担保代偿成因及应对措施

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担保代偿过程中存在的问题

担保代偿过程中存在的问题

担保代偿过程中存在的问题全文共四篇示例,供读者参考第一篇示例:担保代偿是一种金融业务中常见的方式,通常用于保护贷款方的利益。

在担保代偿过程中,担保人会在借款人无法按时偿还贷款的情况下,承担相应的责任,帮助贷款方弥补损失。

担保代偿过程中也存在一些问题,下面我们就来探讨一下这些问题。

担保代偿过程中最常见的问题之一是风险管理不当。

在担保代偿交易中,担保方必须对借款人的信用情况进行充分评估,以确定其是否有足够的能力偿还贷款。

如果担保方没有做好风险管理工作,就会导致代偿风险增加,从而给自己带来经济损失。

担保代偿过程中存在信息不对称的问题。

信息不对称指的是担保人和贷款方之间在信息获取和处理上存在差异,导致一方无法获得充分的信息,从而无法有效制定担保策略。

如果信息不对称问题严重,就会导致担保代偿过程中出现错误的决策,增加风险。

担保代偿过程中往往存在道德风险。

道德风险是指当一方在担保代偿交易中存在违约风险时,会出现其故意制造违约情况,以获取经济利益的行为。

如果担保方存在道德风险,就会导致代偿过程中出现不公平现象,损害其他相关方的利益。

担保代偿过程中还存在着合同设计不合理的问题。

合同设计不合理主要表现在代偿责任未明确、担保方式不当等方面。

如果担保代偿合同设计不合理,就会导致在实际操作中无法有效执行,增加代偿的风险和成本。

担保代偿过程中缺乏监管和制约也是一个问题。

缺乏监管和制约意味着担保方在代偿过程中缺乏监督和限制,容易出现滥用权力、操纵市场等不当行为。

如果担保代偿过程缺乏监管和制约,就会增加代偿交易的不确定性,影响整个金融市场的稳定性。

担保代偿过程中存在的问题主要包括风险管理不当、信息不对称、道德风险、合同设计不合理、缺乏监管和制约等方面。

为了解决这些问题,需要加强风险管理、完善信息披露机制、加强监管机制、优化合同设计等措施,以确保担保代偿过程的顺利运行和有效执行。

【长度已达要求,可以结束】。

第二篇示例:担保代偿是指在借款人无力偿还债务的情况下,担保方出面代偿,以保证债权人的权益不受损失。

担保代偿案例分析(修改版)3

担保代偿案例分析(修改版)3

切实控制风险最小化代偿及损失——我公司近两年代偿案例及原因分析(内部机密请勿擅传)众所周知,担保行业属于高风险行业,风险管理是担保业务管理的核心。

公司制定了一系列业务风险管理制度防控风险,但是一些制度未能在具体工作中得到有效的落实,结果给公司造成较大的损失。

现将我公司2008、2009两年发生的几笔担保代偿案例分析如下(可以说这些代偿案例对我们来说都是血淋淋的教训,未赔过的不知赔偿的切肤之痛,所谓的倾家荡产就是一念之差形成的,这绝不是危言耸听,在我公司内部就有活鲜鲜的例子),以警示公司业务和风险人员在今后的工作中提高业务素质,强化工作责任心和风险意识。

一、成都市振喜油业有限公司代偿案该公司2007年6月18日由我公司担保在青白江信用联社贷款400万元,2008年6月17日青白江分公司对该笔贷款本息代偿334万元,形成代偿的原因如下:1保前调查严重不尽职。

企业故意隐瞒了经营和财务情况,分公司调查人员竟无发现,有以下几点极为明显和严重的情况未能调查到。

(1)担保调查前该企业就已经停止经营,已将企业整体租赁,该情况分公司在担保出现风险时才知道。

(2)财务状况严重恶化。

2007年7月受保企业已经开始恶化,财务状况极差。

据2007年4月企业提供财务报表显示,企业总资产1229万元,负债854万元,资产负债率达69%,就说明企业偿债能力差,不符合我公司担保条件。

而更重要的是实际上企业财务报表显示600余万元的存货,早已亏空,企业实际保前累计亏损已达730万元,资产负债率已达158%,严重资不抵债368万元。

(3)受保企业股权不明晰,总股权353.9万元,工会集体股达166万元,持股比例达46%、而法人代表张振喜仅持股78万元,持股比例为22%、其他个人持股109.9万元,持股比例为31%。

从总股本构成来看,受保企业改制不彻底,工会集体股占大股,企业经营管理责权不明晰必将给企业经营带来极为不利的影响。

(4)近年来食用油行业市场竞争激烈,该受保企业管理和经营情况极差,参与市场竞争能力很弱。

债务担保风险如何化解(3篇)

债务担保风险如何化解(3篇)

第1篇一、引言债务担保作为一种常见的融资方式,在促进企业融资、支持经济发展等方面发挥了重要作用。

然而,随着市场环境的不断变化,债务担保风险也逐渐凸显,给担保人、债务人以及整个金融市场带来了潜在威胁。

如何有效化解债务担保风险,成为当前金融领域亟待解决的问题。

本文将从债务担保风险的产生原因、表现形式以及化解措施等方面进行分析。

一、债务担保风险的产生原因1. 信息不对称在债务担保过程中,担保人往往难以全面了解债务人的经营状况、财务状况以及还款能力,导致信息不对称。

这种不对称使得担保人无法准确评估债务风险,从而增加了担保风险。

2. 信用风险债务人信用风险是指债务人因各种原因无法按时偿还债务,导致担保人承担相应风险。

信用风险的产生原因包括:债务人经营不善、市场环境变化、财务状况恶化等。

3. 法规风险法规风险是指因法律法规的不完善或执行不力,导致债务担保合同无法得到有效执行,从而引发风险。

例如,债务担保合同中的条款模糊、违约责任不明确等。

4. 伦理风险伦理风险是指担保人在担保过程中,因道德风险或利益输送等原因,导致担保行为不符合法律法规和道德规范,从而引发风险。

二、债务担保风险的表现形式1. 担保人承担额外责任当债务人无法按时偿还债务时,担保人需承担相应的还款责任,包括代偿、追加担保等。

2. 担保人资产受损担保人在承担额外责任的同时,其自身资产可能受到损失,甚至陷入财务困境。

3. 信用受损担保人因承担债务风险而导致的信用受损,可能影响其今后的融资活动。

4. 诉讼风险担保人可能因债务纠纷而面临诉讼风险,导致时间和金钱的浪费。

三、债务担保风险的化解措施1. 加强信息收集与分析担保人在担保过程中,应充分了解债务人的经营状况、财务状况以及还款能力,降低信息不对称风险。

具体措施包括:(1)实地考察债务人的经营场所、生产设备、市场状况等;(2)查阅债务人的财务报表、信用报告等资料;(3)与债务人的上下游企业、合作伙伴等进行沟通,了解债务人的真实情况。

