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理财规划师试题及答案.doc
理财规划师试题及答案
1.下列所述符合合伙企业合伙人的责任形式的是()。
(A)全部承担无限责任
(B)全部承担有限责任
(C)有的承担有限责任，有的承担无限责任
(D)合伙人的责任形式由合伙人在合伙协议中确定
2.下列不属于股东会职权的是()。
(A)决定公司的经营方针和投资计划
(B)审议批准董事会的报告
(C)对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议
(D)对董事会决议事项提出质询或者建议
3.股份有限公司的注册资本最低额应为()。
(A)1000万元
(B)500万元
(C)50万元
(D)30万元
4.流动性比率是现金规划中的重要指标，通常情况下，流动性比率应保持在()左右。
(A)1
(B)2
(C)3
(D)10
5.下列可以反映个人或家庭的一段期间的基本收入支出情况的表格是()。
(A)现金流量表
(B)损益表
(C)资产负债表
(D)支出表
参考答案：1-5ADBCA。
理财规划师年度模拟试题及答案(doc 12页)
理财规划师年度模拟试题及答案(doc 12页)第一部分职业道德（第l～25题，共25道题）一、职业道德基础理论与知识部分答题指导：◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的·多项选择最有两个或两个以上选项是正确的·◆请根据题的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应宇母涂黑◆错选、少选、多选，则该题均不得分。
（一）单项选择题（第1～8题）1、关于道德的说法中，正确的是（）。
（A）IBM公司对市场经营的理解比较深入客观（B）IBM公司的战略定位缺乏应有的高度和新意（C）IBM公司在经营上走的是"服务高于技术"的道路（D）IBM公司缺乏创新意识和创新能力5、当企业经营遇到重大困难时，从业人员正确的做法是（）。
（A）离开企业（B）索要工资（C）不给上司添乱（D）想办法解决困难6、一般情况下，从业人员的着装要求是（）。
（A）朴素大方（B）注重品牌（C）突出个性（D）时髦新潮7、从业人员对顾客有下列说法，其中属于职业"忌语"的是（）（A）"请谅解" （B）"请稍候"（C）"等会儿再说" （D）"同志"8、在职业活动中，关于团结互助的正确的认识是团结互助（）。
（A）落脚点是相互利用（B）只能够在亲戚、老乡、同学之间进行（C）会导致漠视纪律的风气（D）有助于人际和谐（二）多项选择题（第9～16题）9、关于职业道德建设，正确的说法有（）。
（A）抓好上司的职业道德建设，一切职业道德建设都搞上去了（B）职业道德的本质是说教，说教要形式多样，并符合教育的规律（C）员工个人的职业道德表现要与其利益挂钩（D）职业道德建设要同完善职业道德监督机制相结合lO、建设节约型社会，要求（）。
（A）根据实际。
从业人员每日适当减少食物的摄入量（B）对企业的水、电等能源、资源消耗实行严格的指标限制（C）在自然光能够满足照明需要的情况下，关闭室内照明灯（D）外出用餐时，尽量不使用一次性筷子11、属于"八荣八耻"社会主义荣辱观的内容有（）。
理财规划师(三级)试题及参考答案.doc
理财规划师（三级）试题及参考答案
1、通常,认为证券市场是有效市场的机构投资者倾向于选择()。
A、市场指数型证券组合
B、收入型证券组合
C、平衡型证券组合
D、增长型证券组合
A
2、会计要素可分为()
A、财务状况要素和经营成果要素
B、资产负债要素和经营成果要素
C、资产负债要素和利润要素
D、财财务状况要素和利润要素
A
3、变动百分比分析法是指将某一财务指标不同时期的数额相互对比，反映变化趋势和变化程度的分析方法，其中变动百分比分析法主要包括()。
A、定比分析法和结构分析法
B、结构分析法和变动分析法
C、定比分析法和环比分析法
D、结构分析法和环比分析法
C
4、百分比分析法是财务分析的基本方法之一，百分比分析法又
分为结构百分比分析法和变动百分比分析法，其中结构百分比分析法主要包括()。
A、资产结构百分比、资本结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比
B、资产结构百分比、所有者权益结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比
C、资产结构百分比、资本结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比
D、资本结构百分比、负债结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比
A
5、比较分析法是财务分析的基本方法之一，下列不属于比较分析法范围的是()。
A、与本企业历史比，即不同时期指标相比，如本期实际与上期实际比较
B、与计划预算比，即实际执行结果与本期计划比较
C、与相关行业比，即与互补型的企业进行比较
D、与同类企业比，即与行业平均数或竞争对手比较
C。
理财规划师试题及答案(一).doc
理财规划师试题及答案(一)要想成绩好，必需多做题，下面提供“2017年理财规划师试题及答案(一)”，希望能帮到大家!一、单项选择题1.下面事件是必然事件的是()。
