风险在我身边 合规从我做起

风险在我身边，合规从我做起

古人云：无规矩不成方圆“。从我们呱呱落地的那一刻起，我们的人生就要面临不同的阶段，从家庭到学校再到社会，在不同阶段我们都要遵从着不同的秩序规则。所谓的合规就是合乎规范，不仅包括大的规章制度，也包括小的规则、秩序。“合规”随着我们的成长，不断被赋予了新的内容，而面对“合规”，每个人对其的理解也大相径庭，现在我来谈谈我眼中的合规。

在六年之前，我还是一个懵懂的大学生，对于那时的我来说，合规就是穿戴齐整，就是不搞异类，就是“遵守校规”。2012年底，当我进入了农商行这个大家庭以后，合规成为了我每次会议的学习内容，我的领导甚至我的家人都常常耵聍我要遵守银行规章制度，做合规农商人。当真正融入到这个金融行业里，才能真正体会到这个行业所存在的风险。那时的我，从事柜员工作，常常会因为疏忽大意，在柜面操作中出现错误。记得有一天下午我给客户修改银行卡短信服务号码时并没有要求他出示身份证，被检查出后给予了两百元的罚款。可能对大家来说，出现失误是“情有可原”的，但是于我们农商行来说，我们往往要求的是零失误，因为对于我们来说，认真工作，遵守规章，零失误既是你对工作的负责，也是你对自己的负责。这时的合规于我来说就是日常工作中对每一个细节都不能疏忽，这只是农商行合规建设中的冰山

一角，但也是合规建设的重要基石，如何从小事做起，如何从细节出发真真切切地把合规落到实处才是最重要的。

一年以后，我从柜员走向了客户经理，每天的工作就是调查到款、发放贷款。每天接触着形形色色的客户，有面带微笑的，有满脸忧郁的，有西装革履的，也有满身泥垢的，他们都带着不同的要求来找我办理贷款业务，每日的工作也是非常的繁忙充实，但其中不乏也有提烟带酒、手握”票子“，想通过塞礼套关系来达成贷款的。面对利益诱惑，我始终坚持自己的原则，严格遵从银行放贷程序，以客户自身的情况衡量放贷标准。日复一日的工作让我深刻认识到贷款部门充满着各种利益的诱惑，稍不注意就会滑向贪污腐败的深渊，这时的合规于我来说就是遵从规章、拒绝诱惑、规避风险，让我意识到合规就是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提，同时也是保证我廉洁办公的有力武器。

在工作中慢慢积累的经验教训，只是不断地加深着我们对合规的认识，而我们真正深刻意识到遵守合规的重要性，却是在煤炭行业那“黄金十年”之后。2002至2012年，神木煤炭行业进入“黄金十年”，由于煤炭经济形势的向好，神木县约68％的新增贷款投向了煤炭相关行业，其中神木农商银行贷款额就占到52％。在煤炭“黄金十年”里，神木涌现出大批亿万富翁，而在一些神木农商银行中也出现了人为

简化贷款程序，违规发放贷款；不少内部员工利用手中的放贷权利，通过“借名”等违规手法，从银行贷款进行生意投资；更有个别高管利用手中的放贷权，为亲友牟利的现象。2013年，随着煤炭价格的下跌，神木农商银行出现严重信贷风险，不少违规行为也受到严重惩罚，轻者罚款，重者入狱，甚至家破人亡，这些血淋淋的案例，让农商行不同阶层的人震撼，不断反省、反思，给我们一次次敲响了警钟。它像一个警示牌，时刻提醒着我们必须建立合规文化。

所谓的合规就是合乎规范，不仅包括大的规章制度，也包括小的规则、秩序。没有规矩，不成方圆，每个行业都有各自的规章制度，毫无节制的活动，无论属于什么性质，最后必定一败涂地。这就是告诉我们，万事都要有限制。而这限制就是我们今天所讲的“规矩”。

合规是一种制度，更是一种观念。在实际工作中，合规与不合规，有时可能仅仅一步之遥，乃至于只是心中一个闪念。对员工真正的关怀是预警在先。当一个员工出现问题时，我们要给予提醒、给予警告、给予处罚，目的在于警示、在于教育。现在，各项制度要求异常严格，处罚力度越来越大，要求我们：“违规必纠、违规即究、违规严究”。如果我们要想保护好员工，就必须严格落实合规要求。

我们都渴望生活幸福，作为新一代的农商行人，我们幸福的源泉是什么？一要求发展、二要防风险。只有业务发展，

才能创造效益；只有建立合规文化，牢固树立合规意识，才能从根本上防范风险。业务发展和合规文化，就像鱼水关系，鱼儿离不开水，业务发展离不开合规文化。

今天的合规就是明天的效益；抓合规就是抓发展。为了神木农商银行的发展，为了每位员工的幸福和尊严，我们一定要筑牢合规理念，事事以制度为准绳，时时让合规当裁判，以高度的责任心和使命感，严格落实每一项制度；我们必须时刻提醒自己，从每一件小事做起，从每一个岗位、每一个操作环节做起，做到人人合规、事事合规，真正做到诚信立业、合规经营、稳健行远，为建立富有农商特色的合规文化而努力！