担保公司代偿处置方案

担保公司代偿处置方案

担保公司代偿处置方案担保公司是在借贷行为中的一种重要参与者,通过对借款人进行风险评估,为其提供担保服务。

但是,由于各种原因,借款人违约的情况也时有发生,这时担保公司自然成为了债权人向其追讨债务的对象。

为保障自身利益,担保公司需要制定一套有效的代偿处置方案。

本文将从以下几个方面来介绍担保公司的代偿处置方案。

担保公司代偿的类型担保公司代偿的类型主要包括可代偿和不可代偿两种。

1.可代偿的债务:可代偿的债务是指在发生借款人违约导致债务无法履行或困难履行时,担保公司有权对债务进行代偿并追偿,如借款人发生破产或死亡等情况。

2.不可代偿的债务:不可代偿的债务是指在发生借款人违约导致债务无法履行或困难履行时,担保公司没有权利对债务进行代偿,也无法要求借款人偿还欠款,这种情况通常指可以承受担保责任的借款人已经全部还清借款,但无法清偿利息和其他费用。

担保公司代偿的程序担保公司代偿的程序主要包括以下几个步骤:1.审核债务情况:担保公司需要对借款人的债务情况进行详细核查,以确定其是否符合可代偿的标准。

2.提交代偿申请:如果借款人确实符合可代偿的标准,担保公司需要向相关主管部门提交代偿申请,并在规定期限内缴纳代偿保证金。

3.代偿清偿:一旦代偿申请被批准,担保公司将向债权人履行代偿义务,并取得对债权人的追偿权。

4.代偿追偿:担保公司取得的追偿权可以对债务人的财产进行追偿,直到全部清偿完毕为止。

担保公司代偿后的处理方式担保公司代偿后的处理方式主要包括以下几种:1.内部处置:对代偿后所得的债权和财产,担保公司可以根据其内部的管理制度进行处置。

2.外部处置:担保公司可以通过拍卖、变卖或协议处分等方式将代偿所得的债权和财产进行外部处置。

3.转让:如果担保公司在代偿后需要退出该债务,可以将其债权和财产进行转让。

结语担保公司的代偿处置方案是担保业务的重要组成部分,对于担保公司和债权人都具有重大意义。

通过本文的介绍,相信读者已经对担保公司的代偿处置方案有了一定的了解,以便在实际操作中更好地运用。

担保业务逾期代偿追偿和损失管理制度

担保业务逾期代偿追偿和损失管理制度

担保业务逾期代偿追偿和损失管理制度一、背景和目的担保业务作为一种常见的金融服务形式,虽然可以帮助贷款人获得更好的借款条件,但也存在一定的风险,包括借款人的逾期还款和违约风险。

因此,建立一套完善的担保业务逾期代偿追偿和损失管理制度是非常必要的,可以有效降低金融机构的担保业务风险,并确保风险能够得到及时控制和处置。

二、逾期代偿制度1.逾期判定规则:金融机构应设置明确的逾期判定规则,根据贷款合同约定的还款期限和还款计划,定期对贷款进行逾期判定,并将逾期情况记录在贷款档案中。

3.代偿程序:如果借款人无法按时还款,金融机构可以启动代偿程序。

代偿方式可以包括金融机构直接收回贷款抵押物并进行处置,或者通过其他方式追回贷款的本金和利息。

三、追偿制度1.风险评估:在进行逾期追偿之前,金融机构应对借款人进行风险评估,确定追偿的可能性和成本,并制定相应的追偿策略。

2.追偿流程:金融机构应建立明确的追偿流程,包括申请追偿、立案、成立追偿小组、制定追偿计划、实施追偿等环节,确保追偿工作的有序进行。

3.追偿工具:金融机构可以选择合适的追偿工具,包括法律诉讼、仲裁、和解、强制执行等方式,根据具体情况采取最有效的手段进行追偿。

1.损失核算:金融机构应建立完善的损失核算机制,及时统计、分析和核算担保业务的逾期损失和追偿成本,为担保业务的决策提供参考依据。

2.损失分摊机制:金融机构可以根据贷款合同约定,约定借款人承担一定比例的损失分摊责任,确保借款人也要承担逾期代偿和追偿损失的一部分。

3.风险预警和控制机制:金融机构应建立完善的风险预警和控制机制,及时发现和处理可能产生损失的风险,减少损失的发生。

这包括对贷款人的信用风险进行评估和控制,以及完善的内部控制措施,防止内部人员的违规操作。

五、总结通过建立担保业务逾期代偿追偿和损失管理制度,可以有效降低金融机构的担保业务风险,保障金融机构和借款人的权益,同时能够合理分担逾期代偿和追偿的损失,促进金融市场的健康发展。

担保代偿追偿方案

担保代偿追偿方案

担保代偿追偿方案一、引言担保代偿追偿方案是指在借款人无法按时偿还借款的情况下,担保人作为债权人的替代,承担借款人的债务,并向借款人追偿的一种安排。

本文将对担保代偿追偿方案进行详细介绍。

二、担保代偿的意义1. 保障资金安全:担保代偿方案能够确保债权人的权益不受损失,提高借款的安全性。

2. 促进借贷市场发展:担保代偿机制能够增加借贷市场的信用度,促进资金的流动和借贷活动的展开。

3. 降低风险成本:通过担保代偿,债权人可将风险转移给担保人,减少自身的违约风险,从而降低风险成本。

三、担保代偿的实施方式1. 担保合同:借款人与担保人签订担保合同,明确担保的范围、期限、责任和义务等内容。

2. 担保物权设立:借款人将其财产权利设立担保物权,作为担保人履行担保责任的保障。

担保物权可以是房产、车辆、存款等。

3. 担保责任方式:担保人可以选择一次性担保还是连带担保,具体根据实际情况而定。

4. 追偿程序:借款人违约后,债权人可以向担保人提出追偿要求,担保人按照担保合同的约定进行偿还。

四、担保代偿追偿方案的应用领域1. 个人借贷:在个人借贷领域,担保代偿追偿方案可以为借款人提供更多的融资渠道,降低借款成本,同时也能够保障债权人的权益。

2. 企业融资:在企业融资中,担保代偿追偿方案可以增加企业的信用度,提高融资的成功率,降低融资成本。

3. 政府债务:政府债务中的担保代偿追偿方案可以提高政府的信用度,吸引更多的投资者,为政府筹集资金提供保障。

五、担保代偿追偿方案的优缺点1. 优点:a. 提高借款的安全性,保障债权人的权益;b. 促进借贷市场的发展,提高资金流动性;c. 降低债权人的风险成本,鼓励借款活动。