A.某日气温上升到31摄氏度B.某人早上10点在二环路遭遇堵车C.某日外汇走势上涨D.在标准大气压下，水在零下6摄氏度结冰D2.对于两个事件A和B，如果知道事件A的结果不影响事件B 发生的概率时，我们就说这两个事件就概率而言是()的。
A.独立B.互斥C.无关D.互补A3.假定上证综指以0.55的概率上升，以0.45的概率下跌。
还假定在同一时间间隔内深证综指能以0.35的概率上升，以0.65的概率下跌。
再假定两个指数可能以0.3的概率同时上升。
那么同一时间上证综指或深证综指上升的概率是()。
A.0.3B.0.6C.0.9D.0.1925B4.收盘价低于开盘价时，二者之间的长方柱用黑色或实心绘出，这时下影线的最低点为()。
A.开盘价B.最高价C.收盘价D.最低价D5.某股票市场随即抽取10只股票，其当日收盘价分别为17元、18元、18元、19元、21元、22元、22元、23元、24元和24元，其中位数为()。
A21B.22C.21.5D.23C6.当两变量的相关系数接近相关系数的最小取值-1时，表示这两个随机变量之间()。
A.几乎没有什么相关性B.近乎完全负相关C.近乎完全正相关D.可以直接用一个变量代替另一个B7.按8%的复利计息，张某若想在第五年取得10000元，则现在要存入()元。
A.7143B.7000C.9259D.6810D8.某投资组合，股票占60%，债券占40%，其预期收益率分别为10%和5%，则该组合投资的期望收益率()。
A.7.6%B.8%C.8.5%D.8.7%B9.某债券面值100元，息票利息10%，期限为2年，每年付息，到期还本，李小姐以98元的价格从二级市场上买进该债券，则当期收益率为()。
A.10%B.10.20%C.11.0%D.12.20%B10.用β系数来衡量股票的()。
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共45题）1、理财规划师为客户选择适当的现金管理工具，并且制定现金规划方案，需要考虑的因素不包括()。
A.客户的需求状况B.融资方式C.现金及现金等价物的流动性D.持有现金及现金等价物的机会成本【答案】 B2、现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。
这些因素包括( )。
A.预期寿命的延长B.股票市场波动C.教育费用增加D.婚姻出现问题【答案】 A3、周先生每月的工资3000元，虽然平时收入不高，但其每年年底可获得大约20万元的年终奖。
周先生有半年内贷款买车的意愿，并有购买房屋的打算。
周先生如果买房，希望采用等额本息还款法，则周先生要在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的( )。
A.本金B.利息C.本金和利息D.本金或利息【答案】 C4、下列关于现金股利与股票股利对公司的财务影响的不同，说法不正确的是()。
A.股票股利可以降低每股价格B.股票股利有利于公司的长期发展C.发放股票股利往往会向社会传递公司将会继续发展的信息D.发放股票股利会减少公司的负担【答案】 D5、陈先生打算5年后买房，现在开始准备首付款，他每个月从收入中拿出5000元进行投资，预期投资收益率为7%，那么到了购房时，陈先生能够准备的首付款为()元。
A.425365.37B.357964.51C.325978.47D.300000.00【答案】 B6、()，就是理财规划师要及时认识到自身所掌握知识和技能的局限，对于自己不熟悉的领域，理财规划师请教咨询该领域的专业机构，或及时将业务交给自己所在机构的其他具备该专业知识的理财规划师办理。
A.正直诚信B.客观公正C.团队合作D.严守秘密【答案】 C7、对经济周期波动较为敏感的是( )。
A.先行指标B.同步指标C.滞后指标D.相关指标【答案】 A8、关于股票交易特别处理，下列四个表述中，正确的是()。
2024年理财规划师之三级理财规划师通关提分题库及完整答案
2024年理财规划师之三级理财规划师通关提分题库及完整答案单选题（共45题）1、某股票的股票股利分配方案为10股送3股，除权前的市场价格为6.8元，则除权后的价格为()。
A.5.23元B.5.60元C.6.60元D.6.80元【答案】 A2、下列不属于我国法律规定的禁止结婚类型的是()。
A.直系血亲B.三代以内的旁系血亲C.麻风病人未经治愈D.糖尿病人未经治愈【答案】 D3、柴某在生子3个月时因丈夫犯强奸罪被判徒刑向法院提起离婚诉讼，法院( )。
A.应当受理B.应等哺乳期满后再受理C.应不予受理D.应受理后判决驳回诉讼请求【答案】 A4、第一食品连续4天的收盘价分别为：5.00元、5.20元、5.10元、5.30元。
那么该股票这4天的平均值为()。
A.5.25B.5.3C.5.15D.5.00【答案】 C5、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据()来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。
A.子女目前的教育情况和学习能力B.目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势C.家庭目前收入情况和未来支出预算D.子女届时打工收入和子女学习【答案】 B6、王先生计划向银行申请贷款，他能申请的利率最低的是()。
