的投资目标、风险承受能力和市场环境相匹配。
2. 风险分散化：私募基金管理人应通过投资于不同的资产类别、地区和市场，实现投资组合的多元化，降低非系统性风险。
同时，也应根据基金的投资策略和风险承受能力，确定合理的资产配置比例。
3. 严格止损：私募基金管理人应设定明确的止损标准和操作流程，当投资组合的净值达到止损线时，应立即采取措施控制风险。
这有助于避免损失扩大，保护投资者的利益。
4. 定期评估和调整：私募基金管理人应定期对投资组合进行评估和调整，以适应市场环境和投资目标的变化。
同时，也应根据投资组合的表现和市场趋势，及时调整投资策略和风险控制措施。
5. 建立风险管理制度：私募基金管理人应建立完善的风险管理制度，明确各级风险管理人员的职责和权限，确保风险管理的有效实施。
同时，也应加强对风险管理人员的培训和管理，提高其专业素养和风险管理能力。
总之，私募风险控制理念的核心是保护投资者的利益，降低投资风险。
私募基金管理人应通过全面风险管理、风险分散化、严格止损、定期评估和调整以及建立风险管理制度等措施，确保投资组合的风险水平与基金的投资目标、风险承受能力和市场环境相匹配。
西部证券的风控理念
西部证券的风控理念是公司长期稳健发展的重要保障，也是其核心竞争力的重要组成部分。
以下是对西部证券风控理念的详细阐述。
一、全面风险管理西部证券的风控理念首先强调全面风险管理。
公司从市场风险、信用风险、操作风险等多个角度出发，构建了完整的风险管理体系。
这个体系涵盖了公司业务的各个方面，确保公司在各项业务中都能够有效地识别、评估和控制风险。
二、风险量化管理西部证券注重风险量化管理，通过建立风险量化模型，对各类风险进行精确的量化评估。
这有助于公司更准确地了解自身风险状况，为决策提供科学依据。
同时，量化管理也有助于公司在风险控制方面实现精细化管理，提高风险管理效率。
三、合规风险管理合规风险管理是西部证券风控理念的重要组成部分。
公司始终坚持依法合规经营，确保各项业务活动符合法律法规和监管要求。
同时，公司还建立了完善的合规风险管理制度和流程，确保合规风险得到有效控制。
四、风险文化建设西部证券注重风险文化建设，通过加强员工的风险意识教育，提高员工的风险防范意识和能力。
公司定期组织员工参加风险管理培训，提高员工的风险识别和应对能力。
同时，公司还鼓励员工在日常工作中积极发现和报告风险，形成全员参与的风险管理氛围。
五、持续改进和创新西部证券的风控理念强调持续改进和创新。
公司不断优化风险管理流程和方法，提高风险管理水平。
同时，公司还积极引进先进的风险管理技术和工具，推动风险管理工作的创新发展。
综上所述，西部证券的风控理念是全面、量化、合规、文化、持续改进和创新等多个方面的有机统一。
这一理念有助于公司在复杂多变的市场环境中保持稳健发展，实现长期盈利目标。
同时，也有助于提升公司的品牌形象和市场竞争力，为公司的可持续发展奠定坚实基础。
加强合规风控管理
加强合规风控管理近年来，随着经济全球化的推进和金融市场的不断发展，合规风控管理在各行各业中变得尤为重要。
为了保障企业的可持续发展和维护市场秩序，加强合规风控管理已成为一项紧迫任务。
本文将以探讨合规风控管理的重要性、建立合规风控管理体系的要点和实施合规风控管理的具体措施等方面展开论述，以帮助企业更好地提升合规风控管理水平。
一、合规风控管理的重要性合规风控管理是指企业依据相关法律法规和内部规章制度，运用一系列管理手段和控制措施，以识别、评估、管控、监督和反馈的方式，保证企业各项经营活动符合法规要求并有效运行的一种管理体系。
加强合规风控管理的重要性主要体现在以下几个方面：1. 维护企业声誉。
合规风控管理可以帮助企业建立良好的经营信誉和社会形象，提高自身品牌价值，赢得市场竞争的主动权。
2. 降低经营风险。
通过建立完善的合规风控管理体系，可以预防和控制各类潜在风险，降低经营风险，保障企业的可持续发展。
3. 符合法律法规要求。
加强合规风控管理可以帮助企业遵守国家相关法律法规要求，规避与合规风控管理不符的行为，避免违法违规的经营活动。
4. 提高决策准确性。
合规风控管理可以提供准确的数据和信息支持，为企业的决策提供科学依据，降低决策风险，提高决策的准确性和有效性。
二、建立合规风控管理体系的要点要建立一个高效、可持续的合规风控管理体系，需要注意以下几个要点：1. 制定明确的合规政策。