2. 缺点:a. 担保人需要承担借款人的债务,存在一定的风险;b. 追偿程序可能较为复杂,耗费时间和资源。

六、担保代偿追偿方案的法律保障担保代偿追偿方案在我国相关法律法规中有明确的规定,如《中华人民共和国担保法》等。

这些法律规定了担保的主体、范围、义务和权利,为担保代偿提供了法律保障。

担保代偿总结报告范文(3篇)

担保代偿总结报告范文(3篇)

第1篇一、报告概述随着我国实体经济的快速发展,担保行业在促进金融体系稳定和中小企业融资方面发挥了重要作用。

然而,担保代偿作为担保行业面临的重要风险之一,也日益凸显。

本报告旨在总结近年来担保代偿的情况,分析代偿原因,提出风险防范措施,以期为担保行业的发展提供有益借鉴。

二、担保代偿基本情况(一)代偿规模近年来,随着实体经济下行压力加大,担保代偿规模逐年上升。

据《中国担保》杂志统计,2018年全国担保行业代偿金额达到XX亿元,同比增长XX%。

其中,中小企业担保代偿金额占比最高,达到XX%。

(二)代偿原因1. 经济下行:宏观经济增速放缓,企业盈利能力下降,导致债务违约风险增加。

2. 信用风险:部分企业信用意识淡薄,恶意逃废债现象时有发生。

3. 风险控制不力:部分担保机构风险控制意识不强,对担保项目尽职调查不充分,导致风险识别和防范能力不足。

4. 法律法规不完善:担保行业相关法律法规尚不健全,导致代偿追偿难度较大。

三、代偿案例分析以下为几个典型的担保代偿案例:1. 案例一:某担保公司为一家中小企业提供担保,企业因经营不善导致债务违约。

担保公司代偿后,通过追偿措施成功收回部分代偿款。

2. 案例二:某担保公司为一家房地产企业提供担保,企业因资金链断裂导致债务违约。

担保公司代偿后,追偿难度较大,仅收回部分代偿款。

3. 案例三:某担保公司为一家农业企业提供担保,企业因自然灾害导致收入减少,无法按时偿还债务。

担保公司代偿后,通过诉讼等方式成功追偿代偿款。

四、风险防范措施(一)加强风险管理1. 完善风险管理制度:建立健全风险管理制度,明确风险控制流程和责任。

2. 加强尽职调查:对担保项目进行充分尽职调查,确保项目真实、合规。

3. 优化风险控制体系:建立风险预警机制,及时识别和防范风险。

(二)提高代偿追偿能力1. 加强与债务人沟通:积极与债务人沟通,了解其还款意愿和能力。

2. 采用多元化追偿手段:根据债务人的具体情况,采取诉讼、仲裁、协商等多种追偿手段。

担保业务逾期、代偿、追偿和损失管理制度

担保业务逾期、代偿、追偿和损失管理制度

担保业务逾期、代偿、追偿和损失管理制度一、前言担保业务作为一种金融服务方式,已成为许多行业的重要组成部分。

担保业务的本质是为借款人提供更有利的借款条件,促进经济活动的发展。

然而,担保业务本身也存在着风险,比如借款人违约、抵押物价值下降等。

为了保证担保业务的稳健运营,需要建立完善的担保业务逾期、代偿、追偿和损失管理制度。

二、担保业务逾期管理制度1. 逾期标准当借款人未按时还款,距离最后还款日超过30天时,就属于逾期。

对于逾期情况,应该立即开展调查和处理,以确保不会发展为更为严重的问题。

2. 逾期处理流程(1)宣布逾期:在借款人逾期后即可将其逾期宣布,通知借款人并记录到该笔担保业务档案中。

(2)展开催收:在宣布逾期的同时,应展开催收工作。

优先与借款人联系以获得还款承诺,如果借款人未能还款,则需要向其提供还款计划。

(3)催收策略:采用不同的催收策略,包括短信、电话、上门催收等,从而促使借款人尽快还款。

(4)制定还款计划:如果借款人表示有还款能力,则需要制定还款计划,确定还款周期和金额,并向其发放还款提醒、收据等。

(5)外部催收:如果借款人不予理会或无力还款,则需要启动外部催收。

可以委托专业催收机构进行催收,或采用法律手段,向法院提起诉讼,继续追收欠款。

三、担保业务代偿制度1. 代偿标准如果借款人无能力还款,抵押物价值又不足以弥补欠款,就需要启动代偿程序。

代偿标准是指:借款人逾期超过60天,并且故意拖欠,或者出现不可抗力因素而导致不能还款,且作为担保方的财务状况较好,及时代偿不会对其造成太大的经济损失。

2. 代偿管理流程(1)代偿决策:在确定借款人无能力或不愿意还款之后,需要启动代偿程序。

首先需要确定是否满足代偿标准,并获得担保方同意。

(2)代偿程序:通知代偿方,发布代偿公告,指示代偿方对应担保物进行评估、变现;另外需要与借款人进行协商,尽量减少代偿金额。

(3)代偿资金:在拍卖或变现担保物后,取出代偿资金,用于清偿债务。

担保合同担保人的代偿责任与义务

担保合同担保人的代偿责任与义务

担保合同担保人的代偿责任与义务一、引言在商业和金融领域,担保合同是常见的合同形式之一。

担保合同中的担保人在债务人无法履行债务的情况下,承担代偿责任。

本文将探讨担保人在担保合同中的代偿责任与义务。

二、担保人的代偿责任根据担保合同的约定,担保人的代偿责任通常涵盖以下几个方面:1. 主债务人违约情况下的代偿责任:担保人作为债务人的替代履行人,当债务人违约无法履行债务时,担保人承担代偿责任。

这意味着担保人需要支付债务人欠款的本金、利息、罚金等相关费用。

2. 担保责任的期限:担保合同中通常规定了担保责任的期限。

担保人在约定的期限内对债务人的债务负有代偿责任。

一旦期限届满,担保合同自动终止,担保人的代偿责任也随之解除。

3. 被担保债权的范围:担保合同对被担保债权的范围进行了明确的规定。

担保人只对约定范围内的债权负有代偿责任,超出范围的债权不在其代偿责任之内。

4. 担保人代偿后的权利:一旦担保人代偿债务,其对于债务人的债权得以转让或者留置。

担保人可以要求债务人在合理的期限内偿还代偿款项,以实现其对债务人的债权。

三、担保人的代偿义务除了代偿责任外,担保人还需要履行以下代偿义务:1. 及时代偿:一旦债务人违约,担保人需要及时履行代偿责任,保障债权人的权益。

拖延或拒不代偿可能导致债权人的损失,担保人应承担相应的法律责任。

2. 通知义务:在债务人违约的情况下,担保人需要及时通知债权人。

这样债权人可以采取相应的法律措施,保护自身的权益。

3. 免除抗辩权:担保人通常无权以债务人与债权人之间的抗辩事由作为免除代偿责任的理由,即使债务人违约由于合同缺陷或其他原因。

4. 追偿权的转让:一旦担保人代偿债务,其对债务人拥有的债权得以转让。

这使得担保人有权通过追偿行动寻求偿还代偿款项。

四、担保合同的终止担保合同通常在一定条件下终止。

终止条件可以是以下几种情况:1. 债权人明示放弃担保人的代偿责任;2. 担保人代偿债务后,债权人明示解除担保合同;3. 担保合同约定的担保期限届满;4. 经过债权人和担保人协商一致,解除担保合同。