A.个人住房按揭贷款B.个人商用房贷C.个人住房公积金贷款D.个人综合消费贷款【答案】 C7、由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中( )不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。
A.固定资产折旧率B.通货膨胀率C.税率D.投资收益率【答案】 A8、在还贷方式中，理财规划师应建议其采用()。
A.智慧型还款方式B.等额本金还款方式C.等额递增还款方式D.等额本息还款方式【答案】 A9、自2005年7月21 H起，我国开始实行( )汇率制度。
A.钉住美元的固定汇率制B.钉住美元的浮动汇率制C.以市场供求为基础、参考“一篮子”货币进行调节、有管理的固定D.以市场供求为基础、参考“一篮子”货币进行调节、有管理的浮动【答案】 D10、意外伤害保单（疾病属于除外责任）的被保险人王某，在保险期间的某日被骑车人撞入路边水渠内，被救后高烧合并肺炎，最后因严重肺炎而死亡，对于王某妻子的索赔，保险人正确的处理方式是( )。
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师通关提分题库及完整答案
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师通关提分题库及完整答案单选题（共45题）1、在宏观经济学中，劳动力是指年龄在()岁以上的有劳动能力并且愿意工作的人。
A.16B.18C.20D.22【答案】 A2、按照投保动因分类，人身意外伤害保险的种类包括( )。
A.自愿意外伤害保险和强制意外伤害保险B.单纯意外伤害保险和附加意雉伤害保险C.商业意外伤害保险和社会意外伤害保险D.普通意外伤害保险和特定意外伤害保险【答案】 A3、资产负债表的所有者权益项目中不完全包括的内容是()。
A.本年利润B.实收资本C.盈余公积D.未分配利润【答案】 A4、农民张某生前承包了50亩果园，其死后关于承包合同的继承问题下列说法不正确的是()。
A.承包权可以作为遗产继承B.承包应得的个人收益可以作为遗产继承C.承包因张某的死亡而终止D.张某的子女与发包人协商后可以继续承包果园【答案】 A5、下列关于货币市场基金申购方式不正确的是()。
A.到银行网点申购B.到有代销资格的券商营业部购买C.直接到基金公司直销柜台申购D.所有基金公司都为中国银联会员开通了网上申购服务【答案】 D6、共同基金的投资对象不包括()。
A.股票B.债券C.实业D.货币市场工具【答案】 C7、下列关于住房消费贷款的贷款额度的说法，正确的是()。
A.贷款额度决策的关键在于资金的投资成本B.如果资金投入其他项目可以带来的回报低于增加贷款带来的成本，就应该尽量申请最大额度的贷款C.申请贷款时一定要用满贷款额度D.首付越多，今后的偿还本金越少，偿还期限可以缩短，利息支付也可以减少【答案】 D8、基本条款变更可以采用贴上已印就附加条款的纸条、打字或书写等几种方法。
在这几种文字形式发生矛盾时，下列说法不正确的是()。
A.书写的内容的效力优于打字的内容B.贴上的附加条款优于书写的内容的效力C.打字的内容优于贴上的附加条款D.贴上的附加条款优于保险单上原来印就的条款【答案】 B9、共同共有的财产的分割方法不包括()。
理财规划师试题及答案
理财规划师试题及答案一、选择题1. 在理财规划中，以下哪项是考虑投资者风险承受能力的因素？A. 职业背景B. 年龄C. 家庭状况D. 所在地区答案：B. 年龄2. 定期存款是一种较为保守的投资方式，其最大的优点是：A. 高收益B. 灵活取款C. 高流动性D. 低风险答案：D. 低风险3. 投资组合是指将资金分散投资于不同的金融产品中，目的在于：A. 降低市场风险B. 提高投资收益C. 增加投资成本D. 加大投资风险答案：A. 降低市场风险4. 下列哪个是投资规划的主要内容？A. 负债管理B. 资产配置C. 购房计划D. 保险选择答案：B. 资产配置5. 身故保险给付方式中，最常见的是：A. 生存保险金B. 赔偿保险金C. 借款保险金D. 赠与保险金答案：B. 赔偿保险金二、案例分析题小王今年30岁，已婚，有一个3岁的孩子。
他希望通过理财规划达到以下目标：1）为孩子的教育基金储备足够资金；2）提前做好退休计划；3）有足够的紧急备用金。
请根据小王的情况，提出合理的理财规划方案，并解释方案的可行性及风险。
答案：根据小王的情况，以下是一个合理的理财规划方案：1. 孩子的教育基金储备：- 考虑到孩子目前年龄为3岁，还有15年时间准备教育基金，可以选择投资于长期回报较高的理财产品，如教育储蓄保险计划或教育基金产品。
根据小王的资金承受能力和风险偏好，可以适当配置一定比例的股票型基金。
2. 退休计划准备：- 小王希望提前做好退休计划，因此他需要考虑长期投资，以确保在退休时有足够的资金支持。
他可以选择投资于养老金计划、股票、债券等多样化的投资产品，平衡风险和回报。
3. 紧急备用金：- 小王需要建立一定规模的紧急备用金，以应对突发事件，例如家庭意外、失业等。
建议他将6个月至1年的家庭开支作为目标，并选择低风险的理财产品，如活期存款或债券基金等。