企业应明确制定合规政策，明确全体员工对合规的基本要求和责任，确保合规政策的全面贯彻。
2. 明确合规责任人。
企业应明确合规责任人，并为其提供必要的培训和支持，确保其在合规风控管理工作中的主动性和责任心。
3. 建立风险评估体系。
企业应建立风险评估体系，全面识别和评估可能存在的合规风险，明确风险等级和应对措施。
4. 完善内部控制机制。
企业应建立健全内部控制机制，包括审计、监察、内部投诉处理等，确保内外部合规风险得到有效控制。
5. 加强培训和宣传教育。
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风控管理——目录
风控
销售
门店经营
风控管理——目录
筛选客户；收集材料；门店初审；录单
风控管理
贷中管理
后台审核；外访；签约核查；面谈
催付提醒；电话催收；外访；委外
风控管理——贷前管 理
风控管理中，贷前管理是最为重要的环节。
1、为什么贷前管控是最重要的环节？
（2）不同的时段拨打。 早上10点左右；下午1—2点；傍晚5点；晚上8-10点
（3）在不同的时段，用不同的号码与之联系。 今天打手机，天打公司电话；明 今天早上九点拨打，明天下午3点拨打，后天下午6点拨打。
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风控管理——贷后管 理
贷后管理——催收
3、催收活动的关键要素
【3/4】——跟进
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若客户态度很急躁，不要与之争执，耐心听完，再说出我司建议，鼓励其想办法来还款。
风控管理——贷后管 理
贷后管理——催收
4、催收管理的建议方式（供参考）
（1）按照逾期天数的不同分阶段管理
1-3天；5-10天；11-24天；25-29天
（2）按照逾期金额的不同划重点管理
5万以下；5-10万；10万以上
※对贷款情况均不了解，但问其是否需要咨询时，客称所有信息非常了解；
※填写的信息很仔细，内容、格式很标准，无任何不清楚的地方； ※填写紧急联系人时非常不配合，或故意写不通的，无效的号码； ※联系人电话抽查回答问题含糊不清或不正确，再次核实时不是关机，就是通话中，或拒接，或称信号不好挂电话。
3、外访时间较宽松，弹性大，可以较深入地，较细致地调查客户负债、收入、家庭等情况。
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风控管理——贷中管 理
贷中管理——签约
如何排除高风险客户： ※对自己申请贷款金额不了解，不知道自己想贷多少钱； ※自己的身份证号码背不出； ※对自己的收入状况不了解； ※不清楚自己的住址及工作单位如何填写，均由陪同者报出； ※不关心费率，只关心能借多少钱； ※表现很慌张，陪同人员不在场的情况下不填写任何信息； ※资料、证件统一由陪同人员提供；
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风控管理——贷后管 理
贷后管理——催付
1、催付的意义 A、维护客户关系。（保持联系；了解客户状态） B、提醒客户做好还款准备。 C、筛选出可能逾期的客户，早作防范。
2、催付的三要素
还款时间 还款金额 还款账户（还款账户；还款方式；还款人）
风控管理——贷后管 理
贷后管理、催收活动的关键要素
【1/4】——承诺还款
承诺还款：引导客户承诺还款日期和时间 （1）具体日期和时间 A：周五 B：周五下午三点之前
（2）让客户设定日期和时间 引导客户自己说出还款日期和具体时间，而非自己强制规定时间
（3）获得客户还款承诺，但是还款日期必须在2天之内 太久的期限要么就是客户在拖延时间；要么时间久了，客户自己不记得了，不当一回事了，不认账了。 打铁要趁热。
外访客服：
内勤客服：
风控管理——贷前管 理
贷前管理——审单
1、为什么交单前需要筛选？ A、提升通过率。 B、提高件均。 C、门店初审：将不符合我司要求/还款风险较高的客户过滤掉。 门店比总部审批部门掌握更多客户信息，对于不符合贷款条件的客户不能侥幸提交， 审批通过率低、逾期指标恶化的苦果还是由门店自己承担。
汇总、分析相关数据，告知门店经理、团队经理。
关注行业动态，同行动态，团队通过率变化，结合客户经理的反馈及时告知门店经理。
关注同行动态，客户负债、订单、回款、还款记录的变化，及时反馈给团队经理。