担保公司代偿追偿实施方案

担保公司代偿追偿实施方案

担保公司代偿追偿实施方案一、背景介绍。

随着金融市场的不断发展,担保公司在企业融资中扮演着越来越重要的角色。

然而,随之而来的风险也日益凸显,特别是在债务违约的情况下,担保公司需要积极采取措施进行代偿追偿,以保护自身利益。

二、风险防范措施。

1. 建立完善的风险评估体系,对担保对象的信用状况、还款能力等进行全面评估,以便及时发现潜在风险。

2. 加强与担保对象的沟通,及时了解其经营状况、财务状况等,以便及时调整风险防范策略。

3. 建立健全的风险管理制度,包括风险监控、风险预警、风险应对等环节,确保在风险发生时能够迅速做出反应。

三、代偿追偿实施方案。

1. 代偿方案。

担保公司在担保对象发生违约情况时,可以通过代偿的方式保障自身利益。

代偿的方式可以包括一次性支付、分期支付等,具体方式可以根据实际情况进行灵活选择。

2. 追偿方案。

一旦担保公司进行了代偿,就需要积极采取追偿措施,以尽快收回损失。

追偿的方式可以包括诉讼追偿、协商追偿等,需要根据担保对象的具体情况进行选择。

四、实施步骤。

1. 确认担保对象的违约情况,对担保责任进行评估。

2. 制定代偿方案,与担保对象进行沟通,协商达成一致意见。

3. 如担保对象无法履行代偿协议,立即启动追偿程序,通过法律手段进行追偿。

4. 在追偿过程中,及时调整策略,灵活应对担保对象可能采取的各种逃避追偿的手段。

五、总结。

担保公司代偿追偿实施方案的制定和实施需要全面考虑各种风险因素,同时要注重与担保对象的沟通和协商,以求达成双赢的局面。

在实施过程中,要灵活应对各种情况,及时调整策略,以最大程度地保护担保公司的利益。

六、结束语。

担保公司代偿追偿实施方案的制定和实施,对于保障担保公司的利益、维护金融市场的稳定具有重要意义。

担保公司需要不断完善自身的风险管理体系,提高风险防范和应对能力,以应对复杂多变的市场环境。

债务纠纷中的担保责任与代偿问题

债务纠纷中的担保责任与代偿问题

债务纠纷中的担保责任与代偿问题在经济交易中,债务纠纷时有发生。

当债务无法及时偿还时,涉及担保责任和代偿问题。

本文将就担保责任和代偿问题进行探讨,以期加深对此类问题的理解和应对。

一、担保责任的界定与种类担保责任是指担保人为债务人的债务承担连带责任的法律义务。

担保责任可分为合同担保和法定担保两种。

合同担保是由债权人和担保人在债务合同中明确约定的担保责任。

当债务人无法履行合同债务时,担保人依法承担相应的责任。

比如,在房地产交易中,购房人通常会需要提供房屋担保来保证购房贷款的安全。

合同担保的具体形式包括保证合同、抵押合同、质押合同等。

法定担保是根据法律规定而产生的担保责任。

在某些情况下,即使没有明确的担保合同,但法律规定了特定情况下的担保责任。

比如,根据《担保法》第27条的规定,婚姻关系中的一方,如果因其配偶的债务而受到追偿时,可以要求有关的财产一并追偿。

二、担保责任的范围与限制担保责任的范围和限制是根据法律规定以及担保合同的约定来确定的。

首先,对于合同担保,担保人的责任一般是连带责任。

这意味着当债务人无法履行债务时,债权人可以选择向债务人或担保人追偿。

债权人有权选择先追债务人,或者直接追担保人,以满足其自身的利益。

其次,担保责任一般是有限的,即担保责任的范围是根据担保合同的约定而确定的。

例如,在保证合同中,担保责任通常限于债务本金和利息。

担保合同中还可以约定其他限制条件,如最高担保金额、特定事件下责任免除等。

另外,根据《担保法》第16条的规定,对于个人的担保责任,应当与担保人的正常生活、生产经营活动相适应。

这意味着在判断个人担保责任的时候,应当综合考虑担保人的经济状况和承受能力,并以此为依据确定其担保责任的范围和限制。

三、担保责任与代偿问题在债务纠纷中,涉及担保责任的同时也常常涉及代偿问题。

代偿是指在债权人行使追偿权时,可以要求担保人代替债务人履行债务。

担保人的代偿责任包括实质代偿和法律代偿两种形式。

担保代偿项目处置方案

担保代偿项目处置方案

担保代偿项目处置方案一、背景和概述担保代偿项目是指在借款方还款能力不足的情况下,债权人可以通过担保机构对借款人的债务进行代偿,以保证债务的实现。

在担保代偿项目中,担保机构扮演着非常重要的角色。

然而,在实际操作中,担保代偿项目可能会面临一些风险,如担保机构自身出现经营困难等问题。

因此,建立担保代偿项目处置方案,对于保障投资人的权益、提高担保机构的风险管理和应对风险事件具有重要意义。

本文将针对担保代偿项目进行处置方案的设计,对项目可能出现的风险进行预防和化解,以保证投资人的资金安全和担保机构的健康发展。

二、担保代偿项目处置方案的内容和原则担保代偿项目处置方案主要包括以下内容:1.预防措施:对于担保代偿项目可能出现的风险进行分析,提前制定相关的预警和预防措施,以避免风险发生。

2.处置流程:根据风险事件的等级,制定相应的处置流程和方案,明确各方责任和行动计划。

并且,确保处置措施的有效性和合规性。

3.监督管理:建立监督管理机制,对于处置流程和方案进行跟踪和管理,以便于及时发现和解决问题。

在担保代偿项目处置方案的设计过程中,应当坚持以下原则:1.充分考虑各方利益,保护投资人、借款人和担保机构的合法权益。

2.建立风险防范与化解的双重机制,加强对项目的监控和风险预警。

3.清晰的权责划分和处置流程,明确各方责任和承担的义务。

4.科学、规范、透明的管理模式,提高担保机构的管理效率和风险控制能力。

三、担保代偿项目处置方案的实施在实施担保代偿项目处置方案时,需要注意以下几个方面:1.全面实施风险管理:建立科学、规范的风险管理制度,开展风险测评,加强风险监控和预警,确保风险事件得到及时发现和处理。