这个理财规划方案的可行性在于综合考虑了小王的不同目标和风险承受能力，通过分散投资于不同的产品，降低了整体风险。
2024年理财规划师之三级理财规划师高分通关题库A4可打印版
2024年理财规划师之三级理财规划师高分通关题库A4可打印版单选题（共45题）1、在①定期死亡保险；②终身死亡保险；③两全保险；④年金保险中，()只有在缴费期内才提供死亡给付。
A.①②③④B.①③C.②③D.①④【答案】 B2、客户从助理理财规划师处了解到，下列()不是保险合同生效的要件。
A.行为人具有相应民事行为能力B.按时足额缴纳保费C.意思表示真实D.不违反法律和社会公共利益【答案】 B3、关于社会养老保险的含义，下列理解不准确的是()。
A.社会养老保险是在法定范围内的老年人完全或基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的B.“完全”是以劳动者与生产资料的脱离为特征的；“基本”指的是参加生产活动已不成为主要社会生活内容C.社会养老保险是以国家强制手段来达到保障的目的D.社会养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源【答案】 C4、下列四项中关于举办企业年金的意义，说法错误的是()。
A.减轻国家养老负担压力B.增强企业与员工的凝聚力C.留住人力，限制劳动力流动D.是促进经济发展的需要【答案】 C5、关于债券的票面要素描述正确的是()。
A.为了弥补自己临时性资金周转之短缺，债务人可以发行中长期债券B.当未来市场利率趋于下降时，应选择发行期限较长的债券C.票面金额定得较小，有利于小额投资者购买，持有者分布面广D.流通市场发达，债券容易变现，长期债券不能被投资者接受【答案】 C6、保险是一种()，指人们为了保障生产生活的顺利进行，将具有同类风险保障需求的个体集中起来，通过合理的计算建立起风险准备金的经济补偿制度或给付安排。
A.经济制度B.法律制度C.文化制度D.政治制度7、保险由全体投保者缴纳保险费，共同出资组成保险基金，它是一种()。
当某一被保险人遭受损失时，由保险人从保险基金中对其进行补偿。
A.政治行为B.金融行为C.合同行为D.分摊损失的财务安排【答案】 D8、当经济处于上升时期，这些行业会紧随其扩张；当经济衰退时，这些行业也相应跌落，这是()的特征。
2024年理财规划师之三级理财规划师题库及精品答案
2024年理财规划师之三级理财规划师题库及精品答案单选题（共45题）1、禁止反言的含义是()。
A.保险合同一旦成立，保险人无权更改合同内容B.保险合同一旦成立，投保人无权更改合同内容C.保险合同一方若已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向另一方主张这种权利D.保险人和投保人若告知的内容不真实，保险合同无效【答案】 C2、机动车辆损失保险的保险责任不包括( )。
A.碰撞责任B.暴风C.倾覆D.自然磨损【答案】 D3、下列关于保险合同的叙述错误的是()。
A.保险合同属于保险人和投保人之间签订的民事合同B.保险合同是射幸合同C.保险合同一旦签订后，保险人和投保人双方均不可取消合同D.大部分保险合同是附和合同【答案】 C4、假如日本的名义利率上升但真实利率下降，则日本的汇率将会()。
A.下降B.上升C.不变D.不一定【答案】 A5、收到某单位预付货款存入银行，引起的变动是()。
A.一项资产增加，一项负债增加B.一项资产减少，另一项资产减少C.一项资产增加，一项所有者权益增加D.一项资产减少，一项所有者权益减少【答案】 A6、汽车制造和飞机制造属于( )行业。
A.完全竞争B.垄断C.垄断竞争D.寡头垄断【答案】 D7、小王听说政府会逐步开放个人投资者向境外投资的限制，也就是说个人可以投资在内地注册，在香港上市的外资股，这种股票被称为()。
B.H股C.N股D.S股【答案】 B8、某客户家庭有现金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元，每月平均支出为3000元，则该客户的流动性比率为()。
A.26.67B.25.67C.23.67D.28.67【答案】 A9、助理理财规划师只有明晰婚姻家庭()因素，才能为客户量身定做财产规划。
A.财产风险B.人身风险C.理财风险D.存续时间【答案】 A10、保险合同通常会设置宽限期条款，一般情况下，缴费宽限期为()天。
A.30B.45D.90【答案】 C11、意外伤害保单（疾病属于除外责任）的被保险人王某，在保险期间的某日被骑车人撞入路边水渠内，被救后高烧合并肺炎，最后因严重肺炎而死亡，对于王某妻子的索赔，保险人正确的处理方式是( )。
2023年理财规划师之三级理财规划师通关提分题库及完整答案
2023年理财规划师之三级理财规划师通关提分题库及完整答案单选题（共40题）1、为了确保理财计划的执行效果，理财规划师应遵循三个原则：准确性、有效性、 ( )。
A.全面性B.稳健性C.安全性D.及时性【答案】 D2、陈先生打算5年后买房，现在开始准备首付款，他每个月从收入中拿出5000元进行投资，预期投资收益率为7%，那么到了购房时，陈先生能够准备的首付款为()元。
A.425365.37B.357964.51C.325978.47D.300000.00【答案】 B3、信用保险合同的政治风险责任不包括()。