关注客户资产、负债、订单、回款的变化，及时反馈给门店副经理。 关注客户负债、回款、还款记录的变化，及时反馈给门店副经理。
通过沟通了解客户逾期的真正原因，目前的经济收入情况，目前的住址、生活、家庭情况。
（3）通过对话了解客户的当前情况 若客户一直用相同的理由试图拒绝通话或拖延时间，不要简单地相信，而要引导客户说出事实。
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风控管理——贷后管 理
贷后管理——催收
3、催收活动的关键要素 （1）了解之前对话
【4/4】——了解客户
在拨打第2次或第N次催收电话之前，查看之前备注，了解之前对话的关键信息。
（2）沟通、备注信息的连贯性
了解之前的对话，然后接上次电话的话题，这样客户会意识到他们曾承诺要还款；
与客户沟通后，留下详细的备注，这样我们就可以了解客户情况，下次沟通就可以接得上。
（3）不同的语气及方式 若客户没有履行承诺，语气要更严肃。温和的语气变成严肃的风格。
销售质量直接关系到后续逾期率、坏账率。 2、哪些因素会影响销售质量？ 客户来源； 客户行业占比；年龄占比；性别占比；产品占比；合适的通过率和件均。
3、如何把控销售质量？——请大家探讨
门店经理： 门店副经理： 团队经理： 客户经理：
关注总部、同行、地区、各行业新政策，结合门店放款情况，内部研讨，及时调整展业方向。
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风控管理——贷后管 理
贷后管理——催收
3、催收活动的关键要素
【2/4】——联系
联系：在不同的时段通过2种不同的联系方式进行联系；只要客户联系得到，绝大部分可以催回。 （1）固话打不通的客户，尝试手机再联系一次。如果本人联系不上，尝试通过其公司电话联系。 参考比例：客户手机70%，客户公司20%，家庭或朋友电话10%。
（3）按照还款期数的不同分层次管理 首期；前3期；4-6期；7-12期；12期以上
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信用中国 和谐共富
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2、审单有哪些关注点？ A、资料真实性。 B、联系方式的真实性。 C、客户现有负债。（尤其是同行贷款）
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风控管理——贷中管 理
贷中管理——外访
外访对于风控管理的意义：
1、外访客服与客户直接接触，能较早发现客户的真实资质水平，可对客户审批结果产生直接的影响。
2、外访环境对于客户比较自然，在较为放松的状态下，其容易表现出真实的状态。
※早期催收不足，错过了客户还款的良机。 逾期时间越长客户还款额就越大，客户会因为还款额太大而直接放弃还款； 早点催收，与客户更顺畅的沟通，催收效果更好。
※销售质量差，通常与客户异常行为有关，如首逾/欺诈/信息不真实。
所有上述M1阶段的问题都与门店活动有关。
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风控管理——贷后管 理
跟进：对于没有履行承诺的客户，需要拨打跟进电话。
（1）提醒客户 跟进电话能引起客户的注意力，让他们意识到还款；如果客户没有履行还款承诺，可以再次取得其承诺。 如果客户承诺今日下午两点还款，需要在承诺还款时间前后1个小时内跟客户再次联系，客户会感到我们在关注。
（2）双向沟通
不可一味催促客户客户还款
催回一个逾期客户容易，还是寻找一个客户容易？ 少催回一个逾期账户对逾期率影响多大？少放款一个客户对销售达成影响多大？？
风控管理——贷后管 理
贷后管理——逾期管理
1、门店逾期管理的意义： 利润=收入—费用—撇账
2、逾期指标解析:
逾期率 风险率 催回率 坏账率 M1： M2
1、催收的正确心态
客户只是忘了还了！
客户只是晚还了！
客户一定会还的！
总之：所有客户都是好客户！
风控管理——贷后管 理
贷后管理——催收
2、为什么M1由门店控制？ M1管理是管理逾期最重要的一个环节。 M1代表销售质量，如果C-M1控制不好，表明下面至少一点出了问题： ※在获客阶段跟客户的沟通不当。（牢记向客户提出三个问题：还款日、还款账户、还款金额）