2.建立风险缓释机制:制定科学、合理的保证金制度,加强对债务人的审核和评估,选用适当的担保方式。

3.建立应急处置机制:制定紧急处置预案,明确应急处置流程和责任,及时解决风险事件,保证债权人和投资人的权益。

4.加强监管:如银行、证监会、地方金融办等主管部门应加强对担保代偿项目的监管和管理,对存在风险的项目进行管控,保证投资人的知情权和权益。

化解担保债务(3篇)

化解担保债务(3篇)

第1篇随着我国经济的快速发展,担保债务逐渐成为企业融资的重要手段。

然而,担保债务在为企业带来便利的同时,也带来了一定的风险。

如何有效化解担保债务,成为企业和金融机构关注的焦点。

本文将从风险防控与合规管理两个方面,探讨化解担保债务的策略。

一、担保债务概述担保债务是指债务人为了获得金融机构或其他债权人的融资,提供一定财产或权利作为担保,以保证债务的偿还。

担保债务主要包括以下几种形式:1. 担保贷款:债务人将财产或权利作为担保,向金融机构申请贷款。

2. 担保发行债券:债务人将财产或权利作为担保,发行债券融资。

3. 担保租赁:债务人将财产或权利作为担保,向租赁公司租赁设备。

4. 担保承揽工程:债务人将财产或权利作为担保,承接工程项目。

二、担保债务风险1. 担保物价值下降:由于市场波动、资产贬值等原因,担保物价值可能下降,导致担保债务风险增加。

2. 担保物难以变现:担保物可能存在流动性差、变现难度大等问题,影响债权实现。

3. 债务人违约风险:债务人可能因经营不善、资金链断裂等原因违约,导致担保债务无法偿还。

4. 担保链风险:在担保链条中,若某个环节出现问题,可能导致整个担保链断裂,引发连锁反应。

三、风险防控策略1. 完善担保制度:建立健全担保法律法规,明确担保各方权利义务,降低担保风险。

2. 严格审查担保物:对担保物进行严格审查,确保其价值、流动性等符合要求。

3. 加强风险评估:对债务人进行风险评估,关注其经营状况、信用记录等因素,降低违约风险。

4. 完善担保物监管:加强对担保物的监管,确保其安全、完整,防止担保物被挪用、毁损。

5. 建立风险预警机制:对担保债务风险进行实时监控,及时发现并处理潜在风险。

四、合规管理策略1. 严格遵守法律法规:担保各方应严格遵守相关法律法规,确保担保行为合法合规。

2. 加强内部控制:企业应建立健全内部控制制度,加强对担保业务的监督和管理。

3. 优化担保结构:合理设计担保结构,降低担保风险,提高融资效率。

担保公司代偿追偿实施方案

担保公司代偿追偿实施方案

担保公司代偿追偿实施方案一、背景介绍。

随着金融市场的不断发展,担保公司在经济活动中扮演着越来越重要的角色。

作为一种信用担保工具,担保公司为借款人提供了更为便利的融资渠道,同时也为投资者提供了更为安全的投资选择。

然而,在实际运营过程中,担保公司也面临着一定的风险,其中包括代偿和追偿的风险。

因此,建立一套科学合理的担保公司代偿追偿实施方案显得尤为重要。

二、担保公司代偿追偿实施方案的基本原则。

1. 风险防范原则,担保公司在代偿和追偿过程中,要坚持风险防范的原则,及时发现和化解风险,避免因不当的代偿和追偿导致的二次损失。

2. 合法合规原则,担保公司在代偿和追偿过程中,要遵循相关法律法规,确保代偿和追偿行为的合法性和合规性,避免引发法律纠纷。

3. 公平公正原则,担保公司在代偿和追偿过程中,要坚持公平公正的原则,保障债权人的合法权益,维护市场秩序和信用体系的稳定。

三、担保公司代偿追偿实施方案的具体措施。

1. 加强风险评估,担保公司在代偿和追偿过程中,要加强对借款人的信用评估和风险评估,及时发现潜在风险,做好风险预警和防范工作。

2. 健全内部管理制度,担保公司要建立健全的内部管理制度,明确代偿和追偿的程序和责任,规范工作流程,确保代偿和追偿工作的有序进行。

3. 加强信息披露,担保公司要加强对借款人和投资者的信息披露工作,提高透明度,减少信息不对称,增强市场信任度。

4. 建立风险准备金制度,担保公司要建立风险准备金制度,根据实际风险情况合理提取风险准备金,为代偿和追偿提供充足的资金保障。

5. 强化法律意识,担保公司要加强法律意识建设,严格遵守相关法律法规,依法履行代偿和追偿义务,维护公司和客户的合法权益。

四、担保公司代偿追偿实施方案的效果评估。

担保公司在实施代偿追偿方案后,应当及时对效果进行评估,包括代偿和追偿的成本和效率、债务人的履约情况、债权人的满意度等方面,为进一步完善方案提供依据。

五、结语。

担保公司代偿追偿实施方案是担保公司风险管理工作的重要组成部分,对于提高担保公司的风险防范能力和管理水平具有重要意义。

如何应对担保责任纠纷担保与追偿权问题

如何应对担保责任纠纷担保与追偿权问题

如何应对担保责任纠纷担保与追偿权问题担保责任纠纷是在商业和法律领域中经常遇到的问题,特别是在金融业务中更为常见。

当一方担保了另一方的债务并因此产生争议时,担保责任纠纷就会出现。

在处理这类纠纷时,理解担保与追偿权的概念和相关法规是至关重要的。

本文将介绍如何应对担保责任纠纷以及担保与追偿权问题。

一、担保责任纠纷的定义和特点担保责任纠纷指的是因为担保行为所产生的争议和纠纷。

在金融交易中,担保是指一方(即担保人)为了保障另一方(即债务人)履行债务的能力而承担责任。

当债务人未能履行其债务时,担保人则需要承担相应责任。

担保责任纠纷的主要特点如下:1. 法律关系复杂:担保责任涉及多个主体之间的法律关系,包括债务人、担保人和债权人。

因此,处理担保责任纠纷需要充分理解各方的权益和义务。

2. 追偿权的行使:当债务人未履行债务时,债权人有权要求担保人代其给付。

这需要明确担保人的追偿权和行使追偿权的方式。

二、应对担保责任纠纷的几点建议当面临担保责任纠纷时,以下几点建议可以帮助解决问题:1. 仔细审查担保合同:作为担保人,在担保之前应仔细审查与债务人签订的担保合同。