A.政府有关部门征用或没收B.买方政府无力偿付债务C.政府有关部门汇兑限制D.战争、类似战争行为、叛乱、罢工及暴动【答案】 B4、从2006年1月1日起，个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为()，全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账户。
A.9%B.7%C.10%D.8%【答案】 D5、短周期平均长度约为( )。
A.10个月B.20个月C.40个月D.50个月【答案】 C6、委托典当时，被委托人不须携带的证件是( )。
A.典当申请书B.典当委托书C.本人有效身份证件D.委托人有效身份证件【答案】 A7、若刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，共需偿还约()元利息。
A.361095B.421283C.561095D.661095【答案】 B8、下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。
A.降低交易成本B.追涨杀跌C.避免情绪化的交易D.避免高频率地买卖【答案】 B9、20世纪80年代以来，欧美国家在经济衰退、老龄化问题的日趋突出、政府支出日益庞大的困境中，开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试。
下列关于各国的措施叙述正确的是()。
A.法国降低了养老金的给付额B.德国增加了基金方式的补充退休养老金制度C.英国把第一层养老金实行民营化D.瑞典甩掉基础养老金，把它和工资比例养老金合二为一【答案】 D10、助理理财规划师处于谨慎的考虑，主要对客户经常性收入部分的未来变化情况进行预测。
2022年-2023年理财规划师之三级理财规划师题库及精品答案
2022年-2023年理财规划师之三级理财规划师题库及精品答案单选题（共40题）1、作为一名理财规划师，在投资规划过程中必须始终坚持的一个原则是()。
A.财务安全B.收益最大化C.零风险D.以小博大【答案】 A2、刘先生每个月所还的本金约为()元。
A.3889B.6229C.289D.422【答案】 A3、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法中，错误的是()。
A.单一原因致损，且该原因属于承保风险，则保险人负赔偿责任B.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该近因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付C.多种原因致损，且多种原因均属承保风险，则保险人负赔偿责任D.连续发生的多项原因致损，若前因属于承保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任【答案】 D4、王某幼年丧母，父亲后与继母刘某结婚，王某与外祖母一起生活，受其抚养。
王某工作后，父亲去世，继母刘某因犯病丧失劳动能力，请求法院判决王某赡养，此时()。
A.王某可以不付给刘某生活费B.王某每月付给刘某一定的生活费，刘某死后遗产由王某继承C.王某每月必须付给刘某一定的生活费D.王某应该赡养刘某【答案】 A5、助理理财规划师有义务提醒投保人在保险合同订立时将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述。
目前我国采用()的方式。
A.询问回答告知B.无限告知C.义务告知D.权利告知【答案】 A6、强调了经济周期的根源在于生产结构的不平衡的理论是( )。
A.纯货币理论B.创新理论C.心理理论D.投资过度理论【答案】 D7、对于证券投资者来说，()是无法消除的，投资者无法通过多样化的投资组合进行证券保值。
A.系统性风险B.非系统性风险C.经营风险D.道德风险【答案】 A8、具有撤销变更权的当事人自知道或应当知道撤销事由之日起()内没有行使撤销权的，权利消灭。
2024年理财规划师之三级理财规划师题库及精品答案
2024年理财规划师之三级理财规划师题库及精品答案单选题（共45题）1、保险成立的前提是()。
A.众人协力B.风险损失C.风险因素D.特定的风险事故【答案】 D2、我国《婚姻法》第十九条规定："夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
"请问：该规定适用( )夫妻财产制类型。
A.联合财产制B.分别财产制C.一般共同制D.婚后所得共同制【答案】 B3、助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是()。
A.规划时间较短B.规划资金不确定C.资金用途特殊D.投资方向不确定4、以下教育规划工具中，可以实现风险隔离的是()。
A.教育储蓄B.定息债券C.子女教育信托D.投资基金【答案】 C5、在购买规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。
其中，空间需求的决定因素主要是()。
