电子货币概述优秀课件

第3章 电子货币概述
3.2 电子货币的界定 3.2.1 电子货币产生的原因
1）降低交易费用、追求利润最大化是电子 货币产生的基本原因 2）电子商务的兴起内在地需要电子货币的 发展 3）信息、加密技术的发展给电子货币的发 展提供了技术支持
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3.2.2 电子货币的界定
欧洲央行发布的《电子货币报告》（1998） 中电子货币被宽泛地定义为：“电子化存储于 技术设备中的货币价值，可以广泛地用于向除 了发行者之外的其他方进行支付；并且，电子 货币作为一种无记名的预付工具在交易中不需 要与银行账户相关联。”
电子货币带来的影响和冲击（选讲）
• 电子货币对现有货币层次的划分和计量的冲击
– 根据流动性的不同，传统货币可以划分为多个层次： M0、M1、M2等
第3章 电子货币概述
3.5 电子货币与传统货币的异同比较
3.5.1 相同之处
电子货币与传统货币的本质都是固定充当一般 等价物的特殊商品，这种特殊商品体现在一定的社 会生产关系。
二者同时具有价值尺度、流通手段、支付手段、 储藏手段和世界货币五种职能。它们对商品价值都 有反映作用，对商品交换都有媒介作用，对商品流 通都有调节作用。
所谓“储值”是指保存在物理介质（硬件或介 质）中可用来支付的价值，如智能卡、多功能信用 卡等。这种介质被称为“电子钱包”，它类似与我 们经常使用的普通钱包，当其存储的价值被使用后， 可以通过特定设备向其追储价值。
而“预付支付机制”是指存在于特定软件或网 络中的一组可以传输并可用于支付的电子数据，通 常被称为“数字现金”，由一组组的二进制数据 （位流）和数字签名组成，持有人只需输入电子货 币编码、密码和金额，就可以直接在ຫໍສະໝຸດ Baidu络上使用。
电子货币的发行、流通、回收等均采用电子化手段。（其流 通以相关设备正常运行为前提，新的技术和设备也引发了电子 货币新的业务形式的出现）
3.4.3 安全方面的特征
不是依靠普通的防伪技术，而是利用信息技术（信息加密、 数字签名、数字时间戳、防火墙等）。
3.4.4 结算方式方面的特征
电子货币的最后持有者要向电子货币发行者提出对等资金的 兑换要求。
欧洲议会与理事会发布的《电子货币指令》 （2002）将电子货币的法律概念定义为：“对 发行者的债权所代表的货币价值，并满足：（1） 存储于电子设备中；（2）作为支付方式能够被 除了发行者之外的其他方所接受。”
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3.2.2 电子货币的界定
较为权威的是巴塞尔委员会（1998）给出的定 义：“电子货币是指在零售支付机制中，通过销售 终端、各类电子设备，以及在公开网络（如Internet） 上执行支付的“储值”和“支付机制”。
现在的电子货币中大多数只能在特定的商店、宾馆 等特约商店用于支付，并不能用于个人之间的支付。所 以，单用电子货币本身，并不能完全执行流通手段和支 付手段的职能。（原因：目前的电子货币并不是能完全 代替现金货币或存款货币的一种新的支付手段，而是把 现金货币或存款货币这些既有的支付手段，用电子化方 法传递、转移以实现结算。）
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3.3 电子货币的职能 3.3.1 货币的一般职能
1）价值尺度 2）流通手段 3）储藏手段 4）支付手段 5）世界货币
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3.3.2 现阶段电子货币的职能
从目前情况，关于价值尺度和储藏手段这两项职能， 单凭电子货币本身还是尚未完全具备。（原因：电子货 币和既有通货之间还不能自由地1：1兑换。）
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3.5 电子货币与传统货币的异同比较
3.5.2 不同之处
1）发行主体、发行机制和发行量的基础关系不同 2）存储空间和传递方式不同 3）形态的虚拟性和币值的无限可分性 4）货币真伪辨别技术发展更新速度快 5）交易方式和匿名性程度不同 6）流通的地域范围不同
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3.6 电子货币的作用与影响 3.6.1 电子货币的作用
电子货币概述
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3.1 货币形态的演进与发展 3.2 电子货币的界定 3.3 电子货币的职能 3.4 电子货币的特征 3.5 电子货币与传统货币的异同比较 3.6 电子货币的作用与影响
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3.1 货币形态的演进与发展 3.1.1 实物货币 3.1.2 金属货币 3.1.3 信用货币 3.1.4 电子货币
1）降低商业银行的经营成本 2）加速资金周转速度，提高资金使用 效益 3）简化结算手续，提高效益
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3.6 电子货币的作用与影响
3.6.2电子货币的影响
1）对中央银行地位的影响 对中央银行铸币收入和独立性的影响 对中央银行资产规模及能力的影响 2）对商业银行的影响 3）对支付制度安全性的影响 4）对货币政策的影响 对货币供应量确定及货币政策的制定的影响 对货币需求的影响
目前全球范围使用的仍是处于实验阶段的电子货币， 就其职能而言，与一般的通货还有一定的距离。
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3.4 电子货币的特征
3.4.1 形态方面的特征
脱离了货币的传统形态，不再以实物、贵金属纸币等可视、 可触的形式出现，电子货币成了一种电子符号，其存在形式随 处理的介质不断变化。
3.4.2 技术方面的特征
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3.2.2 电子货币的界定
电子货币是指利用银行的电子存款系统和各种 电子清算系统进行金融资金的转移方式。（吕廷杰）
笔者认为，“电子货币是以金融电子化网络为 基础，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电 子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系 统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式 实现流通和支付功能的货币。 ”
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3.2.2 电子货币的界定
我国并没有明确规定电子货币的内涵。2004年 颁布的《中华人民共和国电子签名法》对电子货币 有所涉及，但主要是规定了电子签名及其认证，为 电子签名技术应用于电子货币提供了法律保障，却 没有涉及电子货币的概念。
国内不同学者对电子货币的理解： 电子货币是以计算机、通讯以及金融和商业专 用工具为基础，以各种银行卡为介质，进行电子资 金转帐的一种货币流通形式。（张卓其）