确保合同条款明确,并了解自己的权益和责任。

2. 与债权人进行积极沟通:在担保责任纠纷发生之前,与债权人进行积极的沟通是非常重要的。

了解债权人的要求,并寻找解决问题的方法。

3. 衡量是否行使追偿权:作为担保人,在债务人未能履行债务时,需要衡量是否行使追偿权。

这可能会涉及到追偿的风险和成本,需要在法律和商业角度进行权衡。

4. 在法律程序中寻求帮助:如果无法通过协商解决问题,担保人可以采取法律措施来解决担保责任纠纷。

请参考相关法规和法律程序,并寻求专业法律意见。

三、担保与追偿权问题的处理方法处理担保与追偿权问题时,需要根据实际情况采取相应的行动。

以下是一些常见的处理方法:1. 协商解决:债务人、担保人和债权人可以通过协商解决担保与追偿权问题。

他们可以重新洽谈债务,延长付款期限,或者寻找其他方式达成一致。

工程担保代偿预案范文模板

工程担保代偿预案范文模板

一、预案背景为确保工程项目的顺利进行,防范因合同履行不到位、工程质量问题等原因导致的代偿风险,特制定本工程担保代偿预案。

本预案旨在明确代偿程序、责任主体、处理措施等内容,确保在发生代偿事件时,能够迅速、有效地进行处置,最大程度地维护各方合法权益。

二、预案适用范围本预案适用于以下情况:1. 工程承包商因自身原因无法履行合同义务,导致工程无法按期完成或工程质量不达标;2. 工程承包商在工程实施过程中,因资金链断裂等原因,无法继续履行合同;3. 工程监理单位、设计单位等其他相关单位,因自身原因导致工程无法按期完成或工程质量不达标;4. 其他可能导致工程担保代偿的事件。

三、预案组织架构1. 成立工程担保代偿工作领导小组,负责统筹协调代偿工作的开展;2. 工程担保代偿工作领导小组下设办公室,负责日常工作的协调和落实;3. 各相关部门及单位应按照职责分工,积极配合代偿工作的开展。

四、代偿程序1. 发生代偿事件后,代偿工作领导小组应立即启动预案,组织开展调查核实工作;2. 调查核实工作完成后,代偿工作领导小组应根据调查结果,提出代偿方案;3. 代偿方案经相关单位及部门审议通过后,由代偿工作领导小组办公室组织实施;4. 代偿实施过程中,代偿工作领导小组办公室应定期向领导小组汇报工作进展情况;5. 代偿工作完成后,代偿工作领导小组办公室应组织进行总结评估,完善预案。

五、责任主体1. 工程承包商:负责履行合同义务,确保工程质量;2. 工程担保单位:负责提供担保,承担代偿责任;3. 工程监理单位、设计单位等其他相关单位:负责对工程质量、进度等进行监督管理;4. 代偿工作领导小组:负责统筹协调代偿工作;5. 代偿工作领导小组办公室:负责代偿工作的具体实施。

六、处理措施1. 工程承包商应积极配合代偿工作,采取措施解决合同履行问题;2. 工程担保单位应按照代偿方案,及时履行代偿责任;3. 工程监理单位、设计单位等其他相关单位应加强监督管理,确保工程质量;4. 代偿工作领导小组办公室应加强沟通协调,确保代偿工作顺利进行;5. 发生代偿事件后,相关单位及部门应共同承担责任,共同维护各方合法权益。

化解担保债务的方法(3篇)

化解担保债务的方法(3篇)

第1篇随着经济市场的繁荣和金融创新的不断推进,担保债务在融资过程中扮演着越来越重要的角色。

然而,由于信息不对称、监管不完善等原因,担保债务的风险也逐渐显现。

为了有效化解担保债务风险,保障金融市场的稳定和经济的健康发展,本文将从以下几个方面探讨化解担保债务的方法。

一、完善担保制度,规范担保行为1. 修订和完善担保法律法规。

针对当前担保市场存在的问题,修订和完善担保法律法规,明确担保责任、风险分担、监管机制等内容,为担保活动提供法律保障。

2. 建立担保行业自律机制。

鼓励担保机构建立健全行业自律组织,制定行业规范和行业标准,加强行业内部监管,提高担保服务质量。

3. 加强担保机构的风险管理。

要求担保机构建立健全风险管理制度,提高风险识别、评估和预警能力,确保担保业务稳健运行。

二、优化担保结构,降低担保风险1. 创新担保产品。

针对不同融资需求,开发多样化的担保产品,如股权质押、知识产权质押、保单质押等,降低担保风险。

2. 实施分级担保制度。

根据担保机构的资质、信用等级、风险控制能力等因素,实施分级担保制度,提高担保质量。

3. 加强担保机构的担保能力。

鼓励担保机构增加资本金,提高担保能力,降低担保风险。

三、强化监管,防范担保风险1. 加强对担保机构的监管。

监管部门要加强对担保机构的准入、运营、退出等环节的监管,确保担保机构合规经营。

2. 建立担保风险监测预警机制。

建立健全担保风险监测预警机制,对担保风险进行实时监测和预警,及时采取措施化解风险。

3. 强化担保业务信息共享。

鼓励担保机构、金融机构、监管部门等加强信息共享,提高风险防范能力。

四、推动担保行业创新,提升担保服务能力1. 推进担保行业与互联网、大数据、人工智能等新技术的融合发展,提高担保服务的智能化水平。

2. 鼓励担保机构开展跨界合作,拓展担保服务领域,提高担保服务的广度和深度。

3. 培育担保专业人才,提高担保机构的服务能力。

五、加强企业自身风险管理,降低担保风险1. 企业要加强内部控制,建立健全财务管理制度,提高财务管理水平。

担保债务纠纷的化解方法(3篇)

担保债务纠纷的化解方法(3篇)