A.家庭人口B.生活品质C.交通便利性D.生活配套设施【答案】 A6、为了让小王有一个更加全面的了解，理财规划师进一步解释说，当前，大多数国家的养老保险体系由三个支柱，即基本养老保险、企业年金和个人储蓄性养老保险组成。
三者设立主体不同，基本养老保险由国家设立，企业年金是一种_____，个人储蓄性养老保险是____。
()A.企业化行为；个人行为B.企业和国家共同行为；个人行为C.企业和个人共同行为；家庭行为D.国家和个人共同行为；家庭行为7、()是指男女两性虽经登记结婚，但由于违反结婚的法定条件，而不发生婚姻效力，应被宣告为无效的婚姻。
A.无效婚姻B.同居C.可撤销婚姻D.结婚【答案】 A8、个人或者家庭为了应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物的动机被称作()。
A.交易动机B.获利动机C.谨慎动机D.投机动机【答案】 C9、国家法定的企业职工退休年龄是男年满()周岁。
A.50B.55C.60D.65【答案】 C10、下列各说法中，属于债券票面基本要素的是()。
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共45题）1、某客户购买的执行价格为15元的某股票看涨期权，该股票现在的市场价格为13元，则该期权属于()。
A.实值期权B.平均期权C.虚值期权D.价内期权【答案】 C2、对于按份共有人的责任承担，下列说法正确的是()。
A.对内对外都是连带责任B.对内对外都是按份责任C.对外是连带责任，对内是按份责任D.对外是按份责任，对内是连带责任【答案】 C3、下列关于货币市场基金特点说法不正确的是()。
A.买卖货币市场基金一般免收手续费，认购费、申购费、赎回费都为O，降低了投资成本B.货币市场基金的资金到账时间短于银行7天通知存款，流动性很强C.货币市场基金可以进入银行间债券及回购市场、中央银行票据市场进行投资，其年净收益率高于同期银行活期储蓄的收益水平D.每天计算收益，每日都有利息收入；每月分红结转为基金份额，但分红要交纳所得税【答案】 D4、下列世界主要指数中，历史最悠久的是()。
A.伦敦《金融时报》股票价格指数B.日经225平均股价指数C.道·琼斯股票指数D.标准普尔股票价格指数【答案】 C5、提前还款可以看成是借款人贷款后的()。
A.看涨期权B.看跌期权C.隐含期权D.放弃期权【答案】 C6、()是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。
A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 D7、纪念性金币的价格主要由三方面因素决定，其中不包括( )。
A.数量越少价格越高B.铸造年代越久远价值越高C.品相越完整越值钱D.流通职能越高价值越高【答案】 D8、教育贷款中，学校介入程度最高的是()。
A.国家助学贷款B.学生贷款C.商业性助学贷款D.国际助学贷款【答案】 B9、如果没有财产协议，薛明和温惠夫妇对婚后所获得的财产是一种()关系。
A.按份共有B.共同共有C.分别共有D.部分共有【答案】 B10、赵先生家庭房贷月供款是5000元，月税后收入是11000元。
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共45题）1、若刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，共需偿还约()元利息。
A.361095B.421283C.561095D.661095【答案】 B2、中国银行的个人外汇期权产品“两得宝”中，客户()。
A.作为外汇、期权的买方B.作为外汇期权的卖方C.风险锁定D.成本锁定【答案】 B3、为了让小王有一个更加全面的了解，理财规划师进一步解释说，当前，大多数国家的养老保险体系由三个支柱，即基本养老保险、企业年金和个人储蓄性养老保险组成。
三者设立主体不同，基本养老保险由国家设立，企业年金是一种_____，个人储蓄性养老保险是____。
()A.企业化行为；个人行为B.企业和国家共同行为；个人行为C.企业和个人共同行为；家庭行为D.国家和个人共同行为；家庭行为【答案】 A4、以下不属于个人综合消费贷款的用途的是()。
A.个人住房B.汽车C.一般助学贷款D.购买商业用房【答案】 D5、对夫妻财产不能认定是共有财产还是个人财产时，通常认定为( )。
A.等待夫妻双方举证证明B.按照两人签订的协议C.一律平均分D.由法院来裁定【答案】 B6、在①定期死亡保险；②终身死亡保险；③两全保险；④年金保险中，()只有在缴费期内才提供死亡给付。
A.①②③④B.①③C.②③D.①④【答案】 B7、参与企业年金运营管理的金融机构种类众多，包括( )。
①银行；②证券公司；③保险公司；④信托投资公司。
A.①②B.①②④C.①②③D.①②③④【答案】 D8、当一国出现国际收支逆差时，中央银行可以提高再贴现率，市场利率会()，物价开始（）。
A.上升下降B.上升上升C.下降上升D.下降下降【答案】 A9、个人住房按揭贷款，也称一手房贷款。
其贷款最长期限不得超过()年。
A.10B.15C.20D.30【答案】 D10、在现实生活中，理财规划师所面对的客户主要是()，他们需要为自己制定风险管理与保险规划。
理财规划师试题及答案
理财规划师试题及答案第一题：某先生现年35岁，家庭年收入80万元，支出总计60万元，个人储蓄总额为200万元，计划购房，购房预算为400万元。
他计划退休时享受与现阶段收入相当的生活水平，并需要为子女的教育储备一笔资金。
请为某先生进行资产配置规划，并解答如下问题：1. 如何进行资产配置，以实现某先生的目标？2. 计算某先生应配置的投资比例。
3. 假设某先生期望实现的投资年化回报率为6%，根据所得答案，估算他每年应进行的投资金额。
答案：1. 进行资产配置时，需充分考虑某先生的风险承受能力、时间规划和投资目标。
鉴于他计划购房、教育储备以及退休规划，可以将资产分为以下三个部分：风险资产、保守型资产和购房资金。
- 风险资产：由于某先生追求增值投资，可将30%的资产配置为风险资产，如股票、基金等。
通过分散投资降低风险，同时获得较高回报。
- 保守型资产：为降低风险，60%的资产可配置为保守型资产，如债券、定期存款等。
这部分资产相对稳定，可提供稳定的收益。
- 购房资金：剩余10%的资产可用于购房，也可以选择将部分风险资产与保守型资产转化为购房资金。
2. 根据需求，某先生应配置的投资比例为：风险资产30%、保守型资产60%、购房资金10%。
3. 若某先生期望实现的投资年化回报率为6%，根据资产配置，估算他每年应进行的投资金额如下：- 风险资产：投资金额 = 年收入 ×风险资产比例 = 80万元 × 30% =24万元- 保守型资产：投资金额 = 年收入 ×保守型资产比例 = 80万元 × 60% = 48万元总投资金额 = 风险资产投资金额 + 保守型资产投资金额 = 24万元 + 48万元 = 72万元因此，根据某先生的期望回报率和资产配置，他每年应进行的投资金额为72万元。
第二题：某夫妻计划购买一套房产，房价为270万元，首付款比例为30%，剩余70%的房款按 4.9%的利率贷款，期限为20年。
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共45题）1、()是保险的直接功能。
A.众人协力B.损失赔偿C.精神补偿D.分散风险【答案】 B2、理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略将客户风险偏好分为五类，其中，轻度进取型客户的资产组合特点包括( )。
A.成长性资产80%~90%B.定息资产20%~30%C.成长性资产90%～100%D.定息资产0~20%【答案】 B3、接上题，如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，则她的儿子届时每个月初可以有()元的生活费。
A.3450.18B.3477.65C.3458.44D.3466.09【答案】 B4、王先生计划向银行申请贷款，他能申请的利率最低的是()。
A.个人住房按揭贷款B.个人商用房贷C.个人住房公积金贷款D.个人综合消费贷款【答案】 C5、关于信托受益人的说法中错误的是()。
A.受益人可以是委托人自己B.一个信托的受益人只能是一个人C.受益人由委托人指定D.信托成立后，委托人不再享有信托财产的所有权【答案】 B6、( )是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益，反映的是投保人或被保险人与保险标的之间经济利益上的利害关系。
A.最大诚信B.可保利益C.近因利益D.损失补偿【答案】 B7、宋先生2007年1月购买了一份人寿保险，2008年1月由于投资亏损严重，无力支付续期保费，但其合同仍然有效，是因为保险合同具有()。
A.复效条款B.宽限期条款C.自杀条款D.犹豫期条款【答案】 B8、下列关于申请个人住房按揭贷款应该提交的资料的说法，不正确的是()。
A.贷款行认可的经济收入或偿债能力证明（如借款人收人证明、纳税证明或职业证明等）B.借款人与开发商签订的《购买商品房合同意向书》或《商品房销（预）售合同》C.以公积金作为自筹资金的，需提供住房公积金管理部门批准动用银行存款的证明D.以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证【答案】 C9、按照国际惯例，住房消费价格常常是用( )价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用( )来衡量。
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理财规划师试题答案
一、填空题（10分）
1、理财概念源于（美国）
2、理财规划的重点在于（个人理财）
3、一般来说，可以将投资的风险偏好分为风险厌恶、风险中性和(风险偏好)
4、进行客户市场分类的首要步骤是(要选定划分的依据)
5、工资收入分为一般工资收入、津贴和（奖金）
6、净资产与总资产的比叫做（清偿比率）
7、建立在基础金融工具或基础金融变量之上，其价格依赖于基本标的的资产价格叫（金融衍生产品）
8、在执行理财方案时，理财规划师和理财规划执行者应遵循的原则有准确性原则、有效性原则和（及时性）原则。
9、理财规划师收集客户信息最主要且最有效的方式是（数据调查表）
10、客户的工资收入、年龄、金融投资金额和所拥有的房产状况等信息被称为（事实性信息）
二、单选题（每小题2分，共20分）
1、下列哪一项不影响客户的风险偏好状况（ A ）