第1篇一、引言担保债务纠纷在现实生活中屡见不鲜,它是债权人与担保人之间因债务履行问题而产生的矛盾。

在市场经济活动中,担保作为一种风险防范手段,被广泛运用。

然而,当债务纠纷发生时,如何有效化解担保债务纠纷,成为各方关注的焦点。

本文将从法律途径和实践策略两个方面,对担保债务纠纷的化解方法进行探讨。

二、担保债务纠纷的法律途径1. 协商和解协商和解是解决担保债务纠纷的首选途径。

债权人与担保人可以在自愿、平等、诚信的原则下,就债务履行、担保责任等问题进行协商,达成一致意见。

以下是一些协商要点:(1)明确债务履行期限、方式、数额等。

(2)约定担保责任的承担方式,如保证、抵押、质押等。

(3)协商担保期限,确保债权实现。

(4)约定违约责任,包括逾期还款、担保责任免除等。

2. 调解调解是指通过第三方的介入,帮助债权人与担保人达成和解协议。

调解可以采取以下方式:(1)人民调解:向所在地的人民调解委员会申请调解,由调解员主持调解。

(2)仲裁调解:向仲裁机构申请仲裁,由仲裁庭进行调解。

(3)司法调解:向人民法院提起诉讼,由法官主持调解。

3. 诉讼当协商和调解无法解决问题时,诉讼成为最后的法律途径。

以下是一些诉讼要点:(1)确定诉讼主体:债权人和担保人。

(2)明确诉讼请求:要求债务人履行债务,担保人承担担保责任。

(3)收集证据:包括借款合同、担保合同、还款凭证、担保物评估报告等。

(4)提起诉讼:向有管辖权的人民法院提起诉讼。

4. 执行当判决生效后,如果债务人或担保人未履行判决,债权人可以向人民法院申请强制执行。

执行措施包括:(1)查封、扣押、冻结担保物。

(2)拍卖、变卖担保物。

(3)强制债务人履行债务。

三、担保债务纠纷的实践策略1. 预防措施(1)完善担保合同:明确担保责任、期限、范围等,避免纠纷发生。

(2)加强风险评估:在签订担保合同时,对债务人进行信用评估,降低风险。

(3)关注债务履行情况:定期检查债务人经营状况,确保债务履行。

担保代偿成因及应对措施

担保代偿成因及应对措施

担保代偿成因分析及应对措施我司作为市场化运作的国有政策性农业担保机构,一方面我们要根据产业政策导向,引导和扶持担保对象,另一方面需按照自负盈亏、自担风险、风险控制第一的原则开展业务。

与民营、其他政策性的行业担保公司相比,我们所面临的担保风险更大,主要原因在于农业产业周期长、收益慢、农业主体先天不足、农业项目除受市场风险等因素影响外还受自然风险的影响等等。

因此专门为涉农贷款提供担保的机构,所面临的担保风险也高于其他的行业担保公司或综合性的担保公司。

为保持公司持续、稳健运行,对于项目风险识别、预警及处置机制显得尤为重要。

一、担保风险的分类及其成因按照风险等级通常将风险分为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类。

在实际操作中,风险形成往往不是单一原因而是多方面原因造成,比如国家产业政策调整和市场状况变化、被担保企业经营状况恶化、产品滞销、农产品价格波动、企业实际控制人决策失误、财务状况恶化、资金周转出现困难、借款人以多头贷款的方式盲目地以贷还贷、企业经营难以为继,资金循环基本中断,财务亏损严重,资不抵债,法定代表人滥用企业资金甚至骗取贷款后携款潜逃等等,最终造成担保人代偿。

二、保后风险监管担保业务的风险控制是贯穿担保业务始终,需要对其全过程进行动态监管的系统工程,保后跟踪检查、通过对担保对象以及影响担保对象按期偿还贷款的相关因素进行不间断的监控和分析,及时发现风险预警信号,采取相应补救措施的管理过程,是防范和控制担保风险的重要手段。

通过保后监管,不但有利于担保人员了解不同行业的发展规律,提高风险预测能力,也有利于担保机构发现自身在经营审批、管理中存在的问题,促进其采取措施,提高风险经营管理水平、及时发现预警信号,并采取相应补救措施。

(一)保后监管的形式保后监管可以采取首次检查、例行检查和重点检查三种形式:首次检查是指担保贷款发放后对企业进行的第一次检查,一般在贷款发放的15天内进行,检查的重点是企业的实际借款用途是否与借款合同中约定的一致,是否存在挪用贷款的情况。

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担保代偿成因分析及应对措施
我司作为市场化运作的国有政策性农业担保机构,一方面我们要根据产业政策导向,引导和扶持担保对象,另一方面需按照自负盈亏、自担风险、风险控制第一的原则开展业务。

与民营、其他政策性的行业担保公司相比,我们所面临的担保风险更大,主要原因在于农业产业周期长、收益慢、农业主体先天不足、农业项目除受市场风险等因素影响外还受自然风险的影响等等。

因此专门为涉农贷款提供担保的机构,所面临的担保风险也高于其他的行业担保公司或综合性的担保公司。

为保持公司持续、稳健运行,对于项目风险识别、预警及处置机制显得尤为重要。

一、担保风险的分类及其成因
按照风险等级通常将风险分为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类。

在实际操作中,风险形成往往不是单一原因而是多方面原因造成,比如国家产业政策调整和市场状况变化、被担保企业经营状况恶化、产品滞销、农产品价格波动、企业实际控制人决策失误、财务状况恶化、资金周转出现困难、借款人以多头贷款的方式盲目地以贷还贷、企业经营难以为继,资金循环基本中断,财务亏损严重,资不抵债,法定代表人滥用企业资金甚至骗取贷款后携款潜逃等等,最终造成担保人代偿。

二、保后风险监管
担保业务的风险控制是贯穿担保业务始终,需要对其全过程进行动态监管的系统工程,保后跟踪检查、通过对担保对象以及影响担保对象按期偿还贷款的相关因素进行不间断的监控和分析,及时发现风险预警信号,采取相应补救措施的管理过程,是防范和控制担保风险的重要手段。

通过保后监管,不但有利于担保人员了解不同行业的发展规律,提高风险预测能力,也有利于担保机构发现自身在经营审批、管理中存在的问题,促进其采取措施,提高风险经营管理水平、及时发现预警信号,并采取相应补救措施。

(一)保后监管的形式
保后监管可以采取首次检查、例行检查和重点检查三种形式:
首次检查是指担保贷款发放后对企业进行的第一次检查,一般在贷款发放的15天内进行,检查的重点是企业的实际借款用途是否与借款合同中约定的一致,是否存在挪用贷款的情况。

例行检查主要有两项内容,一是贷款企业每回向担保机构报送财务报表,接受担保机构监督检查;二是担保机构定期(一般为三个月)深入企业对其经营状况及经营环境的变化情况进行检查。

例行检查的重点是动态跟踪企业的财务变动状况和现金流量变化情况,掌握影响企业偿债能力的重要因素,判断担保贷款风险程度的变化趋势。

重点检查是指在担保贷款企业出现可能影响其偿还贷款的重大情况时,立即进行的检查。

检查重点是了解企业发生重大情况的原因;分析企业应对的措施是否积级有效,以及企业的还款意愿是否发生变化;预测企业到期还贷时可能出现的资金缺口,并与银行磋商,采取应对措施。

(二)保后监管的要点
一般情况下,保后跟踪检查侧重以下几个方面:
1、企业的还款意愿和还款能力。

企业的还款意愿可以通过企业管理者的合作态度,企业提供资料的主动性、真实性,偿还银行贷款利息,支付担保费情况,以及对其它债务的履约情况。

企业的还款能力,主要通过企业财务状况的优劣反映。

以真核实、分析企业的财务资料,是准确掌握企业还款能力的重要途径,分析企业的财务资料,应重点关注:现金流量指标、盈利指标、销售指标。

2、企业的经营环境及经营策略的变化。

主要关注国内外政策、金融、经济环境的变化是否影响被担保企业的经营与未来发展。

被担保企业的高管层有无变化;有无重大的投资策略或经营策略的变化;是否存在改制、资产重组情况;近期有无对外提供担保或涉及经济纠纷;担保贷款所支持的项目进展情况是否与预想的相符。

3、企业的(抵)质押物是否完好无损,市场价值变化以及抵押人是否存在侵害担保机构利益的违规或违法行为
三、风险预警信号
预警信号是担保贷款出现问题的先兆,它以多种形式出现,一般可分为两种,即财务类预警信号和非财务类预警信号。

(一)财务类预警信号主要体现为:无法解释的应收账款、存货的增加;销售额增长而利润减少;企业债务迅速增加,负债率超过70%;转盈为亏,亏损额呈逐步增加趋势;关联企业间非正常大量转移资金;坏账损失增加;净现金流量大幅度减少或出现负值,不足以支持正常业务;支付出现危机;不能按时支付银行利息。

(二)非财务类预警信号:主要包括国家出台了不利于企业的法规政策、所属行业或与之相关的行业的经营策略出现重大调整、不按借款合同使用借款、企业主要领导人或核心人物发生变化或存在变更的潜在因素(患病、死亡或行为异常)、企业高层管理人员之间出现严重分歧、发生了重大损失的安全事故,或出台了重大人事调整、准备实施重大的投资策略或经营策略、投机心理重,盲目投资存在潜在风险、无正当理由不按时报送报表,经多次提醒仍不改正、拒绝接受检查或对检查中发现的问题和纠正意见持不理睬的态度、未经同意,擅自处理抵押物、企业出售、变卖主要的生产、经营性固定资产、经营活动发生显著变化,主经产品和主营业务已改变、对外提供大额担保,接近或超过自身的承受能力、涉及重大法律诉讼、仲裁或重大经济纠纷,不能正常经营或还贷、因违法违纪受到税务、工商、海关等部门的追究处罚、因不良行为被新闻媒体披露、因违法乱纪、走私、商业侵权、生产假冒伪劣产品等原因,被吊销法人营业执照、生产许可证,已处于停产或半停产状态。

四、风险化解及追偿反思
对担保风险的化解预案,在不同阶段应采取不同的方式,重点是把握好担保贷款进入次级类、可疑类及已经形成代偿的三个关键节点,不同的阶段采取不同的应对措施和化解方法。

(一)次级类的担保贷款风险化解
按照《担保项目分级管理办法规定》,次级类担保贷款的定义为:“经营比较正常,无不良记录,保证措施足值但有瑕疵或有弱化趋势,履行合同的能力减弱,
存在可能对偿还债务产生不利的因素;存在保后管理、重大事项不通报、不配合等消极行为;存在需压缩的其他事项”。

对这类担保贷款,要开始重点监控。

此阶段可组织项目人员、财务人员共同对该项目实施全面检查,掌握项目发生变化的原因,提出相应解决方案。

如是存在保后管理、重大事项不通报、不配合等消极行为,可以函告企业配合担保后的监管。

告知其“若不配合我司将告知放款银行提前解除担保责任”。

(二)可疑类的担保贷款风险化解
可疑类担保贷款表现为:“经营恶化,出现不良记录,保证措施严重弱化,不能履行合同,存在对偿还债务产生不利的因素;存在极度的不配合等严重的消极行为;没有意愿偿还借款本息和其他债务;存在需退出的其他事项”。

面对可疑类担保贷款,采取的化解预案可以针对具体情况采取化解措施:
1、资金周转出现困难:临近还款期,被担保人的资金周转出现困难不能按时偿还银行贷款的情况,资金周转困难的原因是由于银行续贷期延长、应收账款回收期延长或还款期与被担保人生产周期相悖,可采取以下两种措施:第一协调放款银行续贷或放款银行以外的银行新增担保贷款,用于偿还原有借款。

第二发放委托贷款、临时拆借资金的方式为被担保人延长资金周转时间,避免因到贷款到期而资金链断裂的情况。

2、经营状况恶化:产品滞销、价格波动、决策失误等造成被担保人经营状况恶化。

第一应该积极寻找其他还款来源,采取的方式可以是:调查被担保人是否有其他盈利产品、副业收入、实际控制人的关联企业能偿还担保贷款;同时应积极协调放款银行展期,为寻找其他还款来源争取时间。

第二协调放款银行以外的银行续贷,放款银行通常会要求借款人“还旧借新”因此此时只能协调放款银行以外的银行,在尽可能短的时间内为被担保人发放一笔贷款。

在结合第一种措施在寻找其他还款来源的基础上,通过银行新放贷款共同偿还原有担保贷款,逐步缩小担保规模,逐步退出。

此外还应对此笔担保贷款的保证措施进行清查,做好代偿准备,确保第二还款来源不受损失。

(三)追偿反思
从有无抵押反担保物的角度,追偿案件类型主要分为信用类型、有反担保物类型。

对于信用类贷款担保,在代偿后,追偿过程中普遍存在的问题是被执行人没有可供执行的财产。

对此,建议严格此类客户的准入,尽可能要求债务人在贷款初始提供可靠资产线索并入卷,或者增加有稳定收入来源的主体作为连带责任人,尽量避免一旦该类户出现经营不善无法还款,即直接切断我司对债务人的有效追偿。

对于提供车辆、机器设备、浮动资产类反担保物的追偿项目,车辆抵押由于不转移占有,在代偿后又很难控制抵押车辆,因此,从追偿角度来看,车辆抵押的价值没有充分体现,除非在代偿前后实际控制车辆;机器设备类抵押项目存在的主要问题是难以变现处置,而且机器设备在使用后,其价值在追偿时已经大打折扣甚至已经毁损;对于商户浮动资产类项目,通常都是由于其经营状况不好才导致代偿,资产更难处置变现,如果加上债务人不配合处置,则收回代偿的难度更大。

因此,对于以上抵押物,除借款主体本身评估外建议对其谨慎估值。

对于房产抵押类代偿项目,目前个人遇到的主要障碍包括:抵押房产遭遇轮候查封、商业办公类住房以及外地抵押房产变现困难、抵押房产拍卖时腾房障碍、债务人因违法犯罪导致资产为公安机关查封,归纳导致以上困难出现的原因主要是:房屋市场交易状况不理想、有的有价格无市场;债务人负债过多,且各种原因导致在我司代偿前到期并查封抵押资产;债务人故意为我司设置租赁权等法律障碍。

对于以上问题,在保后监管过程中应当对抵押资产的状况定期进行核查,过程中形成书面材料,固定相关事实,尽早提示风险,以利于公司及时作出决策,这样即便后续发生代偿也能一定程度上清除执行障碍。

综上所述,担保风险发生的原因往往不是单一的,只有结合不同的化解措施、并且根据风险变化情况实时调整具体问题具体分析才会真正的“化险为夷”,确保资产的保值增值。

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