A股票指数B文化C风俗D地域
2、下列哪一项不属于人身风险衡量的内容（ C ）
A生理死亡B生存死亡C身体残废D退休死亡
3、人寿保险是理财规划的重点内容，对于理财师而言，规划人寿保险的经济基础是（ B ）
A利益最大化理论B生命价值理论C人生财富理论D人力资本
4、下列哪一项资产的流动性最高（ A ）
A现金B股票C房屋D艺术品
5、通货膨胀通常对债务人有利，对债权人无利，通货膨胀对下列哪一项是有利的（D ）
A定息债券投资B固定利率的债务C持有现金D投资防守型股票
6、在年终，下列哪一项是取得的存款利息收入应纳个人所得税可以适用的所得税率（ B ）
A10% B20% C30% D40%
7、下列哪一项不属于财产分配规划应注意的事项（ D ）
A抚养B赡养C夫妻债务D收入分配
8、下列哪一项不属于由夫妻一方个人承担的债务（ A ）
A一方因赡养老人而引起的债务
B婚后一方为满足个人欲望所负的与共同生活无关的债务
C婚前一方所负的债务
D因一方实施违法行为所欠的债务
9、下列所述符合合伙企业合伙人的责任形式的是（A ）
A全部承担无限责任B全部承担有限责任
C有的承担有限责任有的承担无限责任
D合伙人的责任形式由合伙人在合伙协议中确定
10、以下教育规划工具中，能够实现风险隔离的是（ D ）
A教育储蓄B定息债券C共同基金D子女教育信托基金
三、多选题（每小题2分，共20分）
1、保证财产安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说衡量一个人或家庭的财产安全包括以下内容（ABCDE ）
A是否有稳定、充足的收入B个人是否有发展的潜力
C是否有充足的现金准备D是否有适当的住房
E是否购买了适当的财产和人身保险
2、我国宏观经济管理的主要目标包括（ACD ）
A增加就业B实现四大平衡 C 稳定物价D保持国际收支平衡
E实现五个统筹
3、GDP的计算方法通常有以下方法（ABE ）
A生产法B收入法C成本法D市场价值法E支出法
4、中央银行增加基础货币的途径有（ACD ）
A增加现金发行B增加现金回笼C调低法定存款准备金率
D向商业银行提供贷款E减少外汇储备
5、理财师在分析健康险的需求时，下列哪项属于应了解的健康保险的类别（ABCD ）
A重大疾病保险和一般疾病保险B住院费用保险和住院额保险
C综合医疗保险和补充医疗保险D高额医疗保险和门诊医疗保险
E基本医疗保险和特殊医疗保险
6、理财规划师在协助客户制定投资规划目标的时候，要遵循一些常见的原则，不同的客户处于不同的年龄阶段，客户目标也不尽相同。
对于30多岁的已婚客户而言，他们的中期理财目标是（AB ）
A购买更大的房屋B子女教育开支C养老金计划调整
D退休生活保障E退休后旅游计划
7、根据买方的权力性质，期权可分为（AB ）
A看涨期权B看跌期权C欧式期权D美式期权E平价期权8、下列哪项属于婚姻家庭信托产品（ABCD ）
A离婚赡养信托B不可撤销人生保全信托C风险隔离信托
D子女教育信托E财产信托
9、下列哪项属于人寿保险信托的主要功能（ABCDE ）
A财产风险隔离B专业财产管理C家庭生活保障
D规避经营风险E保障家庭生活
10、保险金支付的形式有（CE ）
A现金一次性支付B分红支付C定期支付D年金支付E终生给付
四、简答题（每题6分，共5小题，共30分）
1、理财规划的原则p19-20
答：1.通观全盘的整体的规划原则
2客户家庭类型不同，核心策略不同原则
3建立现金保障原则
4风险管理优先于追求收益原则
5消费、投资与收入相匹配原则
6开源与节流并举原则
7未雨绸缪，早做规划原则
2、理财规划目标的具体内容。
P17
答：1必要的资产流动性
2合理的消费支出
3实现教育期望
4完备的风险保障
5合理的纳税安排
6积累财富
7安享晚年
8合理的财产分配与传承
3、影响风险承受能力的人口统计学特征有哪些？p102
1财富2教育程度3年龄4性别5出生顺序6婚姻状况7就业状况4、理财目标的标准有哪些？p224
答：1时间标准
2量化标准
3能力标准
4符合生涯目标
5理财目标必须积极合理
5、最基本的理财产品有哪些？
答：1储蓄2证券投资工具3保险产品4信托5物业6外汇7字画
8古董9邮票10珠宝11彩票12钱币
五、论述题(每题10分，共2小题，共20分)
1、理财规划师职业操作准则的主要内容。
P66
答：1不得利用提供专业服务的契机从事或帮助客户从事违法行为
2不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户
3在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产
4理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益
5应随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突
6不得随意公开或使用客户的秘密信息
7应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争
8应勤勉尽责，严格履行对客户的承诺
2、理财规划服务合同的主要条款。
P115
1当事人条款2鉴于条款3委托事项条款4理财服务费用条款
5陈诉与保证条款6当事人权利与义务条款7 违约责任
8竞争解决条款9特别声明条款。